银行业专业人员职业资格中级个人理财(财富传承规划)-试卷2
2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉OK点歌费为250000万元。
那么该月应纳营业税为（?）。
A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】 A2、刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金，则5年后刘云( )。
A.无需再额外支付学费B.需要额外支付1200元C.需要额外支付200元D.会获得超过30万元的本息和【答案】 B3、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（）。
A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 C4、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。
为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。
杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】 A5、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。
公司为员工代扣代缴个人所得税。
A.10％；125B.3％；0C.10％；105D.3％；25【答案】 B6、（）通常是指家庭的财产性收入A.工作收入B.理财收入C.其他收入D.不合法的收入【答案】 B7、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。
A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】 B8、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。
2023年中级银行从业资格考试《个人理财》模拟卷2
2023年中级银行从业资格考试《个人理财》模拟卷22023年中级银行从业资格考试《个人理财》模拟卷21.[单选][0.5分]英国现行的信托业务可分为_______和_________。
（）A.一般信托业务；投资信托业务B.特别信托业务；投资信托业务C.一般信托业务；理财信托业务D.特别信托业务；理财信托业务2.[单选][0.5分]风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成，其中（）使风险的可能性转化为现实性。
A.风险因素B.风险事故C.潜在风险D.风险损失3.[单选][0.5分]税务规划由于依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为避税筹划、节税筹划和税负转嫁筹划。
其中税负转嫁筹划的特点不包括（）。
A.以价格为主要手段B.不影响财政收入C.促进企业改善管理、改进技术D.非经济行为4.[单选][0.5分]陈先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全寿险，关于该险种，以下说法不正确的是（）。
A.夫妻中有一人死亡时保险公司给付保险金B.任何一人死亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险D.陈先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别购买同类人寿保险更经济5.[单选][0.5分]某债券的票面价值为1000元，息票利率为6％，期限为3年，现以960元的发行价向全社会公开发行，债券的再投资收益率为8％，则该债券的复利到期收益率为（）。
A.4.26％B.5.26％C.6.26％D.7.42％6.[单选][0.5分]年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是（）规划经常需要考虑的。
A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老7.[单选][0.5分]关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（）。
①明确客户的教育投资目标②制订教育投资规划方案③接触害户，建立信任关系④收集、整理和分析客户的家庭财务状况⑤教青投资规划方案的执行⑥后续跟踪服务A.④①③②⑤⑥B.③④①②⑤⑥C.④③①②⑤⑥D.③②④①⑤⑥8.[单选][0.5分]用获利机会来评价绩效的是（）。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共40题）1、综合理财规划服务的第一步是（）。
A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 C2、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。
A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】 A3、（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。
A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率4、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（）。
A.死者留下的遗产先课征一次遗产税B.也称混合遗产税制C.代表国家是中国D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税【答案】 C5、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。
A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件【答案】 D6、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（）。
A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案。
B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置7、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。
深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。
投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(二)及答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(二)及答案单选题（共30题）1、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。
A.120B.84C.168D.210【答案】 D2、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。
A.（2）（4）B.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】 D3、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。
A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场【答案】 A4、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。
王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。
王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（）。
A.100万元B.20万元C.110万D.10万元【答案】 A5、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。
针对这种情况，小王的最优建议是（）。
A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 B6、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。
杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。
女儿杨扬今年13岁。
杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】 C7、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。
根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。
18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
银行业专业人员职业资格中级个人理财(财富保障与规划)-试卷2
银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）-试卷2(总分：60.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：15，分数：30.00)1.属于家庭财产保险保障范围的是( )。
（分数：2.00）A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子√解析：解析：家庭财产保险简称家财险，凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。
保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特约可保财产和不可保财产三类。
一把红木椅子属于室内装修、装饰及附属设施，是可保财产。
A项，朋友寄存在家的一把红木椅子不属于被保险人自有的家庭财产；B项，花的价值无法鉴定，是不可保财产；C 项，现金属于不可保财产。
2.唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的( )。
（分数：2.00）A.射幸性√B.双务性C.附和性D.单务性解析：解析：保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性。
按照保险合同约定，当未来保险事故发生时，由保险人承担损失赔偿或给付保险金责任。
由于保险人所承保的保险标的的风险事故是不确定的，而投保人购买保险仅支付较少量的保费，保险标的一旦发生保险事故，被保险人所能获得的赔偿或给付将是保费支出的数十倍甚至数百倍或更多。
3.下列选项中，( )不适宜作为风险管理的目标。
（分数：2.00）A.减少损失B.降低事故发生概率C.杜绝风险发生√D.实现企业财务的稳定解析：解析：风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障。
C项，人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度，但绝对不可能彻底消灭风险。
4.补偿原则集中体现了保险的宗旨。
坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。
2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案
2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。
在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是( )。
A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 C2、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。
A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 D3、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。
A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段【答案】 B4、在（）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。
A.通货紧缩B.利率风险C.收益风险D.通货膨胀【答案】 D5、关于转继承，下列说法正确的是（）。
A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】 D6、年金终值是指( )。
A.一系列等额付款的终值之和B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】 B7、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于损失的说法正确的是( )。
A.损失是必然发生的B.损失是预期的经济价值的减少C.损失只包括直接损失D.损失可以用货币来计量【答案】 D8、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。
A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 A9、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。
拥有一处无负债房产，价值100万元。
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财精选试题及答案二
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财精选试题及答案二单选题（共60题）1、采用积累养老金方式的人群，往往忽略了一个非常重要的因素，那就是（）对于储蓄金的侵蚀力。
A.通货膨胀B.通货紧缩C.财政赤字D.财政盈余【答案】 A2、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。
深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。
投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
A.2万元、2万元、235元B.5万元、1万元、0万元C.1万元、2万元、3万元D.3万元、6万元、12万元【答案】 B3、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。
韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。
韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。
由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 A4、在企业经营过程中，中小企业主往往采用（）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。
A.于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。
B.合伙C.个人独资D.有限责任5、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（）。
A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】 B6、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。
留学贷款不能用于（）。
A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用【答案】 C7、对客户影响最大的风险莫过于（）。
银行业专业人员职业资格中级个人理财综合理财规划服务-试卷2_真题-无答案
银行业专业人员职业资格中级个人理财（综合理财规划服务）-试卷2(总分70,考试时间90分钟)1. 单项选择题1. 全生涯现金流量模拟主要反映了( )。
A. 客户过去10年的现金流变化状况B. 客户过去各年的收支变化状况C. 客户未来10年的现金流变化状况D. 客户未来各年的现金流变化状况2. 下列( )不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。
A. 住房公积金B. 股票C. 活期存款D. 基金3. 投资性资产比率的参考值是( )。
A. 20％B. 40％C. 50％D. 70％4. 综合理财规划服务的第一步是( )。
A. 整理服务对象家庭财务状况信息B. 收集服务对象家庭财务状况信息C. 厘清服务对象和初步需求D. 厘清服务对象及其家庭财务状况信息5. 信息收集的来源和方法不包括( )。
A. 开户资料B. 调查问卷C. 面谈征询D. 邻居洽谈6. 钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。
夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。
则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。
A. 45B. 50C. 55D. 607. 理财师帮助客户了解清楚“自己现在在哪里”的切入点是( )。
A. 对客户家庭财务状况信息的收集B. 对客户家庭财务状况信息的整理C. 对客户家庭财务状况的分析D. 对客户家庭重要成员的性格分析8. 紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。
A. 2B. 4C. 6D. 89. 收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以__________为标准，尽量不超过_________。
( )A. 20％；40％B. 30％；40％C. 30％；60％D. 40％；40％10. 根据经验法则，资产负债率的范围宜在( )。
A. 20％～50％B. 30％～50％C. 20％～40％D. 30％～60％11. 根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过( )为宜。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题附有答案详解
2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题附有答案详解单选题（共20题）1. 一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。
A.高B.低C.相等D.无法确定【答案】 B2. 以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。
A.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息【答案】 B3. 下列各项不能作为遗产继承的是（）。
A.30万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件【答案】 D4. 在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。
A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 A5. （）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。
A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险【答案】 C6. 总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（）。
A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求B.提供个性化服务，客户价值最大化C.做好客户服务工作，实现银行收益最大化D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况【答案】 C7. 中小企业基本财务比率分析的内容不包括（）。
A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 D8. 上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。
考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。
夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】 D9. 商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。
A.披露期末资产估值B.披露其他购买该理财产品的客户信息C.定期向客户发送理财产品账单D.披露收入与费用【答案】 B10. 沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关试卷附有答案详解
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 个人收入和财富积累的最佳时期是（）。
A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 C2. 马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。
马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。
马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.24B.25C.26D.27【答案】 B3. 某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为（）元。
A.671561B.564 i00C.871600D.610500【答案】 A4. 个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是（）。
A.保险期限B.保险金额C.保险风险D.险种结构【答案】 A5. PMI指数（）为荣枯分水线。
A.30B.50C.70D.60【答案】 B6. ( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。
A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划【答案】 D7. 国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。
下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是()。
A.学费B.生活费C.住宿费用D.医疗费用【答案】 D8. 王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（）应获得较多的遗产。
A.妻子B.女儿C.哥哥D.无法判定【答案】 B9. 2007年3月，（）首开私人银行业务。
A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 A10. 下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是（）。
2022年中级银行从业资格之中级个人理财精选试题及答案二
2022年中级银行从业资格之中级个人理财精选试题及答案二单选题（共60题）1、下列不属于银行代理产品的是（）。
A.保险B.结构性存款C.基金D.信托产品【答案】 B2、下列（）不属于投资收入。
A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 A3、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。
A.人生规划B.理财目标C.财务规划D.投资计划【答案】 B4、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。
A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】 A5、如今。
随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。
下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。
A.银行理财产品B.债券C.基金D.现金【答案】 D6、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）。
A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 B7、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。
A.5B.7C.10D.20【答案】 C8、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。
A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 B9、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（）假说。
A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场【答案】 C10、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。
但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。
2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案
2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（）。
A.甲继承37.5万元，乙继承12.5万元B.甲、乙各继承25万元C.甲继承50万元D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元【答案】 D2、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（）。
A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配【答案】 B3、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。
A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 A4、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（）。
A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】 B5、2019年,某经销商进口了一款3.5L排量的进口车，该车关税完税价格为30万元，关税适用税率为15%，则应纳关税税额是（）万元。
A.5.25B.4.5C.4.8D.3.6【答案】 B6、( )是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。
A.重复保险B.共同保险C.再保险D.原保险【答案】 D7、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。
A.157B.171C.182D.216【答案】 C8、工作场所噪音超过（）分贝时，员工应当佩戴合格的耳塞进行工作。
A.60B.75C.85D.95【答案】 C9、马小姐的所得税边际税率为30％，若收入增加2000元，则税后收入可增加( )元。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(二)及答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(二)及答案单选题（共30题）1、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（），即居民消费价格指数。
A.GDPB.GNPC.CPID.PMI【答案】 C2、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。
A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的【答案】 C3、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（）。
A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业【答案】 B4、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。
A.流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强【答案】 A5、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。
假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。
A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】 D6、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。
目前张翠花拥有净资产500万元。
每年收入50万元，预计工作到55岁退休。
近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。
张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。
按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。
金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(典型题)
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共50题）1、下列债券中，对市场利率最敏感的是（）。
A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】 D2、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（）。
A.对象是客户的资产和负债B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负【答案】 D3、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。
为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。
综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。
A.98.58B.100.68C.140.69D.170.89【答案】 C4、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是( )。
A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益【答案】 D5、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。
A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】 A6、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。
A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 B7、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择( )。
2023-2024年中级银行从业资格之中级个人理财综合提升试卷附带答案
2023-2024年中级银行从业资格之中级个人理财综合提升试卷附带答案单选题（共20题）1. 沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。
沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。
A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具【答案】 D2. ( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。
( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。
A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 B3. 商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。
商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。
A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】 A4. 按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主，其中()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。
按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主，其中()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。
A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 C5. 以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划【答案】 B6. 房地产的投资方式不包括（）。
房地产的投资方式不包括（）。
A.房地产信托B.房地产租赁C.申请房地产抵押贷款D.房地产购买【答案】 C7. 李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。
银行从业资格考试《个人理财(中级)》历年真题和解析答案0507-47
银行从业资格考试《个人理财（中级）》历年真题和解析答案0507-471、财富传承规划的主要内容不包括（）。
【单选题】A.计算和评估客户的财产价值B.决定财富传承的具体目标C.制定财产传承规划方案D.维护客户关系正确答案:D答案解析:财富传承规划的主要内容包括：计算和评估客户的财产价值；决定财富传承的具体目标；制定财产传承规划方案。
2、此时预测到杨先生退休时，养老基金有（）元的盈余。
【客观案例题】A.14576B.24576C.29263D.36482正确答案:C答案解析:（1）计算所需退休基金规模。
已知每年生活费PV=100000，投资回报率r=6%，期数n=20，根据期初年金现值计算公式：；（2）计算杨先生储蓄的基金规模：①已知目前生息资产本金PV=100000，投资收益率r=9%，期数n=15，根据复利终值计算公式：；②已知每年投入PV=30000，投资收益率r=9%，期数n=15，根据期末年金终值计算公式：；③计算杨先生储备的基金规模：364248+880827=1245075（元）。
（3）计算基金的盈余：1245075-1215812=29263（元）。
3、以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。
【单选题】A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口正确答案:A答案解析:退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即退休规划的资金缺口。
制定退休养老规划方案的时候，往往先用退休养老资金的需求（折现值）减去退休后收入（既定养老金）的折现值，这样就得到了退休养老基金的缺口（又可以简称为“大缺口”）。
退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金。
用计算出来的退休养老基金的缺口（“大缺口”）减去已经积累退休养老金基金在退休时刻的总价值，这样就得到了退休养老基金的小缺口（简称“小缺口”），又称“养老金赤字”。
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银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富传承规划）-试卷2(总分：54.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：24.00)1.以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经( )，不得转让或质押。
（分数：2.00）A.保险人书面同意B.被保险人书面同意√C.被保险人口头同意D.保险人口头同意解析：解析：根据《保险法》第三十四条规定，按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。
2.李某自幼丧父，后来母亲与继父王某结婚，李某长期与祖母住在一起。
后李某母亲去世，王某无人照顾，又没有生活来源。
后王某去世，李某向法院申请王某财产的继承权。
根据规定，法院下列判决正确的是( )。
（分数：2.00）A.李某为继子女可以继承B.李某不是继子女无权继承C.李某是继子女但无权继承√D.若王某无子女，李某可继承解析：解析：继子女是指妻与前夫的子女或者夫与前妻的子女。
继子女只有与其继父母形成了抚养教育关系，才有权继承其继父母的遗产。
继子女享有双重的继承权，既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产。
3.夫妻之间的权利义务关系不包括( )。
（分数：2.00）A.相互扶养B.相互继承C.相互抚养√D.平等处理共有财产解析：解析：夫妻关系是家庭关系的核心和基础关系。
夫妻双方有相互扶养的义务，对夫妻共同财产有平等的权利，有相互继承遗产的权利。
4.王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照( )方式继承。
（分数：2.00）A.法定继承√B.协商继承C.抚养继承D.推定继承解析：解析：法定继承又称为无遗嘱继承或非遗嘱继承，是指全体继承人按照继承法规定的继承人范围、继承人顺序、遗产分配原则等继承遗产的一种继承方式。
当被继承人生前未立遗嘱处分其财产或遗嘱无效时，应按法定继承的规定继承。
5.下列关于继子女的遗产继承权，说法不正确的是( )。
（分数：2.00）A.已形成扶养关系的继子女的生子女可代位继承B.继子女只有与继父母形成教育抚养关系，才有权继承其继父母的遗产C.继子女既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产D.与被继承人已形成扶养关系的继子女的养子女不可以代位继承√解析：解析：D项，据继承法的有关规定，被继承人的养子女、已形成扶养关系的继子女的生子女可代位继承；被继承人亲生子女的养子女可代位继承；被继承人养子女的养子女可代位继承；与被继承人已形成扶养关系的继子女的养子女也可以代位继承；丧偶儿媳对公、婆、丧偶女婿对岳父、岳母，无论其是否再婚，依据《继承法》第十二条规定，作为第一顺序继承人时，不影响其子女代位继承。
6.下列关于人寿保险的认识，不正确的是( )。
（分数：2.00）A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序C.保险理赔为现金D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押√解析：解析：《保险法》第三十四条：按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。
7.郑先生因心脏病突发被送入医院，郑先生感觉无法获救，于是留下了一份口头遗嘱，指定朋友小张作为见证人，将全部财产留给儿子郑峰。
如果郑先生经抢救后生还，一年后因心脏病发再次入院后去世，护士小芬可以证明口头遗嘱的内容，郑先生家中还有妻子与父母，则( )可以继承郑先生的遗产。
（分数：2.00）A.郑峰B.郑先生的妻子C.郑先生的父母、妻子D.郑峰、郑先生的父母、妻子√解析：解析：危急情况解除后，遗嘱人能够用书面或者录音形式立遗嘱的，所立的口头遗嘱无效。
郑先生抢救生还，即当时设立口头遗嘱的危急情况已经解除，则口头遗嘱无效，而次年去世应按法定继承，其法定继承人包括父母、配偶、子女。
8.下列有关相互继承的说法错误的是( )。
（分数：2.00）A.夫妻之间有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产√D.父母子女有相互继承遗产的权利解析：解析：夫妻是最初的和最基本的家庭关系。
夫妻双方有相互扶养的义务，对夫妻共同财产有平等的权利，有相互继承遗产的权利。
9.我国法律规定的第一顺序继承人不包括( )。
（分数：2.00）A.配偶B.子女C.父母D.兄弟√解析：解析：我国《继承法》依据我国的国情和《继承法》的原则，将法定继承人的继承顺序分为了两个顺序：第一顺序继承人为配偶、子女及其晚辈直系血亲、父母以及对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿；第二顺序继承人为兄弟姐妹、祖父母和外祖父母。
10.转继承的客体是( )。
（分数：2.00）A.继承人B.被继承人C.遗产所有权√D.继承权解析：解析：转继承所转移的不是继承权，而是遗产所有权，因此，应将转继承人应继承的遗产份额视为其同配偶的共同财产，转继承的客体，即转继承人承受的是被转继承人应取得的遗产份额，但不是被转继承人应取得的全部遗产份额。
11.下列情形中，不能以配偶身份继承遗产的是( )。
（分数：2.00）A.双方当事人依法办理了结婚登记手续，领取了结婚证，但尚未举行结婚仪式B.夫妻双方因感情不和已经分居，分居期间一方死亡的C.夫妻双方协议离婚，已经达成离婚协议，但在依法办理离婚手续期间，一方死亡的D.夫妻双方已经向法院起诉离婚，一方不服法院判决但法定期间未上诉的√解析：解析：D项，夫妻双方已向法院起诉离婚，一方不服法院判决但法定期间未上诉的，判决书即发生效力，婚姻关系终止。
12.消极遗产是指( )。
（分数：2.00）A.非法遗产B.归属权不明的遗产C.债权D.死者生前所欠的个人债务√解析：解析：积极遗产指死者生前个人享有的财物和可以继承的其他合法权益，如债权和著作权中的财产权益等；消极遗产指死者生前所欠的个人债务。
二、多项选择题(总题数：5，分数：10.00)13.( )是我国现行法律框架下遗产继承的两种重要形式。
（分数：2.00）A.家族信托B.人寿保险C.法定继承√D.遗嘱继承√E.联名账户解析：解析：现阶段最常用的财富传承方式包括：遗产继承、家族信托、人寿保险等。
目前，在我国现行法律框架下，法定继承和遗嘱继承是遗产继承的两种重要形式。
14.代位继承的条件有( )。
（分数：2.00）A.被继承人的子女先于被继承人死亡√B.继承人在继承开始后实际接受遗产前死亡C.被代位人是被继承人子女及其直系卑亲属√D.被代位人具有继承权√E.代位人为被代位人的晚辈直系血亲√解析：解析：代位继承又称间接继承，是指被继承人的子女先于被继承人死亡时，由该先于被继承人而死的晚辈直系血亲代替其位继承被继承人遗产的一种法定继承方式。
B项适用于转继承，即继承人在继承开始后实际接受遗产前死亡时，继承人有权实际接受的遗产转归其法定继承人承受。
15.遗嘱的内容应包含( )才能成立。
（分数：2.00）A.指定继承人、受遗赠人√B.遗嘱生效时间C.指定遗嘱执行人D.对遗嘱继承人或者受遗赠人附加义务E.指定遗产的分配办法或者份额√解析：解析：遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产的处分的意思，是对其财产以及相关事宜的处置、安排。
应明确、具体，便于执行。
B项，遗嘱人死亡后遗嘱生效，不需另行指明生效时间；C项，如未指定，不影响遗嘱的成立；D项，遗嘱中可以对遗嘱继承人或者受遗赠人附加义务，但这不是遗嘱成立所必须的。
16.国际上财富传承的工具有多种，关于它们各自的优劣势的说法错误的有( )。
（分数：2.00）A.遗嘱简单且为大众熟悉认可，但易失去家族事务的私密性和引发遗产纠纷B.税收递延养老金只要符合监管要求，可免于缴税，期限无限制√C.基金会不能用于家族代际间传承财富，缺乏流动性和灵活性D.联名账户获取的净利润可规避遗产税和赠与税√E.人寿保险不缴纳遗产税，不需要公证和支付遗嘱执行费用解析：解析：B项，税收递延养老金的节税效果有限，“只要符合监管要求，可免于缴税，期限无限制”是基金会的优势；D项，联名账户不能节税，“获取的净利润可规避遗产税和赠与税”是跨辈分贷款的优势。
17.下列关于代书遗嘱和录音遗嘱的说法，正确的有( )。
（分数：2.00）A.代书遗嘱应当有两个以上的见证人在场见证√B.代书遗嘱中的代书人只是遗嘱的文字记录者√C.代书遗嘱中签名的见证人不少于两人√D.由于录音遗嘱易被人剪辑，因此不如口头遗嘱可靠E.以录音形式立的遗嘱，应当有两个以上的见证人在场见证√解析：解析：D项，录音遗嘱指以录音方式录制下来的遗嘱人的口述遗嘱。
这种形式的遗嘱较口头遗嘱更为可靠，且取证方便，不须他人的复述。
但是，录音带、录像带也容易被人剪辑、伪造。
三、案例分析(总题数：2，分数：20.00)刘老太太丈夫早亡，生有一子谢欢，两女谢琴、谢雨。
老太太身体一直不好，三位子女均在外地工作，身边仅得一位亲戚刘玉照顾。
刘老太太为了感激刘玉的照顾，订立了一份公证遗嘱，将房产一套给予刘玉。
2008年春节，三位子女在回家探亲之际，听说了遗嘱的事情，纷纷劝说刘老太太更改主意，于是老太太又设立了一份自书遗嘱，将全部财产15万元存款平均分给三个孩子，房子给了谢欢。
2009年1月老太太身体恶化，去世前感觉对不起刘玉，于是又设立了一份自书遗嘱，将15万元给予了刘玉。
根据以上材料回答问题。
（分数：8.00）(1).刘老太太的遗嘱继承人是( )。
（分数：2.00）A.刘玉√B.谢欢C.谢欢、谢琴、谢雨D.刘玉、谢欢、谢琴、谢雨解析：解析：遗嘱人立有数份遗嘱，而且内容相互冲突的，推定遗嘱人修订、撤销了遗嘱，以最后所立的遗嘱为准。
不过，数份遗嘱中有公证遗嘱的，则应以最后的公证遗嘱为准。
本案中刘玉是刘老太太的遗嘱继承人。
(2).关于刘老太太的遗产，刘玉( )。
（分数：2.00）A.可以获得一套房屋B.可以获得15万元存款C.可以获得一套房屋与15万元存款√D.什么也无法获得解析：解析：根据我国《继承法》第二十条规定，遗嘱人可以撤销、变更自己所立的遗嘱。
立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准。
同时如果遗嘱人明确表示要对遗嘱进行修订、撤销，遗嘱需要具备法定形式，并且自书、代书、录音、口头遗嘱，不能对公证的遗嘱进行修订或者撤销，即刘老太太的第一封自书遗嘱无效。
(3).关于刘老太太的遗嘱，下列说法中正确的是( )。
（分数：2.00）A.应按第二份自书遗嘱执行B.第一份自书遗嘱无效√C.第二份自书遗嘱无效D.三份遗嘱都有效解析：解析：如果遗嘱人明确表示要对遗嘱进行修订、撤销，遗嘱需要具备法定形式，并且自书、代书、录音、口头遗嘱，不能对公证的遗嘱进行修订或者撤销。