银行从业资格初级提纲——银行法律法规与综合能力

① 通胀 a. 原因：需求拉上型；成本推动型（工资/利润）；供求混合推动型；结构 型 b. 影响：生产和流通；分配和消费；金融秩序/经社稳定 c. 对策：紧缩货币（减量加息）；紧缩财政（减支加税）
② 通缩 a. 原因：货币供给减少；有效需求不足；供需结构不合理；国际市场冲 击； b. 影响：社会总投资减少；减少消费需求；影响社会收入再分配 c. 对策：扩大有效需求（增加政府开支/消费需求）；扩张的货币和财政； 引导公众预期
2. 影响因素（注意是正比还是反比） ① 国际收支（最重要） ② 利率水平 ③ 通胀水平 ④ 政府干预 ⑤ 一国经济实力（汇率高低基础，长期）
3. 人民币国际化（三个阶段） 市场供求为基础；有管理浮动；参考一篮子货币
第三章 金融市场
一．金融市场概述 1. 概念和主客体 主体：各类投资者； 客体：金融交易对象； 载体：金融工具 2，功能 ① 资金融通功能（最主要最基本） ② 优化资源配置 ③ 风险分散和风险管理 ④ 经济调节 ⑤ 交易定价 ⑥ 反应经济运行 3. 种类 ① 按金融工具期限（1 年）：货币和资本 ② 按交易工具类型：债券，票据，外汇，股票，黄金 ③ 发行和流通阶段：发行，流通 ④ 交割时间：现货和期货 ⑤ 交易场所和空间：场内（交易所），场外 ⑥ 融资方式：直接，间接（银行） 4，金融工具 ① 特点：流动性，收益性，风险性 ② 种类： a. 按期限长短（1 年）：短期（商业票据，短期国库券，银行承兑汇票，可 转让大额定存，回购协议）；长期（股票，企业债券，长期国债） b. 按融资方式：直接（债券）；间接（银行；人寿保单） c. 投资者权利：债券；股权；混合
二．货币市场和资本市场 1. 货币市场（特点：低收益低风险；期限短；高频交易，流动强） ① 同业拆借市场（无担保；临时性需要；基础性作用） ② 回购市场（高等级政府债券，大宗交易为主） ③ 票据市场（银行票据：支票/汇票/本票；商业票据） ④ 大额可转让定期存单（CDs，不记名，可流通，不可提前支取（区别普通定期 存款）；个人 30 万起；机构 1000 万起，1 月-5 年 9 个品种） 2.资本市场（特点：风险大，收益高，期限长，流动差） ① 股票市场： a. 本质 b. 分类：按股东权利：普通和优先（固定股息，优先清偿）； 按是否记名：记名和不记名（一般都为记名）；
二. 货币政策 1. 货币政策目标 ① 最终目标（4 个） ② 操作目标：准备金；基础货币 ③ 中介目标：利率；货币供应量（可控性，可观测性，相关性） 2. 货币政策工具（含义/特点） ① 法定存款准备金（最直接有效，反应大，谨慎使用） ② 再贴现 ③ 公开市场操作（灵活，主动，可逆，可微调） 3. 传导机制：利率渠道；信贷渠道；资产价格渠道（托宾 Q）；汇率渠道
三. 利息和利率 1. 分类：固定和浮动；存款和贷款；基准（再贴现率）和基础（最优质客户贷款） 2. 利率市场化 ① 含义实质和意义 ② 进程（熟悉时间进程表格；贷款利率全面放开，存款倍浮动，下限放开） ③ 对商业银行影响及对策
四. 外汇和汇率
1. 概述： ① 概念（现钞，票据银行卡，有价证券，特别提款权） ② 标价方法：直接（本币表外币）/ 间接（外币表本币） ③ 种类： 固定和浮动；即期和远期；官方和市场；名义和实际
② 货币供给（央行调控） • 层次划分（按流动性） M0=流通中的现金； M1=M0+ 企业单位活期+农村存款+机关团体部队存款+银行卡下个人活期 （狭义货币，现实购买力） M2=M1+ 城乡居民存款+企业单位定期+证券保险金+其他存款（广义货 币）
③ 存款货币创造 • 货币乘数及影响因素
法定存款准备金率；现金漏损率；超额准备金率；定存准备金率 3. 通胀和通缩
第四章 银行体系
一. 银行起源与发展 1. 商业银行的产生与发展 早期银行——现代商业银行（特点：利息水平适当；信用功能扩大；信用创造功
能） 2. 中央银行的产生与发展（从商业银行脱离；我国 19பைடு நூலகம்8 年）
二. 银行业分类与职能 1. 中央银行（独立性） ① 发行的银行 ② 银行的银行 ③ 政府的银行（代理国库） 2. 政策性银行 ① 职能：经济调控；政策导向；补充性职能；金融服务 ② 政策性银行（全部 1994 年；职能仔细看，很重要！） a. 国家开发银行（为国家建设筹集国际贷款） b. 中国进出口银行（机电/人民币同业拆借和债券回购） c. 中国农业发展银行（金融债券/保险代理） 3. 商业银行 ① 职能 充当信用中介（最基本）；充当支付中介；信用创造；金融服务 ② 商业银行机构 a. 大型银行：中农工建交（注意大事件时间表） b. 全国性股份制商业银行： c. 城市商业银行； d. 农村中小金融机构 e. 中国邮政储蓄银行 f. 外资银行（1979 日本输出入 办事处；1981 香港南洋商业 营业机构） 4. 非银行金融机构（熟悉内涵和特点） ① 金融资产管理公司（四个，对应中农工建） ② 企业集团财务公司 ③ 信托投资公司 ④ 金融租赁公司 ⑤ 汽车金融公司 ⑥ 货币经纪公司 ⑦ 消费金融公司 ⑧ 贷款公司（小额分散，三农）
场外：中小企业股份转让系统、区域股权交易、券商柜台交易 ② 长期债券市场
a. 债券的内涵和分类 b. 债券的发行和定价
发行：直接发行、间接发行（包括承购包销、招标发行等） 定价（溢价/折价）：面额、票面利率、市场利率（最重要）、债券期限 c. 债券价格指数（中债指数）
三. 我国金融市场组织体系 1. 货币当局（国务院领导） ① 中国人民银行 ② 国家外汇管理局 2. 金融监督管理机构（国务院直属） ①银监会 ②证监会（证券/期货/基金） ③保监会 职能：规划…指导…维护市场环境…防控金融风险 3. 银行业金融机构（详见 第四章. 银行体系） ① 政策性银行（三家） ② 商业银行 ③其他 4. 证券期货类金融机构 ①证券公司 ②证券交易所（上海/深圳）和证券登记公司 ③基金管理公司（公募/私募） ④期货公司 5. 保险类金融机构 ①保险公司（分类：直接/再保险；财产/人寿；中资/中外合资） ②保险专业中介机构：保险专业代理机构、保险经纪机构、保险公估机构 ③保险资产管理公司 6. 其他金融机构 ①小额贷款公司 ②融资性担保公司 7. 金融业自律组织（非盈利） ① 银行业协会 ② 证券业协会 ③ 期货业协会 ④ 证券投资基金业协会 ⑤ 保险业协会 ⑥ 银行间市场交易商协会
三. 区域经济发展分析 1. 区域发展条件： • 自然条件和自然资源（物质基础和前提）； • 人口和劳动力； • 科学技术条件； • 区域基础设施； 2. 区域经济分析 在区域自然条件分析基础上，对区域经济发展水平和所处发展阶段/ 区域产 业结构和地域结构分析 3. 区域发展分析 关键词：预测/优化；分析角度：经济/社会/生态
二. 金融基础知识
一. 货币基础知识 1. 货币的本质和职能 ① 起源，演变，本质 ② 职能：价值尺度，流通手段，贮藏手段，支付手段 2. 货币需求与供给
① 货币需求的影响因素： a. 收入水平 b. 利率水平 c. 社会商品可供量/物价水平/货币流通速度（M=PQ/ V） d. 信用发达程度 e. 汇率 f. 公众偏好和预期
按是否标明面额：有面额和无面额（无面额记所占百分比） 按是否有实物载体：实体和记账（一般为电子记账） 按上市地点：A（人民币标价购买，境内上市）B（人民币标价，外 币认购，供境外投资者购买）H（香港上市）N（纽约上市） 按投资主体性质：国家股/法人股/社会公众股 c. 多层次股票市场： 场内：三个板：沪深主板、中小板、创业板
第一部分 经济金融基础知识
一. 经济基础知识
一. 宏观经济分析 1. 宏观经济发展目标 经济增长——GDP; 充分就业——失业率； 物价稳定——通胀率（消费者物价，生产者物价，国内生产总值平减指数） 国际收支——经常项目；资本项目 2. 经济周期 ① 经济周期阶段：繁荣；衰退；萧条；复苏（熟悉各阶段特点） ② 金融危机：货币危机；银行危机；外债危机；系统性危机 3. 经济结构： ① 分类：分类一：按产业结构：第一/第二/第三 分类二：三驾马车：消费/投资/出口
二. 行业经济发展分析 1. 行业分类《国民经济行业分类》 2. 行业分析基本内容 ① 行业市场结构特征分析：完全竞争；垄断竞争；寡头垄断；完全垄断（区别 特点：产品同质度；卖者数量，对价格操控度，进入壁垒…） ② 经济周期与行业分析：增长型（依靠技术进步）；周期型（与经济直接相关， 制造业/房地产）；防守型（不受周期影响，食品业/公用事业） ③ 行业生命周期分析：初创型（科技投入大，利润低）；成长型（销售增加，竞 争激烈）；成熟型（市场份额稳定）；衰退型 ④ 影响行业兴衰的因素：技术进步；政府政策（产业结构和产业组织）；行业组 织创新；社会变化；经济全球化