绕过董事会任免农商行高管江苏省联社遭质疑25页PPT

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农村信用社县级联社正职高管职位竞争上岗工作方案

农村信用社县级联社正职高管职位竞争上岗工作方案根据《省农村信用社县级联社正职高管职位竞争上岗方案》及省联社工作安排，省联社拟于近期组织实施部分县级联社正职高管职位的竞争上岗工作。

为确保本次竞争上岗工作在公开、公平、公正的前提下合规有序推进，现制定工作方案如下：一、组织实施及分工本次竞争上岗工作由竞争上岗工作领导小组（以下简称“领导小组”）统一组织与实施，领导小组办公室设在省联社人力资源部，在领导小组组织下，负责具体竞争上岗选拔事宜。

（一）省联社人力资源部负责制定竞争上岗工作方案；准备工作材料；组织实施笔、面试；协调省联社相关部门做好相关工作。

（二）省联社监察保卫部（纪委办公室）负责对竞争上岗工作进行全程监督。

（三）各有关市办事处根据省联社要求，通知市、县评委按时参加面试竞争会议。

二、时间及地点本次竞争上岗工作拟于5月11日开始，5月31日前结束，在省联社大楼内组织实施。

三、有关人员及职责参加本次竞争上岗工作的人员包括面试评委团队、省联社工作人员：（一）面试评委团队由省、市、县三级机构联合组成：1.省联社评委：省联社领导班子成员、人力资源部负责人，省联社部门负责人3名（3名省联社部门负责人随机抽签产生）；2.市办事处评委：竞争职位所属市办事处主要负责人；3.县级联社评委：竞争职位所属县级联社高管人员1名、中层干部2名、员工代表2名。

（县级联社高管人员评委按照县级行社高管人员排名确定，中层干部及员工代表评委均随机抽签产生）面试评委团队负责根据应试者演讲及回答问题情况，进行面试考评打分；面试评委团队主要负责人主持面试工作。

在上述人员范围内，如有参加相应职位竞争的人员，必须按照回避原则，不得作为本职位的竞争面试评委团队成员。

（二）省联社工作人员由总监督员、总协调员、记分员、核分员、引导员、监督员组成：1.总监督员：由省联社监察保卫部（纪委办公室）主任石德才同志担任，负责竞争工作期间的总体监督工作。

2.总协调员：由省联社人力资源部杨帆同志担任，负责竞争工作期间的总体组织协调工作。

《农商银行监事会对董事会、监事、高级管理层及其成员履职评价办法》

XXX农村商业银行股份有限公司监事会对董事会、监事、高级管理层及其成员履职评价办法第一章总则第一条为进一步完善XX银行股份有限公司（以下简称“本行”）的公司治理结构，强化董事的约束和监督机制，促进董事会的规范和高效运作，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行董事履职评价办法（试行）》、《商业银行监事会工作指引》等相关法律、法规和规范性文件及《银行股份有限公司章程》（以下简称“本行章程”）等规定，结合本行实际情况，制定本实施办法。

第二条本办法所指的履职评价，是指本行监事会依据法律法规和本行章程赋予的各项职责，定期对本行董事、高管人员和监事在评价期内履行职责的情况进行评价。

第三条监事会在进行履职评价时，应当遵循依法合规、客观公正、科学有效、实事求是的原则。

第二章董事的履职评价第四条本办法所称的董事指的是银行董事会的董事和独立董事。

第五条监事会对董事会及其成员的履职监督重点包括：（一）遵守法律、法规、规章以及其他规范性文件情况；（二）遵循本行章程、股东大会或股东会议事规则董事会议事规则，执行股东大会或股东会和监事会相关决议，在经营管理中的决策中依法行使职权和履行义务的情况；（三）持续改善公司治理、发展战略、经营理念、资本管理、薪酬管理和信息披露及维护存款人和其他利益相关者利益等情况；（四）董事会各专门委员会有效运作情况；董事参加会议、发表建议、提出意见情况；独立董事对重大关联交易、利润分配方案、可能损害存款人及中小股东权益或造成本行重大损失等有关事项发表独立意见的情况；（五）其他需要监督的重大事项。

第六条董事互评称职评价未超过二分之一的，董事当年履职评价不得评为称职；同时董事履职过程中出现下列情形之一的，董事当年履职评价不得评为称职：（一）董事该年度内未能亲自出席三分之二（含）以上的董事会会议的；（二）董事表达反对意见时，不能正确行使表决权的；（三）董事会违反章程、议事规则和决策程序议决重大事项，董事未提出反对意见的；（四）本行资本充足率、资产质量等主要审慎监管指标未达到监管要求，董事未能及时提请董事会有效整改的；（五）本行经营战略出现重大偏差，董事未能及时提出意见或修正要求的；（六）本行风险管理政策出现重大失误，董事未能及时提出意见或修正要求的；（七）银行业监督管理机构认定的其他情形。

农商银行新一届董事会董事、监事会非职工监事选举办法

农商银行新一届董事会董事、监事会非职工监事选举办法农商银行新一届董事会董事、监事会非职工监事选举办法（草案）第一条为规范xx农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）第二届董事会、监事会成员的产生，完善公司治理结构，根据《xx农村商业银行股份有限公司章程》（以下简称《章程》）以及国家其它相关法律、法规，特制定本选举办法。

第二条本选举办法以公平、公开、公正为原则。

第三条本行第二届董事会由11名董事组成，其中：内部董事3名，外部董事8名（独立董事2人）；第二届监事会由5名监事组成，其中内部监事2名，外部监事3名。

第四条 xx农商银行xx届董事会、监事会在广泛征求意见的基础上，经与有关部门沟通后，推荐14名董事候选人和5名非职工监事候选人。

其中：内部董事候选人4人（选3人），法人董事候选人6人（选5人），自然人董事候选人2人（选1人），独立董事2人（等额选举）；非职工自然人监事候选人2人（选1人），法人监事3人（选2人）。

本行董事、非职工监事由股东大会以记名投票方式，采取股东按照本人所持投票权(包括本人及所代表的投票权)差额选举产生。

第五条本行董事应当具备如下任职条件：（一）有完全民事行为能力的自然人；（二）遵纪守法，诚实守信，勤勉尽职，具有良好的个人品行；（三）具有五年以上的法律、经济、金融、财务的工作经历；（四）熟悉商业银行经营管理相关的法律法规；（五）了解农村商业银行经营管理制度，能够阅读、理解和分析商业银行的信贷统计报告和财务报表。

（六）能与金融监管机构进行信息沟通，并能配合金融监管机构的工作。

第六条本行监事应当具备如下任职条件：（一）有完全民事行为能力的自然人；（二）遵纪守法，诚实守信，勤勉尽职，具有良好的个人品行；（三）具有五年以上的法律、经济、金融、财务的工作经历；（四）熟悉商业银行经营管理相关的法律法规；（五）了解农村商业银行经营管理制度，能够阅读、理解和分析商业银行的信贷统计报告和财务报表。

农商行组建指导和审核要点÷幻灯片PPT

（3）有入股意愿的发起人根据《征集发起人说明书》
履行出资前的内部审议等法律程序，如召开股东会审
议入股事宜等，并根据决议规定向筹建工作小组递交
入股意向。
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三、试点进展情况
（4）对发起人资质的审核，法人企业要求提供营业执照、入股决议、资信证明、审计报告等证明材料。（5）筹建工作小组根据《筹建工作方案》召开发起人会议，所有发起人在《发起人协议书》签字盖章，确定共同发起设立农村商业银行。（6）做好原股金处置前的各项准备工作，尤其对自愿退股和不符合入股条件的股金处置。（待批复筹建后，即可正式进行处置）
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二、对有组建意愿且基本条件符合的农村合作金融机构，在筹建准备工作开展前应取得有权机构同意产权制度改革的意见。
农村合作金融机构向当地政府提出申请，当地政府向省人民政府提出申请，省政府批准同意开展产权制度改革。同时经银监局同意，农村合作金融机构即可着手筹建前的各项准备工作，即正式启动农村商业银行组建工作。
材料完整：严格按照《农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求》（已开始征求意见）中“县（市、区）农村商业银行法人机构筹建审批” 申请目录准备材料，共计20项。其中，对“农村合作金融机构在清产核资前2年内不存在与政府进行不良资产置换情况”以及“拟开办业务中无须经行政许可业务”的机构，该2项内容不需要报送材料。
注：对发起人购买不良资产行为，发起人须在《发起人协议书》签订后，签订《不良资产购买协议》，并在规定时间（筹建申请报送银监部门前）出资完成不良资产购买工作，以确保筹建申请报送时点符合准入条件。
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三、试点进展情况
4、取得工商部门预先核准名称登记。 5、在准备工作完成，符合申请筹建标准后，筹建工作小组准备筹建申请材料并向银监会提出筹建申请。 6、银监局受理后，在二十个工作日内将初审意见（内容主要包括受理情况、申请材料完整性、组建期间各主要工作完成情况、验收整改落实情况、是否符合设立条件等）、《组建工作验收报告》和《申请材料》上报银监会审批。

农村商业银行股权治理的问题与对策田源

农村商业银行股权治理的问题与对策田源发布时间：2023-06-01T05:45:06.391Z 来源：《中国科技人才》2023年6期作者：田源[导读] 本文以农村商业银行股权管理的管理结构与模式介绍为切入点江苏紫金农村商业银行股份有限公司江苏南京 210000摘要：本文以农村商业银行股权管理的管理结构与模式介绍为切入点，在此基础上进一步分析了农村商业银行股权管理工作开展过程中存在的种种问题，并且提出了农村商业银行股权治理问题的优化对策，希望能为我国农村商业银行股权治理工作水平的优化提升提供参考和借鉴。

关键词：农村商业银行；银行管理；股权治理；问题前言：农村商业银行作为我国金融体系尤其是农村金融的重要组成部分，在进一步扩大农业投资额，对我国农村经济资源进行优化配置，能够服务“三农”，并且在小微企业扶持成长方面能够起到越发重要的作用。

我党的十九大报告中早已提出乡村振兴战略，在进行“十四五”规划的过程中进一步明确了中国特色社会主义振兴道路的建设和发展，并且全面开展乡村振兴工作战略，在这一大背景下农村商业银行在农村金融建设发展领域获得了巨大的发展空间。

一、农村商业银行股权管理的结构与模式农村商业银行的经营服务宗旨是为广大城乡居民以及城乡经济建设和发展提供充分的金融服务，更加积极的为“三农”提供服务，并且服务社区以及中小企业。

通常情况下农村商业银行将所有的资本进行等额划分，使其成为等额股份，每股票面的金额都是元人民币，在进行股票认购的过程中采用记名的形式，并且根据股票本金的来源以及归属对其进行自然人股以及法人股的设置。

股东按照自己持有股份的种类来进行权利以及义务的划分，通常情况下持有同一种类股份的股东，所享有的权利和义务是一致的。

绝大多数农村商业银行的股权管理结构都由三个部分构成，分别是股东大会、董事会以及监事会。

其中股东大会是所有股东集中在一起形成的权力机构，在整体股权管理结构中能够起到决定性的作用。

目前农村商业银行中开展工作的股东大会能够对当前银行的经营方针以及投资计划产生决定作用，除此之外无论是财务预算、决算还是利润分配等工作的工作报告，还是需要涉及到人事任免、银行公司形式变更、公司章程修改等一系列的重大事项都需要股东大会来进行处理[1]。

2017年省联社分析报告

2017年省联社分析报告一、省联社的产生 (2)二、省联社的困局 (5)1、多重治理结构下的多重职能 (5)2、多重职能下的冲突 (6)（1）业务职能下的冲突 (7)（2）治理职能下的冲突 (8)三、省联社的突围 (9)1、省级统一法人模式：适合经济发展平均，宜于集权的区域 (10)2、转型商业银行：适合区域发展不平均的区域 (10)3、成立金控公司：适合地方政府金融资源丰富的区域 (11)4、转型金融服务平台：适合市场机制强、经营成熟的区域 (11)对中国农商行而言，省联社的价值在哪里？省联社在区域银行发展中发挥过重要作用，但近年来省联社与区域农商行的发展上的冲突也在凸显。

一方面，部分观点认为省联社浓厚的行政干预手段限制了农商行、农信社的经营发展；另一方面，省联社在“加强服务、淡化管理”的去行政化要求中，也在探索适合的发展改革模式。

近期证券时报报道，江苏省联社介入至少四家江苏上市农商行的高管人事任命。

然而，常熟农商行4 月27 日首先发布公告，表明第六届董事会第一次会议上，两名由省联社空降的副行长被否决。

省联社与农商行的人事管理权之争以及讨论许久的省联社改革再次受到关注。

一、省联社的产生农村金融机构是我国最早起步的金融机构，其管理模式历经波折。

自改革开放以来，农村金融机构的产权和经营制度变化可以划分为以下4 个阶段：1）“官办化”的国家银行基层机构（1978-1996）。

农信社的管理权数度上收至农业银行，和农业银行的营业部合并，受农业银行的管理。

2）民办化的试点阶段（1996-2003）。

国务院要求农信社与农业银行行政脱钩，业务改由县联社管理，人行履行监管职责。

各地开始探索组建市联社、省联社，这一阶段省联社产生。

3）县级联社阶段：二级法人社变为一级法人（2003-2010）。

县。

试论股份制形式下的农商行管理权问题——以常熟农商行人事风波为例

试论股份制形式下的农商行管理权问题——以常熟农商行人事风波为例李松涛【摘要】近年来农商行改革进入深水区,而发生在常熟农商行的人事风波反应了农商行管理上所出现的问题及矛盾,本文从农商行改革过程与中国股份制银行改革经验出发,给出如何有效进行农商行人事管理的相关意见.【期刊名称】《产业与科技论坛》【年(卷),期】2017(016)023【总页数】2页(P37-38)【关键词】农商行人事管理;管理模式;管理体系【作者】李松涛【作者单位】江苏财会职业学院【正文语种】中文我国农村信用社自成立以来管理机构多次变动，历经归属于人民公社、生产大队、中下贫农、农业银行管理的多个阶段。

1979年到1996年，农村信用社归属于农行管理；1996开始由中国人民银行托管。

2003年，国务院下发了《深化农村信用社改革试点方案》，确定了“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责”的方针，将农村信用社的管理下放到各省。

于是各省相继成立了省级合作社，江苏省农村信用合作社就是其中之一。

江苏省农村信用社联合社成立于2001年，是对全省农商银、农村信用合作社进行管理的官方机构。

自2010年开始，为了贯彻《深化农村信用社改革试点方案》中有关产权改革的思想，银监会陆续制定与实施相关方案，推动股权转化，支持组建农商行或股份制的农村信用社，同时指导引进新的优质合格股东，以优化产权结构，改善公司治理。

2016年，苏南五家农商行江阴银行、常熟银行、无锡银行、吴江银行和张家港行相继上市，开启了农商行上市的新篇章。

常熟农商行于2016年9月30日上市中国A股，前5大股东分别为：交通银行股份有限公司9%、常熟市发展投资有限公司3.66%、常熟市苏华集团有限公司3.55%、江苏江南商贸集团有限责任公司3.45%、江苏隆力奇集团有限公司2.58%，呈现出典型的分散持股特征。

常熟农商行人事风波，是在中国国内银行改革的大背景下产生的中国特有的矛盾，在这次事件中，主要矛盾集中于一下几点：一是省联社的“股管倒置”情况。

商业银行的公司治理PPT课件

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银行治理的特殊性（1）
商业银行公司治理的特殊性在于银行的特殊性：
一是商业银行资本结构的高负债性。商业银行资本结构的高
杠杆性特征，股东对剩余索取权的追求下，而常有更大的冒险冲动。
二是商业银行合约的不完全性。存款人与银行、股东与银行
都存在信息不对称，使之无法有效了解银行的经营。从存
款人来说，存款人是高度分散的，这种债权人的监督不太有效，相应地小股东们也无法低成本地了解银行信息。
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从单边治理理论向共同治理理论
OECD(2004)将公司治理定义为：“公司管理层、董事会、股东以及其他利益相关者之间的一整套关系。公司治理还通过制定公司目标、确定实现这些目标和监督执行的手段来构成治理架构。良好的公司治理应当提供适当的激励，以使董事会和管理层追求符合公司和股东利益的目标，并应便于实施有效的监督。无论是在单个公司内部，还是对一国经济整体而言，有效公司治理机制都一定程度有助于提高信心，这对于市场经济的稳健运行是十分必要的。”
所谓公司治理就是解决信息不对称条件下公司股东与经理层之间的委托代理难题的制度安排。而公司治理结构包括两个方面：一是内部治理机制，二是外部治理机制。
1、内部治理机制。所谓内部治理机制，是指公司内部协
调委托人与代理人利益的制度，实际是就是通常所说的公司法人治理结构。公司内部治理机制是基于委托代理理论和产权理论，对代理人实施激励机制从而在公司的各个利益主体之间进行剩余控制权与剩余索取权有效配置的一套产权制度安排。
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SOUND CORPORATE GOVERNANCE PRINCIPLES
Principle 1: Board’s overall responsibilities
The board has overall responsibility for the bank, including approving and overseeing management’s implementation of the bank’s strategic objectives, governance framework and corporate culture.

怎样看待常熟银行否决省联社高管提名

怎样看待常熟银行否决省联社高管提名常熟银行9名董事,联袂否决江苏省联社提名的两名副行长人选,引起市场广泛关注。

有人认为,在合规合法合理的前提下行使否决权,代表着常熟银行公司治理的日趋成熟;也有人认为,以“新增副行长来源于域外,对常熟经济社会发展情况缺少了解,对常熟银行的战略、经营模式等不熟悉,难以传承常熟银行的文化,不利于保证常熟银行原有经营模式的延续”为借口,抵制外部人员,不过是常熟银行内部人控制的集中体现。

先说公司治理。

农商银行脱胎于管理比较松散、随意,一把手说了算的农信社;改制成农村商业银行后,公司治理有所规范;变身上市公司后,治理结构更加完善,这是趋势。

不过,正如目前在沪深交易所挂牌上市多年的企业中,很多公司治理结构仍不完善一样,常熟银行也不会因为成为公众公司,治理结构就一改旧习,一夜间变得非常成熟完善。

正如江苏省联社理事长吴万善所言,农商银行“经过股份制改造,看似一个个进入了公司治理阶段,但是,这种结构和治理水平仍然需要完善。

”实际上,遍观目前所有上市银行,体制留下的行政化色彩和痕迹依然很重,常熟银行也不例外。

作为一家农商银行,虽然代表着农信系统最先进生产力,但与生俱来的体制色彩和痕迹不会因为上市就彻底消失。

从这个意义上讲,仅仅靠一次否决省联社提名高管的董事会决议,就判断常熟银行公司治理日趋成熟,是缺乏依据的。

常熟银行否决江苏省联社提名的两名副行长人选,直观上看,是不满省联社随意插手高管任命。

这在常熟银行并非没有先例,此前江苏省联社就曾任命一名省联社人员赴常熟银行担任副行长,但迄今仍未获得董事会通过。

未获通过,并非公司治理的成熟,恰恰是农商银行先天的体制弊端所致。

作为地方独立法人,一些农商银行董事长极其强势,在行内可谓说一不二。

由于非常强势,并且一些农商银行董事长轻易不到异地交流,长期下来,从行内的高管到部门负责人,都是由其一手提拔;加上股东大多来自本地,与银行高管的关系错综复杂,董事会成员地方化色彩非常鲜明,进而形成了极其排外的内部人圈子。

农信社改制农商行必须注意的几个问题DOC

农信社改制农商行一定注意的几个问题一、工作程序及基本要求（一）法律规定（二）基本要求1、法律程序齐备 2.清产核资真切正确 3.财富评估结果公允4.倡导人资质吻合要求 5. 原社员股金办理规范 6. 不良财富办理踊跃、可行、有效 7. 净财富缺口足额填充 8. 各项准入指标完好达标。

二、改制中需注意的主要问题（一）法律程序齐备，保证程序合法1.应由权益机构（社员（股东）代表大会）审议经过的相关决议。

决议内容应包含但不限于以下几点：（ 1）赞同撤消农村信誉社法人资格，改制组建为农村商业银行；并明确新成立的农村商业银行承袭农村信誉社的债权债务；（2）受权筹建工作小组为申请人，全权负责农村商业银行筹建、开业前的相关工作；（ 3）审议经过（筹建工作小组拟定的）《清产核资、整体财富评估及净财富确立和办理实行方案》，拜托筹建工作小组邀请中介机构进行清产核资、财富评估及确认净财富（清产核资报告中的拜托人应与此一致）；并在决议中明确相关受权筹建工作小组出具净财富办理建议方面的内容。

（4）审议经过清产核资评估基准日至开业时期经营成就的办理意见（需明确自评估基准日至开业时期经营成就是归原社员股东享有还是由拟设机构新老股东共享）；（5）审议并明确原社员股金的办理建议（即原社员股金在量化基础上依照自觉原则可转为农村商业银行股份，也可清退）；（6）赞同受权农村信誉社理事长（法定代表人）代表本社社员股东签订相关组建农村商业银行的相关法律文书。

2.应邀请律师事务所或公证机关对列席会议人员的资格、表决程序及决议内容的合法性、表决结果有效性等方面出具法律建议书或公证书。

（二）清产核资真切、正确，评估结果公允1.关于中介机构资质要求邀请经有权部门赞同依法成立且具有金融从业经验的中介机构《财富评估机构审批管理方法》（财政部令第 22 号）第 28 条规定：分支机构从事财富评估业务应该由成立该分支机构的财富评估机构负责出具财富评估报告，并加盖该财富评估机构公章；分支机构不得以自己的名义出具财富评估报告。

《农商银行监事会对董事会、监事、高级管理层及其成员履职评价办法》

第三条监事会在进行履职评价时，应当遵循依法合规、客观公正、科学有效、实事求是的原则。

第二章董事的履职评价第四条本办法所称的董事指的是银行董事会的董事和独立董事。

以资本为纽带促进农商银行融合发展

8Cover Featu re封面专题V’一刘之®中国银保监会江苏监管局党委委员.副局长I股权投资模式以资本为纽带促进农商银行融合发展农商银行之间开展战略投资合作对于全省农商银行补充资本、完善治理、风险化解、实现融合发展等方面起到了积极的促进作用近年来，江苏银保监局在推进辖内农商银行深化改革过程中，特別是在问题农商银行风险处置过程中，充分发挥行业力量，支持辖内优质农商银行以资本为纽带，对问题机构实施屯组，取得了良好效果。

截至2020年9月末，全省农商银行三年风险攻坚战中对高风险机构的处H任务全面完成。

截至2020年年未，全省农商银行存款余额超2.5万亿元，贷款余额突破1.9万亿元，不良贷款率为1.68%，整体拨备覆盖率269.2%,平均资本充足率为14.6%。

辖内农商银行股权投资主要方式为促进全省农村法人机构协调发展，激发苏中、苏北地区机构发展活力，原汀.苏银监局于2007年开始实施“南北对接”[程，支持引导苏南地区优质农商银行战略投资入股苏中、苏北地区农信机构，以资本（股权）为纽带，帮助被投资机构消化W史包袱，提升经I t管理水平。

2008~20]5年间，全省21家农村法人机构在组建农商银行过程中'j I进辖内优质农商银行战略入股，并通过“引资”实现了“引智”和“引制”，取得了良好成效。

2017年以后，少数农商银行受地区经济调整、自身定位偏离和符理能力薄弱等多重因素影响，风险逐渐W.现，成为问题机构甚至高风险机构针对这种情况，江苏银保监局以资本融合为线，积极探索风险处a模式，压实各方责任，岡满完成三年攻坚战处置任务。

要做法如下：因地制宜选择合作模式。

坚持县域法人地位稳定，对域问题农商银行，推动通过增资扩股、引进战略投资者等措施补充资本、化解风险；对城区H题农商银行，推动通过合并重组方式统筹处S风险、增强发展实力。

探索通过“多对一”形式开展战略入股。

探索农商银行股权管理长效机制

®黄然安徽省联社党委副书记封面专题Cover Feature探索农商银行股权管理长效机制股权管理在公司治理体系中处于关键地位，其管理规范化水平直接决定着农商银行抵御风险能力和稳健发展能力规范股权管理、完善公司治理，是现阶段深化农商银行改革的重中之重。

近年来，安徽省联社针对农商银行改制遗留的股权问题，以治理股权乱象为失破口，不断完善各项措施机制，着力推进股权规范管理，积极探索适合地方中小法人银行特点的公司治理机制，以此促进稳健经营和可持续发展。

规范股权管理是农商银行公司治理的关键一环股权管理在农商银行公司治理体系中处于关键地位。

一方面，股东通过参加股东大会行使表决权，直接决定股东会议事决策，对农商银行的经营战略和重大决策产生影响。

另一方面，控股股东和主要股东通过推荐表决董事会、监事会和经营层人选，间接影响具体经营决策和经营行为，进而影响“三会一层”的运作效率和治理效能。

农商银行由社员合作制的农信社改制而来，与一般商业银行相比，股东资质、股权结构受历史条件局限较多，股权管理更具特殊性和复杂性，要全面完成现代金融企业改造，必须切实加强股权管理，规范股东行为，夯实公司治理基础，惟此才能行稳致远、实现稳健经营和高质量发展。

从安徽农信系统股权管理情况看，部分农商银行由于改制时间不长、历史包袱沉重，存在不少迫切需要解决的突出问题，对完善公司治理、实现稳健发展带来较大制约。

股东资质不合格。

第一种情形是改制初期部分农商银行急于化解历史包袱，对股东准入把关不严，致使少数股东资质不合格、资金来源不合规、股权关系不透明，留下较大风险隐患。

第二种情形是少数民营企业股东自身经营出现问题，不仅不具备持续投资能力且不满足 “两个会计年度连续盈利”要求，甚至被列为失信联合惩戒对象。

第三种情形是缘于司法裁定被动接受股东。

例如，2020年法院裁定某公司将持有的濉溪农商银行股权过户给徽商银行淮南分行，该受让方不符合农商银行股东资质要求，但因司法强制执行，造成农商银行被动接受存在资质瑕疵的股东。

某某农商银行中层管理人员选拔制度

某某农村商业银行股份有限公司中层管理人员选拔制度第一章总则第一条为了进一步优化全行中层管理人员人力资源配置，加强中层干部队伍建设，促进优秀人才脱颖而出，为农商行改革发展提供人才支持，根据《某某农村信用社市县行社高管人员选拔任用管理办法》（农信党〔2000〕08号）、《农村信用社管理人员退出实职管理办法（试行）》（农信文〔2001〕19号）、四项制度管理等有关规定，经党委研究，制定本办法。

第二条选拔任用中层干部，必须坚持下列原则（一）党管干部原则；（二）能上能下、任人唯贤原则；（三）德才兼备、以德为先原则；（四）注重实绩、群众公认原则；（五）民主、公开、竞争、择优原则；（六）民主集中制原则；（七）依法办事原则。

第三条选拔任用中层干部坚持“任人唯贤、德才兼备、以德为先”的用人标准，注重在实践中选人用人，坚持做到重文凭不唯文凭、重知识不唯考试、重能力不唯资历、重潜质不唯年龄、重业绩不唯数字、重口碑不唯选票，真正把素质高、能力强、口碑好、作风正、业绩优的干部选拔到农信社中层干部队伍中。

第四条选拔任用中层干部必须符合把领导班子建设成为政治思想坚定，业务技能精通，具有领导现代金融企业能力，结构合理、团结坚强的领导集体的要求。

第二章适用范围第五条本办法适用于选拔任用农商行机关部室（以下简称内设部门）正、副职部室经理，支行正、副行长、分理处主任（有职级）。

第三章条件和资格第六条提拔担任农商行中层干部职务的，除应具备《党政领导干部选拔任用工作条例》规定的基本条件外，还应具备以下条件：（一）工作成效突出、业绩显著，有较强的决策判断能力、经营管理能力、沟通协调能力、处理复杂问题和突发事件能力，开拓创新精神和市场竞争意识强。

（二）具有履行岗位职责所必需的专业知识，能够把党的方针、政策同本部门的实际相结合，卓有成效地开展工作，讲实话，办实事，求实效，反对形式主义。

（三）具有良好的职业操守，诚实守信，勤勉尽责，团结合作，廉洁从业，作风形象和职业信誉好。

农商银行公司治理的结构分析与优化建议

摘要：公司治理是现代化企业发展、经营管理的核心内容，分析优化公司治理结构是金融类企业实现改革升级的必经之路，是各类规模银行规避风险、加强自我约束、探索可持续发展目标的根本。

对广大农商行而言，其内部公司治理结构依旧是阻碍其发展的短板。

为了促进各银行机构能够有效加强公司治理，银保监会相继出台了一系列政策文件、制度体系等，如《关于进一步完善中小银行公司治理的指导意见》详细提出中小银行公司治理操作细则；《关于实施乡村振兴战略的意见》文件中强调建设农村金融服务体系等等。

这些政策文件为农信社改革指明了方向，也为农商行侧重为农服务提供了良好的机遇。

但是实际上农商行推进公司治理结构优化依旧存在各种不足。

基于此本文首先分析了农商行体系发展史，然后对其公司治理结构变革原因分析进行详细分析，最后提出了合理可行的公司治理结构优化建议，力求为更多农商行强化公司治理找到突破点。

关键词：农商行银行；公司治理结构；优化建议农商行全称为农村商业银行，是我国金融系统中极其重要的一部分，有效衔接了大型国有银行、城市商业银行、农村信用社等机构。

由于主营业务范围为小城镇、农村，涉及的主要服务对象有小微企业、农村集体组织、农民等。

农商行经营发展中受规模局限、自身脆弱性、外在压力等因素影响，内部公司治理方面存在着诸多问题，依据《中国金融稳定报告》汇总结果，村镇银行、农信机构出现风险概率较高，为此本文主要针对农商行公司治理相关内容展开研究，引导其实现可持续发展。

一、农商行体系发展史公司治理模式多样，每种模式的选择都会受主观偏差、外在条件影响。

随着外在条件不断变化，公司治理模式也会随之演变，且会逐渐出现环境和自身发展正相关的特点，即可逐渐形成依赖。

关于农商行公司治理演变路径详情如下文所述：(一)初步诞生(1950—1979年)农信社大量兴起，市场管理混乱。

1951年5月央行首次召开全国范围的农村金融类会议，会议决定发展农信社，取代以往存在的高利贷机构组织。

农商行中层管理人员管理办法之欧阳理创编

某某农村商业银行股份有限公司中层管理人员管理办法第一条为切实加强某某农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）中层管理人员队伍建设，推进中层管理人员队伍年轻化、知识化和专业化，建立科学规范的中层管理人员选拨、聘用制度，根据《安康市县级农村信用合作联社中层领导干部管理办法指导意见》和《某某农村商业银行股份有限公司章程》等有关金融法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称中层管理人员指本行各部门总经理、副总经理，支行行长、副行长，分理处主任、副主任。

第三条选拨中层管理人员，必须坚持以下原则：（一）党管干部、组织决定的原则；（二）员工公认、注重实绩的原则；（三）任人为贤，德才兼备的原则；（四）公开、平等、竞争、择优的原则；（五）民主集中、依法按程序聘任聘用的原则。

第四条选拨中层管理人员，必须符合以下任职资格条件：（一）能够正确贯彻执行党和国家的经济、金融方针政策；（二）熟悉并遵守有关经济、金融法律法规和内部各项规章制度；（三）具备与拟任职务相适应的专业知识和工作经验；（四）具备与拟任职务相适应管理能力和业务能力；（五）具备良好的个人品行，遵纪守法，诚实守信，勤勉尽职，公正廉洁，作风正派；（六）具有国民教育大专及以上学历，初级以上专业技术职称，从事金融工作五年以上或从事经济工作八年以上（其中金融工作3年以上）；（七）中国银行业监督管理委员会规定的其他任职资格条件。

第五条中层管理人员实行后备制，总行党委决定后备人选，每年组织一次民主推荐和考核调整，后备人选按机构的120%推荐，后备人选应具有流动性，可淘汰、可继续培养、可提拔任职，总数必须控制在机构的120%以内。

对确定的后备人选学历、专业技术职称达不到任职条件的，要督促其达到任职条件。

第六条中层管理人员原则采用竞聘制和聘用制，实行一年一聘；新提拔的中层管理人员必须在本行中层后备人员队伍中择优选拨。

第七条中层管理人员选拔的对象必须身体健康，年龄在40周岁以下。

农信合机构高管行为与风险形成及化解建议

农信合机构高管行为与风险形成及化解建议近年来Q农信合机构金融风险高企、化解困难。

调查显示风险形成有明显“三分天灾、七分人祸”特征，高管尤其“一把手”作为机构管理者和决策者，其履职行为与机构的发展质量关系密不可分，明确管理机制、规范高管行为、靠实高管责任对于农信合机构风险化解和发展意义重大。

一、总体情况截止9月末全市8家农信合机构不良贷款91.4亿元，不良贷款率42.64%，7家属于高风险机构和问题投保机构。

不良贷款主要形成于2014-2018年期间，2018年金融风险逐步真实暴露之后，在风险防化要求日趋从严的背景下，省联社对农信合系统逐步开始施行高管跨市县交流。

二、高管对风险形成及化解的主要影响（一）决定机构治理水平。

目前农信合机构高管产生机制不尽规范，股东参与决策和监督作用发挥不够。

长期以来省联社指派式产生的高管层往往更具有“向上负责”的趋向，导致农信合机构在数次法人治理体制改革后仍具有“行政属性”特征，进而对“三会一层”治理机制、权责边界和监督效能等产生直接影响。

加之部分高管法治意识、个人能力和道德素养较低，行政思维和长官意识浓厚，“一人说了算”“拍脑袋决策”等现象普遍，管理上埋下了风险隐患。

（二）引领机构发展方向。

部分机构高管制定战略目标时没有把自身主业与市场风险结合起来，在负债业务非农化、大额化的催动下战略走偏，导致形成巨大战略风险。

一是风险源于背离主业。

2019年以前5家高风险机构管理层将大额、房地产纳入发展规划，某农商行2021年9月末房地产贷款余额18.91亿元，占各项贷款36.1%，形成不良14.3亿元，占不良总额47.95%。

二是稳健始于坚守主业。

环县农信社之所以在全市农信合机构中能够“一枝独秀”，与高管层始终坚守主业、服务本地的发展定力密不可分，2021年9月末该社仅农户小额贷款余额14.96亿元，占各项贷款比例近六成，前九个月同比增长5.88%。

（三）构建机构内部文化。

高管层的文化素质、管理风格以及决策水平，对处于初创转型期的农信合机构文化塑造具有决定作用。

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