60后70后80后各年龄阶段如何配置保险
人生六大阶段的理财规划
人生六大阶段的理财规划人生的六大阶段是指儿童期、少年期、青年期、中年期、老年期和晚年期。
每个阶段都有不同的特点和需求，因此在不同的阶段进行理财规划是非常重要的。
以下是针对每个阶段的理财规划建议：1. 儿童期：在这个阶段，父母应该建立孩子的储蓄账户，并逐渐教导他们正确的理财观念。
给孩子一点零花钱，让他们学会如何管理自己的花销。
父母应该购买适当的保险，以保障孩子的安全。
2. 少年期：在这个阶段，可以让孩子开始亲自管理自己的储蓄账户，教他们如何通过合理支出来管理自己的经济。
父母还可以教孩子如何为自己的目标进行储蓄，例如储蓄用于大学教育的费用。
3. 青年期：在这个阶段，很多人开始独立生活，因此应该制定合理的预算，并学会储蓄和投资。
根据自己的职业和未来的规划，可以考虑购买适当的保险和遗产规划。
还可以考虑购买适当的投资产品，以增加自己的财富。
4. 中年期：在这个阶段，很多人已经有了一定的家庭和经济压力。
应该更加关注风险管理和财务规划。
建议购买适当的保险，包括寿险、医疗保险和意外险等。
还可以考虑购买房产和投资理财产品，以确保财务稳定和增加财富。
5. 老年期：在这个阶段，退休规划变得非常重要。
确保早期的规划和储蓄足够支撑退休生活的需要。
还要考虑家庭状况和个人健康状况，选择适当的保险和养老金计划。
还可以考虑将一部分资产转移给下一代，以确保家族的财富传承。
6. 晚年期：在这个阶段，健康管理和遗产规划变得非常重要。
确保拥有合适的医疗保险和长期护理保险，以应对老年疾病和护理需求。
还要制定合理的遗产规划，确保财富的传承和对家人的照顾。
无论处于哪个阶段，一定要根据自己的实际情况和目标进行理财规划。
同时也要关注风险管理和保险保障，以确保个人和家庭的财务安全。
最重要的是要养成良好的储蓄和投资习惯，积累财富，并为未来做好准备。
保险如何参与应对人口老龄化问题
保险如何参与应对人口老龄化问题随着社会的发展，人口老龄化已经成为了一个全球性的问题，我国也不例外。
人口老龄化给社会带来了诸多挑战，如养老负担加重、医疗资源紧张、社会保障压力增大等。
在应对人口老龄化的过程中，保险作为一种重要的风险管理工具，发挥着不可或缺的作用。
首先，养老保险为老年人提供了稳定的经济来源。
在人口老龄化的背景下，传统的家庭养老模式面临着巨大的压力。
子女数量减少、生活成本增加等因素使得子女难以完全承担老人的养老费用。
而养老保险则可以在一定程度上弥补这一不足。
商业养老保险可以根据个人的需求和经济状况，定制个性化的养老方案。
投保人在年轻时定期缴纳保费，到了退休年龄后，便可以按照合同约定领取养老金，从而保障晚年的生活质量。
此外，社会养老保险作为国家保障体系的重要组成部分，为广大老年人提供了基本的生活保障。
通过企业和个人的缴费，以及国家的财政补贴，社会养老保险能够在一定程度上缓解老年人的经济压力，减轻家庭的养老负担。
其次，健康保险在应对人口老龄化带来的医疗问题方面发挥着重要作用。
随着年龄的增长，老年人的身体机能逐渐下降，患病的风险也随之增加。
医疗费用的支出成为了老年人及其家庭的重要负担。
健康保险，包括重疾险、医疗险等，可以为老年人提供医疗费用的补偿。
重疾险在被保险人被确诊患有特定重大疾病时，一次性给付保险金，帮助患者支付高额的治疗费用和后续的康复费用。
医疗险则可以对被保险人在医院产生的医疗费用进行报销，减轻患者的经济压力。
对于一些患有慢性疾病需要长期治疗和护理的老年人来说，长期护理保险也是一种重要的保障。
长期护理保险可以为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的老年人提供护理费用和服务，提高他们的生活质量。
再者，保险资金的投资运用也可以为应对人口老龄化提供支持。
保险公司通过收取保费聚集了大量的资金，这些资金可以通过合理的投资，为社会经济的发展做出贡献。
例如，保险资金可以投资于养老社区的建设。
养老社区为老年人提供了舒适、便捷的居住环境和专业的养老服务。
70后熟女的保险计划
70后熟女的保险计划当二字头的年龄划向尾声，70后的女性在承担作为女儿的责任之外，又将添妻子、母亲这两重身份，身兼三职的70后女性以往无忧无虑的生活，平添了些不浓不淡的阴霾：生BB有多大风险？得了重病怎么办？……30岁，怎样才能有“险”无惊？已婚一族：保额至少20万元友邦保险近期公布的2009年理赔数据显示，31~50岁是女性重大疾病赔付较集中的年龄段。
这个时候，除了基本的意外和定期寿险产品外，还应着重考虑重大疾病保障。
此外，目前普通重疾险中，很多妇科病并不在保障范围内，因此，已婚女性购买保险时很有必要将普通重疾险与女性重疾险混合搭配，保障可更充足。
专家建议，一般来说，普通重疾险与女性重疾险混搭保额至少应20万元。
准妈妈：防妊娠风险投保趁早很多70后的女性将面临怀孕生子，而女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多。
目前，市面上一般的寿险和健康险，多数针对重大疾病或身故死亡，对妊娠发生的事故没有保障，对婴儿的先天性疾病也是不予保障的。
因此，打算做妈妈的70后女性还应投保一些专门为孕妇及小宝宝设计的母婴健康类保险。
准妈妈需要注意的是，投保要趁早，最好在孕前就投保。
据了解，专门的母婴险投保条件比较严格，一般要求被保险人是年龄在20到40周岁，怀孕未满28周。
而附加型母婴险年龄也被限制在45岁以前。
此外，专门的母婴险可以在缴纳保费当日就生效，而附加型母婴险有较长的观察期，有的是180天，有的为10个月。
TIPS:角色转换及时添保障70后女性应在女儿、妻子、母亲的角色转换过程中，及时地添加充足的保障。
案例1:重疾险配女性险费用省一成33岁的小赵最近萌生了买份重疾险的念头。
仔细询问后，小赵发现，即使是同一保险公司的重大疾病保险和女性疾病保险的价格差别也委实不小(见表一)。
专门针对妇科疾病的女性疾病保险，一般比普通的重大疾病保险便宜，主要是由于去除了很多女性不需要的病种。
选择方案一(单独投保20万元的普通重疾险A)与选择方案二(搭配投保10万元保额的普通重疾险A和10万元保额的女性重疾险B)相比，20年下来共可以节约18%即17600元的保费。
70后家庭如何配置保险颐养天年
73投资与理财Investment&Finance财规划保险 吴辉70后家庭如何配置保险颐养天年今年44岁的何达先生是一家公司的高管。
典型的“70后”性格，生活于批评之中，却学会了接受；生活于贫穷之中，却学会了致富。
新的一年来了，何达的妻子也将奔四了。
夫妻俩只育有一女，想着现在严峻的养老问题，他们早已不指望孩子能给自己养老，相反，他们还得给自己的女儿提供财务资助。
汇丰《未来的退休生活：退休生活如何？》调查报告发现，76%在职的中国内地受访者预期退休后仍需为家人提供大量的财务资助，此数值远远高于全球平均值。
说说何达的家庭情况吧：何达的年收入40万元，与单位签订的是无固定期限合同，有“五险一金”。
妻子是公司的中层员工，年收入15万元。
女儿丁丁现在英国上学，还有一年就要毕业回国。
这几年，女儿没少花家里的钱，一年的开销要20多万元。
现在女儿就要学成归国了，夫妻俩这才把养老的计划提上日程。
夫妻俩有两套房产，其中一套居住，是十多年前买的，如今没有负债，市值达490万元；还有一套是去年买的，打算作为女儿的嫁妆，是公积金贷款买的房，首付了300万元，目前仍有200万元的房贷，每月的月供为1万元。
家里还有一辆车，每年的油费加保养费，需要1万多元。
生活开销方面，每月要3000~4000元不等。
家里有3个老人，每年的赡养费要5万元。
家庭投资方面，除了房产，基本上没有购买其他理财产品，银行有13万元的定期存款和2万元的备用金，另外还有借给亲戚们的5万元。
投保需求主要想获得的保障是重大疾病保险和养老险，希望每年交的钱能够返还，至于是否分红，则无所谓。
本栏目为适应广大读者需要，将与大家一对一交流理财体验，为读者量身定做保险方案。
如果你是《投资与理财》的忠实读者，如果你有投保需求，如果你想拥有寿险规划总监为你量身定做的保险计划，欢迎来信或Email 。
E-mail ：**************.comCopyright©博看网 . All Rights Reserved.分享7416 January 2014以上夫妇二人保障组合有一重要的豁免责任，即投保人或被保险人出现大病或意外后，保费不再继续交纳，所有责任继续有效，这也彰显了保险保障的真正内涵。
保险规划方案
保险规划方案保险规划是指为了未来可能发生的风险而采取的一系列保险措施和策略的总称。
对于个人和家庭来说，合理的保险规划可以帮助我们在面对不可预测的情况下减轻损失和风险。
下面是我为自己设定的保险规划方案。
第一，人寿保险。
作为家庭的经济支柱，我非常重视人寿保险，确保一旦我不幸离世，我的家人能够有足够的财务保障。
根据我的财务状况和家庭需求，我打算购买一份终身寿险和一份定期寿险。
终身寿险可以提供一生的保障，而定期寿险则可以在特定的时间段内提供更高额度的保险保障。
第二，医疗保险。
医疗费用在我们的生活中是一项非常大的开支，而且随着年龄的增长，医疗费用也会不断上升。
因此，我计划购买一份综合医疗保险，以及一份重疾保险。
综合医疗保险可以为我提供全面的医疗保障，而重疾保险可以在我罹患特定重大疾病时提供一笔较高的赔付。
第三，意外保险。
意外伤害和事故是我们生活中无法避免的风险，而且这些风险可能会带来很大的经济负担。
因此，我打算购买一份全面意外伤害保险，以防止意外事故对我的财务状况造成重大冲击。
第四，车险。
作为一位车主，我知道交通事故是不可避免的，而且这些事故可能对我的车辆造成严重的损害。
因此，我打算购买一份全险，以确保我的车辆在发生事故或损坏时能够得到及时的修复和赔付。
最后，房屋保险。
我是一位房屋的拥有者，我了解到房屋可能会受到火灾、水灾、地震等自然灾害的威胁。
因此，我计划购买一份房屋保险，以确保我的房屋能够得到及时的修复和赔付，以减轻可能的损失。
以上是我为自己设定的保险规划方案。
保险规划是根据个人的财务状况和家庭需求来制定的，因此每个人的保险规划都会有所不同。
保险规划不仅可以帮助我们应对风险，还能为我们的家人提供更好的保障和安全感。
保险配置方案
保险配置方案一、引言随着社会的进步和生活水平的提高，人们对风险的认识逐渐加深。
保险作为一种经济风险管理的工具，被越来越多的人所重视和使用。
保险配置方案的制定对个人和家庭的财务安全至关重要。
本文旨在探讨保险配置方案的相关内容，以帮助读者理解并选择适合自己的保险产品。
二、保险类型1. 寿险保险寿险保险是指在被保险人去世时向其家属或指定的受益人支付一定金额的保险。
寿险保险适用于有家属或经济依赖关系的人，可以为家人提供经济保障，确保他们的后续生活不受影响。
常见的寿险保险产品包括定期寿险、终身寿险和健康险等。
2. 财产保险财产保险是指以保险公司为被保险人的财产提供保障的一种保险。
财产保险适用于个人及家庭拥有的财产，例如房屋、车辆和财产损失等。
常见的财产保险产品包括车险、家财险和旅行险等。
3. 医疗保险医疗保险是指在被保险人发生医疗费用时，由保险公司负责支付一定比例的费用。
医疗保险适用于个人和家庭面临的医疗费用风险，可以有效减轻医疗费用的负担。
常见的医疗保险产品包括基本医疗保险、大病保险和补充医疗保险等。
三、保险配置原则1. 风险识别在制定保险配置方案之前，必须对个人和家庭的风险进行充分识别。
这包括健康状况、财务状况、家庭成员和财产状况等。
只有准确识别了个人和家庭面临的风险，才能选择合适的保险产品进行配置。
2. 保险需求评估根据风险识别的结果，评估个人和家庭的保险需求。
这包括购买寿险、财产险和医疗险的金额、期限和类型等。
对于不同的风险，可能需要不同类型的保险产品进行覆盖。
3. 综合考虑财务状况在配置保险时，需要综合考虑个人和家庭的财务状况。
这包括收入水平、支出情况、储蓄和投资等。
只有在充分考虑了财务状况的基础上，才能保证保险配置方案的可行性和实用性。
四、保险配置方案示例以下是一个保险配置方案的示例，仅供参考：1. 寿险保险购买一份终身寿险，保额为家庭年支出的5倍，以确保在被保险人去世时，家人可以有足够的经济保障。
养老保险参保年龄城乡居民养老金的规划与准备
养老保险参保年龄城乡居民养老金的规划与准备随着社会老龄化趋势的日益加剧，养老保险参保成为了城乡居民普遍关注的议题。
参保年龄是养老保险制度中的重要一环，为了确保养老金的规划与准备能够正常进行，我们需要了解相关政策和合理安排。
一、养老保险参保年龄政策根据国家规定，城乡居民养老保险参保年龄分为两个阶段：1. 城镇职工养老保险参保年龄：根据《中华人民共和国养老保险法》，城镇职工养老保险的参保年龄为16周岁至60周岁。
即在16周岁时可以开始参加养老保险，而在60周岁时达到退休年龄。
这意味着在工作期间，个人需要连续缴纳养老保险费用，以便在退休后享受养老金。
特殊行业和高温作业人员退休年龄有所不同。
2. 城乡居民养老保险参保年龄：城乡居民养老保险参保年龄一般为16周岁。
与城镇职工养老保险不同的是，城乡居民参保并不要求连续缴纳，而是根据个人意愿进行自愿参保。
由于自愿参保的特点，城乡居民养老保险参保年龄的灵活性较大。
二、规划与准备养老金根据养老保险参保年龄的不同，我们应该有不同的规划与准备养老金的策略。
1. 城镇职工养老金的规划与准备：对于年满16周岁的城镇职工来说，参加养老保险是义务和责任。
在工作期间，每个月要按时缴纳养老保险费用，并确保缴费记录的正常。
此外，个人可以考虑投资其他金融产品，如个人商业养老保险、养老储蓄等，以增加养老金的积累。
2. 城乡居民养老金的规划与准备：城乡居民自愿参加养老保险，参保年龄较为灵活。
对于年满16周岁的居民来说，可以根据自身经济状况和养老需求选择参保。
同时，城乡居民还可以考虑积极开展个人储蓄，或者寻找其他投资渠道来增加养老金的积累。
此外，购买商业养老保险也是一种较好的选择。
三、如何合理规划养老金除了参保年龄和养老保险的准备外，合理规划养老金是保证退休后生活质量的重要一环。
以下是一些建议：1. 按时缴纳养老保险费用：无论是城镇职工还是城乡居民，都应该养成按时缴纳养老保险费用的良好习惯。
保险配置常见步骤
保险配置常见步骤保险配置是指个人或机构根据自身需求和风险承受能力，选择合适的保险产品进行投保的过程。
在进行保险配置时，需要经过一系列的步骤，以确保选择的保险产品能够满足个人或机构的需求，并能够有效降低风险。
以下是保险配置的常见步骤：一、风险评估在进行保险配置之前，首先需要进行风险评估。
通过对个人或机构的风险状况进行评估，包括财务状况、健康状况、家庭状况等方面的考虑，确定自身所面临的主要风险，并对其进行优先排序。
二、需求分析在了解自身的风险状况后，需要进行需求分析，确定所需要保障的方面以及保额。
根据个人或机构的具体情况，确定所需的保险保障范围，如人身保险、财产保险、医疗保险等，以及相应的保额。
三、保险产品选择根据风险评估和需求分析的结果，开始选择适合的保险产品。
保险产品种类繁多，包括寿险、意外险、健康险、财产险等。
在选择保险产品时，需要考虑产品的保障范围、保费、保险期限、保险公司信誉等因素，并根据自身需求进行综合评估。
四、比较分析在选择保险产品时，应进行比较分析。
可以通过查阅保险公司的官方网站、询问保险代理人或咨询专业人士，了解各个保险公司的产品特点、保费费率、理赔服务等信息。
通过比较分析，选择最适合自身需求的保险产品。
五、购买保险在确定了需要购买的保险产品后，可以通过多种途径进行购买。
可以选择直接联系保险公司购买，也可以通过保险代理人或保险经纪人进行购买。
在购买保险时，应仔细阅读保险合同的条款，了解保险责任、免赔条款、保险费用等内容，并填写购买申请表。
六、定期评估和调整保险配置并不是一次性的过程，随着个人或机构的需求和风险状况的变化，保险配置也需要进行定期的评估和调整。
每年或每隔一段时间，应对已购买的保险产品进行评估，查看是否仍然符合需求，如果需要，可以进行调整或增加新的保险产品。
七、理赔服务在发生保险事故或需要理赔时，保险公司将提供相应的理赔服务。
在理赔过程中，个人或机构需要提供相应的证明材料，并按照保险合同的约定进行操作。
如何在家庭理财中合理规划养老金和社会保障
如何在家庭理财中合理规划养老金和社会保障随着社会的发展和人口的老龄化，养老问题日益引起人们的关注。
在家庭理财中，合理规划养老金和社会保障是一项重要的任务。
本文将从储蓄计划、投资规划和保险选择三个方面，探讨如何在家庭理财中合理规划养老金和社会保障。
一、储蓄计划合理的储蓄计划是建立养老金的基础。
家庭应结合自身经济状况和风险承受能力，制定适合的储蓄计划。
首先，建议家庭设立紧急储备金，用于应对突发事件，保证家庭生活的正常运转。
其次，规划长期储蓄目标，比如养老基金。
这一部分资金可以投入到低风险的理财产品中，例如银行定期存款或债券等。
此外，还可以考虑配置一定比例的活期存款，以应对日常开支。
二、投资规划除了储蓄计划，合理的投资规划也是实现养老金增值的重要手段。
家庭可以根据自身的风险承受能力和时间偏好，选择适合的投资方式。
一般来说，长期投资更适合养老金的积累。
可以通过购买股票、基金或房地产等资产进行投资。
投资股票和基金可以获得投资回报，而投资房地产可以实现资产增值和租金收入。
当然，投资需要注意风险，并且应该根据市场情况进行适时调整。
三、保险选择除了储蓄和投资，选择适当的保险也是合理规划养老金和社会保障的重要一环。
家庭可以购买人寿保险、医疗保险和意外保险等来减轻风险。
人寿保险可以提供给亲人经济支持，特别是在失去家庭顶梁柱的情况下。
医疗保险可以减轻因疾病导致的财务压力。
意外保险则可以应对不可预见的突发事件。
在家庭理财中，合理规划养老金和社会保障是一项复杂而重要的任务。
通过制定储蓄计划，投资规划和保险选择，可以为家庭的养老金提供可持续的增值方式和风险保障。
同时，家庭也应密切关注政府的养老政策和社会保障制度的变化，及时调整自己的规划。
只有全面考虑家庭的实际情况，结合个人风险承受能力和时间偏好，才能更好地实现家庭的养老目标。
【课件】四幅图教你配置“人生保险柜”
02 类比图--保险能解决什么问题？
给付类 比如重疾险、意外险，对应解决前 面说到的重大疾病、意外身故等问 题。当保险事故发生时，保险公司 会按合同约定一次性给付保险金额， 保多少赔多少，不需要发票报销。
小事，磕磕碰碰、感冒发烧，小 病住院等一些小的医疗费，相对 于大病而言，哪怕是手术、甚至 换个零部件，相对于生命而言， 这些是不是都变成了小事？
02 类比图--保险能解决什么问题？
住院的时候，一般医生就会问 你，有没有社保或者商业保险？ 来探病的亲朋还有也会问你， 有没有地方可以报销？可见这 是现在人们最关注的问题。
02 类比图--保险能解决什么问题？
大事、小事、无事，你更关注哪件事呢？真正到我们年龄大了， 或者遇到什么事情了，你说，是我们自己手里有钱好呢？还是 向别人索取等着别人来帮助我们好呢？你觉得哪个感觉更好一 些？为了这三件事，我们都要做好充足的准备，做好规划，给 自己留一些备用金。
02 类比图--保险能解决什么问题？
03 十字图--保险怎么买
保险公司的核保会存在五种情况： 4、身体状况不好，那保险公司可能给你延期承保，后期通过锻 炼身体，饮食注意，只要身体达标还是可以购买的； 5、身体已经患有较严重的疾病，保险公司将拒保。
03 十字图--保险怎么买
所以，能买到保险就是福气！
04
保险柜图--理财保险怎么买更合理
谁都认为自己30岁40岁年轻力壮不可能发生问题，但是人 一生重大疾病发生概率高达72.18%……
如何配置家庭保险
如何配置家庭保险导读我们一生都离不开家庭，而且随着经济的不断发展，如何配置家庭资产会成为重中之重的话题。
可是一谈到资产配置方式之一的保险，那么很多人就非常反感，他们大多认为一生购买一份保险就足够，而且很多保险公司的噱头也是如此。
然而家庭可并非配置一份保险就能满足所有需求，不仅要注意险种的选择，性价比、缴费期限、收益、功能都需要一一对比。
如果你挑选了一份并不适合自己乃至家庭的保险，那么很可能在重大事故面前，它只是一张废纸而已。
为此，我们就“如何配置家庭保险”的问题为大家进行深入的分析。
案例案例一：王先生生于1973年，2010年10月申请购买重大疾病保险。
因之前有胃溃疡病史，如实告知后，保险公司要求进行核保体检，所投保的三家公司中，A公司正常承保、B公司加费承保，C公司拒保。
承保公司签发的保单在当年10月底生效，等待期为90天，保额为40万元，保费为每年1.6万元，投保人需交20年。
有些人会说1.6万元交20年，一共交32万元，却只保40万元，这不划算。
对此，我们虽然可以计算所谓的收益率，但永远算不出风险发生的时点。
2011年2月，王先生因腹部痛再次到医院检查，确诊为十二指肠癌，符合重大疾病保险的赔付条件，最终获赔40万元保险金，此时他仅缴纳了一年的保费，用1.6万元撬动了40万元的资金。
案例二：北京的杨先生，36岁，互联网公司产品经理，经常出差，年收入50万元，在行业内打拼多年，计划明年离开公司自己创业。
杨太太，33岁，银行员工，年收入20万元。
他们的女儿5岁。
5年前，他们购自住房1套，房贷20年期，余额总计35万元，每月月供2700元。
两个人均有社会保险和单位补充医疗保险，购买的家庭商业保险每年交4000元，主要为孩子的重大疾病保险。
家里有一台30万元左右的中档轿车，金融资产有100万元，其中40万元套在股市，50万元购买了银行理财产品，10万元为现金。
焦点问题现在很多家庭在购买保险时会有很多疑问，比如在众多的保险产品中，如何配置自己的保险；购买保险的时候有哪些误区；人寿保险在家庭资产配置中究竟有什么作用。
社会养老保险新政策 了解2015最新养老政策
社会养老保险新政策了解2015最新养老政策*导语：社会养老保险新政策具体有哪些内容？养老保险作为老年人的生活保障，受到广泛的关注，那么有什么社会养老保险新政策呢？下面就由小编为您介绍社会养老保险新政策。
*什么是养老保险？养老保险，全称社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。
养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。
*社会养老保险新政策*一、延迟退休对于延迟退休年龄年龄，十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》指出：研究制定渐进式延迟退休年龄政策。
渐进式延迟退休无疑为延迟退休年龄找到了一个较好的出路，对民众的反对声起到很好的缓解作用。
关于延退，不同人有着不同的看法。
身居要职、油水丰厚之人必然是举双手赞成，辛苦劳作、期待退休之众大部分表示反对。
延迟退休政策可以实施，但是应该区别对待，严控官员退休年龄，这样才能维护社会公平。
*哪些人受到退休年龄最新规定的影响？1、小于等于50岁的女性工人（1972年以及以后出生的女性）；2、小于等于55岁女性干部和男性工人（1967年以及以后出生的人）；3、小于等于60岁的男性干部（1962年以及以后出生的男性）；由此看出，延迟退休方案影响较大的是70后和80后，根据人社部方案将实行渐进式延迟退休：每年延长几个月退休年龄，知道经过相当长时间达到新拟定的法定退休年龄。
*如何理解渐进式退休年龄？以55岁退休为标准，假定每年延长退休时间为6个月，自方案实施起，逐年累计递增，直到达到新拟定的退休年龄。
假如每年延长退休时间2个月，1986年出生的小伙伴退休年龄将为58.3岁，到达新的法定退休年龄前，渐进式的延迟退休将波及90后。
保险规划方案
保险规划方案保险规划是人生财务规划的重要组成部分，它可以帮助我们在面临不可预知的风险时，减少财务损失，同时也可以为我们的未来生活提供稳定的保障。
以下是一份详细的保险规划方案，包括保险种类、保险金额、保险期限等方面的建议。
一、保险种类1.寿险寿险是一种以生命为保险标的的保险，它的主要作用是提供死亡或全残后的经济保障。
在规划寿险时，我们应该根据个人收入、家庭责任、负债等情况来确定保险金额。
一般来说，建议选择10-20倍年收入作为保险金额，以确保在不幸发生时，家庭可以获得足够的经济补偿。
2.重疾险重疾险是一种针对重大疾病的保险，它的主要作用是在被保险人患有合同约定的重大疾病时，提供经济保障。
在规划重疾险时，我们应该根据个人病史、家族病史、生活环境等情况来确定保险金额。
一般来说，建议选择3-5倍年收入作为保险金额，以确保在不幸患病时，可以获得足够的经济补偿。
3.意外险意外险是一种针对意外事件的保险，它的主要作用是在被保险人遭受意外伤害时，提供经济保障。
在规划意外险时，我们应该根据个人职业、生活习惯、出行方式等情况来确定保险金额。
一般来说，建议选择10-20倍年收入作为保险金额，以确保在不幸发生意外时，可以获得足够的经济补偿。
4.医疗险医疗险是一种针对医疗费用的保险，它的主要作用是在被保险人需要就医时，提供医疗费用保障。
在规划医疗险时，我们应该根据个人病史、家族病史、健康状况等情况来确定保险金额。
一般来说，建议选择1-2倍年收入作为保险金额，以确保在需要就医时，可以减轻经济负担。
二、保险期限在规划保险期限时，我们应该根据个人年龄、职业、家庭责任等情况来确定。
一般来说，建议将保险期限设置为20-30年，以确保在保险期限内，可以获得充分的保障。
对于一些高风险职业或需要长期稳定保障的人，可以选择更长的保险期限。
三、保险金额调整随着时间的推移，我们的家庭情况、职业、收入等都会发生变化，这时我们需要对保险金额进行相应的调整。
家庭保险规划方案范文
家庭保险规划方案范文随着社会的发展，生活水平的提高，人们对生活与财产的保障需求越来越重视。
而在保障财产方面，保险则成为了人们普遍选择的一种方式。
虽然保险保障的种类与范围都十分广泛，但对于普通家庭而言，重点的保障方向应该是健康、意外、财产和儿童等方面。
下面就通过一个家庭保险规划方案范文来具体了解一下，如何合理规划家庭保险，确保自己和家人的安全。
1. 健康保险健康问题一直是困扰人们的大难题，尤其是到了中老年人的阶段。
因为身体状况不如年轻人，一旦出现健康问题，全家人都会受到很大的影响，而健康保险则能够在很大程度上解决这些问题。
在健康保障方面，夫妻双方都可以购买重疾险，这样一旦出现大病，可以得到相应的保险赔款，从而减轻治疗造成的经济负担。
2. 意外保险意外往往是不可预知的，一旦发生，不但会对身体造成伤害，也会对家庭造成经济上的压力。
因此，我们也必须要购买相应的意外保险。
对于劳动力较高的家庭，可以选择购买意外伤害保险和意外医疗保险。
前者可以在家庭成员遭受意外伤害时，提供相应的保险赔付，后者则可以为受伤成员提供完善的医疗保障，避免因意外事件而导致的财产损失。
3. 财产保险在财产保险方面，我们可以首先考虑购买家庭财产保险，这可以有效保护家中的财产安全，包括家具、家电、物品、建筑等全部财产，避免因意外等不可预知事件导致的经济损失。
此外，购买汽车保险也是非常必要的，因为在现今交通繁忙的生活中，无论是行车安全还是汽车自身故障，都可能给自己和家人带来财产上的损失。
因此，为车辆购买保险，及时进行车辆维修，可以有效减少车辆故障及损失。
4. 儿童保障在家庭保险规划中，儿童的保障也是很关键的。
对于未成年儿童而言，不仅需要保障其身体健康，也需要保障其在教育、成长等方面得到必要的支持。
因此，我们可以选择购买少儿保险，该保险涵盖教育、医疗、意外等多个方面，为少儿提供全面的保障。
总体来说，对于家庭保险规划方案，应该结合家庭的具体情况，为其量身定制，从而达到最佳的保险保障效果。
保险配置方案
保险配置方案1. 介绍保险配置方案是指为个人或组织设计的一套保险计划，以保障他们在面临风险和不确定性时的财务安全。
通过合理的保险配置，可以将潜在的财务风险转移给保险公司。
本文将介绍保险配置方案的基本原则和常见的保险种类，帮助您了解如何根据自身需求，制定适合的保险配置方案。
2. 基本原则2.1 保险需求评估在进行保险配置之前，首先需要评估自身的保险需求。
您可以考虑以下几个方面：•财产保险需求：包括财产损失风险和财产损失责任风险。
•健康保险需求：包括医疗费用、失能和残疾等风险。
•人身保险需求：包括寿险、意外险和旅行险等。
2.2 风险承受能力评估在进行保险配置时，还需要评估自身的风险承受能力。
风险承受能力取决于个人的经济实力、职业特点以及家庭状况等因素。
根据自身的风险承受能力，可以合理配置保险保额和保险种类，降低风险带来的负担。
2.3 综合考虑在进行保险配置时，需要综合考虑不同保险种类的特点和保费水平。
不同保险种类有着不同的保障范围和保险金额，根据自身的保险需求和风险承受能力，可选择综合性保险产品或单一专项保险产品进行配置。
3. 常见保险种类3.1 财产保险财产保险主要保障财产损失风险和财产损失责任风险。
常见的财产保险种类包括：•家庭财产保险：保障房屋、家具、电器等财产的损失风险。
•车辆保险：保障汽车、摩托车等交通工具的损失风险。
•商业财产保险：保障企业的财产损失风险，如火灾、盗窃等。
3.2 健康保险健康保险主要保障医疗费用、失能和残疾等风险。
常见的健康保险种类包括：•医疗保险：保障医疗费用的支付，包括住院、手术、门诊等费用。
•重疾保险：保障重大疾病的治疗费用和生活费用。
•残疾保险：保障因意外或疾病导致的残疾风险。
3.3 人身保险人身保险主要保障个人意外伤害、寿险和旅行等风险。
常见的人身保险种类包括：•意外险：保障意外伤害导致的医疗费用和生活费用。
•寿险：保障被保险人的身故风险，提供给受益人的生活保障。
保险公司培训资料--70后80后重疾险该怎么买 应尽早投保
70后80后重疾险该怎么买应尽早投保现代社会快节奏的生活方式，让很多上班族长期处于亚健康状态。
不健康的饮食习惯、不规律的生活作息，也使得重大疾病的发病率逐年上升并呈现年轻化趋势。
对于很多70、80后来说，已经逐步进入青壮年期，4+2+1的家庭结构，意味着这些处于家庭经济支柱的中青年，将承担更多的家庭责任。
保险专家提醒，对于这些正处于家庭上升阶段的中青年，重大疾病对整个家庭财务规划的安全存在较大风险。
财富管理不仅仅是金钱上的积累，对健康的管理同样不可忽视，而重大疾病保险则是让家庭财务规划更为稳健的基石。
人生关键阶段重疾险不可缺少据卫生部数据，中国目前有高血压患者1.8亿人，糖尿病以及糖尿病前期患者2.5亿人，高血脂症患者人数为9000万人，烟民3.5亿人，肥胖症患者超过7000万人，而且各类重大疾病发病率还在不断上升。
统计数据显示，人一生中患重疾的概率高达70%以上，其中30-50岁是重大疾病的高发期。
近日，中国人寿(14.01, -0.03, -0.21%)推出了一款涵盖40种重大疾病和10种特定疾病的“国寿康宁定期重大疾病保险(2013版)”(以下简称“康宁定期(2013版)”)，该产品责任简单明晰，可按份购买，不但保费低廉，而且符合一定的投保规定可免体检，可以为被保险人抵御人生最关键阶段因重大疾病所带来的家庭财务风险。
中国人寿保险专家介绍，人的生命周期可以分成几个阶段，每个阶段所面临的家庭责任和自身风险各不相同。
25岁之前，为单身求学期，经济实力较弱，无家庭责任；25岁－60岁，为家庭稳固期，家庭责任最重，自身风险最大，保障需求最高；60岁之后则家庭责任较轻，对养老的需求加大。
对于前两个人生关键阶段来说，重疾险必不可少。
据了解，康宁定期(2013版)是在原有老款产品基础上的升级产品，40种重大疾病和10种特定疾病，承保病种丰富。
在重大疾病保险金的给付上，如果被保险人自合同生效之日起180天之内不幸罹患合同所指重大疾病，按所交保费给付重大疾病保险金，合同终止；如果被保险人自合同生效之日起180天至合同生效之日起1年之内罹患合同所指重大疾病，则按所交保费的2倍给付重大疾病保险金，合同终止；如果被保险人自合同生效之日起1年之后罹患合同所指重大疾病，则按合同基本保险金额的150%给付重大疾病保险金，合同终止。
方差分析在保险人员上的应用
保险投保金额的方差分析一、研究背景随着人民生活水平的提高，人们的理财观念也正发生着重大改变。
同时，由于疾病、事故等原因，加之中国的老龄化程度加速的现实，人们购买保险的意愿越来越强。
对于社会来讲，保险业的繁荣直接产生了“社会养老”、“八方支援”等更为先进的理财机制和风险承担机制；而对于保险行业来说，如何用最低的成本、最高的效率来获取更高金额的保单，也直接决定了企业的生存。
于是，对应于保险的相关研究就显得尤为重要了。
在本案例的研究中，主要是研究投保人年龄段（60后、70后、80后、90后）等人在投保金额上的差异。
进而能够更有针对性地进行保险推销、保险产品设计等。
二、数据说明本案例的数据来源于保险公司内部人员提供的2014年的保险销售业绩（由于某一些课题，从陈清华老师处获得）。
原始数据所包含的信息量比较大，本次研究中只选取了分公司代码、投保人身份证、首期保费、保单状态几项作为研究数据。
公司代码代表了不同的销售分公司；身份证号码用来获取投保人的年龄，进而划归年龄段；首期保费此处代表了投保金额的大小。
本次研究将主要运用方差分析的方法对数据进行研究。
三、数据检验和预处理(一)奇异点的剔除和数据的筛选由于数据中存在某些中途撤销保单的记录，特将此类数据进行剔除。
另外，由于原始数据量巨大，在这里为方便研究，只选取了前100条记录进行研究。
由于90后和50后的数据相比于其他三个年龄段的数据量过少，为提高研究准确性和实用性，也将其排除。
至此共有91条数据记录。
(二)变量转化虽然原始数据中不包含年龄段数据，但由于身份证号码中含有出生年份的信息，在这里我们将此信息提取出来，并进行年龄段分类。
得到年龄段的分类信息。
(三)前提条件检验由于使用方差分析有两个前提假设，所以首先要对数据进行前提条件的检验。
1.正态分布检验：首先画出各个年龄段（60后、70后、80后）的保单金额分布和Q-Q图如下：可以看出，60后这一组的正态性比较差，其它二组都较为符合正态分布的特性，Q-Q 图基本都分布在直线两侧。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
60后70后80后各年龄阶段如何配置保险
2010年05月12日07:37 大洋网-广州日报
如果按照年代划分，60后、70后、80后这三个不同人群在当前社会中扮演着不同的角色。
80后的人群正处于社会上升期，四处打拼；70后的人群则承担着最主要的家庭责任，扮演着顶梁柱的角色；60后的人群生活则步入稳定，开始为未来的退休生活进行规划。
不同的社会角色带来不同的生活压力，从而在投资理财和保障规划方面的侧重点也各有不同。
本报将针对这三类典型人群的保险需求推出系列报道，点评不同人群的需求差异，并提供相应的保险组合供读者参考。
文表/记者纪晨璐、吴倩
60后：着重健康险与养老保障
70后：着重终身寿险或两全保险
80后：要纠正不需买商业保险的错误概念
60后
这一阶段的人群最大的风险来自于疾病，重点在健康险。
此外，60后人群还需要考虑退休后的生活保障，因此养老规划也是必须尽早解决的问题。
在经济条件允许的情况下，重疾险保额尽量高一点，从目前重大疾病医疗费用来看，最好保额能够达到30万元。
70后
70后是社会的“夹心层”，需要重点考虑岁月流逝侵蚀健康带来的风险，以及日益紧切的养老需求，从整个家庭的风险角度来选择保险产品。
整体粗略估计，70后投保保险额度可以达到家庭年收入的6~10倍，保费金额则应占家庭总收入的10%左右。
80后
正处于事业上升期，面对的社会压力和挑战相对较大，加上80后大都是独生子女，更应做好自己照顾自己的准备。
如果想要获得较完善的保障及较高的保障额度，就需要选择更长的交费期，用每年较低的保费换取一个总体的综合保障。
60后投保：重疾险保额最好达30万元
60后正值事业高峰期，儿女也都长大成人，可以更多为自己的生活做些规划，在保险规划方面也可更多向自身倾斜。
60后人群的年纪在40~50岁之间，随着年龄的增加，患病的概率也逐渐增大，这一阶段的人群最大的风险来自于疾病。
此外，60后人群还需要考虑退休后的生活保障，因此养老规划也是必须尽早解决的问题。
加大健康险投入
考虑60后人群已经到了一定年纪，重大疾病的发病率比年轻时高了许多，因此应适当提高重疾险的投入。
在产品类型的选择上，最好选择终身型或者保证续保的重疾险产品，避免因为身体原因导致保险公司不予续保带来的损失。
与此同时，在经济条件允许的情况下，重疾险保额尽量高一点，从目前重大疾病医疗费用来看，最好保额能够达到30万元。
除了重疾险外，商业医疗保险也是不可缺少一个环节。
尽早进行养老规划
一般而言，企业职工都享有社会医疗保险，社保可以报销其基本的住院费用和医药费，根据“补偿性原则”，保险公司将不再重复给付这部分已报销的费用。
因此对于拥有社保的人群而言，在购买商业医疗险时，最好选择定额补偿类的险种，如津贴型住院医疗险。
保险专家表示，职场中人的养老规划宜尽早进行，因为保险产品费率跟年纪成正比，越早投保，花费越少，同时也可以留出足够的时间来完成退休资产的累积。
在选择养老产品时最好考虑能够看到固定收益的品种，以确保生活开支有所保障。
专业人士表示，可以选择固定收益类的投资型保险产品，如万能险或分红险，这类产品虽属于投资类产品，但风险较低，通常具有保底收益。
对于风险承受能力较强的人士来说，也可以考虑加入投连险，这类保险产品随股市波动较大，但从长期走势来看，投资收益还是有保障的。
70后投保：“夹心族”力战“岁月神偷”
70后是社会的“夹心层”，需要重点考虑岁月流逝侵蚀健康带来的风险，以及日益紧切的养老需求，从整个家庭的风险角度来选择保险产品。
具体来看，首先，为了避免夫妻任何一方的身故或失去工作能力影响家庭生活，夫妻双方都可以选择保障性比较高的终身寿险或两全保险，并附加一定的健康险和意外险。
在健康险里，把风险最大的重大疾病这块的风险覆盖掉是当前最需要做的，毕竟重疾是对家庭经济造成影响最严重的因素。
在家庭已经有了一定财富积累的基础上，可以做一些养老方面的保障，考虑养老金保险，在经济条件允许的情况下，可选择投资分红类的产品。
在构建自身保障的基础上，可以选择为孩子投保。
保险额度：
家庭年收入6～10倍
保障需求较为复杂的70后人群，并不是一份商业保险就能解决所有的问题，投保的关键在于各险种合理配置以及各险种的保障度。
整体粗略估计，70后投保保险额度可以达到家庭年收入的6~10倍，保费金额则应占家庭总收入的10%左右。
从不同险种来看，寿险可以根据家庭未来8~10年的年支出设定风险保额，按贡献比例计算到每个人的头上；健康险的有效保障应该不低于30万元；意外伤害险的有效保障应该不低于20万元；养老险应该不低于10万元。
80后投保：保费支出要量力先完善健康保障
80后投保误区：
80后年龄在20~30岁之间，正处于事业上升期，面对的社会压力和挑战相对较大，加上80后大都是独生子女，更应做好自己照顾自己的准备。
但年轻，对于生活的风险感受不强，对于保险的态度存在一些误区。
有些80后认为，自己还年轻，身体状态很好，平时也没什么病，不需要买保险。
但实际上，随着社会的快速发展，人们面临的工作和生活压力不断加大，不少重大疾病都呈现出年轻化的趋势。
另一方面，大部分单位都为员工提供“五险一金”的保障，很多80后认为这部分保障已经足够，不需要额外购买商业保险。
所谓“五险”是指养老、医疗、失业、工伤和生育5种保险。
这5类保险只提供最基本的保障，属于社会保障体系，与商业保险的保障范围并不相同。
如果是在工作时间之外遭遇意外，受害人是无法通过上述保险获得补偿的。
此外，还有部分80后认为，刚开始工作收入不高，没有那么多钱拿来买保险，如果买得少就没意义，干脆不买了。
实际上，一些短期意外险和定期寿险费用并不高，一年几百元或者一千多元就可以获得较高的保障。
至于终身寿险、养老险和投资型保险产品则可以等经济实力相对较高的时候再考虑。