太平洋险种组合-基础版
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幸福人生终身寿+爱相守定期寿
安行宝 祥和（E档）
鑫满意+传世赢家
注意：重疾保额=5年收入 身价金=责任额+负债+10年收入
特点：
保障全面覆盖无死角 人生各阶段安心无忧 无忧养老 资产传承 资产保全 财富隔离 责任与爱双保险 事业与家两不误 人群：
中高端阶层
•保单递送
1、阅读合同讲责任、责任免除。 2、下载APP绑定工号，客户认证。 3、先签收，再回访。 4、科技个险扫码评价。 5、好评后索要转介绍。
•注意事项
1、客户买的不是保险而是服务 客户认可的不是你而是价值
2、我们卖的不是保险而是客户的心愿 我们转走的不是客户的钱而是风险
3、专业不是卖多少保险而是规避多少风险
•注意事项
1、确认身份证类型、有效期限准确无误！ 2、职业类别一定要准确！变更及时告知！ 3、健康状况如实告知！不可瞒报谎报！ 4、发生风险及时报案，避免损失无法确认！ 5、受益人指定有合法关系的人！
•什么是组合？
1、让保险从简单的费用报销和经济补偿，向病 前、病中、病后的综合性健康管理方向发展。 2、组合是病前预防，病中管理，病后报销相结 合的全程健康服务。 3、没有健康管理服务的保险不能叫健康险。
--德国
•为什么要组合？
1、对客户（更好地体验保险服务） 2、对公司及行业（提高知名度） 3、对自己（获客，信任，专业，未来）
（400）
孩子
少儿金福（投保人豁免）（10352）
附加个意
（380）
附加畅想未来 （418）
乐享百万2018 （1000）
保费：男：8226 女：7714
子：12150
合计：28690
• 计划呈现与讲解一
• 计划呈现与讲解二
保障
105种重疾 55种轻症
20万
给付
额外4万x3次+豁免保费
疾病住院
---
产品组合设计及展示
---梅家涛
*本培训课件仅供内部使用*
课程大纲
什么是组合？ 为什么要组合？ 产品组合优势 险种功能与作用 组合销售逻辑
案例效果展示 组合计划的设计技巧 组合计划呈现与讲解 保单递送 注意事项
第一部分
什么是组合？ 为什么要组合？ 产品组合优势 险种功能与作用 组合销售逻辑
•请不要误导客户！
欺瞒，不如实告知，属于重大错误。
误导是以为自己很明白，以自己错误的理解方式， 去给信任你的客户做了不全面的保障。
例如：xx险种不好，xx险种是消费型，xx险种不返 本，（终身）重疾险谈返本，分红险谈利息，意外 险没必要，跟客户谈划算不划算，盲目比较其他公 司险种……
•请不要误导客户！
疾病
给付型
补偿型
确诊给付
垫付+报销
商业保险
商保医疗+医保
保额=5年 收入
（双保险）
解决失能后 的收入损失
解决医疗费补偿
保障未来的钱 跑不掉！
保障已经赚到的钱 丢不了!
意外
大事
小事
角色缺位 收入终止
小磕小碰 费用报销
抚养、赡养、车贷、房贷、资产
父母父母
妻
夫
保额=10年收入 +责任+负债
子
重大疾病保险 （5年收入为保额）
口诀：大人“金心祥”孩子“超乐意”
特点： 保障全覆盖 价格很贴心
人群： 普通工薪阶层 资金不宽裕的
• 基础保障例子：
• 30岁夫妻+0岁孩子，都有基础医保，家庭年收入15万，无负债！
夫、妻
金福人生20万
（附加投保人豁免）
心安.怡
(双人投保）
祥和
(男6358女5180）
（男704 女490）
（764）
健康险的不足
医疗险------医疗费用 重疾险------康复费用 护理险------护理费用 失能险------收入损失
医疗险不可少！重疾险 责任重大！！ 所以，重疾保额要更高！
•组合销售逻辑
我们购买保险，不是说我们一定会得病，也不是 说我们花不起医疗费，而是在风险发生时我们损 失的不仅仅是医疗费，更大的损失来自收入损失。 我们要讨论的是如何在患重疾时，能挺过5年的 存活期，并且不会有收入上的损失。
器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、 主动脉手术、破裂脑动脉瘤手术、胆道重建术、 开颅手术、心包膜切除术…… 保险是金融专业的一门学科，他就像一本书，你 刚看了一页，还不能下结论。
谢谢！
例如： 安行宝 +祥和
金福人生 +心安.怡/乐享百 万
•产品组合优势
1、让客户获得最全面的保障。 2、同保费规模下保障更全。 3、客户更容易接受。 4、排除风险漏洞。 5、提高市场竞争力。
•认知上的误解
• 重疾 大手术+住院 • 轻症 微创术+住院 • 医疗 小手术+住院 • 门诊 拿药+输液
突发的 外来的
孩子考虑 定期+终身 成人考虑 定期+终身
未来收入保障
未来的钱
住院医疗保险 （0起付+垫付）
都是短期险 优点：费低 保额高，范 围广，灵活
医疗费用保障
现在的钱
定期/ 终身寿险 特殊意外险
10年收入为基 础，责任+负债 也要考虑进去
家庭责任保障
收入+负债+责任
购买基础保障原则
资金充足的： 先全面足额保障，后考虑理财、养老、传承、保全。
资金不足的： 1、先全面，后充足。 2、先医疗+意外，再重疾。 3、先顶梁柱，后其他。
第二部分
案例效果展示 组合计划的设计技巧 组合计划呈现与讲解 保单递送 注意事项
•案例效果展示 李先生，30岁，年收入20万，有社保，投保情况如下表：
险种
金诺人生 爱无忧3.0 心安怡17B
疾病身故/全残 20万+
成人失能
40万
夫妻互保计划展示8226/7714元
报销
报销60万（含自费、进口药）
报销30万（含自费、进口药）
பைடு நூலகம்报销30万（含自费、进口药）
报销60万（含自费、进口药） 报销60万（含自费、进口药）
老年特定重疾 40万
报销60万（含自费、进口药）
意外身故/全残 48万
报销30万（含自费、进口药）
意外伤残
28万x比例
报销30万（含自费、进口药）
意外住院
100元/天x70天
报销30万（含自费、进口药）
意外门诊 夫妻豁免
---
报销1.4万（不含自费、进口药）
夫妻二人有一人重疾、轻症、身故、全残时免交二人后续保费 并视同已交
• 组合的设计技巧
2、全面足额保障 金系列（金佑.金诺）
爱无忧+心无忧
心安.怡 +乐享百万+悦享全球
• 身故 成盒 • 全残 大手术+住院 • 伤残 大手术+住院
非本意的 • 受伤 小手术+住院
• 门诊 医疗
非疾病的
•各险种的功能与作用
身故损失---寿险（标的为寿命） 伤残损失---健康险（标的为身体） 大病损失---重疾险 轻症损失---特定疾病险 住院费用---医疗费用险 门诊医疗---医保及部分商业险
合计：
缴费期
20年 20年 至85岁
份数
50份 5份 四档
保额
50万 50万 20万
保费
14050 9790 764
24604
保单生效200天后，李先生不幸确诊罹患恶性肿瘤并住院治疗， 期间共发生合理且必须的医疗费用支出293884元，其中医保统 筹支付116148元，医保报销范围内自付52964元，医保报销范围 外自费支出124772元。自费0元。剩余100万。
案例图解：
投保前
医保范围 内自付 52964元
医保统筹 支付 116148元
占比39.5%
医保报销 范围外自 费支出 124772元
自付比例为60.5%
投保后
医保统筹 支付 116148元
占比39.5%
自费部分 共计 177736元
全额补偿
自付比例为0%
•组合的设计技巧
1、基础保障 金系列（金佑.金福.超能宝） 心安.怡 (安心2+乐享百万） 祥和 （个意330/380 ）
安行宝 祥和（E档）
鑫满意+传世赢家
注意：重疾保额=5年收入 身价金=责任额+负债+10年收入
特点：
保障全面覆盖无死角 人生各阶段安心无忧 无忧养老 资产传承 资产保全 财富隔离 责任与爱双保险 事业与家两不误 人群：
中高端阶层
•保单递送
1、阅读合同讲责任、责任免除。 2、下载APP绑定工号，客户认证。 3、先签收，再回访。 4、科技个险扫码评价。 5、好评后索要转介绍。
•注意事项
1、客户买的不是保险而是服务 客户认可的不是你而是价值
2、我们卖的不是保险而是客户的心愿 我们转走的不是客户的钱而是风险
3、专业不是卖多少保险而是规避多少风险
•注意事项
1、确认身份证类型、有效期限准确无误！ 2、职业类别一定要准确！变更及时告知！ 3、健康状况如实告知！不可瞒报谎报！ 4、发生风险及时报案，避免损失无法确认！ 5、受益人指定有合法关系的人！
•什么是组合？
1、让保险从简单的费用报销和经济补偿，向病 前、病中、病后的综合性健康管理方向发展。 2、组合是病前预防，病中管理，病后报销相结 合的全程健康服务。 3、没有健康管理服务的保险不能叫健康险。
--德国
•为什么要组合？
1、对客户（更好地体验保险服务） 2、对公司及行业（提高知名度） 3、对自己（获客，信任，专业，未来）
（400）
孩子
少儿金福（投保人豁免）（10352）
附加个意
（380）
附加畅想未来 （418）
乐享百万2018 （1000）
保费：男：8226 女：7714
子：12150
合计：28690
• 计划呈现与讲解一
• 计划呈现与讲解二
保障
105种重疾 55种轻症
20万
给付
额外4万x3次+豁免保费
疾病住院
---
产品组合设计及展示
---梅家涛
*本培训课件仅供内部使用*
课程大纲
什么是组合？ 为什么要组合？ 产品组合优势 险种功能与作用 组合销售逻辑
案例效果展示 组合计划的设计技巧 组合计划呈现与讲解 保单递送 注意事项
第一部分
什么是组合？ 为什么要组合？ 产品组合优势 险种功能与作用 组合销售逻辑
•请不要误导客户！
欺瞒，不如实告知，属于重大错误。
误导是以为自己很明白，以自己错误的理解方式， 去给信任你的客户做了不全面的保障。
例如：xx险种不好，xx险种是消费型，xx险种不返 本，（终身）重疾险谈返本，分红险谈利息，意外 险没必要，跟客户谈划算不划算，盲目比较其他公 司险种……
•请不要误导客户！
疾病
给付型
补偿型
确诊给付
垫付+报销
商业保险
商保医疗+医保
保额=5年 收入
（双保险）
解决失能后 的收入损失
解决医疗费补偿
保障未来的钱 跑不掉！
保障已经赚到的钱 丢不了!
意外
大事
小事
角色缺位 收入终止
小磕小碰 费用报销
抚养、赡养、车贷、房贷、资产
父母父母
妻
夫
保额=10年收入 +责任+负债
子
重大疾病保险 （5年收入为保额）
口诀：大人“金心祥”孩子“超乐意”
特点： 保障全覆盖 价格很贴心
人群： 普通工薪阶层 资金不宽裕的
• 基础保障例子：
• 30岁夫妻+0岁孩子，都有基础医保，家庭年收入15万，无负债！
夫、妻
金福人生20万
（附加投保人豁免）
心安.怡
(双人投保）
祥和
(男6358女5180）
（男704 女490）
（764）
健康险的不足
医疗险------医疗费用 重疾险------康复费用 护理险------护理费用 失能险------收入损失
医疗险不可少！重疾险 责任重大！！ 所以，重疾保额要更高！
•组合销售逻辑
我们购买保险，不是说我们一定会得病，也不是 说我们花不起医疗费，而是在风险发生时我们损 失的不仅仅是医疗费，更大的损失来自收入损失。 我们要讨论的是如何在患重疾时，能挺过5年的 存活期，并且不会有收入上的损失。
器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、 主动脉手术、破裂脑动脉瘤手术、胆道重建术、 开颅手术、心包膜切除术…… 保险是金融专业的一门学科，他就像一本书，你 刚看了一页，还不能下结论。
谢谢！
例如： 安行宝 +祥和
金福人生 +心安.怡/乐享百 万
•产品组合优势
1、让客户获得最全面的保障。 2、同保费规模下保障更全。 3、客户更容易接受。 4、排除风险漏洞。 5、提高市场竞争力。
•认知上的误解
• 重疾 大手术+住院 • 轻症 微创术+住院 • 医疗 小手术+住院 • 门诊 拿药+输液
突发的 外来的
孩子考虑 定期+终身 成人考虑 定期+终身
未来收入保障
未来的钱
住院医疗保险 （0起付+垫付）
都是短期险 优点：费低 保额高，范 围广，灵活
医疗费用保障
现在的钱
定期/ 终身寿险 特殊意外险
10年收入为基 础，责任+负债 也要考虑进去
家庭责任保障
收入+负债+责任
购买基础保障原则
资金充足的： 先全面足额保障，后考虑理财、养老、传承、保全。
资金不足的： 1、先全面，后充足。 2、先医疗+意外，再重疾。 3、先顶梁柱，后其他。
第二部分
案例效果展示 组合计划的设计技巧 组合计划呈现与讲解 保单递送 注意事项
•案例效果展示 李先生，30岁，年收入20万，有社保，投保情况如下表：
险种
金诺人生 爱无忧3.0 心安怡17B
疾病身故/全残 20万+
成人失能
40万
夫妻互保计划展示8226/7714元
报销
报销60万（含自费、进口药）
报销30万（含自费、进口药）
பைடு நூலகம்报销30万（含自费、进口药）
报销60万（含自费、进口药） 报销60万（含自费、进口药）
老年特定重疾 40万
报销60万（含自费、进口药）
意外身故/全残 48万
报销30万（含自费、进口药）
意外伤残
28万x比例
报销30万（含自费、进口药）
意外住院
100元/天x70天
报销30万（含自费、进口药）
意外门诊 夫妻豁免
---
报销1.4万（不含自费、进口药）
夫妻二人有一人重疾、轻症、身故、全残时免交二人后续保费 并视同已交
• 组合的设计技巧
2、全面足额保障 金系列（金佑.金诺）
爱无忧+心无忧
心安.怡 +乐享百万+悦享全球
• 身故 成盒 • 全残 大手术+住院 • 伤残 大手术+住院
非本意的 • 受伤 小手术+住院
• 门诊 医疗
非疾病的
•各险种的功能与作用
身故损失---寿险（标的为寿命） 伤残损失---健康险（标的为身体） 大病损失---重疾险 轻症损失---特定疾病险 住院费用---医疗费用险 门诊医疗---医保及部分商业险
合计：
缴费期
20年 20年 至85岁
份数
50份 5份 四档
保额
50万 50万 20万
保费
14050 9790 764
24604
保单生效200天后，李先生不幸确诊罹患恶性肿瘤并住院治疗， 期间共发生合理且必须的医疗费用支出293884元，其中医保统 筹支付116148元，医保报销范围内自付52964元，医保报销范围 外自费支出124772元。自费0元。剩余100万。
案例图解：
投保前
医保范围 内自付 52964元
医保统筹 支付 116148元
占比39.5%
医保报销 范围外自 费支出 124772元
自付比例为60.5%
投保后
医保统筹 支付 116148元
占比39.5%
自费部分 共计 177736元
全额补偿
自付比例为0%
•组合的设计技巧
1、基础保障 金系列（金佑.金福.超能宝） 心安.怡 (安心2+乐享百万） 祥和 （个意330/380 ）