商车改革费率改革方案介绍资料.

上年发生1次赔款 上年发生2次赔款 上年发生3次赔款 上年发生4次赔款 上年发生5次及以上赔款
合计
1.0000 1.0000 1.1000 1.2000 1.3000 0.9207
0.7695 0.7695 0.7695 0.7695 0.7695 0.7695
0.7695 0.7695 0.8465 0.9234 1.0004 0.7404
1.0000 1.2500 1.5000 1.7500 2.0000 0.9100
0.7225 0.7225 0.7225 0.7225 0.7225 0.7225
0.7225 0.9031 1.0838 1.2644 1.4450 0.6575
-6.11% 17.37% 28.03% 36.93% 44.45% -11.20%
6
费率改革概述—改革的核心内容（5项内容）
费率形式上，引入基准纯风险保费、附加费用率 放开7折扣限制 13个确定的系数简化为2个不确定的自主核保系数、渠道系数 客车引入车型系数 无赔优系数优化
2.1 费率改革概述—改革方案
（二）费率系数优化
1.费率系数由原来14个变更为4个，保留优化了NCD系数，NCD及交通违法系数由行业统一管控，其他系数由保险公司自 定，区间为【0.85-1.15】。 2.原NCD系数可在平台返回的基础上上调，不可下调，商改后NCD按平台返回，不可改动 系数使用：NCD*自主核保*自主渠道。
1.1 商车改革背景——费率适用环境变化
但车险条款、费率表没有与时俱进：
已成为制约行业经营发展的基础性问题； 导致： -市场运行效率较低；
-不规范市场行为； -行业非理性竞争的根源；
影响：
-行业形象和消费者的利益； -行业在车险产业链中的地位。
1.1 商车改革背景——改革的基础提升
软硬件基础领域取得了较明显的进步，为行业费率测 算搭建了一定的基础：
保费充足性将显著下降（地板价情形）
上年未出险客户（现行NCD系数为0.7、0.8、0.9） ➢ NCD系数下降，分别为0.6,0.7,0.85，地板价下折扣率为：
2.5 自主系数—费改前后折扣对比
➢NCD平均值下降，最低折扣下降
个车
连续3年没有发生赔款 连续2年没有发生赔款
上年没有发生赔款 新保
费改前
费改后
最低折扣
NБайду номын сангаасD系数
其他系数 最低
最低折扣
NCD系数
其他系数 最低
最低折扣
变化
0.7000 0.7695 0.7000 0.6000 0.7225 0.4335 -38.07%
✓未出险业务折扣下降显著，出险2次及以上业务折扣上升显著；
✓连续3年未出险与上年出险5次及以上业务折扣相差 3.3倍；
✓出险2次及以上业务品质明显好转；
✓摩托车、拖拉机未上平台，暂时不适用NCD系数。
个体优质消费者最低折扣率（1/2 ）
➢ 3年或以上不出险 且 优质车系 ➢ 改革前
• 非电销：0.7 • 电销：0.85×0.7＝0.595 ➢ 改革后 • 不区分渠道 • NCD：0.6 • 最低折扣＝0.6*0.85*0.85=0.4335 • 优质消费者受益
•
无赔款优待系数NCD的优化
内容 1.连续3年没有发生赔款 2.连续2年没有发生赔款 3.上年没有发生赔款
现行方案 0.7 0.8 0.9
4.新保或上年发生1次赔款
1
5.上年发生2次赔款
1
6.上年发生3次赔款
1.1
7.上年发生4次赔款
1.2
8.上年发生5次及以上赔款 1.3
➢对驾驶行为好，多年未出险客户，优惠力度更大。 ➢对多次出险客户，保费大幅上涨。 ➢ NCD：全国用一套（适用于非车队和车队）
个体优质消费者最低折扣率（2/2 ）
➢ 新车 且 优质车系 ➢ 改革前
• 总计平均0.90（行业平均水平，各地有差异） • 其中：非电销平均0.91，电销平均0.78 • 现行14个系数中，客户忠诚度、平均年行驶里程、安全驾驶
等系数理论上新车不能适用。而费改后自主核保系数对此不作 限制。 ➢ 改革后 • 不区分渠道，未来新车地板价下折扣系数 • NCD：1.0 • 最低折扣＝1.0*0.85*0.85=0.7225
基础数据的质量大幅提高； 重要定价数据得到积累和精细化； 准备金充足性意识加强，准确性提高； 经营思路和方法从单规模逐步转变到规模和效益并重； 定价基数具有高起点、后发优势； 精算从业人员增加和经验的积累； 行业平台建设与标准车型库发布提高了数据的标准化程度。
目录 一、商车改革背景及内容介绍 二、商车改革费率改革方案 三、新的费率方案影响简析
新版费率表 0.6 0.7 0.85 1 1.25 1.5 1.75 2
无赔款优待（NCD）系数
2.5 自主系数—自主系数范围
12
➢ 商业车险保险费 = 基准保费×无赔款优待系数（0.6-2.0） ×渠道系数（0.85-1.15） ×自主核保系数（0.85-1.15）
– 公司自主的费率浮动空间[0.7225,1.3225] • [0.85*0.85,1.15*1.15] • 地板价：渠道系数和自主核保系数均为0.85的价格 • 天花板价：渠道系数和自主核保系数均为1.15的价格
0.8000 0.7695 0.7000 0.7000 0.7225 0.5058 -27.75%
0.9000 0.7695 0.7000 0.8500 0.7225 0.6141 -12.27%
1.0000 0.7695 0.7695 1.0000 0.7225 0.7225 -6.11%
平台无上年承保记录（非新保） 1.0000 0.7695 0.7695 1.0000 0.7225 0.7225 -6.11%
商车改革费率改革方案介绍
业管部2016年1月
1
目录 一、商车改革背景及内容介绍 二、商车改革费率改革方案 三、新的费率方案影响简析
2
1.1 商车改革背景——费率适用环境变化
2006年以来费率适用环境的变化
保险人主体大幅增加，保险中介大幅增加、地位提升； 行业保费规模大幅增长，主要市场参与者保费规模大幅增长； 道路交通法的出台交、商平台上线，提高了驾驶员的风险管 理意识，导致出险频率大幅下降； 人伤赔偿标准每年上升，易损零配件价格上升； 公司业务发展和管理的精细化； 市场车险客户急速增长，车险客户需求差异程度在扩大；