第三章 银行主要业务-贸易融资
《贸易融资业务》课件
政治风险
政治变动可能对贸易生不利影 响，对策是关注政治状况并制定 应对计划。
贸易融资业务的未来发展趋势
1 数字化转型
贸易融资业务将更加数字化，提高效率和安全性。
2 区块链技术
区块链技术有望改进贸易融资业务的可追溯性和信任度。
3 可持续发展
贸易融资业务将更加关注环境和社会责任，支持可持续发展目标。
《贸易融资业务》PPT课 件
贸易融资业务是指为促进国内外贸易、降低交易风险、提供资金流动的一种 金融服务。它在国际贸易中起到了非常重要的作用。
贸易融资业务是什么？
贸易融资业务是一种为贸易提供资金支持和风险保障的金融服务，旨在促进 贸易活动的顺利进行。
贸易融资业务的种类
1 信用证（LC）
通过银行对受益人提供支付保障，确保交易安全。
2 保理业务
买方将应收账款出售给保理商，获得资金，减少风险。
3 托收业务
银行代为收取货款并根据指示支付货款给出口商。
贸易融资业务的流程
1
提交申请
2
买方向银行提交融资申请，提供相关文件。
3
资金支付
4
银行根据审批结果向卖方支付货款。
协商交易
买方和卖方就交易事项协商达成一致。
银行审批
银行对申请进行审核，评估贸易和还款风险。
贸易融资业务的优势
降低风险
通过融资业务可以降低贸易风 险，保障交易顺利进行。
提供资金
融资业务为企业提供资金支持， 满足运营和发展需求。
促进国际贸易
贸易融资业务的发展促进了国 际贸易的繁荣和互利合作。
贸易融资业务案例分析
国际贸易
通过贸易融资业务，中国企业与世 界各地的合作伙伴开展了众多成功 的贸易活动。
商业银行的国际贸易融资服务
国际金融危机下的贸易融资风险及应对策略
国际金融危机对国际贸易融资业务带来了巨 大的冲击和挑战。在危机期间，许多企业面 临资金紧张、融资困难等问题，贸易融资风 险也随之加大。
为应对国际金融危机带来的风险，商业银行 需要采取一系列应对策略。包括加强风险评 估和客户资质审核，严格控制风险敞口；加 强与国内外金融机构的合作，共同分担风险 ；灵活调整贸易融资政策和业务流程，以适
产品创新与个性化服务
产品创新
面对激烈的市场竞争，商业银行需要不 断创新国际贸易融资产品，以满足客户 的多样化需求。例如，推出供应链融资 、订单融资、仓单融资等新型融资产品 ，提供更加灵活、便捷的金融服务。
VS
个性化服务
针对不同客户的需求和特点，商业银行可 以提供个性化的国际贸易融资服务。通过 定制化的服务方案，满足客户的特殊需求 ，提高客户满意度和忠诚度。
PART 02
商业银行的国际贸易融资 服务类型
信用证业务
信用证业务是商业银行提供的一种国际贸易融资服务，它是一种由开证 银行按照申请人（进口商）的要求和指示开立的，承诺在接收到符合规 定的单据时向受益人（出口商）付款的书面保证文件。
信用证业务的作用在于为出口商提供一种可靠的付款方式，保障其安全 收汇；同时为进口商提供资金融通的便利，帮助其解决资金周转问题。
应市场变化和客户需求等。
新兴市场国家贸易融资业务的发展机遇与挑战
随着新兴市场国家的崛起，商业银行在国际贸易融资 业务方面面临着新的机遇和挑战。新兴市场国家经济 增长迅速，对外贸易规模不断扩大，为商业银行提供 了广阔的市场空间。
然而，新兴市场国家的贸易融资业务也面临着诸多挑 战。如政治风险、经济波动、法律法规不健全等。商 业银行需要加强市场调研和风险评估，制定针对性的 业务策略，同时加强与当地金融机构的合作，共同应 对挑战。
商业银行的国际贸易融资
商业银行的国际贸易融资随着全球化的不断推进和国际贸易的蓬勃发展，商业银行在国际贸易中扮演着重要的角色。
国际贸易融资作为商业银行的基本核心业务之一，为企业提供了便利和支持。
本文将探讨商业银行的国际贸易融资的概念、方式以及其在国际贸易中的作用。
一、国际贸易融资的概念国际贸易融资是指商业银行为企业开展国际贸易提供资金支持的过程。
在国际贸易中，由于涉及到跨国交易和跨境结算，往往需要大量的资金来支持贸易的进行。
商业银行通过提供贷款、承兑汇票、信用证、保理等一系列金融工具，为企业提供融资服务。
二、国际贸易融资的方式商业银行在国际贸易融资中采用多种方式为企业提供资金支持，具体方式如下：1. 贷款：商业银行可以向国际贸易参与方提供贷款，帮助企业支付订单订购的一部分或全部费用。
贷款金额和期限根据企业需求和商业银行的信贷政策来确定。
2. 承兑汇票：商业银行可以在贸易过程中为企业提供承兑汇票的服务。
承兑汇票是商业银行作为交易保证人签署的汇票，保证在汇票到期日支付款项。
这种方式可以增加贸易交易的可靠性和信任度。
3. 信用证：信用证是商业银行为买卖双方开立的一种支付保证工具。
买卖双方可以约定，买方在商业银行开立信用证，并支付相应的保证金。
商业银行在收到卖方提交的符合信用证条款的单据后，支付买方的货款。
这种方式可以增加买卖双方的信任，减少交易风险。
4. 保理：商业银行可以通过保理业务为企业提供融资支持。
保理是指商业银行根据买方的订单、发票等单据向企业提供融资，并承担买方付款风险和坏账风险。
企业可以提前获得订单货款，提高资金周转效率。
三、商业银行在国际贸易中的作用商业银行在国际贸易中具有至关重要的作用，主要体现在以下几个方面：1. 提供资金支持：商业银行通过各种融资方式，为企业提供所需的资金支持，帮助企业顺利进行国际贸易。
这对于企业来说，可以减轻其资金压力，提高交易的顺利进行率。
2. 减少交易风险：商业银行在国际贸易中提供的信用证、承兑汇票等金融工具，可以减少交易风险，增加交易双方的信任。
银行工作中的国际贸易融资和保理业务
银行工作中的国际贸易融资和保理业务银行在国际贸易中扮演着重要的角色，提供贸易融资和保理业务是其中一项重要的服务。
本文将介绍国际贸易融资和保理业务的基本概念、流程和作用，同时探讨其在银行工作中的应用。
一、国际贸易融资国际贸易融资是指银行为进出口企业提供资金支持，以解决贸易活动中的资金周转问题。
通过国际贸易融资，银行能够帮助企业降低贸易风险，推动贸易发展。
1. 出口融资出口融资是指银行为出口商提供的融资服务。
出口商在完成贸易交货后，可以通过向银行出具相关单据，如信用证或汇票，来获得资金的提前支持，以满足生产和经营的需要。
这样的融资方式有助于提高出口商的资金周转效率，降低其经营风险。
2. 进口融资进口融资则是指银行为进口商提供的资金支持。
进口商在购买商品前，可以向银行申请融资，以便及时支付贸易交付的款项。
通过这种方式，进口商能够取得所需商品，并享受更加灵活的支付条件，同时减少货币汇率波动对交易的影响。
二、保理业务保理业务是银行为企业提供的一种综合性融资服务，旨在解决企业的应收账款问题。
通过保理业务，银行可以收购企业的应收账款，并提供相应的融资支持，使企业能够更好地应对资金周转压力。
保理业务通常包括以下几个环节：1. 应收账款转让企业将尚未到期的应收账款转让给银行，由银行负责催收和管理。
这样，企业可以获得即时的资金回笼，从而解决日常经营资金的问题。
2. 融资支持银行基于已转让的应收账款提供融资支持，帮助企业满足短期资金需求。
融资金额通常与应收账款的价值成正比，可以提高企业的资金利用效率。
3. 催收服务银行对已转让的应收账款进行跟踪催收，并向企业提供相关的信息反馈。
这样，企业可以专注于核心业务，不用花费过多精力和时间处理催款问题。
三、国际贸易融资与保理业务的应用在银行工作中，国际贸易融资和保理业务广泛应用于各类企业的贸易活动中，为客户提供差异化的金融服务。
1. 风险管理通过国际贸易融资和保理业务，银行可以帮助企业降低贸易风险。
银行贸易融资业务介绍
〔二〕业务要点： 1、订单押汇申请人〔出口商〕的签章必须
与其预留在我行的印鉴或授权签章相符。 2、放款货币为合同约定币种。 3、放款额占合同/订单金额的比例原则上
不超过80%。 4、放款利率按青岛市商业银行国际业务部
相关规定执行。
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5、放款期限一般为三个月。特殊情况可适当延 长或展期，但总放款期限最长不超过六个月。
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业务风险所 在
多发生于远期信用证 受益人〔或受益人和开证申请人串通〕 提交假单据，欺诈开证行，骗取开证行 承兑付款。 开证申请人对开证行承兑单据后，提货 销售，付汇日拒不对银行履行付款责任， 造成开证行垫付资金。
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本卷须知之一：
远期信用证客户承兑，并将全套单 据取走后：支行应密切关注企业的 生产、销售及货币回笼情况，以保 证到期付款的资金安全，防止我行 垫付资金。
装运前
装运后
订单押汇
打包放款
即期信用 证押汇
福费廷
远期信用 证贴现
出口托 收押汇
TT押汇
出口信保 押汇
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五、打包放款
定义： 打包放款是指出口商收到境外开来的信用 证，出口商在采购这笔信用证有关的出 口商品或生产出口商品时，资金出现短 缺，用该笔信用证作为抵押，向银行申 请本、外币流动资金贷款，用于出口货 物进行加工、包装及运输过程出现的资 金缺口。
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本卷须知之二：
对首次办理进口开证业务的客户，开证 保证金原则上不低于信用证金额的30%。 由于短债指标原因，远期90天以上的信 用证与客户及国际业务部提前沟通
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本卷须知之三：
落实敞口局部的抵、质押担保或第三方 保证。 严格控制关联企业相互担保。 不接受由贸易公司提供的担保。
银行国际贸易融资业务
银行国际贸易融资业务在全球化经济的背景下，国际贸易在各国之间得到了迅速发展，并且成为了全球经济的重要组成部分。
为了支持和促进国际贸易活动，银行业务也逐渐推出了国际贸易融资业务。
本文将探讨银行国际贸易融资业务的定义、操作流程以及其在经济发展中的重要性。
一、定义银行国际贸易融资业务是指银行根据国际贸易相关的合同或协议，为各类贸易主体提供融资支持的服务。
该业务主要包括进出口信用证、保函、汇票融资、国际保理以及跨境支付等多种形式。
银行作为中间机构，通过提供融资渠道的方式，解决了贸易主体的资金需求，促进了贸易的顺利进行。
二、操作流程1. 建立信任关系在进行国际贸易融资业务之前，银行需要建立起与客户之间的信任关系。
这一过程通常包括开设银行账户、审核客户资质以及制定相关合同或协议等。
2. 业务洽谈贸易主体与银行代表进行业务洽谈，确定融资需求和相关细节。
双方需要明确各自的责任和义务，并达成共识。
3. 提交申请贸易主体将融资申请提交给银行，同时提供相应的贸易文件和支持材料。
银行在收到申请后，会根据信用等级、贸易形式以及风险控制等因素，评估融资申请的可行性。
4. 审核和批准银行对贸易主体的融资申请进行审核，并根据内部的风险控制规则和程序，决定是否批准融资申请。
同时，银行还需要与贸易主体协商确定融资金额、期限以及利率等具体细节。
5. 实施融资银行在批准融资申请后，根据商业合作的需要，通过信用证、保函、汇票融资、国际保理或跨境支付等方式，向贸易主体提供资金支持。
贸易主体可根据需要，使用这些资金来完成贸易交易。
6. 还款和结算贸易主体在贸易交易完成后，根据协议约定的条件和期限，按时归还融资本金和利息。
同时，银行根据双方约定进行结算，确保贸易款项的安全和迅速转移。
三、重要性银行国际贸易融资业务在经济发展中具有重要的作用：1. 促进贸易发展通过提供融资支持，银行解决了贸易主体的资金需求，促进了贸易活动的顺利进行。
贸易主体在得到资金支持后，能够更好地开展进出口业务，扩大贸易规模，提高市场竞争力。
银行职业的贸易融资知识
银行职业的贸易融资知识银行作为金融机构的核心，扮演着贸易融资的重要角色。
贸易融资是指在国际贸易中，银行通过提供资金或担保等方式，帮助企业完成贸易交易的一种金融服务。
本文将深入探讨银行职业中与贸易融资相关的知识。
一、贸易融资的基本概念贸易融资是指银行根据进出口贸易的需要，为进出口企业提供融资服务的一种金融业务。
在国际贸易中，买方和卖方之间存在信用风险，贸易融资的目的就是为了降低这种风险，确保交易的顺利进行。
常见的贸易融资方式包括信用证、保函、票据承兑和贸易融资贷款等。
二、信用证的运作原理信用证是一种由银行开具的保证付款的文件。
它是买方与卖方之间的一种支付方式，同时也是一种风险管理工具。
信用证的运作原理如下：买方在开证行开立信用证，卖方凭信用证向开证行索取货款，开证行在核实货物符合信用证要求后向卖方付款。
这样，买卖双方都能够得到保障，交易风险得到降低。
三、保函的作用和种类保函是银行为了保证债务人履行合同或支付债务而开具的书面承诺。
保函的作用是向受益人提供一种保障，确保合同的履行。
根据保函的用途和性质，可以分为投标保函、履约保函、预付款保函等。
不同种类的保函适用于不同的交易环节，帮助企业降低风险，增强信誉。
四、票据承兑的意义和流程票据承兑是指银行在票据持有人请求下，对票据上的付款承诺进行确认，并在票据到期时按照承诺支付金额的一种金融服务。
票据承兑对于贸易融资来说具有重要意义，它可以提高票据的流通性，降低交易风险。
票据承兑的流程包括票据持有人向银行申请承兑，银行审核承兑条件，最后在票据到期时支付承兑金额。
五、贸易融资贷款的特点和应用贸易融资贷款是银行向进出口企业提供的一种融资服务。
它的特点是灵活、便捷，能够满足企业在贸易过程中的资金需求。
贸易融资贷款的应用范围广泛，可以用于进口货物的支付、出口货物的生产和运输等方面。
通过贸易融资贷款，企业能够更好地应对市场变化，促进贸易的顺利进行。
六、贸易融资中的风险管理贸易融资涉及到多方的交易，其中存在着一定的风险。
贸易融资管理规定(3篇)
第1篇第一章总则第一条为了规范贸易融资活动，保障贸易融资业务的健康发展，防范金融风险，促进国际贸易，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本规定。
第二条本规定所称贸易融资，是指商业银行等金融机构在货物贸易、服务贸易等交易活动中，为满足客户融资需求，提供的短期融资服务。
第三条贸易融资业务应当遵循以下原则：（一）合法合规原则；（二）风险可控原则；（三）公平竞争原则；（四）持续改进原则。
第四条商业银行开展贸易融资业务，应当具备以下条件：（一）有健全的内部控制制度和风险管理机制；（二）有专业的人员队伍和业务技能；（三）有良好的市场声誉和社会信誉；（四）有符合规定的资金和风险准备金。
第二章贸易融资业务种类第五条贸易融资业务主要包括以下种类：（一）信用证融资；（二）保函融资；（三）押汇融资；（四）托收融资；（五）其他贸易融资业务。
第六条信用证融资是指商业银行根据客户的申请，向受益人开立信用证，并由客户承担信用证项下款项的支付责任。
第七条保函融资是指商业银行根据客户的申请，向受益人出具保函，保证在受益人履行合同义务后，向其支付一定金额的款项。
第八条押汇融资是指商业银行根据客户的申请，对客户的出口货物或服务进行审核，并在货物或服务出口后，为客户提供一定期限的融资。
第九条托收融资是指商业银行根据客户的申请，代为收取货物或服务款项，并在收到款项后，根据客户的要求，提供融资服务。
第十条其他贸易融资业务是指除上述种类以外的，商业银行根据客户需求提供的贸易融资服务。
第三章贸易融资业务操作第十一条商业银行开展贸易融资业务，应当遵循以下操作流程：（一）客户申请；（二）银行审核；（三）签订合同；（四）办理融资；（五）还款付息。
第十二条客户申请贸易融资业务，应当提供以下材料：（一）营业执照；（二）法定代表人身份证明；（三）法定代表人授权委托书；（四）贸易合同；（五）其他相关材料。
第十三条商业银行对客户申请材料进行审核，主要包括以下内容：（一）客户的信用状况；（二）贸易合同的合法合规性；（三）融资项目的风险控制措施。
商业银行的国际贸易融资业务
商业银行的国际贸易融资业务随着全球经济一体化的深入推进，国际贸易在各国之间发展得越来越迅速。
商业银行作为国际贸易的重要组成部分，扮演着至关重要的角色。
本文将着重探讨商业银行的国际贸易融资业务，包括其定义、特点以及运作机制。
一、定义国际贸易融资业务是商业银行为开展国际贸易活动提供的金融服务。
其主要目的是为贸易双方提供资金保障和风险管理，以促进跨国贸易的顺利进行。
二、特点1. 跨境性：国际贸易融资业务处理的贸易往来涉及多个国家和地区，商业银行需要处理不同国家间的货币兑换、支付结算等问题。
2. 外币交易：由于涉及到跨国贸易，商业银行在国际贸易融资业务中常常以外币进行交易，需要与外汇市场进行交互操作。
3. 高风险：国际贸易融资涉及各国法律法规、政治经济环境的变动，商业银行需要充分评估和应对风险，并提供相应的风险管理工具。
三、运作机制商业银行的国际贸易融资业务主要通过以下几个环节来运作：1. 接受委托：商业银行接受进出口企业的委托，作为融资服务的提供方，为企业提供各类贸易融资产品。
2. 融资产品：商业银行通过国际贸易融资业务，可以提供进口保理、出口保理、信用证开证、跟单托收等各类融资产品。
进口保理指商业银行在进口贸易中向进口商提供的保理服务，提供进口贸易资金和风险管理；出口保理则是商业银行为出口商提供的保理服务，提供出口信用风险保障和资金回笼；信用证开证指商业银行通过信用证的方式为报关、支付等提供保障；跟单托收则是商业银行在国际货物贸易中处理支付、资金调集等的方式。
3. 风险管理：商业银行在国际贸易融资业务中，常常需要承担一定的信用风险。
为了降低风险，商业银行会引入信用保险、担保机构和衍生品等工具对风险进行分散和管理。
4. 支付结算：商业银行在国际贸易融资业务中承担支付结算的重要角色，包括信用证付款、电汇、托收等各类支付方式，确保资金安全与准时。
总结：商业银行作为国际贸易中不可或缺的金融机构，在国际贸易融资业务中发挥着重要作用。
银行贸易融资工作
银行贸易融资工作随着全球贸易的日益发展，贸易融资作为国际贸易的重要手段得到越来越广泛的应用。
银行贸易融资是指银行提供的基于国际贸易的金融服务，包括进出口信用证、保函、贸易融资、承兑汇票、汇款等。
具体来说，就是银行通过各种方式提供的融资，使企业在进行国际贸易时能够更加畅通，降低交易风险和贸易成本。
一、银行贸易融资的基本概念进出口贸易融资是指在进出口贸易中，为解决买卖双方所面临的支付和风险问题而采取的一系列金融服务。
信用证、保函和担保措施、贸易融资、汇率风险管理是银行在国际贸易中提供的主要金融服务。
二、银行贸易融资方式1. 信用证2. 贸易融资贸易融资是指为了支持进出口贸易中的各种活动而发展起来的一种融资方式。
常用的贸易融资方式有承兑汇票融资和保兑汇票融资。
银行根据买方或卖方的信用及进出口货物的质量、数量、价格等情况而向货物的承运人、收货人或货运代理人等提供融资，帮助完成进出口交易。
承兑汇票融资：是指出口厂商将出口的款项委托一家银行承兑，银行向该厂商支付货款，同时价格更低的借方也可用此方式向银行借款。
承兑汇票融资取决于出口商或进口商的信用。
保兑汇票融资：买方将汇票提交一家银行保证支付，银行则保证会支付该款项给卖方，这种方式下，银行会提前支付卖方货款，同时从买方处收取本金和利息。
3. 担保措施担保措施主要包括保函、保证、押品贷款、融资租赁、抵押贷款等。
担保措施的目的是为了保障银行的资金，降低其风险。
对进出口交易中的投标保证金、履约保证金、预付款、款项支付保证、完工保证等情况进行担保。
4. 汇率风险管理汇率风险是进出口贸易中最普遍的风险之一，它是指由于外汇市场汇率波动不可预测性，企业在结汇时所蒙受的损失。
汇率风险管理主要有远期外汇合同、掉期合同和外汇期权等。
银行通过使用各种金融工具对汇率风险进行有效的管理和避免，使企业能够更好地应对汇率风险。
三、银行贸易融资的影响银行贸易融资对企业的影响主要有以下方面：1. 提高企业的市场竞争力，缩短结算周期，降低运营成本。
银行工作中的国际贸易融资和保理业务
银行工作中的国际贸易融资和保理业务国际贸易是各国经济发展的重要驱动力。
在国际贸易过程中，银行的国际贸易融资和保理业务发挥着至关重要的作用。
本文将介绍银行在国际贸易中的融资和保理业务，并探讨其对于贸易双方的影响。
一、国际贸易融资业务1. 出口信用融资出口信用融资是指银行向出口商提供融资支持，帮助其完成出口交易。
这种融资方式通常通过开立信用证的形式进行。
出口商通过向银行提供相关证明材料，如合同、发票等，银行在信用证的基础上向出口商提供融资支持。
这种方式可以增加出口商的资金流动性，降低其经营风险。
2. 进口融资进口融资是指银行向进口商提供融资支持，帮助其完成进口交易。
进口商通过向银行提供相关证明材料，如合同、信用证等，银行根据进口商的需求为其提供融资支持。
这种方式可以满足进口商的资金需求，促进国际贸易的顺利进行。
3. 跨境保理跨境保理是指银行在国际贸易中提供的一种综合性融资服务。
其过程包括出口商将应收账款转让给银行，银行向出口商提供融资，同时对应收账款进行管理和催收。
这种方式可以提高出口商的资金利用效率，降低其信用风险。
二、保理业务1. 应收账款保理应收账款保理是指银行或非银行金融机构向企业提供的一种融资和风险管理服务。
企业将应收账款转让给保理商，保理商向企业提供融资，同时进行应收账款的管理和催收。
这种方式可以改善企业的现金流，减少坏账风险。
2. 库存保理库存保理是指银行或非银行金融机构向企业提供的一种融资和库存管理服务。
企业将库存货物转让给保理商，保理商向企业提供融资，同时进行库存管理。
这种方式可以提高企业的资金利用效率，降低其库存风险。
三、国际贸易融资和保理业务的影响1. 促进贸易发展国际贸易融资和保理业务可以提供快速、灵活的融资服务，帮助企业解决资金难题，促进贸易的顺利进行。
特别是在国际贸易中，受限于国别风险、支付风险等因素，融资和保理服务可以为企业提供更为安全和便捷的贸易支持。
2. 降低交易风险银行在国际贸易融资和保理业务中承担了一定的风险，通过对客户的审查和风险管理措施的实施，有效降低了交易风险。
工商银行国内贸易融资业务--商品融资
工商银行国内贸易融资业务--商品融资第一篇：工商银行国内贸易融资业务--商品融资工商银行国内贸易融资业务--商品融资一、产品释义借款人以其合法拥有的储备物、存货或交易应收的商品进行质押，由银行提供的结构性短期融资业务（不包括期交所标准仓单质押融资）。
二、产品功能基于商品信用提供融资，突破依赖客户综合资信办理融资的瓶颈。
商品范围广，种类多，适用群体广泛。
所有权不转移，不影响企业正常经营。
提供静态和动态两种办理模式，为企业备货或销售提供便利。
三、办理条件客户——（一）无信用等级限制；（二）以商品为主要原材料或主营货物；（三）对商品享有合法、完整的所有权；（四）具有偿还本息的能力。
商品——大宗商品原材料。
四、申请条件（一）依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；（二）拥有贷款卡；（三）拥有开户许可证，并在我行开立结算账户；（四）拥有商品的合法权属证明。
五、担保要求以借款人所有的大宗商品进行质押担保。
六、业务流程（一）借款人申请办理商品融资；（二）我行进行调查并核押定植；（三）双方签订《商品融资合同》；（四）银行、借款人与物流监管企业签署《商品融资质押监管协议》；（五）银行通知物流企业办理质物入库手续；（六）物流企业向银行签发回执；（七）融资到期后，借款偿付相应本息，银行通知物流企业解除质押，借款人提货。
第二篇：工商银行动产质押融资业务工商银行动产质押融资业务动产质押是指债务人或第三人以其拥有合法处置权的动产作为质押，向银行申请办理融资的业务。
具有以下特点：１、质押物范围广：目前在我行可办理动产质押业务的质押物种类包括钢铁类、有色金属类、能源类、化工品类、纺织品类、农产品类、纸浆、汽车等七大类100多个品种，并且根据客户需求不断增补。
２、质押方式灵活：办理质押时可采取静态质押和动态质押两种模式，更全面地满足企业生产经营的需求；可以通过交付保证金提取质物，或采用以货换货的方式提取质物，不影响企业正常的生产经营活动。
商业银行的贸易融资与跨境支付解析
商业银行的贸易融资与跨境支付解析商业银行在现代经济中扮演着重要的角色，不仅提供贷款和储蓄等传统金融服务，还在贸易融资和跨境支付领域发挥着关键作用。
本文将对商业银行的贸易融资和跨境支付进行解析，并探讨其对经济发展的影响。
一、贸易融资贸易融资是指商业银行根据国际贸易的需要，以贸易作为基础，为进出口企业提供资金支持的一种金融服务。
贸易融资的核心是信用。
商业银行通过信用衡量借款企业的还款能力和信誉，从而为其提供融资支持。
常见的贸易融资方式包括信用证、托收业务和保理等。
在信用证交易中，商业银行作为中介，为卖方和买方之间进行资金结算。
通过开立信用证，银行承诺在买方履约后支付卖方货款，这样可以降低交易双方的信用风险。
托收业务则是商业银行代表出口商向进口商收取货款，同时履行货物交付的职责。
保理是指商业银行向出口商提供融资，并接管其应收账款的一种业务模式。
贸易融资为企业提供了灵活的资金支持，促进了贸易的顺利进行。
商业银行通过提供贸易融资服务，加强了企业之间的合作，推动了国际经济的发展。
二、跨境支付跨境支付是指商业银行在国际贸易中为客户提供的支付服务。
随着全球经济的一体化，越来越多的企业参与到跨境贸易中，对跨境支付的需求也日益增长。
商业银行的跨境支付服务包括汇款、结算和外汇交易等。
在跨境汇款中，商业银行通过国际汇款系统完成资金的跨境转移。
结算是指商业银行在贸易交易完成后，对应付款项进行结算和清算的过程。
外汇交易是商业银行提供的一种货币兑换业务，为企业在不同货币之间的交易提供支持。
商业银行的跨境支付服务提高了跨国贸易的效率，并降低了交易成本。
企业可以通过商业银行进行快速、安全的资金结算，推动了国际贸易的发展。
三、贸易融资与跨境支付的影响贸易融资和跨境支付作为商业银行的重要业务，对经济发展具有重要影响。
首先，贸易融资为企业提供了资金支持，促进了进出口贸易的发展。
企业可以借助商业银行的融资服务，扩大生产规模，开拓国际市场。
银行信贷业务手册贸易融资
银行信贷业务手册——贸易融资一、贸易融资概述贸易融资是银行信贷业务的重要组成部分，旨在满足企业在国际贸易中的资金需求，促进贸易活动的发展。
贸易融资包括进口贸易融资和出口贸易融资两个方面，银行通过提供融资服务，帮助企业降低贸易风险、提高资金周转效率，实现企业的商业目标。
二、进口贸易融资2.1 进口信用证进口信用证是进口贸易融资的主要方式之一。
当进口商与外国供应商达成贸易协议后，进口商可以向银行申请开立信用证，由银行按照信用证的规定向外国供应商付款。
2.2 进口跟单结算进口跟单结算是指银行根据进口商与外国供应商间的交易文件和银行规定的信用条件，收到交单后按照规定进行结算的方式。
这种方式利用了银行在结算过程中对交单的审核和核实，帮助进口商控制贸易风险。
三、出口贸易融资3.1 出口信用证出口信用证是出口贸易融资的主要方式之一。
当出口商与外国买家达成贸易协议后，买方国的银行可以根据进口商的要求开立信用证，并通知出口商的银行。
出口商根据信用证的规定进行货物交付，并向银行提出付款申请。
3.2 出口保理出口保理是指出口商将应收账款转让给保理公司，并即时获得一定比例的预付款，由保理公司负责催收账款。
这种方式可以帮助出口商提前获得资金，降低经营风险，提高资金运作效率。
四、贸易融资基本流程4.1 申请融资企业作为融资主体，需要向银行提交融资申请，包括申请表、财务报表、贸易合同等必要的文件。
4.2 审查和评估银行对融资申请进行审查和评估，包括企业的信用状况、贸易合同的有效性、风险控制措施等方面的评估。
4.3 审批和签约银行根据审查结果决定是否批准融资，并与企业签订融资协议，明确双方的权利和义务。
4.4 履约和结算在贸易实施过程中，银行根据融资协议的约定，向企业提供相应的融资服务，包括开立信用证、收款、付款、核对交单等。
4.5 追踪和监督在融资期限内，银行会进行追踪和监督，确保贸易交易顺利进行，风险得到有效控制。
若出现问题，及时采取措施解决。
商业银行的国际贸易融资业务
03
人员风险
涉及信息系统、网络技术等方面 的故障或漏洞，可能影响业务操 作的正常进行和数据的安全性。
涉及员工素质、职业道德等方面 的不确定性，可能影响业务操作 的规范性和准确性。
05
商业银行国际贸易融资业 务的挑战与对策
国际经济形势变化
总结词
国际经济形势变化对商业银行国际贸易融资业务产生重大影响，包括市场需求波动、汇率风险和竞争加剧等。
提高服务质量和效率是商业银行应对挑战的重要对策 之一，有助于增强客户黏性和市场竞争力。
详细描述
商业银行可以通过优化业务流程、提高服务水平、创 新产品等方式提高服务质量和效率。例如，通过简化 审批流程、提高自动化程度，可以缩短融资周期，提 高客户满意度；通过提供定制化的融资解决方案，满 足客户的个性化需求，增强客户黏性；通过加强内部 协作和培训，提高员工的专业素质和服务意识。这些 措施有助于提高商业银行在国际贸易融资市场的竞争 力。
详细描述
监管机构对国际贸易融资业务的监管政策不断调整，以确保业务合规性和防范风险。这些政策可能涉 及资本充足率、流动性管理、风险管理等方面。商业银行需要密切关注监管政策的变化，加强合规管 理和风险控制，以满足监管要求。
技术创新的影响ห้องสมุดไป่ตู้
总结词
技术创新对商业银行国际贸易融资业务带来机遇和挑战，推动业务模式和服务方式的变 革。
汇率风险
涉及货币兑换的不确定性，如汇率波动可能导致商业银行的外汇收 入减少或支出增加。
商品价格风险
涉及商品价格波动的不确定性，如商品价格下跌可能导致商业银行的 质押物价值降低，从而影响担保品的足额覆盖。
操作风险
01
流程风险
涉及业务流程的不完善或漏洞， 可能导致操作失误或欺诈行为的 发生。
银行国际贸易融资业务操作流程
银行国际贸易融资业务操作流程第一篇：银行国际贸易融资业务操作流程国际贸易融资业务操作流程第一章总则第一条为规范国际贸易融资业务操作，提高信贷资产质量，防范国际贸易融资业务风险，根据我行相关业务规章制度，结合我行现有人民币贷款业务操作模式，特制定本操作流程。
第二条本操作流程适用的国际贸易融资业务主要包括：打包贷款、进口信用证、保函（即备用信用证）、进口押汇（进口信用证或进口代收项下）、出口押汇（出口信用证或出口托收项下）、提货担保、福费廷等。
第三条办理国际贸易融资业务的客户，原则上应先行取得综合授信额度，并按规定在授信期限和额度内循环使用。
第二章国际贸易融资业务的申请和受理第四条业务申请。
贸易融资业务由客户提出书面申请。
除需提供符合人民币贷款业务要求的资料外，还需提供外汇登记证（如有）、进出口经营权证明材料及能够证明贸易背景的其他资料。
第五条业务受理。
贸易融资业务的受理部门为总行国际业务部、异地分行和辖内各支行（营业部），业务受理遵循“谁营销、谁受理、谁调查”的原则。
总行国际业务部和异地分行受理业务时，履行支行调查应尽的义务，调查阶段等同于支行的操作权限。
第三章国际贸易融资业务的前期调查第六条受理机构负责贸易融资业务的前期调查。
对客户的资信状况、经营情况、财务状况、拟提供的担保情况、融资用途、还款能力、风险预测等情况的调查，可参照我行人民币贷款的有关调查要求操作。
此外，受理机构还应在总行国际业务部指导下，依据贸易单据等，重点围绕贸易背景真实性展开调查。
第四章国际贸易融资业务的审查、审批第七条受理机构审查1、受理机构调查人员在查清客户提供资料及相关数据真实性、准确性的前提下，提出初审意见；2、调查部门审查小组要对调查人员提出的初审意见进行核实，并提出审查意见；3、贷款审查委员会进行审查，并提出审查意见，形成审贷会决议。
4、受理机构审查通过后，填写《国际贸易融资授信额度申请表》，撰写申请贸易融资或贸易融资授信额度的调查报告，并由客户签订《最高额综合授信合同》及相应的最高额担保合同、《最高额综合授信合同附件》等，上报总行国际业务部。
商业银行的国际贸易融资
供应链贸易融资将融资服务扩展到整个供应链，不仅为企业提供贸易融资支持，还为其上下游企业提 供金融服务。这种方式有助于降低整个供应链的风险，优化资金流，提升整个供应链的竞争力。同时 ，也有助于加强商业银行与企业的合作关系，提高客户黏性。
05
案例分析
某商业银行的国际贸易融资业务分析
业务规模
该商业银行的国际贸易融资业务 规模逐年增长，已逐渐成为其重 要的业务领域之一。
详细描述
电子化国际贸易融资利用现代信息技术，实现了贸易融资全流程的电子化处理 ，包括贸易背景审查、单据审核、放款等环节。这种方式大大提高了融资效率 ，降低了操作成本，同时也减少了人为错误和欺诈风险。
结构性贸易融资
总结词
结构性贸易融资是一种根据企业特定需求定制的融资方案，具有灵活性、创新性 等特点。
产品种类
该商业银行提供的国际贸易融资 产品种类丰富，包括信用证、保 理、福费廷等，能够满足不同客 户的需求。
服务质量
该商业银行在国际贸易融资领域 拥有专业的团队和丰富的经验， 服务质量得到了客户的广泛认可 。
某大型跨国企业的国际贸易融资需求分析
融资需求特点
该大型跨国企业由于业务规模庞大，对国际 贸易融资的需求也较为多样化，需要定制化 的解决方案来满足其需求。
商业银行为客户提供国际贸易相关信息咨询 ，帮助客户了解市场动态和政策法规。
促进国际贸易发展
商业银行通过提供融资服务，促进国际贸易 的发展，推动全球经济的交流与合作。
商业银行提供的国际贸易融资服务
信用证
商业银行根据进口商的要求开立信用证，作为国际贸易中的支付保证。
押汇
商业银行在收到出口商提交的单据后，扣除利息和费用，将余款支付给出口商。
银行国际贸易
银行国际贸易一、贸易融资，是银行的业务之一。
是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。
1、出口押汇是指企业（信用证受益人）在向银行提交信用证项下单据议付时，银行（议付行）根据企业的申请，凭企业提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫付给企业，然后向开证行寄单索汇，并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。
2、进口押汇，是进出口双方签订买卖合同之后，进口方请求进口地某个银行（一般为自己的往来银行）向出口方开立保证付款文件，大多数为信用证。
然后，开证行将此文件寄送给出口商，出口商见证后，将货物发送给进口商。
商业银行为进口商开立信用保证文件的过程。
因为进口商通过信用保证文件的开立，可以延长付款期限，不必在出口商发货之前支付货款，即使在出口商发货后，也要等到单据到达自己手中才履行付款义务。
这样，进口商减少了资金占用的时间。
同时，出口商愿意接受这种延长付款期限，是以开证行保证到期付款为条件的。
因此，进口押汇是开证行向进口商提供的一种资金融通。
3、出口发票融资：是指出口商采用赊销（O/A）、承兑交单（D/A）等信用方式向进口商销售货物后，出口商将现在或将来的基于其与客户（进口商）订立的货物销售合同所产生的应收账款转让给我行，由银行提供有追索权短期融资的一种金融服务。
4、打包放款是指在国际贸易中，银行凭以该出口商为受益人的信用证为抵押，向该出口商提供的用以生产、备货、装船的贷款。
如果客户是采用信用证结算方式的出口商，在需要融资的时候，我行可以信用证正本为还款依据向客户提供装船前融资，主要用于支付生产或收购信用证项下产品的开支及其他从属费用。
5、出口贴现指银行保留追索权地买入已经银行承兑、未到期的远期票据，为出口商提供短期资金融通的业务。
在承兑信用证项下，远期汇票被银行承兑后，出口商如遇临时资金周转困难而需要短期资金融通时可选择出口贴现。
商业银行的贸易融资业务
商业银行的贸易融资业务商业银行是现代经济体系中不可或缺的组成部分，其功能不仅仅包括存款、贷款等传统银行业务，还包括贸易融资等多元化的金融服务。
贸易融资业务是商业银行为促进国际贸易而提供的一项重要服务，本文将探讨商业银行的贸易融资业务的定义、特点以及融资方式等方面的内容。
一、贸易融资的定义及特点贸易融资是指商业银行为了满足企业的国际贸易需求，通过提供资金支持和风险管理等服务，促进跨境贸易活动的进行。
其特点主要包括：1. 国际性：贸易融资通常发生在国际贸易中，涉及多国之间的贸易交易。
2. 信用性：商业银行在贸易融资过程中扮演信用中介的角色，提供信用支持以减少交易风险。
3. 综合性：贸易融资涉及的内容较为广泛，包括信用证、保函、汇票、国际结算等多种融资工具。
二、常见的贸易融资方式商业银行为满足不同企业的融资需求，提供了多种贸易融资方式。
以下是常见的几种融资方式：1. 信用证：信用证是商业银行在贸易融资中最常用的方式之一。
通过开立信用证，银行以自己的信用担保买方的付款义务，从而保证卖方能够按时收到货款。
2. 承兑汇票：商业银行可以为贸易交易提供承兑汇票的服务。
买方在支付货款时，可以将付款期限延后，提高交易的灵活性。
3. 保函：保函是商业银行为企业提供的一种担保方式，保证买方或卖方根据合同履行相应的义务。
在贸易中，保函可以作为信用增强工具，增加对方信任度，降低交易风险。
4. 融资租赁：商业银行通过为企业提供融资租赁服务，可以满足企业的设备、机械和车辆等资产的融资需求。
5. 国际结算：商业银行在贸易融资过程中还扮演者国际结算的角色，通过提供跨境支付、外汇兑换等服务，解决企业在贸易中的资金结算问题。
三、商业银行的贸易融资业务带来的益处商业银行的贸易融资业务为企业和国际贸易带来了诸多益处：1. 提供融资渠道：商业银行通过贸易融资业务为企业提供灵活的融资渠道，帮助企业扩大规模和市场份额。
2. 降低交易风险：商业银行在贸易融资过程中承担一定的风险，减少了双方在交易中的风险。
第三章节 银行主要业务-贸易融资新
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第三章 银行主要业务知识点：贸易融资● 定义：包括国内贸易融资和国际贸易融资两大类● 详细描述：1、国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。
2、国际贸易融资：按进口方银行提供服务对象不同分为两类。
一类是进口方银行为进口商提供的服务，包括：减免保证金开证、提货担保、进口押汇。
另一类是出口方银行为出口方银行为出口商提供的服务，包括：打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷、出口票据贴现。
国际贸易融资工具包括：A.信用证：是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者（受益人）或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。
按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证； 按开证行保证性质的不同可分为可撤销信用证和不可撤销信用证；按信用证项下的汇票是否附有商业单据分为跟单商业信用证和光票信用证，现在银行开立的基本上是跟单商业信用证； 按信用证项下的权利是否可转让可分为可转让信用证和不可转让信用证； 按付款期限分为即期信用证和远期信用证；按是否可循环使用分为循环信用证和不可循环信用证；按是否保兑可分为保兑信用证和无保兑信用证。
B.押汇：按进出口方的融资用途来分，可分为出口押汇和进口押汇。
出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为，也叫议付。
进口押汇是指银行应进口申请人C.保理:又称保付代理，托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法。
保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务，其优势主要在于融资功能。
双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议D.福费廷：也称包买票据或买断票据，是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权地贴现。
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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第三章 银行主要业务知识点：贸易融资● 定义：包括国内贸易融资和国际贸易融资两大类● 详细描述：1、国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。
2、国际贸易融资：按进口方银行提供服务对象不同分为两类。
一类是进口方银行为进口商提供的服务，包括：减免保证金开证、提货担保、进口押汇。
另一类是出口方银行为出口方银行为出口商提供的服务，包括：打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷、出口票据贴现。
国际贸易融资工具包括：A.信用证：是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者（受益人）或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。
按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证； 按开证行保证性质的不同可分为可撤销信用证和不可撤销信用证；按信用证项下的汇票是否附有商业单据分为跟单商业信用证和光票信用证，现在银行开立的基本上是跟单商业信用证； 按信用证项下的权利是否可转让可分为可转让信用证和不可转让信用证； 按付款期限分为即期信用证和远期信用证；按是否可循环使用分为循环信用证和不可循环信用证；按是否保兑可分为保兑信用证和无保兑信用证。
B.押汇：按进出口方的融资用途来分，可分为出口押汇和进口押汇。
出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为，也叫议付。
进口押汇是指银行应进口申请人C.保理:又称保付代理，托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法。
保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务，其优势主要在于融资功能。
双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议D.福费廷：也称包买票据或买断票据，是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权地贴现。
从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。
福费廷业务中包括两方面：一是出口商卖断票据，即放弃了所出售票据的一切权益；二是银行买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。
例题：1.出口方银行可以为出口商提供的融资服务种类有（）。
A.国际保理B.打包放款C.出口押汇D.福费廷E.出口票据贴现正确答案：A,B,C,D,E解析：出口方银行为出口商提供：打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷和出口票据贴现。
2.银行从客户（出口商）那里无追索权地买断由开证行承兑的远期汇票或由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的一种贸易融资方式为（）。
A.信用证融资B.进口押汇C.出口押汇D.福费廷正确答案：D解析：福费廷业务（又称买断或包买票据），是指银行从出口商那里无追索权地买断由开证行承兑的远期汇票或由进口商所在地银行担保的远期汇票或A.银行卖断票据B.出口商买断票据C.进口商买断票据D.出口商卖断票据E.银行买断票据正确答案：D,E解析：福费廷业务中包括两方面：一是出口商卖断票据，即放弃了所出售票据的一切权益；二是银行买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。
4.国际保理按进口双方是否都要求银行保理分为（）。
A.分保理B.单保理C.双保理D.多保理E.集合保理正确答案：B,C解析：国际保理按进出口双方是否都要求银行保理分为单保理和双保理。
5.以下关于信用证的分类，正确的是（）。
A.按是否可循环使用可分为循环信用证和不可循环信用证B.按付款期限可分为即期信用证和远期信用证C.按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证D.按开证行保证性质的不同，可分为跟单商业信用证和光票信用证E.按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证正确答案：A,B,C,E解析：按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。
按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。
6.信用证业务的特点不包括()。
A.信用证是一种无条件的支付承诺D.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务正确答案：A解析：信用证是银行有条件的付款承诺。
7.信用证项下不附有商业单据的是()。
A.光票信用证B.跟单信用证C.不可撤销信用证D.可撤销信用正确答案：A解析：信用证指银行有条件的付款承诺，按不同标准的分类有：进口和出口信用证、可撤销和不可撤销信用证、跟单商业信用证和光票信用证、可转让和不可转让信用证、即期和远期信用证等，其中光票信用证不附有商业单据。
8.()是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
A.福费廷B.保理C.出口押汇D.进口押汇正确答案：D解析：进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
9.()是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
A.进口押汇B.出口押汇正确答案：B解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为，也叫议付。
10.目前，我国开办的国内贸易融资业务有（）。
A.发票融资B.国内信用证C.国内保理D.项目贷款E.银团贷款正确答案：A,B,C解析：国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。
11.（）是进出口银行都与进出口商签订保理协议。
A.双保理B.出口保理C.进口保理D.单保理正确答案：A解析：双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议。
12.关于进口押汇，下列说法不正确的是（）。
A.进口押汇在国际上也叫议付B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇C.目前，银行主要办理进口信用证下的进口押汇业务D.进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据并先行对外付款的行为正确答案：A解析：出口押汇在国际上叫议付。
13.银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为是B.进口押汇C.出口押汇D.信用证融资正确答案：A解析：福费廷是银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
14.从业务运作实质来看，福费廷是一种（）。
A.保付代理B.远期票据贴现C.银行保函D.质押贷款正确答案：B解析：福费廷从业务运作实质来看，就是远期票据贴现。
15.下列业务品种中，既具有结算功能，又具有融资功能的是（）。
A.信用证B.福费廷C.押汇D.保理正确答案：D解析：保理:又称保付代理，托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法。
保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务，具有结算和融资功能。
16.银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于（）。
A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.中间业务正确答案：A17.信用证项下的汇票如附有商业单据则称为（）。
A.跟单商业信用证B.光票信用证C.保兑信用证D.非保兑信用证正确答案：A解析：按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。
现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。
18.下列关于银行的福费廷业务特点的表述，错误的是（）。
A.银行（包买入）买断票据，可能承担票据拒付的风险B.银行（或包买入）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现C.出口商卖断票据，但保留所出售票据的部分权益D.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现正确答案：C解析：出口商卖断票据，放弃了对所出售的票据的一切权益。
19.进口方银行为进口商提供的国际贸易融资业务有（）。
A.提货担保B.福费廷C.进口押汇D.减免保证金开证E.国际保理正确答案：A,C,D解析：进口方银行为进口商提供的服务，包括：减免保证金开证、提货担保、进口押汇。
20.信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于（）。
A.跟单商业信用证B.光票信用证正确答案：A解析：按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。
现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。
21.下列业务品种，属于贸易融资的有（）。
A.国内保理B.发票融资C.国内信用证D.国内信用证项下打包贷款E.国内信用证项下买方融资正确答案：A,B,C,D,E解析：国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等。
22.信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。
A.进口信用证和出口信用证B.可撤销信用证和不可撤销信用证C.跟单信用证和光票信用证D.即期信用证和远期信用证正确答案：B解析：信用证：按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证；按开证行保证性质的不同可分为可撤销信用证和不可撤销信用证；按信用证项下的汇票是否附有商业单据分为跟单商业信用证和光票信用证；按信用证项下的权利是否可转让可分为可转让信用证和不可转让信用证；按付款期限分为即期信用证和远期信用证；按是否可循环使用分为循环信用证和不可循环信用证；按是否保兑可分为保兑信用证和无保兑信用证。
23.从业务运作实质来看，福费廷就是（）。
A.保付代理B.银行保函C.远期票据贴现解析：从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。
24.某银行于2011年4月份购买了A公司10亿元人民币应收账款，这属于（）业务。
A.存款业务B.贷款业务C.债务投资业务D.现金资产业务正确答案：B解析：国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。
保理是主要的贸易融资工具，属于公司贷款。
25.（）是指商业银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权地贴现。
A.保理B.押汇C.福费廷D.信用证正确答案：C解析：福费廷：也称包买票据或买断票据，是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权地贴现。
26.下列关于信用证的表述，错误的是（）。
A.信用证是一项独立于贸易合同之外的契约B.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物C.银行在信用证业务中可以为出口商提供打包融资服务D.信用证业务受买卖合同的约束正确答案：D解析：信用证的开立是以买卖合同作为依据，是根据买卖合同的规定而开立的，但是信用证一经开立后，就成为独立于买卖合同以外的另一种契约，不受买卖合同的约束。