融资租赁与银行贷款模式比较

融资租赁vs贷款了解两者的区别

融资租赁vs贷款了解两者的区别融资租赁vs贷款：了解两者的区别融资租赁（Financial Leasing）和贷款（Loan）是两种常见的企业融资方式，它们在实质和操作上存在着一些区别。

本文将介绍融资租赁和贷款的定义、特点、优缺点以及适用场景，以帮助读者更好地了解这两种融资方式的差异。

1. 定义和特点融资租赁是指租赁人（出租方）购买特定设备、机械或其他固定资产，并将其租借给承租人（租赁方），以期获得长期租金流入。

在此过程中，承租人享有特定的权利，例如在租期结束时可以选择购买租赁资产的所有权。

贷款则是指银行或其他金融机构向借款人发放一定的金额，借款人需按约定的利率和期限进行还款。

在贷款的过程中，借款人通常需要提供担保物或抵押物，以确保贷款的安全性。

融资租赁与贷款在特点上存在以下差异：融资租赁：- 租赁人为了获得金融收入而购买资产，出租给承租人使用；- 租赁人一般为专业租赁公司或金融机构；- 租期一般较长，根据租赁资产寿命周期安排，通常超过3年；- 租金支付周期一般较为灵活，可以根据承租人的经营现金流情况进行约定；- 租赁人通常负责资产的维护和管理，承租人享有一定购买权益，如租赁期满可以选择购买资产。

贷款：- 贷款人直接向借款人发放资金，借款人可以根据经营和资金需求自由支配；- 贷款人一般为银行或其他金融机构；- 贷款期限和利率一般较为固定，根据借款用途和借款人信用等因素进行设定；- 还款方式一般为等额本息或等额本金方式；- 借款人需按时还款，并根据实际情况向贷款人提供担保或抵押物。

2. 优缺点比较融资租赁和贷款各自具有如下优点和缺点：融资租赁的优点：- 提供灵活的融资方式，适应承租人的经营现金流；- 租金支出可以作为税前支出进行抵扣，降低了承租人的税务负担；- 租赁人负责购买、管理和维护租赁资产，减轻了承租人的后顾之忧。

融资租赁的缺点：- 租赁成本通常较贷款高，租金支付周期较长；- 租赁期间无法完全享有资产的所有权；- 租赁合同的解除和变更相对复杂。

融资租赁与银行贷款的优劣对比

其实最大的区别就是在使用过程中所有权转移的问题。

我个人认为融资租赁要比按揭更具有实用性，融资租赁可以在使用期间自由决定是到期拥有所有权，还是提前终止租赁。

而按揭却比较麻烦，如果预期有变，企业需要终止项目或者退出经营，那么麻烦就来了，选择终止还款或者转按揭，都可能对公司或者企业生产经营以及信誉造成影响。

当然利率还款上面，可能按揭比较有优势。

融资租赁是指出租人对承租人所选定的租赁物件，进行以其融资为目的购买，然后再以收取租金为条件，将该租赁物件中长期出租给该承租人使用。

融资租赁具有的基本特征是：第一，由承租人选定拟租赁投资物件，由出租人出资购买。

第二，具有不可解约性，承租人无权单独提出以退还租赁物件为条件而提前终止合同。

第三，中长期租赁。

所有的融资租赁交易的绝对期限，在一年以上。

第四，融资租赁是三方当事人，两个合同，即承租人、出租人和供货商，贸易合同和融资租赁合同。

融资租赁正成为一种新型的投融资机制，经过多年发展，已从最基本的直接购买融资租赁，发展成多种形式，如转融资租赁、售后租回融资租赁、委托融资租赁、项目融资租赁、销售式租赁等。

目前开展工程机械设备融资租赁的公司主要有两类：一类是以厂商为主要股东的厂商类租赁公司，另一类是独立的投资人为主要股东的资本类租赁公司。

前者因为对行业非常熟悉，属于专业租赁公司，在操作和运行上比较简单，是工程机械租赁的主力军。

后者属于综合性租赁公司，对行业不太熟悉，，因此操作和运行过程相对复杂。

由于融资租赁对许多人来说是新名词，对其内涵不了解，被外表的华丽搞的不知所云。

其实工程机械融资租赁非常简单。

它就是一种信用销售的工具，实质上就是厂商在销售时提供金融服务，让资金不足的企业也能率先使用设备，然后用创造的利润以分期付款（每期支付租金）的方式购买租赁物件的所有权。

融资租赁的概念很简单为什么难以沟通？就是因为这个新生事物被错误地理解了，以为融资租赁就是变相贷款。

因此总是纠缠在利率方面，似乎在租赁期间承租人已经获得物件的所有权了。

融资租赁vs传统贷款哪种方式更适合你的企业

融资租赁vs传统贷款哪种方式更适合你的企业融资租赁与传统贷款，哪种方式更适合你的企业在企业运营和发展过程中，适当的资金支持是不可或缺的。

融资租赁和传统贷款是企业获得资金的两种常见方式。

那么，究竟在融资租赁和传统贷款之间如何选择？本文将探讨融资租赁与传统贷款的不同之处以及对企业的适用情况，以帮助您做出明智的决策。

一、定义和基本原理1. 融资租赁融资租赁是指企业通过租赁机构获得资产，并按约定期限支付租金。

在融资租赁中，资产所有权归租赁机构所有，而企业可以使用这些租赁资产来开展业务活动。

2. 传统贷款传统贷款是指企业向银行或其他金融机构借款，并按约定期限偿还本金和利息。

在传统贷款中，企业可以将借款用于各种经营和投资活动。

二、差异比较1. 资产归属在融资租赁中，资产所有权属于融资租赁公司，而企业仅拥有使用权。

在传统贷款中，融资方并没有直接的投资或拥有资产的权益。

2. 融资方式融资租赁是通过租赁机构提供的特定资产进行融资，而传统贷款则是贷款机构向企业提供资金支持。

3. 融资需求融资租赁通常适用于企业需要使用特定的设备或资产进行生产和经营的情况。

传统贷款适用于企业需要大额的资金支持，如企业扩张、投资等。

4. 权益保留融资租赁可以让企业在租赁期结束后选择是否购买资产或继续续租，从而保留了更多的经营灵活性。

而传统贷款在借款期结束后，企业无需向贷款机构支付额外费用。

三、适用情况比较1. 企业规模和需求融资租赁通常适用于中小型企业，特别是刚起步或资金有限的企业。

对于这些企业来说，融资租赁可以提供更为灵活和低成本的资金支持。

2. 资产要求如果企业需要使用特定的设备或资产进行生产和经营，融资租赁可以提供所需的资产，并在租赁期结束后给予企业更多的选择。

传统贷款则更适合企业没有特定资产需求，只需获得资金支持的情况。

3. 税务优惠融资租赁可以享受一些税务优惠政策，如租金支出可以抵扣企业所得税。

传统贷款则不会享受类似的税务优惠。

融资租赁vs贷款哪种方式更适合中小型企业

融资租赁vs贷款哪种方式更适合中小型企业中小型企业在发展过程中常常需要外部资金的支持来推动业务的扩大和发展。

而在融资的选择上，融资租赁和贷款是两种常见的方式。

本文将对融资租赁和贷款进行比较，以探讨哪种方式更适合中小型企业。

一、融资租赁的特点和优势融资租赁是指企业通过租赁资产来获得资金的一种方式。

在融资租赁中，资产所有权归租赁方，而企业则根据租赁合同的约定，支付一定的租金和其他费用。

融资租赁的特点如下：1. 灵活性强：融资租赁可以根据企业的需求和经营状况进行调整，包括租赁期限、租金支付方式等。

企业可以根据自身情况自由选择适合的租赁时间和租金形式。

2. 降低资金压力：融资租赁可以减轻企业的资金压力。

通过租赁方式，企业可以利用租金来分摊资产成本，不需要一次性支付全部购买费用，降低了对现金流的需求，减少了对企业流动资金的压力。

3. 简化流程：融资租赁的手续相对贷款较为简化，审批和放款时间短。

企业只需要提供相应的证明文件和信用背景资料即可。

4. 税务优势：融资租赁在税务方面有一定的优势。

租金支付可以列为企业成本，减少了纳税基数，从而降低了企业的税负。

二、贷款的特点和优势贷款是指企业向金融机构申请贷款并对贷款进行还款的一种融资方式。

贷款的特点如下：1. 无需共享资产：贷款不需要共享资产所有权，企业可以拥有全部所有权并使用资产。

贷款后，企业可根据合同规定自由支配资金，进行经营和发展。

2. 利率相对较低：与融资租赁相比，贷款的利率通常相对较低。

尤其是对于信用优秀的企业，金融机构通常会提供较为优惠的贷款利率。

3. 灵活用途：贷款的资金可以用于多个方面，企业可以根据实际需求自由支配，如购买设备、扩大生产规模、补充流动资金等。

4. 建立信用记录：贷款过程中，企业与金融机构的合作可以帮助企业建立良好的信用记录，有利于未来融资和借贷时的信用评估。

三、融资租赁vs贷款：选择合适的方式对于中小型企业来说，选择融资租赁还是贷款，需要根据企业的实际情况和需求进行评估。

融资租赁与贷款哪种方式更适合您的商业需求

融资租赁与贷款哪种方式更适合您的商业需求商业发展离不开资金的支持，而融资租赁和贷款是企业常用的两种融资方式。

然而，对于不同的商业需求，选择适合的融资方式至关重要。

本文将探讨融资租赁和贷款的特点，并分析哪种方式更加适合您的商业需求。

融资租赁是指租赁公司向企业提供资产租赁和融资双重服务的一种方式。

在融资租赁中，租赁公司购买所需资产，并将其租赁给企业，同时提供融资支持。

融资租赁的特点如下：1. 灵活性：融资租赁可根据企业的实际需求定制不同的租赁期限、还款方式和保障措施。

企业可以根据项目的需要选择长期或短期租赁，以及不同的租赁合同形式。

2. 无需抵押担保：相较于贷款，融资租赁通常不需要提供抵押物或担保品，减轻了企业的财务压力，降低了融资的门槛。

3. 资产更新：融资租赁给予企业灵活的资产更新选择。

在租赁期满后，企业可以选择购买租赁资产或继续租赁新的资产，使企业保持在技术和市场竞争力方面的优势。

贷款是指企业向金融机构借款并按合同约定的期限和利率偿还的一种融资方式。

贷款的特点如下：1. 低利率：贷款通常具有较低的利率，尤其是对于有一定信用记录和稳定现金流的企业来说，能够获得更加优惠的贷款条件和利率。

2. 灵活度：贷款的资金用途较为灵活，企业可以根据实际需求自由支配贷款资金，并根据经营状况和还款能力选择不同的还款方式。

3. 信用建立：通过及时还款贷款、建立良好的信用记录，企业能够在日后获得更多的贷款机会，并提高融资能力。

对比融资租赁和贷款的特点，下面是一些适用的商业需求以及推荐的融资方式：1. 刚起步的企业或信用记录不够良好的企业可选择融资租赁。

由于刚起步的企业可能难以满足传统贷款的担保要求，因此选择融资租赁可以更灵活地获取所需资产和融资支持。

2. 需要大额投资的企业可以考虑贷款。

贷款通常提供的金额更高，适用于企业进行大额投资、扩大生产规模或开展新业务。

3. 需要资产更新和灵活还款方式的企业可选择融资租赁。

融资租赁能够提供资产灵活更新和多样化的还款方式，适用于需要频繁更新资产的企业。

融资租赁vs贷款哪种方式更适合你

融资租赁vs贷款哪种方式更适合你一、引言融资租赁和贷款是企业在筹集资金时常用的两种方式。

本文将分析比较融资租赁和贷款的特点、优势和劣势，帮助读者了解两种方式，从而更好地选择适合自己的融资手段。

二、融资租赁的特点和优势1. 融资租赁的定义和原理融资租赁是一种长期租赁形式，租赁公司将资产租给企业，企业按约定支付租金，在租约期满后可选择购买该资产。

2. 融资租赁的特点融资租赁相对于贷款有以下特点：- 长期性：租赁期一般为2-10年，适用于需要长期使用资产的企业。

- 100%融资：企业只需支付租金，无需提供额外担保或抵押品。

- 灵活性：租赁合同可根据企业需求进行定制，包括租金支付方式、提前终止租赁等。

- 税务优惠：租金支出可作为企业成本进行抵扣，降低税负。

3. 融资租赁的优势融资租赁相较于贷款，具有以下优势：- 资金周转灵活：租赁选择项多，可以根据企业实际情况定制还款和租金支付方式。

- 降低资金压力：融资租赁无需一次性支付购买资产的全部费用，减少企业的资金压力。

- 免除固定资产管理：租赁公司负责资产的维护和管理，减轻企业的操作负担。

- 财务灵活度高：租赁合同可以根据企业需要进行调整、终止，提高财务灵活度。

三、贷款的特点和优势1. 贷款的定义和原理贷款是企业向金融机构借款，按约定期限和利息进行还款。

2. 贷款的特点贷款与融资租赁相比，具备以下特点：- 利率不同：贷款利率一般固定，融资租赁利率多为浮动，根据市场利率和风险评估决定。

- 信用评估要求高：贷款需要企业提供足够的信用背书，通常需要提供抵押品或担保方式。

3. 贷款的优势贷款与融资租赁相比，具备以下优势：- 总成本较低：贷款利率相对较低，总体负担较轻。

- 所有权归企业：贷款方式下企业直接拥有资产所有权。

- 风险控制：企业可以根据自身状况选择合适的还款方式，并控制还款进度。

四、如何选择适合自己的方式在选择融资租赁或贷款时，企业应考虑以下因素：1. 资金需求规模：如果企业需要大额资金且具备稳定的现金流，贷款可能更适合；如果企业需要周期性的小额资金，融资租赁可能更合适。

银行贷款及融资租赁有哪些异同

银⾏贷款及融资租赁有哪些异同对于企业来说，在经营运转的过程中经常会遇到缺少资⾦的情况，其实除了申请办理银⾏贷款之外，还是可以办理融资租赁的。

但是，很多⼈对于融资租赁还不是很了解。

那么，银⾏贷款及融资租赁有哪些异同呢?今天，店铺⼩编整理了以下内容为您答疑解惑，希望对您有所帮助。

融资租赁和银⾏贷款有哪些异同?⼀、贷款额度和贷款期限银⾏贷款受国家宏观调控及央⾏信贷政策的影响较⼤，⼀般以⼀年期以下流动资⾦贷款为主且贷款额度较为有限，⽽融资租赁的融资额度依客户资质条件和设备价值决定，额度范围较⼤，期限也较长。

⼆、贷款程序和贷款门槛融资租赁的信⽤审查的⼿续简便，融资和融物为⼀体，⼤⼤节约了时间，使企业能在最短的时间内获得设备使⽤权、获得资⾦。

⽽银⾏审批环节多，审批时间长，审批⼿续较为繁琐。

在还款灵活性上，融资租赁更为灵活。

银⾏贷款⼀般是采⽤整笔贷出，整笔归还，在贷款归还时⾯临较⼤的资⾦压⼒。

⽽租赁公司却可以根据每个企业的资⾦实⼒、销售季节性等情况为企业定做灵活的还款安排，例如不等额还款，使承租⼈能够根据⾃⼰的企业状况，定制租⾦偿付表，合理安排资⾦。

三、贷款成本⼀般认为银⾏贷款较融资租赁成本低，租赁利率通常⾼于银⾏贷款利率，⽽且，融资性租赁公司还会在初期收取⼀定的⼿续费。

但是，有⼀个因素往往被融资⼈忽略，那就是，在利⽤融资租赁的情况下，承租⼈企业可以享受加速折旧的优惠。

另外，财政部、国家税务总局规定，企业技术改造采取融资租赁⽅式租⼊的机器设备，折旧年限可按租赁期限和国家规定的折旧年限孰短的原则确定，但最短折旧年限不短于三年。

⽽利⽤银⾏贷款⾃⾏购置设备，就不能享受该优惠待遇。

银⾏贷款受国家宏观调控及央⾏信贷政策的影响较⼤，⼀般以⼀年期以下流动资⾦贷款为主且贷款额度较为有限，⽽融资租赁的融资额度依客户资质条件和设备价值决定，额度范围较⼤，期限也较长。

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融资租赁相比传统银行信贷的八大优势

融资租赁相比传统银行信贷的八大优势！1、提高企业资金流动性改善财务状况承租方可利用融资租赁改善财务状况。

现代租赁的特点是其创新性，各种租赁方式被创造出来，为具有不同需要和偏好的投资者所运用。

回租即是其中一种重要的方式，承租人通过将现有资产出售给出租人，出租人再将该资产出租给资产出售企业，通过这种方式，承租人仅付出当期租金，但获得了出售资产的现金流，实现了当期现金状况的改善;另外很多企业通过利用经营性租赁方式实现表外融资，既实现了投资的目的，又改善了表内财务状况。

2、优化资产结构降低金融资产风险与银行贷款相比，由于融资租赁已经确定了资金的用途，并事先经过周密的项目评估，出租人始终参与设备购买、安装、使用的全过程，可以掌握承租人的更多商业信息，大大减少出租人的风险，同时，出租人还可以利用拥有的所有权随时监督企业利用租赁设备经营的状况，即使发生风险，由于融资租赁中租赁资产所有权并不归承租人所有，在存在完善的二手设备市场条件下，可以通过出售的方式部分收回投资，减少出租人的损失，大大降低了其投资风险，因而吸引了大量金融机构进入这个行业。

3、强化产品促销提高企业竞争力厂商采取融资租赁方式促销产品更有利于应收款的收回。

相对其他如分期付款、买方信贷等促销手段，融资租赁销售的货物由于所有权没有转让，有固定的用途，因而风险更小，未来现金流更有保证，其分期付款和税收政策也更有利于吸引一般消费者，从而实现厂商设备等商品的销售，是企业尤其是设备生产企业实现促销的一种有利选择。

4、盘活企业闲置资产提高资源利用率利用租赁方式可以将大中型企业的闲置设备转移到中小型乡镇企业，将发达地区的二手设备转移到不发达地区，按照经济发展的梯度转移资源，有效利用闲置设备，提高资源利用效率。

5、规避贸易壁垒各国对相互之间贸易都有一定的限制，通过融资租赁，可以避免直接购买的限制，从而突破贸易壁垒，迂回进入。

另外通过融资转租赁的方式还可以打破一些国家的金融管制，将贷款改为融资租赁可以避免直接融资的限制。

融资租赁与银行贷款的对比

《融资租赁与银行贷款的优劣对比》一、融资租赁的融资成本与银行贷款的融资成本相比1、融资利息是由租赁占用资金乘以租赁利率构成。

目前，融资租赁的利率与银行贷款的利率基本相似。

都是在人民银行基准贷款利率的基础之上，根据各自银行（公司）的实际情况，采取一定幅度的浮动。

2、融资租赁与银行贷款一样，都是采取“利随本清”的利息计算方式。

这种方式就是按照客户对借入资金的实际占用时间，计算客户应支付的利息。

也就是说，客户偿还部分资金后，随着实际占用银行（公司）资金的减少，客户所支付的利息也会随之减少。

从这一点而言，融资租赁与银行贷款是一样的。

3、融资租赁要收取30%左右的保证金（按“整存整取定期存款利率”计息，一般在2.25~3.6%），这使许多客户深感压力。

其实，银行在贷款之前，根据“存一贷三”的原则，同样也要变相收取客户30%左右的存款（按0.36%的活期利率计息）。

两者相比，客户在取得银行贷款中，存放在银行的存款成本，要远高于融资租赁的保证金成本。

4、融资租赁与银行贷款相比，主要是多收取了服务费与名义货价。

服务费是租赁金额乘以服务费率，名义货价是租赁金额乘以名义货价率。

服务费，是在项目实施初期一次性收取的，根据年限收取1~3.5%，其实按平均每年计算，也只是每年只收约1%而已。

而名义货价则是在项目结束时只收取一次，一般只占租赁金额的0.5~1%。

而且如果客户能够按时偿还租金，租赁公司还可以将名义货价改为一元。

所以，综上所述，融资租赁只比银行贷款多收了每年1%的服务费用。

二、融资租赁能够加速折旧，银行贷款不能税前还贷1、融资租赁能够享受“加速折旧”的优惠政策根据财政部〈财工字[1996]41号〉“国家税务总局关于促进企业技术进步有关财务税收问题的通知”中第四条，第三款规定：“企业技术改造采取融资租赁方式租入的机器设备，折旧年限可按租赁期限和国家规定的折旧年限孰短的原则确定，但最短折旧年限不短于三年。

”这样，企业就可以通过融资租赁方式，在三年以内将原有设备加速折旧。

融资租赁同银行借款效果对比分析

企业通过外部融资取得固定资产（设备）时，利用银行贷款和利用融资租赁是两种常见的方法。

一般认为，同银行贷款相比，融资租赁对企业而言的成本较高。

这是因为，租赁利率通常高于银行贷款利率，而且，融资性租赁公司还会要在期初收取一定的手续费。

然而，有一个因素值得注意，那就是，在利用融资租赁的情况下，承租人企业可以享受加速折旧的优惠。

因为，财政部、国家税务总局1996年4月7日以财工字「1996」41号文发布的《关于促进企业技术进步有关财务税收问题的通知》第四条第3款规定，“企业技术改造采取融资租赁方式租入的机器设备，折旧年限可按租赁期限和国家规定的折旧年限孰短的原则确定，但最短折旧年限不短于三年。

”而利用银行贷款自行购置设备，就不能享受该优惠待遇。

下面我们来作一对比分析。

假设，某设备，价值1,200,000,000，法定折旧年限是15年，则在利用银行贷款自行购置并以直线法折旧时，年折旧率是6.6667%，各年的折旧费用是76,000,000，15年累计折旧是1,140,000,000，另有残值60,000,000（是原值的5%）。

（详见表A。

）现在，若以融资租赁方式租入，1）若租赁期限是5年，则折旧年限也是5年，以直线法折旧时年折旧率是20%，各年的折旧费用是228,000,000， 5年累计折旧也是1,140,000,000，另有残值60,000,000（是原值的5%）。

（详见表B1。

） 2）若租赁期限是8年，则折旧年限也是8年，以直线法折旧时年折旧率是12.5%，各年的折旧费用是142,500,000， 8年累计折旧也是1,140,000,000，另有残值60,000,000（是原值的5%）。

（详见表B2。

）按法定年限折旧时，5年的累计折旧是380,000,000，以5年期融资租赁合同租入设备时，5年的累计折旧是1,140,000,000。

相比之下，折旧费用加大760,000,000。

折旧费用的加大，就是企业所得税税基的等额减少。

融资租赁vs贷款哪种方式更适合创新型企业

融资租赁vs贷款哪种方式更适合创新型企业在当前市场环境下，创新型企业面临着融资的压力，而寻找合适的融资方式成为他们重要的课题之一。

融资租赁和贷款都是常见的融资方式，但对于创新型企业来说，哪一种方式更为适合呢？本文将从多个角度对融资租赁和贷款进行比较分析，以求给出一个较为详细的答案。

一、定义与特点：1. 融资租赁：融资租赁是指企业将资产租赁给融资租赁公司，融资租赁公司再将资产租给企业，以此实现资金的借入。

融资租赁属于间接融资，企业可以通过租赁获得所需的设备、机器、车辆等固定资产，并按租金支付方式逐步购买资产的使用权。

2. 贷款：贷款即借贷，是指企业向金融机构借入一定的资金，在一定的期限内按照合同规定的利率和还款方式进行还款。

贷款属于直接融资，企业可以通过贷款获得所需的资金用于经营、扩大生产等。

二、优势与劣势：1. 融资租赁的优势：a. 资金灵活使用：融资租赁具有灵活性，企业可以根据实际需求选择租赁期限和租金支付方式，从而更好地进行资金调配。

b. 财务表现改善：融资租赁将租赁资产的负债纳入租赁公司的资产负债表，从而改善了企业的财务表现。

c. 易于获取：相对于贷款，融资租赁一般对企业的资质要求较低，有助于创新型企业更容易获得所需的资金支持。

d. 税务优惠：融资租赁在税务方面存在一定的优惠政策，能够减轻企业的税负。

2. 融资租赁的劣势：a. 成本较高：相对于贷款而言，融资租赁的费用一般较高，企业需要支付更多的租金成本。

b. 需要拥有资产：融资租赁要求企业拥有特定的资产用于租赁，这对于创新型企业而言可能存在较大的挑战。

3. 贷款的优势：a. 成本相对较低：相对于融资租赁而言，贷款的利率一般较低，企业能够以较低的成本获得所需的资金。

b. 无需拥有资产：相比融资租赁，贷款无需企业拥有特定的资产，对于创新型企业而言更具灵活性。

4. 贷款的劣势：a. 还款压力：贷款要求企业按照合同规定的期限和金额进行还款，对企业的经营压力较大。

企业设备租赁融资与银行贷款的比较

企业设备租赁融资的好处及与银行贷款对比的案例分析一、设备租赁融资的好处（一）优化财务报表、改善财务结构1.调整比率：负债率、流动率、充足率，帐外融资，可以不在报表中体现，改善报表中负债的金额2.改善收益：延迟纳税、税前列支、均衡税负。

用租金的发票来充抵财务费用和折旧，实现设备的快速折旧。

3.保留信用：第三方负债，保留银行信用额度。

目前租赁设备的金额无需在企业贷款卡上体现，为企业获得银行信用额度提供便利4.决策便利：投资购买权限，租金费用列支。

租赁期满后，租赁公司对货物的物权提供多种选择，给企业提供更多的适合企业发展的选择权利；5.资产融资：将固定资产变现，为企业发展节省一次性投入的资金。

将一次性的投入变为多年分期的付款，解决企业筹措大量资金的难题，降低企业运营的风险；6.避免通涨：适时购买、费率固定。

当利率进入上升通道时，企业通过租赁设备的方式，将财务成本锁定，因为大部分的租赁公司在履行租赁合同后不再根据国家利率的变化改变租金。

7.手续便利：相对于银行贷款，租赁方式手续比较简便，审批时间短，更适合中小企业的初期发展。

8.权益稳定：不稀释股权，提高资本回报。

租赁公司不参与企业的股权，也不会参与企业的经营。

（二）有利于改善现金流的管理1.减少或不动用自有资金取得设备全额或超额融资2.减少企业购置设备的一次性负债投入的压力3.灵活的租金支付可以匹配承租人对现金流的需求（三）有利于消化应税资源1.制造、加工和生产型企业采用融资租赁或经营租赁有利于自身的应税资源和扣税资源的合理配置2.统一提取折旧，强化成本管理，集中扣税资源，延迟纳税3.先租后买或经营租赁，可以实现表外融资，有利于保持合理负债4.对耐用年限长于折旧年限的设备，可通过租赁方式，获得一个低于折旧的租金支付，匹配企业的收入支出5.可以实现税前还贷，提高偿债能力，通过延迟纳税，均衡企业税负（四）避免设备陈旧风险的损失1.经营租赁可以避免余值风险。

融资租赁vs贷款哪种方式更适合创业者

融资租赁vs贷款哪种方式更适合创业者融资租赁 vs 贷款：哪种方式更适合创业者为了创办一家成功的企业，创业者常常需要资本来支持他们的业务发展。

然而，选择最合适的融资方式对于创业者来说是一个关键的决策。

在这篇文章中，我们将比较融资租赁和贷款两种方式，并探讨哪种方式更适合创业者。

融资租赁是一种通过租赁资产来获得资金的方式。

创业者可以选择租赁设备、车辆或其他需要的物品，而不需要一次性购买它们。

相反，他们按照合同期限支付租金，通常还可以选择在合同结束时购买资产。

融资租赁可以提供创业者所需的灵活性，并且通常不需要抵押品或担保。

另一方面，贷款是一种通过向金融机构借款获得资金的方式。

借款人需要按照合同期限偿还本金和利息。

贷款通常需要提供抵押品或担保，并且有可能需要提供详细的财务信息和信用记录。

相比之下，贷款的融资金额通常更高。

在选择融资方式时，创业者需要考虑几个因素。

首先，他们需要考虑资金需求的规模。

如果创业者需要较小的资金支持，融资租赁可能是一个更合适的选择。

相比之下，如果创业者需要大额资金，贷款可能是更好的选择。

其次，创业者需要考虑资金用途。

融资租赁通常用于购买设备或其他资产，这些资产在未来可能会产生收益。

这种方式可以减轻创业者的现金流负担，并且在资产购买后具有灵活性。

而贷款可以用于各种用途，包括日常经营支出、扩张计划等。

此外，创业者还需要评估自己的信用状况和风险承受能力。

融资租赁通常对信用要求较低，并且风险分散在租赁公司和设备之间。

相比之下，贷款对信用要求更高，并且借款人需要对债务负责。

最后，创业者还需要考虑资金的成本。

融资租赁的成本通常会高于贷款，因为租赁公司需要考虑到他们所承担的风险和资产折旧成本。

而贷款的利息率通常是固定的，并且可以在合同中明确规定。

综合考虑这些因素，创业者可以根据自己的具体情况做出选择。

如果创业者需要小额资金，用于购买设备或其他资产，并且希望在合同结束时有更大的灵活性，融资租赁可能是更适合的选择。

融资租赁与银行贷款相比有什么优势？

融资租赁与银⾏贷款相⽐有什么优势？前⾔:国外的情况不了解，只简单谈下国内的融资租赁。

融资租赁这⼀名词近来频频闯⼊⼈们视野，⼯银租赁、民⽣租赁、交银租赁、渤海租赁、中关村租赁等名词频频见诸报端和⽹络。

现在，似乎满⼤街的⾦融机构甚⾄⼀些传统国企，也开始开展融资租赁业务。

融资租赁，作为⼀种新型融资⼯具，⽅兴未艾，仿佛⼀夜之间变得⼤红⼤紫。

那么到底什么是融资租赁呢?与银⾏贷款相⽐，它有什么优势?1⼀、什么是融资租赁?租赁分为经营租赁和融资租赁。

融资租赁是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝⼤部分风险和报酬的租赁。

简单地说，融资租赁指的是，⼀些企业急需资⾦买设备，但因为⽆合适抵押，⽆法从银⾏贷款或其他渠道融资。

租赁公司这时出⼿相助，出钱将设备买下来，然后租给企业，设备相当于⼀种抵押。

企业分期将租⾦付给租赁公司，⼏年之后，租赁公司将设备折价卖给企业。

融资租赁最常⽤的两种交易模式，⼀种是⼚商直租，⼀种是售后回租。

融资租赁公司分为⾦融租赁和⾮⾦融租赁。

⾦融租赁多由银监会批准成⽴，包括招银，建银等等。

截⽌2016年2⽉，已经达到50家，仅2015年⼀年就成⽴了17家。

对于⾮⾦融租赁，若外资由商务部审批，若内资由商务部和税务总局联合审批。

具体说第⼀类:⾦融系统的融资租赁公司由银监会负责审批，注册资本1亿⼈民币以上。

第⼆类:外商投资融资租赁公司由商务部负责审批，注册资本1000万美元以上，商务部已把审批权限下放到各省、直辖市的商务委。

第三类:内资试点融资租赁公司由商务部和国税总局联合审批，注册资本1.7亿⼈民币以上。

由各省级商务委受理后转报商务部和国税总局审批。

2⼆、融资租赁能解决中⼩企业什么问题?融资租赁可帮助企业购买所需设备1、当企业要购置⼤额设备扩⼤⽣产规模的时候，资⾦的来源主要包括以下⼏种:增加股本、⾃有资⾦、银⾏信贷、融资租赁、发⾏债券等。

逐⼀分析这⼏种融资⽅式，便会发现融资租赁有相当明显的优势，原因如下。

海翼租赁融资租赁和银行贷款的成本比较

银行贷款和融资租赁银行贷款优势：1、对于一年期以内的不动产抵押贷款融资成本较低；2、一般本金只在贷款到期后归还或一年还一次，适合一年期以内的流动资金贷款；3、不需要首付款项和保证金。

不足：1、银行一般很少提供购买固定资产的贷款，因此一般操作时都以流动资金贷款的名义来操作，特别是中小企业和民营企业，申请固定资产贷款难度较大；2、银行严格控制一年期以上的贷款，所以一般操作时都按照一年期贷款来申请，贷款到期后再做置换处理，每年都需置换一次，手续比较麻烦；3、贷款置换对企业的资金安排有较大挑战，还可能产生较大的额外费用，而且这种操作本来是银行和银监会不允许的；4、一般企业必须提供不动产作抵押，且抵押率很低；5、对于动产融资和银行认为需要提供担保的情况客户都必须请担保公司担保，担保费用一般在3%—6%，个别情况会更高；6、银行只提供资金，不提供融资方案，企业只能被动接受；7、银行一般会要求以存款等条件作为贷款回报；8、银行受人民银行和银监会监管，贷款额度和实际贷款利率常常受到政策的影响，而变得对企业不利。

海翼融资租赁不足：1、前期需要一定的首付款和保证金；2、需要有合适的现金流保障每期的还款，不适合需要把全部资金用于周转且不能产生稳定现金流入的项目；优势：1、操作相对灵活，根据客户的实际情况，设计适当的融资方案，调整包括还款期限、还款方式、首付比例、留购费等项目；2、手续简便，仅需办理一次手续；3、可以给客户提供设备保险、二次租赁等增值服务；4、可以帮助企业调节现金流和税收；5、受国家商务部管辖，支持中小企业发展，放款速度快。

以贷款购买1000万的设备，贷款期限3年为例银行的融资成本：利息+担保费+贷款置换费用10，000，000*6.31*（1+0.2）\100=2,271,600如果银行要求引入担保公司的话，按年3%的担保费计算，三年至少需要额外付出900，000的担保费。

贷款置换费用难以计算，最多可能达到每天融资金额的千分之三。

融资租赁vs贷款哪个更适合你的需求

融资租赁vs贷款哪个更适合你的需求在企业或个人寻求资金支持的时候，面对融资租赁和贷款这两种常见的方式时，很多人会陷入困惑，究竟哪一种更适合自己的需求呢？本文将从资金获取难易度、费用成本、灵活性等方面对融资租赁和贷款进行分析和对比，帮助你做出明智的选择。

一、资金获取难易度融资租赁和贷款在资金获取方面有着不同的特点。

贷款作为传统的融资方式，通常需要提供抵押物或信用担保，通过与银行或其他金融机构签订合同来获取资金。

相比之下，融资租赁更注重对租赁资产的评估，一般要求租赁方具备一定的信用水平。

因此，在资金获取的难易程度上，融资租赁相对贷款来说更为宽松一些。

二、费用成本在费用成本方面，融资租赁和贷款还存在一定的差异。

贷款通常会有利息的产生，根据贷款金额和利率的不同，利息支出可能会较大。

此外，贷款还会有一些附加费用，如贷款手续费、评估费等。

而融资租赁则是基于租金的形式，通常包括租金和其他服务费用。

相对于贷款而言，融资租赁的费用成本相对较为明确和可控。

三、灵活性融资租赁和贷款在灵活性方面也有所不同。

贷款一般有固定的还款方式和期限，一旦签订合同，很难进行调整。

而融资租赁更具有灵活性，租赁期限、租金计划等都可以根据实际需求进行灵活调整。

此外，租赁方还可以根据实际情况选择是否购买租赁资产，具备更多的自主权。

因此，对于有较大业务波动或者需求变化的企业来说，融资租赁更具备灵活性。

综上所述，融资租赁和贷款在不同方面有不同的特点，适用于不同的需求。

如果您希望获得资金较为容易、费用较为可控、并且能够根据需求灵活调整合同条款，那么融资租赁可能更适合您。

而如果您愿意提供抵押物或信用担保，能够承担较大的利息支出，并且对还款期限和方式没有太多的要求，那么贷款可能更适合您。

需要强调的是，选择融资方式时应综合考虑自身的实际情况和需求，以及各种融资方式的优劣势。

最重要的是要对自己的经营状况和还款能力进行充分评估，并与金融机构进行深入沟通，以选择合适的融资方式，为自己的发展提供有力支持。

融资租赁与银行信贷业务之间的差异性

融资租赁与银行信贷业务之间的差异性一、可免除抵押担保由于有物权，对第一还款来源可靠，特别是租赁物又是耐用可移动的通用设备，融资租赁一般不要求承租人额外提供抵押担保。

二、融资租赁对客户门槛更低由于融资租赁对租赁物享有物权，银行最多拥有抵押权和担保权，这是和银行信贷最根本的区别。

因此，融资租赁对客户的要求就可以比银行更低更灵活。

通常从信用角度讲，比如银行信贷要70分才能放贷，融资租赁对60分的客户就可以成交。

对负债比例高，前三年经营效益差，仅有订单者，银行信贷进入难而融资租赁可操作。

三、已有设备的融资比例更高以企业自有设备作抵押向银行申请流动资金贷款，大多数银行一般不接受只有设备的贷款抵押，通常要求还要有部分不动产一并抵押；就是接受设备抵押的，并抵押率通常只有30-50%。

而通过设备的售后回租，企业设备“变现”融资比例可高达60%，70%，80%甚至90%以上。

四、自筹资金比例更低对直接融资租赁添置设备的客户（承租人，债务人），自筹资金比例通常在10-30%；而设备类固定资产贷款，债务人自筹比例必须达到30%。

五、厂商（促销）租赁比买方信贷的适用范围更广以厂商回购为前提的厂商（设备促销）租赁，受地域的限制较小，不仅在国内，而且还将大力拓展国际市场，支持中国造设备走出国门，占领海外市场；对客户的要求也不高。

因为确定厂商（促销）租赁的总规模主要取决于出现不良资产的概率和厂商回购能力。

这里融资租赁更多体现其作为贸易高端服务的特质，或者展现的是它作为贸易高端产业的业态特征。

而银行为厂商提供的买方信贷，对买方和卖方的硬性要求都很高，比如有的国有商业银行只限于五大电信运营商的总公司及市地级分公司以上提供买方信贷，那是信贷市场最优质的黄金客户，面很窄。

六、表外融资经营性租赁在承租人财务上表现为表外融资，因此，运用经营性租赁可扩大承租人的实际融资能力，使承租人可以更多利用社会资源加快自身的发展，这是租赁比之于银行最为独特的。

融资租赁vs贷款如何在不同阶段选择最佳方案

融资租赁vs贷款如何在不同阶段选择最佳方案在企业发展过程中，融资是一项重要的需求。

在选择融资方式时，很多企业常常面临融资租赁和贷款两个选择。

本文将从不同阶段的角度，探讨如何选择最佳的方案。

一、初创阶段在初创阶段，企业通常面临着资金不足的问题。

对于初创企业来说，融资租赁是一个有效的选择。

融资租赁允许企业通过租赁设备或资产来获取资金，而无需资产抵押或信用评级。

这对于缺乏抵押品或信用背景的初创企业来说非常有吸引力。

与之相比，贷款对初创企业来说可能相对困难。

银行通常要求企业提供抵押品或信用背景，并且审批流程相对繁琐。

因此，在初创阶段，融资租赁往往是更好的选择。

二、扩张阶段当企业进入扩张阶段时，其融资需求通常会增加。

在这个阶段，贷款可能成为更适合的选择。

贷款通常可以提供更大额度的融资，有助于企业扩大规模、增加生产能力等。

相比之下，融资租赁相对于贷款来说，融资额度可能有限。

此外，融资租赁通常是长期租赁形式，而贷款可以提供更灵活的还款方式和期限。

因此，在扩张阶段，贷款可能更适合企业的需求。

三、困境阶段在企业面临困境时，融资租赁和贷款可能都是可行的选择。

然而，对于处于困境的企业来说，贷款可能更加困难。

银行通常会关注企业的经营状况和信用背景，而这些因素可能对申请贷款产生负面影响。

在这种情况下，融资租赁可以成为一个值得考虑的选择。

融资租赁允许企业通过租赁资产来获取资金，无需经过繁琐的审批流程，可能更加容易获得。

四、税务优惠与成本考虑除了企业发展阶段，税务优惠和成本考虑也是在选择融资方式时需要考虑的因素之一。

对于融资租赁，企业可以根据租赁费用来获得税务抵扣。

此外，资产由租赁公司所有，企业也无需承担资产折旧费用。

因此，在税务和成本方面，融资租赁可能具有一定的优势。

相反，贷款通常需要支付利息和本金，并且无法享受类似的税务优惠。

因此，在税务和成本考虑方面，贷款可能不如融资租赁优势明显。

综上所述，选择融资方式需要根据不同阶段和具体情况来进行决策。

融资租赁vs贷款选择最适合你的融资方式

融资租赁vs贷款选择最适合你的融资方式在创业或扩大业务的过程中，企业常常需要外部资金的支持来实现自身的发展目标。

融资是企业获得资金的一种常用方式，其中融资租赁和贷款是两种常见的融资方式。

本文将比较融资租赁和贷款的特点和优劣，并帮助你选择适合的融资方式。

一、融资租赁融资租赁是指企业通过租赁资产的方式获得资金。

企业可以租赁各种设备、机器、车辆等生产经营所需的固定资产，而不需要一次性购买。

融资租赁的特点如下：1. 灵活性高：融资租赁可以根据企业的具体需求，选择租赁期限和租金支付方式。

这使得企业能够更好地适应市场的变化和经营需求的变动。

2. 免除抵押品担保：相对于贷款，融资租赁通常不需要额外的抵押品担保。

这降低了企业获得资金的门槛，尤其适合创业初期或信用评级较低的企业。

3. 资产灵活配置：通过融资租赁，企业可以根据需求选择不同的设备和资产，灵活配置企业的生产线和资源，提高运营效率和竞争力。

二、贷款贷款是指企业向金融机构借款，并按约定的利率和时间进行还款。

贷款的特点如下所示：1. 资金利用优势：贷款通常可以用于各种经营和投资活动，企业可以根据自身的需求自由使用资金。

这种方式适合于企业有明确的资金用途和投资规划的情况。

2. 税收优势：相对于融资租赁，贷款支付的利息可以作为企业成本抵扣，减少企业的税负。

3. 信用建立：及时还款的贷款可以帮助企业建立良好的信用记录，有助于未来获得更好的贷款条件和利率。

三、如何选择适合的融资方式要选择适合的融资方式，企业需要考虑以下因素：1. 资金需求：企业首先需要明确所需资金的用途，例如购买设备、扩大经营规模或开展新的项目等。

如果资金需要用于购买大额的固定资产，融资租赁可能更适合；若是短期流动资金需求，贷款可能更合适。

2. 还款能力：企业需要评估自己的还款能力，包括现金流量、盈利能力等。

如果企业有稳定的现金流量并且能够按时还款，贷款可能是更好的选择；如果企业现金流较紧张或经营状况不稳定，融资租赁则可以减轻还款压力。