个人理财价值观和财商教育课件.pptx
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《个人理财讲座》课件
个性化定制与智能化投顾服务的发展趋势
个性化定制：根据个人需求，提供定制 化的理财方案
跨界合作：与金融机构、科技公司等 合作，提供更全面的理财服务
智能化投顾服务：利用人工智能和大 数据，提供更精准的投资建议
合规化发展：加强监管，确保理财服 务的合规性和安全性
移动化趋势：通过手机等移动设备，随 时随地进行理财操作
单击添加标题
风险控制：在投资过程中，需要时刻关注市场动态，及时调整投资策略， 控制投资风险
PART 6
个人理财案例分析
高净值客户理财案例
客户背景：高净值客户，资产超过1000万 理财目标：实现资产保值增值，提高生活质量 理财策略：分散投资，降低风险，提高收益 理财结果：资产增值，生活质量提高，实现理财目标
股票、基金与债券投资
基金：由专业基金经理管理， 风险相对较低，收益相对稳 定
债券：风险较低，收益稳定， 适合风险承受能力较低的投
资者
股票：高风险高收益，适合 风险承受能力强的投资者
投资策略：根据个人风险承 受能力和投资目标选择合适
的投资产品
保险产品与养老保险
保险产品：包括寿险、重疾险、意外险等，可以提供风险保障
风险管理：考虑意外、疾病等风险， 购买合适的保险产品
储蓄与投资规划
风险承受能力：评估个人风 险承受能力，选择合适的投 资产品
投资目标：设定投资目标， 如资产增值、风险管理、退 休规划等
储蓄目标：设定短期和长期 储蓄目标，如购房、教育、 养老等
投资期限：根据投资目标设 定投资期限，如短期、中期、
长期等
PART 7
个人理财未来趋势与展望
金融科技在个人理财中的应用与发展趋势
智能投顾：通过人工智能和大数 据分析，为用户提供个性化的投 资建议
个人理财价值观与财商教育优秀课件
此类人群的理财态度是买房花费成为最大的开 支，月供成为家庭最大月支出，有赚钱的机会 不排斥钱生钱，关注家庭理财。
投资建议：优先安排购房规划，密切关注贷款 利率政策信息，利用国家房屋贷款利率优惠政 策减少利息支出。采用一年支取一次公积金提 前还贷，可大大减少财务压力。可投资中短期 优质基金或者银行理财产品。保险方面可投资 短期储蓄险或者房贷险。
●蟋蟀族：先享受后牺牲
蟋蟀族也可称为偏当前享受型，此类人群的特点是储 蓄率低，最重要的目标就是当前消费，先享受后牺牲。
此类人群代表的是时下喜欢消费的人群，比较注重眼 前的享受，当前消费的效用大于对未来的期待。他们 的理财态度是缺乏理财概念，透支未来，是冲动型的 消费者，喜欢进行贷款或用信用卡提前消费。
这句话不止应验在沃伦·巴菲特或乔治·索罗斯之类的 “财神爷”身上。
事实上，你也可以，只要谨记：
“人不理财，财不理你！” “金融理财”应该是一个贯穿于生活始终的概念，
挤出一点shopping和喝茶的时间来看看《理财 经》，你会发现让自己成为“金融规划师”的乐趣。
美国人——
பைடு நூலகம்
孩子从三岁
起，美国父母就明
蚂蚁每天都在为自己的生存而努力工作，这类人群就 像是蚂蚁一样，处事小心翼翼，总把工作放在第一位 置上，终日劳作而不在乎眼前的享受。他们的性格是 吃苦在前、享受在后。
该人群的理财态度往往量入为出，买东西精打细算， 不向人借钱也不用银行信用贷款，有储蓄的习惯，投 资理财是先牺牲后享受型，眼光长远。
投资建议：可选择多种不同类型的理财产品进行组合， 在进行产品组合时，要根据个人实际风险承受力，适 当地分配各类型产品的投资比例，以达到分散风险的 效果。保险方面可选择养老保险或投资型保险。也可 投资实物黄金，黄金与其他投资产品相比，具有价值 变动微小，流动性好的优点，是对付通货膨胀的有效 手段，另一个重要功能就是规避汇率风险。
投资建议：优先安排购房规划，密切关注贷款 利率政策信息，利用国家房屋贷款利率优惠政 策减少利息支出。采用一年支取一次公积金提 前还贷，可大大减少财务压力。可投资中短期 优质基金或者银行理财产品。保险方面可投资 短期储蓄险或者房贷险。
●蟋蟀族：先享受后牺牲
蟋蟀族也可称为偏当前享受型，此类人群的特点是储 蓄率低，最重要的目标就是当前消费，先享受后牺牲。
此类人群代表的是时下喜欢消费的人群，比较注重眼 前的享受，当前消费的效用大于对未来的期待。他们 的理财态度是缺乏理财概念，透支未来，是冲动型的 消费者，喜欢进行贷款或用信用卡提前消费。
这句话不止应验在沃伦·巴菲特或乔治·索罗斯之类的 “财神爷”身上。
事实上，你也可以，只要谨记：
“人不理财，财不理你！” “金融理财”应该是一个贯穿于生活始终的概念，
挤出一点shopping和喝茶的时间来看看《理财 经》，你会发现让自己成为“金融规划师”的乐趣。
美国人——
பைடு நூலகம்
孩子从三岁
起，美国父母就明
蚂蚁每天都在为自己的生存而努力工作，这类人群就 像是蚂蚁一样，处事小心翼翼，总把工作放在第一位 置上，终日劳作而不在乎眼前的享受。他们的性格是 吃苦在前、享受在后。
该人群的理财态度往往量入为出，买东西精打细算， 不向人借钱也不用银行信用贷款，有储蓄的习惯，投 资理财是先牺牲后享受型，眼光长远。
投资建议：可选择多种不同类型的理财产品进行组合， 在进行产品组合时，要根据个人实际风险承受力，适 当地分配各类型产品的投资比例，以达到分散风险的 效果。保险方面可选择养老保险或投资型保险。也可 投资实物黄金，黄金与其他投资产品相比，具有价值 变动微小，流动性好的优点，是对付通货膨胀的有效 手段，另一个重要功能就是规避汇率风险。
个人理财培训课程PPT(共 51张)
• 由此，每人月收入不能低于1.3666万元， 而中国大部分城市人月收入只有5000元左 右，一辈子下来，资金的缺口是229.2万元。 那么，梦想的缺口呢？
现在，我们结论是：
仅仅靠上班工资是很难保证富裕生活！ 只有理财，才能让我们过上富裕生活
只有让钱为我们工作，才能轻松享受富 裕生活
人生需要理财 理财需要规划
《个人理财》课程介绍
• 《个人理财》课程开设背景 • 《个人理财》课程学习方法 • 《个人理财》课程考核办法
一、课程开设背景
• 根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财（Personal Financial Planning）是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生 目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏 好来实现客户的需求与目标，个人理财的根本目的是实现人生目标 中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。可见，个 人理财实际上就是金融机构提供的一种服务。该服务范围包括证券 投资规划、房地产投资规划、教育投资规划、保险规划、退休规划 、税务规划、遗产规划
富人和穷人最大的区别！
一个奇怪而有非常现实的定律：
富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作 穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作
工资性收入 资本性收入 其他收入
理财的根本：
结余 = 财
理财就是管好自家水库 让自己现在和未来都有钱花
生活支出 额外支出
家庭净资产 = 资产-负债
什么是理财规划
什么是理财规划？
《个人理财实务》本课程作为投资与理财专业的核心课
程，是基于对投资与理财专业学生所面向岗位的知识、能力、素质 要求分析而开设的。投资与理财专业毕业生主要面向商业银行、证 券公司、保险公司等金融机构的客户服务岗位，直接面向客户进行 理财规划，需要有一门综合理财规划课程与之相适应。
财商培训ppt课件
REPORT
财商培训ppt课件
CATALOG
DATE
ANALYSIS
SUMMARY
汇报人：可编辑
2023-12-27
目录
CONTENTS
• 财商基本概念 • 个人财务管理 • 财务规划和预算 • 理财产品和工具 • 财务风险管理 • 提高财商的行动计划
REPORT
CATALOG
DATE
ANALYSIS
风险规避、风险降低、风险转移等。
监控和调整风险管理策略
03
定期评估风险管理策略的有效性，并根据市场环境和企业的变
化进行调整。
保险在风险管理中的作用
保险的种类和选择
了解不同类型的保险，如财产保险、人身保险和责任保险，并学 会选择适合企业的保险。
保险的购买和理赔
了解保险的购买流程、理赔程序和注意事项，确保企业能够及时获 得理赔。
SUMMAR Y
01
财商基本概念
什么是财商
01
财商是指个人在财务管理方面的 能力，包括理财观念、投资判断 、财富规划等方面的知识和技能 。
02
财商是现代社会中非常重要的个 人素质之一，对于个人和家庭的 财务健康和财富增长具有重要意 义。
财商的重要性
提高财商有助于个人和家庭更好地规 划和管理财务，避免财务风险和不必 要的经济损失。
03
制定预算和财务计划： 根据个人收入和支出， 制定合理的预算和财务 计划。
04
投资理财：了解各种投 资工具，选择适合自己 的投资方式。
持续学习和实践
不断学习新的财务知 识和技能，提高自己 的财商水平。
在实践中不断总结经 验教训，不断完善自 己的财务规划和投资 策略。
不断调整自己的财务 计划和目标，以适应 经济环境和个人情况 的变化。
财商培训ppt课件
CATALOG
DATE
ANALYSIS
SUMMARY
汇报人：可编辑
2023-12-27
目录
CONTENTS
• 财商基本概念 • 个人财务管理 • 财务规划和预算 • 理财产品和工具 • 财务风险管理 • 提高财商的行动计划
REPORT
CATALOG
DATE
ANALYSIS
风险规避、风险降低、风险转移等。
监控和调整风险管理策略
03
定期评估风险管理策略的有效性，并根据市场环境和企业的变
化进行调整。
保险在风险管理中的作用
保险的种类和选择
了解不同类型的保险，如财产保险、人身保险和责任保险，并学 会选择适合企业的保险。
保险的购买和理赔
了解保险的购买流程、理赔程序和注意事项，确保企业能够及时获 得理赔。
SUMMAR Y
01
财商基本概念
什么是财商
01
财商是指个人在财务管理方面的 能力，包括理财观念、投资判断 、财富规划等方面的知识和技能 。
02
财商是现代社会中非常重要的个 人素质之一，对于个人和家庭的 财务健康和财富增长具有重要意 义。
财商的重要性
提高财商有助于个人和家庭更好地规 划和管理财务，避免财务风险和不必 要的经济损失。
03
制定预算和财务计划： 根据个人收入和支出， 制定合理的预算和财务 计划。
04
投资理财：了解各种投 资工具，选择适合自己 的投资方式。
持续学习和实践
不断学习新的财务知 识和技能，提高自己 的财商水平。
在实践中不断总结经 验教训，不断完善自 己的财务规划和投资 策略。
不断调整自己的财务 计划和目标，以适应 经济环境和个人情况 的变化。
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
财商培训ppt课件
02 03
股票投资的优势
股票投资可以带来较高的收益，有时甚至能够带来成倍的回报。此外， 通过股票投资，投资者可以参与到公司的经营活动中，并分享公司的发 展成果。
股票投资的注意事项
在进行股票投资时，投资者需要注意风险控制，不要盲目追求高收益而 忽略风险。同时，还需要了解公司的基本面信息，如财务状况、经营状 况等，以做出明智的投资决策。
01
02
03
04
理财规划
制定明确的理财目标，评估个 人或家庭的财务状况，制定合
适的投资策略。
保险规划
根据个人或家庭的风险承受能 力和需求，选择适合自己的保
险产品。
税务规划
合理规划税务，减少不必要的 税务负担。
投资规划
选择适合自己的投资工具，如 股票、基金、债券等，实现资
产增值。
财富传承的方式和策略
根据个人风险承受能力和投资目标， 制定合理的投资策略，实现财富的增 值。
投资知识
了解各种投资工具和渠道，包括股票 、基金、债券等，以及其风险和收益 特点。
03
CHAPTER
投资理财知识
股票投资
01
股票投资概述
股票是公司发行的一种所有权凭证，代表股东对公司的所有权。股票投
资是指购买和持有股票的行为，目的是获取收益。
影响
财商素养的高低直接影响我们的生活 质量和社会地位，拥有高财商的人更 容易获得经济独立和更好的发展机会 。
THANKS
谢谢
支出分类
将个人支出分为固定支出 和弹性支出，明确各类支 出的比例和用途。
支出优化
通过比较不同购物方式、 选择性价比高的商品和服 务等方式，降低不必要的 支出。
债务管理
个人理财(完整版)(PPT 281页)
投资理财是在心目客户的生活目标得到满足以后，追求投资 于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺 术品等各种投资工具时的最优回报，加速个人（家庭）资产 的成长，从而提高家庭的生活水平和质量。客户将自己的资 产规模、预期收益目标和风险承受能力等有关情况告诉金融 企业或者个人财务师以后，对方就能量身定做一套符合每个 客户特点的投资理财方案。很多个人财务规划师还代理操作 ，同时跟踪、主体理财绩效，并不断修正投资理财方案。
第三节 个人理财师资格
一、个人理财师从业情况简介 二、个人理财师认证制度 标准委员会采用多数国际CFP组织正式成员的做法，在中国实 施两级金融理财师认证制度，即金融理财师(Associate Financial Planner,以下简称AFP)和国际金融理财师(Certified Financial Planner，以下简称CFP)认证制度
(一)AFP的资格认证 1、教育 2、考试 3、从业经验 4、职业道德 5、后续教育
(二)CFP的资格认证 1、教育 2、考试 3、从业经验 4、职业道德 5、后续教育
三、个人理财师的职业道德 (一)个人财务规划师的职业道德 个人财务规划师必须做到正直诚信、行为诚实，客观公正、公 平合理，遵守法律、勤勉上进，遵守具体的职业操作规范，属 尽职守地为客户利益服务。
(二)美国CFP标准委员会制定的职业道德准则 1、导言和适用范围 2、结构和范围
3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
个人理财PPT281页课件
在复利终值的计算中，设定以下符号：
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
财商观念.PPT课件
精选ppt课件2021
பைடு நூலகம்
4
15. 一生对你真正重要的就是现在，活在当
下，活好每一个现在，积累起来就是幸福人
生。
16. 如果你没有不断的学习、改变，那么你
的过去就等于未来，这样的人从某种意义上
讲就是死人，死人不可怕，可怕的是死人还
在教育和影响活人。
17. 很多人20多、30多岁就死了，80多岁才
火化。
种选择，只是你想什么时候成为富人？
精选ppt课件2021
7
30. 当富人要花掉你几年的时间做代价，当 穷人要花掉你一辈子的时间，哪个更容易呢？ 31. 富人永远是抑制冲动，延迟满足。 32. 学习是一种减法，而不是加法。是发现 别人的优点，发现自己的不足。 33. 一个人是穷人还是富人，不是看他有没 有钱，而是看他有没有自由。 34. 有钱人≠富人，富人一定是有钱人。 35. 一个人的收入和他付出的劳动越紧密， 他就越是穷人。
精选ppt课件2021
9
41. 如果别人能把事做好，你为什么还要自己
干呢？
42. 如果你“不聪明”的话，你适合做富人；
如果你很“懒”的话，你只能做富人。
43. 穷人：工作、赚钱，工作、赚钱……；富
人：工作、工作、工作……，赚钱、赚钱、赚
钱……
44. 知识本身没有力量，运用知识才有力量。
45. 富人永远是合作的，穷人永远是单打独斗
精选ppt课件2021
3
11. 你愿意做资产型的人呢？还是愿意做负债 型的人？ 12. 如果你不能埋葬你的过去，那么你就会被 过去所埋葬。 13. 你的身边是资产型的人多，还是负债型的 人多？为什么负债型的人多呢？因为负债型的 人多，所以负债型的人多。 14. 活在过去的人，是在偿还已经还完的债； 活在未来的人，是在偿还还没有欠下的债。
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18
启示
村长只看到鹦鹉的威风，却不知道鹦鹉敢这么牛是因为会飞…… 小马驹只看到猪吃得好，却不知道猪面临杀身之祸……
盲目跟风 和 忽略风险
现今理财最大的两个误区
19
美国的职业指导
在幼儿园，教师帮助儿童形成“有能力去工作”的 意识。小学1～6年级属于“职业了解阶段”。美国 把上万种不同职业归纳为15个大的职业系列，从小 学开始，让儿童通过活动树立起关于各种职业的价 值观念，培养儿童的职业意识和自我意识，扩大他 们对不同职业的了解。
2.有助于大学生树立正确的金钱观和消费观 3.有助于大学生的素质教育，促动未来培养良
好的道德品质 4.为将来走向社会建立自己小家庭理财奠定良
好基础
23
大学生理财建议
1.合理划分职业阶段，明确理财目标 2.树立正确的理财观念和生活方式 3.合理安排大学生活，增强个人理财意识 4.注意开源，增加收入 5.做好节流工作，养成良好理财习惯 6.加强对理财知识的教育和学习 7.积极参与个人金融理财实践 收支记账核算，财务分析
5.每做一项投资时，完全清楚投资项目的性质及风险的大 小；
6.投资于股票市场或外汇时，每项投资均设止损价位，且 严格执行；
7.对各项投资品，如股票、基金及衍生工具等都很熟悉且 非常了解；
25
你的财商高吗，测试一下
8.对各种保险产品都非常熟悉，并且明白其中的细则和条款 9.每天都阅读财经报道，关心财经方面的新闻； 10.很清楚现在每项投资的预计回报和风险程度。
第一部分： 个人理财价值观和财商教育
2
如何做好理财规划
1 知己
2 测试风险偏好
择业 考虑 因素
3 判断属于自己的生命周期 4 理财目标 5 财务状况 6 知彼
7 合理资产配置 8 检验与调整
3
4
5
6
7
日本人——
日本父母教给孩子如何获取金钱 时的一句名言是：“除了阳光和空气 是大自然赐予的，其他一切都要通过 劳动获得”。
9
9
犹太人——
“最会赚钱”的犹太人早早将
这一种观念灌输给子女：如果你喜
欢玩，便首先必须拼命工作，努力
赚钱，之后才可以玩更长时间，玩
更昂贵的玩具——而假如搞错了顺
序，“享受”二字便与你无缘。
- date
Place -
10
10
中国子女理财习惯的现状
- date
Place - date
11
错误理财观，父母先检讨
NO.1 “再穷也不能穷孩子” 比尔·盖茨的名言是： “再富也不能富孩子”。
- date
Place -
12
12
错误理财观，父母先检讨
NO.2 给孩子足 够零花钱却不理 会他们怎样花钱
- date
Place -
13
13
错误理财观，父母先检讨
NO.3 过度强调 金钱重要性而 使孩子成为小 小的“守财 奴”。
16
理财意识的内容
1.就业、择业、创业的劳动意识。 2.支出、购买、消费的花钱意识。 3.收支记账、财务分析的核算意识。 4.市场、行情、利率的风险意识。 5.投资融资、储蓄保险、信托租赁金融意识 6.大众还应具备勤奋劳动、正当经营、合法投
资、依法纳税、遵纪守法的法律意识。 7.维护自身合法权益，抗击不法侵害的维权意
21
大学生理财现状
1.消费习惯有待改进。消费心理不成熟，跟风、 攀比现象时有发生；
2.过于节约，影响身体健康和学习。 3.理财观念存在误区。对理财知识技能淡漠或过
于热衷，过早涉猎炒股票等。 4.金融理财知识匮乏，学校缺乏相关课程开设，
学生缺乏相应知识。
22
大学生理财必要性
1.有助于大学受教育期间的理财花费，开源节 流
20
7～10年级是“职业探索阶段”。学校通过对 农业、商业、通讯、建筑、家政、文艺、医药 、旅游、制造业、航海、销售与分配、私人服 务等门类的一般职业训练，引导学生按自己的 兴趣爱好和特点尝试着选择职业，其中7～8年 级以校内学习为主，9～10年级以社会实践为 主。
11～12年级属“职业选择阶段”。学校集中安 排学生学习自己所选的一门职业课程，同时也 学习语文、文艺、社会科学和自然科学等基础 课程。
24
你的财商高吗，测试一下
1.经常进行财务规划，计算自己资产负债的总和，分析 每月的现金流量情况；
2.对自己每月的支出进行预算，并保存信用卡消费的收据 ，计算每月的实际花费并检查是否与计划相符；
3.经常能储备至少相当于6个月生活费的现金，备不时之 需
4.准备足够的保障金，若有不幸发生，家庭有足够的能力 支付现有的开支和费用；
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Pla全球的童话《小狗钱钱》是德国人教 育孩子进行财商教育的首选。这本连续110周 稳居德国图书榜榜首的故事书里，会说话的 小狗“钱钱”教会了一个11岁小女孩与钱打 交道的方法，小姑娘不仅认识了“钱”为何 物，甚至帮助父母走出了财务危机。
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识。
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为什么要理财——两个小故事
故事一： 有位第一次坐飞机出差的村长，在飞机上口渴了很久却没有
水喝。这时候，他看到前排坐着一只鹦鹉，颐指气使地指挥空姐 给它端茶倒水。
鹦鹉态度十分骄横，空姐却敢怒不敢言。村长心想：一只鹦 鹉都可以如此，那咱好歹也是个村长，是个干部啊。于是，村长 也以蛮横的态度指挥空姐端茶倒水。
终于，和气的空中小姐被这两位“大爷”激怒了，打开舱门 把鹦鹉和村长一起扔了出去。村长正在无奈地坠落时，鹦鹉飞到 村长耳边。鹦鹉问：“你会飞吗？”村长摇摇头。鹦鹉怒斥： “不会飞，还牛什么牛！”
故事二： 大月支国的小马驹看到人们用酥油煎麦喂猪，而自己
却吃草和泔水，心中十分羡慕。母马便对小马驹说："千万 不要羡慕。只要人们让猪吃酥油煎麦了，那猪的死期也就 快到了。"果然到了春节，那些被酥油煎麦喂肥了的猪一个 个被捆起杀死投到沸水中……
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认 识
正确认识金钱
正确应用运作金钱银
运 作
蓄
财商包括两
方面能力： 一是正确认 财商 识金钱的能 力；二是正 确应用运作 金钱的能力。
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财商的含义
财商教育的目的是让人们面对金钱也能获得 人身和思想的自由，作金钱的主人，驾驭金 钱为自己和家人、社会造福，而非不择手段 的大肆盲目追求金钱，沦为金钱的奴隶;也非 对金钱持有淡漠不屑一顾的态度。
启示
村长只看到鹦鹉的威风，却不知道鹦鹉敢这么牛是因为会飞…… 小马驹只看到猪吃得好，却不知道猪面临杀身之祸……
盲目跟风 和 忽略风险
现今理财最大的两个误区
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美国的职业指导
在幼儿园，教师帮助儿童形成“有能力去工作”的 意识。小学1～6年级属于“职业了解阶段”。美国 把上万种不同职业归纳为15个大的职业系列，从小 学开始，让儿童通过活动树立起关于各种职业的价 值观念，培养儿童的职业意识和自我意识，扩大他 们对不同职业的了解。
2.有助于大学生树立正确的金钱观和消费观 3.有助于大学生的素质教育，促动未来培养良
好的道德品质 4.为将来走向社会建立自己小家庭理财奠定良
好基础
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大学生理财建议
1.合理划分职业阶段，明确理财目标 2.树立正确的理财观念和生活方式 3.合理安排大学生活，增强个人理财意识 4.注意开源，增加收入 5.做好节流工作，养成良好理财习惯 6.加强对理财知识的教育和学习 7.积极参与个人金融理财实践 收支记账核算，财务分析
5.每做一项投资时，完全清楚投资项目的性质及风险的大 小；
6.投资于股票市场或外汇时，每项投资均设止损价位，且 严格执行；
7.对各项投资品，如股票、基金及衍生工具等都很熟悉且 非常了解；
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你的财商高吗，测试一下
8.对各种保险产品都非常熟悉，并且明白其中的细则和条款 9.每天都阅读财经报道，关心财经方面的新闻； 10.很清楚现在每项投资的预计回报和风险程度。
第一部分： 个人理财价值观和财商教育
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如何做好理财规划
1 知己
2 测试风险偏好
择业 考虑 因素
3 判断属于自己的生命周期 4 理财目标 5 财务状况 6 知彼
7 合理资产配置 8 检验与调整
3
4
5
6
7
日本人——
日本父母教给孩子如何获取金钱 时的一句名言是：“除了阳光和空气 是大自然赐予的，其他一切都要通过 劳动获得”。
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犹太人——
“最会赚钱”的犹太人早早将
这一种观念灌输给子女：如果你喜
欢玩，便首先必须拼命工作，努力
赚钱，之后才可以玩更长时间，玩
更昂贵的玩具——而假如搞错了顺
序，“享受”二字便与你无缘。
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中国子女理财习惯的现状
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错误理财观，父母先检讨
NO.1 “再穷也不能穷孩子” 比尔·盖茨的名言是： “再富也不能富孩子”。
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错误理财观，父母先检讨
NO.2 给孩子足 够零花钱却不理 会他们怎样花钱
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错误理财观，父母先检讨
NO.3 过度强调 金钱重要性而 使孩子成为小 小的“守财 奴”。
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理财意识的内容
1.就业、择业、创业的劳动意识。 2.支出、购买、消费的花钱意识。 3.收支记账、财务分析的核算意识。 4.市场、行情、利率的风险意识。 5.投资融资、储蓄保险、信托租赁金融意识 6.大众还应具备勤奋劳动、正当经营、合法投
资、依法纳税、遵纪守法的法律意识。 7.维护自身合法权益，抗击不法侵害的维权意
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大学生理财现状
1.消费习惯有待改进。消费心理不成熟，跟风、 攀比现象时有发生；
2.过于节约，影响身体健康和学习。 3.理财观念存在误区。对理财知识技能淡漠或过
于热衷，过早涉猎炒股票等。 4.金融理财知识匮乏，学校缺乏相关课程开设，
学生缺乏相应知识。
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大学生理财必要性
1.有助于大学受教育期间的理财花费，开源节 流
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7～10年级是“职业探索阶段”。学校通过对 农业、商业、通讯、建筑、家政、文艺、医药 、旅游、制造业、航海、销售与分配、私人服 务等门类的一般职业训练，引导学生按自己的 兴趣爱好和特点尝试着选择职业，其中7～8年 级以校内学习为主，9～10年级以社会实践为 主。
11～12年级属“职业选择阶段”。学校集中安 排学生学习自己所选的一门职业课程，同时也 学习语文、文艺、社会科学和自然科学等基础 课程。
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你的财商高吗，测试一下
1.经常进行财务规划，计算自己资产负债的总和，分析 每月的现金流量情况；
2.对自己每月的支出进行预算，并保存信用卡消费的收据 ，计算每月的实际花费并检查是否与计划相符；
3.经常能储备至少相当于6个月生活费的现金，备不时之 需
4.准备足够的保障金，若有不幸发生，家庭有足够的能力 支付现有的开支和费用；
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Pla全球的童话《小狗钱钱》是德国人教 育孩子进行财商教育的首选。这本连续110周 稳居德国图书榜榜首的故事书里，会说话的 小狗“钱钱”教会了一个11岁小女孩与钱打 交道的方法，小姑娘不仅认识了“钱”为何 物，甚至帮助父母走出了财务危机。
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识。
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为什么要理财——两个小故事
故事一： 有位第一次坐飞机出差的村长，在飞机上口渴了很久却没有
水喝。这时候，他看到前排坐着一只鹦鹉，颐指气使地指挥空姐 给它端茶倒水。
鹦鹉态度十分骄横，空姐却敢怒不敢言。村长心想：一只鹦 鹉都可以如此，那咱好歹也是个村长，是个干部啊。于是，村长 也以蛮横的态度指挥空姐端茶倒水。
终于，和气的空中小姐被这两位“大爷”激怒了，打开舱门 把鹦鹉和村长一起扔了出去。村长正在无奈地坠落时，鹦鹉飞到 村长耳边。鹦鹉问：“你会飞吗？”村长摇摇头。鹦鹉怒斥： “不会飞，还牛什么牛！”
故事二： 大月支国的小马驹看到人们用酥油煎麦喂猪，而自己
却吃草和泔水，心中十分羡慕。母马便对小马驹说："千万 不要羡慕。只要人们让猪吃酥油煎麦了，那猪的死期也就 快到了。"果然到了春节，那些被酥油煎麦喂肥了的猪一个 个被捆起杀死投到沸水中……
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认 识
正确认识金钱
正确应用运作金钱银
运 作
蓄
财商包括两
方面能力： 一是正确认 财商 识金钱的能 力；二是正 确应用运作 金钱的能力。
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财商的含义
财商教育的目的是让人们面对金钱也能获得 人身和思想的自由，作金钱的主人，驾驭金 钱为自己和家人、社会造福，而非不择手段 的大肆盲目追求金钱，沦为金钱的奴隶;也非 对金钱持有淡漠不屑一顾的态度。