私人银行现况调研报告

私人银行现况调研报告一、私人银行的起源

私人银行起源于16世纪的瑞士日内瓦，在近三四百年的发展历程中，这一曾经只为少数欧洲皇室、贵族、高管及富豪管理财富，有着浓郁神秘感的金融业务，已经发展成为海内外众多金融机构和高端富裕客户广泛参与的现代私人银行。

二、国外私人银行的发展状况

以瑞士银行集团私人银行为例：

瑞士银行集团(UBS)私人银行是全球资产规模最大的私人银行，同时也是传统私人银行业务模式的代表"经过140多年的发展,瑞银集团私人银行已逐步形成世界领先的运作模式,为瑞银集团带来丰厚的利润"

1、服务内容

瑞银集团私人银行通过专家顾问间的相互协作,为客户量身定制投资方案,进而实现风险与收益平衡的个性化投资分配。其中，瑞银集团私人银行客户服务团队可分三个层面：

其一是客户经理团队，该团队由客户经理主管、客户经理和客户经理助理组成。主要负责私人银行客户的日常维护，要求客户经理具备较高的素质，如专业教育背景、丰富客户资源、广泛的人际关系及相关从业经验等，而客户经理的主要收人来源是绩效工资。

其二是财富经理团队，主要负责配合客户经理为客户提供高效、专业的财富管理解决方案、要求财富经理具备投资金融等专业教育背景及相关执业资格,如国际注册金融分析师(CFA)等。

其三是专家团队，主要为客户经理团队和财富经理团队提供及时的专业支持，该团队的财富专家在税务、遗产、艺术品收藏等非金融方面具有一定的造诣，多采取外聘方式。

瑞银集团私人银行提供的服务具有典型的欧洲特色,涵盖了投资方案设计、资产组合管理、个人财务规划、继承与税务规划、全球资产托管、不动产咨询、管理、账户管理与支付服务、关键俱乐部、艺术品研究投资与管理等服务，并将这些服务构建成一个完整的体系，通过个性化的方案!产品帮助客户实现财富创造、积累、保护和转移。

2、客户管理模式

瑞银集团的价值主张之一是“以客户为中心”，要求客户经理深人了解客户的需求和目标，以便准备个性化产品方案因此,瑞银集团私人银行的客户管理模式充分体现了尊重客户的精神，以满足客户日益复杂的金融需求。

首先,充分发挥客户经理的纽带作用，加强其与客户和专家团队的沟通，重视客户感受瑞银集团专门设立四步工作流程并在全球统一执行：第一、了解客户需求,分析客户特征。第二、甄选最好的产品，设计出符合客户自身特点的投资方案。第三，与客户达成共识,确定最优投资策略。第四、投入实际运作，及时向客户反馈信息及检测实施效果，通过执行该流程，客户经理可就客户需求及时与各领域专家团队进行沟通,同时也能将专家意见及时准确地反馈给客户，最大程度地尊重客户的感受。

其次，通过客户细分充分满足客户需求：瑞银集团私人银行对不同资产标准的客户进行了严格界定。其中，资产金额在50万至200万瑞士法郎之间的客户为核心富裕客户，资产金额在200万至5000万瑞士法郎之间的客户为高净值客户,资产金额在5000万瑞士法郎以上的客户是关键客户。瑞银集团根据客户层次匹配与之对应的客户经理，便于客户经理掌握该层次客户的共性，顺利开展日常业务维护。最后，重视服务细节，提高服务品质。

瑞银集团设置了统一的私人银行服务标准,使得客户在世界各地都能享受到规范统一的高品质服务"如根据客户偏好不同设计风格各异的会议室,并配备专业设备方便客户沟通及决策"除投资服务外,瑞银集团还提供紧急医疗救助、旅游咨询等服务，通过重视细节，使客户的需求得到全方位满足。

3、客户资产管理模式

瑞银集团设立投资产品和服务部负责客户资产管理,为客户提供最优的投资解决方案。一般来说，确立一个投资方案需要经过以下三个阶段：第一、由瑞银集团投资委员会统一制定投资组合策略。第二、由产品与服务部的财富管理策略发展组设计若干投资组合模型，然后采用MonieCarfo评估方法对各个投资组合模型进行六步专业分析确定，并由投资委员会审定。瑞银集团的投资组合模型分为：固定收益型投资组合、收益型投资组合、平衡型投资组合、增长型投资组合、股权型投资组合等五大类。这五类投资组合模型回报依次递增，风

险级别也相应递增。第三，在遵循集团投资策略统一性原则的前提下，财富经理结合客户需求、风险偏好、回报偏好、投资目标等综合信息,确立投资组合解决方案,并提交客户经理，由客户经理与客户沟通并达成共识后，接受客户委托，执行投资策略。

三、中国私人银行发展状况

1．中国私人银行业务发展前景

在经历了2008年国际金融危机的洗礼后，全球的商业银行业务中私人银行业务逐步发展为新的盈利来源，因为其较低的资本消耗和风险暴露、稳定的收入来源，受到欧美金融机构、高端财富群体的青睐。

在中国，私人银行业务是商业银行的崭新领域，拥有巨大的发展潜力。整体而言，中国经济强劲持续的增长，造就了越来越庞大的富裕人群，随之而来的资产管理需求日益显现。2010年6月美林公司发布的全球财富调研报告指出，中国成为2009年世界百万富翁增加最多的国家，全球资产显示出像中国迁移的趋势。显而易见中国蕴藏的无限商机使之成为全世界私人银行业务增速最快、最值得期待的市场。

根据2011年6月波士顿咨询公司发布的财富报告指出，中国百万美元资产的家庭数目超越了百万关口，2010年比2009年增长31%。根据估测，当今中国资产达百万美院的人数为111万，相比较于2005年的12万人，短短6年时间增长约百万。目前，中国百万美元书目列全世界第三位，仅次于拥有522万家庭的美国和153万家庭的日本。

长期以来，中国经济保持着平稳较快的发展速度，良好的发展态势预示着富裕人群的规模会继续快速地扩大。近几年，中国经济处于周期性调整的紧要关头，私人银行业务为富裕人群资产管理的规避风险保值增值提供了良好的途径，受到富裕认识的越来越广泛的接受和认可。

根据近期瑞信的财富报告,中国家庭财富总值达16.5万亿美元，预计2015年将在此基础上翻一番，达到35万亿美元。中国已成为全球仅次于美国和日本的第三大财富来源地。加速演进的社会阶层结构和日益庞大的社会财富总量,使得中国财富管理市场加速成长,业务发展空间巨大。

2、中国私人银行目标客户的特征

中国新兴的富裕阶层具有不同于西方富裕人士的行为模式。第一是在资产配置方面呈现两极分化现象。第一、现金和流动资产的比重高，出于对资产安全性的重视，富裕人士更愿意持有现金和流动资产,现金和存款总共占据个人金融资产的60%。二是具有较强的投机倾向，对未来获取高盈利具有较大信心,表现为股权投资占比高，大量资金被投资于高波动性的股市。第二、投资渠道相对狭窄。在岸投资形式远高离岸投资,房地产和实体企业等有形资产远高于其它形式的资产。第三是自主性较强。很多新兴富裕阶层人士都是白手起家的企业家,在当前中国经济高速成长的背景下，他们对投资回报率有很高的期望,而且相较于银行客户经理所提供的信息,他们更相信自己的判断力,倾向于自主进行投资决策。在未成熟的市场环境中,专业化的财富管理机构及其所提供的服务尚未充分体现自身价值。本轮国际金融危机的爆发和衍生,客观上为银行提供了向客户宣传投资理财知识的良机，曾被富裕人士习以为常的亲力亲为的财富配置方式，必将由更为专业的专家理财方式所取代。当前金融市场的投资渠道日益多元，金融产品愈加复杂，资产配置范围也愈加广阔。银行的专业化支持将在加强投资者教育、加强市场风险意识和深化资产配置理念等方面发挥更加重要的作用。商业银行的业务重心将由管理信贷资产逐渐转变为管理客户的金融资产,并将帮助客户管理金融资产作为一项重要职能。与此同时，银行与客户的关系也将发生深刻变革,转型成为客户全方位的金融“管家”。

3、我国私人银行发展现状

私人银行业务在我国存在的时间还不足6年，而国内商业银行推出私人银行业务的时间也就仅仅4年多。但中资银行具有的网点密集，分布广泛的优势，所