信贷员业务基础知识
金融行业各类职位介绍
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要求
期货分析师需要具备深厚的经济学、金融学、统计学等学 科背景，同时需要具备丰富的实战经验和分析能力。他们 需要熟悉期货市场的运作机制和交易规则，能够准确判断 市场走势和风险状况。
期货交易员
介绍
期货交易员是指在期货交易中，负责 执行客户的交易指令的人员。他们需 要了解市场动态，根据市场走势和客 户的交易指令进行买卖操作。
04
证券经纪人需要遵守相关法律法规和行业规范，确保客户的利益得到 保障。
投资顾问
投资顾问：为客户提供专业的 投资规划和建议，帮助客户实
现资产增值。
投资顾问需要具备丰富的金融 知识和投资经验，能够根据客 户的风险偏好和投资目标，为 客户提供个性化的投资方案。
投资顾问还需要关注市场动态 和金融产品创新，以便为客户 提供更优质的投资选择。
金融客户经理
01
金融客户经理是负责与客户建立 和维护关系的专业人员。
02
他们需要了解客户需求，为客户 提供专业的金融咨询和解决方案
，并维护客户关系。
金融客户经理通常需要具备金融 、市场营销、沟通技巧等方面的 知识和技能。
03
他们需要与销售团队、产品团队 等其他部门进行合作，以确保客 户得到满意的服务和解决方案。
证券经纪人
01
证券经纪人：为客户提供证券买卖服务，负责与客户沟通，了解客户 需求，向客户推荐合适的证券产品。
02
证券经纪人需要具备一定的金融知识和证券市场动态，能够为客户提 供专业的投资建议，并协助客户完成证券交易。
03
证券经纪人通常需要与客户保持密切联系，了解客户的需求和反馈， 以便更好地满足客户需求。
职责
期货交易员的主要职责是执行客户的 交易指令，确保交易的顺利进行。他 们需要时刻关注市场动态，及时发现 机会和风险，并快速做出反应。此外 ，他们还需要与客户保持密切联系， 了解客户的交易需求和风险偏好，并 提供相应的服务。
农村商业银行信贷业务基础知识培训课件
二、有关业务操作实务
15、“以贷还贷“效力如何？实施以贷还贷应 当注意什么？
借贷还贷的借款合同应属有效。但在司法实 践中，判断借新还旧的借款合同是否有效，主要 依旧在于借款合同中写明的借款用途是什么，如 在借款合同中写明的借款用途是借新还旧或以贷 还贷，借款合同有效。如果虚构贷款用途，借款 合同很可能被认定为无效。 《担保法司法解释》第39条规定：主合同当事 人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或应 当知道外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷 系同一保证人时，不适用前款的相关规定。
三、相关制度规定
25、农户小额信用贷款管理办法？ 小额信用贷 款借款人的条件？
农户小额信用贷款是指农村商业银行基于农户信誉， 在核定的额度和期限内向农户发放的不需担保、抵押的贷 款。 农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额 控制、周转使用”的管理办法。 小额信用贷款借款人的条件？ 1 、社区内的农户或个体经营户，具有完全民事行为 能力； 2、信用观念强、资信状况良好； 3 、从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经 营活动，并有可靠收入； 4 、家庭成员中必须有具有劳动生产或经营管理能力 的劳动力。
5、对借款人有哪些限制性规定？
（1）不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同 级分支机构取得贷款。 （2）不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产 负债表、损益表等。 （3）不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的 除外。 （4）不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。 （5）除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用 贷款经营房地产业务，依法取得经营房地产资格的借款人， 不得用贷款从事房地产投机。 （6）不得套取贷款用于借贷牟取非法收入。 （7）不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款。 （8）不得采取欺诈手段骗取贷款。
公司业务基础知识及经营理念
以客户为中心是经商之道，道理简单 ，非深奥之言，人皆能读之，难的不在识 别，关键问题在于意境，要领会，读懂了 ，而且要理解了你才有市场的灵性。
市场用无形的手法戏弄所有的银行， 却维护着“客户至上”的名言。目的在于 激发出客户经理的活力和力，让你们显露 出才华和业绩。这中间靠的是服务，是真 本事，而决非空言。
大客户,优质客户，往往是长期努力, 艰苦工作，才会成功
千年磨一剑
世界之精彩，在于每天都在新生，每天 都在成长，每天都在进化，每天都在扬 弃。我们只有不断满足客户的需求，解 决他们的问题。生客才会变成熟客，小 客才会变成客，牵手跟进市场，敞怀拥 抱世界，营销到处都有好机会。
次客户考验你的精明控制成本，让服务生成价值； 潜在客户审视你的眼光，深谋远虑，懂得服务之大计。
信贷初级考试(试卷编号211)
信贷初级考试(试卷编号211)1.[单选题]个人经营性贷款贷款期限原则上控制在（ ）年以内。
A)1.0B)2.0C)3.0D)较难答案:B解析:2.[单选题]已知某保证人信用风险限额为350万元，对银行的负债为150万元。
申请保证贷款的本金为60万元．利息为20万元，则保证率为（）。
A)16％B)12％C)40％D)30％答案:C解析:保证率=申请保证贷款本息／可接受保证限额×100％=(60+20)／(350-150)=40％。
3.[单选题]根据经法院裁定通过的重整协议或者和解协议，金融企业无法追偿的剩余债权可认定为（ ）。
A)呆账B)重组C)清收D)债权转让答案:A解析:金融企业对借款人和担保人诉诸法律后，或者借款人和担保人按照《破产法》相关规定进入重整或者和解程序后，重整协议或者和解协议经法院裁定通过，根据重整协议或者和解协议，金融企业无法追偿的剩余债权可认定为呆账。
故本题应选A选项。
4.[单选题]A公司2017年销售收入为900万元，应收账款为180万元，购货成本为500万元，2016年应收账款为150万元，则用直接法计算A公司2017年销售所得现金为（ ）万元。
A)870B)720C)400D)750答案:A解析:销售所得现金=销售收入-应收账款=900-(180-150)=870(万元)。
5.[单选题]充分尊重法人机构的公司治理，确保独立法人的自主经营，不干预贷款的独立审批过程，仅在贷后实施监测和风险化解跟进。
体现了大额信贷业务风险报告的（ ）原则。
A)依法监测原则B)分类监测原则C)重点监测原则D)双线监测原则答案:A解析:依法检监测原则：充分尊重法人机构的公司治理，确保独立法人的自主经营，不干预贷款的独立审批过程，仅在贷后实施监测和风险化解跟进。
故本题应选A选项。
6.[单选题]对贷款对象信用状况的调查和对贷款对象借款申请的批准权归属于不同的职能部门体现了贷款操作()原则。
信贷基础管理资料
金，研究分析贷款结构，加强信贷管理，适应和促进农村经济协调发展 有着重要意义。当前农村信用社贷款种类划分主要有以下几个标准： 一、按照贷款期限可分为：短期贷款、中期贷款和长期贷款。 二、按贷款发放方式划分：信用贷款、保证担保贷款、抵押和质押担保贷 款。 三、按承担的经济责任划分：自营贷款、委托贷款、专项贷款、特定贷款。 四、按照客户类型分类：可分为公司类和个人类 。 五、贷款按形态分，按贷款风险“四级”分类可分为：正常贷款、逾期贷款、 呆滞贷款和呆帐贷款 ；按照五级分类标准可分为正常、关注、次级、可 疑、损失类。
建立科学的信贷基础管理体系和约束机制（要求）
各级农村合作金融机构应基于农村合作金融机构经营 的安全性、流动性和效益性，建立科学的信贷基础管 理体系和有效的约束机制，科学的信贷基础管理体系 应当包括三个层次，一是组织架构。依据农村合作金 融机构法人治理和贷款管理要求，分别设立风险管理 委员会、贷款审查委员会等专业委员会，并根据各专 业委员会的职责需要，科学设置信贷职能管理部门或 岗位，包括信贷管理、风险管理、不良资产处置、法 律事务、信贷业务统计等，满足日常信贷基础管理需 要。
(3)专项贷款：指由政府部门、企事业单位或银行本身安排资金，对放款范 围、对象、项目、利率、额度等方面都有专门规定的贷款，这种贷款可 以是自营贷款也可以是委托贷款，具体根据承贷协议而定。
（4）特定贷款：指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措 施后责成国有独资商业银行发放的贷款。
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Page 20信贷业务基来自概念贷款种类： 按承担的经济责任划分：自营贷款、委托贷款、专项贷款、特定 贷款。
（1）自营贷款：指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险 由贷款人承担，并由贷款人收回贷款本金和利息。
农村信用社信贷基础知识培训讲义(PPT 94张)
3、按贷款方式划分，分为信用贷款和担保贷 款。 4、按贷款自主权划分，分为自营贷款和委托 贷款。 5、按贷款风险程度划分，分为正常贷款、关 注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。
贷款五级分类：
• 正常贷款：借款人能够履行合同，没有 足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿 还。预计损失区间为0。 • 关注贷款：存在不利影响因素，有能力 偿还贷款。预计损失区间为0。 • 次级贷款：还款能力出现明显问题，可 能造成一定损失。预计损失区间10％。 • 可疑贷款：可能会造成较大损失。预计 损失区间为10％－90％。 • 损失贷款：采取一切措施后，肯定造成 较大损失。预计损失区间为90％以上。
信贷
培训讲义
信贷基础知识
一、信贷基础理论
（一）信贷的含义
信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资
金融通或代客户承担债务，并以客户支付利息、
费用和偿还本金或最终承担债务为条件的一种
经营行为。
广义的信贷是以银行为中介、以存贷为 主题的信用活动的总称。包括存款、贷款和 结算等业务。 狭义的信贷通常指银行的贷款，即以银 行为主体的货币资金贷放行为。
2、流动性原则。
• 村镇银行在经营信贷业务过程中能按 预定期限收回信贷资金，或在不发生 损失的状况下，将信贷资产迅速转化 为现金的能力。村镇银行必须保证贷 款资产的正常流动，并使资产与负债 在期限和规模上相匹配。
3、效益性原则。
• 村镇银行通过合理地运用信贷资金， 提高信贷资金的使用效益，谋取利润 最大化，力求村镇银行自身效益和社 会效益的统一。利润率和股东收益最 大化是村镇银行效益性最根本的体现。 村镇银行追求盈利既是村镇银行改进 服务、不断拓展业务经营的内在动力， 也是村镇银行充实资本、增强经营实 力、提高竞争能力的必然要求。
信贷员业务知识培训
一、贷款的基本概念：1、信贷的概念：信贷是一种借贷行为，是以偿还本金和付息为条件的特殊价值运动。
从经济内容看，就是债务人和债权人由借贷而形成的债权债务关系。
银行的信贷活动是货币资金流通的重要方式。
银行信贷有广义和狭义两种含义。
广义的信贷，是银行存款、贷款、结算等信用业务的总称，包括银行的主要的资产业务、负债业务、中间业务。
狭义的信贷，就是指银行发放贷款。
2、贷款的概念：是指银行以债权人的身份将资金的使用权有偿转让的授信行为。
它是银行最主要的一项资产业务，是银行的主要利润来源。
二、贷款的基本种类：根据我国《贷款通则》的规定，我国的贷款主要有以下几种：1、按照发放贷款时是否承担本息收回的责任及责任大小将贷款划分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。
自营贷款：指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。
委托贷款：指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由信用社根据委托人的确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款，其风险由委托人承担。
信用社只收取手续费，不承担贷款风险。
目前，根据中国人民银行的规定，只有信托投资公司具有受托人的资格，可以接受委托发放委托贷款。
特定贷款：指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行(工、农、中、建行)发放的贷款。
这是一种法定贷款，具有特殊性。
具体办法由国务院规定。
2、按照贷款期限划分，可分为以下几种：短期贷款，指贷款期限在 1 年以内的贷款。
主要是流动资金贷款，这在我们整个信贷业务中占有很大比重。
中期贷款，指贷款期限在 1 年以上(含 1 年) 5 年以下的贷款。
长期贷款，指贷款期限在 5 年 (含) 以上的贷款。
中、长期贷款主要是固定资产贷款，主要用于购建新的固定资产的资金投入。
3、按贷款的保证程度划分，主要有信用贷款、担保贷款和票据贴现三种。
信用贷款，指以借款人信誉发放的贷款。
信贷基础知识100题
信贷基础业务知识100题一、单项选择题1 、按照计算日期不同，利率分为（) .A 、年利率、月利率、日利率B 、单利、复利C 、名义利率、实际利率D 、固定利率、浮动利率2 、未经（）批准，不得对自然人发放外币贷款．A 、中国人民银行B 、中国进出口银行C 、银监会D 、省联社3 、按照贷款的（) ，贷款可分为自营贷款、特定贷款和委托贷款三种．A 、方式B 、对象C 、性质D 、风险4 、短期贷款展期时，展期期限不得超过（) .A 、原贷款期限的一半B 、原贷款期限C 、累计不超3 年D 、6个月5 、按照形式不同，利率分为（) .A 、年利率、月利率、日利率B 、单利、复利C 、官方利率、市场利率D 、固定利率、实际利率6 、信用社员工伙同借款人伪造虚假信贷申请材料报批的，给予有关责任人（）处分。
A 、通报批评B 、记大过C 、警告D 、开除7 、发放按揭贷款时，“贷款方式”必须为（)A 、抵质押贷款B 、信用贷款C 、抵押贷款D 、质押贷款8 、（）是指借款人或者第三人转移其对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保．A 、质押B 、抵押C 、一般保证D 、一般联保9 、（）是指对借款人享有债权，并在借款人不履行偿债义务时，有权就抵质押物优先受偿的债权人。
A 、抵质押权人B 、抵押人C 、质押人D 、出质人10 、短期贷款，是指贷款期限在（）以下（含）的贷款。
A 、半年B 、1 年C 、2 年D 、3 年11 、自营贷款，是指贷款人以合法方式筹集资金后自主发放的贷款，其风险由（）承担。
A 、担保人B 、信贷员C 、借款人D 、贷款人12 、（) ，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
A 、固定资产贷款B 、流动资产贷款C、个人贷款D 、担保贷款13 、自营贷款的期限一般最长不得超过（）年。
A 、5 年B 、3 年C 、10 年D 、20 年14 、月利率是指按月计算的利率，通常用（）表示．A 、百分号B 、％C 、‱D 、‰15 、（）是指债务人或者第三人不转移其对所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。
信贷业务基础知识
4、等额本息还款法，借款人每期以相等的金额归还贷款本息。
等额本息法与等额本金法的主要区分：
等额本息法的特点是：每月的还款额一样，所支出的总利息比等额本 金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。但由于该方式还款额每 月一样，适宜打算开支人群。
签订了上述合同之后，假设是抵押贷款〔我行的 抵押贷款全部为房产抵押贷款〕，还必需到房产 登记部门办理房产抵押登记手续，即房屋他项权
五、贷款发放、支付
贷款发放是在借款人全部贷款手续办理完毕、签 订合同之后向借款人在我行开立的存款账户内发 放贷款。发放贷款时应留意几点：
1、认真核对贷款金额大小写、利率、期限、用途、 还款方式、账号填写是否有误。
等额本金法的特点是：每月的还款额不同，所支出的总利息比等额本 息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段 时间还款力量强的借款人。
六、贷后治理
贷后治理是指从贷款发放或其他信贷业务发生 后直到本息收回或信用完毕的全过程的信贷治理。
简洁的说就是信贷员对自己发放的贷款进展催息、 催收，对借款人的贷款用途状况、信用状况、经 营收入状况、抵质押物状况、保证人状况进展贷 后检查。检查频率为第一次在贷款发放的15日之 内，其次次为3个月之内，以此类推三个月一次。
四、签订合同
《借款合同》为主合同，《抵押合同》与《保证 合同》为从合同。《抵押合同》与《保证合同》 是基于《借款合同》的根底上产生的一个担保合 同，是保证借款到时能够归还的一个辅合同。 《借款合同》假设无效，《抵押合同》、《保证 合同》固然无效。但是假设《抵押合同》、《保 证合同》无效，则不影响《借款合同》的法律效 力。
银行基础岗位类
银行基础岗位是银行业务运作中的重要组成部分，这些岗位通常涉及基本的客户服务、账户管理、交易处理等方面。
以下是关于银行基础岗位的一些详细介绍：
柜员：柜员是银行最基础的工作岗位之一，他们负责接待客户，处理各种银行业务，如存款、取款、转账等。
柜员需要熟练掌握各种银行业务流程，以便快速、准确地为客户服务。
信贷员：信贷员是负责为客户提供贷款服务的员工，他们需要评估客户的信用状况，确定贷款额度、利率等条件，并与客户签订贷款合同。
信贷员需要具备专业的金融知识和良好的沟通技巧，以便为客户提供优质的服务。
客户经理：客户经理是负责维护客户关系、拓展业务渠道的员工。
他们需要了解客户的需求和偏好，为客户提供个性化的金融解决方案，同时还需要与潜在客户建立联系，推广银行的产品和服务。
风险管理岗：风险管理岗是负责控制风险、防止不良贷款发生的重要一环。
这个岗位的员工需要对借款人的信用状况进行调查和评估，以确保银行贷款安全。
这些岗位都需要员工具备专业的金融知识和技能，同时还需要具备良好的沟通技巧和服务意识。
在银行基础岗位工作，员工需要时刻保持耐心和细心，为客户提供优质的服务，同时也需要不断学习和提升自己的能力，以适应不断变化的市场环境。
2024年信贷业务培训学习心得体会样本（三篇）
2024年信贷业务培训学习心得体会样本一、管理层需躬身力行，全力聚焦信贷业务。
管理层应迅速提升自身的业务知识，不仅重视信贷，更要深入理解信贷，掌握信贷业务制度，熟悉监管规定，了解信贷技术，从而明确如何推动营销、发展；明确风险管理的关键点，强化风险控制，以防止不良率过高。
管理层应以好学、专业的形象激发员工的学习热情，尽快在全行营造讨论业务、学习业务的风气。
管理层应真正与客户、市场融为一体，及时获取各方信息、行业知识和市场趋势，以有效指导信贷员。
应摒弃拖延、空谈不干、高高在上的不良工作习惯，以身作则，脚踏实地，以积极进取的态度对待工作。
管理层应真诚关心信贷员，密切关注他们的思想动态，及时调整他们的工作心态，保护他们的业务积极性。
在处理信贷员未完成业务任务或出现逾期问题时，应注重他们的努力，提供帮助和更多鼓励，而非一味指责。
在逾期催收中，管理层应承担主要压力，带领信贷员共同应对。
二、积极塑造信贷员的正向心态，打造高效团队。
县行已提供了完善的硬件设施和良好的工作环境，提供了有力的支持。
支行应以构建优质的信贷软环境为首要任务，引导信贷员正确理解信贷，平衡业务发展与风险控制，充分激发他们的主观能动性。
要关心信贷员的需求，让他们真正感受到支行是他们的家。
在业务发展上，应大力营造“比学赶帮超”的竞争氛围，排除干扰，让信贷员在合规的框架下创新思维。
三、在具体业务操作中，坚持区域化管理与客户至上的原则。
我行已普遍接受区域化管理，下一步是深入挖掘每个区域的潜力，满足客户需求，以点带面扩大市场占有率。
要重视客户关系的维护，处理业务时要让客户真切感受到产品的优势、服务的优质和品牌的实力。
管理层需深入信贷员的业务流程，从细微处入手，从每一笔业务中学习，逐步优化业务处理方式，提升工作效率，切实提高信贷员的沟通技巧和问题解决能力。
通过学习和交流，找出我们的不足并改正，借鉴他们的经验，团结一致，保持良好的执行力，克服困难，我相信我们的业务将能够扭转不利局面，实现持续健康发展。
农村信用社考试：农信社基础知识考试必看考点五
农村信用社考试：农信社基础知识考试必看考点五1、单选下面公文写作中不恰当的是（）。
A.我们一定要严厉打击少数腐败分子，把反腐败进行到底B.以上意见如无不当，着即批转各有关单位认真遵照执行C.我们必须排除种种不利（江南博哥）因素，争取在第一季度建成东方贸易商厦D.玻璃制品厂原党委书记张某一伙，几年来大量贪污盗窃、行贿送礼，其中仅行贿一项即达85000元正确答案：A2、单选金融租赁公司的监管机构是（）。
A.中国人民银行B.中国证监会C.中国保监会D.中国银监会正确答案：D3、填空题拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权（）的款额后，抵押权人才有受偿权。
正确答案：出让金4、问答题简述不良贷款的监测内容。
正确答案：在贷款风险分类法实施前，不良贷款的监测包括：（1）不良贷款的登记；（2）不良贷款的考核；（3）不良贷款的催收和呆账贷款的冲销。
5、单选月末，企业将期间费用帐户的借方发生额合计转入（）。
A.“生产成本”帐户借方B.“制造费用”帐户借方C.“管理费用”帐户借方D.“本年利润”帐户借方正确答案：D6、填空题企业发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，下一纳税年度所得不足弥补的，可以逐年延续弥补，但延续弥补期最长不得超过（）年。
正确答案：57、问答题【总账】模块的任务是什么？正确答案：【总账】模块的任务主要是按照新会计准则会计科目体系组织账务核算，依据会计事实进行各种记账凭证的输入和处理，完成记账、结账及对账工作，建立各种总分类账、明细账、日记账和辅助账等账簿记录，支持实时账表信息输出，支持IUFO报表系统。
8、单选零存整取定期储蓄存款的存期分为（）。
A、三个月、半年、一年、二年、三年、五年B、半年、一年、二年、三年、五年C、一年、三年、五年D、一年、二年、三年正确答案：C9、问答题存款人哪些情形可在异地开立有关银行结算账户？正确答案：（1）营业执照注册地与经营地不在同一行政区域（跨省、市、县）需要开立基本存款账户的。
信贷基本知识100题
信贷基本知识100题信贷基础业务知识100题一、单项选择题1 、按照计算日期不同，利率分为（) .A 、年利率、月利率、日利率B 、单利、复利C 、名义利率、实际利率D 、固定利率、浮动利率2 、未经（）批准，不得对自然人发放外币贷款．A 、中国人民银行B 、中国进出口银行C 、银监会D 、省联社3 、按照贷款的（) ，贷款可分为自营贷款、特定贷款和委托贷款三种．A 、方式B 、对象C 、性质D 、风险4 、短期贷款展期时，展期期限不得超过（) .A 、原贷款期限的一半B 、原贷款期限C 、累计不超3 年D 、6个月5 、按照形式不同，利率分为（) .A 、年利率、月利率、日利率B 、单利、复利C 、官方利率、市场利率D 、固定利率、实际利率6 、信用社员工伙同借款人伪造虚假信贷申请材料报批的，给予有关责任人（）处分。
A 、通报批评B 、记大过C 、警告D 、开除7 、发放按揭贷款时，“贷款方式”必须为（)A 、抵质押贷款B 、信用贷款C 、抵押贷款D 、质押贷款8 、（）是指借款人或者第三人转移其对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保．A 、质押B 、抵押C 、一般保证D 、一般联保9 、（）是指对借款人享有债权，并在借款人不履行偿债义务时，有权就抵质押物优先受偿的债权人。
A 、抵质押权人B 、抵押人C 、质押人D 、出质人10 、短期贷款，是指贷款期限在（）以下（含）的贷款。
A 、半年B 、1 年C 、2 年D 、3 年11 、自营贷款，是指贷款人以合法方式筹集资金后自主发放的贷款，其风险由（）承担。
A 、担保人B 、信贷员C 、借款人D 、贷款人12 、（) ，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
A 、固定资产贷款B 、流动资产贷款C、个人贷款D 、担保贷款13 、自营贷款的期限一般最长不得超过（）年。
A 、5 年B 、3 年C 、10 年D 、20 年14 、月利率是指按月计算的利率，通常用（）表示．A 、百分号B 、％C 、?D 、‰15 、（）是指债务人或者第三人不转移其对所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。
信贷服务工作方案
信贷服务工作方案篇一：信贷工作计划回首过去，展望未来一、工作总结（1）熟悉基础任务，掌握工作技巧。
在同事的热心帮助和分行组织的培训，不但令我掌握了信贷业务的基础知识，还有熟悉了信贷调查的技巧和写报告的形式。
尽管，在初学和开展业务中会遇到些问题，但我知道我是一直在进步的，所以，我一直都是努力的。
（2）敏而好学，共同进步。
进信贷部二个月了，信贷部团结互助，拼搏向上的气氛同时也牵动着我不断学习和进步。
“敏而好学”，一直以来我都虚心向同事和领导请教，师傅的耐心教导，和领导的耐心帮助使我以最短的时间融入信贷部这个温馨大家庭。
二、工作计划（1）学习、巩固业务知识，提示处理业务的效率。
业务知识是我们开展业务的基础，尽管通过上岗培训，已经掌握了一定的业务基础知识，但信贷业务知识和业务处理的技巧都是学海无涯的。
随着信贷业务的创新，更需要我们有一颗不断学习的心态，所以在未来的时间来，我必须充分利用空闲时间，多看点有关银行和信贷方面的知识，增长知识，提升处理业务的效率。
.（2）累积工作经验，把控信贷风险。
信贷员是整个贷款业务风险的第一个“把门人”，如何把控信贷风险的第一道门为之关键。
但面对着形形色色的客户，面对着各行各业潜在的风险，面对着各种各样的突发环境等，这些客观或者主观因素，都要求我们信贷员有灵敏的风险“嗅觉”。
所以，在工作中，我必须要善于总结，善于发现，开拓视野，积累好良好的工作经验，这样才能在工作中才能游刃有余，做好信贷第一关“把门人”。
（3）建立良好的客户群体，提高转介绍率。
客户是我们信贷业务赖以生存的基础，如何有效建立客户群是作为信贷客户经理重要的任务。
做好维护客户的每个细节，良好的客户关系，不但有利于我们的催收工作，同时也可以得到转介绍其他客户。
刚进信贷部不久，所以对于我来说，如何有效快速建立属于自己的客户群尤为迫切。
（4）拓宽业务渠道，提升营销能力。
俗话：“授之以鱼，之供一时之需，授之以渔，则一生受用”。
2024年信贷员个人年度工作总结简洁版（5篇）
2024年信贷员个人年度工作总结简洁版随着____年终章的缓缓落下，我已在信贷岗位服务满一年。
这一年，时光如同流星划过夜空，短暂而灿烂。
在上级领导的精心辅导与同事的互帮互助下，我不断提升个人思想道德修养，努力学习业务知识，积极改进工作方法，从初入岗位的不知所措，到如今能独立分析授信业务，每一步的成长都铭记于心，收获良多。
以下，是我对过去一年的工作概述及反思。
一、勤学苦练，立志成才在追求专业成就的道路上，学习是不可或缺的过程。
初任信贷员时，我确实有过动摇和疑虑，意识到这份工作远不止表面的资金往来那么简单。
我深知责任重大，若稍有差池，可能导致资金无法回收。
因此，我始终保持警醒，虚心向经验丰富的同事学习，总结经验，提升自我。
我坚信，只有不断更新知识、提升技能，并将科学决策应用于信贷工作，才能确保工作的精准与高效。
二、恪尽职守，精益求精我热爱信贷工作，并致力于每一项任务的完美执行。
面对不同的企业和客户，我始终坚持严谨的工作态度，严格遵守信贷原则和业务流程，确保每一笔业务的准确无误。
在信贷工作中，我不仅积极营销，更注重风险控制和贷后管理，努力为我行争取更大利益。
三、以和为贵，诚信为本“做事先做人”，这一理念贯穿我的职业生涯。
我深知团结协作的重要性，始终与同事保持良好的沟通与协调，共同为银行的发展贡献力量。
在对待客户时，我坚持以诚信为本，提供优质服务，让客户感受到家的温暖。
我将继续努力提升自身的政治素养和业务能力，不断提高风险识别和应对能力。
在新的一年里，我将以更高的标准要求自己，与全体员工一道，为银行的发展贡献自己的力量。
2024年信贷员个人年度工作总结简洁版（二）随着时间的推移，我担任业务部经理的职位已逾半年，从起初对业务技能的不自信，到现在能够独立完成授信业务分析，这一过程中我收获颇丰。
在过去的一年中，在公司领导的深切关怀和全体同仁的支持下，我投入大量精力学习业务知识和技能，勤勉履行工作职责，及时反思和总结工作经验，不断提升自身的业务素质。
2024年银行信贷人员工作计划（二篇）
2024年银行信贷人员工作计划在过去的____年，对本人所在单位以及我个人而言，都是充满挑战与机遇的一年。
这一年之所以不平凡，原因有二：一是宏观层面，上级部门对盐池联社提出了严格的考核要求，进而联社对惠安堡信用社的考核任务，特别是信贷考核指标，亦极为严格；二是个人层面，我经历了岗位调整，担任信贷员一职，面临了新的问题和挑战。
在两位主任的领导和同事们的支持下，我将以谦逊的心态、积极的精神面貌和坚定的决心，面对困难和压力，为单位的信贷考核任务贡献自己的力量，并为个人职业发展奠定坚实基础。
以下为我具体的工作计划，敬请领导审阅，并请指正不当之处。
一、深入学习，迅速适应信贷岗位鉴于我从其他岗位转任信贷员，必须承认在思想观念、业务知识和工作方法上存在不足。
为了迅速适应新岗位并取得成绩，我计划积极学习与信贷工作相关的各项业务知识和技能，具体措施包括：一是阅读相关书籍和资料；二是积极向两位主任请教，并勤于汇报和沟通；三是向其他信贷员学习，并主动与客户交流，以了解市场动态。
二、提升认识，积极拓展贷款与存款业务我意识到信贷员不应仅限于营业室内等待业务和客户，而应主动走出营业室，深入市场，了解资金需求和客户金融服务需求，积极营销贷款，确保贷款规模稳定增长。
我将积极拓展存款业务，通过提升服务质量和宣传意识，吸引优质客户，宣传我社金融政策及服务优势，增加存款。
我将加强与有贷客户的沟通，努力提高其资金入社率，确保这部分资金在我社的存取和沉淀，为存款的稳定增长贡献力量。
三、严谨调查，确保新增贷款质量贷款业务是本单位收入的主要来源，增加收入需扩大业务规模，但前提是确保贷款质量。
在未来的工作中，我将注重贷前调查、贷中审查和贷后检查，确保每笔贷款在正常状况下放出、收回并产生效益。
四、全力以赴，清收不良贷款在确保新发放贷款质量的我将积极采取措施清收存量不良贷款，摒弃“新官不理旧账”的错误观念，将不良贷款降控工作作为长期任务，寻求有效策略，加强与贷款当事人和担保人的沟通。
农村信用社贷款五级分类基础知识问答
农村信用社贷款五级分类基础知识问答1、什么是贷款风险五级分类？答：贷款风险分类是指信用社信贷管理人员，依据综合获得的全部信息，以借款人的还款能力作为分类标志，对贷款风险程度进行分析、判断，并以此对贷款做出质量评价的分类方法。
这种方法是以审核借款人偿还能力、偿还意愿和偿还记录为主的一套更加审慎、全面、科学的风险管理制度。
它不仅包含贷款质量分类的结果也包括分类的过程。
由于分类结果按风险程度依次分为五个档次，因此简称五级分类。
2、贷款风险分类有几个档次？答：农村信用社贷款风险分类有正常、关注、次级、可疑、损失5个档次，后3个档次为不良贷款。
3、什么是正常类贷款？答：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
借款人能够用正常经营收入偿还贷款本息，无论从借款人本身还是从外部环境看，都不会影响贷款按时足额偿还。
正常贷款的基本特征就是“一切正常”。
4、什么是关注类贷款？答：借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
同正常贷款一样，借款人能够用正常经营收入偿还贷款本息，但是存在潜在的缺陷，可能影响贷款的偿还，划分时要抓住“潜在缺陷”这一基本特征。
从动态的角度考虑，如果这些不利因素消失，则可以重新划为正常类；如果情况恶化，影响本息偿还则要划为次级类。
5、什么是次级类贷款？答：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
次级类贷款是不良贷款的分界线，划分时要格外审慎。
借款人必须靠正常营业收入之外的其他来源偿还贷款本息，有可能造成一定损失的至少划为次级类。
次级贷款的基本特征是“缺陷明显，可能损失”。
6、什么可疑类贷款？答：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
可疑类贷款具有次级类贷款所有表现，只是程度更加严重，往往是因重组或诉讼等原因损失程度难以确定划为可疑类。
划分可疑贷款要把握“肯定损失”这一基本特征。
信贷基础管理
信贷基础管理要求
明确信贷基础管理内容及标准： 1、基本管理制度：授权管理 、利率定价管理 、责任追究管理 、客户经理管理 2、业务操作流程：客户信用管理 、审贷分离 管理 、贷款担保管理 、合同管理 、信贷档案 管理 、风险预警与处置管理 、资产风险分类 管理 、信贷系统录入管理 、贷后管理 。信贷 业务统计管理
2010年信贷检查存在问题（省联社复核或 审查大额贷款方面）
未严格落实省联社授信审查或复核意见，主要为： 1、未按授信业务复核或审查意见书要求将借款人基本账户变更 至信用社。 2、未按省联社审批意见要求归还贷款。 3、未按授信业务意见书规定办理相关担保手续。 4、未落实企业法定代表人夫妻双方的无限连带保证责任（对公 司类贷款，除国有或国有控股企业，一般要求企业法人代表夫妻 双方承担连带保证责任） 5、未按省联社授信业务审查意见书要求支付信贷资金。 逆程序审批贷款。信用社审贷会记录迟于联社审贷会召开时间。
陕西省农村合作金融机构信贷基础管理培训
信贷业务基础管理 王西
2011年9月
学习目录
省联社下发信贷基础管理文件及要求 信贷基础管理存在问题 信贷基础概念及知识 贷款三查、贷款发放相关内容
信贷基础管理要求
信贷资产业务作为我省农村合作金融机构的主营业务 ，其质量的高低直接决定着经营效益的好坏，关系到 自身的生存与发展，而扎实的信贷基础管理是信贷资 产业务持续健康发展的根本保证。长期以来，信贷基 础管理薄弱严重制约了全省农村合作金融机构业务发 展，与省联社要求有很大的差距，为了有效提高信贷 基础管理工作，着力解决各级农村合作金融机构信贷 基础管理薄弱的问题，2010年8月省联社下发《陕西 省农村合作金融机构关于加强信贷基础管理工作的实 施意见》陕农信联社发【2010】210号。文件对加强 信贷基础管理提出具体要求。
小企业信贷面试题目(3篇)
第1篇一、基础知识题1. 请简述什么是小企业信贷？2. 小企业信贷与传统信贷相比有哪些特点？3. 小企业信贷的信贷流程有哪些环节？4. 小企业信贷的风险有哪些？5. 小企业信贷的风险控制措施有哪些？6. 请解释什么是信贷额度？7. 信贷额度对银行和小企业有什么意义？8. 请简述信贷审批的原则。
9. 信贷审批过程中，如何评估小企业的信用风险？10. 小企业信贷的还款方式有哪些？二、案例分析题1. 某小企业向银行申请100万元贷款，用于扩大生产规模。
请根据以下信息，分析该小企业的信用风险：（1）该小企业成立时间为3年，主要从事电子产品生产。
（2）企业年销售收入为500万元，净利润为50万元。
（3）企业负债总额为200万元，资产负债率为40%。
（4）企业法定代表人有良好的信用记录。
（5）企业目前处于快速发展阶段，有良好的市场前景。
2. 某银行对小企业信贷业务进行了风险排查，发现以下问题：（1）部分信贷员在审批过程中，未严格执行信贷审批原则。
（2）部分小企业贷款用途不规范，存在挪用贷款的情况。
（3）部分小企业信用记录不佳，存在逾期还款、拖欠利息等情况。
请针对上述问题，提出相应的风险控制措施。
三、情景模拟题1. 某小企业因经营困难，向银行申请贷款。
作为信贷员，你将如何评估该企业的信用风险？（1）询问企业法定代表人及主要股东的背景信息。
（2）了解企业主营业务、市场前景、经营状况等。
（3）查阅企业财务报表，分析其盈利能力、偿债能力等。
（4）评估企业贷款用途及还款来源。
2. 某小企业因资金周转困难，向银行申请贷款。
作为信贷员，你将如何处理以下情况？（1）企业法定代表人表示，该笔贷款将用于偿还其他银行的高息贷款。
（2）企业财务报表显示，企业负债较高，偿债能力较差。
（3）企业法定代表人表示，该笔贷款将用于扩大生产规模，提高企业盈利能力。
四、政策法规题1. 请列举我国小企业信贷相关政策法规。
2. 我国小企业信贷政策的主要目标是什么？3. 小企业信贷政策对小企业融资有哪些积极影响？4. 请简述我国小企业信贷政策的主要措施。
单位招聘考试信贷初级
单位招聘考试信贷初级在当今的经济社会中，信贷业务在金融领域扮演着至关重要的角色。
单位招聘考试信贷初级岗位，不仅是为了选拔优秀的人才，更是为了构建一支专业、高效、可靠的信贷团队，以满足业务发展的需求。
信贷初级岗位作为信贷业务的入门级别，是新员工接触和了解信贷领域的第一步。
这个岗位虽然处于初级阶段，但对于个人的职业发展和单位的业务运营都具有重要的意义。
首先，让我们来了解一下信贷业务的基本知识。
信贷，简单来说，就是银行或其他金融机构将资金借给有需要的个人或企业，并按照约定的条件和期限收回本金和利息。
这看似简单的过程，实际上包含了众多环节和复杂的评估。
对于信贷初级岗位来说，主要的工作内容包括协助资深信贷员进行客户资料的收集和整理。
这就要求应聘者具备良好的沟通能力，能够与客户进行有效的交流，获取准确的信息。
同时，还需要有细致入微的工作态度，对收集到的资料进行认真的核对和整理，确保其真实性和完整性。
在客户信用评估方面，信贷初级人员需要学习和运用基本的评估方法和工具。
了解客户的财务状况、经营情况、信用历史等，为后续的信贷决策提供基础支持。
这需要具备一定的财务知识和数据分析能力，能够从复杂的数据中提取有价值的信息。
另外，合规操作也是信贷初级岗位的重要职责之一。
要熟悉相关的法律法规和内部规章制度，确保信贷业务的开展合法合规，防范潜在的风险。
那么，单位在招聘信贷初级岗位时，通常会看重哪些方面的能力和素质呢？良好的沟通能力是必不可少的。
因为信贷工作需要与各种各样的客户打交道，能够清晰、准确地表达自己的想法，理解客户的需求，是建立良好合作关系的关键。
扎实的财务知识也是重要的考量因素。
了解基本的财务报表分析、财务指标计算等，有助于对客户的财务状况做出合理的判断。
再者，较强的学习能力和适应能力也非常关键。
信贷领域的政策法规、业务流程等都在不断变化和更新，能够快速学习并适应新的要求，是保持工作效率和质量的重要保障。
还有就是责任心和风险意识。
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信贷员业务知识培训
一、贷款的基本概念：
1、信贷的概念：信贷是一种借贷行为，是以偿还本金和付息为条件的特殊价值运动。
从经济内容看，就是债务人和债权人由借贷而形成的债权债务关系。
银行的信贷活动是货币资金流通的重要方式。
银行信贷有广义和狭义两种含义。
广义的信贷，是银行存款、贷款、结算等信用业务的总称，包括银行的主要的资产业务、负债业务、中间业务。
狭义的信贷，就是指银行发放贷款。
2、贷款的概念：是指银行以债权人的身份将资金的使用权有偿转让的授信行为。
它是银行最主要的一项资产业务，是银行的主要利润来源。
二、贷款的基本种类：
根据我国《贷款通则》的规定，我国的贷款主要有以下几种：
1、按照发放贷款时是否承担本息收回的责任及责任大小将贷款划分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。
自营贷款：指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。
委托贷款：指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由信用社根据
委托人的确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款，其风险由委托人承担。
信用社只收取手续费，不承担贷款风险。
目前，根据中国人民银行的规定，只有信托投资公司具有受托人的资格，可以接受委托发放委托贷款。
特定贷款：指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行（工、农、中、建行）发放的贷款。
这是一种法定贷款，具有特殊性。
具体办法由国务院规定。
2、按照贷款期限划分，可分为以下几种：
短期贷款，指贷款期限在1年以内的贷款。
主要是流动资金贷款，这在我们整个信贷业务中占有很大比重。
中期贷款，指贷款期限在1年以上（含1年）5年以下的贷款。
长期贷款，指贷款期限在5年（含）以上的贷款。
中、长期贷款主要是固定资产贷款，主要用于购建新的固定资产的资金投入。
3、按贷款的保证程度划分，主要有信用贷款、担保贷款和票据贴现三种。
信用贷款，指以借款人信誉发放的贷款。
最大特点是不需要担保和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款，因此风险较大。
担保贷款，包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
①保证贷款，指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定的承担一般保证责任或负连带责任为前提而发放的贷款。