银行三年业务发展规划报告

立足县域经济实施蓝海战略

为把我行打造成为重点县域支行创造条件

（ⅩⅩⅩⅩ银行三年业务发展规划）

今年以来，ⅩⅩⅩⅩ银行根据省行《重点县域支行推进计划》、“加快县域业务发展工作座谈会”精神，紧紧围绕建设“四个最大银行”发展目标，端正指导思想、明确目标任务，做了大量富有成效的工作，特别在“面向三农、商业运作”方面进行了有益尝试，取得了较好效果。为早日迈向重点县域支行奠定了坚实基础。

第一部分县域基本概况

1、县域基本情况

ⅩⅩ位于关中平原东北部，距省会240余公里。全市国土面积1621平方公里，耕地42万亩。下辖7乡7镇、2个街道办事处、276个行政村，总人口38.5万，城镇人口15万。1983年10月撤县设市，1985年被国务院批准为对外开放城市，1986年12月被命名为全国历史文化名城。

ⅩⅩ交通设施基础完善，境有108国道、304省道、沿黄公路和阎禹高速公路。西（安）太（原）铁路穿境而过，开通了全国唯一的县级市直通的列车。

ⅩⅩ有“文史之乡”和“关中文物最ⅩⅩ”之美誉。世界文

化名人司马迁、现代著名作家杜鹏程等都诞生在这里。明清四合院民居建筑保存完整，尤以党家村最为典型，被国外专家赞誉为“世界民居之瑰宝”、“人类文明的活化石”。

2、县域经济发展状况

ⅩⅩ矿产资源丰富，开发潜力巨大。境有煤炭、石灰石、铁矿石、煤层气、铝矾土、高岭土等矿产资源，其中煤炭储量达103亿吨，已探明27亿吨，占渭北煤田的 35.5%。煤层气资源总量为2080亿立方米，达到开采品位的资源量为1907.6亿立方米，是渭北最大的气田。

农业生产条件良好。主要农作物有小麦、玉米等，粮食播种面积 42万亩，总产量9万吨。经过多年农业产业结构调整，已形成了椒、果、菜、畜四大农业主导产业，其中“大红袍”花椒以粒大、皮厚、色鲜、味浓而驰名中外。2000年被国家林业局命名为“中国名优经济林花椒之乡”。

工业发展起步较早。形成了煤炭、电力、焦化、冶金、建材等为支撑的工业生产体系。原煤年产量550万吨，发电量27亿度，焦炭400万吨、水泥50万吨，钢铁100万吨。2008年，龙钢1280立方米炼铁高炉、二电二期、中汇和新丰两个80万吨焦化等一批重大产业项目相继建成投产，500万吨焦化和200万吨水泥项目开工建设，推动了我市主导产业上档升级，为ⅩⅩ经济的发展注入了

新的活力。全市规模以上工业企业完成总产值222亿元，实现销售收入205亿元，分别增长了25％和21.3％，产销率达95.3％。

3、国民经济持续快速发展。

2008年全市生产总值突破90亿元，达到95亿元，同比增长16.5％，人均生产总值达到2.4万元，首次超过全国平均水平；固定资产投资突破50亿元，达到58亿元，创历史最高纪录；财政总收入突破20亿元，达到21.8亿元，同比增长37.3％。地方财政收入完成4.3亿元，同比增长36.7％；城乡居民储蓄存款余额突破60亿元，达到64.6亿元，较年初增加17.5亿元，人均储蓄存款余额超过1.6万元；

农民人均纯收入突破3500元，达到3972元，比上年净增759元；城镇居民人均可支配收入突破万元大关，达到12386元，比上年净增2717元，是历史上增幅最大的一年。县域经济基本竞争力连续五年入围西部百强，经济社会发展综合排名进入十强。

4、县域金融业发展现状

随着近年来ⅩⅩ经济的快速增长，全市金融业呈现强劲的发展势头。2008年末， 7家金融机构（工行、ⅩⅩ银行、建行、中行、发行以及农村信用社和邮政储蓄）本外币存款余额为91.69亿元；本外币贷款余额为80.4亿元；不良贷款34785万元；利润总额 24306万元。县域信用环境状况良好，客户按时还贷已形成氛围。

4、2008年我行业务经营发展状况及今后三年发展规划

2008年，ⅩⅩⅩⅩ银行坚持科学发展，加快经营转型，推进业务创新，强化精细管理，各项业务经营继续保持良性发展，盈利能力进一步提升。我行共七个营业网点（乡镇1个），118名员工，本外币存款余额达17.14亿元；本外币贷款余额为16.21亿元；不良贷款207万元，占比0.13%；管理费用1227万元，利润总额8506万元。其中中间业务收入1067.98万元。为落实总行《重点县域支行推进计划》和省行“加快县域业务发展工作座谈会”精神，今年九月，我行紧紧围绕建设“四个最大银行”发展目标，实事的制定了三年业务经营发展规划。

----做大做强负债业务，本外币存款实现三年翻一番。即每年以30%的速度向前迈进，ⅩⅩ年净增5亿元，余额达到22亿元；2010年净增6亿元，余额达到28亿元；ⅩⅩ年净增7亿元，余额达到35亿元。

----稳妥经营资产业务，ⅩⅩ年净增5亿元，余额达到21亿元；2010年净增6亿元，余额达到27亿元；ⅩⅩ年净增3亿元，余额达到30亿元。（不含票据贴现业务）。主要项目：ⅩⅩ第二发电厂项目贷款8亿元；煤化工有限责任公司项目贷款8亿元；中小型企业流动资金贷款5亿元；农户生产经营贷款及住房按揭贷款1亿元。

----盈利能力得到有效增强，ⅩⅩ年实现3000万元；2010年实现6000万元；ⅩⅩ年实现10000万元。其中：中间业务收入ⅩⅩ年实现880万元；2010年实现1000万元；ⅩⅩ年实现1200万元。

----不良贷款控制在1%以。

第二部分ⅩⅩⅩⅩ银行业务发展面临的问题

近年来，以融资为已任的ⅩⅩⅩⅩ银行在县域经济跨越式发展中发挥了积极的作用，扮演着日益重要的角色，但业务经营发展过程中还面临着一些困难，存在着一些亟待解决的问题。

1、机构撤并，建设投入不足。03至05年, 上级行对经济欠发达地区农村行加大了机构撤并、减员分流的力度，一意发展城市业务和大客户业务，忽视了有着传统优势的农村板块，在农村行的网点建设、硬件购置、教育培训等方面资金投入明显不足，和其他商业银行比有较大差距。据ⅩⅩⅩⅩ银行统计：撤并农村集镇网点5个，现有7个网点中，除两个网点经过改造基本达到总行规定的标准外，其余5个网点均不符合现今总行规定的标准；都是九十年代后期装修的面貌，特别是地处市区的支行营业部面积窄小、破烂不堪，与目前业务的发展和省行举荐的重点县域支行极不相乘。多年来，我们一直在困