恒生银行案例分析
烟台商业银行内部控制案例
商业银行部控制案例第1章案例描述1.1银行简介市商业银行是在1997年11月经中国人民银行总行批准，由12家城市信用社合并建立了地方性股份制商业银行。
该行是由地方财政、企业法人和自然人三部分组成。
截至2008年12月末，全行存款余额215.4亿元；贷款余额159.6亿元；总资产275.7亿元，其经营规模迅速扩大，是成立之初的6倍。
为了适应经济发展的需要，该行开始寻找境外战略投资者，最后于2008年与恒生银行，永隆银行进行合作，开始了增资入股的步伐。
而银行是在2009年由市商业银行更名而来。
银行在成立之初的注册资金为1.28亿元，在先后引进中共华电集团、恒生银行和永隆银行作为战略投资者之后，其注册资本已达到20亿元。
银行于1997年11月成立之初，注册资金1.28亿元，继2006年引入中国华电集团作为股东后，2008年成功引进了恒生银行和永隆银行作为战略投资者，目前注册资本已达20亿元。
经过十余年的发展，总资产由成立时的45亿元增长至275.7亿元，经营规模比成立时增长了6倍，跨入全国大型城商行之列。
1.2银行部控制案例第一篇，支行行长维宁携巨款私逃在2012年年初，银行爆发了4.36亿元的票据案，使得银行部的其他案件也被公之于众，该案件主要涉及支行行长维宁携4.36亿票据外逃。
维宁之所以仓皇出逃，是因为银行再2011年严格实行了“末位淘汰”制度。
按照规定，按照各支行年末的存款总额进行由高到低的排名，排名倒数第一的支行行长将被淘汰。
其实，该行早在几年之前就已经实施了该项考核制度，而维宁所任行长的支行存款数额连续几年都是排名倒数第一，若严格按照该项考核制度来执行的话，伟宁早就已经下马了，不可能让他骗走4亿多票据的机会。
但是，由于其与董事长庄永辉存在着密切联系，在庄的庇护下，一直没有被淘汰，反而稳居支行行长之位。
最终，在2011年年底的存款考核制度中，在多家支行行长的一致反对声中，伟宁不能够在庄永辉的保护之下如往年一样蒙混过关了，最终对其实施了末位淘汰制。
巴克莱银行开辟私人银行经济案例分析[1]
![巴克莱银行开辟私人银行经济案例分析[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/35ce606fa45177232f60a2ee.png)
巴克莱银行开辟私人银行经济案例分析全球前五大财富管理机构拥有14%的市场份额。
相比之下，前五大资产管理公司在其市场中占据24%的份额，前五大投资银行所占的市场份额更高，达到34%。
随着全球性的大型银行积极介入和大力扩张私人银行业务，财富管理市场的集中度将不断提高，那些拥有全球性服务网络的全能银行，在这场竞争中将占据越来越多的优势。
事实上，全能银行的投资银行、企业银行以及私人银行部门正在形成越来越强的聚合效应。
而且，目前全球高净值资产人士中有75%左右仍未交由私人银行管理，而富豪捐赠风潮的兴起，以及富裕人群家族事务与财富传承等带来的大量新业务，都让私人银行业务有了更广阔的发展空间。
?大约在一代人之前，私人银行的服务对象主要是那些继承了大笔遗产的客户。
迎合他们需求的是一些规模较小的独立私人银行，而它们也以自己贴身的个性化服务引以为豪。
然而风水轮流转，私人银行近年来发现，它们正面对一批新型客户。
这些客户通过其全球创业活动积累了个人财富，而且乐于将资金投入到复杂的另类投资品中。
新型富裕人群个人财富的爆炸性增长，使得拥有私人银行业务、在企业融资和投资银行方面具有专长的全能银行真正成为财富管理市场的主角。
过去5年，高盛（Goldman Sachs）、摩根士丹利（Morgan Stanley）、摩根大通（JPMorgan）、花旗集团（Citigroup）、瑞银集团（UBS）、瑞士信贷（Credit Suisse）、巴克莱银行（Barclays Bank）与德意志银行（Deutsche Bank）等大型金融机构一直努力将其投行与私人银行部门更密切地融合在一起。
全能银行掘金私人银行业务总部位于伦敦的全球性财富管理咨询公司Scorpio Partnership的主管合伙人塞巴斯蒂安·德夫表示，对大型银行来说，借助企业金融或投资银行业务与企业家建立联系，通常被视为良好的私人银行新客户的潜在来源，因为这些企业家无疑是财富的创造者。
中小型城商银行内控分析——以烟台银行票据案为例
措施
城市商业银行是我国银行体 制中的一个重要组成 部分 ， 它
的 组建和发展对 我国经济和 金融业 的市场化进 程具有 十分重
合计 ４ ． ３ ６ 亿 元。 另外按照警 方的说法 ， 其中 １ ． ７ 亿元转入其本人
账户 ， 警方正在全 力追查这笔款项的下落 。２月 ７日下午 ， 作为 公安部 Ａ级通缉 的在逃犯罪嫌 疑人刘 维宁被浙江金华 警方在
足票据类业务 ， 部分操作环节涉 嫌违 规 ， 早在几年前 ， 山西警方
就曾因为票据问题前往烟台银行调查 ， 结果不详 。
经营 ， 全部 网点均位于烟台 ， 其 中大部分立足该市繁华地段 。
６ ＝ ２ 《 当代经济｝ ２ ０ １ ４ 年第 ２ 期
管 理 世 界
≯ ÷ ｌ ÷
、
烟 台银 行 基 本 资 料
他 们侦查 ， 刘 维宁所称的这家 “ 兴 源木业 ” ， 名义上 的法定代 表
人是朱祖能 ， 但 实际上正是刘维宁在背后操控这家企业。
三、 烟 台 银 行 内部控 制环 境 不 完 善 １ 、 股 东和 管 理 者缺 乏 现 代 公 司 治理 理 念
烟台银行是在原烟台市商业银行基础 上更名而来 ， 是在烟
象严 重 ， 操 作 风 险 管理 不 足 等 情 况 ， 对于 实力不够强 大的城 市
商 业银 行 来 说 ， 发展 艰 难 。对 此 ， 应 当加 强 面对 风 险 失 控 时 的 相
关应 对 措 施 ， 以保 证 城 市 商业 银 行 未 来 有更 好 的发 展 。
【 关键 词】 城商银行 内部控制
要 的意义 。面临 当前 内外经营环境 的巨大变迁 ， 城 市商业银行
何 以有效应对 ， 是业 内外人士广泛关注的一个重要课题。 尽管从量 的角度 ，城市 商业银行的总体实 力还不 是很强 ，
央企投资金融产业案例分析
产融结合模式
华电集团金融产 业概况
• 金融产业是华电集团四大产业之一。目前控股拥有华电资本控股公司、华 电财务公司、华鑫信托公司、川财证券公司、华诚人寿保险公司（筹）、 华电融资租赁公司（筹）、华电金泰产业基金公司、华信保险公司（保险 经纪、保险公估）等金融机构，参股华商基金公司、建信基金公司、华泰 保险集团公司、永诚财产保险公司等机构，截止2013年上半年，华电金融 产业管理资产规模超过1900亿元，其中表内资产465亿元
3
案例分析：中国石油天然气集团（续）
中石油集团组织结构图
中石油集团
中油财务 有限责任 公司 （49%） 国电保险 经纪（北 京）有限 公司
昆仑金融 租赁公司 （90%）
昆仑银行 （92%）
昆仑保险 经纪公司
中意人寿 保险 有限公司 （50%）
中意财产 保险 有限公司 （50%）
中油资产 管理有限 公司
7
案例分析：国电集团（续）
国电集团选择财务公司、保险、商业银行、信托以及产业基金为发展的金融领域，这些都能对集团业务起到 支撑作用。财务公司可以完成集团公司内部资金的集中管理，保证内部的统一结算；国电集团有近万亿的资 产和20万的员工，在这样的产业和人员基础上，需要有财险、寿险等保障性服务；而布局商业银行，可以结 合社会的金融资源，结合社会的信贷存款业务，为国电集团服务。另外，拥有信托公司，在结合社会资金为 受托人提供优质的理财服务外，还可以为国电集团融资。国电资本也同时积极发展产业基金以及公募基金。 国电财务 有限公司 2004年底 成立，承 担加强集 团公司资 金集中管 理、提高 资金使用 效率任务 ，财务顾 问等金融 服务 瑞泰人寿保 险有限公司 成立于2004 年1月， 2010年通过 股权转让， 国电资本控 股有限公司 与英国耆卫 集团旗下的 瑞典斯堪的 亚公共保险 有限公司各 控股50% 长江财 产保险 于2011 年成立 ，国电 集团持 股20% ，国电 资本控 股持股 14% 国电保 险经纪 有限公 司 2007年 成立， 由国电 资本控 股有限 公司绝 对控股 、国电 其他三 家子公 司参股
第二章 企业并购的动因
– 无效率管理理论（inefficient management） 无效率管理理论（ ）
• 外部控制集团介入，能通过更换目标公司管理层 外部控制集团介入， 而使管理更有效率
– 协同效应理论（synergy effect） 协同效应理论（ ）
• 经营协同效应理论 经营协同效应理论——规模经济、优势互补 规模经济、 规模经济 • 财务协同效应理论——投资机会和内部现金流的 投资机会和内部现金流的 财务协同效应理论 互补性
中国IT业国际并购案例研究 中国IT业国际并购案例研究
• 中国 企业国际化扩张的动机和得失—— 中国IT企业国际化扩张的动机和得失 企业国际化扩张的动机和得失
冠捷科技以3.58亿美元收购了飞利浦的全部 亿美元收购了飞利浦的全部 冠捷科技以 显示器业务与低端平板电视的外包业务 京东方耗巨资收购了韩国现代的一条TFT京东方耗巨资收购了韩国现代的一条 LCD生产线 生产线 TCL通过与法国汤姆逊结盟而成为世界第一 通过与法国汤姆逊结盟而成为世界第一 大电视制造商， 大电视制造商，随后通过控股收购法国的阿 尔卡手机业务 联想集团收购IBM 个人电脑业务 联想集团收购
• 目标公司的市场价值被低估，未能反映出其真 目标公司的市场价值被低估， 实价值或潜在价值
– 内部化理论
• 内部化的收益：内部资源转移的交易成本最小； 内部化的收益：内部资源转移的交易成本最小； 长期供需关系；避免买方的不稳定性； 长期供需关系；避免买方的不稳定性；利用转 移价格获得最大收益 • 内部化的成本：额外成本，包括管理成本、整 内部化的成本：额外成本，包括管理成本、 合成本和异地化风险成本
冠捷科技收购飞利浦的全部显示器业务与 低端平板电视的外包业务 整合后的冠捷总资产将超过20亿美元， 整合后的冠捷总资产将超过 亿美元， 亿美元 年产量将超过3500万台，占全球市场 万台， 年产量将超过 万台 份额的三分之一，从而成为世界第一。 份额的三分之一，从而成为世界第一。 飞利浦剥离给冠捷的实质上都是低附加 值的非核心业务， 值的非核心业务，收购的部分对冠捷本 身来讲无非就是多增加了几条生产线而 已；而另一部分的飞利浦品牌产品代工 也不过是一个OEM（Original 也不过是一个 （ Equipment Manufacture）大单。 ）大单。
跨文化并购案例
成功案例：1、汇丰银行成长之路。
全球商业银行巨头汇丰的历史就是一部并购史。
汇丰较好地把握住了二十世纪五十年代以来的几次大的经济危机或金融危机所带来的并购机会。
1965年，恒生银行因过快扩张，造成流动资金不足，引致挤提风潮，汇丰银行乘机收购51%的股权，后又增持到62%。
在二十世纪八十美国西南地区的经济危机中，汇丰收购了美国海丰银行和美国财政债券的主要交易商卡洛尔·麦肯蒂与麦金西公司。
在1996年的墨西哥金融危机中，收购了墨西哥塞尔芬银行和美国利宝银行。
汇丰银行在并购中文化整合成功的做法有以下两点：(1)国际营运官(International Officer)的实施为提高并购的成功率并迅速达到收购实效，汇丰银行认为有必要培养一支业务能力强、深谙并善于文化整合，传播汇丰文化的队伍，把他们分派到被并购的金融机构。
为此，汇丰银行建立了一支“兰博”式“特种部队”——国际营运官。
几十年来，这支部队在输送优秀文化整合人才，培育和传播汇丰文化，以及实施汇丰的以收购方式扩张战略方面战功赫赫，现在这支队伍已有约400人。
这支队伍成员的机动性和适应性都很强，汇丰每每有收购行动，马上就可组成一支“空降特种部队”，进驻被收购对象，进行文化整合和其他整合，使汇丰总是能够在最短的时间将收购变为盈利。
国际营运官更是成为汇丰高级管理人员大摇篮。
汇丰历届CEO的执行董事中有相当数量出自“国际营运官”。
(2)持特色文化和特色业务在派出国际营运官的同时，汇丰并不是简单直接地完全“吞没”对方，而是尽量保持被并购企业富有特色的文化和业务。
汇丰银行在收购中经常保留当地银行的品牌及经营特色，致使汇丰旗下最多有78个不同的品牌。
使用旧品牌可以模糊外来者的形象，有助于客户和业务的稳定，在当时具有一定的积极作用。
但分散的品牌经营在全球性的金融竞争中分散了品牌的整体力量，弱化了汇丰银行的品牌竞争力和整体价值。
从1998年开始，汇丰对旗下的78个不同品牌全部进行改造，采用HSBC为名称，六角形标记为徽标，突出了“环球金融，地方智慧”(The World’s Local Bank)的核心理念。
粤港澳大湾区金融创新成果优秀应用案例
粤港澳大湾区金融创新成果优秀应用案例近年来，粤港澳大湾区逐渐成为全球金融创新的热门地区，各种金融科技产品和服务层出不穷，为湾区经济发展注入了新的活力。
下面，我们将介绍几个粤港澳大湾区金融创新成果优秀应用案例。
1. 恒生银行「e搜车」
恒生银行推出的「e搜车」是一款基于区块链技术的车辆贷款申请平台，用户可以通过该平台快速申请贷款，并实现车辆抵押。
由于采用了区块链技术，「e搜车」具有数据安全、交易透明、效率高等优点，受到了广大用户的欢迎。
2. 蚂蚁金服「芝麻信用」
蚂蚁金服推出的「芝麻信用」是一款基于大数据和人工智能技术的信用评估系统，可以根据用户的消费、还款、社交等方面的数据信息，为用户提供个性化的信用评估和信用服务。
该产品已经成为广大用户在日常生活中的重要信用参考。
3. 招银科技「智能风险控制系统」
招银科技推出的「智能风险控制系统」是一款基于大数据和人工智能技术的风险控制工具，可以实现对用户的信用评估、行为分析、欺诈检测等方面的监控，为金融机构提供更加精准的风险控制服务，有效降低了金融机构的风险损失。
以上三个案例均展示了粤港澳大湾区金融科技领域的创新成果和应用案例，为未来湾区经济的发展提供了新的思路和动力。
相信
在不久的将来，湾区金融科技领域的创新和发展将会迎来更加广阔的发展空间和前景。
商业银行内部控制案例
ⅩⅩ商业银行内部控制案例第1章案例描述1.1ⅩⅩ银行简介ⅩⅩ市商业银行是在1997年11月经中国人民银行总行批准，由12家城市信用社合并建立了地方性股份制商业银行。
该行是由地方财政、企业法人和自然人三部分组成。
截至2008年12月末，全行存款余额215.4亿元；贷款余额159.6亿元；总资产275.7亿元，其经营规模迅速扩大，是成立之初的6倍。
为了适应经济发展的需要，该行开始寻找境外战略投资者，最后于2008年与香港恒生银行，永隆银行进行合作，开始了增资入股的步伐。
而ⅩⅩ银行是在2009年由ⅩⅩ市商业银行更名而来。
ⅩⅩ银行在成立之初的注册资金为1.28亿元，在先后引进中共华电集团、香港恒生银行和永隆银行作为战略投资者之后，其注册资本已达到20亿元。
ⅩⅩ银行于1997年11月成立之初，注册资金1.28亿元，继2006年引入中国华电集团作为股东后，2008年成功引进了香港恒生银行和永隆银行作为战略投资者，目前注册资本已达20亿元。
经过十余年的发展，总资产由成立时的45亿元增长至275.7亿元，经营规模比成立时增长了6倍，跨入全国大型城商行之列。
1.2ⅩⅩ银行内部控制案例第一篇，支行行长刘维宁携巨款私逃在2012年年初，ⅩⅩ银行爆发了4.36亿元的票据案，使得ⅩⅩ银行内部的其他案件也被公之于众，该案件主要涉及支行行长刘维宁携4.36亿票据外逃。
刘维宁之所以仓皇出逃，是因为ⅩⅩ银行再2011年严格实行了“末位淘汰”制度。
按照规定，按照各支行年末的存款总额进行由高到低的排名，排名倒数第一的支行行长将被淘汰。
其实，该行早在几年之前就已经实施了该项考核制度，而刘维宁所任行长的支行存款数额连续几年都是排名倒数第一，若严格按照该项考核制度来执行的话，刘伟宁早就已经下马了，不可能让他骗走4亿多票据的机会。
但是，由于其与董事长庄永辉存在着密切联系，在庄的庇护下，一直没有被淘汰，反而稳居支行行长之位。
最终，在2011年年底的存款考核制度中，在多家支行行长的一致反对声中，刘伟宁不能够在庄永辉的保护之下如往年一样蒙混过关了，最终对其实施了末位淘汰制。
构建对金融控股公司的监管体系
构建对金融控股公司的监管体系一、构建金融控股公司监管体系的必要性金融控股公司的崛起为金融业的发展带来了很大的活力，但也带来了一些新的监管挑战，因此构建金融控股公司监管体系变得越来越必要。
1.1 金融风险传染的风险金融控股公司作为一种高度集中化的金融机构，往往在多个金融领域都有着广泛的业务，因此一旦出现问题，其风险将会快速传播，对整个金融系统产生较大的负面影响。
1.2 监管缺位引发的风险金融控股公司经常通过资本市场融资，其财务结构和商业模式复杂多变，因此需要国家监管部门建立相应的法规制度来规范其行为，防范其利用空子规避监管。
1.3 经济实体风险控制的挑战金融控股公司业务的专业性和复杂性较强，对于经济实体的风险控制能力提出了更高的要求，需要监管部门对其作出更为全面的风险评估，以便加强企业管理和并保证其经营符合风险防范原则。
二、构建金融控股公司监管体系针对上述风险，建立起一套完整的金融控股公司监管体系变得至关重要。
这里介绍一下具体的监管措施。
2.1 信息披露制度建立健全的信息披露制度，通过透明的信息披露来规范金融控股公司的行为，减少法律和监管风险。
同时，信息披露也能够提高投资者的知情程度，降低其投资风险。
2.2 风险评估体系建立完善的风险评估体系，通过对金融控股公司的财务、市场和信用等风险进行综合评估，提高对其风险的全面监管。
同时也可以帮助金融控股公司有效地管理自身风险。
2.3 定期监测和评估建立定期监测和评估机制，加强对金融控股公司的日常监管和风险防范，及时发现并制定应对措施。
这些措施包括：审计、检查和调查机构、风险防控部门、以及构建相关的金融推荐名单等。
2.4 暴露度监管建立健全暴露度监管体系，加强对金融控股公司与其他金融机构之间的业务关系的监管。
同时，政府监管部门也应该对其与政府部门之间的业务关系、代理监管关系等进行较为全面的监督，以保障市场公正和监管权威。
2.5 政策法规的制定建立相关政策法规，明确的规范金融控股公司的监管地位和监管范围，加强对其市场和品牌的调整和整顿。
目标市场与定位
（七）估计每一细分市场的规模，即在调查基础上，估计每一细 分市场的顾客数量、购买频率 、平均每次的购买数量等，并对
主讲：段鹰
三、市场细分的方法 企业在运用细分标准进行市场细分时必须注意以下问题：第一，
3、向消费者传播这种差异主讲：段鹰
案例：香港的银行定位 汇丰银行定位——分行最多，全港最大 恒生银行定位——服务态度最佳 渣打银行定位——历史最悠久，最安全可靠的英资银行 中国银行定位——有最强大后盾的中资银行
主讲：段鹰
综合案例1：小蓝帽的失落 背景：97年全国最大的单项社区服务网络——“小蓝帽”家电维修 网在武汉建立。交80元入网费，24小时内上门服务，只守配件成本 费，农行300个营业网点代办收费业务。
主讲：段鹰
四、目标市场选择
目标市场就是企业决定要进入的市场。企业在对整体市场进行细 分之后，要对各细分市场进行评估，然后根据细分市场的市场 潜力、竞争状况、本企业资源条件等多种因素决定把哪一个或 哪几个细分市场作为目标市场。
1、目标市场选择中的“多数谬误”现象
多数谬误是指过多的企业都把同一个细分市场作为自己的目标 市场，从而造成某一种产品的供给远远超过市场需求。在这种 情况下，这些企业共同经营同一种产品，实际上就是共同争夺 同一产品有限的消费者群。结果造成社会劳动和资源的浪费， 也不能满足本来有条件满足的其他市场需求，大大提高了企业 的机会成本，影响企业的经济效益，严重者，就造成企业的营 销失败。
主讲：段鹰
(四）抽掉潜在顾客的共同要求，而以特殊需求作为细分标准。上 述所列购房的共同要求固然重要，但不能作为市场细分的基础。 如遮风蔽雨、安全是每位用户的要求，就不能作为细分市场的
2024年商业银行经典案例分析
商业银行经典案例分析一、引言随着全球经济的发展，商业银行作为金融市场的重要参与者，面临着诸多挑战和机遇。
在过去的几十年里，许多经典的商业银行案例引起了广泛关注。
本文将对这些经典案例进行分析，以期为我国商业银行的发展提供借鉴和启示。
二、案例一：美国次贷危机1.案例背景2007年至2008年，美国次贷危机爆发，迅速演变成全球金融危机。
次贷危机的根源在于美国商业银行对高风险贷款的过度发放，导致大量不良贷款产生。
2.案例分析（1）风险管理失控：在追求高收益的背景下，商业银行放松了对贷款人的信用审查，大量高风险贷款得以发放。
（2）金融创新过度：商业银行通过金融衍生品将高风险贷款打包出售，将风险转嫁给投资者，导致金融市场的风险不断累积。
（3）监管缺失：美国监管当局对商业银行的监管不到位，未能及时发现和制止风险隐患。
3.启示（1）强化风险管理：商业银行应加强对贷款人的信用审查，合理控制信贷规模，防范信贷风险。
（2）规范金融创新：金融创新应服务于实体经济，避免过度创新导致金融市场风险累积。
（3）加强监管：监管当局应加强对商业银行的监管，确保金融市场的稳定运行。
三、案例二：德意志银行洗钱丑闻1.案例背景2015年，德意志银行因涉嫌洗钱被罚款超过20亿美元。
该银行在2007年至2011年期间，为俄罗斯客户转移了约1000亿美元的资金。
2.案例分析（1）合规意识不足：德意志银行在业务开展过程中，未能充分重视反洗钱法规，导致洗钱行为得以发生。
（2）内部控制缺失：银行内部风险管理不到位，未能及时发现和制止违规行为。
（3）监管不力：德国监管当局对德意志银行的监管不到位，未能及时发现和制止洗钱行为。
3.启示（1）加强合规意识：商业银行应严格遵守相关法律法规，提高合规意识，防范洗钱风险。
（2）完善内部控制：商业银行应建立健全内部控制体系，加强对业务的监督和管理。
（3）强化监管：监管当局应加强对商业银行的监管，确保金融市场的合规运行。
【银行】首例全国股份商业银行并购城市商业银行成功案例分析
首例全国股份商业银行并购城市商业银行成功案例一向低调的兴业银行这一次也不例外，对于记者就收购##市城市商业银行一事的采访，兴业银行一直采取谢绝的方式。
或许是精诚所至，在记者的一再追问下，兴业银行方面首度开口，叙述了他们有关收购##市商业银行的一切——“兴业〞4.3亿收“佛商〞。
20##7月，在位于##东湖路##大厦的兴业银行，来自兴业银行各董事单位的董事坐在了一起。
也正是此次董事会，一个后来被称作中国首例全国性股份制商业银行并购城市商业银行案的计划初具模型。
兴业银行(以下简称兴业)第一次大规模的并购对象选择了##市城市商业银行(以下简称##商行)并不是一时的冲动。
选择##商行，一是因为珠三角历来都是兴业银行机构发展战略的重点地区，收购##商行，是兴业在珠江三角洲实现网络和业务扩张的重要举措，兴业可利用该地区发达的经济资源，在服务当地的同时，自身获得发展。
二是CEPA和泛珠三角区域经济合作的展开，标志着该地区新一轮经济发展的启动。
##商行处在这一经济核心地带，收购能使兴业充分利用经济发展带来的机遇。
三是##市政府和监管部门的支持，使兴业最终决定收购##商行。
具体到经营运作方面，主要考虑的是以下因素：据相关规定，并购后可以利用原有网点资源继续营业。
若自己按照有关规定筹建，其网点报批需要的时间可能较长，手续较多。
购并##商行后兴业可以直接利用原##商行的营业网点优势开展业务，为原来的客户提供更周到更全面的金融服务，同时进一步拓展当地的优质客户。
正是因为这样的原因，经营困难的##市城市商业银行早已进入了兴业并购视野。
“冯明昌骗贷案〞的发生促使早已关注##商行的兴业银行加快了收购的步伐。
20##6月，国家审计署20##度审计报告披露，##南海人冯明昌利用其控制的13家关联企业骗取巨额贷款。
这一事件对##整体经济、金融和社会的稳定影响很大。
而此事的暴露始于20##8月。
20##10月，兴业银行与##市政府坐到了谈判桌前。
恒生电子在金融科技领域的市场占有率案例分析
恒生电子在金融科技领域的市场占有率案例分析近年来，随着科技的迅速发展和全球金融业务的不断扩展，金融科技（FinTech）行业逐渐崭露头角。
恒生电子（HS Electronics）作为一家在金融科技领域卓有成就的企业，其市场占有率不断提升，为业界所瞩目。
本文将从不同的角度对恒生电子在金融科技领域的市场占有率进行案例分析。
一、恒生电子的背景恒生电子成立于1990年，总部位于香港，是一家专注于金融科技解决方案的供应商。
公司提供的服务主要包括金融软件开发、数据管理和分析、交易系统以及云计算解决方案等。
凭借多年来的技术积累和市场经验，恒生电子成功地将科技与金融业务相结合，实现了快速的增长。
二、恒生电子的技术实力恒生电子在金融科技领域的市场占有率能够不断提升，与其强大的技术实力密不可分。
首先，恒生电子拥有一支由技术专家和金融领域专业人士组成的研发团队，能够不断推出具有创新性的解决方案，满足客户的不同需求。
其次，恒生电子采用先进的技术手段，如人工智能、区块链和大数据分析等，提升产品的智能化和安全性，为用户提供更加高效和可靠的服务。
此外，恒生电子还与多家金融机构建立了密切合作关系，通过共享技术和资源，进一步提升市场竞争力。
三、恒生电子的市场竞争力恒生电子在金融科技领域的市场占有率不断提高，其强大的市场竞争力是其中的关键因素。
首先，恒生电子通过自身的技术实力和产品质量赢得了客户的信任和好评，建立了良好的口碑。
其次，恒生电子积极开拓国内外市场，与众多金融机构建立了合作伙伴关系，扩大了市场份额。
再次，恒生电子不断跟踪市场需求和行业动态，及时调整战略和产品定位，保持了市场竞争的敏锐性。
四、恒生电子的未来展望恒生电子在金融科技领域的市场占有率案例分析表明，其在该行业中具备着巨大的潜力和发展空间。
随着金融科技的不断创新和应用，恒生电子有望进一步扩大其市场份额。
未来，恒生电子将继续加大对研发和技术投入，加强与金融机构的合作，不断提高产品的智能化和安全性，以满足客户的不断变化的需求。
商业银行管理学_李志辉_案例二汇丰银行
案例二、汇丰银行汇丰银行－历史与演变汇丰银行（HSBC，Hongkong & Shanghai Banking Corporation）于1864年在香港成立，1865年3月3日正式营业，创办人是苏格兰人托马斯.苏泽兰（Thomas Sutherland）及其他一些主要从事对华贸易的商人。
1865年6月在我国上海设立了分行。
汇丰银行分别于1866年在日本、1880年在纽约、1888年在泰国设立了当地的第一家英国银行。
1959年，汇丰银行收购了建于1889年的阿拉伯地区最大的外国银行——中东不列颠银行（The British Bank of the Middle East），使汇丰的银行网络扩展到了中东，特别是阿联酋、沙特和伊朗。
1959年，汇丰银行还兼并了印度最古老的银行——1854年成立于孟买的印度商贸银行（The Mercantile Bank of India）。
1965年汇丰银行又收购了香港第二大银行——恒生银行（Hang Seng Bank）61.5%的股份。
1980年收购了美国第17大商业银行——海丰银行（Marine Midland Bank，Inc.）51%的股份，并于1987年7月以50亿港币收购了该行的剩余股份。
1983年，汇丰银行收购了美国财政债券的主要交易商卡洛尔?麦肯蒂与麦金西公司（Carroll McEntee & McGinley）51%的股份。
1987年汇丰银行收购了英国四大结算银行之一——密德兰银行14.9%的股份，并于1992年6月收购了该行50%以上的股份，这是汇丰集团扩张活动的巅峰，也是有史以来最大规模的银行收购事件。
1994年马来西亚汇丰银行成立，它是第一个在马来西亚注册的外资银行。
1995年Wells Fargo & Co.与汇丰控股在加洲成立富国汇丰贸易银行，为两间公司的客户提供贸易融资及国际银行服务。
在汇丰银行通过收购与兼并迅速发展成为一家全球性金融机构的同时，汇丰银行的海外分支机构也取得了很大的发展。
2008年人民币走势
2008年人民币走势本案例取材于外汇网。
回顾08年，人民币兑美元汇价年初延续07年升势，1月2日人民币兑美元首次突破7.3水平，5月15日更突破7算，兑美元报6.9915。
直至今年7月17日人民币达到6.8100的高峰后，升值步伐就开始放慢，至12月3日更低见6.8895，但以全年计，仍升值6.16%。
美元转强升值步伐放慢由于美国按揭信贷危机未消去，加上美元持续偏弱，人民币兑美元汇价年初延续07年升势，1月2日人民币兑美元年初报7.2996，5月15日更突破7算，兑美元报6.9915。
直至今年7月17日人民币达到6.8100，创汇改以来新高。
不过，至下半年，全球经济放缓，加上美元反弹及石油进口商对美元需求的影响，美元转强，人民币升值步伐亦放慢，由7月17日人民币达6.8100，至12月3日更低见6.8895，下跌1.17%。
接近年底时，人民币兑美元维持6.84至6.88水平。
单日波幅或扩至上下3%人民币突然转弱，除了环球经济影响外，市场人士称，由于12月1日人行将美元兑人民币中间价由日前的6.8349调整至6.8505所触发。
人行的行动令市场再次忧虑内地政府可能决定改变人民币兑美元3年以来的单边升值的政策，市场必于内地利用人民币贬值来刺激疲弱出口的猜测不胫而走。
恒生银行(0011)近日的专题文章《人民币是升是跌？》指出，从经济及政治方面的考虑，内地政府或会在未来1年继续将人民币兑美元汇率维持在“7算”的水平。
不过，该报告指，人民币兑美元汇价的单日交易波幅限制，可能由当前的上下0.5%扩大至上下3%，使人民币兑非美元货币汇率的波幅限制一致，而这个改变将会增加汇率的弹性。
总结：影响汇率变化的因素是多方面的，大致归结起来有以下几个方面：国际收支状况、通货膨胀率差异、利率差异、经济增长率差异、中央银行干预以及预期因素。
因而分析一国汇率的走势要结合多方面的因素进行分析。
有关外汇与汇率的内容可以接和书中的的二章内容进行学习。
恒生银行案例分析
灭罪活动总括
活动目标 活动主题 活动时间 活动形式
提高社会对青少年犯罪的关注及青少年的灭罪意识 提升企业形象，回馈社会
携手同步、勉励青年踏正路
时间：2002.3.14——2002.8 •比赛分不同组别进行，包括作文、体能测验、灭罪宣传短片制作和灭罪常识 问答游戏等。优胜者除获丰富奖品外，更会代表香港前往澳洲及新西兰作亲善 访问，与当地警队和青少年分享在防止青少年犯罪工作上的心得 1、寒冬送暖大行动 2、各区少训协助宣传新增“罪案举报热线” 3、冬防运动齐参与 前期 4、“油尖区灭罪禁毒城市定向比赛 ” 5、爱心满载九龙医院 6、少训高球乐 7、港澳狮子总会抗毒嘉年华 3月14日大赛启动——公布活动主题 7月26日至8月6日，灭罪大使赴澳洲及新西兰作亲善访问，与当地警队和青少年 分享在防止青少年犯罪工作上的心得。
挑战
整项比赛历时6个月，为保持活动的吸引性及宣传价值， 在比赛的每个重要阶段，警方及恒生银行均要特别安排具宣 传价值的活动，如与董特首会面、制作灭罪电视节目等，以 广收宣传之效。
香港不少机构，包括政府及商业组织均不时举办各类型 的青少年活动，此灭罪比赛要突围而出，吸引超过110,000 的参加者，绝非容易
thanks for
watching
»传播0931第九组 向鹏宇 姚文东 佘正军
提高了受众导 入灭罪意识
案例启示
案例启示
项目启示
1.通过邀请政府领导人参与到活动，以此制造新闻引起社会公众关注， 提升品牌的政治形象，提升品牌的权威感和可信度。 2.套用公益的模式，体现企业的社会责任，塑造了品牌“关爱民生、回 社会”的公众形象。让品牌更加人性化，有力地提升了品牌的亲和力， 拉近了受众之间的距离。“ 3.将活动系列化，形成持续性的关注。 4.充分利用大众媒体，进行广泛持续的关注。短期内就将受众的视野转 移到活动中来。
较出名的经济法律案件(3篇)
第1篇一、案件背景恒生银行与深圳华强北电子市场纠纷案是中国近年来较为著名的一起经济法律案件。
该案涉及银行与电子市场之间的合作关系，以及由此引发的合同纠纷、侵权纠纷等多个法律问题。
案件最终以恒生银行胜诉告终，对银行业务运营和电子市场管理产生了深远影响。
二、案件经过1. 合作开始2009年，恒生银行与深圳华强北电子市场签订合作协议，恒生银行作为电子市场的合作伙伴，为其提供金融服务，包括结算、贷款、理财等。
双方合作初期，业务开展顺利，恒生银行在华强北电子市场的业务规模不断扩大。
2. 纠纷爆发2011年，华强北电子市场部分商户开始出现拖欠恒生银行贷款的情况。
恒生银行经调查发现，部分商户通过虚假交易、虚构合同等方式套取银行贷款，并将资金用于非法用途。
恒生银行遂向华强北电子市场提出抗议，要求其采取措施制止违法行为。
3. 法律诉讼2012年，恒生银行向深圳市中级人民法院提起诉讼，要求华强北电子市场承担违约责任，并赔偿其损失。
同时，恒生银行还向公安机关报案，要求追究相关商户的刑事责任。
4. 审理过程案件审理过程中，双方当事人就合同条款、贷款发放、商户行为等问题进行了激烈辩论。
恒生银行提供了大量证据，证明华强北电子市场存在违规操作、放任商户违法等问题。
华强北电子市场则辩称，其已尽到监管责任，部分商户的行为属于个体行为，不应由其承担责任。
5. 判决结果2014年，深圳市中级人民法院作出一审判决，认定恒生银行与华强北电子市场之间的合作协议有效，华强北电子市场存在违约行为，应承担违约责任。
同时，法院认为部分商户的行为构成犯罪，依法移交公安机关处理。
1. 合同法律问题本案中，恒生银行与华强北电子市场之间的合作协议是双方合作的基石。
法院在审理过程中，对合同条款进行了详细分析，认定双方合同有效。
这为今后类似案件的处理提供了重要参考。
2. 侵权法律问题部分商户通过虚假交易、虚构合同等方式套取银行贷款，侵犯了恒生银行的合法权益。
恒生银行内部控制存在的问题及对策
恒生银行内部控制存在的问题及对策
恒生银行是一家香港本土的商业银行，其控制环境、风险评估、监测机制、信息和沟通以及运作监控存在的问题及对策如下：
1. 控制环境问题：缺乏有效的监管和内部控制制度，员工在个
人利益和公司利益之间缺乏正确的选择，容易导致高风险业务的发生。
对策：制定有效的内部控制制度，规范员工的行为准则，建立
监管机制，明确职责和权利。
2. 风险评估问题：在制定风险评估标准时，过于简略，并且在
具体实施过程中缺乏全面性，难以发现风险。
对策：全面考虑公司的业务特点，制定完整的风险评估标准，
并且进行分类管理，建立监控机制，提高风险识别能力。
3. 监测机制问题：现有的监测机制不够完善，监测效果不佳。
对策：建立全面的监测机制和流程，将监控程序落到实处，加
强对关键业务的监测，制定专门的监测流程和方案。
4. 信息和沟通问题：信息传递不够透明、及时，不利于风险控
制和沟通合作。
对策：建立信息交流机制，加强内外部信息的共享，制定信息
互通方案，建立专门的风险沟通平台，确保风险的及时反馈和控制。
5. 运作监控问题：缺乏全面性的运作控制机制，使得风险控制
的效果不尽如人意。
对策：建立完善的运作监控机制，采用先进的操作平台和系统，加强流程和分析管理，提高执行效率和风控能力。
恒生案例分析(1)
目录
项目背景 公关目标 项目策划 项目执行 经费预算 效果反馈 案例启示
项目策划
比赛主题 “家长、学校和警方，携手同步、勉励青 年踏正路”。
项目策划
目标受众:
第一线的目标公众：中小学生、大专生、 学校及家庭成员。 第二线的目标公众：普罗大众
项目策划
业务拓展型公关 迅速传播信息，宣传 自身，形成有利的社 会舆论主导性和时 效性强，主要是利用 各种传播媒介
目录
项目背景 公关目标 项目策划 项目执行 经费预算 效果反馈 案例启示
项目执行
对外传播 开展仪式的记者会场面热闹，主 办及赞助机构的最高领导人也亲临现场， 包括警务处处长曾荫培先生及恒生银行行 政总裁郑海泉先生。记者会吸引了各大传 媒采访，并被广泛报导，报章的读者总人 数超过400万，占香港阅读人口接近70%。 电视上广泛报导。比赛曾于两个 电视节目中获广泛报导，观众群数目超过 200万。
项目调研
swot分析
优点
1、从事业务时间长， 有一定的客户基础。 2、资金充足。 3、得到香港媒体、政府和知名人士的支持，
弱点
1、活动历时较长，控制执行能力不能完全胜任
机会
1、青少年犯罪越来越受社会关注， 借助这个机会树立良好的社会形象。
威胁
1、香港不少机构，包括政府及商业组织均不时 举办l类似的活动，分散了参赛人数
比赛形式
比赛分不同组别进行，包括作文、体能测验、 灭罪宣传短片制作和灭罪常识问答游戏等。 优胜者除获丰富奖品外，更会代表香港前往澳 洲及新西兰作亲善访问，与当地警队和青少年分 享在防止青少年犯罪工作上的心得，对青少年来 说，是难能可贵的。
恒生银行风险文化
浅析恒生银行风险文化纵观世界，商业银行已经无处不在，在经济生活中处于十分重要的地位。
众所周知，银行意味着风险，因此其风险管理至关重要，每家银行在建立之初都制定了自己的企业文化，其中很重要的一部分便是风险文化，并随着银行业务的不断发展而得到完善。
今天，我们便来探讨一下这诸多商业银行中的一员——恒生银行的风险文化。
一、恒生银行背景恒生银行于1933年3月3日，由林炳炎、何善衡、梁植伟、盛春霖及何添创立，是一间以香港及中国大陆业务为重点的银行，是汇丰集团成员之一。
以市值计，是香港最大的本地注册上市银行。
其长远的目标是成为大中华区具领导地位之区域银行，重心是华南及长江三角洲一带。
二、何为风险文化风险文化是指以银行企业文化为背景，贯穿以人为本的经营理念，在经营管理和风险管理活动过程中逐步形成并为广大员工认同并自觉遵守的风险管理理念、风险价值观念和风险管理行为规范。
风险文化是一种集现代商业银行经营思想、风险管理理念、风险管理行为、风险道德标准与风险管理环境等要素于一体的文化理念，是商业银行企业文化的重要组成部分。
风险文化是银行风险管理活动的凝炼和升华，是得到员工认同并自觉遵循的价值观念和行为准则。
风险文化既强调精确的技术处理，又强调深刻的人文观念，它决定了商业银行在风险管理上的价值取向、行为规范和道德水准，对商业银行风险管理有着重要的影响。
三、恒生银行的风险文化及其影响恒生银行的企业文化：以客为先，以人为本，以股东为重。
其以稳健经营为宗旨，以此为基本的企业文化。
恒生银行所有的员工，无论是前线的，还是后台的员工，都必须要认同这个理念。
恒生银行的风险文化中涵盖三个基本理念：1、平衡风险与收益的理念。
风险与收益是一枚硬币的两面，风险本身就是事物的客观存在，既是损失的可能，也是盈利的来源。
一般来说，风险与收益成正比，银行业务的性质决定了在获取利润时必须承担风险。
商业银行要注重风险和收益的平衡关系，敢于承担与预期收益相平衡的风险，通过有效识别、度量、监测和控制风险，追求盈利机会，形成对银行业务过度扩张的有效制约，促使商业银行良性、可持续发展。
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3.将活动系列化，形成持续性的关注。
4.充分利用大众媒体，进行广泛持续的关注。短期内就将受众的视野转 移到活动中来。
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watching
项目调研
• 警方及恒生银行希望藉此比赛，与各 有关方面通力合作，进一步提高青少年的 灭罪意识，尤其加强与毒品有关的灭罪宣 传，务求在青少年误入歧途之前，向他们 提供适当的辅导及指引。
项目策划
目标
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
促进青少年、家长及学校关注青少年罪行问题， 举办目标 提高青少年的灭罪意识，并鼓励家长及学校一起
扑灭青少年罪行。
恒生作为良好的企业公民，一向重视对年青一代 赞助目标 的培育，赞助是项比赛，是配合恒生回馈社会的
目标。
目标受众
主要目标受众 : 中小学生、大专生、学校及家 庭成员。
次要目标受众 : 普罗大众
挑战
整项比赛历时6个月，为保持活动的吸引性及宣传价值， 在比赛的每个重要阶段，警方及恒生银行均要特别安排具宣 传价值的活动，如与董特首会面、制作灭罪电视节目等，以 广收宣传之效。
外
政务司司长亲自撰写献词
宣
传
2. 电台播放活动讯息、在恒生及警方网站宣传、于三
多元化 个中文电视台播映的《电视警讯》节目中报导开展
宣传途 仪式﹝超过100万的观众群数目﹞以游戏的形式推广。
径
对 比赛的有关资料亦刊登于警队及少年警讯的刊物(印刷量 内 约:120,000)。而恒生银行方面，对内宣传则包括派发给7,000 宣 多名员工的期刊及内部广播等。 传
香港不少机构，包括政府及商业组织均不时举办各类型 的青少年活动，此灭罪比赛要突围而出，吸引超过110,000 的参加者，绝非容易
灭罪活动总括
活动目标 活动主题
提高社会对青少年犯罪的关注及青少年的灭罪意识 提升企业形象，回馈社会
携手同步、勉励青年踏正路
活动时间 活动形式
时间：2002.3.14——2002.8
项目评估
项目评估
媒体覆盖广 报导正面
多份畅销报章均有报导这项比赛的主要活动，读者人数超过400万。 比赛亦曾于两个电视节目中获广泛报导，观众群总数目接近230万。 灭罪大使于出访新西兰及澳洲亦获得当地的警队刊物报导。
罪案数字下跌 2002年的罪案数字显示，青少年犯法而被捕的个案较2001年下跌约 6%，而与毒品有关而被捕的个案则较2001年下跌23%。
项目背景
历年来，参加「恒生银行之协助警方扑灭 青少年罪行比赛」之人数不断增加，屡创佳绩 ，反映比赛深受学生欢迎。比赛每两年举办一 次，由香港警务处主办及恒生银行冠名赞助。
2002年的赛事参加人数为历届之冠，超 过11万，较上届增长34% 以上，亦是警务处 主办有史以来参与人数最高的单项灭罪比赛， 更荣膺亚太区公关专业杂志PRWeek颁发的公 关大奖。
恒生银行之协助警方扑灭 青少年罪行比赛
目录
项目背景 项目调研 项目策划 项目评估 案例启示
项目背景
项目背景
恒生银行一向重视青少年的发展，早于 70年代已积极支持教育及培育年青一代。 自1994年起已开始赞助这项饶富意义的灭 罪活动，与香港警务处携手为青少年建立 健康的生活模式，使他们远离罪行。
接近90%的参加者在赛后的问卷调查中表示，在参与不同环节的比赛 活动后，皆能增加他们的灭罪常识。
澳洲受访学校的代表亦表示亲善访问除了增进双方之友谊外，更成 功地提升了各参与者的灭罪意识。
案例启示
案例启示
项目启示
1.通过邀请政府领导人参与到活动，以此制造新闻引起社会公众关注， 提升品牌的政治形象，提升品牌的权威感和可信度。
»传播0931第九组 向鹏宇 姚文东 佘正军
•比赛分不同组别进行，包括作文、体能测验、灭罪宣传短片制作和灭罪常识 问答游戏等。优胜者除获丰富奖品外，更会代表香港前往澳洲及新西兰作亲善 访问，与当地警队和青少年分享在防止青少年犯罪工作上的心得
活动内容
中期 后期
1、寒冬送暖大行动
2、各区少训协助宣传新增“罪案举报热线”
3、冬防运动齐参与 4、“油尖区灭罪禁毒城市定向比赛 ”
项目背景
公关组织 ：恒生银行 组织需求：
1、提升企业形象，回馈社会。 2、优化组织的生存和发展环境。
项目调研
项目调研
• 香港青少年犯罪情况 • 在香港，2001年的青少年(7-20岁)因犯
罪而被捕的数字达12,054宗，而青少年与 毒品有关的犯罪个案严重，在2001年，青 少年与毒品有关的犯罪个案数字较1998年 增加接近一倍，更是过去4年之冠。
前期
5、爱心满载九龙医院
6、少训高球乐
7、港澳狮子总会抗毒嘉年华
3月14日大赛启动——公布活动主题
7月26日至8月6日，灭罪大使赴澳洲及新西兰作亲善访问，与当地警队和青少年
分享在防止青少年犯罪工作上的心得。
传播策略
召开记者见面会，赢得传媒的广泛报道
1. 公 特备电视节目 广收宣传之效
对 关活动 与行政长官会晤
树立了恒生银 行的企业形象
恒生银行凭赞助是项比赛荣膺亚太区公关专业杂志PRWeek颁发公关 大奖。此项目荣获亚太区最杰出公共组别大奖。
在2002年8-12月所作的企业形象调查报告显示，近80% 的受访者认 为恒生银行的赞助活动，能反映该行作为良好企业公民、积极回馈 社会及积极创新和进步的形象。
提高了受众导 入灭罪意识