智慧银行体验中心建设实施方案建议
智慧银行-智慧网点转型解决方案
智慧银行-智慧网点转型解决方案引言概述:随着科技的不断发展,智慧银行已成为银行业发展的必然趋势。
智慧银行不仅仅是数字化的银行,更是智能化、智慧化的银行。
智慧网点作为智慧银行的重要组成部分,扮演着银行与客户之间的桥梁角色。
本文将探讨智慧银行-智慧网点转型解决方案,帮助银行更好地实现数字化转型。
一、智慧网点的建设1.1 人性化服务智慧网点建设应注重人性化服务,提供更便捷、更个性化的服务体验。
可以通过人脸识别、语音识别等技术,为客户提供更加个性化的服务。
1.2 智能设备应用智慧网点应用智能设备,如智能ATM、智能柜员机等,提升服务效率,缩短客户等待时间。
同时,智能设备还可以提供更多元化的服务,满足客户不同需求。
1.3 数据分析应用智慧网点可以通过数据分析技术,对客户行为进行分析,提供更精准的个性化服务。
通过数据分析,银行可以更好地了解客户需求,提供更好的服务。
二、智慧网点的安全保障2.1 生物识别技术智慧网点可以应用生物识别技术,如指纹识别、虹膜识别等,提升安全性。
生物识别技术可以有效防止盗刷、伪造等风险,保障客户资金安全。
2.2 区块链技术智慧网点可以应用区块链技术,实现交易数据的安全存储和传输。
区块链技术可以确保交易数据的不可篡改性,提升数据安全性。
2.3 安全监控系统智慧网点应建立完善的安全监控系统,监控网点内外环境,及时发现并处理安全风险。
安全监控系统可以有效防范恶意攻击、盗窃等安全事件。
三、智慧网点的智能化管理3.1 大数据分析智慧网点可以应用大数据分析技术,对网点运营数据进行分析,优化服务流程,提升服务效率。
通过大数据分析,银行可以更好地了解客户需求,提供更好的服务。
3.2 人工智能客服智慧网点可以应用人工智能技术,实现智能客服。
人工智能客服可以为客户提供24小时在线服务,解决客户问题,提升客户满意度。
3.3 自助服务设备智慧网点可以设置自助服务设备,如自助取款机、自助存款机等,提升服务效率。
智能银行网点建设方案
智能银行网点建设方案一、建设目标智能银行网点的建设旨在为客户提供更加便捷、高效、个性化的金融服务,同时优化内部运营流程,降低成本,提升银行的品牌形象和市场竞争力。
二、功能布局1、智能引导区设置智能导览设备,通过人脸识别、语音交互等技术,为客户提供网点布局、业务介绍和引导服务,帮助客户快速找到所需的服务区域。
2、自助服务区配备多种自助设备,如 ATM 机、自助开户机、自助缴费机等,实现客户常见业务的自助办理,减少排队等待时间。
3、智能柜台区部署智能柜台,支持客户一站式办理开户、转账、理财等多种复杂业务,通过智能化的流程引导和操作提示,降低业务办理难度。
4、客户体验区打造舒适的体验空间,提供金融产品展示、金融知识普及、互动游戏等功能,让客户在轻松的氛围中了解金融产品和服务。
5、贵宾服务区为高端客户提供专属的服务空间,配备专业的客户经理和先进的服务设施,提供个性化的金融解决方案。
三、智能化设备与技术应用1、人脸识别技术用于客户身份识别和认证,实现无卡办理业务,提高业务办理的安全性和便捷性。
2、语音识别与交互技术应用于智能导览、智能客服等场景,客户可以通过语音指令获取信息和办理业务。
3、大数据分析通过对客户行为数据的收集和分析,实现精准营销和个性化服务推荐。
4、物联网技术实现设备的智能化管理和监控,提高设备的运行效率和稳定性。
5、虚拟现实(VR)和增强现实(AR)技术用于金融产品的展示和营销,为客户带来全新的视觉体验。
四、服务流程优化1、线上线下融合建立线上预约和预填单系统,客户可以在到达网点前完成部分业务准备工作,减少现场办理时间。
2、简化业务流程对繁琐的业务流程进行梳理和优化,去除不必要的环节和手续,提高业务办理效率。
3、智能排队叫号系统根据客户业务类型和紧急程度,合理安排排队顺序,减少客户等待的焦虑感。
4、客户反馈机制建立实时的客户满意度评价系统,及时收集客户的意见和建议,不断改进服务质量。
五、人员配置与培训1、人员配置合理调整网点工作人员的岗位设置,增加技术支持和服务引导人员,减少传统柜台操作人员。
银行智慧网点建设实施方案
银行智慧网点建设实施方案一、项目背景随着人民生活水平的提高和社会的发展,银行作为重要的金融机构,在市场竞争中具备了更为重要的地位。
针对这种市场趋势,银行智慧网点建设的机制和方法已经成为了许多银行的必选战略,这样不仅能够提高银行服务的效率,同时也能够满足客户需要的多样化、个性化要求。
本文就围绕这一主题,结合具体的银行智慧网点建设方案,提出相关的实施方案。
二、项目目标银行智慧网点建设的基本目标,就是要能够满足不同客户的多元化需求。
通过智能控制、信息采集和服务优化等手段,得到更快、更完善的服务体验。
具体而言,项目需完成以下目标:1. 实现电子排队:减少了客户在银行排队的时间,实现了有序性、快速性和公平性。
2. 实现客户服务智能化:银行智慧网点建设通过构建智能服务终端,实现了客户服务的自助化和智能化,提高了客户的服务满意度。
3. 实现智能化安全管理:通过智能化技术手段,对于银行网点进行安全管理,如智能安防、物流管理等,提高了银行运营的安全性、可持续性和可扩展性。
三、项目实施方案1. 提高智能化服务终端的覆盖率:在银行智慧网点建设中,智能化服务终端是非常重要的一环,是让银行的智慧网点建设更好地发挥作用的关键。
因此,需要通过建立一个完整的智能终端网络,覆盖每个网点的每个办公区域。
在此基础上,可以实现虚拟银行柜台、电子自助柜员等多项服务功能,进一步完善客户体验。
2. 推广手机银行、网络银行等APP服务:APP是手机银行、网络银行等货币金融服务的载体,对于智慧网点建设的推广具有重要的作用。
这些APP服务能够让客户更加便捷地获取银行业务、享受银行服务,将传统的银行营业模式向更为数字化方向转型,提高银行的服务水平、用户体验。
3. 建立智能化服务中心:要加强智慧网点建设中的人力资源建设,建立智能化服务中心,通过人工智能和大数据技术,为客户提供更加优质的金融服务。
服务中心应建立一套支持脚本系统、自动化引擎、壁垒管理等多项技术手段,为客户提供更为专业、效率更高的服务体验。
智能银行网点建设方案
智能银行网点建设方案随着科技的飞速发展和客户需求的不断变化,传统银行网点的运营模式已经无法满足现代客户的需求。
因此,智能银行网点建设成为了银行业发展的必然趋势。
本文将详细阐述智能银行网点建设方案的意义、优势、必要性以及实施策略。
一、意义智能银行网点建设方案旨在通过引入先进的信息技术,优化业务流程,提高服务质量和效率,为客户提供更加便捷、个性化的服务体验。
同时,该方案还可以帮助银行降低成本、提高工作效率、增强竞争力,实现可持续发展。
二、优势1、提高效率:智能银行网点采用自动化、智能化的设备和服务,能够大幅提高业务处理速度和客户满意度。
2、降低成本:通过减少人力成本和运营成本,智能银行网点能够提高盈利能力,实现可持续发展。
3、提升服务质量:智能银行网点能够提供更加个性化、便捷的服务,满足客户的不同需求,提高客户满意度。
4、增加竞争力:智能银行网点能够提高银行的品牌形象和知名度,增强银行的竞争力和市场占有率。
三、必要性1、客户需求:随着客户对银行服务的需求日益增长,传统银行网点的服务模式已经无法满足客户的需求。
智能银行网点能够提供更加便捷、个性化的服务,满足客户的多元化需求。
2、市场竞争:随着金融市场的竞争日益激烈,银行需要不断提高自身的竞争力,以保持领先地位。
智能银行网点能够帮助银行提高服务质量和效率,增强竞争力。
3、风险管理:随着金融市场的风险日益复杂,银行需要不断提高自身的风险管理水平。
智能银行网点采用先进的信息技术,能够实现精细化的风险管理,提高银行的风险防控能力。
四、实施策略1、设备升级:引入智能化、自动化的设备和服务,如自助终端、智能柜员机等,提高业务处理速度和客户满意度。
2、服务优化:根据客户需求和反馈,不断优化业务流程和服务体验,提高客户满意度和忠诚度。
3、人员培训:加强员工培训,提高员工的业务素质和服务意识,为客户提供更加专业、高效的服务。
4、安全保障:加强网络安全保障措施,确保客户信息和资金的安全。
智慧银行网点建设方案
产品功能
13、55寸纳米触摸屏 善融商城商品营销推广,绚 丽的画面+人机交互方式营 销金融产品,极致的O2O营 销体验,促进线上产品的成 交量
第三部分
应用场景产品功能解析·250M²轻型社区银行
产品功能
14、55寸触摸透明屏 贵金属展示,实体产品与虚 拟产品相结合的方式,全方 位(360°)触摸式展示特定 金融产品
3、55寸纳米触摸屏 善融商城商品营销推广,绚 丽的画面+人机交互方式营 销金融产品,极致的O2O营 销体验,促进线上产品的成 交量
第三部分
应用场景产品功能解析·现金区
产品功能
4、2*2 46寸拼接屏 全方位展示,以全屏或四分 屏形式展示银行各类商品信 息、金融利率信息、周边商 户信息等,增加视觉冲击
地图指引-三维 智能
WOT银行智 能集中管控云平台
第二部分
WOT银行智能集中管控云平台---功能介绍
新体验-金融智慧茶几
WOT银行智 能集中管控云平台
适双 用向 于触 茶控 几
统 一 推 送 产 品
第二部分
WOT银行智能集中管控云平台---功能介绍
智能贵金属-透明展示
WOT银行智 能集中管控云平台
• 丰富接口对接技术 • 集成设备统一管控技术
架构
界面
•美观和简洁 •模块化处理 •RIA富客户端 •FLEX处理,代码完全隐藏。 安全性极高
• 基础播放功能 • 统一管控功能 • 互动交互功能 • 数据抓取功能 • 地图导览功能 • 数据统计分析
功能点
第二部分
WOT银行智能集中管控云平台---功能介绍
第三部分
应用场景产品功能解析·理财中心等候区
产品功能
银行智慧化工作计划方案
银行智慧化工作计划方案
在银行智慧化工作方面,我们将采取以下计划方案:
1. 提升数字化服务水平,包括建设智能柜员机、推广网上银行、开发手机客户端等,提高客户自助服务能力。
2. 强化数据分析能力,利用大数据技术分析客户行为,深入了解客户需求,精准推送个性化产品。
3. 加强风险控制和安全防护,引入人工智能技术进行反欺诈和安全监控,及时发现和阻止风险事件。
4. 优化业务流程,推动业务流程智能化,提高工作效率,优化客户体验。
5. 加强人才培养,培育智慧化工作所需的技术人才和管理人才,提升团队整体智能化水平。
6. 拓展智慧化合作,与科技公司、高校等建立合作关系,共同推动银行智慧化发展。
通过以上计划方案的实施,银行智慧化工作将取得长足进步,为客户提供更便捷、安全、个性化的金融服务。
智慧银行展厅多媒体互动展览展示系统建设方案
智慧银行展厅多媒体互动展览展示系统建设方案目录一、系统设计原则 (3)二、内投球显示系统 (4)1、产品概述 (4)2、系统特点: (5)3、示意图: (5)4、系统清单列表: (6)5、软硬件配置详情 (7)三、拼接屏系统 (12)1、产品概述 (12)2、主要特点: (13)3、示意图: (13)4、系统清单列表: (14)5、主要参数 (14)四、背投多点触摸系统 (15)一、产品概述 (15)1.功能介绍 (16)2.技术优势 (16)3.控制程序 (17)4.建设原则 (17)5.技术要求 (17)二、产品示意图 (18)三、系统清单列表: (18)四、软硬件配置详情 (19)五、地面互动投影系统 (27)一、产品概述 (27)1、主要参数及指标 (27)2、系统特点 (28)3、设备线路连接图 (28)二、系统清单列表: (29)三、软硬件配置详情 (29)六、液晶触摸屏系统及自动播放系统 (37)1、产品概述 (37)2、系统清单列表: (38)3、软硬件配置详情 (39)一、系统设计原则为最终使业主满意,互动多媒体系统应遵循如下设计原则:1、实用性在设计中首先考虑实用性,为此选择技术成熟的设备、追求高效、低成本是我公司所必须采取的措施。
因此,所选用的设备在兼顾合理的、良好的性能基础上,也要考虑经济性,除考虑系统总体造价外还应考虑长期运行所造成的成本。
2、可靠性要保证系统能提供长时间的连续运行,且稳定可靠。
在本系统工程项目中,我公司将竭诚为您提供业界领先的高品质产品,为用户提供完善的系统配套及产品售后服务,确保将该项目建设成为一流的系统工程,使用户放心购买,安心使用。
3、先进性作为面向21世纪的互动多媒体系统,是一个集声、光、电、虚拟现实技术、影像识别等多种技术为一体的高科技产品,应完全符合新世纪的发展需要。
4、方便性系统的调整、使用简单易行,用户操作界面友好,操作过程简捷,经短时培训即可操作使用。
智慧银行体验中心建设实施方案建议
智慧银行体验中心建设实施方案建议
一、概述
为了保障社会投资者、金融机构及服务提供商有一个安全的金融科技体验,智慧银行体验中心需要有一个全新的建设实施方案,以保证投资者和金融机构充分利用技术,达到更高的效率和更高的服务质量。
二、目标
1.提升金融科技服务水平:智慧银行体验中心的建设,可以帮助金融机构更好地利用技术,为客户提供更安全、更高效于高质量的服务,提升金融科技服务水平。
2.加强金融科技培训:智慧银行体验中心的建设,可以帮助金融机构加强金融科技培训,以期望客户更好地理解和运用金融科技,发挥金融科技以及金融服务的最大价值。
三、规划实施方案
1.技术应用:智慧银行体验中心建设实施方案应包含技术应用,着重以智能化、全渠道、优质服务为核心,以先进的人工智能、云计算、物联网等技术。
重塑银行智慧网点建设方案
重塑银行智慧网点建设方案随着智慧化领域的不断拓展,银行智慧网点建设已成为银行业的一个重要议题。
智慧网点建设旨在提高效率,改善客户体验,提升竞争力。
一、人性化设计人性化设计是提高客户参与度和满意度的关键。
智慧网点建设需考虑到以下几个方面:1.布局布置智慧网点布局布置要根据顾客的使用习惯来设计,例如ATM机要放置在最容易被发现的位置,储物柜和休息室则要放在离广场较远的地方。
银行建筑的风格也应该符合人们的审美需求。
2.交互方式银行应针对不同的客户需求来为客户提供多种多样的业务交互方式。
例如,在柜台服务中,银行应提供足够的工作人员和相关服务设施,以尽快解决客户的问题。
3. 安全保障与安全相关的设施和技术是智慧网点建设中重要的方面。
如:数字签名、指纹识别、人脸识别等技术应用在不同业务线上,以确保客户信息和资金安全。
二、数字化服务银行智慧网点建设的另一个重要方向是数字化服务。
银行应注重数字化技术在客户服务和流程方面的应用。
1.智能取款机自动提款机(ATM) 作用巨大为客户提供了更加便利的金融服务。
现在,自动提款机的功能也在不断拓展,如便携式自动提款机、语音自动提款机和可验证用户身份的自动提款机等,服务更加丰富多样。
2.应用程序银行应该利用智能手机和其他移动设备,为客户提供更加便捷的服务。
银行应该开发一个免费的应用程序,该应用程序致力于简化用户的电子货币支付过程。
3.电子签名与传统纸质合同不同,电子合同不需要打印和邮寄。
电子合同的虚拟化顺应了数字化时代的发展趋势,也符合了当下社会的环保理念。
三、智慧监控银行智慧网点建设的基础是智慧监控。
智慧监控涉及安全防范和业务流程监测,它可以提高银行的安全性和效率。
1.人脸识别系统可以按照特定条件(如时间、地点等)在网点中使用识别技术,比如利用人脸识别技术来检查客户的身份信息。
2.交易监控系统交易监控系统可以用来跟踪或监测客户的行为,以防止欺诈。
此外,一个交易监控系统还可以通过实时监控交易交易,将帮助银行网络更好地了解客户行为以及更好的控制风险。
电子智慧银行建设方案范文
电子智慧银行建设方案范文电子智慧银行建设方案一、前言电子智慧银行是指使用先进的信息技术,以提供全天候、全方位、多元化的金融服务为目标,实现金融业务的数字化、智能化、网络化和无纸化。
本方案旨在具体实现电子智慧银行的建设,为广大客户提供便捷、高效、安全的金融服务,提升银行的品牌形象和服务质量,提高银行的市场竞争力。
二、电子智慧银行的建设目标1. 构建全面、丰富、多元化的金融服务体系,满足客户不同层次、不同需求的金融服务要求。
2. 提供全天候24小时在线服务,实现客户随时随地进行金融交易的便利性。
3. 运用先进的信息技术和云计算技术,实现智能化的金融服务,提升服务的效率和质量。
4. 实现金融业务的数字化、智能化、网络化和无纸化,推进银行业务的转型升级。
5. 建立安全稳健的金融信息系统,防范和应对各种风险和挑战,确保客户资产安全。
三、电子智慧银行建设的实施步骤1. 前期准备阶段(1)制定电子智慧银行的建设策略、目标和规划,明确建设的重点和优先级。
(2)组建项目团队,明确各个成员的职责和任务,确保项目的顺利进行。
(3)进行市场调研,了解客户需求和竞争对手情况,确定电子智慧银行的服务定位。
(4)制定电子智慧银行的信息系统规划和建设方案,明确技术架构、系统模块、功能需求和安全防护等内容。
2. 系统设计和开发阶段(1)进行系统设计和架构,明确系统各个模块和功能的技术要求和开发计划。
(2)编写系统开发规范和程序,制定详细的编码计划,确保系统的开发质量和进度。
(3)开发系统各个模块和功能,测试和验证系统的性能和稳定性,优化系统的响应时间和处理能力。
(4)集成系统各个模块和功能,进行系统测试和验收,确保系统的完整性和安全性。
3. 试运行和上线阶段(1)进行系统试运行和调试,测试系统的功能和性能,指导客户的应用和操作。
(2)组织培训和推广活动,宣传电子智慧银行的服务特点和优势,提高客户的满意度和忠诚度。
(3)进行系统安全审计和风险评估,做好安全防护和应急响应措施,确保客户资产安全。
智慧银行体验中心建设实施方案建议
智慧银行体验网点建设实施方案建议第一部分建设智能银行体验网点的背景一、智慧银行的概念智慧银行是传统银行、网络银行的高级阶段,是银行企业以智慧化手段和新思维模式来审视自身需求,并利用创新科技塑造新服务、新产品、新的运营和业务模式,实现规模经济,提升效率和降低成本,达到有效的客户管理和高效的营销绩效的目的。
智慧银行的支撑平台是智慧门户,其主要特征是社会化、智能化和多样化,目标是增强本行的核心竞争力,促进信息科技与业务发展的深度融合,推动业务创新、产品创新、服务创新、流程创新、管理创新,增强可持续发展能力,为社会公众提供丰富、安全和便捷的多样化金融服务。
智慧银行的行动路线应先分析本行业的业务现状,结合国内外最佳实践,把握未来金融行业的发展趋势,确定以人为本的定位和战略,明确运营模式,细化阶段性目标,制定实施路线,实施变革管理和持续改进方案,最终达到业务目标。
二、同业在建设智慧银行方面的探索花旗银行将智能银行的概念引入到中国。
花旗“智能银行”网点除WIFI全覆盖、银行提供无线耳机和互联网终端等独家体验设备外,悬挂在大堂墙面上的大型触摸式自助屏“花旗服务浏览器”对客户也很有吸引力。
仅通过触摸屏幕就能进入到个人、企业服务页面,并能查询到花旗的网点分布、服务项目等,科技感强,客户体验好。
同时,通过现代化外观的服务平台方便客户使用网上银行,享受增强的网络安全和更便捷的在线支付和转账功能。
“花旗助手”交互式视频会议服务使客户能通过支行内的视频电话,获得银行专家一对一远程提供的意见与咨询。
广发银行通过组合使用VTM、智能叫号机、PAD协作器、预处理机、自助发卡机、分屏展示电视墙、多维互动墙、放大版的iPhone4展示屏等设备,在北京金融街建成国内首个24小时智能银行。
通过实地考察,该网点不但可实现ATM的存取款、转账功能,还能实现自助开户、自助申领储蓄卡和信用卡,未来将覆盖大部分传统柜台业务,此外还包括银行产品的咨询、销售。
【全文】智慧银行解决方案
动态自学习技术
准确性随着系统运行逐步提高
人脸识别
声纹识别
多模板
支持1-20个模板提高准确性 高质量相片自动融合
指静脉 识别
支持海量人脸/指静脉库
单台服务器每秒可完成 3000万次人脸比对
支持跨平台
IOS 、win 、Android、Linux 接口快速调用,学习成本低
参数化设置
图片来源渠道阀值设置 报表自定义 批量导库
生物识别
智慧银行—社区金融整体解决方案
信息服务 提供便民服务信息展示
非现金业务办理
产品营销 服务创新
24小时自助办理业务开通 一体化管理系统
20%人力资源管理80% 社区自助网点 机具状态TMS系统 保证24小时运营状态
VTM
广告营销屏 自助发卡机
便民服务机
智慧银行—移动营销整合方案
产品销售 多渠道整合 网上银行助力
服务创新
预约上门服务 营销人员“走”出 网点
开户业务 获客--远程开户 获量—远程使用、远程营销
移动营销终端
服务管理平台 生物认证技术
●智慧网点 增加产品营销机会
提高网点效率 降低运营成本
VTM
自助发卡机 填单易
广告营销屏 移动终端
服务管理平台 生物认证技术
智慧银行—旗舰店模拟效果图
智慧银行—网银网商解决方案
合理利用客户资源
银
客户经理对所管户客户
行 转
型
拥有资源可做详尽调查
, 成
为
搭建客户交易平台
客 户
中
银行作为平台经营者,
有效用户转化
生物技术辅助 远程视频柜员中心 双重保障,有效将网上客户转化
直销银行
智慧银行运营方案
智慧银行运营方案引言随着科技的不断发展和社会的进步,银行业也在不断地进行变革和创新。
智慧银行作为银行业的新发展方向,受到了越来越多的关注和重视。
智慧银行是指利用最新的科技手段和数字化技术,以提升服务效率和客户体验为目标的银行。
本文旨在设计一套智慧银行运营方案,以指导银行业在智慧银行发展道路上的实践。
一、智慧银行的发展背景1.1 互联网技术的进步随着互联网技术的不断发展和普及,银行业也开始逐渐将传统的线下业务转移到线上平台进行处理。
互联网技术的进步为智慧银行提供了发展的契机,让银行能够更好地利用互联网和移动互联网技术来优化其业务流程和提升服务水平。
1.2 消费者需求的变化随着经济的发展和消费者的生活水平的提高,消费者对金融服务的要求也在不断提升。
他们希望能够通过更加便捷、高效的方式来进行各种金融交易,而不再满足于传统的柜台服务。
因此,银行需要不断地提升其服务水平,以满足消费者的需求。
1.3 金融科技的崛起金融科技的崛起为智慧银行的发展提供了有力的支持。
金融科技的不断创新和发展,为银行业提供了更多的技术手段和解决方案,使得银行能够更好地进行数字化转型,提升其运营效率和服务水平。
以上是智慧银行发展的背景,接下来我们将从智慧银行的核心理念、业务范围、运营机制和管理模式等方面来设计智慧银行运营方案。
二、智慧银行的核心理念2.1 以客户为中心智慧银行的核心理念是以客户为中心。
银行需要时刻关注客户的需求,将客户满意度放在首位,通过多种方式了解客户需求,提供符合客户需求的金融产品和服务。
2.2 利用科技创新智慧银行要利用最新的科技手段和数字化技术,提供更加便捷、高效的金融服务,以提升其服务能力和客户体验。
比如,利用人工智能、大数据分析等技术手段进行风险管理和客户画像分析,提高业务处理效率。
2.3 多种渠道服务智慧银行需要提供多种渠道服务,包括线上、线下、移动、社交等多个渠道,满足不同类型客户的需求。
比如,在线上平台提供网上银行、手机银行、第三方支付平台等服务,线下提供便利的自助服务设备、社区银行等服务。
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盛年不重来,一日难再晨。
及时宜自勉,岁月不待人。
智慧银行体验网点建设实施方案建议第一部分建设智能银行体验网点的背景一、智慧银行的概念智慧银行是传统银行、网络银行的高级阶段,是银行企业以智慧化手段和新思维模式来审视自身需求,并利用创新科技塑造新服务、新产品、新的运营和业务模式,实现规模经济,提升效率和降低成本,达到有效的客户管理和高效的营销绩效的目的。
智慧银行的支撑平台是智慧门户,其主要特征是社会化、智能化和多样化,目标是增强本行的核心竞争力,促进信息科技与业务发展的深度融合,推动业务创新、产品创新、服务创新、流程创新、管理创新,增强可持续发展能力,为社会公众提供丰富、安全和便捷的多样化金融服务。
智慧银行的行动路线应先分析本行业的业务现状,结合国内外最佳实践,把握未来金融行业的发展趋势,确定以人为本的定位和战略,明确运营模式,细化阶段性目标,制定实施路线,实施变革管理和持续改进方案,最终达到业务目标。
二、同业在建设智慧银行方面的探索花旗银行将智能银行的概念引入到中国。
花旗“智能银行”网点除WIFI全覆盖、银行提供无线耳机和互联网终端等独家体验设备外,悬挂在大堂墙面上的大型触摸式自助屏“花旗服务浏览器”对客户也很有吸引力。
仅通过触摸屏幕就能进入到个人、企业服务页面,并能查询到花旗的网点分布、服务项目等,科技感强,客户体验好。
同时,通过现代化外观的服务平台方便客户使用网上银行,享受增强的网络安全和更便捷的在线支付和转账功能。
“花旗助手”交互式视频会议服务使客户能通过支行内的视频电话,获得银行专家一对一远程提供的意见与咨询。
广发银行通过组合使用VTM、智能叫号机、PAD协作器、预处理机、自助发卡机、分屏展示电视墙、多维互动墙、放大版的iPhone4展示屏等设备,在北京金融街建成国内首个24小时智能银行。
通过实地考察,该网点不但可实现ATM的存取款、转账功能,还能实现自助开户、自助申领储蓄卡和信用卡,未来将覆盖大部分传统柜台业务,此外还包括银行产品的咨询、销售。
交行在上海宣布推出远程智能柜员机“iTM”,通过实时通讯技术实现远程客服人员、理财专家与客户的互动,协助客户办理业务,不但能提供一般银行服务,今后将可提供专家团队式的理财、金融规划等多元化金融服务。
中国银行于2012年“未来银行”实验室,为中行向其“智慧银行”的长期战略目标迈进提供有力支持。
实验室本着“面向未来、领先实验、实用为本”的方针,力争建成创新实验平台、创新研发阵地、客户体验中心和创新合作窗口,并最终成为该行“智慧银行”建设规划中重要的产学研一体化实验基地。
以建设实验室为契机,中行将在全国范围内选择示范网点作为实验室的延伸验证基地,并将其中部分网点打造成“智能网点”和未来银行“旗舰店”,负责市场分析、创意收集、需求咨询、先行先试总行创新研发产品等工作。
同时在网点中,集中展现实验室的最新研发成果和中行新上线产品,加强客户体验,突出中国银行锐意进取的品牌形象和创新理念。
通过分析同业建设经验,可以得出,智慧银行是集合科技和业务创新的精华,体现发展趋势,提升客户体验,引导客户需求,树立品牌形象。
而依托于实体网点是建设智慧银行的常见途径。
三、体验网点是探索智慧银行的试验田智慧银行建设是一项内涵丰富、内容广泛、涉及领域众多的工作,是银行经营理念、经营思路持续转型发展的下一个目标。
如何建设智慧银行是一个恢宏的大课题,通过建设一个体验中心可以集合我行技术、业务创新的精华,从一个角度探索迈向智慧银行之路。
体验中心售卖的是品牌概念,是将企业产品和形象植入客户意识中,能够挖掘潜在客户、营销客户的重要手段。
体验中心集合技术、业务创新的精华,是探索未来发展方向,对外加强产品建设、对内提升自身经营管理水平的实践基地。
第二部分建设智慧银行体验网点的定位及原则四、智慧银行体验网点的定位智慧银行体验中心旨在建设我行新技术、新产品展示中心,集中展示我行金融创新成果,对全行起辐射示范作用,成为成果共享平台,同时对新技术、新产品在进行实践检验,能够将创新准确转化为生产力。
打造成为我行网点的典范,成为我行对外宣传的重要窗口,提升我行整体形象。
总结来说,有对内、对外六个定位:对内定位包括:(一)创新成果共享。
集总、分行创新成果与一体,促进全行系统内交流,共享创新成果。
(二)创新产品验证。
在论证阶段将创新成果通过一点投向市场,引入实践检验并验证创新产品是否具备全行推广,或在某些特点金融环境中推广的可能。
(三)网点建设典范。
从硬环境、软服务两方面树立我行网点模板,成为我行网点建设典范。
对外定位包括:(四)对外宣传窗口。
提升我行企业形象,树立我行面向公众的窗口形象。
(五)对外交流中心。
在未来银行产品展示中引入与高新技术企业的合作,通过展示概念性金融创新加强对外交流。
(六)产品体验中心。
给客户营造农业银行产品体验中心,挖掘潜在客户,收集客户反馈,提升我行产品创新水平。
五、建设智慧银行体验网点的原则(一)布局设计原则采用实体网点加体验展览的模式,“虚实结合”进行建设,智慧银行体验中心既要能够向客户提供真实的金融服务,又可以呈现出农业银行未来的蓝图和愿景。
具体包括以下两点:一是在建设布局上,对已有产品、在研产品和未来产品进行有机融合,突出智慧银行和体验为王的理念。
二是通过客户的参与和体验,加速创意向产品转化、产品向市场推广的进程,促进由虚向实的过渡;同时向客户收集建议和反馈,激发新的产品创意和设想,实现由实向虚的探索。
(二)产品准入原则1、实体网点区域布放的产品,应注重服务及运营流程的改进,对现有产品进行整合提升。
2、体验展览区域布放的产品,应紧密围绕客户需求,不盲目追求高新技术的炫酷效果。
第三部分智慧银行体验网点建设实施建议建设智慧银行体验网点涉及范围广、领域多,加之创新产品升级换代速度快等因素,建议立足于现状、细化阶段性目标,采用“快速见效、稳步推进”的实施策略。
首先重点对我行已有产品进行集中展示,同时搜集筛选在研产品和概念产品,逐步丰富体验中心内容;边建设、边完善,抢占先机,保持对新产品新技术的响应速度。
六、阶段性目标建议分两阶段完成实施,每阶段的建设目标如下:近期目标:实现现有及在研产品体验。
达到对外宣传、成果共享、产品验证、客户体验的定位。
在北京分行选择一家能满足项目实施具体要求的网点,进行全方位的装修改造,使之能在较短时间内从一个普通营业网点转变成智慧银行体验中心。
并将我行目前已有和正在研发届时可上线的科技产品选择性的部署到体验中心,把体验中心建设成为能够大幅度提升我行科技形象,树立良好品牌口碑,引发一系列营销效应的网点旗舰店。
该目标应在2013年内达成。
远期目标:建设旗舰店,加入概念性产品体验建设。
实现网点典范、对外交流的定位。
远期目标是要在近期目标的基础上,逐步引入更多的概念性、超前性产品,让公众可以了解到我行未来的业务、科技发展动向,进一步提升我行的品牌形象。
同时,体验中心将包含创新基地的功能,成为我行创新培训基地及业内外参观学习的窗口。
随着个人金融部门建设农行旗舰店项目的开展,智慧银行体验中心还将兼容并包的和农行旗舰店融合在一起,成为一个业务功能更完善,实用价值更高,全方位的网点机构。
七、网点选址从网点实体的角度,网点具有以下功能:一是旗舰店。
基于现有金融服务产品线,紧扣“创新、智能、体验”的主题,建成全行最先进、信息化程度最高的网点。
通过这一旗舰店,向客户展现我行科技实力及产品创新实力,同时作为新产品、新流程的试验特区。
二是展示店。
一方面展示和宣传我行各产品线,另一方面充分利用尖端科技展现概念型产品。
网点选址上主要考虑以下一些因素:(一)周边环境。
为扩大我行品牌宣传效应,实现客户体验的快速见效,体验中心选址应选择地理位置优越,商圈发展较为成熟的区域。
具体到北京地区,建议选择四环以内的城区网点,商圈类型上可以选址成熟商业区、中高档社区、中央商务区(CBD)和高校区等,如中关村国家自主创新示范区、金融街、朝阳CBD区和海淀著名高校聚集区等。
(二)客户资源。
为增强体验中心的体验效果,建议体验中心选址应认真进行客户需求分析,选择对新兴技术和产品具有明显偏好的客户群。
同时,体验中心应具有中等规模的客流量。
(三)网点定位。
体验中心代表我行品牌和服务形象,应选择中高端网点进行试点。
我行已经对网点进行分类分级管理,建议选择面积足够大的财富型网点进行试点。
北京分行目前在城区已建成57家理财中心,其中,建筑面积在900平方米以上的理财中心有21家(不含亦庄经济技术开发区)。
(四)网点人员要求。
体验中心融入了大量高技术、新产品和新设备,因此,对于网点人员素质有较高要求。
建议体验中心的网点主任、运营主管、营销人员和柜员等综合素质较高,熟悉我行主要业务产品。
同时,网点人员本身能够理解和认同我行建设体验中心的意义,服务营销水平高,工作富有激情,能够从客户体验反馈中总结推动服务创新、流程创新的要素。
综合考虑以上各因素,针对近期建设目标,目前可列入备选的支行网点有:西城支行北三环支行(商贸区)、东城支行建国门支行(CBD)、海淀支行世纪城支行(居民区)、朝阳东区支行永安里支行(CBD)等。
针对远期要建设的概念展示店,可从北京分行2013年城区新建网点规划中进行选择。
八、网点分区及重点产品推荐智慧银行体验中心根据功能分为六个区:迎宾区的主要功能是客户识别、业务引导分流、形象展示等。
展示等候区受理业务预处理,过先进的科技手段展示我行各种金融服务方案以及农行历史。
对现有产品宣传,设计为可互动模式,依托技术手段提升客户体验。
体验区将让客户体验我行在在各领域提供的产品;让客户对一些在研产品、Demo,尚未推向市场的业务进行体验。
柜员及VTM区将人工协助客户办理业务,主要提供传统的高低柜服务及VTM服务。
自助银行区将提供先进的自助设备为客户提供服务;贵宾服务区将使用先进直观的系统吸引贵宾客户并提供有针对性的服务。
为贵宾客户提供专属服务。
六个功能区互为补充,采用虚实结合的方式全面展示我行创新成果,并为客户提供全面的、先进的金融服务,让客户能够切实体验到金融服务的创新对未来生活的改变。
建议在智慧银行体验中心布放以下三类产品:(一)已有产品:为客户提供真实服务、产品线展示和演示;(二)在研产品:业务流程创新和新产品试点;原型体验和客户行为观察;(三)未来产品:尖端科技与金融服务的结合,体现农业银行服务理念和未来创新方向。
具体产品如下表所示。
九、组织架构建议由总分行抽调对网点建设、我行现有产品、网点业务流程具有深刻认识的专职人员构成的团队推进此事。
总行为主组织:包括制定规划、明确定位、明确实施范围、提供保障机制建设支持。
分行为主实施:包括明确网点选址、确定建设方案,配置相关资源,提出保障机制需求,实施网点运营等。