高效 退休策划——逸享人生产品
逸享人生信心建设篇
养老险的价值：晚年的尊严
保险在所有金融产品中最具人性关 怀的产品，因为保险解决人的生老 病死，这是储蓄、债券、股票都不 具备的功能。 养老险提升人的价值，彰显老年时 的尊严。 晚年安逸美好，人生才能圆满！
养老险的本质：爱与责任
爱与责任是养老保险购买的前提：
爱自己：为自己购买 爱配偶：为家人购买 爱子女：减轻子女负担
目录
销售的困惑
为什麽要推养老险 为什麽要推逸享人生养老险
为什么要推逸享人生
公司的需要：
完善养老产品体系，推出专属养老产品。 12000以下100%折标，助力公司业绩规模 的达成。
市场的需要：
中端市场、中产阶级的崛起，形成新的 消费力量，引起商家的关注与争夺。
团队的需要：
中高端产品助队伍累积优质客户。
09年10月中国老年人口（60岁以上）总数接近1.6亿 占到总人口12%，中国正开始进入
人口老龄化快速发展期，老年人口由年均增加311万人发展到年均800万人
子女赡养压力大：90%的80后认为无法有效赡养老人 社保替代率低：我国社保养老金替代率：目前是48.3%，未来目标替代率也仅是58.5% 企业年金拥有率低：截至2009年12月31日，参加企业年金的人数是1116万人，占全国总 人口的比例则不足1％ 个人准备不足：汇丰银行最新的一项全球退休生活调查显示，在中国内地9%的受访者认 为自己对退休生活做了充分的准备，同时以退休为目的储蓄的比例为14%，两项均低于13% 和23%的全球平均水平
养老产品体系
鑫祥 1600 钟爱 3500
智盈 5600
逸享 12000
金裕 42000
中国中产市场潜力无限
能量惊人
Neptune旗下两只中国基金的联席经理道格拉斯•特恩 布尔(Douglas Turnbull) ：“中国经济的未来，在于利 用中国新兴中产阶层能够释放的消费潜力。
逸享人生产品基础知识-第
优势二：性价比
高性价比
在提供高质量产品的同时，力求降低用户的使用成本。
长期效益
产品具有长久的耐用性和稳定性，为用户带来长期的 价值回报。
优质服务
提供完善的售后服务，确保用户在购买和使用过程中 得到及时的支持和帮助。
优势三：创新性
技术领先
采用最新的技术，确保产品在市场上保持领先地 位。
持续优化
不断进行产品优化和升级，以满足用户不断变化 的需求。
跨界合作
积极寻求与其他领域的合作机会，为用户带来更 多创新性的产品和服务。
04
产品使用方法与注意事项
使用流程
01
准备
确保产品包装完好，检查说明书和 注意事项。
操作
按照说明书指示进行操作，遵循所 有操作步骤。
03
02
安装
按照说明书指示正确安装产品，确 保所有部件连接牢固。
对未来有规划者
有明确的人生目标和规划，希望通过保险产品为未来的 事业、家庭和生活打下坚实基础。
02
产品功能与特点
核心功能一
1 2
实时监控
逸享人生产品具备实时监控功能，可以随时了解 家庭或办公室的安防状况，及时发现异常情况并 采取相应措施。
远程控制
用户可以通过手机APP远程控制产品，随时随地 查看监控画面、调整设置等，方便快捷。
感谢您的观看
THANKS
险规划。
全面保障
涵盖了人身意外、健康医疗、家庭财 产等多方面的保障，满足客户多样化 的保险需求。
专业团队管理
由专业的投资和保险团队进行资产配 置和风险管理，确保客户的资金安全 和合理收益。
产品目标与定位
建议书_suzhou_逸享人生35男
您投保的产品被保险人suzhou 先生 35 岁 性别 男 1类职业产品名称基本保险金额/档次/份数保险期间首年保险费交费年期平安逸享人生养老年金保险（万能型）12000050年12000.00◆20年首年保险费总计:12000.00◆提示：未交满前10年应付期交保险费时，如果您选择暂缓支付保费，合同效力可能将于2年后中止，我们将不再承担保险责任。
具体规则请参见条款或产品说明书。
我们提供的保险利益平安逸享人生养老年金保险（万能型）主要保险利益若被保险人在约定的养老保险金领取年龄的保单周年日前身故，身故金为以下两项数值较大者：1）身故当时主险合同保单账户价值，2）身故当时主险合同基本保险金额；若被保险人在约定的养老保险金领取年龄的保单周年日（含）后身故，身故金为身故当时主险合同保单账户价值。
生存保险利益满期生存保险金如果您累计交满前10年应付期交保险费，并且被保险人于保险期满时仍生存，我们给付“满期生存保险金”，本主险合同终止。
“满期生存保险金”为您在保险费约定支付日及其后的60日内支付的当期应付期交保险费之和，但最高不超过主险年交期交保险费的20倍。
养老保险金若在约定养老保险金领取年龄的保单周年日被保险人仍生存，且已累计交满前10年应付期交保险费，我们将从该保单周年日的下一个结算日开始给付养老保险金。
首期“养老保险金”按照领取当时的保单账户价值根据条款规定确定；最后一期“养老保险金”为给付当时的保单账户价值。
如果您选择年领方式，其余各年的领取金额为：上年领取金额*（1+实际年化结算利率）/（1+主险合同规定的保证利率）；月领方式的领取金额请参见条款。
部分领取保单账户价值被保险人年满60岁的保单周年日起，可以申请部分领取保单账户价值。
每次部分领取保单账户价值时，“满期生存保险金”和“养老保险金”将会减少，减少的具体比例请参见条款。
保单贷款合同有效期内，您可申请保单贷款。
贷款金额不得超过保险合同现金价值扣除各项欠款后余额的80%，每次贷款最长期限可达6个月，贷款利率由本公司确定。
逸享人生基础知识
4.5%
3%
3%
3%
年交（>12000的部分） 半年交（>6000的部分） 季交（>3000的部分） 月交（>1000的部分）
2.5%
智盈人生每期期交保险费
保单首年度
第2保单年度
第3保单年度
第4至5保单年度
第6至以后各保单年度
6000元以内的部分（年交）
50%
25%
15%
10%
5%
超出6000元的部分（年交）
谁能保——投保条件
从事五级及以上职业者
以下人群不得作为被保险人：
18～45周岁
投保年龄：
无固定职业者 年收入低于6万元者
以下人群不得作为投保人：
保险责任
保什么——保险责任
01
PEPORT ON WORK
保险责任——养老金
领取条件：
累计期交保费交满10年 保单账户价值大于零
领取截止期：
至保险期满时止
2、保全规则简介
调高保额：1、在约定领取年龄前； 各期应付期交保费均已支付或累计交 满前10年应付期交保费 调低保额、追加保费、领取年龄和方式变更：在约定领取年龄前 部分领取：约定领取年龄后 新增附约：各期应付期交保费均已支付或累计交满前10年应付期交保费
安逸晚年 尽享人生
保险责任——身故金
年金领取前身故：基本保险金额 VS 保单账户价值两者取大； 年金领取期内身故：身故当时的保单账户价值。
保多少——保险金额
年龄
18-25
26-30
31-35
36-40
41-45
男性
100
83
68
56
45
女性
平安逸享人生保险四大核心卖点目标客户群切入话术
• 打入帐户不费心
——让养老金领得更加轻松
2021/8/5
11
4、有病先治病 养老不打折
重疾赔付两不变：
• 主险保额不变
• 帐户价值不变
2021/8/5
12
案例演示一
李先生，30岁，为使晚年 生活无忧提早准备养老金，投 保平安逸享人生养老年金保险 （万能型）。
每年交12000元，连续交10 年； 基本保额12万； 60岁开始领取养老金
2021/8/5
1
是什么产品
2021/8/5
2
为什么是养老产品
养老有没有市场
2021/8/5
3
什么产品客户最喜欢？
养老！
• 人人都有需求；
• 社保无法满足；
• 2021/8/5 通胀高不知用何种方式准备。
4
养老靠谁？
2021/8/5
一、靠社保? 二、靠储蓄? 三、靠子女? 四、投资房产? 五、买基炒股? 六、艺术品收藏5?
2021/8/5
பைடு நூலகம்
13
案例演示一
60岁账户 价值33万
满期大红包： 7.65万
投入：相当于每月1000元
…
第一年部
分领取12万
（返本）
第3年领
第2年领 10599元
第1年领 10320元
15759元
85岁领19581元 累计领取37.7万
30岁
40岁
60岁
2021/8/5 身故保障至少12万
• 以上利益演示数据均假定结算利率处于中档。
现时谈养老最合适—社保新政
社保新政让很多原来没有养老
保险的人都能有最基本的养老
保障！
逸享人生销售话术
满期返还， 满期返还，稳上加稳
• 累计交满 年期交保费后，在您85岁的保单周年 累计交满10年期交保费后，在您 岁的保单周年 年期交保费后 日，还将返还您按时交纳的全部期交保费（最高 还将返还您按时交纳的全部期交保费（ 20期）。作为您的贺寿大礼！ 期）。作为您的贺寿大礼！ 作为您的贺寿大礼 • 更加适合中国老百姓的消费心理，让您的投资计 更加适合中国老百姓的消费心理， 划更加稳健。 划更加稳健。
社保困惑：征缴难、支付压力、公平性 解决办法：推迟领取年龄、增加缴费
为孩子付出毕生心血的中国父母不愿增加子女的负担
三十年后谁来养你？ 三十年后谁来养你？
逸享人生， 逸享人生，养老无忧
• 专款专用 专业养老
一款专门的养老年金产品，提供持续稳定的现金流。让 您的退休生活更有品质保证。
• 快速积累 越领越多
1、我们不知道我们能够活多长时间，活着就要花钱， 我们不知道我们能够活多长时间，活着就要花钱， 现在人的寿命越来越长，因此我们也不知道到底 现在人的寿命越来越长， 需要多少钱才能保障我们的老年生活。 需要多少钱才能保障我们的老年生活。逸享人生 一无风险，二有健康保障，三可获得可观的回报, 一无风险，二有健康保障，三可获得可观的回报, 是伴随您一生的财富，让您的老年生活无忧！ 是伴随您一生的财富，让您的老年生活无忧！ 2、假设您退休20年，每顿平均10元，光吃饭您就需 假设您退休20年 每顿平均10元 20 10 要21.9万，这还不包括我们的衣、食、住、行和 21.9万 这还不包括我们的衣、 看病的费用。如果我们活得更久， 看病的费用。如果我们活得更久，我们就需要更 多的生活成本， 多的生活成本，怎样才能保障我们的老年生活品 质呢？如果您选择富贵人生， 质呢？如果您选择富贵人生，这将是一笔与生命 同在的法定资产， 同在的法定资产，只要您在它都为您提供终身的 收益，照顾您一辈子！ 收益，照顾您一辈子！
建议书_亮亮_逸享人生
平安综合保障计划敬呈亮亮先生代理人李秀梅业务代码1110241228联系电话办公地址电子邮件个人主页资格证号设计日期2010-12-02 您投保的产品被保险人亮亮 先生 21 岁 性别 男 1类职业产品名称基本保险金额/档次/份数保险期间首年保险费交费年期平安逸享人生养老年金保险（万能型）120000064年12000.00◆10年首年保险费总计:12000.00◆提示：交费年期“10年”表示您可以根据条款规定灵活选择逸享人生的交费年期。
在约定的被保险人养老保险金领取年龄之前，您可以在保险费约定支付日向我们支付逸享人生的期交保险费。
在您交满前10年应付期交保险费前，如果应付期交保险费在其保险费约定支付日及其后2年内未予支付，则自该保险费约定支付日后2年期满的次日零时起，本主险合同效力中止，效力中止期间我们不承担保险责任。
具体规则请参见条款或产品说明书。
我们提供的保险利益平安逸享人生养老年金保险（万能型）主要保险利益身故保险利益被保险人身故，可获得相应的身故保险金，若在约定的被保险人养老保险金领取年龄的保单周年日前身故，金额为以下两项数值较大者：1）身故当时主险合同保单账户价值，2）身故当时主险合同基本保险金额；若在约定的被保险人养老保险金领取年龄的保单周年日（含）后身故，金额为身故当时主险合同保单账户价值。
生存保险利益满期生存保险金如果您累计交满前10年应付期交保险费，并且被保险人于保险期满时仍生存，我们给付“满期生存保险金”，本主险合同终止。
“满期生存保险金”为您在保险费约定支付日及其后的60日内支付的当期应付期交保险费之和，但最高不超过您和我们约定每一保单年度支付的期交保险费的20倍。
上述当期应付期交保险费不包括追加保险费和补交的缓交期交保险费。
本主险合同有效期内，您每次部分领取保单账户价值时，“满期生存保险金”将按照当次部分领取金额与当次部分领取当时保单账户价值的比例相应减少。
养老保险金自被保险人生存至约定养老保险金领取年龄的保单周年日后，首个满足如下全部条件的结算日为首期养老保险金给付日：（1）累计交满前10年应付期交保险费；（2）保单账户价值大于零；（3）该结算日为保单周年日后的首个结算日。
逸享人生话术
逸享人生产品销售话术（个险销售企划部版）一、导入业务员：张哥，我想问您一个问题：这世上有两件事情是每个人早晚都会遇到的，一个是疾病，另一个就是慢慢变老，您认同吗？客户：认同。
业务员：我们都知道去医院看病需要钱，那么养老就更需要钱了，是这样吧？客户：那当然需要钱了。
业务员：您计算过您未来养老要需要多少钱吗？客户：没算过。
业务员：那我就和您一起来算算，您现在每月支出大约是多少？客户：3000元左右吧！业务员：假如您60岁退休到85岁，那么您总共需要生活费25年*12月*3000元=90万元，这只是生活费一项；年龄大了，身体毛病也就多起来了，如果再加上医药费，再加上儿女有事给儿女拿的钱，我相信90万应该远远不止吧？！业务员：这笔钱从哪来？是不是需要我们自己积累？客户：是呀。
业务员：那您认为是从现在开始着手准备这笔养老金，还是等到60岁再行动准备养老金，哪种方式更轻松，更可能积累多一些的养老金呢？客户：那还是早一点准备比较好了。
二、过程异议处理84 / 5业务员：老陈，您现在都做了哪些养老规划呢？（A异议）客户：我有社保！业务员：这说明您单位的待遇还不错！社保养老的确是一个很可靠的养老方法，但是我们需要特别注意2个现实问题：1、社保只能维持基本生活，因为社保覆盖广。
正向朱镕基总理所说的：社保是保，而不是包，国家是包不起的！目前我国依靠社保领取的养老金平均约为退休前工资的30%到40%左右。
所以说，社保只是冬天里的一件衬衫，只能遮体不能御寒。
2、社保的养老金领取、异地参保和转移都有很多限制条件，不方便流动就业人员。
现在也有越来越多像您这样有社保的人，都开始意识到社保养老是不够的了！（B异议）客户：我有股票有基金！业务员：看来您很有理财头脑，股票、基金收益的确可观，但是风险同样不容忽视，高收益伴随高风险，而养老金是不能够有风险的，它一定是充足的、源源不断的、安全的、能够稳定增值、专款专用的。
在我们需要的时候能够取得出来的，而股票基金是在我们有了完备保障的前提条件下才可以选择的一种投资方式。
逸享人生
保险金额
• 最低保险金额： - 不得低于期交保险费的5倍，且不得低于12万元
• 最高保险金额：
- 最高基本保险金额与期交保险费倍数关系如下表所示： 年龄 18-25 26-30 31-35 36-40 41-45
男性 女性
100 118
83 54
三大保险责任
保险责任
累计追加保险费可超过年交保险费的10倍；
- 追加后基本保险金额等值增加。
部分领取
• 部分领取的条件：
- 被保险人年满约定的养老保险金领取年龄的保单周年日（含）后； - 被保险人当时须未发生保险事故； - 部分领取后的保单账户价值不得小于1000元。
• 每次部分领取的影响：
- 保单账户价值将按领取的金额等额减少； - 满期金为：
持续稳定投入 满期返还祝寿 持续按时支付保费， 85岁满期返还所交 保费作为祝寿金。
保额自主调整 满足保障需求 自主选择和变更基本 保额，满足各人生阶 段对保险保障的不同 需求。
产品定位
逸享人生 侧重账户价值积累，定位于关注 定位 养老、偏爱万能险的客户 起保点 12000元起卖，主打中高端客户 领取前不提供，确保更好积累后 部分领取 续年金，满足养老需求 账户价值超过基本保额后，没有 危险保额，最大限度的降低保障 成本支出。 保障成本 重疾保障成本较高，仅为满足部 分客户的特殊需要，且不建议选 择高保额 期交12000元：首年佣金1800 佣金 元，第二年续佣为540元 智盈人生 侧重身故、重疾保障，定位于 关注保障的客户 4000元起卖，主打中端客户 随意领取，确保产品灵活性 账户价值超过基本保额后，仍 有5%的危险保额，且后期保障 成本支出较高。 重疾费保障成本较低，可选择 较高重疾保额 期交12000元：首年佣金1710 元，第二年续佣900元
逸享人生产品销售方法
个方面：
1、缓交保费，这份计划的交费期是十年，中途无法交费可以缓交两年， 这两年中的各项保单利益任然有效，但满期金会受影响，缓交的这笔 钱是不会返还的。所以我建议你不到万不得于不要使用这项功能。 2、追加保费，在条件允许时可以通过追加保费来增加养老储备。 3、缴费年期，这份计划最少交满十年，最长可以交到养老金领取的前 一年。如果需要更多的养老储备建议可以适当延长缴费年期。
4
业务员：所以说，社保如同是冬天里只穿了一件薄薄的衬衣，单凭这件
衬衣是无法抵御冬季的严寒。现在也有越来越多像您这样有社
保的人，都开始意识到社保养老是不够的，您认为呢？ 客 户：也是啊。 基础，为了保障我们的晚年生活品质，还需要一定的补充。 现在好多人会想到第三种方式积蓄来解决自己的养老金，积蓄 是一种方法，但是有局限性，关键是通货膨胀会让我们的钱会 贬值的很厉害，到年老的时候拿出来就买不了多少东西了。 另外养老金作为专项资金的储备一定要带有一定的强制性，而 积蓄太灵活经常受家庭其它开支的影响使养老计划不能达成。
业务员：所以我就要建议您，在规划养老金时，要将社保做为养老金的
真正的养老金一定是一笔持续、稳定、增长不可挪用的现金，
解释----.我们公司针对养老金的这些特点开发出一个养老保 险计划我花5分钟时间给你介绍一下。
5
• 两人一组演练话术 • 演练时间：10分钟
• 上台演练：5分钟
6
产品介绍话术示例
7
业务员：老陈，养老金的问题不是说我们有钱就能够从容
应对的，我们还需要做好规划，才能保障有一个稳 定且持续的现金流支持我们的晚年生活。另外，风
险无处不在，我们现在有钱，但风险却可能随时夺
走我们的赚钱能力。所以我还是建议您在有条件的 时候多为未来做些准备，以保障我们的晚年生活无 忧。