2020年(金融保险)村镇银行蜕变
(金融保险)中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法
中国银监会令2014年第4号《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》已由中国银监会主席会议通过。
现予公布，自公布之日起施行。
主席尚福林2014年3月13日中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法第一章总则第一条为规范银监会及其派出机构实施农村中小金融机构行政许可行为，明确行政许可事项、条件、程序和期限，保护申请人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国行政许可法》等法律、行政法规及国务院有关决定，制定本办法。
第二条本办法所称农村中小金融机构包括：农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等。
第三条银监会及其派出机构依照《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》和本办法，对农村中小金融机构实施行政许可。
第四条农村中小金融机构以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事（理事）和高级管理人员任职资格，以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他行政许可事项。
第五条申请人应按照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求》提交申请材料。
第二章法人机构设立第一节农村商业银行设立第六条设立农村商业银行应符合以下条件：（一）有符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和银监会有关规定的章程；（二）在单家农村合作银行或农村信用社基础上变更组织形式设立，在两家及两家以上农村商业银行、农村合作银行或农村信用社基础上以新设合并方式设立；（三）注册资本为实缴资本，最低限额为5000万元人民币；（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；（五）有健全的组织机构和管理制度；（六）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。
第七条设立农村商业银行，还应符合其他审慎性条件，至少包括：（一）具有良好的公司治理结构；（二）具有清晰的农村金融发展战略和成熟的农村金融商业模式；（三）具有健全的风险管理体系，能有效控制各类风险；（四）具备有效的资本约束与资本补充机制；（五）具有科学有效的人力资源管理制度，拥有高素质的专业人才；（六）建立与业务经营相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施；（七）最近1年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；（八）主要监管指标符合审慎监管要求；（九）所有者权益大于等于股本（即经过清产核资与整体资产评估，且考虑发起人出资置换不良资产及历年亏损挂账等因素，拟改制机构合并计算所有者权益剔除股本后大于或等于零）；（十）银监会规定的其他审慎性条件。
2024年农村商业银行现状及发展趋势分析
随着中国经济的快速发展，农村商业银行在中国乡村地区的发展也日益受到重视。
本文将从以下几个方面对2024年农村商业银行的现状及发展趋势进行分析。
一、农村商业银行的现状1.稳步增长：农村商业银行在过去几年间取得了持续稳定的增长。
2024年，农村商业银行的业务规模持续扩大，资产规模不断增加，不良贷款率保持相对稳定。
2.多元化经营：农村商业银行在业务经营方面越来越多元化。
除了传统的存贷款业务外，农村商业银行还逐渐拓展了金融市场业务、投资银行业务等服务。
3.县域优势：农村商业银行一直以来最大的优势就是覆盖面广，服务覆盖各个县域。
2024年，农村商业银行在县域市场上的地位更加巩固，一些农村商业银行甚至成为了县域金融的主要提供者。
二、农村商业银行的发展趋势1.电子银行的普及化：在信息科技的推动下，农村商业银行将进一步加强电子银行的建设和普及，提高金融服务的便捷性和效率。
2.农村金融服务创新：农村商业银行将继续创新金融服务模式，致力于推动农村金融服务创新，满足农民和农村企业的融资需求，加大对小微企业和农村产业的支持。
3.风控能力的提升：农村商业银行将加强风险管理和内控建设，提升风险防控能力，降低不良贷款风险。
4.信用体系的建立：农村商业银行将积极参与建设农村信用体系，推动信用信息的共享和应用，提高对农村客户的信用评估能力。
5.差异化竞争策略：随着竞争的日益激烈，农村商业银行将通过差异化竞争策略来增加自身竞争力，通过创新产品和服务来吸引客户。
6.支持农村经济发展：农村商业银行将继续加大对农村经济的支持力度，推动农村金融健康发展，促进农村经济的转型升级。
综上所述，2024年农村商业银行在业务规模、多元化经营和县域优势方面取得了积极的成绩。
未来，农村商业银行将进一步加强电子银行的建设和普及，推动农村金融服务创新，提升风险防控能力，参与信用体系建设，并加大对农村经济的支持力度，以适应不断变化的市场环境，实现可持续发展。
现代服务业
第六章加快发展宁波市现代服务业的对策思路4.优化产业资本运作现代服务业的发展离不开创新融资方式，多渠道扩大投融资规模。
要积极引导、鼓励银行业金融机构联合担保机构、小额贷款公司、保险业金融机构等部门开展跨领域合作，加大金融产品、服务模式创新与推广力度，探索建立全流程、全覆盖的支撑现代服务业发展模式；积极搭建银企对接平台，帮助更多从事现代服务业的优质企业扩展融资渠道；加强对现代服务业项目包装，向上争取各类扶持资金；引导现代服务业企业加快上市步伐，通过资本运作募集资金；鼓励现代服务业企业引进风投公司等战略合作者，缓解资金紧张问题。
5.推进服务业示范工程推进服务业示范工程，形成商贸物流、金融服务、信息科技、文化旅游等现代服务业为主体的新型服务业结构。
一是服务业集聚工程。
研究制定现代服务业集聚区管理办法，拟规划建设现代物流园、信息软件园、科技园、文化产业园和旅游服务区、服务外包区、金融服务区、中央商务区等多个服务产业集聚区。
二是服务业标准化建设工程。
研究国内外服务业标准化建设案例，结合宁波当地特色，制定物流，运输、旅游、金融、餐饮、邮政、电信、行政服务等领域标准实施办法，整合服务业标准化、规范化，效益化，集约化发展，建设一批符合新时代的示范单位。
三是服务业重点项目带动工程。
在服务业标准化实施的基础上，以旅游、物流、金融为突破口，在规定的时间内择优选取若干个企业进行引导扶持。
四是服务业品牌培育工程。
在标准化和重点项目带动工程下，发展品牌战略，特别是甬商品牌百强企业，争创省级以上服务品牌。
.提升人才培养质量（一）坚持重点突破与全面推进相结合。
一是要在行业发展上，根据宁波市服务业发展规划，对未来重点发展的十大服务业领域所需的各类人才重点开发，对物流、经贸等优势行业的人才队伍进一步提升素质，对会展、金融等新兴行业的人才队伍不断壮大规模。
二是要加快紧缺服务业人才开发，认真分析紧缺人才的成长特性和流动规律，制定有效措施，缓解紧缺人才对服务业发展的瓶颈限制。
我国村镇银行发展现状、问题及对策研究1
浅谈我国村镇银行实践效应及发展障碍摘要：所谓村镇银行就是指为当地农户或企业提供服务的银行机构。
区别于银行的分支机构，村镇银行属一级法人机构。
目前农村只有两种金融主体，一是信用社，二是只存不贷的邮政储蓄，农村的金融市场还处于垄断状态，没有竞争，服务水平就无法提高，农民的贷款需求也无法得到满足。
改革的出路，就是引进新的金融机构。
建立村镇银行是为了解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、竞争不充分、金融供给不足、金融服务缺位等“金融抑制”问题，更好的建设农村金融生态环境。
但作为新生事物，研究发现村镇银行在建立及发展中还存在一些新的问题，本文从村镇银行存在的问题入手，提出现阶段促进村镇银行发展的一系列措施，希望能在商业性金融如何发挥政策性支农作用这一本质问题上提出一些有益的建议。
一、引言中国经济最大的问题是城乡经济结构二元化，在金融领域，则突出地表现为城乡金融的二元化，农村地区金融服务的匮乏对经济发展起到一种抑制作用，但农村金融发展是世界性的难题，20世纪80年代以来，世界金融理论界形成了“农业信贷补贴论”、“农村金融市场论”和“不完全竞争市场论”等多种理论流派。
前者实质是一种政府主导的思想，中者是市场驱动理论，后者则是对前二者的折衷。
其中“不完全竞争市场论”认为发展中国家的金融市场是一个不完全竞争的市场，贷款方对借款人的情况无法充分掌握，完全依靠市场机制无法培育出社会所需的金融市场，这一理论更适合我国国情，是我们发展农村金融的理论基础，有学者研究表明，要以农村金融需求为导向，从整体角度调整农村金融组织的区域布局，构建需求型为导向的农村金融组织结构体系，发展农村中小型金融机构和社会公共投资机构，实现金融组织的多元化是促进农村金融深化的有效途径（何广文，2005）。
村镇银行的成立正是实现农村金融组织多元化的一种有效途径，村镇银行的成立对于农村金融的改革将会起到一定的推动作用，但由于农村市场存在局限性以及村镇银行的自身缺陷，村镇银行能在多大程度上促进农村金融深化还需要实践证明，但作为农村金融组织多元化的一种进步是需要我们呵护和鼓励的，二、我国村镇银行发展基本现状2006年l2月20日，为解决部分农村地区“金融真空”和农村金融服务不足等问题，银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》[1](以下简称《意见》)，调整和放宽了农村地区银行业金融机构准入门槛。
村镇银行高质量发展建议
村镇银行高质量发展建议村镇银行作为农村金融服务体系的重要组成部分，承担着服务农村经济发展和居民储蓄的重要责任。
然而，在当前金融市场竞争激烈的环境下，许多村镇银行面临着种种挑战，如不良贷款问题、业务转型压力以及缺乏创新能力等。
为了推动村镇银行高质量发展，我认为应该从以下几个方面进行努力：一、创新金融产品和服务。
村镇银行应该充分发挥定位的优势，通过开发适合农村经济发展需要的金融产品和服务，满足农民和农村企业的资金需求。
例如，可以开发农村小额贷款产品，支持农民开展农田水利、农产品销售等项目。
此外，还可以开展适合农村市场的金融衍生品和金融保险等创新业务，提高金融产品多样性和个性化。
二、加强风险控制和管理。
村镇银行应加强对不良贷款的风险评估和控制，建立完善的风险控制机制。
同时，还应加强对村镇金融市场的研究，及时发现和解决金融市场风险问题。
此外，村镇银行还应加强内部风险控制和反洗钱等方面的培训，提高员工的风险意识和风险管理能力。
三、加强对小微企业的支持。
作为农村经济的重要组成部分，小微企业是村镇银行的重要客户群体。
为了支持小微企业发展，村镇银行应提供专门的金融产品和服务，如小额贷款、创业担保贷款等。
同时，还应加强对小微企业的培训和指导，帮助他们提高管理和运营水平。
四、推动业务转型和创新。
面对互联网金融的冲击，村镇银行应加快业务转型和创新，拓宽业务领域。
可以借助互联网金融技术，开展网上银行、手机银行等服务，便捷客户的办理业务；还可以借助大数据分析等技术，提供个性化、智能化的金融服务。
此外，还可以发展金融科技产业，建立与互联网金融企业的合作机制，推动金融科技与实体经济的深度融合。
五、加强与政府合作。
村镇银行应充分发挥与地方政府的合作优势，积极参与当地政府的农村经济发展规划和项目建设。
可以与政府合作推动农村基础设施建设、农村产业发展等，提供金融支持和服务。
此外，还可以通过与政府合作，探索建立村镇银行与农村党支部、村委会等基层组织的协作机制，实现村镇银行的管理和服务创新。
(精品)2020年银行业发展概况
2020年银行业发展概况2020-7-10一、全球银行业基本情况商业银行是提供货币存贷、收付以及各种与货币运动相关联的金融服务的金融企业。
20 世纪80 年代以来，随着全球经济一体化、金融市场自由化和现代信息技术的不断发展，全球银行业的制度结构、运作模式和竞争格局正在经历深刻的变革，竞争日趋激烈。
当前全球银行业的发展趋势主要体现在以下方面：（一）金融体系逐步向混业经营模式转变随着金融管制的调整，全球金融体系正逐步由分业经营向混业经营转变；同时，资本市场发展带动的直接融资使商业银行传统的间接融资媒介角色受到冲击，商业银行的竞争对手由银行同业扩大到证券公司、保险公司、基金公司等其他各类金融机构。
为适应多样化客户需求和混业竞争要求，商业银行在不断完善传统存款、贷款和结算业务的同时，加大产品与服务创新力度，将业务范围拓展至理财、代理收付等中间业务以及投资银行业务、资产管理业务、保险业务等新领域。
混业经营拓展了商业银行的服务边界，增加了商业银行的收入来源，提高了商业银行的市场竞争力。
（二）银行业跨国兼并日益加剧随着国际金融市场的进一步开放、各国国内银行业的竞争加剧及资本全球配置需求的增长，商业银行进一步推行外向型扩张战略，采用跨国兼并收购等方式将分支机构、产品和服务延伸到全球市场，使得银行业资本进一步集中，竞争日趋全球化。
（三）银行专业化程度加深，整体产业链效率提升随着银行业电子化和全球化的逐步推进，金融创新的速度不断加快，银行业不断提高对市场细分、客户细分的重视度，并在此过程中诞生了提供专业化服务的专业银行，如从事个人消费贷款业务的信用卡公司、房地产抵押贷款银行、小额贷款银行、中长期项目贷款银行、专业化结算业务银行、专业化金融产品分销商和专业化国际贸易融资银行等。
同时，综合性银行也更加注重专业化经营理念，一是注重客户细分、针对特定客户群提供差异化金融服务；二是注重产品和服务细分，推进自身业务专业化，或通过收购其他业务专业化银行的方式加强在专业产品和服务领域的优势。
农商银行转型发展调研报告
农商银行转型发展调研报告农商银行转型发展调研报告一、引言随着经济发展和金融行业的竞争日益激烈，农商银行需要进行转型发展以适应新的市场环境和客户需求。
本报告将对农商银行转型发展的现状进行调研，并提出相应的建议。
二、农商银行转型发展的背景农商银行作为中国乡村金融体系的重要组成部分，长期以来一直以服务农村经济和农民群众为主要目标。
然而，随着城乡经济一体化的推进和农民收入的增加，农村金融服务的需求和差异化特征也日益显现，农商银行需要进行转型发展以满足新的需求。
三、农商银行转型的现状根据调研结果，农商银行转型发展的现状主要体现在以下几个方面：1. 服务创新能力有待提高：当前农商银行仍以传统的金融产品为主，创新能力有限。
在互联网金融时代，农商银行需要推出更多符合客户需求的金融服务和产品。
2. 客户群体拓展不够广泛：农商银行的客户主要集中在农民和农村企业，对城市客户的服务能力相对较弱。
农商银行应该加大对城市客户的拓展力度，提升服务水平。
3. 风险管控能力有待加强：由于农商银行的业务主要集中在农村经济领域，对于风险的管控能力相对较弱。
农商银行需要提升风险管理能力，加强内部控制，防范金融风险。
四、农商银行转型发展的建议根据以上分析，针对农商银行转型发展的现状，我们提出以下几点建议：1. 加强创新能力：农商银行应积极引入先进的科技手段，推出更多符合客户需求的金融服务和产品。
如开发移动支付、线上理财等创新产品，提升客户体验。
2. 拓展客户群体：农商银行应加大对城市客户的推广力度，提供更多专业化的金融服务。
可以通过扩大网点布局、建立行业合作伙伴关系等方式来拓展客户群体。
3. 提升风险管控能力：农商银行应加强风险管理体系建设，建立科学的风险定价模型，加强内部控制和监管，并加大对风险人员的培训力度，提高风险管理水平。
4. 推进数字化转型：农商银行应加快数字化转型进程，建设先进的信息技术系统，提升运营效率。
可以通过引入人工智能、大数据等技术手段，优化业务流程，提升农商银行的竞争力。
农村商业银行改制前后经营发展状况分析--以A农村商业银行为例
农村商业银行改制前后经营发展状况分析--以A农村商业银行为例陈硕【摘要】以 A农村商业银行为例，从分析该行基本经营状况入手，采用定性与因子分析相结合的方法，对比分析了改制前后 A农村商业银行的盈利性、流动性和安全性指标。
结果表明：A农村商业银行改制后，综合得分逐年稳步上升，资产质量趋好，流动性适中，盈利能力提高，基本实现了改制的预期效果；其流动性得分较低，反映该行长短期资产配置和资产运营能力仍有待提高，进而提高自身抗风险能力。
【期刊名称】《长江大学学报（自然版）理工卷》【年(卷),期】2016(013)033【总页数】9页(P67-75)【关键词】盈利性;流动性;安全性;因子分析【作者】陈硕【作者单位】中国人民银行随州市中心支行，湖北随州 441300【正文语种】中文【中图分类】F830.33在当前新一轮农村信用社深化改革进程中，选择在经济较为发达、城乡一体化程度较高、农业比重已有显著下降的地区，积极推进农信社的股份制改造，组建农村商业银行，已成为农信社改革的主流方向。
按照中国人民银行和银监会的指导意见，农村信用社改革方向为农村合作银行或农村商业银行。
从近几年的改革实践来看，农村合作银行可以看成农村信用社改制到农村商业银行的过渡组织形式，农村商业银行则是农村金融机构改革的主要模板。
从这个意义上讲，农村商业银行未来必然取代农村信用社成为农村金融服务供给的主流模式。
但是，因为改制时间不长以及体制惯性等原因，农村商业银行在市场竞争中的整体实力还不强，如何合理地评估农村商业银行的经营绩效以指导其今后可持续发展，这一问题具有重要的现实意义。
为此，笔者对A农村商业银行(简称A农商行)为例，对其改制前后经营发展状况进行了分析。
1.1 资产负债总体情况某农村信用社自2010年开始准备改制为A农商行，2012年10月改制成功，举办更名开业庆典。
改制以来，随着A农商行资产和负债端业务的不断发展，该行资产负债总体规模飞速壮大。
农村金融体系建设的问题及对策
农村金融体系建设的问题及对策作者：郭培华来源：《今日财富》2022年第13期伴随着金融发展在农村金融领域的延伸，农村地区的金融开展主体出现了中国农业银行、农村信用社和各种村镇商业银行等机构。
由于地区经济发展呈现着社会结构以及政治、文化等制度因素的差异化，导致全国各地区农村金融的实施呈现出不同程度的变化，有些地区经营良好、稳健发展，而有些地区农村金融机构逐步陷入经营困难的处境，甚至被取消试点资格、退出市场。
本文仅针对农村中存在的部分实质性问题，提出提升农村金融可持续发展的对策措施，希望能对当地的农村金融提供建设性建议，进一步更好更快地发展地区经济，改善民生，提高农村居民金融消费水平。
农村地区人民收入水平和居民生活消费层次的上升，使得人们对金融资源的需求也越来越强。
但由于受农村区域内金融结构的影响，传统生搬硬套的经济理论已无法扎根于农村，而现有的农村金融体系又必须结合区域经济进行，如果没有了金融资本的强力支撑，则农村经济很难走向大规模扩张和循环经济发展。
农村区域的经济社会发展，要努力健全农民的资金借贷规范性和完善农村信用平台建设。
一、农村金融体系建设的现实意义及现状分析我国是一个农业大国，根据第七次全国人口普查的结果显示：实际居住在中国城镇的总人数是90199万人，占63%;居住在中国农村的总人数约为50979万人，占全国36%。
同2010年的全国调查数据比较，中国农业人口比例减少了14.2%。
造成农村人口大量流失的主要原因在于：一是经济发展状况;在农村走访的时候发现，越是经济落后的农村消失得越快，人员流出越多，由此形成恶性循环加速农村消失。
二是年轻人流失;现在愿意留在农村的年轻人越来越少，更多的年轻人被大城市的工作机会、基础设施、经济收入等所吸引，这样会造成农村消失速度加快。
三是耕地已经无法满足农民需要;在农村走访的过程中发现，很多40岁以上的农民也选择外出打工，很大程度是因为土地对他们已经没有了吸引力，仅仅依靠种地无法满足自己的生活需求，这样也造成了农村地区的人口流失。
村镇银行业务发展规划
村镇银行业务发展规划村镇银行是我国金融体系中的重要组成部分，它在服务农村和小微企业方面具有优势和特殊作用。
为了推动村镇银行业务的发展，需要制定科学合理的发展规划。
本文将从三个方面探讨村镇银行业务发展规划。
一、改进产品创新，满足不同需求村镇银行要抓住农村和小微企业的特点，推出切实可行的金融产品，满足不同需求。
首先，针对农村种植、养殖等农业经营活动，可推出土地抵押贷款、农业保险等产品，帮助农民提高生产效益。
其次，对于小微企业，可推出小额贷款、企业融资租赁等产品，支持小微企业的创新发展。
另外，针对农民工返乡创业，可推出创业贷款、创业培训等产品，支持他们返乡创业。
通过产品创新，满足不同群体的金融需求，提高村镇银行的服务水平和竞争力。
二、加强科技创新，提升智能化水平村镇银行要加强科技创新，提升智能化水平，提供更便捷、高效的金融服务。
首先，推进线上线下融合发展，通过建设智能化柜面、推动移动支付等手段，提供便捷的金融服务。
其次，加强数据分析和风险管理，利用大数据技术提高风险识别和预测的能力，减少不良贷款风险。
另外，加强网络安全和信息保护，防范网络金融风险。
通过科技创新，提升村镇银行的服务质量和效率，提高客户满意度。
三、加强人才培养，提升专业能力村镇银行要加强人才培养，提升员工的专业能力，打造一支精干高效的队伍。
首先，建立完善的培训体系，加强对员工的培训和考核，提高他们的专业素质和综合能力。
其次，加强对领导干部的培养，培养一批懂农村、懂农民、懂金融的银行干部，推动村镇银行业务的深入发展。
另外，加强与高校、研究机构的合作，引进优秀人才和先进技术，提高村镇银行的管理水平和竞争力。
通过人才培养，建设一支高素质、专业化的队伍，为村镇银行的可持续发展提供有力的支持。
综上所述，村镇银行业务发展规划应当改进产品创新，满足不同需求；加强科技创新，提升智能化水平；加强人才培养，提升专业能力。
通过科学规划和实施，可以推动村镇银行业务的健康发展，为农村和小微企业提供更好的金融服务。
2023年村镇银行行业市场发展现状
2023年村镇银行行业市场发展现状村镇银行是中国大陆银行业的一部分，主要服务于农村地区和小城镇的居民和企业。
由于中国金融机构的快速发展，村镇银行的发展也经历了一系列的变化和挑战。
本文将从市场规模、业务模式、竞争状况和未来发展趋势这四个方面介绍村镇银行的发展现状。
1.市场规模随着中国经济的不断发展，农村地区和小城镇的居民和企业的融资需求日益增长，村镇银行的市场需求也随之增加。
根据中国银行业监督管理委员会（CBRC）的数据，截至2019年，村镇银行的数量已超过1300家，资产总额超过9.5万亿元。
其中，一些有条件的村镇银行还开展了小微企业贷款、消费贷款、个人住房贷款、信用卡等多种金融产品，为当地居民和企业提供了更加多元化的金融服务。
2.业务模式村镇银行的发展离不开其独特的业务模式。
与大型银行相比，村镇银行最大的优势在于对当地经济的深入了解和对本地贡献的高度重视。
针对当地实际情况，许多村镇银行采用了“量身定制”的金融服务模式，包括小额贷款、当地特色产业支持、本地化营销和社区服务等。
此外，为了提高风险控制能力，大部分村镇银行规定，贷款业务的最高额度不能超过一定比例的其总净资产，以此确保风险可控。
3.竞争状况尽管村镇银行的业务模式得到了广泛的认可，但其在面对激烈竞争的情况下仍然存在着许多难题。
首先，新兴科技的快速发展为支付市场带来了新的竞争者，如支付宝和微信支付等移动支付平台。
其次，村镇银行的基础设施和技术都相对较弱，为进一步提高其核心竞争力导致了新的挑战。
为因应市场需求，村镇银行需要加快创新和技术升级，不断地提高用户体验和服务水平，才能在日益增长的市场竞争中占据一席之地。
4.未来发展趋势当前，随着中国金融业的改革和开放，村镇银行发展迎来了新的发展机遇。
未来，村镇银行应该重点关注以下几个趋势：1）发挥地区优势。
村镇银行应该把握当地经济发展的机会，积极发掘当地特色企业和产业，提供差异化的金融服务。
2）强化风险管理。
山东农商银行：打通农村金融服务“最后一公里”
山东农商银行：打通农村金融服务“最后一公里”作者：王炜李德品来源：《山东国资》 2020年第11期本刊记者王炜／通讯员李德品在山东，各级农商银行按照“服务农户500户左右、服务半径3公里左右”标准设立4.8万个村级金融服务点，布设各类电子机具17.2万台，打通了农村金融服务“最后一公里”，普惠金融服务的效率、便利性和可得性显著提高。
同时，全省农商银行充分发挥农金员队伍作用，按照每名农金员服务500户、服务半径3公里的标准，实现行政村全覆盖，电子机具布设率达到100%，让百姓足不出村即可享受便捷的金融服务。
这背后，是山东农商银行聚焦服务“三农”，在践行乡村振兴战略中快速发展壮大的不断探索。
乡村振兴金融主力军作为山东地方金融主力军的山东农商银行，扎根齐鲁大地，全力支持地方经济发展，在服务“三农”中规模实力不断壮大。
目前，全省共有机构网点4947个，辖办事处1家、审计中心13家、市级联社1家、农村商业银行110家，从业人员7万余人，资产总额27154亿元，是全省营业网点和从业人员最多、服务范围最广、资金规模最大的综合性、多功能地方金融机构。
今年前三季度，山东农商银行各项存款余额21945.6亿元，较年初增加2258.6亿元，同比多增735.4亿元，较去年全年多增507.8亿元。
各项贷款余额14677.3亿元，较年初增加1645.5亿元，同比多增424.7亿元，较去年全年多增316亿元。
2018年以来，新增贷款1.63万亿元，不良率仅为0.23%。
省联社认真践行习近平总书记“打造乡村振兴齐鲁样板”重要指示，把服务乡村振兴战略写入省联社章程，制定《全省农商银行服务乡村振兴战略指导意见》和《全省农商银行服务乡村振兴战略操作方案》，始终坚持“服务三农、服务小微企业、服务城乡居民家庭”市场定位，扩大贷款投放，满足乡村振兴多层次、多样化金融需求。
为强化统筹部署、整体推进服务乡村振兴，主动对接农村发展需求，指导各派出机构和法人机构向当地政府汇报沟通，指导110家农商银行全部与地方政府签订战略合作协议。
2024年农商银行2024年工作总结
2024年农商银行2024年工作总结2024年农商银行工作总结2024年是农商银行发展的关键一年。
在全球经济不确定性增加的情况下，我行团队以高度的使命感和责任感，克服各类困难与挑战，全力推动各项工作的健康发展。
经过一年的努力，我行在业务发展、风险管控、创新改革等方面取得了积极的成效，为实现农商银行的可持续发展打下了坚实基础。
一、业务发展方面在2024年，我行致力于加强金融服务实体经济的力度。
通过积极主动地了解客户需求，我们根据不同的行业和地区特点，创新金融产品和服务，满足客户对融资、结算和风险管理等方面的需求。
同时，我们进一步优化线上线下渠道，提升客户体验，深化合作关系，扩大市场份额。
经过努力，我行的贷款业务和存款规模均实现了较好的增长。
通过完善服务体系和提高金融创新能力，我行不仅巩固了现有客户群体，还积极开拓新的市场机会。
二、风险管控方面在2024年，面对风险的挑战，我行高度重视风险管理工作。
通过建立健全的风险管理体系，加强内控制度建设，我们成功应对了各类风险事件的挑战。
我们加强了对贷款资产的风险管理，严控不良贷款的风险，并通过加强对风险的监测和预警，及时采取相应措施，确保风险的可控性。
同时，我们加强了对利率、汇率和流动性等市场风险的管理，提高了对资本市场波动的抵御能力。
在风险管理方面取得了一定的成效。
三、创新改革方面2024年，我行在创新改革方面取得了重要突破。
我们坚持以客户需求为中心，积极推进科技创新。
通过引入人工智能、大数据等技术，我们提升了风险管理和金融服务的效率和准确度。
我们加强了金融科技团队的建设，培养了一批具有创新思维和技术能力的专业人才。
通过与第三方机构合作，我们进一步完善了金融服务体系，提升了客户满意度。
四、员工培训与激励方面在2024年，我行重视员工培训与激励工作，注重员工的能力提升和职业发展。
我们将培训与激励作为重要环节，并通过定期培训、职称评审、薪酬激励等方式，激发员工积极性和创造力。
农商银行发展的现状和趋势
农商银行发展的现状和趋势农商银行是中国农村合作金融机构的重要组成部分，其发展现状和趋势受到国家宏观经济形势、金融监管政策以及金融科技等因素的影响。
本文将从以下几个方面分析农商银行的发展现状和未来发展趋势。
一、发展现状1. 规模扩大：近年来，农商银行经历了快速的发展，规模逐渐扩大。
据统计，截至2020年底，全国共有农商银行217家，总资产超过9万亿元。
农商银行成为了农村地区最重要的金融机构之一。
2. 服务网络拓展：农商银行积极推动分支机构建设，将服务网络辐射到农村地区。
目前，农商银行分支机构已经遍布全国各地，为农村居民提供金融服务提供了便利。
3. 创新产品推出：为了满足农村经济发展的需求，农商银行不断推出符合农户需求的金融产品。
比如农村信用合作社联合农商银行推出的“农户贷”、“产融贷”等农村金融产品，为农村居民提供了更加灵活便捷的融资渠道。
4. 金融科技应用：农商银行积极应用金融科技，推动金融业务的创新和转型升级。
通过互联网金融、移动支付等技术手段，农商银行提供了更加便捷、高效的金融服务，加快了金融业务的发展。
5. 金融扶贫工作：作为农村金融的重要力量，农商银行积极参与金融扶贫工作。
通过创新扶贫金融产品、建立精准扶贫体系等举措，农商银行为贫困地区提供了有效的金融支持，助力贫困地区经济的发展。
二、发展趋势1. 优化服务：随着农村居民收入水平的提高和消费需求的变化，农商银行将进一步优化服务，提供个性化、差异化的金融产品。
通过提高服务质量和效率，满足农村居民多样化的金融需求。
2. 深化改革：农商银行将进一步深化改革，完善治理结构，提高经营管理水平。
加强内部控制和风险管理，增强风险防范能力，确保金融机构的安全稳健运行。
3. 加强科技应用：随着金融科技的快速发展，农商银行将进一步加强科技应用，提升金融服务的智能化、便捷化水平。
通过大数据、云计算、人工智能等技术手段，提高风控能力和客户管理能力，优化用户体验。
普惠金融视角下农村商业银行数字化转型
普惠金融视角下农村商业银行数字化转型摘要：金融是经济的血脉,是市场经济资源配置的重要工具。
党的十九大提出实施乡村振兴战略,并把“三农”问题作为全党工作的重中之重。
实施乡村振兴需要农村金融资源的高质、有效配置。
对于“金融贫血”的乡村来说,没有金融的输血和造血功能,乡村振兴就无从谈起。
基于此，以下对普惠金融视角下农村商业银行数字化转型策略进行了探讨，以供参考。
关键词：普惠金融视角；农村商业银行；数字化转型引言随着互联网的不断发展，金融科技（Fin tech）作为一种全新的金融模式应运而生。
这种金融模式凭借着大数据、区块链、人工智能等新兴科技改变了传统金融的发展模式和信息收集方式，是信息科技在金融领域的应用，能够大幅提高金融效率。
依托金融科技的作用，各项新型金融服务产品蜂拥而至，这些产品利用其独特的优势将获取的资金以协议方式大量投入到市场中，大大推动了我国利率市场化的进程。
1存在的问题分析1.1普惠金融产品种类欠缺当前，国有大型商业银行在农村的市场份额较小，缺乏对农村市场以及农业信贷需求的深度挖掘，很少有针对性的产品。
由于国有大型商业银行资金实力雄厚，影响力强，在农村区域认可度高，导致农村区域的分支机构更多充当大型商业银行吸收农村闲散资金的终端，反哺农村区域的产品设计相对不足。
以中国工商银行承德分行为例，定位服务“三农”的“兴农通”APP发展较为缓慢，截至2022年4月，客户端实现的缴费与业务办理仅7例，这与农村当前旺盛的金融需求不相符。
1.2数字金融应用场景不足因为农村居民惯于使用现金支付、金融素养偏低、操作电子设备能力差等原因，造成数字化支付工具在农村地区发展推广速度较慢，相较于城市将数字支付应用在小额消费交易、日常生活缴费、交通移动支付、日常网上购物，农村地区数字支付还仅限于购物支付，应用场景相比于城市要少，在覆盖广度和使用频率上都是较为落后的。
2普惠金融视角下农村商业银行数字化转型策略2.1创新业务模式，发展农村价值链金融一是多方合作，合力形成互利互补的利益联结系统，加大保险业、期货市场行业扶持力度，更好地融合于供应链系统，从而克服传统农业模式的约束，形成可持续可复制的金融服务体系。
我国农村金融改革路径的探求与建议——基于新型农村金融四类机构创设视角
度变迁理论等相关理论 ， 从新型农村金融 四类机构的创设 祝角， 分析影响历次农村金融改革得失的主要因
素 ， 总结 主要 成 就 和 基 本 经 验 ， 而提 出今 后 我 国农 村 金 融 改 革 与发 展 的政 策 建 议 。 以 进 【 键词】 关 农村 金 融 ； 改革 ； 求 ； 较 探 比
与改 革任 务的艰 巨性 。 其演进 方式 主 要有 以下三 条途
径。
年农行共从农村获得 的存款余额为 ｌ ，６ ５亿元 ，存贷 ６ ７
差高达 ６ ８ ８ ， ８ 亿元 。为了控制风险 ， 农业银行在信贷管
理 权 限上 大 多 采 取 上 收 一 级 的 管 理 办法 ， 级 以 下 机 构 县
款余额达 Ｉ２０亿元 。当年的农业银行基本完成了作为 １４
国家专业银行 “ 一身三任” 的历史使命 ， 开始进入真正向
日起便 可借鉴现有银行业金融机构 的成熟经验 ， 在管理 模式、 风险控制与人力资源等方 面与银行业金融机构类
丽
７ ９
金 融 与 经 济 ２ ０ ． Ｄ ８ ７ ７
３ ０ ３ ３ Ｏ１ ）
一
、
农 村 金 融 改革 路 径 探 求 与 得 失 分 析
国有商业银行转化的新的历史 时期 。然 而，在改革成果
令 人 鼓 舞 的 同 时 ， 造 成 的负 面 影 响也 随之 而来 。在 商 所 业 化 经 营 的 驱使 下 ， 日 以为 农业 服务 为宗 旨的农 行 也 昔
基本上仅有发放 ５万元以下本行存单质 押贷款权 。 农业
银 行 资 金 权 限 上 收 ，并 加 快 了农 村 市 场 的信 贷收 缩 ，基 层 农 业 银 行 的 支 农 职 能 日趋 软 化 。面 对 农 行 逐 渐淡 出农 村 金 融 市 场 的严 峻局 面 ， ０ ７年 ３ ｌ 日，经 银 监 会 ２０ 月 ２ 批 准 组 建 全 国 首 家村 镇 银 行 。从 某 种 程 度 上 说 ， 镇 银 村 行 是农 业银 行 的 必要 补 充 ， 者 有 许 多 共 同之 处 ，但 是 两
xx村镇银行金融支持本地区实体经济发展情况报告
xx村镇银行金融支持本地区实体经济发展情况报告一、引言本报告旨在全面评估XX村镇银行在金融支持本地区实体经济发展方面的情况，并提供相关建议。
通过对该银行的经营数据、业务模式和风险控制措施的分析，揭示其所起到的积极作用，同时也指出存在的问题和改进的方向。
二、XX村镇银行概况XX村镇银行成立于XXXX年，是本地区规模较大的金融机构之一。
其总资产规模、存贷款规模、业务多样性等方面均在同行业处于领先地位。
拥有专业的金融团队和优质的服务理念，为本地区提供全方位、个性化的金融支持。
三、实体经济发展支持情况1.资金供给XX村镇银行通过创新的资金供给模式，积极满足实体经济发展对资金的需求。
包括但不限于向企业提供贷款融资、发放信用证、开展银行承兑汇票业务、发行债券等金融工具，助力企业融资并提升其发展能力。
2.融资便利化为了加强对本地区实体经济的支持，XX村镇银行不断完善融资服务。
采取措施降低贷款利率、缩短贷款审批时间、简化贷款手续等，提高了融资的便利性，使企业更容易获取资金支持，推动了本地区实体经济的发展。
3.风险防控作为金融机构，XX村镇银行高度重视风险管理。
建立了完善的风险控制体系和内部审计机制，通过风险评估、资产质量监测等手段，有效降低信贷风险，保护了银行和客户的利益。
4.金融创新为了更好地支持本地区实体经济发展，XX村镇银行积极推动金融创新。
通过引进互联网金融技术，开展线上、线下融合服务，提供更加便捷的金融产品和服务，满足客户多样化需求，推动经济转型升级。
四、存在问题与改进方向1.资金配置不均衡尽管XX村镇银行在资金供给方面表现出色，但在资金配置方面存在不均衡问题。
应进一步优化资金配置结构，鼓励对实体经济发展前景良好的行业和企业进行重点支持。
2.信息不对称问题在面向实体经济提供金融服务的过程中，XX村镇银行发现了信息不对称问题可能影响到贷款的决策和风险控制。
因此，需要加强与贷款客户的沟通，改进信息共享机制，提高决策的准确性和风险判断的准确性。
村镇银行发展现状
村镇银行发展现状近年来，随着中国农村金融改革的推进，村镇银行逐渐崭露头角。
作为服务农村经济，支持农民贷款的重要金融机构，村镇银行在促进地方经济发展，增强农民金融服务能力方面都起到了积极作用。
首先，村镇银行在地方经济发展中发挥了重要的作用。
村镇银行通常与当地农民和企业有着密切联系，在资金需求方面更加了解客户需求，能更好地为当地农民和中小企业提供金融服务。
村镇银行通过发放贷款和提供信贷产品，为当地中小企业提供了便利和支持，帮助他们扩大生产规模和加强竞争力。
同时，村镇银行还通过提供存款、支付结算等基础金融服务，为当地居民提供了方便快捷的金融服务，助力了当地经济的繁荣。
其次，村镇银行在农村金融服务中起到了重要的桥梁作用。
随着农村金融改革的深入，农村金融服务能力不断增强，金融服务供给逐渐提高。
村镇银行作为农村金融体系的重要组成部分，开展了一系列金融创新，推动了农村金融服务的改善。
村镇银行面向农民发放小额贷款和农业保险等专项金融产品，满足了农民的具体需求；村镇银行还利用信息化技术，开展手机银行、微信支付等创新服务模式，方便了农民的金融服务，提升了农村金融服务的普及程度。
再次，村镇银行在风险管理方面有了明显的提升。
过去，由于村镇银行的规模小、管理薄弱，其风险管理能力相对较低。
然而，在金融监管部门加强监管的推动下，村镇银行在风险管理方面取得了长足进步。
村镇银行积极发展公司治理，加强内部控制和风险管理，提高了风险应对和防范能力。
同时，监管部门加大了对村镇银行的监管力度，对其进行了规范和指导，督促其加强风险管理和内部控制，降低可能出现的风险。
最后，村镇银行面临的挑战也不容忽视。
尽管村镇银行在近年来取得了较大的发展，但仍存在一些问题和挑战。
首先，村镇银行经营规模相对较小，竞争力相对较弱，与大型银行相比有一定的差距；其次，村镇银行在利润、资本等方面也面临一定的压力，仍需要进一步提高盈利能力和资本实力；此外，村镇银行还需要加强人才培养，提升员工综合素质，提高服务质量和技术水平。
中国银保监会办公厅关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知
中国银保监会办公厅关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2020.12.30•【文号】银保监办发〔2020〕124号•【施行日期】2020.12.30•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银保监会办公厅关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知银保监办发〔2020〕124号各银保监局：党中央、国务院高度重视中小银行深化改革、补充资本和风险化解工作。
村镇银行作为中小银行重要组成部分，是我国县域地区三农金融服务重要生力军。
近年来，受多种因素影响，少数村镇银行逐渐劣变为高风险机构，严重影响和制约其可持续发展和金融服务能力。
为认真贯彻党中央、国务院关于坚决打赢防范化解金融风险攻坚战相关工作精神，进一步督促主发起行落实风险处置牵头责任，推动村镇银行改革重组，加快村镇银行补充资本，强化风险处置，实现持续健康发展，更好地服务乡村振兴战略。
经银保监会同意，现就有关事项通知如下：一、支持主发起行向村镇银行补充资本。
对于有出资意愿和处置能力的主发起行（含农村合作银行和农村信用社），属地银保监局和并表银保监局（以下分别简称为属地局和并表局）可根据风险处置的实际需要，按规定程序审慎研究确定其对村镇银行增资所需满足的监管评级、监管指标等相关条件，支持其向所发起设立的高风险村镇银行增资扩股，或在真实、洁净、合规的前提下，通过多种方式协助处置不良贷款，同时要认真评估主发起行包括出资能力、风险状况在内的综合情况，防止因处置风险而形成新的风险。
二、适度有序推进村镇银行兼并重组。
允许监管评级良好、经营管理能力突出、支农支小特色鲜明的村镇银行吸收合并所在县（区）或省内临近县（区）的高风险村镇银行，将其改建为支行，其中，将临近县（区）法人机构改建为支行的，并购方村镇银行与其主发起行应参照执行“多县一行”制村镇银行设立条件相关规定。
2020年(金融保险)村镇银行管理规定
（金融保险）村镇银行管理规定中国银行业监督管理委员会关于印发《村镇银行管理暂行规定》的通知银监发〔2007〕5号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理X公司，中国邮政储蓄银行，各省（自治区、直辖市）农村信用社联合社，北京、上海农村商业银行，天津农村合作银行，银监会直接监管的信托投资X公司、财务X公司、金融租赁X公司：为做好调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的试点工作，中国银行业监督管理委员会制定了《村镇银行管理暂行规定》，现印发给你们，请遵照执行。
请各银监局速将本通知转发至辖内各银监分局、城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行。
二○○七年壹月二十二日村镇银行管理暂行规定第壹章总则第壹条为保护村镇银行、存款人和其他客户的合法权益，规范村镇银行的行为，加强监督管理，保障村镇银行持续、稳健发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国X公司法》等有关法律法规，制定本规定。
第二条村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
第三条村镇银行是独立的企业法人，享有由股东投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，且以全部法人财产独立承担民事责任。
村镇银行股东依法享有资产收益、参和重大决策和选择管理者等权利，且以其出资额或认购股份为限对村镇银行的债务承担责任。
第四条村镇银行以安全性、流动性、效益性为运营原则，自主运营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
村镇银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。
第五条村镇银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
村镇银行不得发放异地贷款。
第六条村镇银行应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受银行业监督管理机构的监督管理。
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（金融保险）村镇银行蜕变千岩竞秀：村镇银行蜕变[提要]村镇银行牌照壹度被视为鸡肋，如今情况已经发生巨变，部分银行正全力争抢。
这意味着建行的村镇银行将不仅仅是在县域做小额信贷业务，而是携手其合作伙伴西班牙桑坦德银行谋求“通吃整个农业产业链”。
村镇银行牌照壹度被视为鸡肋，如今情况已经发生巨变，部分银行正全力争抢。
其中，建行将在2011年底前发起设立200家村镇银行，占三年规划指标的约20%，浦发、民生等股份制银行也在加大力度，此外仍有跃跃欲试的四大资产管理X公司。
银监会三年规划如期完成可期，到明年底前，全国将有1027家村镇银行。
但对村镇银行的质疑却越来越多。
质疑者说，村镇银行这壹名称早已名不符实，村镇银行在运营中表现出的脱农厌农倾向，使得其服务“三农”的作用没有得到充分的体现，用村镇银行去填补金融服务空白乡镇的希望也基本落空了。
“村镇银行的发展实践和既定的政策目标的确发生了壹定的偏离，可是千家村镇银行的出现仍然是中国金融改革的标志性事件。
”壹位农村金融专家在第三届中国村镇银行发展论坛上对本报表示，村镇银行实际就是中国的社区银行。
中国不缺大中型银行，最缺的是贴近社区的小银行，社区银行最大的功能是就地媒介资金。
回归社区银行的定位，就不会不切实际地希望村镇银行成为服务“三农”的主力军，成为填补金融服务空白点的主要工具；而村镇银行在县域首先选择服务中小企业而不是农户，也无可指责，毕竟村镇银行不是政策性银行而是要为股东创造价值的商业银行。
也可能正因如此，壹直了无生趣的千家村镇银行计划如今突然变得生动且令人激动起来，具有远见的大银行见到了原本灰暗而如今却包含巨大商业价值的机会。
这可能是监管机构也预料不及的。
商业银行下壹个金矿是在县域市场，这也是在惨淡的市况中上市的农行(601288)唯壹的卖点，建行正是因为见到了这壹点，提出了200家村镇银行的计划。
解决“三农”问题的根本途径是推进城镇化、工业化和农业产业化，村镇银行服务前述“三化”，正是在服务“三农”，而随着县域经济的崛起，千家村镇银行将是中国银行业最具活力的群体之壹，壹位村镇银行监管当局人士认为。
1.牌照争夺战截至6月底，全国正式营业的村镇银行为214家，银监会三年规划的时间已经过半，计划仅完成约五分之壹，但村镇银行的实践者们却不再怀疑三年规划实现的可能性。
尽管村镇银行生存境况仍然艰难，但“实际的情况是大家已经争得不可开交了，只不过不是每家银行都见到了机会。
”壹位城商行高管表示，他所在的银行基本暂停了跨区开分行的计划，今明俩年的重点是全力争夺村镇银行牌照。
如果说城商行的热情和其能承受的剧烈净资本消耗、人才输出能力不相称的话，大中型银行的发力，将是三年规划完成的保障。
其中，建行壹家就将承担20%的任务。
建行向银监会上报了到2011年底前发起设立100家村镇银行的计划，后按银监会的要求调增到200家。
建行批发业务总监兼村镇银行委员会主任顾京圃7月17日在第三届中国村镇银行发展论坛上表示，建行已经开始按200家的计划来选址和布局。
除建行外，大行中，中行也提出了和富登金融控股X公司（FullertonFinancialHoldings，淡马锡控股子X 公司）组建村镇银行控股X公司，批量发起设立村镇银行的计划。
股份制银行也即将全面加入发起村镇银行的阵营。
“银监会已经三番五次动员，原则上每家银行都要参加。
”壹位股份制行副行长表示，区别只在于是搞俩三家“履行社会责任”，仍是从商业前景出发大规模介入。
浦发银行的介入可能超越了“履行社会责任”的层面。
浦发银行副董事长陈辛7月17日介绍，该行已组建村镇银行8家，今年底将达到15家，明年将达到30家之上，且组建村镇银行控股X公司，控股X公司将吸收上海、浙江、江苏等地的民营资本。
而城商行本就是发起村镇银行的主力军，只不过热情壹度受到抑制。
银监会4月22日发出的急件《关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知》（银监发（2010）27号，下称27号文）重新肯定了城商行的热情，且“严禁以各种方式和手段阻碍或变相阻碍符合条件、有发起意愿的中小银行业金融机构跨地区、跨省份发起设立新型农村金融机构。
”同时，27号文明确，30家（含30家）之上的主发起人，允许其探索组建新型农村金融机构控股X公司。
多家城商行设想未来将旗下拥有三五十家小银行的村镇银行控股X公司单独剥离出去上市。
包商银行最为典型，其村镇银行战略目标惊人，计划到2011年底设立100家。
包商银行已经率先组建了新型农村金融机构管理总部，该部总经理刘祥7月17日对本报表示，包商银行已开业的村镇银行有10家，获批在筹的村镇银行有10家，到8月底前将全部挂牌。
现又向监管部门上报再组建15家的计划，到今年底前将至少达到35家。
到2011年底前设立100家村镇银行的计划尚待监管部门确认同意。
对包商银行庞大计划的质疑在于，其能否承受发起设立100家村镇银行的剧烈净资本金消耗和人才输出压力，对此刘祥表示，“若计划获批，我们能够增加资本金。
”同时，每家村镇银行壹般只从母行外派俩个人（行长和风控总监），其他的员工从市场上招聘。
另壹类跃跃欲试的主体是四大资产管理X公司。
27号文已明确，在设施机构间的有效风险隔离，设立严密的“防火墙”的基础上，允许资产管理X公司发起设立村镇银行。
在完成处置国有银行的不良资产的历史使命后，资产管理X公司确立了向金融控股X公司转型的方向，且已普遍拥有了证券、保险、信托等牌照，但唯独银行是其短板。
信达和华融采取了重组城商行的战略，但很难从地方政府手中获得控股权。
而参和组建村镇银行，则壹开始就能掌握主导权，达到30家以后，能够组建控股X公司，曲线完成在银行领域的全国性布局。
本报获悉，目前信达、长城都在四处找银监局“谈牌照”。
“村镇银行已经不是鸡肋了，局部地区牌照争抢已经趋于白热化。
”前述城商行高管表示。
而银监会也已经终止了三年规划是否要完成的争论，27号文称：“三年规划是各地征求省级人民政府意见后报国务院批准确定的，各地必须严格执行，确保如期完成。
”各地银监局要“壹把手”负总责。
2.千家小银行“合纵连横”三年规划完成后，到明年底，全国将有壹千多家村镇银行，这壹千多家小银行将往何处去？“村镇银行有希望成为安分守小、扎根农村的社区银行。
”中国银行业协会相关领导在第三届中国村镇银行发展论坛上指出。
但多位村镇银行行长表示，村镇银行不会“安分守小”，将走上和城商行壹样的扩张道路，只不过城商行是“从壹个城市到另壹个城市”，村镇银行则是“从县城到乡镇”、“从壹个县到另壹个县”，起点更低。
其原因在于，高度依赖利差收入的中国银行业，普遍有做大规模的强烈冲动，而村镇银行的业务只有简单的存、贷、汇，中间业务缺失，要增加利润，唯壹的路径就是不断扩张资产规模。
最早开业的壹批村镇银行已经走上了以所在县城为中心向外扩张的道路。
如，汇丰银行在中国开设的第壹家村镇银行――湖北曾都汇丰村镇银行目前已经在曾都区下属的厉山镇、均川镇、三里岗镇、淅河镇设立了4家支行。
新疆五家渠国民村镇银行目前已经有3家支行和1个营业部，分布在3个团场和五家渠市。
完成所在县域的扩张之后，村镇银行将向临近县域扩张。
比如全国第壹家村镇银行四川仪陇惠民村镇银行正在申请在临近的西充县开设分行。
在用三五年时间完成对壹个地级市所有县域的布局之后，村镇银行将谋求“进城”，也就是以方便管理的名义，说服监管部门同意其将总行搬迁至地级市。
这样，壹家村镇银行的规模向壹家地市级的城商行靠拢，只不过其主要业务分布在下属县域。
而27号文已经允许地市级村镇银行的出现。
27号文规定，允许西部除省会城市外的其他地区和中部老、少、边、穷等经济欠发达地区以地（市）为单位组建总分行制的村镇银行，总行设在地（市），办理除贷款以外的经银行业监管部门批准的其他业务，支行设在地（市）辖区内所有县（市）。
这意味着，除了由县级村镇银行逐步扩张到地市级村镇银行外，仍能够在经济欠发达地区壹步到位组建地市级村镇银行。
首家地市级村镇银行也即将出现，本报从河南省金融办获悉，天津市4家银行业机构（天津农商行、渤海银行、天津银行、天津滨海农商行）已经获银监会原则性同意在河南省南阳市设立壹家地市级村镇银行，总行设在南阳市区，同时在南阳市下属的13个县开设支行。
每壹家村镇银行在可预见的时间内都有望扩张为地市级村镇银行，而旗下拥有三五十家村镇银行的村镇银行控股X公司的机构数量和资产规模将实现几何级数膨胀。
这也是以包商银行为代表的城商行如此重视村镇银行的原因，“村镇银行做好了，其前景甚至远超过母行。
”外延式扩张的同时，发起银行将从总体上思考和布局旗下的村镇银行，届时，不少只是“履行社会责任”设立三俩家村镇银行的银行，将村镇银行卖掉是现实的选择。
“未来三五年，将掀起且购整合村镇银行的浪潮。
”前述股份制银行副行长认为，村镇银行必须成规模运营才有商业价值，村镇银行在发展过程中牌照将向少数银行集中。
而成规模之后，就能组成壹张网。
“村镇银行起于壹个点，最终必须回归壹张网。
”建成全国性的网络最佳，至少也应该是壹个区域的“局域网”，前述股份制行副行长认为。
目前来见，建行要布的是壹张全国性的网，分布全国的200家村镇银行是网上的壹个个节点。
顾京圃表示，建行的村镇银行早期可能依靠母银行，但最终将有独立网络系统，运营上和母行独立。
而地市级村镇银行将是壹个“局域网”。
3.“村镇”银行仍是“社区”银行？“村镇银行这个名称早已名不符实。
”前述农村金融专家认为，村镇银行实际上就是中国的社区银行，“说不定以后将全部改为社区银行、县域银行或其它的名字。
”比改名更重要的是，村镇银行发展至今，应该承认其和最初政策设计的差别，对其定位做出调整。
村镇银行顾名思义应该是开在乡镇，所以最早的壹批村镇银行都不敢开在县城，首批俩家村镇银行仪陇惠民村镇银行、固阳包商惠农村镇银行都将总部设在乡镇，后均很快通过开分行和搬迁总部的方式“回县城”。
原因也在于除了江浙、珠三角等地的经济发达地区，乡镇不足以养活壹家银行。
而最初设想的注册资本金几百万元，也不能使村镇银行打破农信社在农村市场的垄断地位。
“办壹个村镇银行，连农信社都不怕你，有什么用？”壹位从2007年开始就监管村镇银行的基层监管人士认为。
时至今日，注册资本金在5000万元之上的村镇银行超过壹半，江浙壹带的普遍超1亿元。
村镇银行所在地基本都在县城，部分村镇银行开在了经济发达地区，如全国百强县、大中城市辖区。
最先政策层设想的用村镇银行去填补金融服务空白乡镇的意图也基本落空。
“空白乡镇，就在农信社的家门口，农信社都不愿去，村镇银行怎么可能去？”前述基层监管人士表示。
回归社区银行的定位，除了因为村镇银行早已跳出“村镇”之外，仍意在强调村镇银行是壹家商业银行，不是壹家政策性银行。