公司业务基础知识培训
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公司业务基础知识培训
帐户类业务 结算类业务
帐户类业务
企业活期帐户开户 企业活期帐户销户 存款业务 帐户信息变更及帐户预留印鉴变更
企业活期帐户开户
企业按帐户性质可以分为 基本存款帐户、 一般存款帐户、专用存款帐户和临时存款帐 户。
其中日常业务发生最频繁的主要是基本存 款帐户和一般存款帐户。
开户条件：必须是法律、行政法规和规章的规 定，特定用途不是存款人自行认定的，而是相 应法律、规章的规定使用的，专用存款账户体 现的是专户存储、专项管理、专款专用、专业 监督。
专用存款账户
需要出具的证明文件。 1、出具开立基本存款账户规定证明文件； 2、基本存款账户开户许可证； 3、法律、法规、规章或政府部门的有关文
基本存款帐户
定义： 基本存款账户是存款人的主办账户。存款人因办理
日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。
基本户开户原则 存款人只能在银行开立一个基本存款账户，规定基
本存款账户是单位的主办账户，明确基本存款账户的 唯一性。
基本存款帐户开户
基本存款帐户的开立分为两种情况： 1、企业新成立，未在任何银行开立过帐户，属
一般存款帐户开户所需资料
1、出具存款人基本存款账户开户许可证；
2、开立基本存款账户的证明文件；
开户单位填写一式三联帐户开户申请书、一式两 联帐户管理协议、一式三联预留印鉴卡。
如企业法人未到场，填写开户授权书并提供经办 人的身份证原件。
专用存款账户
定义：存款人按照法律、行政法规和规章，对 其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的 银行结算账户。
件； 4、预算单位开立专户还需提供财政批复书。 5、单位名称后加内设机构（部门）专用存
款账户，还需填制“开立单位银行结算账户申 请书附页”及单位授权其内设机构（部门）开 户的授权书。
百度文库
临时存款账户
定义：存款人因临时需要并在规定期限内 使用而开立的银行结算账户。
开户条件：因本地设立临时机构（筹备领 导小组、清算组、摄制组、工程指挥部、动迁 办公室）需要；因异地临时经营活动需要（建 筑施工单位、安装单位）；因境外（含港澳台 地区）机构在境内从事经营活动的，或境内单 位在异地从事临时活动的需要；因公司注册、 增资验资需要。
临时存款账户
需要出具的证明文件： 1、临时机构：出具其驻在地主管部门同意设立临时机构批
文。 2、异地临时经营活动单位。 ① 基本存款账户规定的证明文件； ② 基本存款账户的开户许可证； ③ 建筑施工及安装单位出具建筑施工承包合同及安装 合同； ④ 建筑施工及安装单位名称后加项目部的，还需提供 “开立单位银行结算账户申请书附页”及建筑施工 及安装单位授权项目部开户的授权书。 3、预算单位开立临时存款账户，还需财政批复书。 4、港澳台施工项目、境外投资经营房地产项目，无基本户
户许可证、结算证、ic卡等资料缴回。如有未缴回重要 空白凭证，应出具书面说明，表明承担由此引起的一 切纠纷。
企业活期帐户销户
开户银行在双方帐户余额核对相符的情况下， 将款项转入客户提供的同名帐户中，如果该企 业已注销，客户应持工商行政管理机关的有关 批复前来办理，开户银行可按相关规定办理取 现或将款项划转到其他有关帐户（仅限基本帐 户）。
开户单位填写一式三联帐户开户申请书、一式两联帐户管理协 议、一式三联预留印鉴卡。
如企业法人未到场，填写开户授权书并提供经办人的身份证原 件。
曾在其他银行开立过基本存款帐户现已销户， 申请在我行重新开立基本存款帐户。办理时除 了提供上述资料外，还需要提交原基本存款帐 户开户行出具的《已开立银行帐户清单》
一般存款帐户
定义：存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账 户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
开户条件：因借款、其他结算需要而在基本存款账户 开户银行以外的银行营业机构开立。
开立一般存款账户没有数量限制，但在同一营业 网点开立一般户要根据不同结算需要开立；同一营业 网点如已开立基本存款账户，不能再开立一般存款账 户。
开户许可证，出示中标书或相关批文。 5、境内单位在异地从事临时活动，持政府有关部门批准其
从事该活动的证明文件，开立临时存款账户。
企业活期帐户销户
客户办理活期销户时，无论基本存款帐户还是 一般存款帐户都应该填写以下资料：
1、一式三联客户销户通知书 2、一式三联撤销银行结算帐户申请书
同时将未使用的重要空白凭证、预留印鉴卡片、开
存款业务
1、单位定期存款 2、单位通知存款 3、单位协议存款 4、单位协定存款 5、计结息规则
存款业务
单位定期存款： ◈在我行已开立存款账户的，客户应提交单位定期（通知）
存款开户申请书 、支付凭证和进账单；在我行没有存 款账户的，比照活期存款账户的开户手续提交有关资 料。
◈单位定期存款期限包括：一个月（外币）、三个月、六 个月、一年、二年、三年、五年。
◈只出具单位定期存款开户证实书，需进行质押时换开定 期存单。
◈定期存款转账时必须为同户名划转，如撤并等特殊情况 必须出具书面证明文件。
◈开户证实书遗失，客户应提交单位公函和挂失止付通知 书办理挂失，7日后办理补发。
存款业务
单位通知存款： ◈在我行已开立存款账户的，客户应提交单位定期（通知）
存款开户申请书 、支付凭证和进账单；在我行没有存 款账户的，比照活期存款账户的开户手续提交有关资 料。 ◈通知时，客户应提交单位通知存款通知（取消通知）单， 加盖预留银行印鉴。 ◈一天通知存款必须提前一天通知取款；七天通知存款必 须提前七天通知取款。目前系统对提前通知时限以日 历天数计算，遇节假日不顺延。 ◈单位通知存款通知金额不得低于10万元人民币，留存金 额不得低于起存金额（50万元人民币）。
于开立第一个帐户； 2、曾在其他银行开立过基本存款帐户现已销户，
申请在我行重新开立基本存款帐户。
上述两种情况需要提交的开户资料略有区别
新成立基本存款帐户企业提交资料
营业执照正本原件； 组织机构代码证正本原件； 税务登记证正本原件； 法人代表身份证原件； 单位公章、财务专用章、法定代表人私章；
存款业务
单位协议存款： ◈客户应与我行签订协议存款合同。 开户行为主办行的，
帐户类业务 结算类业务
帐户类业务
企业活期帐户开户 企业活期帐户销户 存款业务 帐户信息变更及帐户预留印鉴变更
企业活期帐户开户
企业按帐户性质可以分为 基本存款帐户、 一般存款帐户、专用存款帐户和临时存款帐 户。
其中日常业务发生最频繁的主要是基本存 款帐户和一般存款帐户。
开户条件：必须是法律、行政法规和规章的规 定，特定用途不是存款人自行认定的，而是相 应法律、规章的规定使用的，专用存款账户体 现的是专户存储、专项管理、专款专用、专业 监督。
专用存款账户
需要出具的证明文件。 1、出具开立基本存款账户规定证明文件； 2、基本存款账户开户许可证； 3、法律、法规、规章或政府部门的有关文
基本存款帐户
定义： 基本存款账户是存款人的主办账户。存款人因办理
日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。
基本户开户原则 存款人只能在银行开立一个基本存款账户，规定基
本存款账户是单位的主办账户，明确基本存款账户的 唯一性。
基本存款帐户开户
基本存款帐户的开立分为两种情况： 1、企业新成立，未在任何银行开立过帐户，属
一般存款帐户开户所需资料
1、出具存款人基本存款账户开户许可证；
2、开立基本存款账户的证明文件；
开户单位填写一式三联帐户开户申请书、一式两 联帐户管理协议、一式三联预留印鉴卡。
如企业法人未到场，填写开户授权书并提供经办 人的身份证原件。
专用存款账户
定义：存款人按照法律、行政法规和规章，对 其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的 银行结算账户。
件； 4、预算单位开立专户还需提供财政批复书。 5、单位名称后加内设机构（部门）专用存
款账户，还需填制“开立单位银行结算账户申 请书附页”及单位授权其内设机构（部门）开 户的授权书。
百度文库
临时存款账户
定义：存款人因临时需要并在规定期限内 使用而开立的银行结算账户。
开户条件：因本地设立临时机构（筹备领 导小组、清算组、摄制组、工程指挥部、动迁 办公室）需要；因异地临时经营活动需要（建 筑施工单位、安装单位）；因境外（含港澳台 地区）机构在境内从事经营活动的，或境内单 位在异地从事临时活动的需要；因公司注册、 增资验资需要。
临时存款账户
需要出具的证明文件： 1、临时机构：出具其驻在地主管部门同意设立临时机构批
文。 2、异地临时经营活动单位。 ① 基本存款账户规定的证明文件； ② 基本存款账户的开户许可证； ③ 建筑施工及安装单位出具建筑施工承包合同及安装 合同； ④ 建筑施工及安装单位名称后加项目部的，还需提供 “开立单位银行结算账户申请书附页”及建筑施工 及安装单位授权项目部开户的授权书。 3、预算单位开立临时存款账户，还需财政批复书。 4、港澳台施工项目、境外投资经营房地产项目，无基本户
户许可证、结算证、ic卡等资料缴回。如有未缴回重要 空白凭证，应出具书面说明，表明承担由此引起的一 切纠纷。
企业活期帐户销户
开户银行在双方帐户余额核对相符的情况下， 将款项转入客户提供的同名帐户中，如果该企 业已注销，客户应持工商行政管理机关的有关 批复前来办理，开户银行可按相关规定办理取 现或将款项划转到其他有关帐户（仅限基本帐 户）。
开户单位填写一式三联帐户开户申请书、一式两联帐户管理协 议、一式三联预留印鉴卡。
如企业法人未到场，填写开户授权书并提供经办人的身份证原 件。
曾在其他银行开立过基本存款帐户现已销户， 申请在我行重新开立基本存款帐户。办理时除 了提供上述资料外，还需要提交原基本存款帐 户开户行出具的《已开立银行帐户清单》
一般存款帐户
定义：存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账 户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
开户条件：因借款、其他结算需要而在基本存款账户 开户银行以外的银行营业机构开立。
开立一般存款账户没有数量限制，但在同一营业 网点开立一般户要根据不同结算需要开立；同一营业 网点如已开立基本存款账户，不能再开立一般存款账 户。
开户许可证，出示中标书或相关批文。 5、境内单位在异地从事临时活动，持政府有关部门批准其
从事该活动的证明文件，开立临时存款账户。
企业活期帐户销户
客户办理活期销户时，无论基本存款帐户还是 一般存款帐户都应该填写以下资料：
1、一式三联客户销户通知书 2、一式三联撤销银行结算帐户申请书
同时将未使用的重要空白凭证、预留印鉴卡片、开
存款业务
1、单位定期存款 2、单位通知存款 3、单位协议存款 4、单位协定存款 5、计结息规则
存款业务
单位定期存款： ◈在我行已开立存款账户的，客户应提交单位定期（通知）
存款开户申请书 、支付凭证和进账单；在我行没有存 款账户的，比照活期存款账户的开户手续提交有关资 料。
◈单位定期存款期限包括：一个月（外币）、三个月、六 个月、一年、二年、三年、五年。
◈只出具单位定期存款开户证实书，需进行质押时换开定 期存单。
◈定期存款转账时必须为同户名划转，如撤并等特殊情况 必须出具书面证明文件。
◈开户证实书遗失，客户应提交单位公函和挂失止付通知 书办理挂失，7日后办理补发。
存款业务
单位通知存款： ◈在我行已开立存款账户的，客户应提交单位定期（通知）
存款开户申请书 、支付凭证和进账单；在我行没有存 款账户的，比照活期存款账户的开户手续提交有关资 料。 ◈通知时，客户应提交单位通知存款通知（取消通知）单， 加盖预留银行印鉴。 ◈一天通知存款必须提前一天通知取款；七天通知存款必 须提前七天通知取款。目前系统对提前通知时限以日 历天数计算，遇节假日不顺延。 ◈单位通知存款通知金额不得低于10万元人民币，留存金 额不得低于起存金额（50万元人民币）。
于开立第一个帐户； 2、曾在其他银行开立过基本存款帐户现已销户，
申请在我行重新开立基本存款帐户。
上述两种情况需要提交的开户资料略有区别
新成立基本存款帐户企业提交资料
营业执照正本原件； 组织机构代码证正本原件； 税务登记证正本原件； 法人代表身份证原件； 单位公章、财务专用章、法定代表人私章；
存款业务
单位协议存款： ◈客户应与我行签订协议存款合同。 开户行为主办行的，