个人存款业务总体介绍55页PPT
合集下载
《个人定期存款》课件
操作简便
个人定期存款的开设和支取都比较简便，储 户可以在银行柜台或者网上银行进行操作。
个人定期存款的种类
01
02
03
整存整取
储户在存款时约定存期， 一次性存入本金，到期一 次性支取本息。
零存整取
储户在存款时约定存期和 每月存入金额，银行按月 计息，到期一次性支取本 息。
整存零取
储户在存款时约定存期和 本金，银行按月或按季计 息，到期一次性支取利息 。
个人定期存款与理财的联系
个人定期存款是理财的一部分
个人定期存款是个人理财的一个重要组成部分，可以为个人 提供稳定的收益和资金保障。
理财可以帮助实现资金增值
通过合理的理财规划，个人可以获得更高的收益，实现资金 的增值。
如何平衡个人定期存款与理财的关系
根据个人风险承受能力和需求进行选择
01
个人应根据自身的风险承受能力、资金需求和投资目标，合理
提前支取与违约收益
如储户提前支取定期存款，可 能面临利息损失；如合同约定 违约收益，则储户需支付违约
金。
利率调整
01
调整周期
个人定期存款利率调整周期通 常为一年或半年，具体周期根 据各商业银行规定而定。
02
调整方式
包括自动调整和手动调整两种 方式，自动调整即系统自动按 照新利率执行；手动调整则需 要储户自行到银行办理调整手 续。
《个人定期存款》PPT课件
目录
• 个人定期存款简介 • 个人定期存款的办理流程 • 个人定期存款的利率及收益 • 个人定期存款的风险及防范 • 个人定期存款与理财的关系
01
个人定期存款简介
个人定期存款的定义
个人定期存款是指个人在银行开设的，约定 存期、整笔存入、到期一次性支取本息的一 种存款储蓄。
存款业务核算概述(PPT 52页)
1、开户单位日化厂（账号201001）签发现金支票，支取1万元现
金备用。
借：活期存款----日化厂
10000
贷：现金
10000
2、开户单位五星百货商场（账号201005）送存现金5万元，收妥 入账。
借：现金
50000
贷：活期存款---五星百货商场 50000
2020/7/2
（三）活期存款利息计算
1、结息日:每季度末月的20日
单位活期存款按日计息，按季结息，计息期间遇利 率调整分段计息。
2、计息方法：活期存款采用积数计息法 。 3、计息公式：利息=累计计息积数×日利率 其中：累计计息积数＝每日余额合计数 4、利息转存：于结息日的次日，一律转账支付
。编制三联利息结算传票或特种转账传票办理转账。会 计分录为：
借：利息支出——单位存款利息支出户 贷：活期存款——**单位存款户
6、对单位存款账户实行生效日制度。存款 人开立单位存款账户，自正式开立之日起3个工 作日后，方可办理付款业务。但注册验资的临 时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开 立的一般存款账户除外。
说明：该办法详细规定了违反账户管理的处 罚细则。
2020/7/2
一、活期存款存取的核算 （一）存款：
单位出纳：持现金、缴款单
2020/7/2
存款账户种类
3、临时 存款账户。用于办理临时机构以及存款人因 临时经营活动发生的资金收付而开立的账户。
作用：可办理转账和现金收付。临时存款账户的有效 期最长不超过2年。
条件：设立临时机构；异地临时经营活动需要；注册 验资。
4、专用存款账户。是存款人对于特定用途资金进行 专项管理和使用而开立的银行结算账户。
（3）存户发生下列情况的，将按活期存款利率计息：
银行新员工培训-个人活期存款业务介绍
（一）交易清单 （新）核心交易码
新核心交易名称
30250
个人账户信息查询
30251
个人账户明细查询
6
二、交易代码
业务类型 借记卡内账户信息查询 整存整取账户信息查询 活期账户查询 查询一本通账户 零整帐户信息查询 教育储蓄账户信息查询 整零账户信息查询 存本取息账户查询 账户信息查询 对私整存整取明细查询 活期明细查询 借记卡账户交易明细清单查询 账户明细查询 账户明细查询 整零账户明细查询 存本取息账户明细查询 账户明细查询
14
➢（）30210个人现金存入
三、交易说明
本交易用于本行个人活期存折账户、个人支票账户、借记卡账户等的柜面现金存 入。
客户本人存款人民币5万元（含）以上、外币折合美元1万元（含）以上应向银行 提供客户本人有效身份证件（居民身份证、外国护照等）：代理人代存人民币1万元 （含）-5万元（不含）、外币合计美元1千元（含）-1万元（不含）应向银行提供代 理人有效身份证件；代理人代存5万元（含）以上、外币合计美元1万元（含）以上应 向银行提供代理人有效身份证件，若代理人持卡/折还需提供客户本人有效身份证件。
称
点击查询按钮，进 入下一个界面
授权方式分为密码 和主管授权
28
三、交易说明
关联主体客户账号可以查到和此账号 相关的关系，例如卡配折
双击信息列表 中的任意一项， 可以查看详细
信息
29
三、交易说明
若账户状态存在异常，点击 相关按钮可以看到具体原因
如果此账户存在特种 业务，例如冻结、支 付监管等，可用余额 可能不等于账户余额
类交易
点击查询按钮， 进入到下一个界
面
是否子账户若选“是”， 查询的是产品内某个账户 的信息，例如卡内外币或 定期等，如选“否”，查
个人储蓄产品介绍2021文档PPT
28.世上许多事情是我们难以预料的，总会遇到很多不如意的事。 7.穷人由于缺乏教育，使得人穷的同时，不仅志穷还有着更多的智穷。 6.不要抱怨，不要总是觉得自己怀才不遇，这种状况大部分是自己造成的。 63.谁不曾一意孤行，怒发冲冠过怕只怕少了那份执着。 92.对待生命要认真，对待生活要活泼。 66.要纠正别人之前，先反省自己有没有犯错。 49.人生不得行胸怀，虽寿百岁犹为无也。 55.只要还有明天，我们就应该学着奋斗，学着努力，学着尝试新的事物，而不是旁观他人的成功，祝福他人的努力。与其临渊羡鱼，不如退而结网。 9.生活呆以是甜的，也可以是苦的，但不能是没味的。你可以胜利，也可以失败，但你不能屈服。 37.忘记失败的疼苦，铭记失败的原因。 94.在你内心深处，还有无穷的潜力，有一天当你回首看时，你就会知道这绝对是真的。 57.积极思考造成积极人生，消极思考造成消极人生！ 36.只要站起来比倒下去多一次就是成功。 34.成功的人一定付出很多，世界上绝对没有白来的成功！成功其实就是付出。亲爱的朋友，不要羡慕别人的成功，我们应该看到别人，背后默默付出的努力。时间是会照出真相的。只有脚踏实 地的成功，那才是真正的成功。
起存金额：5000元 介质凭证：存折、金燕借记卡 存期：一年、三年和五年
4.整存零取定期储蓄存款
方式：一次存入本金，约定存期和等额本金分次支取 期，到期一次性支取利息和最后一期本金
起存金额：1 000元， 介质凭证：存折、金燕借记卡 存期：分为一年、三年和五年。 支取期：一个月，三个月和半年。
5.定活两便储蓄存款
1006个人教 育储蓄
1002定活两 便
1014个人定期 保证金
1007整存零 取
1003个人通 知存款
1010七天 理财
三、 产品详细介绍
起存金额：5000元 介质凭证：存折、金燕借记卡 存期：一年、三年和五年
4.整存零取定期储蓄存款
方式：一次存入本金，约定存期和等额本金分次支取 期，到期一次性支取利息和最后一期本金
起存金额：1 000元， 介质凭证：存折、金燕借记卡 存期：分为一年、三年和五年。 支取期：一个月，三个月和半年。
5.定活两便储蓄存款
1006个人教 育储蓄
1002定活两 便
1014个人定期 保证金
1007整存零 取
1003个人通 知存款
1010七天 理财
三、 产品详细介绍
第二章存款业务
本身的业务活动，不得出租、出借和转让账户； 5、各单位在银行的存款账户内应有足够的资金
保证支付。不准签发空头支票、远期支票，套 取银行信用。
三、单位存款业务的核算
（一）活期存款的核算
本章节主要介绍 现金存取 业务的核算 支票户（凭支票等结算凭证办理业务）
现金缴款单（一式两联）与现金——出纳部门——收妥、 登现金收入日记簿并复核签章（现金收讫、名章）——第一 联回单退交存款单位——第二联送会计部门凭以代现金收入 传票登分户账
2、一般存款账户：存款人在基本存款账户之外 的银行借款转存，或与基本存款账户的存款人不 在同一地点的附属非独立核算单位所开立的账户。
只办理转账结算和现金缴存，不能支取现金。
可以申请开立一般存款账户的存款人及开户时 应提交的证明文件：
在基本存款账户以外的银行取得借款的借款合同 或借款借据
与基本存款账户不在同一地点的附属非独立核 算单位同意开户的证明
银行出纳先收款，再由会计登记分户账（先收 款，后记账）
借：现金
贷：吸收存款-单位活期存款－某单位
现金缴款单（收入凭证）
年月日
总字第 6 号 现金日记帐顺序号 28
缴款人
全称 账号
湖南农业大学 1234567890123456
人民币 （大写）玖佰柒拾陆万伍千元整
款项来源
学费
缴款部门 计划财务处
百十万千百十元 角分
（资金充足率8%）
二、存款的分类
按存款对象分类 单位存款（财政性存款、企业存款） 储蓄存款
按存款的期限分类 活期存款（单位、个人） 定期存款（单位、个人）
按资ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ成本高低分类
低成本存款 高成本存款
按存取方式分类
保证支付。不准签发空头支票、远期支票，套 取银行信用。
三、单位存款业务的核算
（一）活期存款的核算
本章节主要介绍 现金存取 业务的核算 支票户（凭支票等结算凭证办理业务）
现金缴款单（一式两联）与现金——出纳部门——收妥、 登现金收入日记簿并复核签章（现金收讫、名章）——第一 联回单退交存款单位——第二联送会计部门凭以代现金收入 传票登分户账
2、一般存款账户：存款人在基本存款账户之外 的银行借款转存，或与基本存款账户的存款人不 在同一地点的附属非独立核算单位所开立的账户。
只办理转账结算和现金缴存，不能支取现金。
可以申请开立一般存款账户的存款人及开户时 应提交的证明文件：
在基本存款账户以外的银行取得借款的借款合同 或借款借据
与基本存款账户不在同一地点的附属非独立核 算单位同意开户的证明
银行出纳先收款，再由会计登记分户账（先收 款，后记账）
借：现金
贷：吸收存款-单位活期存款－某单位
现金缴款单（收入凭证）
年月日
总字第 6 号 现金日记帐顺序号 28
缴款人
全称 账号
湖南农业大学 1234567890123456
人民币 （大写）玖佰柒拾陆万伍千元整
款项来源
学费
缴款部门 计划财务处
百十万千百十元 角分
（资金充足率8%）
二、存款的分类
按存款对象分类 单位存款（财政性存款、企业存款） 储蓄存款
按存款的期限分类 活期存款（单位、个人） 定期存款（单位、个人）
按资ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ成本高低分类
低成本存款 高成本存款
按存取方式分类
个人存款业务介绍(活期存款)
活期一本通开户-62000
活期一本通开户主画面-2800
账户交易基本功能和操作流程
基本功能
功能二
开户
存款 凭证配置 取款
销户
活期存款流程图
业
务
客户提出申请
前 提
柜员审核资料 通过
柜
员
在
系 柜员选择执行
统 存/取转账交易
存款
中
的
操
作
现金存入 转账存入
有折现金存入 0010
无折现金存入 1010
现金存款
001010无折现金存款交易主要适用于客户现 金存款的业务处理。
柜员在系统上选择001010无折现金存款交易， 手工输入账号、金额、现金统计分析码等信息，点 击“提交”按钮。
无折现金存款 -1010
手工输入账号、金额、现金统计分析码等信 息，点击“提交”按钮。
现金存款
000010有折现金存款交易，主要适用于凭存折 进行有折类存款账户（包括普通活折账户、活期一 本通账户、定期一本通账户）的现金存入业务。
介质 存期
无关 存折
个人人民币 活期存折储蓄/结算存
款账户
无关
产品码使用范围/方法
范围：
开户 一本通账户存款
方法： 下拉菜单 搜索键
1、通过下拉菜单选择产品码（开户）
1、通过下拉菜单选择产品码（存款）
2、通过搜索键找产品码
2、通过搜索键找产品码
2、通过搜索键找产品码
2、通过搜索键找产品码
正交易代码
3260
3060
资金交易冲正
非金融交易以及冲正交易本身是不允许冲正的
主要内容介绍
二、账户交易基本功能及操作流程
银行会计__存款业务核算幻灯片PPT
收社会暂时闲置资金的筹资活动，是商 业银行重要的负债业务和信贷资金的主 要来源。即存款是一项负债。 2、意义：见教材42页。 〔二〕存款业务的种类〔见教材42页〕
3
二、存款账户的管理
见教材44页。
4
三、会计科目的设置
〔一〕“吸收存款〞科目 “吸收存款〞核算银行吸收的除同业存放款项以 外的其他各种存款，包括单位存款〔企事业、机 关、社会团体等〕、个人存款、信用卡存款、特 种存款、转贷款资金和财政性存款等。
“吸收存款〞科目属于负债类科目。 期末余额在贷方，反映银行企业吸收的除同业存放
款项以外的其他各项存款余额。
5
〔二〕“利息支出〞科目
“三利、息支会出计〞科科目目核算的银行设在置吸收存款、发行
金融债券等业务中向债权人支付的利息。 “利息支出〞科目属于损益类科目。 期末无余额。
银行与金融机构之间发生拆借、存款等业务以 及再贴现、转贴现资金的利息支出，在“金融 企业往来支出〞科目核算，不在本科目核算。
费。
8
第二节 单位存款的核算
一、存款账户的种类 二、单位活期存款的核算 三、单位定期存款的核算 四、人民币大额和可疑支付交易管理
9
一、存款账户的种类
根本存款账户 一般存款账户 专用存款账户 临时存款账户
10
一、存款账户的种类
根本存款帐户 是存款人办理日常转账结算和现金收 付的账户。存款人的工资、奖金等现 金的支取，只能通过本账户办理。 凡符合开户条件的单位均可按规定在 银行开立一个根本存款账户。它是企 事业单位的主要存款帐户。
〔一〕存入现金 〔二〕支取现金 〔三〕对帐
(四〕利息计算
15
银行现金收款业务流程图
开始
现金 缴款单 (两联)
3
二、存款账户的管理
见教材44页。
4
三、会计科目的设置
〔一〕“吸收存款〞科目 “吸收存款〞核算银行吸收的除同业存放款项以 外的其他各种存款，包括单位存款〔企事业、机 关、社会团体等〕、个人存款、信用卡存款、特 种存款、转贷款资金和财政性存款等。
“吸收存款〞科目属于负债类科目。 期末余额在贷方，反映银行企业吸收的除同业存放
款项以外的其他各项存款余额。
5
〔二〕“利息支出〞科目
“三利、息支会出计〞科科目目核算的银行设在置吸收存款、发行
金融债券等业务中向债权人支付的利息。 “利息支出〞科目属于损益类科目。 期末无余额。
银行与金融机构之间发生拆借、存款等业务以 及再贴现、转贴现资金的利息支出，在“金融 企业往来支出〞科目核算，不在本科目核算。
费。
8
第二节 单位存款的核算
一、存款账户的种类 二、单位活期存款的核算 三、单位定期存款的核算 四、人民币大额和可疑支付交易管理
9
一、存款账户的种类
根本存款账户 一般存款账户 专用存款账户 临时存款账户
10
一、存款账户的种类
根本存款帐户 是存款人办理日常转账结算和现金收 付的账户。存款人的工资、奖金等现 金的支取，只能通过本账户办理。 凡符合开户条件的单位均可按规定在 银行开立一个根本存款账户。它是企 事业单位的主要存款帐户。
〔一〕存入现金 〔二〕支取现金 〔三〕对帐
(四〕利息计算
15
银行现金收款业务流程图
开始
现金 缴款单 (两联)
个人存款业务总体介绍
10
存款产品介绍
8位数字 产品码：
产品类别 ＋产品子类＝产品代码 4位数字 4位数字 8位数字
每个数字无实际意义，但产品码表示不同的产品属性 前四位：客户关系、存款产品类别、存款产品子类 后四位：货币、钞汇、介质、存期
存款产品介绍
• 产品码举例：
产品类别 5507 客户关系 个人存款 货币 钞汇 介质 存期 产品子类 0026 人民币 无关 存单 一年 个人人民币 存单一年期 定期存款 产品代码 5507 0026
●
BANCE CARD系统功能
BANCE CARD系统功能简介
卡产品定制 产品参数设置 柜台交易 ATM交易 金融类交易功能 POS交易 电子渠道交易 开卡 支持卡产品的属性的参数配置，包括卡的类型、交易限 额、费用等 支持卡在柜台的存现、取现、转账等功能 支持卡在ATM机上的转账、取现等功能 支持卡在POS机上的消费交易和退货交易等 支持网上银行、电话银行的转账和支付等功能 支持联机开卡功能
●
●
存款业务系统处理特点
1、灵活定制存款产品
引入产品的概念，以参数方式定义存款账户的构成、 属性，包括货币、期限、利率、费用、账单处理等，从而 形成存款产品，产品作为开立账户的一项必要条件。 2、账户信息更为完善丰富 在账户层面系统提供了更为丰富的信息记录，包括 开户许可证号、开户人地址、电话、对账单信息等，对部 分产品层定义的属性在账户层面可修改，以便于因客而提 供不同的金融服务。
交易码：
+ 1000 无折交易
+ 5000 倒推日交易
+ 100 当日交易冲正
存款账户管理
非金融交易
开户（62000/2000或62000/2800）
存款产品介绍
8位数字 产品码：
产品类别 ＋产品子类＝产品代码 4位数字 4位数字 8位数字
每个数字无实际意义，但产品码表示不同的产品属性 前四位：客户关系、存款产品类别、存款产品子类 后四位：货币、钞汇、介质、存期
存款产品介绍
• 产品码举例：
产品类别 5507 客户关系 个人存款 货币 钞汇 介质 存期 产品子类 0026 人民币 无关 存单 一年 个人人民币 存单一年期 定期存款 产品代码 5507 0026
●
BANCE CARD系统功能
BANCE CARD系统功能简介
卡产品定制 产品参数设置 柜台交易 ATM交易 金融类交易功能 POS交易 电子渠道交易 开卡 支持卡产品的属性的参数配置，包括卡的类型、交易限 额、费用等 支持卡在柜台的存现、取现、转账等功能 支持卡在ATM机上的转账、取现等功能 支持卡在POS机上的消费交易和退货交易等 支持网上银行、电话银行的转账和支付等功能 支持联机开卡功能
●
●
存款业务系统处理特点
1、灵活定制存款产品
引入产品的概念，以参数方式定义存款账户的构成、 属性，包括货币、期限、利率、费用、账单处理等，从而 形成存款产品，产品作为开立账户的一项必要条件。 2、账户信息更为完善丰富 在账户层面系统提供了更为丰富的信息记录，包括 开户许可证号、开户人地址、电话、对账单信息等，对部 分产品层定义的属性在账户层面可修改，以便于因客而提 供不同的金融服务。
交易码：
+ 1000 无折交易
+ 5000 倒推日交易
+ 100 当日交易冲正
存款账户管理
非金融交易
开户（62000/2000或62000/2800）