商业银行支行(营业部)-反洗钱工作手册

商业银行支行（营业部）反洗钱工
作手册
目录
第一章概述 (2)
第二章人员配备 (3)
第三章岗位职责 (3)
第一节组织架构 (3)
一、支行（营业部）负责人职责 (4)
二、反洗钱联络员（会计主管）职责 (5)
三、柜员职责 (6)
四、客户经理职责 (6)
第四章操作规范 (8)
一、年度工作报告与人员管理 (8)
二、客户身份识别 (8)
三、大额和可疑交易报告 (13)
四、客户风险等级划分和分类管理 (18)
五、客户身份资料和交易记录保存 (21)
六、培训、宣传 (21)
七、自主管理 (22)
八、配合行政调查 (23)
九、接受及配合检查 (23)
第一章概述
随着国际和国内反洗钱形势的发展变化和反洗钱工作的深入推进，依据《反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《中国
人民银行关于印发〈法人金融机构反洗钱分类评级管理办法（
〉的通知》《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》等相关制度规定，制定我行支行（营业部）反洗钱工作手册，从营业部及支行反洗钱人员配备、岗位职责、操作规范三方面对支行（营业部）反洗钱工作进行规范，提升我行反洗钱工作的合规性和有效性。

第二章人员配备
支行（营业部）需配备兼职反洗钱工作人员不少于2人，确定至少1名人员为反洗钱联络员。

支行（营业部）反洗钱工作人员岗位准入条件：
一、熟悉本条线专业知识和反洗钱专业知识，具有反洗钱案例分析能力，专业工作时间不少于1年；
二、取得中国金融培训中心组织的反洗钱培训合格证书，或通过主发起行或行内组织的反洗钱知识考试；
三
、定期接受行内反洗钱
第三章岗位职责
第一节组织架构
本行支行（营业部）需成立反洗钱工作小组，负责本机
构的反洗钱工作管理。

支行（营业部）反洗钱工作小组由支行行长、支行副行长（行长助理）、业务主管、会计主管等组成，其中支行行长为支行（营业部）反洗钱工作的第一责
任人。

第二节岗位职责
一、支行（营业部）负责人职责
1、承担反洗钱日常监督管理工作，贯彻落实总行制定
的各项反洗钱规章制度；
2、负责本支行反洗钱工作职责的履行，发现反洗钱工
作中存在的问题及时向总行反洗钱工作小组汇报；
3、负责监督本机构的客户身份识别、大额和可疑交易
报告、客户风险等级划分和分类管理工作、客户身份资料和
交易记录保存等工作；
4、负责监督、指导本机构人员及时完成反洗钱系统中
的交易信息补录、大额与可疑案例处理、客户风险等级评定、协查等相关工作；
5、积极配合总行反洗钱管理部门，及时有效地收集、反
馈本机构各类可疑交易线索等反洗钱相关信息，做好重大可
疑交易的及时上报工作；
6、负责做好本机构的反洗钱培训、宣传、检查、考核工
作；
7、负责学习并及时传达上级下发的各类反洗钱相关制度、
风险提示等；
8、负责制定本机构反洗钱年度工作计划，并做好年度工
作总结；
9、配合做好各类监管机构的现场及非现场检查工作；
10、保守反洗钱工作秘密，不得违反规定泄露反洗钱工作信息。

二、反洗钱联络员（原则上由会计主管担任）职责
1、负责反洗钱工作小组职责的具体落实与实施；
2、负责组织指导、监督、检查本机构的客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户风险等级划分和分类管理工作、客户身份资料和交易记录保存等工作；
3、负责监督、指导本机构人员及时完成反洗钱系统中的交易信息补录、大额与可疑案例处理、客户风险等级评定、协查等相关工作；负责审核反洗钱系统产生的可疑交易案例；
4、积极配合总行反洗钱管理部门，及时有效地收集、反馈本机构各类可疑交易线索等反洗钱相关信息，做好重大可疑交易的及时上报工作；
5、负责配合人行做好本机构的客户协查工作；
6、负责本机构与总行反洗钱管理部门的反洗钱沟通工作；
7、负责协调本机构业务人员做好反洗钱各项工作；
8、配合做好各类监管机构的现场及非现场检查工作；
9、分支行规定的其他工作职责；
10、保守反洗钱工作秘密，不得违反规定泄露反洗钱工作信息。

二、柜员职责
1、严格执行客户身份识别制度，做好临柜客户身份
识别，对开户资料、客户信息尽职调查，并留存身份资
料和交易记录；
2、配合做好本网点大额和可疑交易的分析甄别工作，关注柜面客户交易行为，日常工作中发现可疑情况及时汇报；
3、配合做好本网点客户的风险等级分类工作，重点关注高风险客户的交易行为；
4、保守反洗钱工作秘密，不得违反规定泄露反洗钱工作信息。

四、客户经理职责
1、本着“了解客户”的原则营销客户、走访客户,严格执行并落实客户身份识别制度，做好信贷客户资料的保存工作，发现可疑情况及时向本机构负责人报告；
2、积极主动配合反洗钱人员做好客户身份识别、客户尽职调查、客户洗钱风险评定等工作，提供相应客户信息资料；
3、对大额和可疑交易涉及的客户，要积极发挥信贷信息广、资源多的优势，协助做好调查工作，确保信息真实可信；
4、审核贷款授信用途，防止贷款资金介入洗钱活动；
5、协助反洗钱联络员参与可疑交易的监测、认定、核
实；
6、保守反洗钱工作秘密，不得违反规定泄露反洗钱工
作信息。

五、反洗钱系统补录岗（原则上由柜员做补录岗）
1、根据反洗钱系统输出（显示）的需要补录的清单，
补录原交易中缺少信息。

补录人员要对补录信息来源的真实性负责；交易新增的人工甄别后可添加到大额交易或可疑交易，对大额交易和可疑交易进行补录，以免造成数据的漏报；
2、对反洗钱系统自动生成并通过验证的可疑案例进行分析，将不符合标准的可疑案例进行剔除，对符合上报要求的案例填写甄别分析意见后上报至确认岗；
3、对客户风险等级进行调整。

对系统预警的客户和需
要调整风险等级的客户进行认定，调整客户风险等级；
4、名单导入。

对提交的各类名单进行录入；
5、对反洗钱系统交易处理中的特殊报文数据进行补录。

六、反洗钱系统确认岗（原则上由会计主管做确认岗）
1、大额和可疑案例的确认。

对补录岗提交的大额案例
进行逐笔确认；对补录岗提交的可疑案例进行逐笔分析，将不符合标准的可疑案例进行剔除，也可将审核未通过的案例退回补录岗进行重新分析；对补录岗填写的可疑案例甄别分析意见进行审核，符合要求的可直接确认上报至交易复核岗；对不符合要求的可直接进行编辑补充，保存确认后上报至复
核岗；
2、对客户风险等级进行确认。

对客户的风险等级进行甄别复核，调整客户风险等级。

对不认同的客户风险等级可要求补录岗重新认定；
3、名单确认。

对提交的各类名单进行确认；
4、对反洗钱系统交易处理中的特殊报文数据进行确认。

第四章操作规范
一、年度工作报告与人员管理
二、客户身份识别
三、大额和可疑交易报告
四、客户风险等级划分和分类管理
五、客户身份资料和交易记录保存
六、培训、宣传
七、自主管理
八、配合行政调查
九、接受及配合检查
附件1
可疑交易报告后续账户控制审批表
附件2
个人客户交易记录分析及洗钱风险评级表
附件 3
单位客户交易记录分析及洗钱风险评级表。