商业银行支行(营业部)-反洗钱工作手册
安徽农村商业银行系统反洗钱工作管理办法
安徽农村商业银行系统反洗钱工作管理办法第一章总则第一条为预防洗钱及恐怖融资（以下简称“洗钱"）活动,切实履行反洗钱义务，规范安徽农村商业银行系统反洗钱工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构反洗钱监督管理办法（试行)》等有关法律、规章及相关制度规定，结合全系统反洗钱工作实际，特制订本办法。
第二条本管理办法适用于全系统，具体包括：（一)安徽省农村信用社联合社(简称省联社）；（二）农村商业银行总部（简称农商银行)；（三）农商银行支行、分理处（简称营业机构）.第三条本管理办法中所列条款是对反洗钱“一法四令”的有效补充，未尽事宜按人民银行和省联社相关规章制度执行,与反洗钱法律、行政法规有抵触的，依国家反洗钱法律、行政法规规定执行.第四条全系统应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱犯罪活动，依照法律、行政法规等有关规定，协助有权机关对涉嫌洗钱犯罪的单位或个人账户进行查询、冻结、扣划，并按规定记录存档.第五条全系统应当建立客户洗钱风险管理体系，健全相应的风险防控措施和自评估制度，逐步实施以风险为本的反洗钱工作方法,合理设计业务流程和操作规范,评估内部操作规程的健全性、有效性,及时修改和完善相关制度.第六条全系统应加强反洗钱内部审计，加大对业务条线(部门）或其分支机构反洗钱工作的检查力度,及时发现并纠正反洗钱工作中存在的问题。
第七条全系统应广泛动员内部员工和社会力量及时发现举报涉嫌洗钱犯罪线索，监控洗钱活动，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，规范违规举报及受理行为.第八条全系统应对由于故意或者过失，不履行或者不真实履行职责，不执行或者拖延办理，不办理或拖延交办工作，致使农商银行受到人民银行、监管部门及上级单位处罚或导致洗钱案件的发生，造成不良影响和后果的行为，进行内部监督和责任追究。
第九条全系统应建立反洗钱宣传、培训长效机制,加强反洗钱培训工作,积极开展对客户的反洗钱宣传，丰富培训人员层次，充分掌握有关反洗钱的法律、行政法规和规章的规定，增强反洗钱工作能力。
银行业反洗钱规章制度手册
银行业反洗钱规章制度手册第一章：引言随着全球金融市场的迅速发展和全球金融交易的增加，洗钱活动日益成为国际社会关注的焦点。
银行作为金融体系的核心，承担着反洗钱的重要责任。
本手册旨在为银行业反洗钱工作提供一套完整的规章制度，确保银行能有效地防范和打击洗钱活动，保护金融系统的安全和稳定。
第二章：反洗钱内控体系2.1 内控目标银行应建立完善的反洗钱内控体系，确保反洗钱工作能够有效地运行和管理。
内控目标包括但不限于：制定与银行业务风险相适应的反洗钱政策和制度；建立合规风险评估和监测体系；完善员工培训和教育机制；确保反洗钱工作的有效监督与纠正。
2.2 内控要素银行应设立独立的反洗钱风险管理部门，并配备相应的专职人员。
反洗钱风险管理部门负责制定银行的反洗钱政策和制度，并监督并确保其有效执行。
银行还应建立风险评估和监测机制，并配备相应的技术工具和人员，确保及时发现和阻止洗钱活动。
第三章：客户尽职调查和反洗钱风险评估3.1 客户分类银行应根据不同的客户类型，进行分类管理。
包括个人客户、法人客户、政府和政府机构等。
根据客户分类的风险程度，进行相应的尽职调查和反洗钱风险评估。
3.2 尽职调查银行在与客户建立业务关系前，应进行充分的尽职调查。
这包括识别客户身份、核实客户信息、了解客户经济背景和交易目的等。
银行应建立客户信息数据库，确保客户信息的准确性和完整性。
3.3 反洗钱风险评估银行应根据客户的风险等级，进行反洗钱风险评估。
评估结果将作为制定相应反洗钱措施和监测机制的依据。
第四章：监测和报告4.1 监测措施银行应采用技术手段和人工审核相结合的方法，对客户交易进行监测。
监测主要针对与洗钱活动有关的可疑交易进行筛查和分析。
4.2 可疑交易报告一旦银行发现可疑交易，应立即启动内部程序，进行进一步的调查和分析。
如确认存在洗钱嫌疑，应及时向相关监管机构提交可疑交易报告，并配合监管机构进行进一步的处理。
第五章：员工培训与教育银行应建立全面的员工培训和教育机制，确保员工具备反洗钱的专业知识和技能。
商业银行营业网点反洗钱工作难点及对策分析
商业银行营业网点反洗钱工作难点及对策分析•相关推荐商业银行营业网点反洗钱工作难点及对策分析摘要：随着经济全球化和金融自由化进程的加快，洗钱活动日益猖獗，它不仅扰乱经济、金融秩序，亦对社会稳定产生不利影响，已逐渐成为当前国际社会普遍关注的热点和焦点问题，必须引起我们的高度重视。
关键词：商业银行；营业网点；反洗钱中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）10-0-01 作为反洗钱工作的基层机构，商业银行营业网点承担的工作职责主要有①，“按照规定建立和实施客户身份识别制度”、“在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料”、“按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易”。
其中前2点已有效嵌入到业务制度、流程中，得到很好的落实；“人民币、外币大额交易和可疑交易报告”则需利用反洗钱监测分析系统，进行数据提取、手工补录、人工分析与鉴别，在实际执行时受多种因素影响，还存在一定的困难与问题。
一、主要问题及困难（一）业务量较大的网点信息录入工作量较大反洗钱监测分析系统经过多次优化，大额交易信息提取自动化程度逐年增强，但对于个别业务较大的机构，人工补录量仍较大。
经测算每日柜面交易量在3000笔左右的机构，每天补录量在100笔以上。
实际应用中，公积金归集账户及部分内部过渡账户也在反洗钱监测范围之列，而该类账户交易量均比较大；此外调息、网银批量代发代扣业务资金划转等涉及内部账的交易，也需补录大额交易信息，大大增加了网点工作量。
（二）部分大额交易信息较难获取随着电子渠道业务的飞速发展，电子银行交易因其资金汇划快捷以及操作地点任意等特点，已逐渐成为洗钱活动的主要途径。
网点人员对于POS消费等渠道交易的相关信息提取困难，查找资料要花费大量的时间和精力，但即使这样也难以达到系统补录要求。
（三）录入信息及可疑交易确认结果准确性难以保证由于系统录入信息缺少正确性核对，网点在遇到上述问题时，一般很少主动向系统或业务主管部门反映或咨询，基本上依据判断录入，直接影响了补录信息的准确性。
反洗钱工作手册
反洗钱工作手册第一篇：反洗钱工作手册反洗钱工作制度洗钱，助长违法犯罪，扭曲经济秩序，危害金融体系，腐蚀公众道德，破坏社会诚信，是现代社会的一大“毒瘤”，早已为国际社会所关注，为人民群众所痛恨。
金融是现代经济的核心，在国民经济活动中发挥着不可替代的重要作用。
作为管理全社会资金流通的一个重要载体，金融机构承担着为社会成员组织、机构、人员存储、结算、输送资金等管理职责，客观上也成为一些不法机构或人员交易、转移、转换其犯罪所得及其收益即洗钱的一个渠道。
自20世纪中后期以来，国际洗钱活动日益猖獗，规模和危害逐渐增大，并逐步与贩毒、恐怖活动交织在一起，成为一种独立、特殊、专业、复杂的犯罪活动，严重威胁国家安全和社会稳定。
在严峻的内外部形势下，中国政府积极行动，在前期工作的基础上，于2004年构建了反洗钱工作部际联席会议制度，2006年颁布了《反洗钱法》，2007年正式成为西方七国集团首脑会议决定成立的金融行动特别工作组（FATF）成员，逐步将我国反洗钱工作纳入国际化、法制化、专业化、常态化的轨道，也由此承担了更全面、更深入的反洗钱社会责任和国际义务。
反洗钱制度反洗钱制度概述本制度是依据现行反洗钱法律、行政规章、政策制度以及监管要求而制定的，用于指导各级机构和业务条线履行反洗钱责任与义务，旨在通过采取有效措施，防范、规避和化解洗钱与恐怖融资风险，保证全行依法合规经营。
反洗钱/反恐融资定义本手册所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》等有关规定采取相关措施的行为。
本手册所称恐怖融资，是指下列行为：a.恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。
b.以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。
c.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
反洗钱知识手册
反洗钱知识手册一、反洗钱标语口号：1、深入贯彻落实《反洗钱法》,依法打击洗钱犯罪.2、预防洗钱活动，遏制洗钱犯罪,维护金融秩序.3、了解反洗钱知识，遵守反洗钱法律法规.4、凝聚社会力量，创建良好反洗钱工作环境。
5、反洗钱，我们共同的责任。
6、你我携手合作，远离洗钱犯罪。
7、打击洗钱，人人有责.8、支持国家反洗钱工作也是保护自己的合法权益.9、任何单位和个人都有权监督和举报洗钱犯罪活动.10、学习贯彻《反洗钱法》,预防监控洗钱活动.二、反洗钱知识问答：1、什么是洗钱？答：洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。
主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等.2、清洗什么钱将构成洗钱罪？答：这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,将构成洗钱罪.3、为什么要反洗钱？答：洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪,扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。
因此，我们依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的.4、国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门？其主要职责是什么?答：国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行，主要负责组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章,监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作,调查可疑交易，开展反洗钱国际合作等.5、还有其他部门参与反洗钱管理工作吗?答：在国家层面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民检查院、银监会、证监会、保监会等23个部门参与的反洗钱工作部际联席会议。
全国各省、自治区、直辖市和大连、青岛、宁波、厦门、深圳也建立了相应的联席会议制度。
6、为什么强调金融业反洗钱?答：金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用。
银行支行银行卡业务反洗钱内控制度和操作流程
银行支行银行卡业务反洗钱内控制度和操作流程第一章总则第一条为规范银行卡业务反洗钱工作，切实遵循反洗钱合规性要求，有效防范银行卡产品或服务被利用成为洗钱工具的风险，维护我行声誉，根据《中华人民共和国反洗钱法》和中国人民银行《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》以及《ⅩⅩ银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资政策》、《ⅩⅩ银行反洗钱和反恐怖融资客户尽职调查及风险分类管理办法》，结合我行银行卡业务的实际情况，制定本办法。
第二条组织架构与职责支行在反洗钱领导小组领导下，开展对支行长长卡业务反洗钱工作的指导、管理、培训和监督。
指定负责反洗钱和反恐融资合规管理工作的人员，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度；部门反洗钱工作人员负责对大额及可疑交易进行记录、分析和报告，负责开展客户尽职调查及风险分类工作。
第二章开户管理第四条发卡银行应在审批客户办卡申请时识别客户身份，并以此作为客户风险分类和持续交易监控的基础。
第五条发卡银行审批个人卡申请时，应严格按照ⅩⅩ银行总行规定的发卡条件认真核对申请人或担保人（如有）的有效身份证件的名称和号码、住所及工作单位证明等相关资料，登记申请人基本身份信息，并保存有效身份证件复印件。
不得为身份不明、匿名或假名申请人办卡，若发现已开户持卡人为假名的，应立即冻结账户，并及时向本行反洗钱主管部门报告。
发卡银行审批公务卡申请时，应严格按照ⅩⅩ银行总行规定的发卡条件认真核对客户提供的营业执照、当地中国人民银行核发的开户许可证或事业法人代码证等有效证件，登记客户的基本身份信息，并保存有效身份证明文件复印件。
公务卡申领人资格由申请单位法定代表人或其委托的代理人书面指定，审批人员要认真核对公务卡申领人的有效身份证件名称和号码，同时保存相关证明文件和资料原件或复印件。
银行业反洗钱规章制度手册
银行业反洗钱规章制度手册1. 简介银行业反洗钱规章制度手册是银行作为金融机构，在防止洗钱和打击恐怖融资活动方面的重要指导文件。
本手册旨在确保银行全面了解和合规执行反洗钱措施，以减少洗钱和恐怖融资风险，维护金融体系的稳定和安全。
2. 法律和法规2.1国家反洗钱相关法律法规银行需依法开展反洗钱业务，严格遵守《中华人民共和国反洗钱法》、《银行业反洗钱规定》以及其他相关法规的规定，确保合规经营。
2.2内部规章制度银行应制定完善的内部规章制度，明确反洗钱政策和流程，确保员工了解并能有效执行相关措施。
3. 客户尽职调查银行在与客户建立业务关系前，应实施客户尽职调查。
这包括但不限于核实客户身份、了解客户经营背景、评估客户风险等。
同时，银行应保留相关调查记录，并定期进行客户重审。
4. 监控交易银行应建立和实施有效的交易监控系统，以识别非正常交易和高风险活动。
监控涉及现金交易、大额交易、可疑交易等，及时发现异常交易并报告相关机构。
5. 内部控制和报告体系银行应建立完善的内部控制和报告体系，确保反洗钱政策得以有效执行。
这包括设立反洗钱合规部门、培训员工、制定制度和流程、开展自查等。
6. 员工培训银行应定期进行员工反洗钱培训，提高员工的风险意识和合规意识。
培训内容包括但不限于反洗钱法律法规、洗钱手段、可疑交易识别等。
7. 客户关系维护银行应定期对客户进行风险评估，特别关注高风险客户，并采取必要措施管理和减少相关风险。
同时，银行应保障客户信息的机密性和安全性。
8. 与监管部门的合作银行应积极配合和沟通监管部门，提供必要的信息和报告。
如发现可疑交易，应及时报告相关部门，并积极配合调查工作。
9. 外部合作银行应建立与其他金融机构和国际组织的合作关系，分享和交流反洗钱信息和经验，加强防范洗钱和恐怖融资的能力。
10. 风险评估和持续改进银行应针对反洗钱风险进行评估，根据评估结果进行相应的风险防控措施，并进行持续改进和完善，以应对不断变化的洗钱和恐怖融资威胁。
商业银行支行(营业部)-反洗钱工作手册
商业银行支行（营业部）反洗钱工作手册目录第一章概述 (2)第二章人员配备 (3)第三章岗位职责 (3)第一节组织架构 (3)一、支行（营业部）负责人职责 (4)二、反洗钱联络员（会计主管）职责 (5)三、柜员职责 (6)四、客户经理职责 (6)第四章操作规范 (8)一、年度工作报告与人员管理 (8)二、客户身份识别 (8)三、大额和可疑交易报告 (13)四、客户风险等级划分和分类管理 (18)五、客户身份资料和交易记录保存 (21)六、培训、宣传 (21)七、自主管理 (22)八、配合行政调查 (23)九、接受及配合检查 (23)第一章概述随着国际和国内反洗钱形势的发展变化和反洗钱工作的深入推进，依据《反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《中国人民银行关于印发〈法人金融机构反洗钱分类评级管理办法（〉的通知》《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》等相关制度规定，制定我行支行（营业部）反洗钱工作手册，从营业部及支行反洗钱人员配备、岗位职责、操作规范三方面对支行（营业部）反洗钱工作进行规范，提升我行反洗钱工作的合规性和有效性。
第二章人员配备支行（营业部）需配备兼职反洗钱工作人员不少于2人，确定至少1名人员为反洗钱联络员。
支行（营业部）反洗钱工作人员岗位准入条件：一、熟悉本条线专业知识和反洗钱专业知识，具有反洗钱案例分析能力，专业工作时间不少于1年；二、取得中国金融培训中心组织的反洗钱培训合格证书，或通过主发起行或行内组织的反洗钱知识考试；三、定期接受行内反洗钱第三章岗位职责第一节组织架构本行支行（营业部）需成立反洗钱工作小组，负责本机构的反洗钱工作管理。
支行（营业部）反洗钱工作小组由支行行长、支行副行长（行长助理）、业务主管、会计主管等组成，其中支行行长为支行（营业部）反洗钱工作的第一责任人。
银行业反洗钱管理制度手册
银行业反洗钱管理制度手册第一章介绍1.1 背景反洗钱是银行业务中不可忽视的重要问题，针对洗钱活动的迅速增加和金融犯罪的复杂性，本手册旨在规范银行业的反洗钱管理制度，保护金融系统的稳定和公正。
1.2 目的本手册的目的是指导银行业机构，在法律、监管要求和最佳实践的基础上，建立和落实一套有效的反洗钱管理制度，确保合规性，并防范洗钱风险。
第二章反洗钱法律法规2.1 国内法律法规银行业机构需明确了解相关国内法律法规，包括《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国刑法》、《金融机构反洗钱监管规定》等，确保反洗钱制度与法律法规相一致。
2.2 国际合规要求在国际合作和交流的背景下，银行业机构还需关注并遵守国际反洗钱合规要求，例如《金融行动工作组（FATF）》发布的《金融行动工作组反洗钱和反恐怖融资国际标准》等。
第三章反洗钱管理体系3.1 反洗钱责任架构银行业机构应当建立明确的反洗钱责任架构，包括设立反洗钱专职部门，明确主管人员，并与其他部门建立有效的沟通合作机制。
3.2 客户尽职调查银行业机构在接受新客户时，应进行合规的客户尽职调查，包括了解客户身份、背景等信息，以及进行风险评估。
3.3 报告和记录银行业机构需建立完善的报告和记录机制，遵守反洗钱相关规定，及时报告可疑交易，并保存相关记录，以备审查。
第四章内部控制和培训4.1 内部控制银行业机构应当建立健全的内部控制制度，包括岗位职责划分、风险审查机制、审批程序等，以保证反洗钱工作的有效进行。
4.2 培训与教育为确保全员合规，银行业机构应定期进行反洗钱培训与教育，提高员工对反洗钱工作的认知和风险防范意识。
第五章外部合作和监督5.1 外部合作银行业机构应积极与其他金融机构、监管机构、执法机构等进行合作，共享信息和经验，共同打击洗钱犯罪。
5.2 监督与评估监管机构将定期对银行业机构的反洗钱制度进行评估，并进行日常监督，银行业机构应积极配合并履行相关义务。
第六章风险评估和监测6.1 风险评估银行业机构应建立风险评估机制，对客户、产品、渠道等进行风险分类和评估，并采取相应的控制措施。
商业银行的反洗钱措施
总结词
反洗钱内部审计制度是对商业银行反洗 钱内部控制的监督和评价，有助于及时 发现和纠正反洗钱工作中的问题。
VS
详细描述
商业银行应建立反洗钱内部审计制度，定 期对反洗钱工作进行检查和评估。审计结 果应及时报告给管理层，以便及时采取改 进措施。同时，应积极配合监管部门开展 反洗钱检查和审计工作。 03商业银行的反洗钱措施
汇报人：可编辑 2024-01-03
目录
• 商业银行反洗钱概述 • 商业银行反洗钱内部控制 • 商业银行反洗钱技术手段 • 商业银行反洗钱国际合作 • 商业银行反洗钱案例分析 • 商业银行反洗钱的未来展望
01
商业银行反洗钱概述
洗钱的定义与危害
洗钱的定义
洗钱是指将犯罪或其他非法所得 转化为表面合法的收入的过程。
区块链技术在反洗钱中的应用（未来展望）
总结词
区块链技术具有去中心化、透明化和不可篡改的 特点，有望为反洗钱工作带来革命性的变革。
总结词
区块链技术还可以通过去中心化的特点，打破传 统信息孤岛现象，提高信息共享和协作效率。
详细描述
区块链技术可以追溯交易的来源和去向，提高交 易透明度，减少隐藏和掩饰的可能性。同时，区 块链的智能合约功能可以自动执行合规检查，防 止非法交易的发生。
05
商业银行反洗钱案例分析
利用电子银行渠道进行的洗钱案例
案例概述
某客户通过电子银行转账频繁， 交易金额巨大，且交易对手方涉 及多个匿名账户，引起银行怀疑
。
反洗钱措施
银行对该客户进行详细调查，发现 其资金来源不明，且有证据表明其 涉嫌洗钱活动，于是立即冻结其账 户，并向有关部门报告。
案例总结
利用电子银行渠道进行洗钱活动越 来越普遍，银行应加强对客户交易 的监控，及时发现可疑交易并采取 措施。
商业银行反洗钱内部控制办法
XX银行反洗钱内部控制办法第一章总则第一条为全面建设XX银行（以下简称本行）反洗钱内部控制制度，防止犯罪分子利用银行系统进行洗钱活动，有效推动全行开展日常反洗钱工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引》和《XX银行反洗钱管理办法》等制定本办法。
第二条本办法的主要内容包括业务风险评估与管理、机构洗钱风险审查、反洗钱内部控制制度等。
第三条本办法适用于各部室、分支行、总行营业部，各村镇银行，用于反洗钱工作的内部管理、资格审核、评价和考核等方面。
第四条本办法相关的名词解释如下：（一）本办法所称反洗钱内部控制，是指各机构通过制定和执行一系列反洗钱制度、程序和方法，对相关风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
（二）本办法所称反洗钱管理部门，是指日常履行组织、协调和监督反洗钱工作实施的部门，包括运营管理部和总行营业部、各分行财务会计部及贺州支行的财务会计部。
（三）本办法所称的反洗钱业务部门，是指公司金融部、金融市场部、贸易金融部、个人金融部、渠道管理部、网络金融部、普惠金融部、理财业务部、授信管理部、小企业金融服务中心和各营业网点等具体执行反洗钱工作的部门。
（四）本办法所称的反洗钱支持部门，是指信息技术部、人力资源部、计划财务部、董事会办公室、监事会办公室、审计部等为全行开展反洗钱工作提供服务支持和监督的部门。
第二章管理原则第五条全面性原则。
反洗钱内部控制渗透到所有业务过程和各个操作环节，洗钱风险管理应贯彻决策、执行和监督的全过程，覆盖所有的境内外机构、附属机构、部门、岗位和人员，任何操作应当有档案可查。
第六条独立性原则。
洗钱风险管理应在组织架构、制度、流程、人员安排、报告路线等方面保持独立性，对业务经营和管理决策保持合理制衡。
第七条匹配性原则。
洗钱风险管理资源投入应与所处行业风险特征、管理模式、业务规模、产品负责程度等因素相适应，并根据情况变化及时调整。
D01商业银行内控手册-内控手册 -反洗钱管理
某商业银行内部控制手册反洗钱管理业务流程分册分册编号：XX-AML1反洗钱管理业务 (3)1.1反洗钱管理业务 (4)1.1.1子流程描述 (4)1.1.2职责与分工 (5)1.1.3控制目标和关键控制活动 (8)1.1.4参考文件 (16)1.1.5附件 (17)1.1.6流程图 (18)1反洗钱管理业务银行需要建立完整的反洗钱内控制度，制定合规的流程，定期向监管机构报备。
该章节反洗钱流程主要介绍反洗钱内控制的制定及报备、反洗前组织架构及人员配备、反洗钱客户风险分类、反洗钱大额及可疑交易、年度培训和宣传活动、反洗钱调查（协查）工作、反洗钱现场检查流程、非现场监管报表的报送、反洗钱信息的保密等相关控制。
1.1反洗钱管理业务1.1.1子流程描述反洗钱管理流程主要包括反洗钱制度的建立，反洗钱人员配置，反洗钱的风险分类，大额交易及可疑交易的报送，反洗钱的培训及反洗钱专项检查等。
1.1.2职责与分工反洗钱管理流程涉及部门主要包括：总行法律合规部、总行集中作业中心、各分行风险控制部及支行。
具体岗位职责如下：总行法律合规部：•反洗钱管理岗o制定反洗钱相关制度；o组织反洗钱相关的培训；o定期与不定期开展反洗钱检查；o推动落实反洗钱系统开发、改造；o报送全行非现场监管报表统计工作；o监督、指导可疑及大额交易报送工作；o审核反洗钱相关制度，组织贯彻落实总行和当地监管机构的各项反洗钱规章制度和要求；o召开反洗钱沟通会议；o审核反洗钱检查工作结果，监督整改；总行集中作业中心：•前置机管理岗o全行大额、可疑交易数据的报送工作；分行风险控制部：•反洗钱管理岗o制定分行反洗钱制度；o负责合规人员变动调整；o组织分行反洗钱培训；o配合反洗钱协查；•反洗钱报告岗；o报送分行非现场监管报表统计工作；o汇总、报送支行可疑及大额交易；支行：•编辑岗o反洗钱风险客户评级•审核岗o复核反洗钱客户风险评级•审批岗o审批反洗钱客户风险评级•报告员o报送可疑及大额交易不兼容职责表SOD“×”表示不相兼容的职责A 反洗钱制度的编制B 反洗钱制度的审核C 客户反洗钱风险分类录入D 客户反洗钱风险分类复核E 客户反洗钱风险分类审批F 反洗钱现场检查方案制作G 反洗钱现场检查方案审批H 非现场监管报表编制I 非现场监管报表审核1.1.3控制目标和关键控制活动1.1.4参考文件外部制度•《反洗钱现场检查管理办法（试行）》的通知；•金融机构反洗钱规定；•金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法；内部制度•某商业银行反洗钱管理办法；•某商业银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法；•某商业银行大额交易和可疑交易报告管理办法；•某商业银行客户风险评级操作规程；1.1.5附件1920。
反洗钱工作手册内容
第一部分 反洗钱基础知识 (2)第二部分 反洗钱内部控制建设 (7)第三部分 客户身份识别 (9)第四部分 客户洗钱风险等级管理 (14)第五部分 客户身份资料与交易记录保存 (21)第六部分 大额交易和可疑交易报告 (22)第七部分 涉嫌恐怖融资的可疑交易报告 (25)第八部分 反洗钱保密 (27)第九部分 反洗钱培训和宣传 (28)第十部分 反洗钱监管 (29)第十一部分 法律责任 (36)附录 主要的反洗钱法律法规及行业自律规则目录 (39)后记 (40)第一部分反洗钱基础知识1、什么是洗钱？洗钱，通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质，把它变成看似合法资金的行为和过程。
2、什么是洗钱罪？根据我国《刑法》规定，洗钱罪是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。
3、我国现行《刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪有哪7类？● 毒品犯罪；● 黑社会性质的组织犯罪；● 恐怖活动犯罪；● 走私犯罪；● 贪污贿赂犯罪；● 破坏金融管理秩序犯罪；● 金融诈骗犯罪。
4、洗钱行为和洗钱罪有什么区别？● 有无上游犯罪的限制不同。
我国《刑法》规定洗钱罪的上游犯罪为7类，犯罪分子只有清洗7类上游犯罪的所得及其收益才构成洗钱罪。
洗钱行为则没有上游犯罪的限制，只要是对非法所得及其收益进行清洗都构成洗钱行为。
ӥИԢы һչ● 承担的法律责任不同。
洗钱罪必须追究刑事责任；洗钱行为不一定追究刑事责任，有的可能追究行政责任或民事责任。
5、洗钱一般包括哪几个阶段？洗钱一般包括处置、离析、归并三个阶段。
● 处置是洗钱过程的起始环节。
在处置阶段，洗钱者对非法收入进行初步的加工和处理，使非法收入与其他合法收入混合。
● 离析是洗钱过程的核心环节。
在离析阶段，洗钱者利用错综复杂的交易使非法收益披上合法外衣，模糊非法收益与合法收入之间的界限。
● 归并是洗钱过程的最后环节。
在归并阶段，洗钱者将非法来源和性质的财产以合法财产的名义转移到与犯罪集团或犯罪分子无明显联系的合法机构或个人的名下，投放到正常的社会经济活动中去。
银行反洗钱组织架构及工作职责规定模版
附件：银行反洗钱组织架构及工作职责规定为健全反洗钱组织架构管理，明确各部门和岗位工作职责，保障反洗钱工作有效开展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《省银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》等法律法规、规范性文件及其他文件要求，结合我行实际，制定本规定。
第一章反洗钱组织架构第一条总行成立反洗钱工作领导组，领导组组长由行长担任，对全行反洗钱工作的有效性负责。
副组长由各分管业务工作的行领导担任。
领导组成员包括内控合规部、风险管理部、授信审查部、运营管理部、零售银行部、公司金融部、国际业务部、金融市场部、能源事业部、金融同业部、网络金融部、银行卡部、个人信贷资产部、小企业金融部、科技信息部、保卫部等部门负责人。
领导组办公室设在内控合规部，办公室主任由内控合规部负责人担任。
第二条反洗钱工作领导组负责全行反洗钱工作的总体指导和全面监督，主要职责包括：（一）制定全行洗钱风险控制政策及目标；（二）审定全行反洗钱规章制度；（三）审定异常交易规则和模型；（四）审定反洗钱重点可疑交易报告；（五）审定全行洗钱风险分析与评估情况；（六）审定其他反洗钱重大事项。
第三条领导组办公室负责全行反洗钱工作的日常管理，部署、指导全行反洗钱工作，办公室主要职责包括：（一）组织成立反洗钱工作领导组，协调成员部门履行领导组职责；（二）组织制定反洗钱内控规章制度；（三）组织开展全行洗钱类型分析与风险评估工作；（四）组织开展反洗钱监测系统需求立项、业务测试，并根据实际情况组织对规则和模型进行调整和优化；（五）发布洗钱风险提示、外部监控名单等预警信息；（六）组织开展反洗钱宣传、培训、检查工作；（七）协助配合监管部门和司法机关等开展反洗钱检查、调查工作；（八）考核评价成员部门和分行反洗钱工作开展情况；（九）其他应履行的反洗钱职责。
银行反洗钱内控管理制度模版
xx银行cc支行反洗钱内控管理制度第一章反洗钱工作的规章制度第一条为了预防洗钱活动，规范cc支行的反洗钱工作，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国商业银行法》、《金融机构反洗钱规定》、《中国建设银行反洗钱工作管理实施办法》等有关法律、行政法规和规章制度，制定本办法。
第二条 cc支行应当认真履行反洗钱义务，建立健全客户身份识别制度、客户身份和交易记录保存制度、人民币大额交易和可疑交易（以下简称“大额和可疑交易”）报告制度。
第三条 cc支行及其工作人员应当依法协助、配合行政执法机关和司法机关打击洗钱活动。
第四条 cc支行及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。
第五条 cc支行及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
cc支行及其工作人员应当对报告可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。
第六条本办法适用于cc支行的反洗钱工作。
第二章工作机构与职责分工第七条 cc支行成立反洗钱工作领导小组（以下简称“领导小组”）全面负责xx银行cc支行的反洗钱工作。
第八条领导小组组长、副组长由行领导担任，领导小组的成员包括：财务会计部、营业部、贷款经营部等部门的负责人。
第九条领导小组的职责是：（一）研究和制定cc支行反洗钱工作的管理办法；（二）审议通过cc支行反洗钱规章制度;（三）审议通过反洗钱工作领导小组办公室的工作报告（四）对反洗钱工作中的其它重大事项进行决策并监督执行。
第十条领导小组组长主持领导小组的工作，在必要时组长可以委托副组长代行职权。
第十一条反洗钱工作领导小组办公室（以下简称“领导小组办公室”）是领导小组的办事机构和反洗钱工作的协调部门，领导小组办公室设在营业部。
第十二条领导小组办公室的工作职责是：（一）就反洗钱工作向领导小组提出建议；（二）组织或者牵头起草反洗钱文件；（三）协调落实领导小组的决定和决议；（四）协调本行的大额和可疑交易报告工作;（五）组织对反洗钱工作进行调研和工作检查；（六）组织领导小组成员部门就有关反洗钱工作与相关行业进行合作和交流；（七）组织开展反洗钱培训工作和指导对客户的反洗钱宣传工作；（八）召开领导小组办公室协调会讨论或者协调涉及多个部门的反洗钱工作；（九）办理领导小组交办的其他工作。
银行营业部反洗钱会议纪要
银行营业部反洗钱会议纪要常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等。
反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有重大的意义。
下文是小编收集的关于银行营业部反洗钱会议纪要，仅供参考!银行营业部反洗钱会议纪要一为切实做好支行的反洗钱工作,不断提高员工的反洗钱业务水平,建行沁水支行对省分行第二次反洗钱专题会议内容进行了传达学习。
通过学习支行要求:一是要高度重视反洗钱工作，汲取青岛分行教训，对照问题举一反三、自查自纠。
二是要提高认识，夯实反洗钱基础工作，做实做细做好反洗钱基础工作。
三是要端正态度，主动与监管部门交流沟通。
四是要加强学习培训，提升全员反洗钱意识和能力，提高反洗钱工作人员专业素质和履职能力，切实提高我行的反洗钱工作水平。
发送:各二级分(支)行，省分行各部门、直属经营中心。
本行发送:行领导。
校对:法律合规部宁艳芳建设银行山西省分行办公室0XX年06月18日发银行营业部反洗钱会议纪要二中国邮政储蓄银行临朐县支行营业部反洗钱领导小组在20XX年6月21号召开了20XX年度第二次工作会议。
会议由反洗钱主管陈丽燕主持，销售主管张广斌、反洗钱联络员石玉、刘芹、郭红、孙霞、聂芳、丁霞、郭香、李政、徐娟、刘东云、井浩、陈玉虎等参加了会议。
会议内容纪要如下：一、学习相关制度文件1、《关于小额贷款业务申请资料填写及合同签署环节不规范操作的风险提示》、、《关于私自迁址和行政区域变更的网点未及时办理营业执照变更的风险提示函》、《关于未及时办理相关证照致使监管部门批复文件过期作废的风险提示函》。
、《关于做好相关信息保密工作的风险提示》、《关于下发违规办理个人业务风险提示的通知》。
通过对相关文件的学习，加深对反洗钱义务的深刻认识，更进一步的理解反洗钱的职责所在。
二、明确了下一步的反洗钱工作思路安排下一季度的反洗钱工作。
1、通过金融机构进行复杂的金融交易洗钱是犯罪分子最常用的方法。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
商业银行支行（营业部）反洗钱工
作手册
目录
第一章概述 (2)
第二章人员配备 (3)
第三章岗位职责 (3)
第一节组织架构 (3)
一、支行（营业部）负责人职责 (4)
二、反洗钱联络员（会计主管）职责 (5)
三、柜员职责 (6)
四、客户经理职责 (6)
第四章操作规范 (8)
一、年度工作报告与人员管理 (8)
二、客户身份识别 (8)
三、大额和可疑交易报告 (13)
四、客户风险等级划分和分类管理 (18)
五、客户身份资料和交易记录保存 (21)
六、培训、宣传 (21)
七、自主管理 (22)
八、配合行政调查 (23)
九、接受及配合检查 (23)
第一章概述
随着国际和国内反洗钱形势的发展变化和反洗钱工作的深入推进，依据《反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《中国
人民银行关于印发〈法人金融机构反洗钱分类评级管理办法（
〉的通知》《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》等相关制度规定，制定我行支行（营业部）反洗钱工作手册，从营业部及支行反洗钱人员配备、岗位职责、操作规范三方面对支行（营业部）反洗钱工作进行规范，提升我行反洗钱工作的合规性和有效性。
第二章人员配备
支行（营业部）需配备兼职反洗钱工作人员不少于2人，确定至少1名人员为反洗钱联络员。
支行（营业部）反洗钱工作人员岗位准入条件：
一、熟悉本条线专业知识和反洗钱专业知识，具有反洗钱案例分析能力，专业工作时间不少于1年；
二、取得中国金融培训中心组织的反洗钱培训合格证书，或通过主发起行或行内组织的反洗钱知识考试；
三
、定期接受行内反洗钱
第三章岗位职责
第一节组织架构
本行支行（营业部）需成立反洗钱工作小组，负责本机
构的反洗钱工作管理。
支行（营业部）反洗钱工作小组由支行行长、支行副行长（行长助理）、业务主管、会计主管等组成，其中支行行长为支行（营业部）反洗钱工作的第一责
任人。
第二节岗位职责
一、支行（营业部）负责人职责
1、承担反洗钱日常监督管理工作，贯彻落实总行制定
的各项反洗钱规章制度；
2、负责本支行反洗钱工作职责的履行，发现反洗钱工
作中存在的问题及时向总行反洗钱工作小组汇报；
3、负责监督本机构的客户身份识别、大额和可疑交易
报告、客户风险等级划分和分类管理工作、客户身份资料和
交易记录保存等工作；
4、负责监督、指导本机构人员及时完成反洗钱系统中
的交易信息补录、大额与可疑案例处理、客户风险等级评定、协查等相关工作；
5、积极配合总行反洗钱管理部门，及时有效地收集、反
馈本机构各类可疑交易线索等反洗钱相关信息，做好重大可
疑交易的及时上报工作；
6、负责做好本机构的反洗钱培训、宣传、检查、考核工
作；
7、负责学习并及时传达上级下发的各类反洗钱相关制度、
风险提示等；
8、负责制定本机构反洗钱年度工作计划，并做好年度工
作总结；
9、配合做好各类监管机构的现场及非现场检查工作；
10、保守反洗钱工作秘密，不得违反规定泄露反洗钱工作信息。
二、反洗钱联络员（原则上由会计主管担任）职责
1、负责反洗钱工作小组职责的具体落实与实施；
2、负责组织指导、监督、检查本机构的客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户风险等级划分和分类管理工作、客户身份资料和交易记录保存等工作；
3、负责监督、指导本机构人员及时完成反洗钱系统中的交易信息补录、大额与可疑案例处理、客户风险等级评定、协查等相关工作；负责审核反洗钱系统产生的可疑交易案例；
4、积极配合总行反洗钱管理部门，及时有效地收集、反馈本机构各类可疑交易线索等反洗钱相关信息，做好重大可疑交易的及时上报工作；
5、负责配合人行做好本机构的客户协查工作；
6、负责本机构与总行反洗钱管理部门的反洗钱沟通工作；
7、负责协调本机构业务人员做好反洗钱各项工作；
8、配合做好各类监管机构的现场及非现场检查工作；
9、分支行规定的其他工作职责；
10、保守反洗钱工作秘密，不得违反规定泄露反洗钱工作信息。
二、柜员职责
1、严格执行客户身份识别制度，做好临柜客户身份
识别，对开户资料、客户信息尽职调查，并留存身份资
料和交易记录；
2、配合做好本网点大额和可疑交易的分析甄别工作，关注柜面客户交易行为，日常工作中发现可疑情况及时汇报；
3、配合做好本网点客户的风险等级分类工作，重点关注高风险客户的交易行为；
4、保守反洗钱工作秘密，不得违反规定泄露反洗钱工作信息。
四、客户经理职责
1、本着“了解客户”的原则营销客户、走访客户,严格执行并落实客户身份识别制度，做好信贷客户资料的保存工作，发现可疑情况及时向本机构负责人报告；
2、积极主动配合反洗钱人员做好客户身份识别、客户尽职调查、客户洗钱风险评定等工作，提供相应客户信息资料；
3、对大额和可疑交易涉及的客户，要积极发挥信贷信息广、资源多的优势，协助做好调查工作，确保信息真实可信；
4、审核贷款授信用途，防止贷款资金介入洗钱活动；
5、协助反洗钱联络员参与可疑交易的监测、认定、核
实；
6、保守反洗钱工作秘密，不得违反规定泄露反洗钱工
作信息。
五、反洗钱系统补录岗（原则上由柜员做补录岗）
1、根据反洗钱系统输出（显示）的需要补录的清单，
补录原交易中缺少信息。
补录人员要对补录信息来源的真实性负责；交易新增的人工甄别后可添加到大额交易或可疑交易，对大额交易和可疑交易进行补录，以免造成数据的漏报；
2、对反洗钱系统自动生成并通过验证的可疑案例进行分析，将不符合标准的可疑案例进行剔除，对符合上报要求的案例填写甄别分析意见后上报至确认岗；
3、对客户风险等级进行调整。
对系统预警的客户和需
要调整风险等级的客户进行认定，调整客户风险等级；
4、名单导入。
对提交的各类名单进行录入；
5、对反洗钱系统交易处理中的特殊报文数据进行补录。
六、反洗钱系统确认岗（原则上由会计主管做确认岗）
1、大额和可疑案例的确认。
对补录岗提交的大额案例
进行逐笔确认；对补录岗提交的可疑案例进行逐笔分析，将不符合标准的可疑案例进行剔除，也可将审核未通过的案例退回补录岗进行重新分析；对补录岗填写的可疑案例甄别分析意见进行审核，符合要求的可直接确认上报至交易复核岗；对不符合要求的可直接进行编辑补充，保存确认后上报至复
核岗；
2、对客户风险等级进行确认。
对客户的风险等级进行甄别复核，调整客户风险等级。
对不认同的客户风险等级可要求补录岗重新认定；
3、名单确认。
对提交的各类名单进行确认；
4、对反洗钱系统交易处理中的特殊报文数据进行确认。
第四章操作规范
一、年度工作报告与人员管理
二、客户身份识别
三、大额和可疑交易报告
四、客户风险等级划分和分类管理
五、客户身份资料和交易记录保存
六、培训、宣传
七、自主管理
八、配合行政调查
九、接受及配合检查
附件1
可疑交易报告后续账户控制审批表
附件2
个人客户交易记录分析及洗钱风险评级表
附件 3
单位客户交易记录分析及洗钱风险评级表。