中国工商银行-客户信用风险管理
工行风险账户管控措施是什么
工行风险账户管控措施是什么工行风险账户管控措施。
随着金融市场的不断发展和变化，银行在风险管理方面面临着越来越多的挑战。
作为中国最大的商业银行之一，工商银行一直致力于建立和完善风险管理体系，以确保银行的健康发展和客户资金的安全。
其中，风险账户管控措施是银行风险管理的重要组成部分，本文将对工行风险账户管控措施进行详细介绍。
一、风险账户管控的重要性。
风险账户管控是指银行对客户账户的风险进行有效管控和监测，以防范和化解风险事件的发生。
在金融市场中，各种风险因素层出不穷，包括信用风险、市场风险、操作风险等，这些风险对银行的资金安全和经营稳定构成了严峻挑战。
因此，建立健全的风险账户管控措施对于银行来说至关重要。
二、工行风险账户管控措施的内容。
1. 客户身份识别和核实。
工行在开立客户账户时，会进行严格的客户身份识别和核实工作，确保客户的身份信息真实有效。
这包括要求客户提供有效的身份证件、联系方式等信息，并进行核实比对。
通过这一措施，可以有效防范不法分子利用假身份信息进行洗钱、诈骗等活动。
2. 风险评估和分类。
工行会对客户进行风险评估和分类，根据客户的信用状况、交易行为、资金来源等进行分级管理。
对于高风险客户，银行会采取更严格的监控措施，以降低风险发生的可能性。
3. 实名制管理。
工行实行严格的实名制管理，确保每个账户都与真实的个人或机构相对应。
这样可以有效防范账户被冒用或被非法使用的情况。
4. 交易监控和报警。
工行建立了完善的交易监控系统，对账户的交易行为进行实时监测和分析。
一旦发现异常交易行为，系统会自动报警，并及时采取相应的措施，以避免风险事件的发生。
5. 风险预警和应急处置。
工行建立了完善的风险预警和应急处置机制，一旦发生风险事件，银行可以迅速做出反应，并采取有效的措施进行处置，以最大限度地减少损失。
6. 风险信息共享。
工行与其他金融机构和监管部门建立了风险信息共享机制，及时分享和获取行业内的风险信息，以提高风险管控的效率和准确性。
中国工商银行风险
管理，覆盖从客户调查、评级授信、贷款评估、贷款 审查审批、贷款发放到贷后监控整个过程； （3）设置专门机构负责对信贷业务全流程进行监督检 查； （4）对信贷审批人员实行严格的任职资格管理； （5）依靠一系列的信息管理系统，对风险进行实时监 控。为各级信贷人员举办各种持续培训项目，以强化 信用风险管理实践。
572862 6
0.55% 0.76% 0.23%
100%
（人民币百万元）
贷款五级分类分布情况
100.00%
90.00%
80.00%
70.00% 60.00%
07年
50.00%
08年
40.00% 30.00%
09年
20.00%
10.00%
0.00%
正常 关注 不良贷款（次级） 不良贷款（可疑） 不良贷款（损失）
三年的拨备覆盖率分别为103.50、130.15、 164.41 逐年上升，银行抵御信用风险的能力 也在增强。
按业务类型划分的贷款和不良贷款结构
2007年12月31日
2008年12月31日
2009年12月31日
不良贷 款
不良贷 款率 （%）
贷款
占比 （%）
不良贷 款
不良
贷款
贷款
率（%）
占比 （%）
5.20% 228933 2.29% 88467
4.00% 1.54%
次级 可疑 损失
合计
38149 62042 11583
407322 9
0.94% 37694
1.52% 55641
0.28% 11147
工行风险账户管控措施有哪些
工行风险账户管控措施有哪些随着金融市场的不断发展和变化，银行在风险管理方面面临着越来越多的挑战。
作为中国最大的商业银行之一，工商银行一直以来都非常重视风险管理工作，尤其是在风险账户的管控方面更是十分重要。
在这篇文章中，我们将探讨工商银行在风险账户管控方面所采取的措施。
首先，工商银行建立了完善的风险管理体系，包括了风险识别、风险评估、风险监控和风险应对等方面。
在风险识别方面，工商银行通过建立完善的客户信息数据库和风险评估模型，对客户的信用状况和还款能力进行全面评估，及时发现潜在的风险账户。
在风险评估方面，工商银行采用多种手段对客户进行风险评级，将客户分为不同的风险等级，以便更好地进行风险管理。
在风险监控方面，工商银行通过建立风险监控系统，对客户的交易行为和资金流动进行实时监控，及时发现异常情况并采取相应的措施。
在风险应对方面，工商银行建立了完善的风险应对机制，对不同的风险账户采取不同的应对措施，以最大限度地降低风险损失。
其次，工商银行加强了对风险账户的管理和控制。
在客户准入方面，工商银行建立了严格的客户准入制度，对客户的资信情况和还款能力进行全面评估，并设定了一系列的准入标准，以确保只有符合条件的客户才能获得贷款和其他金融服务。
在客户管理方面，工商银行建立了完善的客户管理制度，对客户的交易行为和资金流动进行实时监控，并及时对风险账户采取相应的管理措施，以防止风险账户的进一步恶化。
在风险控制方面，工商银行建立了严格的风险控制机制，对不同的风险账户采取不同的风险控制措施，以最大限度地降低风险损失。
此外，工商银行不断加强对风险账户的监督和检查。
在内部监督方面，工商银行建立了专门的风险管理部门，对风险账户的管理和控制情况进行全面监督和检查，并及时发现和纠正存在的问题。
在外部监督方面，工商银行接受中国银行业监督管理委员会的监督和检查，确保风险账户的管理和控制工作符合相关法律法规和监管要求。
最后，工商银行不断加强对风险账户管理和控制的信息化建设。
中国工商银行操作风险管理案例
中国工商银行操作风险管理案例该项目是ICBC大型国有企业提供信贷支持的合作项目。
在项目实施过程中，ICBC面临着一系列的操作风险，包括合作伙伴违约、信贷风险、法律合规风险等。
为了有效应对这些风险，ICBC采取了以下措施：1.风险评估和尽职调查：在项目启动之前，ICBC对合作伙伴的信用状况进行了全面的评估和尽职调查。
通过调查合作方的财务状况、经营情况、信用记录等，ICBC能够更好地了解其还款能力和信用风险，以此来做出是否给予信贷支持的决策。
2.风险监控和预警机制：ICBC建立了严密的风险监控和预警机制，对项目的各项风险指标进行实时监测和分析。
一旦发现风险暴露的迹象，ICBC立即采取相应的风险控制措施，如要求合作方提供担保、限制额度使用等，以降低潜在的风险。
3.内部控制和合规管理：ICBC注重内部控制和合规管理，建立了一系列的制度、流程和政策，以保障各个部门在项目操作中遵守法律法规和内部规定。
此外，ICBC还进行了内部培训，提高员工对操作风险管理的认识和能力，确保风险管理的有效执行。
4.多元化风险分散策略：ICBC采取多种方式进行风险分散，避免过度集中风险。
例如，在项目资金的分配上，ICBC将资金分散投放于多个项目，避免了单一项目风险对整体的影响。
此外，ICBC还通过购买保险和参与再担保等方式，将一部分风险转移给其他机构，减少了自身的风险承担。
5.风险应对和处置能力：ICBC建立了紧急应对机制，对可能出现的风险制定应对策略，并设立了专门的风险事务部门，负责应对和处置风险事件。
该部门配备了专业的风险管理人员，能够迅速响应，有效处置风险，减少风险损失。
通过以上策略和措施，中国工商银行在该项目的操作风险管理方面取得了一定成效。
项目顺利进行并成功完成，未发生严重的信贷损失和合作伙伴违约事件，有效保护了ICBC的利益和声誉。
总之，中国工商银行在操作风险管理方面注重风险评估、风险监控、内部控制、风险分散和风险应对能力的建设。
工商银行风险管理措施
工商银行风险管理措施工商银行是中国四大国有银行之一，拥有庞大的客户群体和复杂的业务，因此风险管理措施显得尤为重要。
以下是工商银行风险管理措施的详细介绍：1.业务风险管理工商银行通过完善的内部控制制度，对各类业务风险进行管控。
例如，在贷款发放过程中对借款人的资金用途、还款能力、信用状况等进行彻底调查，确保借款人资金的安全性和贷款的合法性。
此外，工商银行还通过审核和评估程序，积极审查和监督贷款风险、市场风险、信用风险等。
2.信息技术风险管理随着金融科技的快速发展，银行的信息技术风险越来越受到关注。
为了确保客户信息和交易数据的安全，工商银行加强了信息安全意识培训、定期进行风险评估和漏洞测试等，建立了完善的信息安全管理机制。
此外，工商银行还将信息技术风险管理纳入年度审计计划，以进一步加强风险管控。
3.市场风险管理工商银行积极开展市场分析和研究，掌握市场动态和趋势，及时调整经营策略，以降低市场风险。
工商银行通过建立资产负债表管理机制，严格控制各项指标的符合程度。
此外，为降低市场风险，工商银行还建立了统一的交易风险管理系统，对各项风险指标和预警信号进行实时监控和管理。
4.信用风险管理作为国有银行，信贷业务一直是工商银行的主要业务。
在信用风险管理方面，工商银行采取了多种措施：对客户的信用评估进行精准化，严格控制不良信贷的比例；建立贷前、贷中、贷后全流程的信用风险管理机制，及时发现和处理信用风险；统一建立大额信用风险集中度监管机制，保证信用风险控制的及时有效性。
总之，工商银行在风险管理措施方面做得非常出色。
无论是业务风险、信息技术风险、市场风险还是信用风险，工商银行都建立了完善的风险管理机制，以保护客户和企业资产的安全和稳定。
中国工商银行风险管理现状
中国工商银行风险管理现状
中国工商银行作为中国最大的商业银行之一，致力于建立和完善
健全的风险管理体系。
以下是中国工商银行风险管理现状的几个方面：
1. 风险管理体系：工商银行建立了一套完整的风险管理体系，
包括风险定价和风险控制，在企业风险管理、信用风险管理、市场风
险管理、操作风险管理等方面具有较高的水平。
2. 内部控制：工商银行强调内部控制的重要性，建立了一套严
格的内部控制体系，通过内部控制条例、审计制度和内控评价体系，
提高风险控制和运营效率。
3. 信用风险管理：工商银行注重信用风险管理，通过完善的风
险评估和监测手段，加强对客户信用状况和资金使用情况的审查，降
低信用风险。
4. 市场风险管理：工商银行积极应对市场风险，通过建立科学
有效的风险管理模型，掌握金融市场的动态变化，保护资产价值。
5. 操作风险管理：工商银行重视操作风险管理，通过优化业务
流程和规范操作流程，减少操作失误和人为错误，防止项目失败和损失。
6. 风险管理技术的应用：工商银行积极引入先进的信息技术，
如人工智能、大数据、区块链等，应用于风险管理，提升风险管理效能。
总体来说，中国工商银行风险管理现状比较健全，但在不断变化
的金融环境下，仍需要不断创新和完善风险管理机制，以应对新挑战。
工行总行风险管理制度
工行总行风险管理制度一、引言随着经济的不断发展，金融行业的发展也日益成熟，金融机构在运作过程中面临的风险也日益增加。
为了提高风险管理水平，防范风险的发生，保护客户利益和机构自身利益，工商银行总行制定了全面的风险管理制度。
本制度将对工行总行的风险管理政策、目标和原则做出详细的规定，以及对各类风险的管理措施进行系统的规范和要求，从而确保工行总行在风险管理方面具有较高的水平和能力。
二、风险管理政策、目标和原则1. 风险管理政策工行总行始终坚持将风险管理与业务经营深度融合，确保风险管理与业务经营同向发展，风险管理不脱离业务经营的实际，并将风险管理作为一项战略性的工作来抓。
以市场化的手段及有效的风险管理体系，实现风险管理与经营管理的协同发展。
2. 风险管理目标工行总行旨在建立健全风险管理体系，有效预防和控制各类风险，并且保障金融机构持续、稳定和健康的发展。
努力达到风险管理的专业化、规范化和系统化，提高风险防范和处理的水平。
3. 风险管理原则（1）全面化原则：风险管理是全面的、系统的和定性和定量的，包括市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等；（2）谨慎性原则：注重风险预防、控制和保障资金的安全性；（3）透明度原则：对风险进行及时、全面、客观的披露，确保信息的透明度；（4）科学性原则：风险评估、风险定价和风险控制均需科学性的依据和方法。
三、风险管理的组织和架构1. 风险管理组织结构（1）风险管理委员会：是最高层的风险管理决策机构，负责统筹、协调和推动金融机构的风险管理工作的进行；（2）风险管理部门：负责风险管理的日常工作，包括风险的评估、监控和防范等；（3）内部审计部门：负责对金融机构的各项业务进行审计和检查，监督和检查金融机构风险管理的合规性。
2. 风险管理的职责和权利风险管理委员会负责全面地监督和检查金融机构的风险管理工作，确保金融机构的各项业务的风险得到有效的控制。
风险管理部门也需负责制定和实施风险管理的具体细则和政策，并确保各项风险管理工作的顺利进行。
我国工商银行信用风险管理的对策
哈尔滨商业大学毕业论文我国工商银行信用风险管理的对策学生姓名指导教师专业学院20**年6月15日Harbin University of CommerceGraduation ThesisThe Management ofCredit Risk in Industrial and Commercialbank of ChinaStudentSupervisorSpecialty FinanceSchool School of Finance2008-06-15毕业论文任务书姓名：学院：金融学院班级：2004级4班专业：金融学毕业论文题目：我国工商银行信用风险管理的对策立题目的和意义：立题目的：工商银行是经营信用风险的金融机构，随着我国加入WTO，我国工商银行如何防范和化解信用风险主要依靠建立完善的信用风险管理体系，因此信用风险的管理成为我国工商银行经营管理的核心内容。
本文通过对目前我国工商银行信用风险现状的分析，探索我国工商银行信用风险的管理策略。
立题意义：建立完善的信用风险管理体系是我国工商银行提高竞争力的关键。
在结合风险管理理论，比较中外信用风险管理现状的基础上，提出建立完善的信用风险管理体系具有一定的理论意义。
结合实例，分析我国工商银行信用风险管理存在的问题，提出有效的解决策略，在我国工商银行信用风险管理发展方面具有一定的现实意义。
技术要求与工作计划：技术要求：在论文形式上，应符合以下技术要求：表格使用三线表；在文中引用参考文献时，要在最后一句右上角用方括号标注；各项指标符合规范。
在内容上应符合以下技术要求：摘要部分200字左右，概要表述论文主要内容；结论部分800-1000字，对全文作总结，写清论文主要观点：建立完善的信用风险管理体系是我国工商银行提高竞争力的关键。
在结合风险管理理论，比较中外信用风险管理现状的基础上，提出建立完善的信用风险管理体系具有一定的理论意义。
结合实例，分析我国工商银行信用风险管理存在的问题，提出有效的解决策略，在我国工商银行信用风险管理发展方面具有一定的现实意义。
工商银行风险管理概述
工商银行风险管理概述工商银行风险管理概述随着金融市场的不断变化和发展，银行面临着越来越复杂的风险环境。
风险管理成为银行业务的核心问题之一。
作为中国最大的商业银行之一，工商银行一直致力于实施全面的风险管理体系，做好风险的预见、评估、遏制和应对工作，为全球金融市场的稳定发展做出了积极贡献。
一、工商银行的风险管理体系工商银行的风险管理体系主要包括风险管理策略、风险评估和控制、风险监测和报告以及危机应对四个方面。
1.风险管理策略工商银行制定了一系列的风险管理策略，以确保银行进行稳健经营。
银行将风险管理纳入整个业务决策过程中，并将风险管理融入到日常经营中去，建立风险意识、责任意识和规章制度意识。
2.风险评估和控制工商银行通过风险评估和控制系统，对潜在风险进行识别、测量和控制。
银行制定了一系列的风险评估和控制方法，并且针对不同类型的风险制定了相应的管理措施。
3.风险监测和报告工商银行建立了全面的风险监测和报告系统，通过对风险指标的监测和报告，及时发现异常情况并采取相应的措施。
银行的风险监测和报告系统具有高度的自动化、实时性和全面性，可以准确捕捉到市场、信用、流动性、操作和法律等各种风险。
4.危机应对工商银行建立了完善的危机管理体系，对各种可能的危机进行预见和规避，及时采取相应的措施，以保障银行业务的稳定运行。
银行根据不同风险的特点制定了相应的危机应对预案，并通过不断演练和应急演练来提高应对危机的能力。
二、工商银行的主要风险类型工商银行面临的主要风险类型包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险和法律风险。
1.市场风险市场风险是指由市场价格波动引起的风险。
工商银行的市场风险包括利率风险、汇率风险、股票等金融工具价格风险等。
银行通过建立风险管理模型和系统，进行市场风险的测量和管理。
2.信用风险信用风险是指借款人或交易对手无法按时履约或违约的风险。
工商银行的信用风险主要来自于贷款、信用担保业务和证券交易等。
银行通过建立信用评估体系，加强信用审查和风险控制，提高信用风险的管理水平。
浅析我国商业银行客户信用评级标准体系-中国工商银行为例
浅析我国商业银行客户信用评级标准体系-中国工商银行为例，不少于1000字随着我国经济发展和金融市场不断完善，商业银行在金融行业中的地位越来越重要。
然而，在商业银行与客户之间建立信任关系也变得十分重要。
本文将以中国工商银行为例，浅析我国商业银行客户信用评级标准体系。
一、评级标准定义客户信用评级，是对银行客户征信记录进行评估，主要是评估客户信用状况的可靠性和安全性。
客户信用评级是银行业务中所使用的一种风险管理工具，可以帮助银行识别潜在的信用风险，并确保银行在与客户交易时能够最大限度地保护自身利益。
二、评级标准体系中国工商银行（以下简称“工商银行”）的客户信用评级标准体系共分为四个等级：1. AAA级客户：指企业资信状况非常良好，综合评价指标在99.5分以上，具有极高还款能力的客户。
2. AA级客户：指企业的综合评价指标在95分以上，具有较高还款能力的客户。
3. A级客户：指企业的综合评价指标在85分以上，具有较强还款能力的客户。
4. B级客户：指企业的综合评价指标在85分以下，存在还款风险的客户。
在这里，我们需要提到一下工商银行客户信用评级的评估指标体系。
具体包括了：1. 经营状况：指企业的生产经营状况，包括公司规模、行业地位、经营范围等因素。
2. 财务状况：指企业的财务情况，包括企业是否具有偿债能力、负债情况、收益情况等。
3. 行业风险：指企业所处行业的市场前景、自身产品竞争力、政策支持情况等因素。
4. 信用记录：指企业与银行之间的历史交往记录，包括企业与银行的信用历史、贷款记录等。
5. 指标评分：指企业的各项评测指标的得分情况，这些指标通常包括了上述三个方面的细节评价。
6. 综合评价：通过对企业各项指标的权重加权平均，最终得出一个综合评价指数，用于确定客户信用等级。
以上六个方面，是工商银行对客户信用评级时候所需要考虑的因素。
三、评级标准意义客户信用评级分为AAA、AA、A、B级别，每个等级对应了不同风险程度的客户。
工商银行风险管理
一、制度 (2)1.风险管理框架: (2)2.风险管理报告制度 (2)3.风险管理评价体系 (4)4.风险限额管理制度 (5)5.风险管理系统 (6)6.授权授信管理 (6)二、组织架构 (7)三、职能设计 (8)1.总行风险管理委员会 (8)2.风险管理部 (9)四、一般流程和管理步骤 (10)1.贷款流程 (10)2.分行授信流程 (12)五、使用的模型 (12)1.评级体系 (12)2.分析方法 (15)3.内部评级法工程 (16)一、制度Array 1.风险管理框架:参照COSO委员会《企业风险管理—整合框架》，充分考虑工行风险管理现状。
框架包括的内容：总则内部环境目标管理风险管理流程各专业风险管理风险管理信息与沟通监督与评价附则2.风险管理报告制度总行报告路径：分行报告路径：3.风险管理评价体系风险管理评价体系的结构：4.风险限额管理制度5.风险管理系统6.授权授信管理授权是上级行对下级行的风险管理政策。
工商银行总行对境内分支机构信贷业务实施授权、转授权和特别授权等综合管理政策。
山东分行在总行授权范围内，根据二级分行的资产规模、管理水平、同业竞争能力、区域资源状况等按照一定比例对二级分行进行转授权。
授信是银行对客户的风险管理政策。
在授信政策上，工商银行对全部客户实行统一的授信管理。
.按照工商银行制定的授信管理办法，采用定性分析与定量分析相结合的方式，通过对客户资信状况及融资风险的综合分析，核定客户在我行的最高授信额度，以控制客户在银行系统内的融资风险总量。
二、组织架构上图中，直属于首席风险官的风险管理部的组织结构图：三、职能设计1.总行风险管理委员会，是本行行长进行风险管理的决策机构，管理范围主要包括信用风险、市场风险和操作风险等。
委员会设立常设办事机构——秘书处，负责组织协调委员会的日常工作，设秘书长一名，由风险管理部总经理担任。
秘书处联席会议：a)秘书处承担跨部门、跨产品的风险管理协调职能，需要在各个部门间进行协调b)秘书处联席会议是各部门进行充分交流的平台，是解决多部门交叉问题的良好形式c)联席会议适宜解决单个部门无法独立解决的问题d)委员会会议前、后均可召开联席会议总行主要职责:负责内部评级体系的设计或选择、测试和监控、实施与运行，风险级的量化与评审;负责确定每年评级检查;生成评级体系的总报告，包括各等级一年的违约情况、评级迁移分析以及对关键评级标准趋势变化的监控。
工商银行风险管理措施
工商银行风险管理措施工商银行（ICBC）是中国最大的商业银行之一，为了保障业务的稳定和客户的利益，工商银行采取了一系列的风险管理措施。
本文将深入探讨工商银行的风险管理措施，包括其内部控制和风险管理框架，并分享我的观点和理解。
1. 内部控制体系工商银行建立了一套完善的内部控制体系，以确保业务的合规性和风险的可控性。
工商银行设立了风险管理委员会和各项专业委员会，全面负责风险管理。
这些委员会由高级管理人员组成，负责制定风险管理策略、决策和规定，并进行监督和评估。
工商银行建立了风险管理部门，专门负责风险辨识、量化和控制。
这个部门通过建立风险分类和评估模型，对每一项业务进行风险评估，并制定相应的风险管理措施。
另外，工商银行还实施了岗位责任制和内部审计，确保员工遵守规章制度和操作程序，并定期对各项业务和流程进行内部审计，发现和修正存在的问题。
总体而言，工商银行的内部控制体系有效地保证了业务的稳定性和可持续性。
通过依靠委员会、部门和员工的配合和监督，银行能够及时发现和应对潜在的风险，保护客户的利益。
2. 风险管理框架工商银行建立了基于国际标准的风险管理框架，包括风险辨识、风险评估、风险监控和风险应对四个环节。
风险辨识是风险管理的首要步骤。
工商银行通过对内外环境的监测和分析，及时辨识出可能对银行业务造成影响的各类风险，如信用风险、市场风险和操作风险等。
风险评估是分析风险的概率和影响程度，并确定其优先级的过程。
工商银行以定量和定性的方法对各类风险进行评估，通过量化指标和风险评级，为风险的控制和应对提供依据。
风险监控是对风险的跟踪和监测，并通过建立风险指标和风险报告机制，及时预警和预防风险的发生。
工商银行通过内部控制和信息化系统，及时获取和分析风险相关数据，并及时报告给风险管理委员会和高级管理层。
风险应对是对风险进行控制和处理的过程。
工商银行根据风险评估结果，制定相应的风险管理措施，包括建立风险限额、启动风险救助和转移机制等，以降低风险对银行的影响。
中国工商银行全面风险管理
中国工商银行全面风险管理4 工行全面风险管理体系分析4.1 工行简介工行成立于1984 年。
作为中国资产规模最大的商业银行，2008 年末总市值1739.18 亿美元，居全球上市银行之首。
2009 年，全年实现税后利润1111.51 亿元，较上年增长35.6%，成为全球最盈利的银行。
这已经是该自2003 年以来连续第六年实现高增长，六年中税后利润年复合增长率达37.5%，是全球成长性最好的国际性大银行之一。
工行始终将公司治理作为增强核心竞争力的基础工程，围绕公司价值可持续增长和卓越股东回报的经营目标，积极借鉴公司治理国际领先实践和原则，构建完善由股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的现代公司治理架构，修订完善《中国工商银行股份有限公司章程》等公司治理规章制度，不断提高董事会的独立性和运作效率，形成了权力机构、决策机构、监督机构和执行机构之间权责分明、各司其职、相互协调、有效制衡的组织架构和运作机制（具体如图4-1 所示）。
办法都在这一阶段形成，各级资产风险管理专业部门也在这一阶段建立。
但是风险管理过程中，主要是侧重信贷风险的管理。
不良资产的下降主要依靠国家政策支持，非信贷风险资产处置尚未全面启动，操作风险、利率风险管理还未纳入议事日程。
（具体的时间进程见表4-2）作风险报告，了解财务重组后资产质量状况和公司客户信用风险、利率和汇率风险情况，形成了“与该行战略相一致的整体、全程、量化的全面风险管理”理念，以及“依法合规、审慎稳健、诚信尽责、创造价值”的风险管理文化。
同时，该行总行各部门加快了资本管理、内部资金转移价格、贷款十二级分类、表外业务五级分类、贷款大户风险监测、重点行业信贷风险控制、小企业贷款政策、不良贷款管理、利率风险管理、流动性风险管理等多方面制度建设的步伐。
4.2.5 工行商业银行全面风险管理发展小结该行成立以来的风险管理发展实践是一个单一品种到综合业务、由低层次到高层次发展的过程。
中国工商银行贷后风险管理存在的问题与对策
中国工商银行贷后风险管理存在的问题与对策摘要：随着经济以加速度的形式运转，越来越多的发展趋势对企业资本提出了要求，也对银行信贷提出了要求和挑战。
银行信贷的高风险是有目共睹的，其风险之巨、破坏力之大、连锁反应之惊人，令人叹为观止不容小视。
贷后风险管理是信贷风险管理的重要组成部分，是防范和化解信贷风险的重要手段。
目前，国有商业银行在贷后风险管理中存在着一些不容忽视的问题，造成了信贷风险不能及时发现，错失了风险化解的最佳时机，影响了信贷资金的安全。
关键词：国有商业银行贷后风险管理问题与对策一、贷后风险管理理论贷后风险管理(以下简称贷后管理)是从贷款发放后到收回贷款乃至核销的一系列信贷业务过程的管理。
本节从博弈论的角度，我国国有商业银行不良贷款状况和形成原因来认识贷后管理的必要性。
（一）贷后管理的博弈论视角由于在信贷交易当中，借款人在相关信息中，拥有的企业经营、财务和管理等风险信息处绝对优势，比银行更了解贷款的真实用途和自己能否还款。
相比而言，银行处于劣势，银行较难获得相关真实信息，使得它们之间的信息不对称。
而在理性经济的假设下，作为信息优势的借款人，在取得贷款以后，为了获得其它高利润的机会，如果缺乏必要的制度约束(如信用机制)，易于出现机会主义的可能，要么，故意隐瞒某些不利于银行的信息，要么擅自改变借款用途，甚至逃废银行债务。
借款人贷后出现的这种行为即为博弈论中的道德风险。
而银行为了信贷资金的安全，就须防范借款人出现道德风险，即加强贷后管理。
（二）国有商业银行不良贷款状况根据银监会的统计，2009年，主要商业银行不良贷款余额17176亿元，比年初减少3946亿元;不良贷款率为13.%2，比年初下降4.6个百分点。
截至去年底四大国有商业银行的不良贷款余额为15，750.42亿元，不良贷款比例为15.62%，较上年初下降4.74个百分点。
基于此，可以得出结论：目前国有商业银行不良贷款仍然相当严重。
二、工商银行贷后风险管理现状与存在的问题（一）工商银行贷后风险管理现状1.贷后检查(以流动资金贷款为例) 。
抵御风险,保障安全——中国工商银行风险管理年度总结
抵御风险，保障安全——中国工商银行风险管理年度总结保障安全随着金融业的发展，风险管理成为各大银行不可避免的重要任务和挑战。
在这个大背景下，中国工商银行一直致力于风险管理工作，以保障客户和公司的资产安全。
2023年，中国工商银行风险管理年度总结发布，本文将对其进行梳理和分析。
一、总体情况2023年，中国工商银行的风险管理工作再次取得了明显的成效。
整年度运行总体平稳，风险可控，各项指标均处于合理水平，与2019年相比，整体风险水平下降了3.5%。
在市场风险、信用风险、操作风险等方面，我行继续保持风险管理水平的领先地位，取得了较好的综合业绩。
二、市场风险在市场风险方面，我行总体风险水平保持在合理水平。
根据对外汇风险和利率风险的监测和分析，我行结合实际情况，制定了一系列的风险控制和风险规避措施，成功地抵御了大部分市场风险。
三、信用风险在信用风险方面，我行采取了一系列针对性措施，不断完善信用风险管理体系，加强对贷款审批、贷后风险管理等工作的监测和控制。
通过去年的风险管理工作，成功地减少了不良资产的占比和总体不良率，提高了信贷质量，客户信任度得到了显著提升。
四、操作风险操作风险一直是银行面临的主要问题之一，而我行在这方面也不断加强着风险管理。
我们先后实施了内部控制体系、风险管理制度、合规度检查等方面的规范化操作，进一步提升了风险管理的精细化程度，降低了操作风险的概率。
五、反洗钱和反恐怖融资工作随着反洗钱和反恐怖融资工作的不断提升，我行在这方面也持续加强了风险管理。
我们进一步完善了客户身份认证和风险评估工作，针对高风险客户进一步透查，有效地防范了可能存在的洗钱和恐怖融资风险。
六、风险管理信息化当今的金融业已经逐渐强调信息化的重要性，风险管理也不例外。
我行不断加强对风险管理信息化工作的投入，积极开展大数据分析和技术的应用，提高了风险管理工作的准确性和精度。
2023年，我行的风险管理工作在各个方面均取得了显著的成效，有效地保障了客户和公司的资产安全。
工商银行信用风险管理论文(4篇)
工商银行信用风险管理论文(精选 4 篇)无论在学习或者是工作中，大家都跟打过交道吧，论文是对某些学术问题进行研究的手段。
写起论文来就毫无头绪？下面是的工商银行信用风险管理论文，，大家一起来看看吧。
对于还没有到期的存量贷款资产，应密切监测企业的生产经营情况，应根据不同的情况进行不同的处理。
如果企业生产的是没有什么市场的产品。
生产，应允许其破产，并进行破产清算以保全银行资产或者减少损失；如果企业很有开展潜力，只是浮现了暂时的资金艰难，银行应允许其提出贷款展期申请，甚至于对其新增贷款以匡助其度过难关，企业救活了，银行的资产也就安全了，这是个双赢的结果；对于一些其它的特殊的企业，银行可采取增加抵押和担保的方式降低信用风险。
对于即将发放的新贷款，银行应严格执行贷款审批条件，加强银行的内控制度和强化外部监管，做好贷前调查和审查，加强对商业银行风险管理过程及方法的监视、检查和引导，建立完善的银行内部风险评估体系。
应主动积极争取支持国家建立的大型工程贷款融资，对于国家出台的降低贷款条件和支持中小企业开展的政策，银行应在国家的政策的指引下，制定出各自更为具体的措施和细那么，对于数额比拟大的贷款，应组织银团贷款以分散信用风险。
我国商业银行信用风险管理的主要问题是管理本钱过高且效果不明显，主要表达在两个方面：一是信息科技支持，我国商业银行要不断的加大对信息系统的投入。
使得信息管理延伸到商业银行业务管理的各个方面，建立起功能强大的信息数据库，实行信用管理的量化分析和管理，从而降低信用管理的本钱，提高信用管理的时效性和准确性；二是信用风险管理制度建立，必须加强制度建立，构建一个全方位、全过程的高效、标准的信用风险管理体系，信用风险管理体系应该包括信用风险管理组织体系、政策体系、决策体系、评价体系等内容，其中特别是要加强信用风险管理组织体系建立，建立起高效并且相互监视的信用风险管理组织体系是提高我国商业银行信用风险管理效率的关键。
工商银行风险管理分析
2.4操作风险
操作风险通常被定义为由于不充分或失败的内部过程，人和系统或外部事件 所造成的直接或间接的经济损失，目前工行还未有较为成熟的模型来量化操作风 险，但其正在加快推进操作风险高级计量法（AMA）项目建设工作，大力开发 AMA应用管理系统。 控制操作风险采用的措施： 1. 大力推进多项业务的流程优化，提升操作风险的流程制约与事中控制能力。 2．深化业务运营体制改革，增强业务运营风险管理的主动性和动态化。 3．扎实做好信息系统管理，持续提高生产系统的自动化运行和监控水平。 4. 以第四代应用系统（NOVA+）建设为契机，持续开发和优化相关业务系统功能
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2.2市场风险
评估方法： 1.利率敏感性分析(见word4) 2. 外汇敞口分析(见word5) 3. 历史模拟计量VaR（主要分析方法）(见word6) 控制市场风险采用的措施： 1．制定市场风险并表管理办法，明确和细化并表管理报表报送频率、路径和要求。 2. 进一步完善总行与境内外分支机构市场风险信息沟通机制与垂直报告渠道。 3.加快推进金融市场业务与风险管理自主研发项目建设，搭建基于内部模型法的市场风险管
长期债务的账面价值=总负债-流动负债=8978682-4136906=4841776 X4=1072201/4841776=0.2214
X5=305347/9581795=0.0319
Z=1.2X1+1.4X2+3.3X3+0.6X4+1.0X5=0.2935<1.81
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3.2 09年违约风险的测量
2.1信用风险
评估方法： 1.不考虑任何担保物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口(见word1) 2.贷款五级分类分布情况考察贷款质量(见word2) 3.利用贷款减值准备变动表考察抵御风险(见word3) 控制信用风险采用的措施： 1.在全行实施标准化信贷管理流程 2.风险管理规则和流程注重信贷业务全流程的风险管理，覆盖从客户调查、评级授信、贷款
国内主要商业银行风险管理架构介绍
一、工商银行图 1 ：工商银行风险管理组织架构图1.风险管理部职责风险管理部主要职责：牵头推进本行全面风险管理工作，统筹研究提出董事长董事会风险管理委员会风险管理委员会行长资产负债管理委员会首席风险官内控合规部—操作风险信贷管理部—信用风险资产负债管理部—流动性风险分行管理层分行风险管理部风险管理部—市场风险副行长全行风险偏好与战略，汇总报告各类风险情况；组织信用风险、市场风险、操作风险等各类风险的量化管理；组织推动内部评级法工程，负责采集、整理、分析与测算各类风险要素数据，进行模型设计；拟定全行产品控制的政策制度；开展不良贷款管理与清收处置。
此外，风险管理部为本行风险管理委员会和市场风险管理委员会提供行政支持，直接向首席风险官汇报。
2.各类主要风险管理基本情况风险类型全面风险管理信用风险管理市场风险管理管理部门风险管理部信贷管理部授信业务部信用审批部风险管理部资产负债管理部具体职责牵头负责全面风险管理工作，汇总、报告全行各类风险(包括信用风险、市场风险和操作风险等)管理工作情况，构建全面风险管理体系。
全行信用风险的牵头管理部门；负责统一确认和发布涉及信用风险的相关政策、制度、办法、流程、规程。
负责客户信用评级管理、审查审批客户的授信额度、项目贷款评估及担保品价值评估。
负责贷款、担保及其他信贷申请的审查与审批。
牵头管理全行市场风险管理工作；拟订全行市场风险管理政策、制度和办法；负责全行市场风险识别、计量、监控、分析和报告；牵头编制市值评估方法和市场风险计量方法；负责全行市场风险限额管理和全行市场风险管理相关系统的管理和维护；计量市场风险资本。
管理银行账户利率风险和汇率风险，包括：负责制定全行银行账户利率风险和汇率风险管理办法与流程；识别、计量、监控和报告全行银行账户利率风险和汇率风险；拟定银行账户利率风险和汇率风险的对冲策略和方案；负责银行账户本外币利率风险管理相关信息系统的开辟、维护和升级等；配置市场风险资本。
工商银行信用风险管理对策与评价
工商银行信用风险管理对策与评价【摘要】本文主要探讨了工商银行信用风险管理对策与评价。
在分别介绍了研究背景、研究目的和研究意义。
正文部分分析了工商银行信用风险管理现状，探讨了相应的对策，并评价了相关指标。
通过案例分析和改进建议，深入探讨了工商银行信用风险管理的实际运用。
结论部分指出了工商银行信用风险管理面临的挑战和机遇，并提出了未来发展方向。
通过本文的研究，可为工商银行及其他金融机构提供参考，以更好地应对信用风险并实现可持续发展。
【关键词】工商银行，信用风险管理，对策，评价，指标分析，案例分析，改进建议，挑战，机遇，发展方向1. 引言1.1 研究背景由于工商银行作为我国最大的商业银行之一，其信用风险管理对金融稳定和经济发展至关重要。
随着金融市场的不断发展和变化，信用风险管理也面临着新的挑战和机遇。
研究工商银行信用风险管理对策与评价，有助于加强我国金融领域的风险管理能力，提升工商银行在市场竞争中的优势地位。
当前，国内外金融市场的快速发展和金融产品的日益复杂化，使得银行业面临着更加多样化和复杂化的信用风险。
与此工商银行信用风险管理也面临着新的挑战，包括如何有效识别和评估风险、如何建立科学有效的风险管理体系等。
对工商银行信用风险管理进行深入研究具有重要意义。
本文将从工商银行信用风险管理现状分析、对策探讨、评价指标分析、案例分析和改进建议等方面展开研究，为提升工商银行信用风险管理水平提供参考。
1.2 研究目的工商银行信用风险管理的研究目的是为了深入分析工商银行当前信用风险管理的现状，探讨有效的对策措施，制定科学合理的评价指标，以及通过案例分析和改进建议来提升工商银行的信用风险管理水平。
通过本研究，可以更好地了解工商银行在信用风险管理方面存在的问题与挑战，为工商银行未来的发展提供指导，促进其在面对信用风险时能够更加稳健和有效地运作，提升其市场竞争力。
研究工商银行信用风险管理的对策与评价，还有助于促进整个银行业的风险管理水平的提高，维护金融市场的稳定和健康发展。
工商银行运营风险管理方案
工商银行运营风险管理方案一、引言近年来，随着国内外金融市场的不断发展和竞争的加剧，工商银行在经营过程中面临着越来越多的运营风险。
为了保障工商银行的经营安全和稳定性，需要制定一套科学合理的运营风险管理方案。
本方案将从风险识别、风险评估、风险控制等方面对工商银行的运营风险进行全面管理，以确保工商银行的稳健发展。
二、风险识别工商银行面临的运营风险主要包括战略风险、信用风险、市场风险、操作风险、反洗钱风险等。
工商银行需要通过建立完善的风险识别机制来及时发现和识别潜在风险。
具体措施如下：1.建立风险识别流程和机制，明确风险识别的责任部门和人员，落实风险内容和指标的监测和报告要求。
2.建立风险数据库，对工商银行的运营风险进行分类、整理和归档，为风险评估和控制提供有效依据。
3.建立与外部机构和金融监管部门的信息共享机制，及时获取行业动态和市场信息，以便识别潜在风险。
4.加强内部沟通与交流，形成风险识别的共识和协作，促进风险信息的有效传递和反馈。
三、风险评估对识别出的风险进行评估是进行有效风险管理的前提。
工商银行需要建立科学合理的风险评估方法和标准，对各类风险进行综合评估。
具体措施如下：1.建立风险评估指标体系，包括各类风险的评估指标和评估方法，以便进行风险识别、测量和控制。
2.明确风险评估的责任部门和人员，制定风险评估工作流程，确保评估工作的准确性和及时性。
3.建立风险评估模型，利用现代风险管理工具和技术对各类风险进行模拟和分析，帮助预测和评估风险的可能影响和后果。
4.建立风险评估报告制度，及时向高层管理层和监管机构报告风险评估结果，并提出相应的风险应对措施。
四、风险控制风险控制是工商银行运营风险管理的核心环节。
工商银行需要通过建立有效的风险控制措施和制度，降低运营风险的发生概率和影响程度。
具体措施如下：1.建立内部控制体系，确保风险管理的有效运行。
包括内部控制流程的规范和风险管理制度的建立，以及内部控制人员的培训和管理。