《现金规划》PPT课件
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《现金规划》课件
– 库存现金以及在任何符合条件的金融机构一经要求就可以支取的存款， 扣除一经要求就应偿还的在任何符合条件的金融机构的透支（英国）
– 现金及按成本与市价孰低法计价的短期有价证券
（日本）
4
背景资料：各国对于“现金”的规定
• 各国目前关于现金等价物的规定存在差异
– 指个人持有的期限短、流动性高、易于转换为已知金额的现金、价 值变动很小的短期投资（中国）
– 我国现金等价物概念中的价值风险包括利率风险与信用风险两个方 面，而美国准则的定义只强调了利率风险，没有提到信用风险。但 与IASC的定义是完全一致的。
5
持有现金的原因
动机
含义
影响因素
交易动机 为维持日常生活需要而持有现金 收入水平、消费偏好
预防动机
投机动机 其他动机
为应付紧急情况而持有现金
1.风险承担能力
15
“货币时间价值”和“利率”
现金收入
投资
现金余额 赚取 利息
现金支出
借入现金
负债
支付 现金收入
利息
现金支出
16
一、货币的时间价值
• 货币时间价值是指一定量资金在不同时点上价值量的差额。 它反映的是由于时间因素的作用而使现在的一笔资金高于 将来某个时期的同等数量的资金的差额或者资金随时间推 延所具有的增值能力。
第三章
现金规划
1
现金规划的基本知识
2
货币的时间价值
3
现金规划的内容
4 其他规划对现金规划的影响
1
第一节
现金规划的基本知识
• 现金的概念 • 现金规划的概念 • 现金规划的作用 • 持有现金的成本
2
一、现金的概念
广义现金
家庭理财现金规划课件(详细介绍“现金”)共33张
• 求解n
• n=N〔新定期存款利率-原定期存款利率〕/〔新定期存款 利率-活期存款利0 × 1×〔3.60％－3.33％〕/〔3.60%-0.81%〕 ＝35天
• 两年期：n= 360 × 2×0.27%/〔4.23%-0.81%〕=57天
• 三年期：n= 360 × 3×0.27%/〔4.95%-0.81%〕=7141天
6
持有现金及现金等价物还有时机本钱？！
• 对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反方向 变化的
• 关于时机本钱 • 时机本钱又称“择一本钱〞,是指在经济决策过程中,因选
取某一方案而放弃另一方案所付出的代价或丧失的潜在利 益。
7
现金或现金等价物的额度——量的问题
• 流动性比率
流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能 力的强弱。
这么多基金， 名称还那么复 杂，哪些是货 币市场基金呢
？
18
货币市场基金在国外的开展
• 1972年，世界上第一支货币市场基金在华尔街诞生，30 万美元。
• 2005年，到达1.8万亿美元，占据投资基金资产的23%,一 度超过了美国居民储蓄存款的规模。
19
货币市场基金在中国的开展
• 2003年12月14日“华安现金富利投资基金〞
家庭理财现金规划课件
什么是现金规划？
• 手里只有100000元钱， 你会都拿去用于投资么？
• 现金规划的核心目标： 满足家庭的短期需求
2
现金规划的几个问题
• 什么是现金规划？ • “现金〞 都有哪些形式？ • “现金〞 的额度是多少？ • “现金〞不够了怎么办？
3
三大动机导致家庭的短期需求！
• 交易动机 • 谨慎动机或预防动机 • 投机动机
• n=N〔新定期存款利率-原定期存款利率〕/〔新定期存款 利率-活期存款利0 × 1×〔3.60％－3.33％〕/〔3.60%-0.81%〕 ＝35天
• 两年期：n= 360 × 2×0.27%/〔4.23%-0.81%〕=57天
• 三年期：n= 360 × 3×0.27%/〔4.95%-0.81%〕=7141天
6
持有现金及现金等价物还有时机本钱？！
• 对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反方向 变化的
• 关于时机本钱 • 时机本钱又称“择一本钱〞,是指在经济决策过程中,因选
取某一方案而放弃另一方案所付出的代价或丧失的潜在利 益。
7
现金或现金等价物的额度——量的问题
• 流动性比率
流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能 力的强弱。
这么多基金， 名称还那么复 杂，哪些是货 币市场基金呢
？
18
货币市场基金在国外的开展
• 1972年，世界上第一支货币市场基金在华尔街诞生，30 万美元。
• 2005年，到达1.8万亿美元，占据投资基金资产的23%,一 度超过了美国居民储蓄存款的规模。
19
货币市场基金在中国的开展
• 2003年12月14日“华安现金富利投资基金〞
家庭理财现金规划课件
什么是现金规划？
• 手里只有100000元钱， 你会都拿去用于投资么？
• 现金规划的核心目标： 满足家庭的短期需求
2
现金规划的几个问题
• 什么是现金规划？ • “现金〞 都有哪些形式？ • “现金〞 的额度是多少？ • “现金〞不够了怎么办？
3
三大动机导致家庭的短期需求！
• 交易动机 • 谨慎动机或预防动机 • 投机动机
《现金规划》课件
风险评估
评估风险发生的可能性和影响程度，为制定应对措施提供依据。
风险控制
采取有效措施降低风险发生概率和减少风险损失。
现金流优化策略
1 2
资金集中管理
将分散的资金集中管理，提高资金使用效率。
流动性管理
保持足够的流动性，确保在需要时能够及时获得 资金。
3
成本控制
降低不必要的成本开支，提高盈利能力。
05
详细描述
通过合理的现金规划，个人或企业可以更好地管理自己的财 务状况，提高资金使用效率，降低财务风险，并确保在各种 情况下都能保持足够的资金流动性。
现金规划的流程
要点一
总结词
现金规划的流程包括评估现有财务状况、预测未来现金流 、制定现金流入流出计划、执行和调整计划四个步骤。
要点二
详细描述
在进行现金规划时，首先需要对个人或企业的财务状况进 行全面评估，了解现有的资产、负债以及现金流状况。在 此基础上，对未来的现金流进行预测，包括收入、支出以 及投资收益等。根据预测结果，制定合理的现金流入流出 计划，确保资金能够满足未来的需求。最后，在执行过程 中要不断对计划进行调整和优化，以适应实际情况的变化 。
02
现金流入规划
收入来源分析
01
02
03
工资收入
分析个人的工资收入情况 ，包括基本工资、奖金、 津贴等。
投资收益
评估投资组合的收益情况 ，包括股票、债券、基金 等投资产品的收益。
其他收入
考虑其他合法收入来源， 如租金、版权、专利等。
储蓄和投资收益
储蓄计划
制定个人或家庭的储蓄计 划，包括定期存款、零存 整取等方式。
制定消费计划
根据可变支出的需求，制定合理的消费计划，控 制支出规模。
评估风险发生的可能性和影响程度，为制定应对措施提供依据。
风险控制
采取有效措施降低风险发生概率和减少风险损失。
现金流优化策略
1 2
资金集中管理
将分散的资金集中管理，提高资金使用效率。
流动性管理
保持足够的流动性，确保在需要时能够及时获得 资金。
3
成本控制
降低不必要的成本开支，提高盈利能力。
05
详细描述
通过合理的现金规划，个人或企业可以更好地管理自己的财 务状况，提高资金使用效率，降低财务风险，并确保在各种 情况下都能保持足够的资金流动性。
现金规划的流程
要点一
总结词
现金规划的流程包括评估现有财务状况、预测未来现金流 、制定现金流入流出计划、执行和调整计划四个步骤。
要点二
详细描述
在进行现金规划时，首先需要对个人或企业的财务状况进 行全面评估，了解现有的资产、负债以及现金流状况。在 此基础上，对未来的现金流进行预测，包括收入、支出以 及投资收益等。根据预测结果，制定合理的现金流入流出 计划，确保资金能够满足未来的需求。最后，在执行过程 中要不断对计划进行调整和优化，以适应实际情况的变化 。
02
现金流入规划
收入来源分析
01
02
03
工资收入
分析个人的工资收入情况 ，包括基本工资、奖金、 津贴等。
投资收益
评估投资组合的收益情况 ，包括股票、债券、基金 等投资产品的收益。
其他收入
考虑其他合法收入来源， 如租金、版权、专利等。
储蓄和投资收益
储蓄计划
制定个人或家庭的储蓄计 划，包括定期存款、零存 整取等方式。
制定消费计划
根据可变支出的需求，制定合理的消费计划，控 制支出规模。
理财规划师课件-现金规划
总结词
强化现金流管理，保障企业稳定运营
详细描述
某企业在经营过程中注重现金流管理，通过制定合理的财务预算、加强应收账款管理、控制成本等方 式，确保企业现金流的稳定。在面对市场变化和经济波动时，企业能够迅速调整现金流管理策略，保 障企业稳定运营。
感谢您的观看
THANKS
理财工具在现金规划中的应 用
储蓄账户
储蓄账户是一种传统的理财工具，通过将资金存入银行账户 ，可以获得一定的利息收入。储蓄账户的优点是安全性高、 流动性好，适合存放短期不用的资金。
储蓄账户的利率通常较低，但可以随时存取，没有时间限制 。此外，储蓄账户还可以用于支付水电费、手机费等日常开 支。
货币市场基金
通货膨胀风险
通货膨胀风险定义
01
通货膨胀风险是指因物价上涨导致货币购买力下降的风险。
通货膨胀风险的特点
02
通货膨胀风险具有隐蔽性、滞后性、普遍性等特征，对长期投
资者影响较大。
通货膨胀风险的应对策略
03
理财规划师应建议客户采取投资于实际资产（如房地产、黄金
等）或通胀保护债券等策略，以对抗通货膨胀的影响。
储蓄计划的调整
随着市场环境和客户财务状况的变化，理财规划师需要定期对储蓄计划 进行调整，以确保客户的财务目标得以实现。
03
储蓄计划的评估
理财规划师需要定期评估客户的储蓄计划，分析储蓄计划的执行情况，
及时发现和解决潜在问题，以确保客户的财务安全和稳定增长。
短期资金管理
短期资金管理
理财规划师需要帮助客户管理短期资金，根据客户的资金 需求和时间安排，提供活期存款、短期理财产品等建议， 以实现客户的短期资金收益和流动性需求。
短期资金管理工具
强化现金流管理，保障企业稳定运营
详细描述
某企业在经营过程中注重现金流管理，通过制定合理的财务预算、加强应收账款管理、控制成本等方 式，确保企业现金流的稳定。在面对市场变化和经济波动时，企业能够迅速调整现金流管理策略，保 障企业稳定运营。
感谢您的观看
THANKS
理财工具在现金规划中的应 用
储蓄账户
储蓄账户是一种传统的理财工具，通过将资金存入银行账户 ，可以获得一定的利息收入。储蓄账户的优点是安全性高、 流动性好，适合存放短期不用的资金。
储蓄账户的利率通常较低，但可以随时存取，没有时间限制 。此外，储蓄账户还可以用于支付水电费、手机费等日常开 支。
货币市场基金
通货膨胀风险
通货膨胀风险定义
01
通货膨胀风险是指因物价上涨导致货币购买力下降的风险。
通货膨胀风险的特点
02
通货膨胀风险具有隐蔽性、滞后性、普遍性等特征，对长期投
资者影响较大。
通货膨胀风险的应对策略
03
理财规划师应建议客户采取投资于实际资产（如房地产、黄金
等）或通胀保护债券等策略，以对抗通货膨胀的影响。
储蓄计划的调整
随着市场环境和客户财务状况的变化，理财规划师需要定期对储蓄计划 进行调整，以确保客户的财务目标得以实现。
03
储蓄计划的评估
理财规划师需要定期评估客户的储蓄计划，分析储蓄计划的执行情况，
及时发现和解决潜在问题，以确保客户的财务安全和稳定增长。
短期资金管理
短期资金管理
理财规划师需要帮助客户管理短期资金，根据客户的资金 需求和时间安排，提供活期存款、短期理财产品等建议， 以实现客户的短期资金收益和流动性需求。
短期资金管理工具
现金规划PPT课件
邯郸职业技术学院经济系
6
货币市场基金
❖ 货币市场基金的特点： （1）本金安全，投资的品种决定了风险最低； （2）资金流动性强，T+1或T+2可取的资金； （3）收益率相对活期储蓄较高 2-3% （4）投资成本低，免受手续费，认购费、申购费、赎回费
为0 （5）分红免税，享受复利，每月分红结转为基金份额，免
❖ 整存零取：事先约定存期，一次存入，分期平均 取本金，到期支取利息。1000元起存，1、3、 5年期。
❖ 存本取息：一次存入本金，分次支取利息，到期 支取本金的定期储蓄。5000元起存。
❖ 个人通知存款：不约定存期，支取时需提前通知 银行，约定支取日期和金额才能支取的存款。分 提前1天或7天通知。本金一次存入，可一次或 分次支取。起存5万元，最低支取金额5万元。
卡消费。 6、全年多种优惠及抽奖活动，让您只要用卡就能时刻感到惊喜。 7、每月免费邮寄对帐单,让你透明掌握每笔消费支出。 8、特有的附属卡功能,适合夫妻共同理财，或掌握子女的财务支出。 9、自由选择的一卡双币形式,通行全世界，境外消费可以境内人民币
还款。 10、免费800电话24小时服务，挂失即时生效，失卡零风险。
验证码等。输入完成后，点提交即可完成网络支
付。
邯郸职业技术学院经济系
12
信用卡相关的日期
❖ 交易日——持卡人实际用卡交易的日期。 ❖ 记帐日——又称入帐日，是指持卡人用卡交易后，
发卡银行将交易款项记入其信用卡帐户的日期，或发卡 银行根据相关约定将有关费用记入其信用卡帐户的日期。 ❖ 帐单日——帐单日是指发卡银行每月定期对持卡人 的信用卡帐户当其发生的各项交易、费用等进行汇总， 并结计利息、计算持卡人当期应还款项的日期。 ❖ 还款日——持卡人实际向银行偿还信用卡帐款的日 期。
理财规划师课件(现金规划)
现金规划
建立紧急储备金：
紧急储备金的额度以维 持三个月至六个月的 日常生活的支出为限 度
编制现金流量表
• 现金流量表可以反映个人或家庭的基本支出情况，确定每 月的基本支出额度，进而乘于流动性比率，就得到了现金 规划的资金额度
• 编制原则 ➢ 真实可靠原则 ➢ 充分反映原则 ➢ 明晰性原则 • 现金流量表结构 ➢ 收入 ➢ 支出 ➢ 结余
比重 5 15 10 20 25 15 10
合计
100
什么是理财规划
理财规划（financial planning） 科学方法、特定程序， 实际、具有可操作性的方案， 最终达到终生财务安全、自由。
保值、增值 管钱、花钱、赚钱
什么是现金规划？
• 手里只有100000元钱， 你会都拿去用于投资么？
• 现金规划的核心： 满足客户的短期需求
• 现金：流动性最强、收益最低 • 相关储蓄品种 • 货币市场基金
相关储蓄品种
➢ 活期储蓄 ➢ 定活两便储蓄 ➢ 整存整取定期储蓄 ➢ 零存整取定期储蓄 ➢ 整存领取储蓄 ➢ 存本取息储蓄 ➢ 个人通知存款 ➢ 定额定期储蓄
货币市场基金
• 货币市场基金投资对象 ➢ 现金 ➢ 1年以内的银行定期存款、大额存单 ➢ 剩余期限在397天以内的债券 ➢ 期限在1年以内的债券回购 ➢ 期限在1年以内的中央银行票据 ➢ 央行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具 • 货币市场基金不得投资 ➢ 股票 ➢ 剩余期限超过397天的债券 ➢ 信用等级在AAA级以下的企业债券 ➢ 央行禁止的投资工具
信用卡融资 存单质押贷款 凭证式国债质押贷款 保单质押融资
信用卡融资
• 银行或其它财务机构签发给资信状况良好的人士，用于在 指定商家购物或消费、或在指定银行机构存取现金的卡片， 是一种信用凭证
《理财规划师课件-现金规划》详解课件分享(ppt 9)
现金规划
分析需求
分析客户现金需求
学习目标： 1、学会估算客户现金需求 2、能够编制客户现金流量表
分析需求
分析客户现金需求
知识要求： 1、现金规划需要考虑的因素 （1）对金融资产流动性的要求 ①交易动机； ②谨慎动机或预防动机 （2）持有现金或现金等价物的机会成本 2、流动性比率（公式，3倍）
分析需求
跟着外汇商场的火爆，各种乱象也层出不穷。出资者一不小心就有或许踏入黑途径的圈套中，选择正规外汇途径开户时分需求注意那些呢?下面就为咱们介绍一下。 阅历满足 只要出资者在有必定的阅历以及水平后，他们才可以进行外汇生意开户而且进行实 时的外汇生意，假设出资者仍是没有什么阅历的时分，他们应该慎重的进行外汇开户，出资者可以通过模仿生意途径测试他们是不是有满足的阅历可以从外汇生意商场中获取生意收益，或是选择像老牌外汇生意商巨汇ggfx这样能供应高胜率导师辅导带单的外 汇途径，学习外汇生意技术分析。 资金处理 假设出资者想要进行外汇开户，需求看看自己是不是可以成功的进行资金处理，资金处理是出资者成功的从外汇生意商场中获取生意收益的重要要素。 最佳点差 有的生意商或许会让出资者运用更低点外币理财是 现在抢手的出资办法，每天都吸引着不少人的参加。那么外币理财的办法有哪些呢?下面就为咱们介绍一下。 1、外币储蓄 外币(汇)储蓄跟国内的银行储蓄类似，也有利息，不过利息在不同的币种间、不同的银行间的会有不同。像美元，国内银行的美元活期 存款利率有不同，但差异不大，大多是在0.05%利率水平左右，单个银行有0.1%的利率水平。而短期的美元“定期存款”，如1、3、6个月的美元存款利息，大多是0.2%、0.3%、0.6%左右的水平。而美元之外的其他的外币币种，各大银行的储蓄利息的不同则相 对要大一些。进行外币储蓄时，嘉丰瑞德理财师建议无妨“货比三家”选择存储机构。 2、银行的外汇宝 银行的外汇宝只能买涨，不能买跌，无杠杠性质，是实盘的生意。出资者依照该银行发布的外汇买入/卖出价，将某种外币的存款换成另一种外币的存款 ，运用世界外汇商场外汇汇率上的不坚定，在不同的存款钱银间转换来赚取必定的汇差。不过，因为银行的外币的“点差”通常都较大，因此外汇宝理财赚钱会比较难，获利也较少。 3、外汇保证金生意 外汇保证金生意可买涨买跌，是虚拟盘生意，其保证 金的特色因此也具有了杠杆作用，杠杠倍数可达200倍。外汇保证金生意需求通过外汇生意生意公司进行。嘉丰瑞德理财师也提示出资者，外汇保证金生意的风险很大，生意还有或许“爆仓”。因此关于稳健的理财来说，过山车的外汇保证金生意或许并不合 适。 4、外汇期权 外汇期权生意是指生意两边在规矩的期间按商定的条件和必定的汇率，就将来是否购买或出售某种外汇的选择权进行生意的生意。通俗的观念实际上他是一种用来对冲外汇风险的金融东西。关于一般持有不是特别多的外币的居民来说，用 来当作出资赚钱的东西或许也不是很合适，它只是一种对冲、防备汇率风险的东西。 5、银行的外币理财产品 假设是做外币的出资和理财，却是装备一些银行的外币理财产品或许比较合适。银行外币理财产品的购买门槛一般相当于几万元*屏蔽的关键字*左 右，分为保本型和不保本型，不保本的产品预期收益要高于保本型。这两类外币理财产品的预期年收益在0.3%~4%左右。一般涉及的币种有美元、欧元、日元、澳大利亚元、新西兰元、港元、英镑等，出资期限是3个月~1年不等。总的来说，外币理财产品其收 益仍是要高于外币的储蓄收益的。其性质的对比跟装备*屏蔽的关键字*理财产品的收益和只是进行*屏蔽的关键字*储蓄的收益的对比类似。 以上就是小编为您带来的“外币理财的办法有哪些”全部内容，更多内容敬请注重汇市通！ 免责声明：此页面内容包 含的任何观念、新闻、研讨产品、分析、报价，任何出资建议或商场预测或其他信息等仅供参考，并不作为出资建议或举荐。出资者据此操作，风险自担。 同享到: 相关文章 FXTM富拓：日内欧央行和英央行利率抉择不预期会有意外——丹期克银行 FXTM富 拓：交易战按捺商场人气，美元上涨 IEA月报：油市正在收紧，4月以来布油70-80美元/桶的价格或许面临检测 谭雅玲：*屏蔽的关键字*将坚持两边走势 FXTM富拓：供应缺少及不锈钢工作需求微弱，料在2019年支撑镍价 FXTM富拓：英央行抉择不会引起商场 较大不坚定，英国脱欧仍成最大风险——美银美林 最新文章 2019-03-08 18:30:59稳固差，而有的生意商或许会让出资者付出更多的点差，总归点差低，出资者的生意成本就低，出资者应在进行外汇开户的时分，选择一个最有点差优势的账户。 有许多的出 资者都想要进行生意账户的开立，但是，不是每一个出资者都可以成功的开立一个最佳的生意账户，有的出资者在生意账户开立中，因为对生意账户不是很了解就随意的开立一个生意账户，终究，在外汇生意中因此而丢失，因此，假设出资者想要成功的进行 外汇开户，他们应该对不同的要素进行了解，然后就可以进行最佳的生意账户开立。 以上就是小编为您带来的“生意外汇开户注意事项”全部内容，更多内容敬请注重汇市通！ 免责声明：此页面内容包含的任何观念、新闻、研讨产品、分析、报价，任何出 资建议或商场预测或其他信息等仅供参考，并不作为出资建议或举荐。出资者据此操作，风险自担。 同享到: 相关文章 外汇生意分析：欧元/美元、英镑/美元、澳元/美元、美元/加元、美元/日元操作战略 金价仍有上行空间；澳元/美元或继续下行；欧元/ 美元盘整区间之内 特朗普：我国妄图干与咱们行将举行的2018年大选 欧元兑美元的反弹或许再次受到限制 新西兰央行如预期坚持OCR不变，但风险倾向于下行 特朗普和韩国总统文在寅签署美韩两边交易修正后协议 最新文章 2019-03-08 18:30:59稳固金业 是个例？努钦自信未来5年增速均达3% G20：经济危险升温 区域分解加重 外汇商场：本周应该注重什么？ ； 外汇交易 ；炒外汇入门 炒外汇入门； ；如何炒外汇入门,外汇交易,外汇交易平台_外汇学习培训； ；外汇交易,外汇平台,外汇开户,如何炒外汇入门学习； ； 外汇交易 ；外汇交易 ；炒外汇入门； ；二元期权 ；微交易,二元期权 二元期权,微交易； ；MT4指标,mt4指标下载,mt4技术指标大全下载； ；外汇指标系统下载,最新外汇指标,外汇常用指标下载； ；MT4交易平台,外汇MT4下载,mt4外汇交易系统； ；外汇指标系统下载,最好用的外汇指标,mt4最好用最精确的指标； ；最好外汇交易系统,热门外汇交易系统,外汇交易系统模板下载； ；外汇一分钟交易系统,外汇短线5分钟交易系统方法； ；15分钟外汇交易系统,外汇30分钟交易系统下载； ；外汇1小时稳定交易系统,4小时外汇交易系统下载； ；全时段外汇交易系统,外汇交易用多时段交易系统下载； ；外汇日内交易系统,日线图外汇交易系统下载； ；mt4脚本,mt4模板下载,mt4脚本有哪些； ；MA移动平均线,MA移动平均线指标,外汇移动平均线； ；KDJ随机指标,外汇kdj指标,随机指标kdj； ；RSI相对强弱指标,外汇强弱指标,什么是相对强弱指标； ；MACD指标,外汇MACD指标,外汇macd指标详解； ；CCI顺势指标,外汇顺势指标,外汇好用的顺势指标； ；ZIGZAG指标,zigzag指标下载,外汇zigzag指标怎么用； ；ADX指标,外汇adx指标,ADX平均趋向指数； ；布林线BOLL指标,外汇布林线指标,外汇boll布林线指标； ；趋势EA,外汇趋势EA下载,趋势ea策略； ；剥头皮EA,外汇剥头皮ea,外汇剥头皮交易系统； ；网格EA下载,外汇网格ea,外汇网格交易ea； ；外汇对冲ea,外汇对冲ea下载,外汇对冲刷单EA；；
分析需求
分析客户现金需求
学习目标： 1、学会估算客户现金需求 2、能够编制客户现金流量表
分析需求
分析客户现金需求
知识要求： 1、现金规划需要考虑的因素 （1）对金融资产流动性的要求 ①交易动机； ②谨慎动机或预防动机 （2）持有现金或现金等价物的机会成本 2、流动性比率（公式，3倍）
分析需求
跟着外汇商场的火爆，各种乱象也层出不穷。出资者一不小心就有或许踏入黑途径的圈套中，选择正规外汇途径开户时分需求注意那些呢?下面就为咱们介绍一下。 阅历满足 只要出资者在有必定的阅历以及水平后，他们才可以进行外汇生意开户而且进行实 时的外汇生意，假设出资者仍是没有什么阅历的时分，他们应该慎重的进行外汇开户，出资者可以通过模仿生意途径测试他们是不是有满足的阅历可以从外汇生意商场中获取生意收益，或是选择像老牌外汇生意商巨汇ggfx这样能供应高胜率导师辅导带单的外 汇途径，学习外汇生意技术分析。 资金处理 假设出资者想要进行外汇开户，需求看看自己是不是可以成功的进行资金处理，资金处理是出资者成功的从外汇生意商场中获取生意收益的重要要素。 最佳点差 有的生意商或许会让出资者运用更低点外币理财是 现在抢手的出资办法，每天都吸引着不少人的参加。那么外币理财的办法有哪些呢?下面就为咱们介绍一下。 1、外币储蓄 外币(汇)储蓄跟国内的银行储蓄类似，也有利息，不过利息在不同的币种间、不同的银行间的会有不同。像美元，国内银行的美元活期 存款利率有不同，但差异不大，大多是在0.05%利率水平左右，单个银行有0.1%的利率水平。而短期的美元“定期存款”，如1、3、6个月的美元存款利息，大多是0.2%、0.3%、0.6%左右的水平。而美元之外的其他的外币币种，各大银行的储蓄利息的不同则相 对要大一些。进行外币储蓄时，嘉丰瑞德理财师建议无妨“货比三家”选择存储机构。 2、银行的外汇宝 银行的外汇宝只能买涨，不能买跌，无杠杠性质，是实盘的生意。出资者依照该银行发布的外汇买入/卖出价，将某种外币的存款换成另一种外币的存款 ，运用世界外汇商场外汇汇率上的不坚定，在不同的存款钱银间转换来赚取必定的汇差。不过，因为银行的外币的“点差”通常都较大，因此外汇宝理财赚钱会比较难，获利也较少。 3、外汇保证金生意 外汇保证金生意可买涨买跌，是虚拟盘生意，其保证 金的特色因此也具有了杠杆作用，杠杠倍数可达200倍。外汇保证金生意需求通过外汇生意生意公司进行。嘉丰瑞德理财师也提示出资者，外汇保证金生意的风险很大，生意还有或许“爆仓”。因此关于稳健的理财来说，过山车的外汇保证金生意或许并不合 适。 4、外汇期权 外汇期权生意是指生意两边在规矩的期间按商定的条件和必定的汇率，就将来是否购买或出售某种外汇的选择权进行生意的生意。通俗的观念实际上他是一种用来对冲外汇风险的金融东西。关于一般持有不是特别多的外币的居民来说，用 来当作出资赚钱的东西或许也不是很合适，它只是一种对冲、防备汇率风险的东西。 5、银行的外币理财产品 假设是做外币的出资和理财，却是装备一些银行的外币理财产品或许比较合适。银行外币理财产品的购买门槛一般相当于几万元*屏蔽的关键字*左 右，分为保本型和不保本型，不保本的产品预期收益要高于保本型。这两类外币理财产品的预期年收益在0.3%~4%左右。一般涉及的币种有美元、欧元、日元、澳大利亚元、新西兰元、港元、英镑等，出资期限是3个月~1年不等。总的来说，外币理财产品其收 益仍是要高于外币的储蓄收益的。其性质的对比跟装备*屏蔽的关键字*理财产品的收益和只是进行*屏蔽的关键字*储蓄的收益的对比类似。 以上就是小编为您带来的“外币理财的办法有哪些”全部内容，更多内容敬请注重汇市通！ 免责声明：此页面内容包 含的任何观念、新闻、研讨产品、分析、报价，任何出资建议或商场预测或其他信息等仅供参考，并不作为出资建议或举荐。出资者据此操作，风险自担。 同享到: 相关文章 FXTM富拓：日内欧央行和英央行利率抉择不预期会有意外——丹期克银行 FXTM富 拓：交易战按捺商场人气，美元上涨 IEA月报：油市正在收紧，4月以来布油70-80美元/桶的价格或许面临检测 谭雅玲：*屏蔽的关键字*将坚持两边走势 FXTM富拓：供应缺少及不锈钢工作需求微弱，料在2019年支撑镍价 FXTM富拓：英央行抉择不会引起商场 较大不坚定，英国脱欧仍成最大风险——美银美林 最新文章 2019-03-08 18:30:59稳固差，而有的生意商或许会让出资者付出更多的点差，总归点差低，出资者的生意成本就低，出资者应在进行外汇开户的时分，选择一个最有点差优势的账户。 有许多的出 资者都想要进行生意账户的开立，但是，不是每一个出资者都可以成功的开立一个最佳的生意账户，有的出资者在生意账户开立中，因为对生意账户不是很了解就随意的开立一个生意账户，终究，在外汇生意中因此而丢失，因此，假设出资者想要成功的进行 外汇开户，他们应该对不同的要素进行了解，然后就可以进行最佳的生意账户开立。 以上就是小编为您带来的“生意外汇开户注意事项”全部内容，更多内容敬请注重汇市通！ 免责声明：此页面内容包含的任何观念、新闻、研讨产品、分析、报价，任何出 资建议或商场预测或其他信息等仅供参考，并不作为出资建议或举荐。出资者据此操作，风险自担。 同享到: 相关文章 外汇生意分析：欧元/美元、英镑/美元、澳元/美元、美元/加元、美元/日元操作战略 金价仍有上行空间；澳元/美元或继续下行；欧元/ 美元盘整区间之内 特朗普：我国妄图干与咱们行将举行的2018年大选 欧元兑美元的反弹或许再次受到限制 新西兰央行如预期坚持OCR不变，但风险倾向于下行 特朗普和韩国总统文在寅签署美韩两边交易修正后协议 最新文章 2019-03-08 18:30:59稳固金业 是个例？努钦自信未来5年增速均达3% G20：经济危险升温 区域分解加重 外汇商场：本周应该注重什么？ ； 外汇交易 ；炒外汇入门 炒外汇入门； ；如何炒外汇入门,外汇交易,外汇交易平台_外汇学习培训； ；外汇交易,外汇平台,外汇开户,如何炒外汇入门学习； ； 外汇交易 ；外汇交易 ；炒外汇入门； ；二元期权 ；微交易,二元期权 二元期权,微交易； ；MT4指标,mt4指标下载,mt4技术指标大全下载； ；外汇指标系统下载,最新外汇指标,外汇常用指标下载； ；MT4交易平台,外汇MT4下载,mt4外汇交易系统； ；外汇指标系统下载,最好用的外汇指标,mt4最好用最精确的指标； ；最好外汇交易系统,热门外汇交易系统,外汇交易系统模板下载； ；外汇一分钟交易系统,外汇短线5分钟交易系统方法； ；15分钟外汇交易系统,外汇30分钟交易系统下载； ；外汇1小时稳定交易系统,4小时外汇交易系统下载； ；全时段外汇交易系统,外汇交易用多时段交易系统下载； ；外汇日内交易系统,日线图外汇交易系统下载； ；mt4脚本,mt4模板下载,mt4脚本有哪些； ；MA移动平均线,MA移动平均线指标,外汇移动平均线； ；KDJ随机指标,外汇kdj指标,随机指标kdj； ；RSI相对强弱指标,外汇强弱指标,什么是相对强弱指标； ；MACD指标,外汇MACD指标,外汇macd指标详解； ；CCI顺势指标,外汇顺势指标,外汇好用的顺势指标； ；ZIGZAG指标,zigzag指标下载,外汇zigzag指标怎么用； ；ADX指标,外汇adx指标,ADX平均趋向指数； ；布林线BOLL指标,外汇布林线指标,外汇boll布林线指标； ；趋势EA,外汇趋势EA下载,趋势ea策略； ；剥头皮EA,外汇剥头皮ea,外汇剥头皮交易系统； ；网格EA下载,外汇网格ea,外汇网格交易ea； ；外汇对冲ea,外汇对冲ea下载,外汇对冲刷单EA；；
现金规划课件共24页PPT资料
4 典当
• 典当：当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当 物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支 付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。
• 典当期限双方约定，最长6个月，续当最长6个月。 • 典当当金利息不得预扣。 • 动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰ • 房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的24‰ • 汽车典当，四证齐全：行车证、完税证、机动车登记证和已交养路费
6个月领取一次。 – 存本取息：5000元起，分次取息，到期还本。存期1、3、5年，约定第1、3、6个
月领取一次。 – 通知存款：存取均5万起，一次存入，可分次领取。1天通知存款＆7天通知存款。 – 定期定额储蓄：存款金额固定、存期固定，事先印好。不记名。
货币市场基金
• 准储蓄 • 可投资范围：现金；1年内存款、大额存单；1年内央行票
三、流动性比率
• 定义：流动资产与月支出的比值 • 反映客户支出能力的强弱 • 修正为：现金比率＝现金等价物／月支出 • 通常保持在3左右
– 一般以3－6为宜，坚决不要超过12
• 不同的人有不同的最适合的流动性比率
– 收入支出均稳定的人，流动性比率低一点好 – 收入支出不稳定的人，流动性比率高一点合适
• 现金规划的原则
– 短期需求——现金 – 预期的需求——储蓄或者短期投资、融资工具
第一节 分析客户现金需要
• 现金规划需要考虑的因素 • 现金及现金等价物简介 • 流动性比率 • 现金流量表
一、现金规划需要考虑的因素
• 对金融资产的流动性要求
– 交易动机：例如日常开支。通常，收入水平越高，日 常交易金额越大，现金需求越大。
• 信用卡的费用
《现金规划》PPT课件
什么是理财规划
理财规划
financial planning
规范方法 特定程序 可操作性方案 财务安全与自由
保值、增值
管钱、花钱、赚 钱
2021/3/3
1
2021/3/3
2
理财目标
传承财富
必要流动性
安享晚年
理财目标
纳税安排
积累财富
合理消费 教育期望
风险保障
2021/3/3
3
理财：一生财务问题的规划和安排
，而收益却高于银行存款 的低风险投资产品。
②1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单
③剩余期限在397天(含397天)的债券
④期限在1年以内(含1年)的债券回购
⑤期限在1年以内(含1年)的中央银行票据
⑥中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具
成本费用：没有认购费、申购费和赎回费，只有年费，总成本较低。
② 定活通:每月将帐户里的闲置资金转为定期存款，当活期存款 资金不足时，定期将自动转活期
③ 定期存款可自动转存:
④ 绿色存款:捐赠的币种为人民币，暂不开放外币捐赠，必须使 用在中国银行开立的活期和定期整存整取
2021/3/3
17
⑤ 礼仪存单:采用不定额和实名制发行，分为人民币整存整取 和定活两便两种；预留密码后在通城范围内通存通兑.
2021/3/3
9
第一节 分析客户现金需求
• 现金规划的核心：
满足客户的短期需求
• 现金等价物：流动性比较强的
活期存款、各类银行存款和货币 市场基金等金融资产。
• 现金规划解决问题的原则
短期问题：用直观现金解决； 预期问题：用现金等价物等解决， 如：短期储蓄、短期投资、融资（ 尽量少用）。
理财规划
financial planning
规范方法 特定程序 可操作性方案 财务安全与自由
保值、增值
管钱、花钱、赚 钱
2021/3/3
1
2021/3/3
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理财目标
传承财富
必要流动性
安享晚年
理财目标
纳税安排
积累财富
合理消费 教育期望
风险保障
2021/3/3
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理财：一生财务问题的规划和安排
，而收益却高于银行存款 的低风险投资产品。
②1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单
③剩余期限在397天(含397天)的债券
④期限在1年以内(含1年)的债券回购
⑤期限在1年以内(含1年)的中央银行票据
⑥中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具
成本费用：没有认购费、申购费和赎回费，只有年费，总成本较低。
② 定活通:每月将帐户里的闲置资金转为定期存款，当活期存款 资金不足时，定期将自动转活期
③ 定期存款可自动转存:
④ 绿色存款:捐赠的币种为人民币，暂不开放外币捐赠，必须使 用在中国银行开立的活期和定期整存整取
2021/3/3
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⑤ 礼仪存单:采用不定额和实名制发行，分为人民币整存整取 和定活两便两种；预留密码后在通城范围内通存通兑.
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第一节 分析客户现金需求
• 现金规划的核心：
满足客户的短期需求
• 现金等价物：流动性比较强的
活期存款、各类银行存款和货币 市场基金等金融资产。
• 现金规划解决问题的原则
短期问题：用直观现金解决； 预期问题：用现金等价物等解决， 如：短期储蓄、短期投资、融资（ 尽量少用）。
第一章-现金规划PPT课件
29
个人/家庭财务状况分析
2、投资与净资产比率：投资资产与净资产的比值， 它反映客户投资意识的强弱，是衡量客户能否实 现财务自由的重要指标。
投资与净资产比率=投资资产/净资产 有研究认为，投资与净资产比率在0.5或稍高较为
适宜，但对于年轻客户而言，其投资规模受制于 自身较低的投资能力，在0.2左右就属正常。
25
08年11月
3、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编 制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收 入支出表需要遵循的原则是（）
（A）真实可靠原则 （B）明晰性原则 （C）充分反应原则 （D）预测性原则 正确答案：D
26
案例
韩先生35岁，是一家合伙企业的合伙人。2006年，他与同岁的刘 女士结婚，婚后刘女士做了全职太太。韩先生目前月薪1万元(税后)， 年终奖金15万元(税后)，没有任何社保，二人过着较为宽裕的生活。 2005年初，韩先生贷款购买了一套50平米的酒店式公寓，价款50 万元，20％的首付，采用等额本息还款方式，贷款期限为15年，利 率为5．31％。婚后二人感觉生活空间狭小，于是在2007年1月购 买了另一套价值120万元100平米精装修的住房，三成首付后，其 中30万采用公积金等额本息贷款方式，贷款利率4．85％，贷款期 限为20年；其余采用等额本息贷款方式，利率5．81％，贷款期限 同样为20年。搬入新家后，原来的酒店式公寓用于出租，租金每月 2000元。随着房价的上涨，目前这套酒店式公寓已升值至65万元。 随着韩先生家庭收入的增多，支出也在增加。2006年初，韩先生购 入了一部价值20万元的轿车，每月的养车费用1000元。韩先生一 家基本生活支出每月2000元；韩太太每年的护肤美容支出8000元； 家庭每年健身支出4000元。二人每年一次的旅游支出花费10000元。 此外，韩先生由于应酬较多，各种应酬开支每月2000元；孝敬双方 父母每月1000元。
个人/家庭财务状况分析
2、投资与净资产比率：投资资产与净资产的比值， 它反映客户投资意识的强弱，是衡量客户能否实 现财务自由的重要指标。
投资与净资产比率=投资资产/净资产 有研究认为，投资与净资产比率在0.5或稍高较为
适宜，但对于年轻客户而言，其投资规模受制于 自身较低的投资能力，在0.2左右就属正常。
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08年11月
3、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编 制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收 入支出表需要遵循的原则是（）
（A）真实可靠原则 （B）明晰性原则 （C）充分反应原则 （D）预测性原则 正确答案：D
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案例
韩先生35岁，是一家合伙企业的合伙人。2006年，他与同岁的刘 女士结婚，婚后刘女士做了全职太太。韩先生目前月薪1万元(税后)， 年终奖金15万元(税后)，没有任何社保，二人过着较为宽裕的生活。 2005年初，韩先生贷款购买了一套50平米的酒店式公寓，价款50 万元，20％的首付，采用等额本息还款方式，贷款期限为15年，利 率为5．31％。婚后二人感觉生活空间狭小，于是在2007年1月购 买了另一套价值120万元100平米精装修的住房，三成首付后，其 中30万采用公积金等额本息贷款方式，贷款利率4．85％，贷款期 限为20年；其余采用等额本息贷款方式，利率5．81％，贷款期限 同样为20年。搬入新家后，原来的酒店式公寓用于出租，租金每月 2000元。随着房价的上涨，目前这套酒店式公寓已升值至65万元。 随着韩先生家庭收入的增多，支出也在增加。2006年初，韩先生购 入了一部价值20万元的轿车，每月的养车费用1000元。韩先生一 家基本生活支出每月2000元；韩太太每年的护肤美容支出8000元； 家庭每年健身支出4000元。二人每年一次的旅游支出花费10000元。 此外，韩先生由于应酬较多，各种应酬开支每月2000元；孝敬双方 父母每月1000元。
现金规划PPT课件
第三章
现金规划
.
1
第一节 现金规划的基本知识
一、现金的概念 狭义的现金：现金+可随时支取的存款 广义现金：狭义现金+现金等价物 现金等价物：容易变成现金的金融资产，
如短期投资工具等
.
2
二、现金规划概念： 1、含义：对现金及现金等价物管理的活动； 2、现金规划的目的：满足计划内和计划外费
取现金。.11Fra bibliotek进行现金规划的依据
1、个人风险偏好 2、持有现金的机会成本 3、现金收入来源及稳定性 4、现金支出渠道及稳定性 5、非现金资产的流动性
.
12
二、根据收入来源进行规划
保持稳定收入 利用好一切增加收入的工具 保持较低消费 不超负荷消费 适当储蓄 防范风险 专业理财
.
15
第四节 其他规划对现金规划的 影响
1、保险规划 2、投资规划 3、税务规划
.
16
+投资收益
.
5
概念：货币的时间价值，是指货币经历 一定时间的投资和再投资所增加的价值， 也称为资金的时间价值。
具有时间价值的原因： 1、可投资获利； 2、通货膨胀对购买力的影响； 3、未来的不确定性；
.
6
二、利率
（一）概念、公式 因使用单位货币而支付的利息。 利率=利息/本金 =（单期利息*使用期数）/本金
.
13
三、对支出去向的规划
总原则：减少支出。 1、吃、穿、用经济品 2、善用折扣 3、运用大众运输工具 4、使用公共资源 5、不超预算消费
.
14
四、怎样建立紧急备用金
1、计算备用金数量 2、建立备用金的方式 （1）流动性高的活期存款或短期定
期存款； （2）备用的贷款额度。 2、比较备用金机会成本 3、合理搭配备用金形式
现金规划
.
1
第一节 现金规划的基本知识
一、现金的概念 狭义的现金：现金+可随时支取的存款 广义现金：狭义现金+现金等价物 现金等价物：容易变成现金的金融资产，
如短期投资工具等
.
2
二、现金规划概念： 1、含义：对现金及现金等价物管理的活动； 2、现金规划的目的：满足计划内和计划外费
取现金。.11Fra bibliotek进行现金规划的依据
1、个人风险偏好 2、持有现金的机会成本 3、现金收入来源及稳定性 4、现金支出渠道及稳定性 5、非现金资产的流动性
.
12
二、根据收入来源进行规划
保持稳定收入 利用好一切增加收入的工具 保持较低消费 不超负荷消费 适当储蓄 防范风险 专业理财
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15
第四节 其他规划对现金规划的 影响
1、保险规划 2、投资规划 3、税务规划
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16
+投资收益
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5
概念：货币的时间价值，是指货币经历 一定时间的投资和再投资所增加的价值， 也称为资金的时间价值。
具有时间价值的原因： 1、可投资获利； 2、通货膨胀对购买力的影响； 3、未来的不确定性；
.
6
二、利率
（一）概念、公式 因使用单位货币而支付的利息。 利率=利息/本金 =（单期利息*使用期数）/本金
.
13
三、对支出去向的规划
总原则：减少支出。 1、吃、穿、用经济品 2、善用折扣 3、运用大众运输工具 4、使用公共资源 5、不超预算消费
.
14
四、怎样建立紧急备用金
1、计算备用金数量 2、建立备用金的方式 （1）流动性高的活期存款或短期定
期存款； （2）备用的贷款额度。 2、比较备用金机会成本 3、合理搭配备用金形式
现金规划培训课件(PPT 66页)
• 出资17亿元人民币用于收购北京证券3亿股股权，在重组 后的新公司中持股比例达到20%，北京证券第一大股东。
21
国际金融集团的理财业务（UBS瑞银集团）
UBS （Union Bank of Switzerland ）is one of the world's leading financial firms.
亿美元（ $157 billion ）
11
国际寿险公司的理财业务（ Nationwide ）
• 提供的服务范围包括： • Insurance services • financial services ：financial expert • personal trust services
12
国际寿险公司的理财业务（美国大都会）
19
Байду номын сангаас
国际寿险公司的理财业务（忠利集团）
• 忠利集团的主要业务： • 保险产品 • financial and asset management services （财务和资产管理服务） 资料来源：
20
国际金融集团的理财业务（UBS瑞银集团）
• 在中国首家取得合格境外机构投资者（QFII）资格；QFII 第一单制造者；首家投资达8亿美元上限的QFII；参股 “国投瑞银”合资基金公司，成为第一家持股比例上摸至 49%外资股权政策上限的外资金融机构。
Metropolitan Life Insurance Company的主要业务包 括： 寿险产品 理财服务 具体包括：特殊子女规划，减税规划，退休计划，遗产规 划，个人退休规划，个人护理等
14
国际寿险公司的理财业务（友邦）
• American International Assurance（美国友邦保险有限公 司）
21
国际金融集团的理财业务（UBS瑞银集团）
UBS （Union Bank of Switzerland ）is one of the world's leading financial firms.
亿美元（ $157 billion ）
11
国际寿险公司的理财业务（ Nationwide ）
• 提供的服务范围包括： • Insurance services • financial services ：financial expert • personal trust services
12
国际寿险公司的理财业务（美国大都会）
19
Байду номын сангаас
国际寿险公司的理财业务（忠利集团）
• 忠利集团的主要业务： • 保险产品 • financial and asset management services （财务和资产管理服务） 资料来源：
20
国际金融集团的理财业务（UBS瑞银集团）
• 在中国首家取得合格境外机构投资者（QFII）资格；QFII 第一单制造者；首家投资达8亿美元上限的QFII；参股 “国投瑞银”合资基金公司，成为第一家持股比例上摸至 49%外资股权政策上限的外资金融机构。
Metropolitan Life Insurance Company的主要业务包 括： 寿险产品 理财服务 具体包括：特殊子女规划，减税规划，退休计划，遗产规 划，个人退休规划，个人护理等
14
国际寿险公司的理财业务（友邦）
• American International Assurance（美国友邦保险有限公 司）
理财规划师课件(现金规划)
1 2
持续学习
理财规划师应持续关注金融市场的变化，学习新 的金融工具和策略，以保持专业竞争力。
提高数字化技能
随着数字化趋势的加强，理财规划师应掌握相关 的数字化工具和平台，提高工作效率。
3
强化客户服务质量
理财规划师应始终以客户为中心，提供高质量的 咨询服务，满足客户的个性化需求。
THANKS 感谢观看
风险评估
对已识别的风险进行量化和评估，确 定其对投资组合的潜在影响程度，以 便制定相应的风险管理策略。
风险分散与对冲
风险分散
通过投资于不同类型的资产和行业，降低单一资产或行业对投资组合的整体风险贡献。
风险对冲
利用相关或相反的风险因子，对已识别的风险进行对冲，以降低投资组合的整体风险。
保险规划
人寿保险
理财规划师课件(现金规划)
• 现金规划概述 • 储蓄与投资 • 风险管理 • 现金规划案例分析 • 总结与展望
01 现金规划概述
现金规划的定义与重要性
定义
现金规划是指对个人或家庭一定时期内的现金流入和流出的合理预期和安排， 以实现财务自由和财务安全的过程。
重要性
现金规划是个人和家庭财务规划的基础，是实现其他财务目标的前提。通过合 理的现金规划，可以有效地管理现金流，提高财务自由度，降低财务风险。
未来现金规划的发展趋势
数字化和自动化
随着科技的发展，现金规划将更加依赖数字化工具和自动化服务 ，提高效率和准确性。
更个性化的服务
随着大数据和人工智能的应用，理财规划师将能够提供更符合客 户个性化需求的现金规划建议。
更严格的监管
金融监管机构可能会加强对现金规划行业的监管，以保护消费者 的权益。
对理财规划师的建议
现金规划的含义、原则与融资工具PPT课件(14页)
保单质押融资
典当融资
信用卡的功能 符合条件的免息透支 免息分期付款 高透支额度调高临时 额度 预借现金 循环信用 支出记录与分析 支出管理 建立信用
案例实务
杨先生，现年30岁，在上海市一家外贸公司做市场经理。 杨太太，现年29岁，目前在一家健身中心做专职美体教练。两 人的收入支出及资产负债情况如表所示，请根据杨先生家庭情 况完善理财软件中客户的信息。
•
12、随随便便浪费的时间，再也 不能赢 回来。
•
13、不管从什么时候开始，重要 的是开 始以后 不要停 止；不 管在什 么时候 结束， 重要的 是结束 以后不 要后悔 。
•
14、当你决定坚持一件事情，全 世界都 会为你 让路。
•
15、只有在开水里，茶叶才能展 开生命 浓郁的 香气。
•
16、别想一下造出大海，必须先 由小河 川开始 。
款单单金
流 动 性
收 益 率
相 关 限 制
适 用 群 体
•
1、这世上，没有谁活得比谁容易 ，只是 有人在 呼天抢 地，有 人在默 默努力 。
•
2、当热诚变成习惯，恐惧和忧虑 即无处 容身。 缺乏热 诚的人 也没有 明确的 目标。 热诚使 想象的 轮子转 动。一 个人缺 乏热诚 就象汽 车没有 汽油。 善于安 排玩乐 和工作 ，两者 保持热 诚，就 是最快 乐的人 。热诚 使平凡 的话题 变得生 动。
•
15、总不能流血就喊痛，怕黑就 开灯， 想念就 联系， 疲惫就 放空， 被孤立 就讨好 ，脆弱 就想家 ，不要 被现在 而蒙蔽 双眼， 终究是 要长大 ，最漆 黑的那 段路终 要自己 走完。
•
16、在路上，我们生命得到了肯 定，一 路上， 我们有 失败也 有成功 ，有泪 水也有 感动， 有曲折 也有坦 途，有 机遇也 有梦想 。一路 走来， 我们熟 悉了陌 生的世 界，我 们熟悉 了陌生 的面孔 ，遇人 无数， 匆匆又 匆匆， 有些成 了我们 忘不掉 的背影 ，有些 成了我 们一生 的风景 。我笑 ，便面 如春花 ，定是 能感动 人的， 任他是 谁。
典当融资
信用卡的功能 符合条件的免息透支 免息分期付款 高透支额度调高临时 额度 预借现金 循环信用 支出记录与分析 支出管理 建立信用
案例实务
杨先生，现年30岁，在上海市一家外贸公司做市场经理。 杨太太，现年29岁，目前在一家健身中心做专职美体教练。两 人的收入支出及资产负债情况如表所示，请根据杨先生家庭情 况完善理财软件中客户的信息。
•
12、随随便便浪费的时间，再也 不能赢 回来。
•
13、不管从什么时候开始，重要 的是开 始以后 不要停 止；不 管在什 么时候 结束， 重要的 是结束 以后不 要后悔 。
•
14、当你决定坚持一件事情，全 世界都 会为你 让路。
•
15、只有在开水里，茶叶才能展 开生命 浓郁的 香气。
•
16、别想一下造出大海，必须先 由小河 川开始 。
款单单金
流 动 性
收 益 率
相 关 限 制
适 用 群 体
•
1、这世上，没有谁活得比谁容易 ，只是 有人在 呼天抢 地，有 人在默 默努力 。
•
2、当热诚变成习惯，恐惧和忧虑 即无处 容身。 缺乏热 诚的人 也没有 明确的 目标。 热诚使 想象的 轮子转 动。一 个人缺 乏热诚 就象汽 车没有 汽油。 善于安 排玩乐 和工作 ，两者 保持热 诚，就 是最快 乐的人 。热诚 使平凡 的话题 变得生 动。
•
15、总不能流血就喊痛，怕黑就 开灯， 想念就 联系， 疲惫就 放空， 被孤立 就讨好 ，脆弱 就想家 ，不要 被现在 而蒙蔽 双眼， 终究是 要长大 ，最漆 黑的那 段路终 要自己 走完。
•
16、在路上，我们生命得到了肯 定，一 路上， 我们有 失败也 有成功 ，有泪 水也有 感动， 有曲折 也有坦 途，有 机遇也 有梦想 。一路 走来， 我们熟 悉了陌 生的世 界，我 们熟悉 了陌生 的面孔 ，遇人 无数， 匆匆又 匆匆， 有些成 了我们 忘不掉 的背影 ，有些 成了我 们一生 的风景 。我笑 ，便面 如春花 ，定是 能感动 人的， 任他是 谁。
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1000.00 社会保险费 7000.00 培训费 2000.00 已付房租
交通肇事连带赔款 购置衣物 旅游 娱乐 130000.00 支出总计 53000.00
金额
13000.00 10000.00
6000.00 4000.00 10000.00 23000.00 3000.00 5000.00 3000.00 77000.00
第二章 现金规划
OUTLINE
现
现金规划概述
金
规
分析客户现金需要
划
制定现金规划方案
现金规划概述
• 现金规划与现金等价物
Hale Waihona Puke •现金规划是为满足个人或家庭需求而进行 的管理日常的现金及现金等价物和短期融资
的活动。
•
现金等价物：指流动性比较强的活期储
蓄、各类银行存款和货币市场基金等金
融资产。
现金规划概述
4、净资产
净资产=总资产-总负债 • 工资薪金的增加 • 投资收益 • 馈赠或遗产 • 减税免债 • 资产重估增值
资产
现金 定期存款 货币市场基金 期货 股票 其他个人资产
资产总计
案例
某客户资产负债表
金额
负债
金额
2000.00 私人临时借款
700.00
30000.00 信用卡透支
5000.00
5000.00 教育贷款
• 现金流量表分析的作用
• 1、说明客户现金流入和流出的原因 • 2、深入反映客户的偿债能力 • 3、反映财务活动对财务状况的影响
• 分析时应注意的要点
• 1、首先分析收支项目的数额及在总额中所占比例 • 2、重点关注影响较大的经常性项目 • 3、努力保持正的净现金流量
资产负债表
1、金融资产
• 现金 • 活期存款 • 定期存款 • 其它类型银行存款 • 货币市场基金 • 人寿保险现金收入
制定现金规划方案
现金规划的一般金融工具 现金规划的融资工具 现金规划的流程
一、现金规划的一般金融工具
• 现金及现金等价物，主要包括：现金 、各种储蓄存款与货币基金，前面已 经介绍
二、现金规划的融资工具
• 信用卡 • 银行其他贷款 • 保单质押贷款 • 典当
1 信用卡
• 借记卡、准贷记卡、贷记卡（标准信用卡） • 额度——允许透支消费的最大金额 • 透支消费与透支取现 • 账单日、还款日与免息期
• 定期定额储蓄：存款金额固定 、存期固定，事先约好。不记 名。
二、现金及现金等价物简介
• 货币市场基金
• 准储蓄 • 可投资范围：现金；1年内存款
、大额存单；1年内央行票据；1 年内债券回购；397天内债券； 证监会及央行认可的其它金融工 具。
• 货币市场基金
• 禁止投资的范围：股票、可转债 、397天以上的债券、AAA级以下 的企业债券、官方禁止的其他金 融工具
35000.00
13000.00
10000.00
20600.00 负债总计
40700.00
净资产
39900.00
80600.00 负债与净资产合计 80600.00
年度现金流量表
收入 工资 奖金和津贴 存款利息 股票与期货投资收益 接受遗产
收入总计 年度结余
金额
支出
80000.00 伙食费 40000.00 通讯及交通费
• 现金规划的原则 • 短期需求——现金 • 预期的需求——储蓄或者短期投资 、融资工具
分析客户现金需要
现金规划需要考虑的因素 现金及现金等价物简介 流动性比率 现金流量表
一、现金规划需要考虑的因素
• 对金融资产的流动性要求 • 交易动机：例如日常开支。 • 谨慎动机或预防动机：例如预付意 外、疾病、失业等支出。 • 投机动机：例如，随时准备一笔资 金进行一笔股票投资。
• 货币市场基金
• 流动性：T＋1、T＋2、T＋3，仅 次于活期存款
• 收益性：相当于一年期定期存款 ，无利息税
• 安全性：无风险
• 货币市场基金
• 手续费：申购费、赎回费＝0 • 购买渠道：银行柜面、券商、网
银、基金直销
安全性 流动性
协定存款 高 随时提取
7天通知存款 高 提前7天预约
收益率 1.44% 1.62%
• 各种存款 • 整存零取：1000元起，一次存入 ，分次领取本息。存期1、3、5年 ，约定第1、3、6个月领取一次。 • 存本取息：5000元起，分次取息 ，到期还本。存期1、3、5年，约 定第1、3、6个月领取一次。
• 各种存款
• 通知存款：存取均5万起，一 次存入，可分次领取。1天通 知存款＆7天通知存款。
一、现金规划需要考虑的因素
• 机会成本 • 通常，流动性越高，收益性越差。 为了保持较高的流动性而持有现金 及现金等价物存在机会成本
二、现金及现金等价物简介
• 现金 • 流动性最高。 • 收益＝0，考虑通胀因素，收益为负 。
二、现金及现金等价物简介
• 各种存款
• 活期：1元起存，以前每年6月30日结息一次； 自2005年9月21日起，按季结息，每季末月的20日为结息日
• 定活两便：50元起存，不满3个月，按活期计；3－6个月，按3个月定期打6折计； 半年至一年，按半年存款利率打6折计；1年以上，按1年打6折计。
• 各种存款 • 整存整取（定期）：50元起，分 为3个月、半年、1年、2年、3年 、5年 • 零存整取：每月固定存入一定金 额，存期为1年、3年、5年。
所得税 有
有
其他限制 有最低要求 五万起存
货币市场基金
高
最快T+1日到 账 2%-3%
无
首次认购 1000元起
三、流动性比率
• 定义：流动资产与月支出的比值 修正为：现金比率＝现金等价物／月支出 • 通常保持在3左右 • 不同的人有不同的最适合的流动性比率
四、现金流量表
• 反映客户的收入支出情况 • 通常分三栏：收入、支出、结余 • 可编制月度、年度的现金流量表 • 编制原则：真实可靠、充分反映、明晰
• 以招行为例，5号账单日、23号还款日
1 信用卡
• 信用卡理财功能
现金与现金等价物
• 债券 • 股票及权证 • 基金 • 期货 • 外汇实盘投资 • 人民币（美元、港币）理财产品 • 保险理财产品 • 证券理财产品 • 信托理财产品
其他金融资产
2、实物资产
• 自用住宅 • 投资的房地产 • 汽车 • 家具和家电 • 珠宝和收藏品 • 其它个人物品
3、负债
• 信用卡透支 • 消费贷款（含助学贷款） • 创业贷款 • 汽车贷款 • 住房贷款 • 其它
交通肇事连带赔款 购置衣物 旅游 娱乐 130000.00 支出总计 53000.00
金额
13000.00 10000.00
6000.00 4000.00 10000.00 23000.00 3000.00 5000.00 3000.00 77000.00
第二章 现金规划
OUTLINE
现
现金规划概述
金
规
分析客户现金需要
划
制定现金规划方案
现金规划概述
• 现金规划与现金等价物
Hale Waihona Puke •现金规划是为满足个人或家庭需求而进行 的管理日常的现金及现金等价物和短期融资
的活动。
•
现金等价物：指流动性比较强的活期储
蓄、各类银行存款和货币市场基金等金
融资产。
现金规划概述
4、净资产
净资产=总资产-总负债 • 工资薪金的增加 • 投资收益 • 馈赠或遗产 • 减税免债 • 资产重估增值
资产
现金 定期存款 货币市场基金 期货 股票 其他个人资产
资产总计
案例
某客户资产负债表
金额
负债
金额
2000.00 私人临时借款
700.00
30000.00 信用卡透支
5000.00
5000.00 教育贷款
• 现金流量表分析的作用
• 1、说明客户现金流入和流出的原因 • 2、深入反映客户的偿债能力 • 3、反映财务活动对财务状况的影响
• 分析时应注意的要点
• 1、首先分析收支项目的数额及在总额中所占比例 • 2、重点关注影响较大的经常性项目 • 3、努力保持正的净现金流量
资产负债表
1、金融资产
• 现金 • 活期存款 • 定期存款 • 其它类型银行存款 • 货币市场基金 • 人寿保险现金收入
制定现金规划方案
现金规划的一般金融工具 现金规划的融资工具 现金规划的流程
一、现金规划的一般金融工具
• 现金及现金等价物，主要包括：现金 、各种储蓄存款与货币基金，前面已 经介绍
二、现金规划的融资工具
• 信用卡 • 银行其他贷款 • 保单质押贷款 • 典当
1 信用卡
• 借记卡、准贷记卡、贷记卡（标准信用卡） • 额度——允许透支消费的最大金额 • 透支消费与透支取现 • 账单日、还款日与免息期
• 定期定额储蓄：存款金额固定 、存期固定，事先约好。不记 名。
二、现金及现金等价物简介
• 货币市场基金
• 准储蓄 • 可投资范围：现金；1年内存款
、大额存单；1年内央行票据；1 年内债券回购；397天内债券； 证监会及央行认可的其它金融工 具。
• 货币市场基金
• 禁止投资的范围：股票、可转债 、397天以上的债券、AAA级以下 的企业债券、官方禁止的其他金 融工具
35000.00
13000.00
10000.00
20600.00 负债总计
40700.00
净资产
39900.00
80600.00 负债与净资产合计 80600.00
年度现金流量表
收入 工资 奖金和津贴 存款利息 股票与期货投资收益 接受遗产
收入总计 年度结余
金额
支出
80000.00 伙食费 40000.00 通讯及交通费
• 现金规划的原则 • 短期需求——现金 • 预期的需求——储蓄或者短期投资 、融资工具
分析客户现金需要
现金规划需要考虑的因素 现金及现金等价物简介 流动性比率 现金流量表
一、现金规划需要考虑的因素
• 对金融资产的流动性要求 • 交易动机：例如日常开支。 • 谨慎动机或预防动机：例如预付意 外、疾病、失业等支出。 • 投机动机：例如，随时准备一笔资 金进行一笔股票投资。
• 货币市场基金
• 流动性：T＋1、T＋2、T＋3，仅 次于活期存款
• 收益性：相当于一年期定期存款 ，无利息税
• 安全性：无风险
• 货币市场基金
• 手续费：申购费、赎回费＝0 • 购买渠道：银行柜面、券商、网
银、基金直销
安全性 流动性
协定存款 高 随时提取
7天通知存款 高 提前7天预约
收益率 1.44% 1.62%
• 各种存款 • 整存零取：1000元起，一次存入 ，分次领取本息。存期1、3、5年 ，约定第1、3、6个月领取一次。 • 存本取息：5000元起，分次取息 ，到期还本。存期1、3、5年，约 定第1、3、6个月领取一次。
• 各种存款
• 通知存款：存取均5万起，一 次存入，可分次领取。1天通 知存款＆7天通知存款。
一、现金规划需要考虑的因素
• 机会成本 • 通常，流动性越高，收益性越差。 为了保持较高的流动性而持有现金 及现金等价物存在机会成本
二、现金及现金等价物简介
• 现金 • 流动性最高。 • 收益＝0，考虑通胀因素，收益为负 。
二、现金及现金等价物简介
• 各种存款
• 活期：1元起存，以前每年6月30日结息一次； 自2005年9月21日起，按季结息，每季末月的20日为结息日
• 定活两便：50元起存，不满3个月，按活期计；3－6个月，按3个月定期打6折计； 半年至一年，按半年存款利率打6折计；1年以上，按1年打6折计。
• 各种存款 • 整存整取（定期）：50元起，分 为3个月、半年、1年、2年、3年 、5年 • 零存整取：每月固定存入一定金 额，存期为1年、3年、5年。
所得税 有
有
其他限制 有最低要求 五万起存
货币市场基金
高
最快T+1日到 账 2%-3%
无
首次认购 1000元起
三、流动性比率
• 定义：流动资产与月支出的比值 修正为：现金比率＝现金等价物／月支出 • 通常保持在3左右 • 不同的人有不同的最适合的流动性比率
四、现金流量表
• 反映客户的收入支出情况 • 通常分三栏：收入、支出、结余 • 可编制月度、年度的现金流量表 • 编制原则：真实可靠、充分反映、明晰
• 以招行为例，5号账单日、23号还款日
1 信用卡
• 信用卡理财功能
现金与现金等价物
• 债券 • 股票及权证 • 基金 • 期货 • 外汇实盘投资 • 人民币（美元、港币）理财产品 • 保险理财产品 • 证券理财产品 • 信托理财产品
其他金融资产
2、实物资产
• 自用住宅 • 投资的房地产 • 汽车 • 家具和家电 • 珠宝和收藏品 • 其它个人物品
3、负债
• 信用卡透支 • 消费贷款（含助学贷款） • 创业贷款 • 汽车贷款 • 住房贷款 • 其它