疏堵结合规范民间借贷
四部委《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》
四部委《关于规范民间借贷⾏为维护经济⾦融秩序有关事项的通知》关于规范民间借贷⾏为维护经济⾦融秩序有关事项的通知银保监发〔2018〕10号2018年4⽉16⽇中国银⾏保险监督管理委员会中华⼈民共和国公安部国家市场监督管理总局中国⼈民银⾏各银监局；各省、⾃治区、直辖市公安厅（局）、⼯商局（市场监管部门）、新疆⽣产建设兵团公安局；中国⼈民银⾏上海总部，各分⾏、营业管理部，各省会（省府）城市中⼼⽀⾏，各副省级城市中⼼⽀⾏；各政策性银⾏、⼤型银⾏、股份制银⾏，邮储银⾏，外资银⾏，⾦融资产管理公司：为规范民间借贷⾏为，维护经济⾦融秩序，防范⾦融风险，切实保障⼈民群众合法权益，打击⾦融违法犯罪活动，根据《中华⼈民共和国银⾏业监督管理法》《中华⼈民共和国商业银⾏法》《中华⼈民共和国刑法》及《⾮法⾦融机构和⾮法⾦融业务活动取缔办法》等法律法规，现就有关事项通知如下：⼀、切实提⾼认识近年来，民间借贷发展迅速，以暴⼒催收为主要表现特征的⾮法活动愈演愈烈，严重扰乱了经济⾦融秩序和社会秩序。
各有关⽅⾯要充分认识规范民间借贷⾏为的必要性和暴⼒催收的社会危害性，从贯彻落实全⾯依法治国基本⽅略、维护经济⾦融秩序、保持经济和社会稳定的⾼度出发，认真抓好相关⼯作。
⼆、把握⼯作原则坚持依法治理、标本兼治、多⽅施策、疏堵结合的原则，进⼀步规范民间借贷⾏为，引导民间资⾦健康有序流动，对相关⾮法⾏为进⾏严厉打击，净化社会环境，维护经济⾦融秩序和社会稳定。
三、明确信贷规则严格执⾏《中华⼈民共和国银⾏业监督管理法》《中华⼈民共和国商业银⾏法》及《⾮法⾦融机构和⾮法⾦融业务活动取缔办法》等法律规范，未经有权机关依法批准，任何单位和个⼈不得设⽴从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为⽇常业务活动。
四、规范民间借贷民间借贷活动必须严格遵守国家法律法规的有关规定，遵循⾃愿互助、诚实信⽤的原则。
民间借贷中，出借⼈的资⾦必须是其合法收⼊的⾃有资⾦，禁⽌吸收或变相吸收他⼈资⾦⽤于借贷。
规范民间借贷促进经济繁荣
综上所述 ， 问借贷在我 国已是普遍存在 ， 在中国金 民 并
融 中 扮 演着 重 要 角 色 ， 正 规 金 融 的重 要 补 充 ， 是 促 进 中 是 也
以更好 的发挥 它们 的作 用，活跃我 国经济 。
关 键 词 ： 民 间借 贷 ； 资 金 ； 高利 贷 ； 规 范 ； 融 资 中 图 分 类 号 ：Ｄ ２ ８ ９２２２ 文 献 标 识 码 ：Ａ 文 章编 号 ： １ ７ — ２ ９ （ ０ ２ ３ Ｏ １一 ２ ６ ３ ２ １ ２ １ ）０ 一 １８ Ｏ
收 稿 日期 ：２ １ － ０ — ２ ０２ １ ７
作者 简介：周锦丽 （ ９４一） １７ ，女 ，厂 东江门人 ，广东
江 门 艺 华 旅 游 职 业 学 院 讲 师 ， 究 方 向 为 思 想 政 治 与法 律 教 研
育。
¨８
售行、典当行、各 种地 下钱庄也参与其 中。它们 的资金来源
金的短缺 。
规范外 ，并没有专 门的法律法规 加以规范 。在几年前 ，由央 行起草 了 放贷 人条例 并提交 国务院法制 办 ， 条例 通 过 国家立法形 式获得 规范 民间借贷 或拟将所谓 的 “ ＿钱 地 Ｆ
庄”阳光化 ，打破 目前信贷市场所有资源都被银 行垄断的局 面 。 放贷人条例 重在 保障有资金者 的放贷权 利 ，对其私 有财产使 用权 的尊 重 ， 将使民间借贷 的合法性 得到确定 ， 使
健康有序 发展。Ｌ这相对于 以前 我国在这 方面的政 策、法规 ２
是一片 空白而言是一大进步 ，但在全 国推广还需 一段 时间 。
规范民间借贷,服务中小企业
规范民间借贷,服务中小企业摘要：近年来，我国民间信贷规模逐步扩大，特别是2008年金融危机后，我国制造业处境愈加艰难，资金链短缺的中小企业向银行等正规金融机构贷款更加艰难的背景之下，民间借贷规模迅速发展。
可以说金融危机后如果没有民间借贷，那加入“倒闭潮”的制造业行业的中小企业将更多。
但是，“吴英案”的出现却引发了人们对民间金融逐步向高利贷倾向发展的担忧。
最近温州等地的中小企业主“跑路”事件终于引发了民间借贷的“崩盘”。
民进借贷——这种处于法律模糊地带的地下金融，将如何更好地服务于中小企业，我们的现代银行体系又该如何反思自身呢?关键词：民间借贷规范中小企业一、我国中小企业面临的“尴尬”融资现状我国的中小企业利润低，特别需要短期周转资金，却缺少强大的直接融资市场。
目前，我国中小企业面临的状况是：以银行为代表的传统的融资方式走不通。
银行通常愿意把钱贷给风险低的国有企业、大客户。
这就像你去一家高级餐厅只点两碗米饭吃，人家肯定不欢迎你这样的“小客户”。
一样的道理！而且随着央行多次上调存款准备金率，放贷规模进一步紧缩，银行“惜贷”现象更加严重。
至于其他融资方式，再比如说上市，中国没有像纳斯达克这样的专门帮助高风险的中小企业融资的市场。
正因为正规的融资方式走不通，所以才使得庞大的资金需求没有相应的正规信贷与之相匹配，与其由于缺乏资金而倒闭，不如放手一搏，转向民间借贷市场求助！而中国目前投资金融工具的匮乏，使得人民大众手中的闲置资金投资无门，资本的逐利性形成了庞大的民间借贷资金来源。
正所谓有需求又有供给，“一个愿打，一个愿挨”的情况下二者一拍即合。
于是乎，民间借贷市场迅速发展起来。
二、民间金融的发展对中小企业融资的影响作为我国国民经济发展重要组成部分的中小企业所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中的地位作用极不相称。
为其“输血”的民间借贷，这种游离于国家金融之外的非正规金融活动，受经济基础、金融体制和法律法规的制约，多年来一直在“夹缝”中求生存，有关部门对其也常常是“睁一只眼、闭一只眼”，致使它越发猖獗，并越来越有着向高利贷发展的倾向。
河南省高级人民法院关于进一步规范民间借贷案件审理的通知
河南省高级人民法院关于进一步规范民间借贷案件审理的通知文章属性•【制定机关】河南省高级人民法院•【公布日期】2020.04.23•【字号】豫高法〔2020〕81号•【施行日期】2020.04.23•【效力等级】地方司法文件•【时效性】现行有效•【主题分类】借款合同正文河南省高级人民法院关于进一步规范民间借贷案件审理的通知豫高法〔2020〕81号全省各中级人民法院、基层人民法院，郑州铁路运输中级法院和基层法院：为进一步规范民间借贷案件的审理，依法保护当事人合法权益，遏制利用债权转让或担保人追偿等形式掩盖非法债权，从严打击“套路贷”“虚假诉讼”“职业放贷”等违法犯罪行为，防范金融风险，维护社会稳定，根据《中华人民共和国民法总则》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等相关法律和司法解释的规定，结合我省实际，现就民间借贷案件审理中有关事项，通知如下：一、受理案件时，要检索与原告、被告关联的借款合同、民间借贷、债权转让合同、追偿权、债权人代位权等纠纷案件，并将检索结果通过案件流程系统随案推送至案件承办人。
关联案件数量较多或案件标的较大的，在系统中作出标注或提示。
二、在立案和审理时，要准确确定案由。
债权转让人与债权受让人之间的纠纷为债权转让合同纠纷。
债权受让人与原债务人之间的纠纷为民间借贷纠纷，不得将该类纠纷案由确定为债权转让合同纠纷。
担保人在承担担保责任后，向债务人追偿的案件，案由应确定为追偿权纠纷。
保险人依法代位行使被保险人向造成保险标的损害负有赔偿责任的第三方请求赔偿的纠纷，案由应确定为保险人代位求偿权纠纷，不得简单确定为追偿权纠纷。
三、审理涉债权转让的民间借贷和追偿权纠纷等案件时，如被告对原借贷事实的真实性、合法性提出异议，要着重对该事项进行审查，视情追加原债权人为第三人参加诉讼，以查明相关事实。
防止当事人利用债权转让或担保人追偿等形式，掩盖原借贷关系中的非法放贷行为。
民间借贷现状及对策
民间借贷现状及对策一、民间借贷的现状在我国，由于传统金融机构对小微企业、个体户、农民等特定群体的融资需求无法完全满足，因此民间借贷成为了一种重要的融资渠道。
不少小微企业家需要资金扩大生产规模，农村居民需要资金购买耕种作物，这些都需要民间借贷来支持。
当前民间借贷市场存在一些问题。
由于法律法规的不规范，民间借贷市场缺乏有效监管，导致了一些不法分子以高额利息和催收手段对借款人进行不正当的威胁和压迫。
由于信息不对称，借款人难以获取准确的融资信息，导致了一些不良借款互动的发生。
由于缺乏完备的风险防范机制，一些民间借贷平台存在着风险违约等问题，借款人的权益难以得到保护。
二、解决民间借贷问题的对策针对上述问题和风险，我们应该思考如何完善法律法规，加强监管，提高借款人的风险意识，从而保障民间借贷市场的健康发展。
具体对策如下：1. 完善法律法规，加强监管。
当前我国《合同法》、《公司法》等法律法规对于民间借贷的规范还不够完备，应加快完善相关法律法规，增加对民间借贷市场的监管力度，制定更加明确的民间借贷合同模板，规范民间借贷市场的行为。
2. 提高信息透明度。
加强对民间借贷平台的监督，推动平台将借贷信息公开透明化，让借款人能够真实掌握借款人的信息，从而更加全面地了解自身的风险。
3. 加强风险管理。
借款人应当树立正确的风险意识，审慎借款，不盲目融资。
民间借贷平台也应加强风险管理，建立风险评估模型，将借款人的信用风险、违约风险等进行科学分析，及时采取措施应对。
借款人违约后，民间借贷平台应当及时催收，确保借款人的合法权益。
4. 推动行业自律。
民间借贷行业应该自觉自律，加强行业交流，建立行业协会或者联盟，制定共同的行业规范，规范行业发展。
5. 开展普及金融教育。
对于一些农村居民和小微企业，他们对借贷的风险认识有限，需要开展金融教育，帮助他们了解金融知识，提高金融风险意识。
民间借贷中介机构专项整治工作方案
民间借贷中介机构专项整治工作方案一、工作背景近年来，随着我国金融市场的快速发展，民间借贷中介机构如雨后春笋般涌现。
这些机构在一定程度上满足了社会多元化融资需求，但同时也存在诸多问题，如违规经营、非法集资、高息放贷等。
为了规范金融市场秩序，保障人民群众合法权益，维护社会稳定，我们决定开展民间借贷中介机构专项整治工作。
二、工作目标1.清理整治一批违法违规民间借贷中介机构。
2.建立健全民间借贷中介机构监管长效机制。
3.提高民间借贷市场透明度，促进金融市场健康发展。
三、工作重点1.严格市场准入。
对民间借贷中介机构实行审批制度，未取得许可证的机构不得开展业务。
2.加强业务监管。
对民间借贷中介机构的业务范围、利率水平、资金来源等进行监管，严防非法集资、高息放贷等违规行为。
3.规范经营行为。
要求民间借贷中介机构建立健全内部管理制度，明确收费标准，保障消费者权益。
4.加大处罚力度。
对违法违规民间借贷中介机构依法予以处罚，情节严重的，吊销许可证，追究刑事责任。
四、具体措施1.开展全面排查。
各级监管部门要对本地区民间借贷中介机构进行全面排查，摸清底数，建立监管档案。
2.加强协同监管。
加强与金融、公安、市场监管等部门的协同配合，形成监管合力。
3.建立举报制度。
鼓励社会公众积极举报违法违规民间借贷中介机构，对举报人予以奖励。
4.开展宣传教育。
通过各种渠道宣传民间借贷法律法规，提高社会公众的风险意识。
5.建立风险监测预警机制。
对民间借贷市场进行实时监测，发现风险及时预警，提前介入。
6.建立退出机制。
对不符合条件的民间借贷中介机构，引导其退出市场。
五、时间安排1.第一阶段（2023年1月-2023年3月）：开展全面排查，摸清底数。
2.第二阶段（2023年4月-2023年6月）：加强协同监管，严厉打击违法违规行为。
3.第三阶段（2023年7月-2023年9月）：建立健全长效监管机制，巩固整治成果。
六、组织保障1.加强组织领导。
“建、疏、堵、管”四结合引导民间金融服务于地方实体经济
“建、疏、堵、管”四结合引导民间金融服务于地方实体经济2011年4月份以来，全国各地刮起了一场民间金融风暴，温州、鄂尔多斯等地民间借贷资金链断裂、中小企业主“跑路”，河南的某些城市因民间借贷断裂引出非法集资大案，我国民间金融陷入整体性危机。
其深层次原因是当前金融体系和管理机制已经不适应经济社会发展的要求，多年以来形成的民间金融市场亟需得到规范和监管。
当前，根据温总理关于民间借贷阳光化、规范化的指示精神和国务院扶持中小企业的九条措施，温州的民间金融改革正在积极展开，其目的就是推动当地民间金融的规范化和阳光化，使庞大的民间资本真正服务于地方实体经济。
以此为契机，各地方政府如何采取措施，改革和健全民间金融体系，化解民间金融风险，引导民间金融服务于地方实体经济，已经迫在眉睫，时不我待。
一、我国民间金融的整体状况(一)中小企业融资需求旺盛导致民间借贷火热，民间金融市场规模空前融资难一直是困扰我国中小企业生存和发展的主要问题。
由于近年来中央采取的持续银根紧缩和遏制过度投资等调控措施,我国金融体系内的流动性明显趋紧,致使银行对贷款对象的选择更为严格,放贷门槛也逐步提高，中小企业的融资难问题愈发突出，在向金融机构融资出现困难的情况下，中小企业不得不转而向民间筹措资金，民间金融逐步承担了缓解中小企业融资难，支持小企业生存和发展的重要角色。
在浙江、广东等沿海发达地区,凭借方式灵活、手续便捷、交易成本低等方面的优势,民间借贷几乎成为这些地区主导的信贷方式；在河南，由于经济的快速发展，中小企业融资需求大量增长，正规金融又无法皆尽满足的现实情况下，民间借贷逐步成为了有效支持河南省中小企业由小到大、蓬勃发展的重要角色。
据统计，截至目前，温州市的民间金融市场资金规模达到了1200亿元，河南省的民间金融市场资金规模达到了2000亿元，民间资本一向发达的浙江省更是达到1.5万亿元之多，全国总计达到3.7万亿元。
全国各地民间金融的蓬勃发展确实在一定程度上缓解了地方中小企业的融资难问题，有利于形成多层次信贷市场，是我国正规金融的有益补充。
从融资的不同渠道看县域金融策略选择
生 产经营流动资金 的
民营企 业 、 体 工商业 个
户 以及 从事养 殖 、 工 加
等 小 额 经 营 的 下 岗职 工或农户这三大类别 。
２ 满足季 节性 、 ． 风
间借贷与正规金融之间的互补和替
代效应正 逐步增 强。笔 者通过对本 县 经济发 展中的突出现 象进行调查
清收难度较大 ，只能寄 希望于政策 二、 民间借贷 的替代・ 眭和互补性
行 出于 谨 慎 原 则往 往 不 愿 过早 介
电 １从 民间借贷的资金 运用变化 入，这＿给民间借贷提供了用武之 ．
剥 离和呆 账核销等手段 消化不 良资 反 映出其融资替代效应 。与前些年 地 。 产 上 ，仅 我县农 业银 行就 有２， １ 相 比， ７ ０ ７ ３ 民间借贷的操作方式简便易 ． 民间借贷用途开始转 向 ， 由原
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县域经济作为地方国民经济的
重要组成部分 ，对经济发展具有重 要作用 。但 当前 困扰县域经济 发展 的资金“ 颈 ” 瓶 问题不 仅没有 解决 ， 反而有逐年加重 的趋势 。 同时 ， 在广
大农村乃 至县域范 围广 泛存 在的 民
间借贷行为的调查 ， 借
分析 ， 提出县域 金融 策略选 择 。 并
一
险性等非常规 融资需
求 使 民 间借 贷 弥 补 了 正规 金融供 应 的不足 。 民 间借 贷 具 有 适 应 民
间 资金 “ 、 、 ” 短 频 快 的
、
当前制约县域 信贷投入 的
主要症结
１县域 资金持续分 流状况未得 ．
到根本改观， 使县域资金供求矛盾
加剧 。一 是近年来邮储增势 十分 迅
“疏”“堵”结合 正确引导民间借贷
所 为 了提 前 收 购 较 便 宜 的新 粮 ，累计 通 过 民 间 借 贷融 通 收 购 资 金 近 １０ ６０万 元 ： ２民 间借 贷 Ｆ趋 活 跃 的原 因分 析 ． ｔ （ ）贷 款 难 ” 社 会 信用 环 境 不 佳 ： １“ 与
一
件耐 用 消 费 品 等 。 这类 借 贷 一 般 数 额 较 小 ，借款 人 在 借款 时首 先考 虑 自己 的 还
１ ３亿 元 ， 间 借 贷 近 ８ ０ ． ５ 民 ０ ０万 元 ， 占整 个 县 域 信 用 规 模 的 ５ ．％。 ２３ （） １民间 借 贷 用 途 繁 多 ， 及 领 域 较 涉 广 ， 仍 以 获 利行 业 占主 导 地 位 。 但
一
民 间 借 贷 在具 体操 作 中 ， 只需 借 、 贷
相对 收 缩 。 政 府 财 力 比较 雄 厚 时 ， 府 当 政
品 购 销 。 据 统 计 ，０ ５年 泌 阳 县 有 近 ２０
机 构 进 行 评 估 ， 时 又 费财 ： 费 民间 借 贷 期 限 、 率 、 还 都 是 根 据 不 同 情 况 随 时 可 利 借 以灵 活 地 进行 操 作 。 （） ５ 民间 借 贷 呈 季 节性 “ 季 ” 旺 民 间 借 贷 的 规 模 扩 张 呈 季 节 性 变 化 ， 般是粮棉油收购旺季 、 一 双节 期 间 以 及 春 耕 备播 时 ，为 民 间 借贷 信 用 规 模 扩
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【 工作论坛 】
融 机 构 （ 括 合 作 金 融 机 构 ） 的 主体 地 包 位 。农 发 行 兼 营 商 业 性 业 务 的 目的也 不 是 为 了替 代商 业 性 金融 ，而 是 为 了形 成
农 村 市场 的适 度 竞 争 。 ４ 农 发 行 职 能 定 位 要 与 国家 宏 观 调 ．
民间借贷堵与疏
民间借贷堵与疏作者：暂无来源：《民生周刊》 2018年第10期由于高利贷、非法集资、暴力催收等乱象的存在，民间借贷一直是金融领域的热门话题。
5 月4日，银保监会、央行、公安部、国家市监总局等四部委联合下发《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》（简称通知），重新调整民间借贷金融监管部署，将对我国各类民间借贷活动进行一次全面、高强度的清理整顿。
一方面，与传统银行借贷的高门槛相比，民间借贷在缓解企业及个人融资难等方面发挥了不可代替的作用。
另一方面，由于监管难度大、借贷利率不透明等问题，民间借贷中大量资金游走于灰色地带。
“通知除了将不受牌照管理的民间借贷局限在较小范围，还在于推动银行等金融机构开发更多面向不同群体的信贷产品，加大对实体经济的支持。
”接受《民生周刊》采访时，知名经济学家宋清辉说。
突破7000亿我国民间借贷近年发展迅猛。
2011年以前，民间借贷规模尚不足1000亿元，到2016年，借贷规模已突破7000亿元，占GDP的比重接近10%。
与此同时，网络借贷公司数量和贷款规模也出现爆发式增长。
2017年，网络借贷企业正常运营平台的数量达到1930余家，而网络借贷行业成交量达到2 . 8 万亿元，贷款余额则超过1.2万亿元。
确切地说，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。
具体形式包括民营银行、第三方理财、民间借贷连锁、担保、私募基金、网络借贷等。
“ 随着经济的快速发展，融资需求大幅增长。
然而，以银行为主的正规融资渠道难以满足这种需求。
很多民营企业在寻求资金的过程中把目光瞄向了民间资本。
”接受《民生周刊》采访时，对外经济贸易大学教授李长安分析说。
然而，由于投资需求旺盛，加上民间借贷存在交易隐蔽、风险不易监控、缺乏严格的行业监管手段和风控措施等原因，导致民间借贷案件呈现频发之势。
今年全国两会期间，最高人民法院院长周强透露，2013年到2017年，最高法共审结民间借贷案件705.9万件。
民间借贷危机的成因及治理对策以温州民间借贷为例
民间借贷危机的成因及治理对策以温州民间借贷为例一、概述民间借贷，作为一种古老且普遍的金融现象，长久以来在推动地方经济发展、缓解中小企业融资压力等方面发挥着不可或缺的作用。
随着近年来我国经济的快速发展，民间借贷市场逐渐暴露出诸多风险和问题，其中以温州地区的民间借贷危机最为典型。
温州，作为中国的民营经济重镇，其民间借贷市场的繁荣与危机，不仅深刻反映了民间金融的发展困境，也为我们研究民间借贷危机的成因及治理对策提供了鲜活的案例。
温州民间借贷危机的爆发，既有宏观经济环境变化的外部诱因，也有区域内金融生态失衡、监管缺失等内部原因。
从宏观层面看，全球金融危机的冲击、国内经济结构调整的压力以及货币政策的频繁调整，都对温州民间借贷市场产生了深远影响。
从微观层面看，温州地区民间资本充裕、投资渠道有限、中小企业融资难等问题，也为民间借贷市场的繁荣与危机埋下了伏笔。
1. 温州民间借贷市场的背景介绍温州，作为全国民营经济的发源地，其民间借贷市场历史悠久，自上世纪80年代以来便随着中国经济的改革开放而自发形成。
经过数十年的发展，温州民间借贷市场已逐渐壮大，并成为了全国规模最大、影响最广的民间金融市场之一。
这一市场不仅是观察社会资金余缺和动向的重要窗口，也是反映经济走势和政策效应的重要标本，对全国具有一定的风向标作用。
温州民间借贷市场的形成与发展，与温州民营经济的蓬勃发展紧密相连。
改革开放以来，温州率先进行市场取向改革，走出了一条适应市场经济发展、富有区域特色的“温州模式”。
在这一过程中，民间借贷作为投融资的重要角色，为民营企业的创立与发展提供了强有力的资金支持。
特别是在银根紧缩、外部经济环境趋紧以及我国金融体制改革步履维艰的背景下，温州民间借贷市场更是显得异常活跃。
据统计，截至2020年底，温州民间借贷市场的借贷余额已达到8万亿元。
这一庞大的市场规模背后，是温州民间资本的活跃与丰富。
与此同时，民间借贷在温州的普及程度也相当高。
鄂尔多斯引领民间借贷规范化
鄂尔多斯率先出台规范民间借贷反映了一个思路， 即如果金融改革自 上而下推动艰难， 不妨试试地方先行． ７
鄂尔多斯引领 民间借贷规范化
文 陆 玲
体现了地方政府务实的态度 ， 对其他地方政
府有启发。 该办法的起草人、 ” 中央财经大 学教授黄震告 己 者。 不过 ， 在黄 震看 来 ，“ 关键在 实施 执
高速增长的中国经济孕育了数以万计的中小企业， 却缘何迟迟孕育不出一部早已在立法计划中的法律？
据黄震介绍， 这算是国内首个比较系统 全面的关于民间借贷的管理办法。 此前， 其
明５ 日召开的鄂尔多斯市人民政府２１ ０２
多斯率先出台规范民间借 贷的地方性规章 他地 区也出台过一些规范 ， 但全面、 系统 的 文件鄂尔多斯是第一 这个 《 暂行办法》的
效果还 不是很 明显。 也可能是鄂尔多斯现
中 ， Ｊ 作为一个独 立运作、 主经营、 负盈 自 自
亏的企业法人， 可在各旗区成立相应办事机 构， 为鄂尔多斯市非金融类机构和个人参与 民间借贷提供登记备案和配套服务。 但不同的是， 鄂尔多斯民间借贷登记服 务 中心发起成 立了鄂尔多斯 市民间借贷协
低。 用地方Ｊ ｌ 生办法解决地方． 陛问题 ， 突破了
具体意义在 于 是第一个对于现有法律法规 ’
的一个全面、 系统 的梳理 ， 没有太多内容 并
的创新。
《 暂行办法》 共八章三十／条， 分为八 个邹分。 不适用于商业银ｊ、 寸 亍 ｝镇银 小额
，
在 民间高利贷大案高发的背景 下Ｉ 鄂尔
由于鄂尔多斯 出现的民间借贷纠纷有相 断裂案件中， 都可以看到民间集资的影 子。 黄 范 。
最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知[1]
![最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/d29075176edb6f1aff001fa2.png)
最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知（法[2011]336号）各省、自治区、直辖市高级人民法院，解放军军事法院，新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院：当前我国经济保持平稳较快发展，整体形势良好，但是受国际国内经济形势变化等多种因素的影响，一些地方出现了与民间借贷相关的债务不能及时清偿、债务人出逃、中小企业倒闭等事件，对当地经济发展和社会稳定造成了较大冲击，相关纠纷案件在短期内大量增加。
为践行能动司法理念，充分发挥审判职能作用，妥善化解民间借贷纠纷，促进经济发展，维护社会稳定，现将有关事项通知如下：一、高度重视民间借贷纠纷案件的审判执行工作。
民间借贷客观上拓宽了中小企业的融资渠道，一定程度上解决了部分社会融资需求，增强了经济运行的自我调整和适应能力，促进了多层次信贷市场的形成和发展，但实践中民间借贷也存在着交易隐蔽、风险不易监控等特点，容易引发高利贷、中小企业资金链断裂甚至破产以及非法集资、暴力催收导致人身伤害等违法犯罪问题，对金融秩序乃至经济发展、社会稳定造成不利影响，也使得人民法院妥善化解民间借贷纠纷的难度增加。
因此，人民法院应当高度重视民间借贷纠纷案件的审判执行工作，将其作为“为大局服务，为人民司法”的重要工作内容，作为深入推进三项重点工作的重要切入点，通过依法妥善审理民间借贷纠纷，规范和引导民间借贷健康有序发展，切实维护社会和谐稳定。
二、做好民间借贷纠纷案件的立案受理工作。
当事人就民间借贷纠纷起诉的，人民法院要依据民事诉讼法的有关规定做好立案受理工作。
立案时要认真进行审查，对于涉嫌非法集资等经济犯罪的案件，依法移送有关部门处理；对于可能影响社会稳定的案件，及时与政府及有关部门沟通协调，积极配合做好相关预案工作，切实防范可能引发的群体性、突发性事件。
三、依法惩治与民间借贷相关的刑事犯罪。
人民法院在审理与民间借贷相关的非法集资等经济犯罪案件时，要依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》的有关规定，根据具体情况分别处理。
民间借贷中介机构专项整治工作方案3篇
民间借贷中介机构专项整治工作方案3篇民间借贷中介机构专项整治工作方案第1篇为进一步加强民间借贷中介机构管理，规范经营行为，打击非法集资，防范金融风险，保护广大人民群众合法利益，根据市市场监督管理局《的通知》要求，决定于2020年5月起，开展为期8个月的民间借贷中介机构专项整治行动。
一、总体目标按照市局要求，全县民间借贷中介机构专项整治工作以＂处置硬措施、风险软着陆＂为总体方针，突出＂严、紧、稳、准、实＂，明确属地责任、主体责任和第一责任，健全组织领导，强化责任担当，细化处置措施，健全督导机制，严肃追责问责，步履坚实推动风险防范化解。
坚持＂属地管理＂的基本原则，全面摸清民间借贷中介机构底数，做到＂早发现、早预警、早打击、早处置、早化解＂，稳妥推进、有序化解各类金融风险隐患，切实保护广大人民群众合法利益，打好防范化解重大风险攻坚战，严厉打击非法金融活动，科学防控其他各类金融风险，坚决守住不发生系统性区域性金融风险的底线。
二、定责任，明重点，强化日常监管（一）进一步落实监管责任进一步落实对民间借贷中介机构的监管和风险防范工作；按照管理原则，认真抓好民间借贷中介机构监管工作具体实施，开展日常监管，实施相关专项行动，查办相关违法案件。
各基层所队要承担起辖区内的民间借贷中介机构的日常监管，根据辖区负责的原则，对该类机构实行定岗、定人、定职责的网格化监管和动态监管，确保监管到位。
（二）进一步明确监管重点1、开展对民间借贷中介机构的专项检查工作。
按照属地管辖原则，对辖区内所有民间借贷中介机构进行动态监管,不定期开展上门检查。
重点检查以下内容:一是是否未经核准登记擅自从事经营活动；二是企业经营门面是否规范使用企业名称，是否误导公众认为是金融机构；三是是否擅自改变住所或经营场所；四是是否超出核准登记的经营范围从事经营活动等进行检查。
对检查中发现或收到群众举报的涉嫌违法线索，要进行认真梳理，及时向金融监管部门报告。
加强日常监管，发现违法行为及时依法处理，发现异常情况要第一时间报告。
非法民间高利贷文案
非法民间高利贷文案
地下钱庄打着咨询公司旗号，以“快借”、“信用贷款”招揽客户，实则花样多多违规放高利贷，一些借款人不明就里，又缺乏清晰的私人借贷规则意识，急需用钱之下，便一步一步跌入无止境的高利贷陷阱，任人盘剥。
从这个意义上说，比高利贷更可怕的，是这些用高利贷攫取暴利的地下钱庄，他们游走在法律边缘，欺骗性强。
值得注意的是，一些人或因一时大意陷入高利贷泥沼，也有的'则是嗜赌成性的赌徒。
可以说，哪里有赌场，哪里就有高利贷，赌徒往往是高利贷的牺牲品，当他们在赌场中掏出最后一分钱而血本无归时，他们依然想着最后如何翻本，
这正好落入高利贷的陷阱中。
谁都知道，寄望借高利贷来转败为胜，无异于抱薪救火，饮鸩止渴，只会泥足深陷。
对借款人来说，急需用钱，理应走正规渠道，实在借不到，也应尽量寻求亲友帮助，万万不能光顾高利贷，即便能暂时缓解燃眉之急，最终却会引火烧身，得不偿失。
而对一些寄望通过高利息放贷生钱的投资客来说，也不要忘记高利贷的陷阱有多深，当心赔了夫人又折兵。
对社会来说，不法分子通过高利贷牟取暴利，容易引发一系列的犯罪案件，影响正常的社会秩序，相关部门必须加强重视，主动出击。
一方面，对赌场放高利贷、武力逼债等违法行为进行排查，坚决打击，并和打击赌博活动结合起来，全力铲除高利贷生存的温床；另一方面，也需要加强监管，把非法放贷、非法集资等干扰正常金融秩序的“后门”堵上，疏堵结合，规范民间借贷市场。
疏堵结合化解地方债风险
疏堵结合化解地方债风险地方政府债务问题一直是中国经济和金融稳定的重要风险之一。
为了化解这一风险，我国政府采取了多项措施，其中疏堵结合是重要的政策选择之一。
一、疏堵结合是什么？疏堵结合是一种治理方法，目的是利用减少要素的繁杂和影响的方法，处理复杂的问题。
具体来说，疏堵结合是将防控与解决问题的策略相结合，或是采取适当手段，以达到缓解紧张、调节关系、降低风险的目的，同时也不排除需要同时采取“疏解、消弭”等策略手段之一。
在地方债务问题中，疏堵结合的具体表现是通过加强管理和监督，减少不必要的财政支出，同时扶持和引导地方政府采取积极措施，加强财政收支平衡，打破既得利益关系等手段来化解地方债务风险。
二、疏堵结合的作用（一）加强管理和监督，维护政府债务的合法性和合规性政府债务是政府为了支撑公共事业建设、推进社会进步而发行的债券。
在这个过程中，应该要有明确的债务管理制度，健全的决策程序，合法的债券发售和使用程序等等，以确保政府债务的合法性和合规性。
（二）减少不必要的财政支出，提高资金使用效率政府在债务发行和利用中，要做好风险评估和流程控制，减少浪费和不必要的财政支出，提高资金使用效率。
（三）扶持和引导地方政府采取积极措施，加强财政收支平衡由于地方政府债务规模较大，需要政府放松部分财政政策限制，为地方政府提供有力的扶持和引导，促使地方政府加强债务管理、财政收支平衡，缓解地方债务风险。
（四）打破既得利益关系，促进市场机制调节解决地方债务问题不仅需要政府的大力行动，更需要市场法治等多种手段的有效运用，处理复杂的问题。
在这个过程中，需要有一个合理的机制，能够调节市场的力量，打破既得利益关系，促进市场机制调节，从而进一步解决地方债务问题。
三、疏堵结合实施的困难和挑战（一）监管精准性和顶层设计的缺陷在疏堵结合的实践过程中，监管精准性不足和顶层设计的缺陷是重要的难点和挑战。
监管精准性不足的主要原因是监管结构不够完善，监管体系不够完备，缺乏有效的监管措施。
2024年民间借贷纠纷排调方案
2024年民间借贷纠纷排调方案____年民间借贷纠纷排调方案一、背景分析随着社会经济发展和金融市场的不断扩大，民间借贷逐渐成为人们生活中常见的融资方式。
然而，由于缺乏明确的法律规定和监管机制，民间借贷市场存在着一定的风险，易引发借贷纠纷，严重影响社会稳定和金融秩序。
因此，制定并实施一套针对____年民间借贷纠纷的排调方案，是保障经济发展和社会稳定的重要任务。
二、目标设定1. 降低纠纷发生率：通过有效的预警机制和防范措施，降低民间借贷纠纷的发生率，减少社会不稳定因素。
2. 提高纠纷解决效率：建立高效的纠纷解决机制，快速、公正地解决民间借贷纠纷。
3. 加强监管力度：加大对民间借贷市场的监管力度，提高市场的规范性和透明度。
三、重点措施1. 完善法律法规a) 国家应加快民间借贷的立法进程，制定明确的相关法律法规，明确权利和义务，规范市场行为，为民间借贷提供法律保障。
b) 进一步完善借贷合同法，明确利息计算方式、违约责任等内容，防止出现法律漏洞。
2. 加强监管a) 政府应加大对民间借贷市场的监管力度，加强宏观监管和行业自律，建立健全的信用体系和风险管理体系。
b) 加强对民间借贷机构的监管，强化其经营管理能力和风险防范措施。
3. 推动信息公开a) 政府应建立民间借贷市场的信息披露平台，及时公布市场信息和相关数据，提高市场的透明度。
b) 鼓励民间借贷机构加入征信机构，主动公开自身经营状况和风险情况，增强市场参与者的信任度。
4. 完善纠纷解决机制a) 加强调解机构建设，建立多元化的纠纷解决机制，包括调解、仲裁和诉讼等方式，提高纠纷解决的效率。
b) 鼓励设立专门的民间借贷纠纷仲裁机构，提供快速、专业的仲裁服务。
5. 提升公众法律意识和风险防范意识a) 政府应加大法律宣传力度，提高公众的法律意识和风险防范意识，引导公众理性投资，避免参与高风险借贷。
b) 加大教育投入，提升普通民众的法律素养和金融知识水平，增强自我保护能力。
民间借贷疏导为上
民间借贷疏导为上经济观察报社论国务院副总理王岐山日前要求密切关注民间借贷状况，严打非法金融活动，守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。
可以预期，作为维护金融市场秩序的举措之一，风险苗头已经有所显现的民间借贷有可能成为重点整治对象。
我们以为，对风险的关注确实必要。
不过对民间借贷不应该全盘否定。
历来民间借贷活跃的阶段，货币政策都以从紧为基调。
当下情势一般无二。
调控本无可厚非，不过中国金融服务体系本来存有缺口，中小企业往往成为紧缩下的牺牲品，民间借贷查漏补缺，本可算作正规金融的补充。
民间借贷利率之高，的确超出监管上限，不过此种“高利贷”却有其合理成分，不能一棍子打死。
也正因为如此，地方政府对于民间借贷多半若即若离，甚至有意宽容。
内蒙古鄂尔多斯市是民间金融勃兴的一个典型样本。
主要依托煤炭、房地产和民间融资这三驾“马车”，该市的经济增速在全国位居前列，GDP 每三年翻一番。
鄂尔多斯市一位高层官员近期在与企业家座谈时坦承，现有的银行体系和政策机制满足不了需求，因此民间借贷比较繁荣，这是“逼出来的”。
此话并非虚言。
目前，各级银行在鄂尔多斯市的贷款余额约1800亿元，有市场人士估计，该市民间融资的规模，保守估计也在3000亿元以上，其中大部分被认定为灰色的高利贷。
上述鄂尔多斯市官员说，政府不提倡（民间借贷），但它的量比较大。
市里这几年发挥其有益支撑作用的同时，也在防范风险、加强引导和监管方面采取了不少措施。
这是很多地方政府的典型心态——它们对民间借贷爱恨交加，既想利用它又担心被其所累。
地方政府通常不会直接参与游戏，但它是主要的受益者之一，这体现在当地消费拉升、就业增加、土地升值、财政收入高速增长等诸多方面，民间借贷成为维持地方经济繁荣景象和资金正常流动的支撑因素之一。
地方政府都希望维持表面的平静，但资本的力量很多时候并不顺从政府官员的意愿。
据媒体报道，鄂尔多斯曾出现多起因资金链断裂而引发的高利贷案件，地方政府都采取了保守“治疗”措施。
疏导和规范民间借贷
疏导和规范民间借贷
王志强;裴峰
【期刊名称】《西部大开发》
【年(卷),期】2005(000)011
【摘要】民间借贷是指个人和企业或个人相互之间的融资行为。
民间借贷属于游离于官方金融监管范围之外的金融行为。
【总页数】2页(P51-52)
【作者】王志强;裴峰
【作者单位】无
【正文语种】中文
【中图分类】F832.35
【相关文献】
1.解决民间借贷问题的探讨——应着重政策疏导与业务规范并举 [J], 安起雷
2.农牧区民间借贷高利率的危害及引导民间借贷合理定价、规范发展的政策建议[J], 胡利明
3.农牧区民间借贷高利率的危害及引导民间借贷合理定价、规范发展的政策建议[J], 胡利明
4.民间借贷亟待疏导规范 [J],
5.民间借贷愈演愈烈疏导规范势在必行 [J], 时洪臣;徐征;魏寿清;张其新;陈保新因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请购买。
民间借贷纠纷排调方案_0
民间借贷纠纷排调方案各位读友大家好！你有你的木棉，我有我的文章，为了你的木棉，应读我的文章！若为比翼双飞鸟，定是人间有情人！若读此篇优秀文，必成天上比翼鸟！为了规范和引导民间借贷行为在法制轨道上健康发展，预防和化解民间借贷纠纷，维护全镇社会的和谐与稳定，决定在全镇开展“以法规范民间借贷行为、维护全镇社会和谐与稳定”为主题的民间借贷纠纷预排调专项活动，现制定如下实施方案。
一、工作目标广泛深入开展法制宣传，培养群众的法治理念和法律意识，教育群众掌握民间借贷中基本的法律常识，引导群众自觉以合法方式维护其合法权益；通过对民间借贷纠纷的专项治理，排查化解一批影响我镇稳定的突出问题，有效防止矛盾激化等不稳定事件的发生，进一步完善纠纷排查、诉求表达、矛盾调处和权益保障四大机制，最大限度化解矛盾纠纷，增进和谐因素，全力维护全镇社会和谐与稳定。
二、活动内容（一）加大法制宣传，拓展法律服务，提升和强化公民在民间借贷中法律意识，预防和减少民间借贷纠纷的发生。
1.将与民间借贷相关的法律法规纳入“六五”普法规划，开展常规性和专题性的的普法宣传，进一步提高群众的法律素养和法律知识水平。
司法所结合“六五”普法规化，大力宣传《合同法》、《担保法》《物权法》等法律法规中关于民间借贷方面的法律知识。
采取印制民间借贷方面的法律宣传小册、开展普法课堂，教育公民掌握民间借贷的基本法律常识，注意在民间借贷中的相关法律问题，以规避风险，维护自身的合法权益。
同时通过案例讲解，以案析法的形式，达到办理一案，教育一方的目的。
2.开展法律咨询，拓展法律服务，为公民的民间借贷行为提供法律指导。
民间借贷行为多数以借条形式出现，鲜有正式的借款合同，司法所针对此，除了提供常规性的法律咨询服务，宣传讲解相关的法律常识外，还可帮助当事人起草正式的借款合同，以规范双方当事人行为，明确双方当事人的权利义务。
同时制定样式借款合同加以推广，以规范和指导民间借贷行为，预防和减少民间借贷纠纷的发生。
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Ｚ ＨＥ Ｉ Ｇ Ｅ ＪＡＮ ＣＯＮ ＯＭＹ ２ １ ４ ０ ０ ２
Ｉｓｔｔ ｎＪ构 ｎｔｕ ｏ ｉｉ 机
疏堵结合规 范 民间借 贷
在堵截非法集资和非法资金传销 、 强金融市场监管的 同时 ， 加 加快金 融体制 的改革创新 ， 给民间资本更多 的投融资渠道
口 文 ／ 虎 居 沙
有过 民间借贷行为。可 以说 ，温州的民营 “ 经济天生和 民间金 融有着紧密 的联 系 ， 没 有民间金融就没有温＇ 民营经济的辉煌” Ｊ ｔ 、 ｌ 。
从 宏 观 经 济 环境 而言 ， 为应 对 通 货 膨 胀 ， 央
拓宽融资渠道。 这有赖于构建 多层次 的资本市场 ， 特
别 是 通 过 “ 三 板 ” 场 的 扩容 ， 足 创 新 新 市 满
施 以 及 各 国 应 对 危 机 的政 策 缺 乏 协 调 和
所导致 的民营企 业资金链断裂。
把 民间借贷高 利化 简单地 归结为一 种“ 金融乱象 ”是有失偏颇 的。 ， 事实上 ， 民
间 借 贷 并 非 洪水 猛 兽 ， 其 存 在 的 必 然 性 有 和 现 实 性 。从 实体 经 济 的 角 度 而 言 ， 由于
Hale Waihona Puke 台多项政策扶持 民营中小企业 ， 民营 中 但
小 企 业 尤 其 是 小 微 企 业 融 资 难 问 题 ～ 直 未 得 到 有 效 缓 解 。 监 会 最 近 的 测 算 结 果 银
资、风险投资和私募股权投 资的发展 ， 拓
宽民问资本的投资渠道 ； 构建 以政府信 用
担 保 体 系 为 支 撑 的 多 层 次 担 保 体 系 和 多
些 民营企业老板 的“ 跑路潮 ” 。此次 “ 跑路 潮” 涉及企业之 多、 波及范 围之广、 涉案金
额 之 大 ， 为 近 年 罕 见 。 这 一 现 象 源 于从 实 紧 货 币政 策 背 景 下 ， 间 借 贷 市 场 高 利 化 民
疲 弱、 欧元 区主权债务 危机 、 政 紧缩措 财
表 明 ， 国银行 贷款主要投放给 大中型企 我
业 ， 企 业贷款覆盖率 为 １０ ， 大 ０ ｇ 中型 企 业 为 ９ｇ小企业仅为 ２％几乎没有微型企 ０， ０， 业 。 种经营性 “ 视 ” 这 歧 导致 民营 中小 企 业 不 得不借 助 “ 正规 ” 民间借贷 市场进 非 的
样化政策弓 导体系 ， 别是通 过设立政府 Ｉ 特
较发达 的地区 ， 应积极尝试建 立多种形式
的中小金融机 构（ 尝试建 立区域 民营性 如 质的小金融 机构和 民间资本 管理公 司等
等 ）让 “ 根 ” 融 支 持 “ 根 ” 业 。 ， 草 金 草 创 固
上世 纪 ８ 、０年 代温 州 民间借 贷市 ０９
场 的 出现 ，正是 温＇ｌ Ｊ 民营 中小企业 寻求 ｔ 、
“ 非正规 ” 资渠道的必然结果。 融 从温 州崛 起 的知名企业 ， 创业初期大都是靠 自筹 在
销、 加强 金融市 场监 管的 同时 ， 加快 金融
体制 的改革 创新 ， 民间资本更 多的投 融 给
（ 供稿 ：浙江省社会科 学院经济研 究
所 ）
国内一些不确定 因素的影响 ， 民营 中小企 业 尤其是小 微企 业的发展 仍将 面临要 素
和民间借贷资金发展起来 的，即使像正泰
集 团 这样 的 明星 民 营企 业 ，创 业 初 期也 曾
成本上升和融资成本过高等制约。 帮助中
小 企 业 度 过 难 关 的关 键 之 处 ， 于 帮 助 其 在
行采取 了适度从紧的货币政策 ，新增信贷 规模 的不断收缩 ， 也加大了民营企业从 “ 正
规 融 资 渠 道 ” 取 资金 的难 度 ， 在 一 定 程 获 这 度上 推 高 了民 间借 贷 的利 率 ，一些 地 方 甚 至 出现 了 “ 滚 利 ” 高 利 贷状 况 。 利 的 民间借 贷市 场的高 利化恰 恰 反映 了 我 国 目前 的一 种 金 融 困 境 。 方 面 民 间 资 一
现有银 行体 系 自身治理 结构和 风险 管控 水平 的限制 ， 传统意义 上的借 贷市场～直 存在 着对 民营 企业 尤其 是小微 企业 的信
贷 “ 视 ” 近年来 ， 然政府有 关部门 出 歧 。 虽
型 中小企业的融资需求 ： 构建 多层次 的股
权 投 资 体 系 的 构 建 ，特 别 是 通 过 天 使 投
专 项基 金 等 ， 大 对 中小 企 业 的 财 税 扶 持 加 之外 。更 重 要 的 是 ， 极 引导 和 规 范 民 间 积 借 贷 市 场 ， 分 发 挥 其 为 中 小 企 业 融 资 的 充 比较 优 势 。 别 是 在 ～ 些 民营 中小 企 业 比 特
本 的投资 空间狭 窄 ， 大量的 民间资本 需要
刚刚过去 的一年 ，浙江经 济 出现一
个 引 人 深 思 的 现 象 ， 就 是 在 温 州等 地 一 那
资渠道 ，使 民间借 贷走向阳光化运作 ， 达 到既能满足 民营 中小企业融资 的饥 渴 ， 又 能够满足 民间资本的保值 、 增值 需求。
可 以预 见 ， 由于 受 发 达 国 家 经 济 增 长
寻 找 突破 “ 利 率 ” 出路 ； 一 方 面 民 营 负 的 另
行融 资 ， 这客观上推 动了民 间借贷市场 的
发展 。
中小企业尤其 是小微企业融 资难 、 贷款难 问题 愈演愈 烈 ，甚至 不得 不诉诸 于高利 贷 。要破解这 一困境 ， 需要采取疏堵结 合 的方法。 即在堵截非法集资Ｓ ｑ 法 资金传 ｎｋ