金融基础知识之什么是货币
《金融基础知识》课程标准(思政)+教案 第一章 货币与货币制度
《金融基础知识》课程标准1.课程概述1.1课程定位本课程是保险专业、投资理财、金融管理专业、国际金融专业的前导课程，后续课程为经济学基础、公司（个人）信贷、金融礼仪、保险（证券）、个人理财、银行柜面业务等。
通过本课程的学习，学生可以为深入学习各门经济类课程奠定理论基础，掌握一种职业技能，培养经济学思维。
本程设计思路可以概括为“三个支柱，一个空间，上有调控，外有扩展”“三个支柱”，是指货币、信用和金融机构。
它们支撑整个金融学的三个基本范畴。
“一个空间”，是指金融市场。
“上有调控”是指政府的货币政策、政府对金融市场的监管与宏观金融调控相关的范畴。
2“外有扩展”是指国际金融关系，如国际收支、外汇、汇率等。
3.课程目标3.1总体目标运用所学的金融知识，解决金融工作中的实际问题，为专业课程的深入学习奠定基础，同时培养面向保险业务员、银行客户经理、债券销售交易员、理赔员、诉讼受理员、理财产品营销员、报单员及各岗位后续的相应晋升岗位。
3.2知识目标(1)了解货币的起源、发展及未来的趋势；了解货币制度的发展历史；了解货币层次划分的意义；掌握货币的概念、职能、本质及货币制度的基本内容，为后面的学习打下基础。
(2)了解信用的起源；掌握信用形式和信用工具的含义；掌握商业信用和银行信用的基本内容。
(3)了解利息的含义与本质，掌握决定利率变化的因素，为后续章节的学习打下基础。
(4)了解金融机构的产生及作用，掌握金融机构三大支柱的特点，并了解其业务构成，为后面的学习打下基础。
(5)了解商业银行的产生和发展；了解商业银行的性质、职能和经营原贝!];掌握商业银行的主要业务，尤其是资产业务和负债业务。
(6)掌握中央银行的性质、职能、主要业务；熟悉货币政策工具的作用；了解中央银行的货币政策。
(7)了解货币供给、货币需求的含义以及影响因素；掌握货币均衡的含义、度量指标和货币失衡的治理措施。
(8)掌握金融市场的含义与构成要素；掌握货币市场、资本市场各自的特点和种类。
货币金融学知识点整理
货币金融学一、货币、收入、财富关系：货币就是收入或财富,这句话是错的。
二、货币形态的演进：实物货币—金属货币—信用货币—电子货币（信用货币包括银行券、纸币）三、货币的职能：价值尺度（并不需要实在的货币，只需要观念上的或想象中的货币就可以了）、流通手段、贮藏手段、支付手段（当货币作为价值运动的独立形式进行单方面的转移时）、世界货币（可自由兑换、币值较稳定、又被乐于接受）四、货币的本质：从商品中分离出来的固定充当一般等价物的特殊商品五、目前，世界各国普遍以金融资产流动性的强弱作为划分货币层次的主要依据M0(现钞）、M1（狭义货币）、M2（广义货币）M2=M1+定期存款+储蓄存款 M1=M0+商业银行活期存款六、本位币和辅币本位币：亦称主币，是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币辅币：是本位币以下的小额货币，主要供小额零星交易和找零之用七、无限法偿和有限法偿无限法偿:指无限的法定支付能力，即法律规定不管是用本位币偿还债务或其他支付，也不管每次支付的本位币的数额大小，债权人和受款人都不得拒绝接受，否则视为违法。
有限法偿：即每次支付辅币的数量不能超过规定的额度，否则债权人或受款人有权拒收。
但是，用辅币缴税、向政府兑换本位币的数额则不受此限。
八、货币制度的演变：银本位制、金银复本位制、金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制九、“劣币”驱逐“良币”（格雷欣法则）劣币驱逐良币是发生在复本位制下的一种现象。
金币和银币都具有无限法偿的能力。
均可自由铸造，融化及自由输出入国境，二者的交换比例是以国家法律形式统一规定的，这种情形发展的结果是金币越来越少，而银币充斥市场，这种现象称为“劣币驱逐良币”，又叫“格雷欣法则”。
十、信用（是以偿还和付息为基本特征的信贷行为)商业信用（商品资本为对象）具体形式包括企业之间的商品赊销、分期付款、委托代理等银行信用（以货币资本为对象）是银行等金融机构以货币形式，通过存、贷等业务提供的信用。
货币金融学的基础知识
货币金融学的基础知识引言货币金融学是研究货币和金融机构对经济系统运行的影响的学科。
它涉及货币政策、金融市场、金融机构和货币供给等方面的内容。
本文将介绍货币金融学的基础知识，包括货币的定义、货币的功能、货币的发行和货币政策等内容。
货币的定义货币是一种被广泛接受作为交换媒介的商品或者资产。
它可以用于购买商品和服务，并具有储备价值和支付手段的功能。
货币的形式包括现金和存款。
现金是指纸币和硬币，由中央银行发行。
它们是无条件支付的，并被法律认可为一种合法的支付手段。
存款是指存在银行账户上的货币，由商业银行或其他金融机构发行。
存款可以通过转账、支票和信用卡等方式进行支付。
货币的价值是由社会共识所决定的。
人们普遍接受货币作为交换媒介是因为它具有普遍可接受性和稳定性。
货币的价值一般用价格指数来衡量，反映了货币购买力的变化。
货币的功能货币在经济中有三种基本的功能：1.交换媒介：货币作为交换媒介，便于商品和服务的购买和销售。
它消除了商品交换的双重巧合问题，提高了整个经济系统的效率。
2.储备价值：货币作为一种储备资产，可以保存和积累财富。
相对于实物资产，货币更易于携带、转移和存储。
同时，货币也可以通过利息、股息和投资等方式获取回报。
3.支付手段：货币作为支付手段，可以用于支付各种欠款和债务。
它提供了便捷的方式来进行贸易和交易，减少了交易成本和风险。
货币的功能使得经济主体能够更灵活地组织和规划经济活动，推动经济的发展和繁荣。
货币的发行货币的发行是由中央银行和商业银行共同完成的。
中央银行是一个国家的主要货币发行机构，它负责制定和执行货币政策，以维护货币的稳定和金融体系的安全。
中央银行通过购买和出售政府债券、调整存款准备金率和向商业银行提供贷款等方式来进行货币发行。
商业银行是负责从事存款、贷款和支付等业务的金融机构。
商业银行可以通过向公众提供贷款和发行存款来扩大货币供应。
商业银行的存款是货币的主要来源之一，也是经济中的资金来源。
金融专硕考研知识点：货币银行学第一章—货币
金融专硕考研知识点：货币银行学第一章—货币编辑：凯程金融考研1.货币的起源(1)中国历史上的不同观点：“先王制币说”认为是先王为进行统治而选定某些难得的量重物品为货币。
司马迁认为：货币产生于自发开始的交换中。
(2)西方的相应观点：“创造发明说”、“共同选择说”、“保存财富说”。
(3)马克思的劳动价值论：货币是商品交换过程中的自发产物，是价值形式发展和商品生产交换发展的必然产物，经历了简单的或偶然的价值形式、扩大的价值形式、一般的价值形式和货币形式的演变。
2.货币形式的演化演化过程为：实物货币一金属货币一纸币货币一存款货币一电子货币。
3.货币币材的特点其特点为：价值髙、易分割、易保存、便于携带。
4.货币的职能(1)凯恩斯：交换媒介和储藏财富。
(2)哈耶克：购买手段，用作储备、延期支付的标准。
(3)米什金：交换媒介、计价单位、价值储藏。
(4)汉森：交换媒介、记账单位、价值储藏、延期支付的标准。
(5)马克思：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币的职能。
5.货币的作用(1)在初始阶段，便利商品劳务交换。
(2)后来，用作储备资产，调节货币流通量，节约结算成本;促进国际贸易。
(3)现在，微观上起到核算功能和资产功能;宏观上反映经济运行状态，同时成为政府调控的工具。
6.货币层次划分依据金融资产的流动性由高到低，对货币进行了层次的划分。
我国现行的货币层次分为：Mo=流通中现金：M1=Mo+活期存款;M2=M1+定期存款+储蓄存款+其他存款+证券公司客户保证金。
其中，M1称为狭义货币量;M2称广义货币量;M2-M1是准货币。
7.货币制度货币制度指以法律形式所确定的货币的流通结构和组织形式。
主要包括：确定货币材料、规定货币单位、规定流通中的货币种类、规定货币法定支付偿还能力、规定货币铸造或发行流通程序、规定货币发行准备制度。
8.国家货币制度国家货币制度指一国政府对本国货币的构成要素和货币流通的组织管理等加以规定所形成的体系。
金融基础知识—基础货币与派生存款
金融基础知识—基础货币与派生存款基础货币基础货币，也称货币基数(Monetary Base)、强力货币、始初货币，因其具有使货币供应总量成倍放大或收缩的能力，又被称为高能货币(High-powered Money)。
根据国际货币基金组织《货币与金融统计手册》(2000年版)的定义,基础货币包括中央银行为广义货币和信贷扩张提供支持的各种负债，主要指银行持有的货币(库存现金)和银行外的货币(流通中的现金)，以及银行与非银行在货币当局的存款。
基础货币的特征基础货币是整个商业银行体系借以创造存款货币的基础，是整个商业银行体系的存款得以倍数扩张的源泉。
从质上看，基础货币具有几个最基本的特征：一是中央银行的货币性负债，而不是中央银行资产或非货币性负债，是中央银行通过自身的资产业务供给出来的；二是通过由中央银行直接控制和调节的变量对它的影响，达到调节和控制供给量的目的；三是支撑商业银行负债的基础，商业银行不持有基础货币，就不能创造信用；四是在实行准备金制度下，基础货币被整个银行体系运用的结果，能产生数倍于它自身的量，从来源上看，基础货币是中央银行通过其资产业务供给出来的。
基础货币的公式从用途上看，基础货币表现为流通中的现金和商业银行的准备金。
从数量上看，基础货币由银行体系的法定准备金、超额准备金、库存现金以及银行体系之外的社会公众的手持现金等四部分构成。
其公式为：基础货币=法定准备金+超额准备金+银行系统的库存现金+社会公众手持现金影响基础货币的因素基础货币由现金和存款准备金两部分构成，其增减变化，通常取决于以下四个因素：（1）中央银行对商业银行等金融机构债权的变动。
这是影响基础货币的最主要因素。
一般来说，中央银行的这一债权增加，意味着中央银行对商业银行再贴现或再贷款资产增加，同时也说明通过商业银行注入流通的基础货币增加，这必然引起商业银行超额准备金增加，使货币供给量得以多倍扩张。
相反，如果中央银行对金融机构的债权减少，就会使货币供应量大幅收缩。
金融学基础：你需要知道什么？
同学们好，欢迎来到我们的课程！说到金融，你会先想到什么呢？钱，也就是货币，是人类最早的金融产品，也是我们每天接触最多的金融品种。
假设你是一个画家，今天你把画好的画，卖掉换成500元人民币，把你创造的价值储存在货币中，明天或者一年后拿这500元去买一件衣服。
在这个过程中，货币是价值载体，帮你把价值跨越时间地储存起来。
除了货币，还有很多其他的金融产品：股票、基金、债券、期货等等。
金融就是跨期价值交换，就是在双方之间进行的跨越时间交易。
所有的跨期价值交换都是金融，都是金融要解决的问题。
金融有两个基本要素，第一个是不确定性（Uncertainty）。
一切包含不确定性的问题都可以用金融学的方法来解决。
企业怎么去面对产品价格波动问题；国家怎么去治理环境污染问题；商品价格波动；商品价格波动；…………金融学的框架黄金为什么比白银贵？除了供求关系和生产成本以外，黄金能够吸收有关通货膨胀、政治局势等许多信息，成为一种能够帮助投资人克服这些不确定性事件的工具。
因此，黄金的价格其实在很大程度上取决于同期黄金所表达的不确定性。
第二个基本要素就叫做时间价值，是我们首先要给同学们介绍的内容。
而不确定性和风险管理紧密相关，将是本门课程的重点，我们在后面慢慢给同学们展开。
（二）金融的要素之一：货币的时间价值为什么货币有时间价值？现在，你有两个选择：A. 现在给你1万元B. 3年后给你1万元在所有条件都一样的情况下，现在拿钱永远好过未来拿钱，这个简单的例子就体现了货币的时间价值。
货币时间价值（time value of money）:今天1块钱的价值＞明天1块钱的价值。
货币的时间价值的三个来源：消费的时间偏好、通货膨胀与风险。
金融的要素之一：货币的时间价值但是仅仅知道货币时间价值的概念，还不足以帮助我们衡量一项投资决策是否值得。
我们需要比较准确地判断投资未来的总收益，到底在今天值多少钱？怎么去换算呢？这就要借助利率(贴现率)来判断。
(完整版)金融学知识点归纳
1金融学知识点归纳第一章货币与货币制度一、货币的起源1.货币的起源与发展（1）货币产生于交换（P2)根据马克思的价值学说，货币产生于商品交换，是商品交换的必然产物，要说清楚货币的产生与发展，首先必须追溯到商品交换。
商品交换必须具备两个前提条件：分工与私有制。
（2）价值形式的发展与货币的起源（P3)1)简单的、偶然的价值形式及其特征（P 3)2)扩大的价值形式(P3-P4)3)一般价值形式(P4)4)货币价值形式2.货币的形态及其演变1）货币的理想条件及各种形态（P6）（1）货币的理想条件（P5)（2）货币形态：指货币的存在形式，指货币是用什么材料制作的。
——6 实物货币——货币最古老的形态特征: 作为货币和作为商品的价值相等。
金属货币特征：普遍可接受、价值稳定、价大量小，携带方便、耐久性、均质可分信用货币(P6)一般而言，信用货币作为一般的交换媒介，须有两个条件：人们对此货币的信心；货币发行的立法保障。
目前世界几乎所有国家的货币都采用信用货币的形态。
电子货币——最新的货币形态 (P8)是信用货币与电脑、现代通信技术相结合的一种最新货币形态，它通过电子计算机运用电子信号对信用货币实施储存、转账、购买和支付。
代用货币代用货币，通常作为可流通的金属货币的收据，一般指由政府或银行发行的纸币或银行券，代替金属货币参加到流通领域中。
其特点是可与所代替的贵金属自由兑换。
代用货币，其本身价值低于其代表的货币的价值；通常是政府或银行所发行的纸币；可自由兑换金条、银条或金币、银币。
（3）货币形态的演变从黄金到黄金为基础的代用币再到完全的信用货币，这是货币进化史上的第一次飞跃；电子货币的出现，是货币形态的第二次飞跃。
货币形式演变历程中的这两次飞跃体现了货币从有形到无形、从国家信用到社会信用的发展。
二、货币的本质与职能（P10）21.货币的本质货币是商品经济发展到一定阶段的必然产物，是固定充当一般等价物的特殊商品。
1）货币作为一般等价物，可以和一切商品相交换。
电大《金融基础知识》考试必备
一、名词解释1、货币：是商品生产和商品交换发展到一定历史阶段的必然产物..货币是商品;具有商品的基本属性;既具有商品的价值和使用价值..如果货币失去了商品的基本属性;它就失去了与其他商品交换的基础;也就不可能在交换中被分离出来充当一般等价物..2、价格标准：在金属货币条件下;单位货币的价值就是确定单位货币所包含的货币金属;成色极其等分;称为货币的价格标准;在金属货币制度下;价格标准及货币含金属量;而在纸币制度下;价格标准主要通过货币的购买力来表现..3、存款货币：是指不用提出现金就能媒介商品交换发挥一般等价物作用的银行活期存款..存款货币包括支票、本票和汇票..4、商业信用：就是企业在商品交易过程中相互之间以赊购商品和预付货款的方式提供的与商品交易直接相联系的信用;是信用制度的基础..其主要表现形式有两种：一是提供商品的商业信用;如企业间的商品赊购、分期付款等；二是提供货币的商业信用;如在商品交易基础上发生的预付定金;预付货款等;5、银行信用：是指银行及各类金融机构以货币形式向企业提供的信用;是信用的基本形式..这种信用是银行通过信用方式;将在生产过程中游离出来的暂时闲置的货币资金以及社会上的其它游离资金集中起来;以货币形式贷给需要补充资金的企业;以保证社会在生产过程的顺利进行..银行信用是在商业信用基础上发展起来的一种更高层次的信用形式;他和商业信用一起成为经济社会信用体系的基本成分..二、填空题1、货币的职能有价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段、世界货币..2、信用的特征有信用的偿还性、付息性、时间的间隔性..3、商业信用的局限性主要表现在规模小、期限短、范围窄、自发性、分散性..4、银行票据包括银行本票、银行汇票、银行支票..5、股票的特点具有收益性、风险性、流动性、永久性、参与性..6、自1984年1月1日起;中国人民银行专门行使中央银行职能;所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交新设立的中国工商银行..7、世界银行通过决议;1960年9月24日国际开发协会正式成立;同年11月正式营业;总部设在华盛顿..8、按照金融机构融资机制的不同;分为间接融资机构和直接融资机构..9、我国从1994年开始先后组建了三家政策性银行;即国家开发银行、中国进出口银行、和中国农业发展银行;国家开发银行已经于2008年改制为商业银行..10、亚洲开发银行的业务有三个方面：贷款、股本投资、技术援助..三、问答题1、为什么说价值尺度与流通手段的统一是货币价值尺度指货币作为尺度用以表现和衡量商品劳务的价值..货币执行价格尺度职能可以是观念上的货币..流通手段是当货币在商品交换中起媒介作用时;执行流通手段职能..充当流通手段的货币必须是现实的货币..价值尺度和流通手段是货币的两个最基本的职能..商品价值要表现出来;需要一个共同的、一般的价值尺度；商品要实际转化为与自己价值相等的另一种商品;则需要有一个社会所公认的媒介..当两个要求由某种商品来满足时;该商品就取得货币的资格..所以;马克思说“价值手段和流通手段的统一是货币..”2、我国现行的货币制度是怎样的答：我国现行的货币制度较为特殊..由于我国目前实行“一国两制”的方针;从而形成了“一国多币”的特殊货币制度..不同地区各有自己的法定货币：人民币是大陆地区的法定货币；港元是香港地区的法定货币;澳门元是澳门地区的法定货币；新台币是台湾地区的法定货币；;各种货币各限于本地区流通;人民币与港元、澳门元之间安逸市场供求为基础决定的汇价进行兑换;澳门元与港元直接挂钩;新台币主要与美元挂钩..3、什么是利率市场化包括哪些内容答：利率市场化是指由金融市场资金供求关系来决定利率水平和结构的机制..包括的内容有：1、市场交易主体享有利率决定权..2、利率结构、期限结构和风险结构由市场选择..3、同业拆借利率和短期国债利率是市场的基准利率..4、中央银行通过间接手段影响金融资产利率..4、试析政策性银行的特点及其职能;我国政策性银行为什么要商业化改革答：政策性银行是由政府出资组建的按照政府的意图与计划从事政策性业务的金融机构..政策性银行的自有资本都过国家所有;银行的资金来源也主要由国家共给;具有有严格业务经营范围;不经营商业银行业务..具有官办性、专业性和政策性..我国政策性银行为了要适应社会主义市场经济发展和金融体制改革的需要;所以要进行商业改革..一、名词解释1、金融市场：是指货币市场的供求双方借助于各种金融工具;以市场方式进行金融资产交易或提供金融服务;而实现资金融通的场所或空间;或者简单的说是资金供求双方以市场方式买卖金融工具的场所..包含了三层含义..1、金融市场是金融资产进行交易的一个有形和无形的场所..2、金融市场反映了金融资产的供应者和需求者之间所形成的供求关系;解释了资金从集中到传递的过程..3、金融市场包含了金融资产交易过程中所形成的各种运行机制;其中最主要的价格包括利率、汇率及各种证券的价格机制;揭示了金融资产的定价过程;说明了如何通过这些定价过程在市场的各个参与者之间合理地分配风险和收益..2、货币市场：市1年期以内的短期金融工具交易所形成的供求关系机器运行机制的总和;货币市场的活动主要是为了保持资金的流动性;以便随时可以获得实现的货币;在货币市场上交易的短期金融工具;一般期限较短;最短的只有1天;最长的也不超过1年;较为普遍的是3-6个月;货币市场就其结构而言;可分为同业拆借市场、票据市场、证券回购市场、大额可转让存单市场、国库券市场等若干个子市场..3、商业银行：是以追求利润为目的;以经营金融资产和负债业务为主营业务;为客户提供多样化;综合性服务;具有多功能的金融企业;它是唯一能吸收活期存款;具有派生存款创造能力的特殊金融企业..4、经营管理理论：经营管理理论大致分为：1资产管理理论;在资产管理理论经历了商业贷款理论;资产转移理论、预期收入理论这个发展阶段..2、负债管理理论..3、资产负债管理论它具有规模对称原理;结构对称原理;速度对称原理;目标互补原理这些普遍意义的原理..4、资产负债表外管理理论这四个理论..5、货币发行准备制度：是指中央银行在货币发行是要以某种贵金属或几种形式的资产作为其货币发行的准备;从而使货币的发行量与某种贵金属或某种其他资产的数量之间建立起联系和制约关系的制度..二、填空题1、按融资期限分类;金融市场可分为短期金融市场和长期金融市场 ..2、按所交易金融产品的交割时间分类;金融市场可分为现货市场、期货市场..3、英国于18世纪首先制定存款准备金制;美国于1913年在联邦储备法中正式加以规定;多数国家则在20世纪30年代经济大危机后开始实行..4、股票发行价格的种类有平价发行、溢价发行、折价发行..5、1694;在政府的帮助下;英国建立了历史上第一家资本主义股份制的商业银行——英格兰银行..6、商业银行的业务一般包括负债业务、资产业务、中间业务三大类..7、中央银行自有资本的形成主要有三条途径：中央政府出资、地方政府或国有机构、私人银行或部门出资..8、金融统计的原则有客观性、科学性、统一性、及时性和保密性..9、货币政策工具分为一般性货币政策工具、选择性货币政策工具、其他货币政策性工具三大类..10、金融机构市场退出的原因和方式可以分为两类：主动退出和被动退出..三、问答题1.封闭式基金与开放式基金的交易过程有何不同1.基金规模的可变性不同..开放式基金发行的基金单位是可赎回的;而且投资者可随时申购基金单位;所以基金的规模不固定；封闭式基金规模是固定不变的..2、基金单位的交易价格不同..开放式基金的基金单位的买卖价格是以基金单位对应的资产净值为基础;不会出现折价现象..封闭式基金单位的价格更多地会受到市场供求关系的影响;价格波动较大..3、基金单位的买卖途径不同..开放式基金的投资者可随时直接向基金管理公司购买或赎回基金;手续费较低..封闭式基金的买卖类似于股票交易;可在证券市场买卖;需要缴手续费和证券交易税..一般而言;费用高于开放式基金..4、投资策略不同..开放式基金必须保留一部分基金;以便应付投资者随时赎回;进行长期投资会受到一定限制..而封闭式基金不可赎回;无须提取准备金;能够充分运用资金;进行长期投资;取得长期经营绩效..5、所要求的市场条件不同..开放式基金的灵活性较大;资金规模伸缩比较容易;所以适用于开放程度较高、规模较大的金融市场；而封闭式基金正好相反;适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小的金融市场..2.简述股票的交易流程..开户、委托、竞价成交、清算交割、过户等步骤..投资者在买卖证券之前;要到证券经纪人处开立户头;开户之后;才有资格委托经纪人代为买卖证券..投资者买卖证券必需通过证券交易所的会员进行..经纪人在接受投资者委托后;即按投资者指令进行申报竞价;然后拍板成交..委托的方式由柜台委托、电话委托、自助委托和网上委托;一般投资者都可以到开户的证券营业部通过电脑自助委托;只需利用股东账户卡;在自助委托终端机上输入交易密码即可进行委托;投资者在电脑上输入要买进或卖出股票的简称;证券的清算与交割是一笔证券交易达成后的后续处理;是价款结算和证券交收的过程..我国证券交易所的股票已实行所谓的“无纸化交易”;对于交易过户而言;结算的完成即实现了过户;所有的过户手续都由交易所的电脑自动过户系统一次完成;无须投资者另外办理过户手续..3、商业银行的主要职能有哪些答：商业银行的主要有四个基本职能１信用中介职能..是通过银行的负债业务;把社会上的各种闲散货币集中到银行里来;再通过资产业务;把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表;来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中;获取利益收入;形成银行利润..商业银行成为买卖“资本商品”的“大商人”..商业银行通过信用中介的职能实现资本盈余和短缺之间的融通;并不改变货币资本的所有权;改变的只是货币资本的使用权..２支付中介职能..商业银行除了作为信用中介;融通货币资本以外;还执行着货币经营业的职能..通过存款在帐户上的转移;代理客户支付;在存款的基础上;为客户兑付现款等;成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人..以商业银行为中心;形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系..３信用创造功能..商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上;产生了信用创造职能..商业银行是能够吸收各种存款的银行;和用其所吸收的各种存款发放贷款;在支票流通和转帐结算的基础上;贷款又转化为存款;在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上;就增加了商业银行的资金来源;最后在整个银行体系;形成数倍于原始存款的派生存款;长期以来;商业银行是各种金融机构中唯一能吸收活期存款;开设支票存款帐户的机构;在此基础上产生了转帐和支票流通;商业银行..以通过自己的信贷活动创造和收缩活期存款;而活期存款是构成贷市供给量的主要剖；分;因玫：商业银行就可以把自己的负债作为货币来流通;具有了信用仓１造功能..４金融服务职能..随着经济的发展;工商企业的业务经营环境日益复杂化;银行间的业务竞争也日益剧烈化;银行由于联系面广;信息比较灵通;特别是电子计算机在银行业务中的ｌ一泛应用;使其具备了为客户提供信息服务的条件;咨询服务;对企业“决策支援”等服务应运而生;工商企业生产和流通专业化的发展;又要求把许多原来的属于企业自身的货币业务转交给银行代为办理;如发放工资;代理支付其他费用等..个人消费也由原来的单纯钱物交易;发展为转帐结算..现代化的社会生活;从多方面给商业银行提出了金融服务的要求..在强烈的业务竞争权力下;各商业银行也不断开拓服务领域;通过金融服务业务的发展;进一步促进资产负债业务的扩大;并把资产负债业务与金融服务结合起来;开拓新的业务领域..在现代经济生活中;金融服务己成为商业银行的重要职能..4.比较单一制与分支行制的优缺点..答：单一制的优点：1能够防止银行业的垄断与集中;鼓励银行间公平竞争；2、单一制银行与当地经济联系密切;能更好地为本州经济服务；3、单一制银行的营业成本比较低;管理层次少;经营效率比较高..缺点：不利于银行的发展;在采用最新的技术和设备是单位成本较高;不易获得规模经济的好处；2、单一银行制资金实力较弱;抵抗风险能力较弱；3、单一银行制本身与经济的外向型发展存在矛盾;会人为地造成资本的迂回流动;削弱银行的竞争力..分支行制的优点：1、有利于银行扩大经营规模;获得规模经济的好处;便于银行采用现代化管理手段和设备;提高银行的服务质量;加快资金周转速度；2、有利于银行广泛吸收存款、调剂资金、转移信用、分散和缓解多重风险；3、总行家数少;有利于国家的控制和管理；4、由于资金来源广泛;有利于提高银行的竞争力..缺点：1、这种制度容易形成金融垄断;大银行往往具有操纵市场的能力和影响;是中小银行在竞争中处于不利地位;不利于充分竞争；2、该银行制度要求总行对分支机构具备较强的控制能力;同时要求总行具有完善的信息系统和严密的成本控制手段..5.中央银行业务经营中程中应坚持哪些原则答：中央银行最基本的业务活动原则是必须服从于履行职责的需要;因为中央银行的全部业务活动都是为其履行职责服务的;是其行使特定职权的必要手段..所以中央银行的各种业务活动必须围绕各项法定职责展开;必须以有利于履行职责为最高原则;在具体的业务经营活动中;中央银行一般奉行非营利性、流动性、主动性、公开性四个原则..一、名词解释1、货币需求量：货币需求量又称货币必要量;是指在特点的时间和空间范围内;在既定的社会发展水平和技术水平条件下;社会主体企业、事业单位、政府和个人对货币客观需要持有量的总和;或者说;指一国在一定时期内商品生产和流通对货币的客观需要量..2、投机动机：是指人们除去为了交易需要和应付意外支出外;还为储存价值或财富而持有货币的动机..3、货币乘数：是货币供给量对基础货币的倍数关系;即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的位数..用公式表示为m=Ms/B式中;Ms为货币供给量;B为基础货币;m为货币乘数4、外汇:外汇指的是国家之间、企业之间以及居民之间实现各种交往不可避免地会涉及外国的货币就是外汇..5、直接标价法：直接标价法又称应付标价法;是用一定的外国货币作为标准如：1、100、1000等来计算可折合成多少单位的本国货币..二、填空题1、货币需求的三大动机是交易动机、预防动机、投机动机..2、紧缩性的货币政策主要有提高法定的存款准备金率、提高再贴现率、在公开市场出售证劵..3、根据资金偿付的时间;外汇可以分为即期外汇、远期外汇..4、按照能否自由兑换;外汇可分为自由外汇和记账外汇..5、按国家汇率制度的不同;可分为固定汇率、浮动汇率..三、问答题1、试述凯恩斯货币需求理论有关人们持有货币动机的内容..答：凯恩斯货币需求理论有关人们持有货币动机可分为三点：1、交易动机;即人们为了应付日常交易的顺利进行而必须保留货币的动机;包括所得动机和营业动机;所得动机是指主体个人及家庭在未获得下期收入之前;用于交易支出而持有货币的动机..营业动机是指企业在未获得营业收益之前;为支付营业费用需持有货币的动机..2、预防动机;是指为了应付可能遇到的意外支出等而持有货币的动机..3、投机动机;是指人们除去为了交易需要和应付意外支出外;还为储存价值或财富而持有货币的动机..2、试述商业银行存款货币创造过程中;影响货币乘数的主要因素..答：商业银行存款货币创造过程中;影响货币乘数的主要因素有以下几点：1、法定准备金率..定期存款与活期存款的法定准备金率均由中央银行直接决定;通常;法定准备金率越高;货币派生乘数越小；反之货币派生乘数越大..2、商业银行超额准备金率..商业银行保有的超过法定准备金的准备金与存款总额之比;称为超额准备金;超额准备金的存在相应减少了银行创造派生存款的能力;因此超额准备金率与货币乘数之间也呈反方向变动关系;超额准备金率越高;货币乘数越小;反之;货币乘数就越大..3、商业银行库存现金比率;商业银行为保持正常的经营运转;要保存一定数量现金;商业银行保存的现金越多;用于发放贷款的资金余额越少..派生存款越少;这个比率也与派生存款成反比..4、现金漏损比率;指的是从银行体系进入流通的现金与商业银行活期存款的比率;现金漏损比率与货币乘数负相关;现金漏损比率越高;说明现金退出存款货币的扩张过程而流入日常流通的量越多;因而直接减少了银行的可贷资金量制约了存款派生能力;货币乘数就越少..5、商业银行的货款规模;商业银行的货款规模与派生存款的创造规模正相关..6、定期存款与活期存款间的比率;中央银行一般对这两种存款分别规定不同的准备金比率;通常;定期存款的准备金比率比活期存款的要低;因而定期存款占存款总额的比例越高;商业银行能用于发放贷款的资金就越多;创造的派生存款就越多;反之则相反..3、简述国际储备的构成..答：国际储备主要有黄金储备、外汇储备、会员国在国际货币基金组织的储备头寸和基金组织分配给会员国尚未动用的特别提款权四个部分构成..4、影响汇率变动的因素有哪些汇率变动又对经济产生哪些影响答：影响汇率变动的因素是多方面的..总的来说;一国经济实力的变化与宏观经济政策的选择;是决定汇率长期发展趋势的根本原因..影响汇率变动的因素可以分为经济因素和非经济因素;在经济因素中对汇率的影响又分为长期影响和短期影响;影响汇率变动的经济因素有这几个方面：1、国际收支状况;当一国的国际收支出现顺差是;就会增加该国的外汇供给和国外对该国货币的需求;进而导致顺差国货币升值;外汇贬值；反之;当一国国际收支出现逆差时;就会增加该国的外汇需求和本国货币的供给;进而导致外汇的上升或逆差国货币的贬值..2、通货膨胀因素;通货膨胀率相对高的国家;该国的货币在国内购买力下降;是货币对内贬值;在其他条件不变的情况下;货币对内贬值;必然引起对外贬值..3、利率水平;一国利率水平的高低;是反映借贷资本供求状况的主要标志..4、经济增长率差异..影响汇率变动的非经济因素：1、政治局势..2、市场信息..3、人们的心理预期因素..4、市场投机行为..5、中央银行干预..以上这些就是影响汇率变动的因素..汇率变动无论是对一国的国际收支、外汇储备、国内经济、还是对国际资本移动、国际经济关系都会产生极大的影响：一对国内经济的影响：1、影响一国物价水平..2、影响国内收入和就业..二对一国外贸的影响：1、对一国资本流动..2、对一国对外贸易的影响..3、对一国旅游业的影响..三汇率变动一国外汇储备的影响：1、储备货币的汇率变动影响一国外汇储备的实际价值;储备的实际价值提高;反之则降低..2、本国货币汇率变动;通过资本转移和进口贸易的增减;直接影响本国外汇储备的增加或减少..3、汇率变动影响某些储备货币的地位和作用..四汇率变动对国际经济的影响：1、汇率不稳;加剧有关国家争夺销售市场的斗争;影响国际贸易的正常发展..2、汇率不稳;影响某些储备货币的地位和作用;促进国际储备货币多元化的形成..3、汇率不稳;加剧了国际投机和金融市场的动荡;同时又促进了国际金融业务的不断创新..一、名词解释1、风险管理是指人们对各种风险的认识;控制和处理的主动行为..它要求人们研究风险发生和变化的规律;估算风险对社会经济生活可能造成损害的程度;并选择有效的手段;有计划有目的地处理风险;以期用最小的成本代价;获得最大的安全保障..2、保险：是指投保人根据合同约定;向保险人支付保险费;保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿;保险金责任;或者当被保险人死亡;伤残、疾病或者达到合同约定的年龄;期限时承担给付保险金责任的商业保险行为..3、最大诚信原则：最大诚信原则是指保险双方在签订和履行保险合同时必须诚实守信;以最大的诚意格守信用;如实告知重要情况;互不欺。
货币金融学思考题附解答
货币金融学思考题附解答by婧哥哥1、什么是货币？货币的本质？货币的职能？1)货币是商品经济发展到一定阶段的必然产物，是固定充当一般等价物的特殊商品。
货币的本质是商品。
①货币作为一般等价物，它可以和一切商品进行交换。
②由于货币是固定充当一般等价物的特殊商品，商品生产者必须把自己生产的商品换成货币，他的劳动才算得到了社会的承认，他才可以用换得的货币购买自己所需要的其他商品，以维持和扩大再生产。
③作为一般等价物，货币是财富的象征。
2)货币的职能通常概括为：价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币。
其中，价值尺度和流通手段是货币最基本的两个职能。
2、支付手段职能与流通手段职能都需要以社会信用为基础吗？当买卖以赊销赊购的方式进行时，货币就开始执行支付手段的职能。
货币支付手段职能的出现是信用关系发展的结果，只有当卖方给予买方到期支付的承诺以信任时，货币才承担支付手段的职能。
货币执行支付手段职能需要有发达的社会信用作为基础。
3、信用货币与代用货币的价值基础有什么不同？（1）信用货币是独立的货币形式，其价值取决于它的购买力。
（2）它稳定的基础是社会公众向货币发行者提供的资源和资产的数量。
（3）代用货币是代替金属货币流通的货币，它的价值决定于它所代表的金属货币的价值。
4、货币形式如何演变？货币发行主体多元化是否有利于经济发展？1)货币形式大致经历了以下四个发展阶段：①商品货币②代用货币（代用货币是在贵金属货币流通的制度下，代替金属货币流通的货币符号）③信用货币④电子货币2)不利于。
货币发行主体多元化会带来银行券流通不畅问题，银行相互间恶意挤兑问题、银行券兑现危机。
5、什么是信用？有哪三要素？目前主要的信用形式有哪些？1)信用——在商品生产和货币流通条件下，以商品赊销或货币借贷形式体现的一种经济关系，是以偿还为条件的价值的特殊运动形式。
（P40）2)信用本质是一种以偿还和还本付息为条件的价值的单方面运动，是一种借贷活动。
国际金融基础理论知识——国际货币体系
• 3.废除外汇管制.成员国可以对 资本项目进行一定的管制,但不 能对经常项目实施管制.
• 4.向国际收支逆差国提供短期 资金解决收支困难的问题.
五、布雷顿森林体系运作
正常运作的基本条件
◆ 美国保持国际收支顺差，美元对外价值稳定。 ◆ 美国黄金储备充裕，能够保持美元与黄金的可兑 换性。 ◆ 将黄金市场价格维持在官价水平。
• 金块本位制又叫“生金本位制”，它 指的是在流通中的纸币或银行券只能 在一定条件下兑换金块的一种金本位 制。在这种货币制度下，名义上以金 币作为本位币，但实际上并不铸造和 交换金币。在第一次世界大战中，英 、法等国相继采用。
金块本位制与金币本位制的主要区别
• 在金块本位制下，金只是在有限的范围 之内才允许兑换，同时不铸造金币，金币 也不流通。人们兑换黄金的条件是要求兑 换的货币的含金量达到一定的最低数量， 才能用货币来兑换到金块。这个数量往往 规定得很高，使小额的货币量不能兑换黄 金。这可使在流通中的金量得以缩减，节 约黄金的使用。
1871—1897年间相继采用了金本位制度
，从而形成了当时的国际货币制度。
国际金本位体系的主要内容
• 法定含金量，承诺随时以官价无限 制地买卖黄金
• 黄金数量与货币供给量之间有一固 定的数量关系
• 各国市场对黄金流入流出没有任何 限制
国际金本位制下汇率的决定
在国际金本位制下各国都规定了本国金币的重量和成 色，即含金量。 ① 由铸币平价决定
二. 国际货币体系方案的提出
• 1943年4月英美两国从本国的利益出发，分别 抛出了新的国际货币体系的方案，即英国的“凯 恩斯计划”和美国的“怀特计划”。
• “凯恩斯计划”和“怀特计划”有一些共同点： 都只着重解决国际收支经常项目不平衡的问题； 都只着重解决工业发达国家的资金需要，而忽视 了发展中国家的资金需要；追求汇率的稳定，防 止竞争性的汇率下跌。但一些重大的问题上，两 者针锋相对，因为两者都是从本国利益出发的。
银行校园招聘笔试必考金融知识
银行校园招聘笔试必考金融知识一、金融基础知识1.什么是金融金融是指有关货币、信用的所有经济关系和交易行为的总称。
金融分为直接金融和间接金融，直接金融指投融资双方不与金融机构直接构成债权债务关系的资金融通方式；简介金融指投融资双方通过金融机构并构成与金融机构的债权债务关系的资金融通方式。
2.什么是金融机构金融机构是指专门从事货币、信用活动的中介组织。
经济决定金融，不同的经济体制决定着不同的金融组织体系，以银行为主体的金融组织体系是商品经济发展的必然产物。
二、金融学相关名词解释1.货币：固定的充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。
2.利息：货币持有者因贷出资而从借款人那获得超出本金的那部分金额。
3.通货膨胀：货币供应过多，超过对流通中对货币的客观需要，引起货币贬值，物价上涨的经济现象。
4.商业信用：企业单位之间由于商品交易而发生的商品赊销赊购行为。
5.官方利率：由政府金融管理部门或中央银行制定的，各银行都必须执行的各种利率。
6.市场汇率：本国外汇市场上完全由供需关系所决定的交易货币的汇率。
7.货币政策：中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节或控制货币供应量或货币总量进而影响宏观经济的方针或措施的总称。
8.信用放款：银行完全根据借款人的信用，即借款人的品德和财务状况，预期未来收益及过去的偿债记录而发放的.无须提供任何抵押作为担保的一种贷款。
9.责任保险：以被保险人依法应承担的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的的保险。
10.期货市场：交易双方达成协议或成交后，不立即交割，而是在未来一定时间交割的场所。
11.商业银行：以吸收社会公共存款为其主要资金来源，以发放贷款为其主要资金运用，为客户提供多种服务的金融机构。
12.公开市场业务：中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策的目标的一种货币政策手段。
货币金融学基础-第一章 货币及货币制度
3. 金汇兑本位制 没有金币铸造和兑换 流通货币：纸币、银行券 本币 外汇 黄金
纸币本位制
1973年末，布雷顿森林体系崩溃，各国实行不兑现的纸币本位制。 纸币及其特点 纸币是不兑现的、强制流通的货币符号。 纸币与黄金准备相分离。 纸币名义价值与实际价值相分离。 纸币价值由其购买力决定。 纸币制度下，国家对经济的操纵加强。
？
？
财富= 现金=货币
工资 钞票 存款 债券 金银 珠宝 家电 房产 古董 ……
货币与收入和财富是有 区别的。
定义：在商品和劳务支 付或债务偿还时，为大 家普遍接受的任何东西.
货币的产生
在一个经济社会中，有4个生产者分别生产了4种物品：
苹果园主
苹果
香蕉种植者
香蕉
小麦生产者
小麦
玉米种植者
玉米
贮藏手段
定义：是指货币退出流通领域，以价值的独立形态存在或作为财富的 一般代表。
特点 现实货币 足值/币值稳定
功能：自动调节货币流通—“蓄水池” 财富贮藏形式的比较—贮藏货币的好处
贮藏费用：无或很低 购买力损失：小 流动性：最强
支付手段
定义：延期或未来支付的工具或凭证，实现价值单方面转移。 特点：
发行现代货币是廉价掠夺 本国或他国资源的有效手 段，是控制和影响本国或 他国经济的根本途径。
阅读材料：世界上最早的信用卡
最早的信用卡是美国人于 1915 年发明的。当时一些汽油公司、旅行社、 娱乐业、饭店和百货公司为了招引顾客，在一定范围内发行了信用卡， 持卡人可凭卡购买该公司及其附属机构的货物和劳务，无须支付现金。 当时，这样的信用卡没有第三者银行参加，它只是买卖双方之间的信用 工具。后来银行插手其间，使之变为一种银行信贷形式。电子计算机出 现及应用以来，使快速而准确的记账、结算成为可能，并使信用卡在西 方国家得到普遍应用，成为一种国际流行的支付方式，有“一卡在身， 通行世界”之说。
金融100个基础知识
金融100个基础知识金融，这个看似高深莫测的领域，其实与我们的日常生活息息相关。
从储蓄、投资到贷款、保险，金融知识无处不在。
接下来，让我们一起走进金融的世界，了解 100 个基础知识。
一、货币与汇率1、货币的本质是一般等价物，具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种职能。
2、汇率是两种货币之间的兑换比率，汇率的变动会影响国际贸易和投资。
3、直接标价法是以一定单位的外国货币为标准，折合若干单位的本国货币。
4、间接标价法是以一定单位的本国货币为标准，折合若干单位的外国货币。
二、银行与金融机构5、中央银行是国家金融管理机构，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定。
6、商业银行是以盈利为目的，吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的金融机构。
7、政策性银行是为了实现国家产业政策和区域发展政策而设立的金融机构。
8、证券公司是从事证券发行、交易、经纪等业务的金融机构。
9、保险公司通过收取保费，为投保人提供风险保障。
10、基金公司通过发行基金份额，集合众多投资者的资金，进行投资运作。
三、储蓄与贷款11、储蓄存款是个人将闲置资金存入银行，获取利息收益的一种方式。
12、定期储蓄存款利率相对较高，但流动性较差。
13、活期储蓄存款流动性强，但利率较低。
14、贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。
15、个人住房贷款是用于购买住房的贷款。
16、个人汽车贷款是用于购买汽车的贷款。
17、信用贷款是基于借款人的信用状况发放的贷款。
18、抵押贷款是需要借款人提供抵押物作为担保的贷款。
四、债券与股票19、债券是一种债务凭证，发行人承诺在一定期限内支付利息并偿还本金。
20、国债是由国家发行的债券，信用风险较低。
21、企业债券是由企业发行的债券，风险相对较高，收益也可能更高。
22、股票是股份公司发行的所有权凭证，股东凭借股票可以获得股息和红利，并参与公司的决策。
23、普通股股东享有公司的经营决策权和剩余财产分配权。
金融知识百问百答
金融知识百问百答一、什么是货币?答：总体来说货币是在商品交换和债务清偿中被普遍接受的任何东西。
需要指出的是，马克思从劳动价值论出发，指出货币的本质是固定充当一般等价物的商品，是价值尺度和流通手段的统一。
二、货币的产生经历了哪些阶段？答：货币的产生是商品生产和商品交换发展的结果。
商品是为了交换的目的而生产的，交换需要衡量买卖双方商品的价值量。
货币的产生经历了由用一种商品的价值来表现另一种商品的价值，发展到能与一切商品相交换的一般等价物形式，这个过程包含了以下四个阶段：1.简单的偶然的价值形式；2.扩大的价值形式；3.一般价值形式；4.货币价值形式。
三、货币作为流通手段的特性是？答：货币作为流通手段的特性是充当交换媒介，是交换的手段，而不是交换的目的。
对于交易者来说，他们所关心的并不是流通手段本身有无价值或价值量的大小，而是能否起媒介作用。
四、货币形式有哪些，经历了哪几个阶段？答：随着社会生产的不断发展，社会商品的品种、数量越来越多，交换范围越来越大，从而使社会中所有商品的总价值日益增加。
用于交换的货币，其形式要随着社会需求的变化而变化。
从最原始的货币发展到当今货币，期间产生了许多货币形式。
从总体来看，货币形式经历了四个阶段：实物货币、金属货币、代用货币和信用货币。
五、实物货币的含义是什么？答：实物货币也称为商品货币。
任何作为非货币用途的价值与其作为货币用途的价值相等时的货币，即为实物货币。
在货币历史上，有不少实物曾经被当作货币使用。
例如，我国夏商时期曾用珠玉、龟背、海贝等作为货币；古希腊曾以牛、羊等作为货币；非洲曾以象牙作为货币；美洲土著人曾用可可豆、烟叶、鱼钩等作为货币。
直到现在，太平洋中几个偏僻岛屿上的居民尚在使用实物货币。
六、实物货币的特点是什么？答：实物货币的特点在于它的交换价值是以生产它所消耗的社会同质劳动为依据，货币的价值恒等于其币材的价值，商品价值的稳定能反映币值的稳定。
七、金属货币有哪些特点？答：价值比较稳定、易于分割、易于保存、便于携带等。
《金融学》货币和货币制度
（3）代用货币
是指在贵金属流通制度下，由政府或银行发行的代替 金属货币流通的纸质货币符号。 产生的可能性包含在货币作为流通手段的特性之中， 典型的是可兑换的银行劵。 局限性：其发行须以足量的金银为保证，其发行量受 到金属准备的限制，不能满足社会经济发展的需要。 到20世纪30 年代银行劵完全不可兑换，代用货币基本 退出了历史舞台
3. 金本位制 （1）金本位制(gold standard system)：指以黄金 作为本位币的货币制度。 （2）类型： 金币本位制：最典型的金本位制， 金块本位制：是残缺不全的、不稳定的货币制 度。 金汇兑本位制：是残缺不全的、不稳定的货币 制度。
4. 不兑现的信用货币制度 （1）又称纸币本位制，是指以政府或中央银行发行 的不兑换黄金的信用货币(纸币或银行券)为法偿 货币的货币制度。 （2）它是目前各国普遍实行的一种货币制度。 （3）特点： 以政府或中央银行发行的纸币为本位货币，由 国家强制力赋予无限法偿能力； 纸币不规定含金量，也不可兑换黄金，黄金退 出流通领域，货币发行不以金银作准备； 中央银行垄断货币发行，货币发行通过银行信 用程序投放到经济流通领域； 国家对货币发行和流通进行管理和调节。
3. 货币形式的发展演变： （1）实物货币 是指以自然界存在的某种物品或人们生产出 来的某种产品来充当货币。 历史上最初的实物货币形式：牛、羊、象牙、 盐、可可豆、龟壳、海贝、蚌珠、皮革、米 粟、布帛、农具等 。 局限性：体积大，价值小，不易计量与分割， 不便携带、不易保存 。
（2）金属货币 是指以金属如铜、银、金等作为材料的货币。 一般来说，用贵金属作币材是在铜以后，逐渐 过度到银，最后过度到金。以黄金作为货币是 金属货币发展史上的鼎盛时期。 局限性：流通费用高，无法适应大宗交易的需 要，社会经济的发展对金属货币需要的无限性 与金属货币本身供应的有限性的矛盾。