2018年农村商业银行内部控制分析报告
2018年银行内控工作总结范文【最新版】
【仅供参考】2018年银行内控工作总结范文部门：_________姓名：_____________年___月___日（此文内容仅供参考，可自行修改）第1 页共5 页2018年银行内控工作总结范文自xx年总行开展内部控制综合评价以来，我行十分重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、办法的前提下，针对xx支行实际，努力完善、细化内控管理制度，做精做细各项内控管理，为了实现经营目标，维护财产完整，保证会计及其他资料正确和财务收支合法，决策层的经营方针、经营决策能得以顺利贯彻执行，工作效率和经济效益能得以提高，我行坚持业务发展与内控管理并举的经营策略，在规范操作程序、降低金融风险中起到了积极促进作用。
现将全行内控管理情况报告一、内部控制管理的基本情况支行本职设置办公室、人事监察部、计划信贷部、市场客户部、财务会计部、国际业务部、合规部七个职能部室，一个工会办公室、一个党委办公室。
辖属营业部、xx支行、xx支行、xx分理处、xx分理处、xx分理处、xx分理处、xx分理处、xx分理处、xxx分理处、xx分理处十一个营业机构，另设xx、xx、xx、xx、xx、xx6个储蓄所。
到10月末全行员工xx人，其中长期合同工xx人，短期合同工xx人。
在机构上设置上做到职能部门横向平行制约，前后台业务分离;在岗位配置上做到人员落实、职责明确;在制度建设上做到文件传递上及时，贯彻学习到位;在制度执行上严格要求规范操作，努力降低操作风险;在制度保障上坚持加强自律监管和再监督力度，为内控管理保驾护航。
总体上讲，我行内控管理工作是领导重视、组织落实、职责明确、三道防线环环相扣、风险防范能力日益提高。
找范文二、当年内控管理采取的主要措施、取得的效果和成绩第 2 页共 5 页为确保全行内控管理的良好态势，今年以来我行在内控管理工作上采取了以下措施1、领导重视，组织落实，XX年以来，我行领导班子始终高度重视支行的内控工作，把加强内控工作作为提高全行管理水平，规范业务经营，提高全行员工综合素质的重要手段来抓，做到思想认识到位，工作措施到位，组织体系健全，处罚整改加强。
银行内控经营分析报告
银行内控经营分析报告根据公司的要求，我进行了对银行的内控经营分析，并在下文中进行详细的说明和总结。
一、风险管理银行的风险管理是内控经营的核心。
在风险管理方面，银行应设立有效的内控体系，包括核心团队成员的角色和职责的定义，风险控制的流程和方法，以及风险管理的报告和监控机制。
同时，银行应对内部风险和外部风险进行全面的考虑，并制定相应的风险防范措施和应急预案，确保风险的及时识别、评估和应对。
二、审计和监督银行应定期进行内部审计和外部审计，评估内控的有效性和合规性，并及时发现和纠正潜在的问题。
同时，银行还应设立独立的监督机构，对内控制度和流程进行监督和评估，确保内控制度的有效执行和运转。
三、合规与道德银行应秉持合规与道德的原则，执行各项法律法规和规范，严禁违规操作和不道德行为。
同时，银行还应加强内部培训和教育，提高员工的合规意识和道德素质。
此外，银行还应建立举报机制和问责机制，对违规行为进行严肃处理，以维护银行的声誉和信誉。
四、信息技术安全随着信息技术的快速发展，银行面临着越来越多的信息安全风险。
为了保障客户的资金安全和机密信息的保密性，银行应加强对信息技术的安全保障。
具体措施包括建立完善的信息安全管理制度，加密和备份重要数据，定期进行安全演练和测试，并持续跟踪和更新最新的安全技术，以应对不断变化的信息安全威胁。
五、内部控制工作的改进和完善银行应不断改进和完善内部控制工作。
具体措施包括建立全面、有效的内控指标体系，定期对内控规定和流程进行评估和调整，不断提高内部控制的质量和效率。
同时，银行还应积极采纳并应用先进的科技手段，提升内控的信息化和智能化水平。
六、总结与建议综上所述，银行的内控经营是保障银行稳健发展和客户利益的重要保障。
银行应在风险管理、审计和监督、合规与道德、信息技术安全以及内部控制工作改进和完善等方面深入实施内控经营，以确保银行的可持续发展和良好的业绩。
为此，本报告建议银行持续加强对内控经营的重视，优化内部控制流程，完善内控制度，提高内部控制的有效性和可操作性。
2018年农村商业银行行业分析报告
2018年农村商业银行行业分析报告2018年1月目录一、我国银行业状况 (4)（一）近几年我国经济发展及银行业概述 (4)（二）银行业市场格局 (7)（三）农村金融与农村商业银行 (9)（四）银行业的积极因素和发展趋势 (10)1、宏观经济快速增长，金融体制改革不断深化，经营环境日益规范 (10)2、利率市场化改革深入，金融脱媒凸显，进一步促进商业银行开发更多元的市场创新产品及服务 (12)3、综合化经营深入推进 (13)4、公司金融业务在一段时间内仍将处于主导地位，零售银行、中小企业金融服务将成为重要业务领域，银行间市场不断发展 (14)5、利息收入仍是主要来源，中间业务收入发展迅速 (16)6、资产质量改善、抗风险能力提高 (16)7、客户服务意识和产品创新能力不断提高 (17)8、信息科技的开发与完善 (18)9、互联网金融的巨大影响 (18)二、国内银行业的监管体制 (19)（一）国内银行业的监管架构 (19)（二）主要监管机构 (20)1、中国人民银行 (20)2、中国银监会 (21)3、财政部 (23)4、省级人民政府 (23)5、省级联社 (24)6、其他监管机构 (25)（三）国内银行业监管内容 (25)1、市场准入监管 (25)2、业务监管 (25)3、产品及服务定价 (26)4、审慎性经营的要求 (26)5、风险管理的要求 (26)6、公司治理的要求 (26)7、外资银行监管的要求 (26)（四）巴塞尔协议对国内银行业监管的影响 (27)1、《中国银行业实施新资本协议指导意见》 (27)2、《中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》 (28)3、《商业银行资本管理办法（试行）》 (29)（五）国内银行业主要法律法规及政策 (30)1、基本法律法规 (31)2、行业规章和规范性文件 (31)一、我国银行业状况（一）近几年我国经济发展及银行业概述改革开放以来，尤其是加入WTO后，我国国民经济持续快速发展，并呈现巨大发展潜力。
2018年农村商业银行行业分析报告
2018年农村商业银行行业分析报告2018年7月目录一、行业主管部门与主要政策法规 (5)1、行业主管部门 (5)（1）中国银行保险监督管理委员会 (5)（2）中国人民银行 (8)（3）省级人民政府 (9)（4）信用社省级管理机构 (11)2、行业主要法律法规 (12)（1）基本法律法规 (12)（2）机构管理规章 (12)（3）公司治理规章 (13)（4）业务操作规章 (13)（5）风险防范规章 (13)（6）信息披露规章 (13)二、国内银行业发展概况 (14)1、资产负债总量 (14)2、存贷款情况 (15)3、盈利能力 (16)4、资本充足率水平 (16)5、资产质量 (16)6、风险抵补能力 (17)7、流动性 (17)三、农村金融发展概况 (17)1、农村中小金融机构 (17)2、金融机构普惠信贷投放稳定增长 (18)3、农村金融体系不断完善，有效提升服务覆盖面和渗透率 (19)4、农村金融机构改革加速，可持续发展能力显著提升 (20)5、农村基础设施建设稳步推进，农村金融生态环境有效改善 (22)6、财税、货币政策和差异化监管结合的正向激励机制不断完善 (23)四、农村商业银行发展概况 (25)1、农村商业银行前身为农村信用社 (25)2、农商行在农村金融市场具有较强的竞争优势 (26)3、随着改制的不断深入，农商行整体资产体量增长迅速，在银行业金融机构中的作用日益凸显 (26)4、农商行拥有丰富的零售客户群，这部分客户群带来了低成本而稳定的存款资源 (27)五、银行业发展趋势 (27)1、银行业的获利水平将进入新常态 (27)2、金融业混业经营成为趋势 (28)3、银行业将被迫走向精细化经营与管理 (28)4、轻资本成为高盈利银行普遍采取的经营模式 (29)5、资本市场复苏与产投融结合的业务加速发展 (29)6、对结算与交易银行业务的要求大幅提高 (30)7、客户体验管理与改善能力将成为致胜关键 (30)8、条线化垂直管理、大事业部制逐步成为主流 (30)9、对金融机构联盟模式的探索逐步兴起 (31)六、行业壁垒 (31)1、客户资源 (31)2、人力资源 (32)3、市场准入 (32)4、产品差异 (32)七、影响银行业发展的因素 (33)1、利率市场化进程加快 (33)2、金融创新 (33)（1）坚持有利于提升服务实体经济效率 (34)（2）坚持有利于降低金融风险 (35)（3）坚持有利于保护投资人和债权人的合法权益 (35)3、经济发展方式转变 (35)4、普惠金融 (36)（1）农业供给侧结构性改革 (36)（2）小微企业金融服务 (37)（3）金融精准扶贫 (37)一、行业主管部门与主要政策法规1、行业主管部门我国对银行业实施严格监管，监管机构包括中国银保监会、中国人民银行及其他相关监管部门。
2018年农村商业银行风险管理与内部控制分析报告
2018年农村商业银行风险管理与内部控制分析报告2018年1月目录一、本行风险管理概况 (7)（一）指导思想 (7)（二）基本原则 (7)（三）总体目标 (7)（四）风险管理措施 (8)1、坚持审慎稳健的风险管理战略 (8)2、建立长效的风险管理机制 (8)3、落实全面风险管理 (8)4、完善全面风险报告机制 (9)5、培育全员的风险管理文化 (9)二、风险管理体系 (9)（一）董事会和董事会专门委员会 (10)1、风险管理与关联交易控制委员会 (10)2、战略规划委员会 (11)3、审计委员会 (11)（二）高级管理层和高级管理层专业委员会 (11)1、风险管理委员会 (12)2、资产负债管理委员会 (12)3、授信审批委员会 (12)4、投资审批委员会 (13)5、信息科技管理委员会 (13)（三）监事会及专门委员会 (13)（四）总行风险管理相关部门 (14)1、总行风险管理部门 (14)（1）公司金融部 (14)（2）零售金融部 (14)（3）金融市场中心 (14)（5）国际业务部 (15)（6）网络金融部 (15)（7）信贷管理部 (15)（8）风险管理部 (16)（9）计划财务部 (16)（10）法律合规部 (16)（11）资产保全部 (16)（12）综合管理部 (17)（13）战略发展部 (17)（14）信息科技部 (17)（15）审计部 (17)2、分支机构风险管理架构 (18)（五）总行与分支机构的风险管理 (18)三、本行风险管理的主要内容 (18)（一）信用风险管理 (18)1、公司业务信用风险管理 (19)（1）信贷申请 (19)（2）信贷调查 (19)（3）信用评级 (20)（4）担保评估 (21)（5）信贷审查、审批 (21)（6）贷款发放 (22)（7）贷后检查 (22)（8）贷款分类 (23)（9）风险监控及预警 (23)（10）管理及收回不良贷款 (24)（11）组合管理及信贷指引 (25)2、个人业务信用风险管理 (25)（2）贷款审查、审批 (26)（3）贷款发放和贷后管理 (26)3、资金业务的信用风险管理 (27)（1）投资业务的信用风险管理 (27)（2）金融同业机构市场业务的信用风险管理 (28)（二）市场风险管理 (28)1、市场风险类别及风险水平 (28)2、市场风险识别、计量和控制方法 (29)（1）银行账户利率风险管理 (29)（2）汇率风险管理 (29)（3）交易账户市场风险管理 (30)3、市场风险管理的政策、程序 (30)（三）流动性风险管理 (31)1、流动性风险管理治理结构 (31)2、流动性风险管理策略、政策和程序 (32)3、流动性风险识别、计量、监测和控制 (32)4、流动性风险报告 (34)（四）操作风险管理 (34)1、操作风险管理制度建设 (35)2、操作风险管理流程 (35)（五）信息科技风险管理 (36)1、加强信息科技风险治理，保障业务安全运行 (36)2、信息科技风险检查与报告 (38)（六）声誉风险管理 (38)（七）合规风险管理 (39)四、反洗钱工作 (40)五、内部审计 (41)六、内部控制 (42)（一）本行内部控制制度和体系建设 (42)1、本行内部控制的总体目标与原则 (42)（1）内部控制的总体目标 (42)（2）内部控制制度建立遵循的原则 (42)2、内部控制管理架构 (43)（二）内部控制制度建设和执行 (44)1、内部控制环境 (44)（1）公司治理 (44)（2）内控组织体系 (45)（3）内控制度 (45)（4）经营理念与企业文化 (46)（5）人力资源 (46)2、风险识别与评估 (47)3、内部控制措施 (48)（1）制度建设流程管理 (48)（2）公司业务管理 (48)（3）零售业务管理 (49)（4）资金业务管理 (49)（5）会计业务管理 (50)（6）反洗钱业务管理 (50)（7）中间业务管理 (51)（8）信息科技管理 (51)（9）风险管理 (52)4、内控监督和评价 (52)（1）审计监督 (52)（2）业务检查监督 (53)5、信息交流与反馈 (54)（1）内部沟通与报告 (54)（2）外部沟通与披露 (55)（三）内部控制总体评价 (55)。
2018年农村商业银行公司风险管理与内部控制分析报告
2018年农村商业银行公司风险管理与内部控制分析报告2018年5月目录一、风险管理 (5)（一）概览 (5)1、完善风险管理架构 (5)2、设置三道风险管理防线 (6)3、完善风险预警及报告制度 (6)4、促进风险管理工具和技术手段的提升 (7)5、加强风险管理文化建设 (7)6、将风险管理纳入考核体系 (7)（二）风险管理架构 (8)1、董事会 (8)2、董事会下设专门委员会 (9)（1）风险管理与关联交易控制委员会 (9)（2）审计委员会 (9)3、监事会及下设专门委员会 (10)4、高级管理层及专业委员会 (10)（1）内控管理委员会 (10)（2）贷款审查委员会 (11)（3）资产负债管理委员会 (11)（4）投资决策委员会 (12)（5）全面预算管理委员会 (12)（6）风险资产处置委员会 (12)（7）信息科技管理委员会 (13)5、总行风险管理主要部门 (13)6、分支机构风险管理架构 (13)（三）风险管理的主要内容 (14)1、信用风险管理 (14)（1）500万元以上公司业务信用风险管理 (15)①信贷申请 (15)②信贷调查 (15)③信贷审查及审批 (17)④贷款发放 (17)⑤贷后管理 (18)⑥信贷组合管理 (20)（2）500万元及以下公司业务和个人业务信用风险管理 (21)（3）金融市场业务信用风险管理 (24)①投资业务的信用风险管理 (24)②金融同业业务的信用风险管理 (25)2、市场风险管理 (26)（1）银行账户的利率风险管理 (26)（2）汇率风险管理 (27)3、流动性风险管理 (27)（1）流动性风险的管理体系 (28)（2）流动性风险的管理策略与程序 (28)（3）日常管理及压力测试 (29)（4）指标水平 (29)4、操作风险管理 (29)（1）操作风险的管理体系 (29)（2）操作风险的管理策略与程序 (30)（3）操作风险的评估与报告 (31)5、合规风险管理 (31)6、声誉风险管理 (32)7、信息科技风险管理 (32)（四）反洗钱工作 (34)二、内部控制 (35)（一）内部控制环境 (35)1、内部控制目标与原则 (35)2、公司治理 (36)3、组织架构 (37)4、企业文化 (37)5、内部审计 (38)6、人力资源管理 (39)（二）内部控制措施 (40)1、信贷业务控制 (40)2、柜面业务控制 (41)3、金融市场业务控制 (42)4、中间业务控制 (43)5、财务会计控制 (43)6、信息系统控制 (44)（三）信息交流与反馈 (45)（四）监督评价与纠正 (46)（五）内部控制评价结论 (47)一、风险管理（一）概览本行的经营涉及多项风险，主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、合规风险、声誉风险、信息科技风险等。
2018年内控工作总结
——支行年度内控工作总结今年以来，——支行认真落实总行内控工作的安排部署，在致力于业务经营的同时，切实提高全员风险防范意识，实现了健康发展、持续发展，确保全年无风险事件、全年无经济案件、无安全事故、无群体性事件。
回顾过去一年的内控管理工作，主要是突出抓了以下几个方面的工作：一、具体工作措施：1、加强学习。
一方面是我行组织全行员工认真学习《农村商业银行内控工作考核办法》《农村商业银行2018年内控工作意见》《中国共产党纪律处分条例》。
另一方面确保集中学习的时间和效果。
每月对安防、案防、党风廉政建设的学习至少在2个小时的集中学习，通过学习，让制度、规定入脑入心，从而让我行全体员工对遵章守纪、依法合规、按章操作的风险意识进一步得到了提升，并在实际业务操作中予以落实，确保我行业务操作依法合规。
2、健全组织，明确职责。
首先是明确内控安全员、每日安全值日员的岗位职责，建立健全各类应急预案，人人签立岗位责任制，形成各司其职、各负其责、相互制约的工作机制。
3、加强落实。
在纪检监察方面：一是每月开展一次党风廉洁自查，并及时将自查情况做书面进行总结汇报。
二是加强警示案例学习，做到入脑入心。
三是严格婚丧喜庆报备，做到事先报告，事后报备。
在安全保卫工作方面：一是春节前召开联防会议，签订联防责任书，对联防责任书的内容做到人人知晓，应知应会。
二是，加强对平常日常安全制度执行情况的自查。
重点是设施设备的管理与使用、应急预案的演练、大堂保安的管理等进行全方位的督促与落实。
三是根据总行内控部门对综治民调、扫黑除恶工作的安排上，严格按照操作规定，该学习的学习，该掌握的掌握，该宣传的进行宣传，做到一丝不漏。
在稽核审计方面：一是对稽核审计部门提出的整改建议不折不扣进行的认领，二是用积极的进行整改，力争整改面、整改率达100%。
三是对照问题进行举一反三，找准存在问题的根源和症结，杜绝重复的问题再犯。
4、加强风险管控和风险排查。
一方面是严格按照相关制度要求，在柜员号的使用、开户、验印、业务印章保管、对账、票据交换、大额资金收付的授权与证实等业务环节中，责任到人，明确不相容岗位和业务。
农商行内控管理调研报告
农商行内控管理调研报告农商行内控管理调研报告一、引言农商行是中国农村商业银行的一种形式，负责农村地区的金融服务。
在中国农村地区扮演着非常重要的角色，为农民提供便利的金融服务，并促进农村经济的发展。
然而，由于行业特殊性和发展速度较快，农商行面临着一系列的内控管理挑战。
本报告将对农商行内控管理进行调研，分析其现状及未来发展趋势。
二、农商行内控管理现状分析1.内控管理框架农商行内控管理框架主要包括内部控制环境、风险评估与控制、控制活动、信息与沟通、监督与审计五个方面。
目前，农商行内控管理框架已初步建立，但在具体实践中存在一些问题。
例如，由于农商行分支机构众多，内控管理的标准化程度不一，导致行间内控水平差异较大。
2.风险管理风险管理是农商行内控管理的核心内容之一。
目前，农商行在风险管理方面主要面临以下挑战：第一，农村地区农商行客户多为农民，其经营风险较大，需要农商行加强对贷款风险的评估和控制。
第二，农商行服务的客户群大多为中小微企业，其信息不对称且财务状况相对较弱，农商行需要建立起一套科学的风险评估模型，提高风险管理能力。
3.内部控制环境内部控制环境是农商行内控管理的基础。
目前，农商行在内部控制环境方面存在一些问题。
第一，农商行机构众多，涉及地域广泛，内控环境的统一性和一致性有待提高。
第二，农商行中普遍存在着员工素质不高、管理水平不够先进等问题，这些问题给内控环境带来了不小的挑战。
4.信息技术随着信息技术的发展，农商行内控管理面临着新的挑战和机遇。
目前，农商行在信息技术方面存在的问题主要包括：信息系统安全风险、信息技术基础设施建设滞后等。
针对这些问题，农商行需要制定相应的信息技术管理规范，并加强信息技术安全方面的意识和投入。
三、农商行内控管理未来发展趋势1.提升内控管理标准化程度农商行需要加强分支机构之间的内控管理标准化程度，建立统一的内控管理框架和流程，进一步提高内控水平。
2.加强风险管理能力农商行应加强风险管理能力的提升，建立科学的风险评估模型，并根据实际情况调整风险管理策略，降低风险。
农村商业银行内部控制管理与建议
3.不重视对问题的整改。农村商业银行的发展速度加快，
有的员工会投机取巧，不依照制度办事，
二、农村商业银行内部控制管理问题分析
1.农村商业银行内部控制管理制度落励和约束机制。要做
3.对内部组织结构缺乏有效的统筹和协调。在目标实施
2014.
[2]周慧琳.完善我国商业银行内部控制制度的对策研究
南昌大学，2007.
[3]陈杰.我国商业银行内部控制研究[D].贵州大学，2008.
[4]张吉周.瑞昌市农商行内部控制研究[D].长江大学，
[5]宁敏.农行湖南省分行内部控制问题研究[D].湖南大学，
[6]王爽华.河北省农村信用社内部控制研究[D].河北大学，
三、加强农村商业银行内部控制管理的具体建议
1.建立完善的运行管理制度。不同的业务，操作流程也
2.建立健全的激励机制加强内部控制管理。内部控制管
3.建立权威独立的内部审
农村商业银行要得到长期的稳定经营和发展，就必须要
参考文献：
[1]邓媚.宁乡农村商业银行内部控制改进研究[D].湖南大
摘 要：在经济全球化的发展过程中，商业银行的风
关键词：农村商业银行；内部控制；管理分析；建议
随着市场经济的不断发展，农村商业银行已经更为重视
一、农村商业银行内部控制管理的存在问题
1.重视发展效益，轻视内部管理制度。农村商业银行把
2.重视业务发展轻视业务管理。农村商业银行要抢占金
[7]辜保红.四川农行内部控制体系分析[D].西南财经大学，
[8]于洪波.农村商业银行内部控制、操作风险及合规风险
[J].企业技术开发，2014，30：121-122.
[9]杨亦民，刘文丽，李明贤.农村信用社内部控制系统的
2018年农村商业银行行业分析报告
2018年农村商业银行行业分析报告2018年5月目录一、行业概述 (4)二、我国银行业市场格局 (5)1、历史沿革 (5)2、当前格局 (6)三、影响我国银行业发展的因素和我国银行业发展趋势 (9)1、宏观经济状况影响银行业发展趋势 (9)2、利率市场化与金融脱媒化为银行业经营带来挑战 (9)3、信息科技与互联网金融进步促进银行业经营创新 (11)4、人民币国际化为银行业发展带来机遇与挑战 (11)5、小微企业信贷市场成为商业银行关注焦点 (12)6、商业银行零售银行业务持续发展 (13)7、商业银行资金业务不断进步 (14)8、农村金融改革为农村金融机构发展带来机遇 (15)四、农村商业银行发展情况 (17)五、国内银行业的监管体制 (18)1、主要监管机构及其职能 (19)（1）中国人民银行 (19)（2）中国银行保险监督管理委员会 (20)（3）省级人民政府 (21)（4）省级联社 (21)（5）其他监管机构 (22)2、主要法律法规及政策 (22)3、我国银行业监管趋势 (25)（1）新巴塞尔协议对中国银行业监管的影响 (25)（2）混业经营与综合监管 (26)（3）金融监管将进一步加强 (27)（4）监管国际化 (28)一、行业概述改革开放以来，我国经济持续快速增长，国民收入水平大幅度提高，推动了我国银行业的高速发展。
面对国际金融危机的爆发及其对全球经济的影响，我国银行业经受住了考验。
当前，我国经济步入不同于以往高速增长而相对稳定发展的新常态，银行业也步入自身发展的新阶段。
2017 年，我国经济运行保持在合理区间，呈现总体平稳、稳中有进、稳中向好的发展态势。
根据国家统计局统计，我国全年国内生产总值达到827,122 亿元，同比增长6.9%，其中，第一产业增加值65,468 亿元，增长3.9%；第二产业增加值334,623 亿元，增长6.1%；第三产业增加值427,032 亿元，增长8.0%。
农商银行内部控制问题和对策
农商银行内部控制问题和对策下载温馨提示：该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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--农商银行2018年全面风险管理评估报告
**农商银行2018年全面风险管理评估报告 **农商银行2018年全面风险管理评估报告 2018年我行认真贯彻落实全面风险管理理念和工作部署，各项业务发展速度继续保持快速增长势头，积极加强风险防控监测，采取切实有效措施，风险管控能力进一步提升，总体风险状况良好，现将我行全面风险管理情况报告如下：一、总体风险评价 2018年我行坚持依法合规审慎经营原则，认真贯彻落实省联社及银监部门全面风险管理理念和工作部署，加强了风险监测和管控，促进各项业务持续保持平稳加快发展，没有出现经营风险、监管风险和负面事件。
总体表现为：各项业务风险管控良好，信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险、贷款集中度风险较低；拨备覆盖率、资本充足率、核心资本充足率、流动性等主要监管指标均已超过法定监管标准；不良贷款余额和占比逐年下降；经营理念和风险管理水平稳步提升，业务经营规范有序。
二、风险状况的评价（一）信用风险管理截止2018年12月末，我行各项贷款余额301765万元，较年初增长XX 万元，增幅XX%，其中贴现万元，比年初上升万元，涉农贷款万元，较年初增长万元。
不良贷款余额5217万元，较年初下降1715万元，不良贷款占比 1.73%，不良贷款率较年初下降0.72个百分点。
从贷款方式上看，形成不良贷款压力主要集中在信用类贷款，尤其是农户小额信用贷款。
外部原因分析：一是外出务工人员多，务工地点和联系方式经常变动，贷款催收困难，容易形成逾期；二是物价上涨，消费支出增加，贷款户还贷能力减弱；三是小额农贷客户抗风险能力差，涉农经营获利有限，影响偿还能力，四是当前经济形势下行，投资环境较前两年更为严峻，部分借款人经营出现亏损。
采取主要措施：一是层层做好任务的分解落实，总行要求基层支行必须将本支行的清收盘活任务进行有效的分解，并落实到具体客户经理和具体盘活对象，督促客户经理对辖内的不良贷款做到一户一策，利用经济、行政、法律等各种手段进行清收，并考核到人。
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2018年农村商业银行内部控制分析报告
2018年9月
目录
一、建立与财务报表相关的内部控制制度的目标和遵循的原则 (4)
1、本行建立与财务报表相关的内部控制制度的目标 (4)
2、本行建立与财务报表相关的内部控制制度应遵循的原则 (4)
二、内部控制体系和内部控制建设概况 (5)
1、公司治理 (5)
（1）股东大会 (5)
（2）董事会、监事会及内审部门 (6)
2、风险识别与评估 (7)
3、制度流程建设方面 (8)
4、信息交流与反馈 (9)
5、监督评价与纠正 (9)
三、主要业务控制措施 (10)
1、授权业务 (10)
2、信贷业务 (11)
（1）综合授信管理措施 (11)
（2）分级授权管理措施 (12)
（3）加大贷后检查力度 (12)
（4）信贷业务内部控制制度建设情况 (13)
3、资金业务 (13)
4、存款与柜台业务 (14)
5、中间业务 (15)
6、会计系统控制 (16)
7、计算机信息系统控制 (17)
8、关联交易控制 (18)
9、资本管理 (18)
四、进一步加强和完善内部控制制度的措施 (20)
1、进一步完善本行治理机制，提高本行治理水平 (20)
2、完善内部控制制度，构建符合内控要求的制度体系 (20)
3、提高科技对风险控制的支撑作用，提高风险管理的技术和水平 (21)
4、加强内部控制管理的文化建设 (21)
一、建立与财务报表相关的内部控制制度的目标和遵循的原则
1、本行建立与财务报表相关的内部控制制度的目标
（1）建立和完善符合现代公司管理要求的内部组织结构，形成科学的决策机制、执行机制和监督机制保证公司经营管理目标的实现；
（2）建立行之有效的风险控制系统，强化风险管理，保证本行各项经营活动的正常有序运行；
（3）建立良好的公司内部控制环境，堵塞漏洞、消除隐患，防止并及时发现和纠正错误及舞弊行为，保护公司资产的安全、完整；
（4）规范本行会计行为，保证会计资料真实、完整，提高会计信息质量；
（5）确保国家有关法律法规和本行内部规章制度的贯彻执行。
2、本行建立与财务报表相关的内部控制制度应遵循的原则
（1）与财务报表相关的内部控制制度符合国家有关法律法规及相关具体规范以及本行的实际情况；
（2）与财务报表相关的内部控制制度能够约束本行内部涉及会计工作的所有人员，任何个人都不得拥有超越与财务报表相关的内部控制制度的权力；
（3）与财务报表相关的内部控制制度能够涵盖本行内部涉及会计工作的各项经济业务及相关岗位，并针对业务处理过程中的关键控。