中国银行业五力分析..
工商银行的五力分析
五力分析（1）新进入者威胁金融业的巨额利润使得潜在进入者重兵屯集，这将在随后几年给金融产业带来了很大的压力。
作为四大国有商业银行之一，工商银行具有稳定性和与政府联系方面的优越性。
正是由于政府对金融业的保护，工商银行受到的新进入者的威胁较小，但是随着中国对外开放的程度越来越深，以及政府对国外银行来华投资的约束逐渐变小，原本较小的威胁变得越来越不可忽视。
对于新进入者，不仅包括其独特的优势，对于工商银行也有着相对优势。
地方银行和外资银行没有工商银行沉重的政策性贷款。
工商银行在一开始就被定位为“国有企业和集体企业运营资金贷款的主要来源”，而且被要求在国家政策的基础上实行众所周知的政策性贷款。
在工商银行的基础资产存在着巨额的这种贷款，而且这些固定贷款的利率低而且偿债情况不良。
同时，工商银行作为国有银行又有义务用自己的存款的一个固定的部分去购买政策性银行债券，这就减少了银行持有的可投资资金。
与外资银行的比较：1.产品工商银行：优点：产品简单，与用户结合的产品形式容易实现多样化不足：原创产品少，产品开发慢外资银行优点：高端客户的贴身服务,个性化和理财产品研发和上市速度快,多样化产品组合不足：文化差异使产品对国内金融市场可能不适用2.渠道工商银行：优点：架构完善的服务网点不足：物理网点布局不合理，网上银行、ATM、电子银行不完善，有安全隐患，不能实现统一服务体验外资银行优点：海外网络发达，出国留学和做贸易的中国人可以享受便利，网上银行等电子渠道成熟不足：网点少3. 管理工商银行：优点：数据大集中已经完成，具备高效管理的基础不足：从部门银行向流程银行的转变还没完全破题，提高快速反应能力、灵活性及内部运作效率的路还很长外资银行优点：流程化管理，防风险能力强不足：外资银行在中国注册成为外资法人银行，使其具母行的优势，短时间内难以发挥4.人才工商银行：优点：人才充足不足：人才没有得到充分利用，管理体制需要变革，培训机制、激励机制有待提升，国际性人才缺乏外资银行优点：具国际先进管理经验不足：本地人才缺乏（2）替代产品威胁商业银行作为金融机构，在现代经济活动中有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济等职能。
《中国银行某分行发展的PEST分析及波特五力竞争模型分析6100字》
中国银行某分行发展的PEST分析及波特五力竞争模型分析目录（1）政治和法律环境分析 (1)（2）经济环境分析 (2)（3）社会环境分析 (3)（4）技术环境分析 (4)竞争模型分析 (5)（1）潜在进入者的威胁 (5)（2）供应商的议价能力 (6)（3）购买者议价能力 (6)（4）替代品的威胁 (6)（5）同业竞争对手 (7)（1）政治和法律环境分析一是鼓励银行业开放竞争。
在经济进入“新常态”、金融全球化与市场化进程进一步推进的背景下，商业银行间竞争日益加剧，监管政策频繁调整，客户需求不断升级。
外部环境的剧烈变化，尤其是利率市场化、金融脱媒、互联网金融等新的市场规则及竞争形态的形成，给国内商业银行经营管理带来了前所未有的冲击错误!未找到引用源。
中国发展仍处于并将长期处于重要战略机遇期，正在由高速增长转向高质量发展，结构性、体制性、周期性问题相互交织，增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期“三期叠加”影响持续深化。
经济增长保持韧性，但下行压力仍然较大。
近期新冠肺炎疫情对中国经济的影响是暂时的，中国经济长期向好、高质量增长的基本面没有变化。
在新的发展环境下，中国银行业体制机制更加健全、监管规则更为完善、防范风险能力不断提高、双向开放进程加快、金融创新向纵深发展。
中国银行枣庄分行立足枣庄当地进一步发挥银行集团国际化、多元化优势，提供全方位金融服务。
二是金融监管不断强化。
近年来，商业银行监管政策整体趋严，先后出台关于委托贷款、流动性风险管理、资产业务管理、大额风险暴露、高管履职回避、及互联网类金融管理等一系列文件办法与指导精神，规范银行业务经营，限制广义同业资金吸收，提高了商业银行对核心资本及流动性要求，回归银行经营本源，通过银行业协会等引导银行强化自律管理，加强宏观审慎监管，提高系统性风险防范能力；加强市场行为监管，落实金融消费者保护职责；强化监管协调，构建信息共享机制。
建立存款风险规避机制和市场主体退出机制，以完善商业银行的宏观审慎监管框架，形成立体化、多层次银行监管体系。
工商银行的五力分析
工商银行的竞争劣势
服务体验
虽然工商银行在硬件设施方面做 得不错，但在软件方面，如线上 服务、客户体验等方面仍有待提 升。
创新能力
与其他创新型银行相比，工商银 行的创新能力相对较弱，产品和 服务更新速度较慢。
风险管理
在风险管理方面，工商银行还需 加强和完善，以应对日益复杂的 市场环境和金融风险。
工商银行面临的竞争压力
03
工商银行的资源与能力 分析
工商银行的资源状况
资金实力
作为中国最大的商业银行之一，工商银行拥 有雄厚的资金实力，能够满足各类客户的金 融需求。
网点覆盖
工商银行拥有广泛的网点布局，覆盖了全国各大城 市和地区，为客户提供便捷的金融服务。
品牌价值
工商银行作为国内领先的商业银行，具有较 高的品牌价值和知名度，能够吸引更多的优 质客户。
来自同行的竞争
中国银行业市场竞争激烈，工商银行面临着来自其他大型 商业银行、股份制银行等的竞争压力。
来自外资银行的竞争
随着中国金融市场的逐步开放，外资银行在中国市场的份 额逐渐增加，对工商银行构成了一定的竞争压力。
来自互联网金融的挑战
随着互联网金，工商银行需要不断创新以适应市场 的变化。
资金优势
作为国有大型商业银行，工商银行具备雄厚的资金实力，能够满足各类客户的融资需求。
产品和服务优势
工商银行提供丰富的金融产品和服务，满足客户多样化的需求。
对工商银行的优势与劣势的总结
创新能力不足
相对于一些新兴的互联网银行和金融科技公司， 工商银行的创新能力有待提高。
服务质量有待提升
在客户体验和服务质量方面，工商银行仍需改 进。
银行业的发展受到宏观经济环境、政策法规、科 技进步等多方面因素的影响。
波特之中国商业银行业竞争结构分析
波特之中国商业银行业竞争结构分析五力分析模型是迈克尔·波特（MichaelPorter）于80年代初提出，对企业战略制定产生全球性的深远影响。
运用波特提出的五种竞争力量对我国商业银行业竞争结构进行分析，对银行业抓住机会规避威胁，从容应对纷繁变化的行业环境具有重要的指导意义。
标签：商业银行业波特理论竞争战略长期以来，我国金融服务业一直以国有独资银行为主体，垄断程度相当高，而来自外部的竞争受到政策的严格限制。
中国加入世界贸易组织以后，我国政府承诺，在五年时间内，金融服务业将逐步全面开放。
加入WTO当年，允许外国银行向中资企业和居民个人办理外币业务。
两年内，允许外资银行经营中资企业的人民币业务；５年内，允许外资银行办理城乡居民人民币业务。
在地域准入方面，加入WTO后，中国将每年增加一定数量城市向外资银行开放人民币业务，加入世贸组织５年后对外资银行办理人民币业务不再有地域限制。
金融业的逐步开放，无疑将给国内商业银行业的经营发展带来冲击，使国内金融市场竞争加剧。
国内商业银行业要想在竞争中取得主动，不断发展壮大自己，从容应对来自方方面面的压力,首先应该做的就是对本行业有一个清晰的把握,知彼知己、知环境方可游刃有余。
本文将运用迈克尔·波特的五力分析模型,结合中国银行业的竞争环境对当前中国商业银行业内的竞争态势分析,希望能对银行业的发展有所启示。
一、波特模型简介波特五力分析模型是迈克尔·波特（Michael Porter）于80年代初提出，对企业战略制定产生全球性的深远影响。
波特指出，一般而言，一种产业的結构，可以用下图来表示：由上图可以看出，一个产业的结构是由五种竞争作用力（competitive force）共同决定的。
这五种竞争作用力分别是：进入威胁、替代威胁、客户价格谈判能力、供应商价格谈判能力和现有竞争对手之间的竞争。
这个图示，就是著名的“五力模型”。
从这个模型中我们可以看出，企业之间的竞争不能仅仅看作是现有竞争对手之间的较量，而是由五种力量共同作用的一个系统。
商业银行行业竞争五力分析
商业银行行业竞争五力分析商业银行行业竞争五力分析一、引言1.1 本文档旨在对商业银行行业进行竞争五力分析，为行业内的企业和投资者提供参考和决策支持。
二、行业概况2.1 行业定义：商业银行是指根据相关法律法规，经国务院银行业监督管理机构批准，以经营存款、发放贷款和办理结算等业务为主，为居民、企事业单位等提供金融服务的金融机构。
2.2 行业规模：商业银行行业是我国金融体系中最重要、最具规模的组成部分。
截至目前，我国商业银行数量众多，总资产较大，业务范围广泛。
三、竞争五力分析3.1 供应商议价能力3.1.1 主要供应商：商业银行的主要供应商包括存款客户、借款人、中央银行等。
3.1.2 方法：供应商对商业银行的议价能力较弱，因为其对商业银行的依赖度较高，商业银行相对能够对供应商进行压低利率、限制提款等方式进行控制。
3.2 顾客议价能力3.2.1 主要顾客：商业银行的主要顾客包括个人客户、企事业单位等。
3.2.2 方法：顾客对商业银行的议价能力相对较强，因为商业银行同质化的金融服务相对较多，顾客可以选择其他商业银行提供的更有利条件的金融产品。
3.3 替代品的威胁3.3.1 替代品：商业银行行业的主要替代品包括非银行金融机构、互联网金融等。
3.3.2 方法：随着金融科技的发展和互联网金融的兴起，替代品的威胁逐渐增大。
商业银行需要通过提供更具吸引力的金融产品和服务来抵御替代品的威胁。
3.4 新进入者的威胁3.4.1 新进入者：商业银行行业的新进入者包括新设立的商业银行、外资银行等。
3.4.2 方法：商业银行行业对新进入者来说存在较高的准入门槛，如监管要求、资本实力等。
此外，现有商业银行行业巨头的品牌影响力和客户资源也会对新进入者形成一定的威胁。
3.5 竞争者之间的竞争激烈程度3.5.1 主要竞争者：商业银行行业的主要竞争者包括各大银行机构。
3.5.2 方法：商业银行行业内竞争激烈，主要体现在利率竞争、产品创新等方面。
中国银行五力模型分析
中国银行业五力模型分析一潜在进入者威胁1产业进入壁垒大:银行业是一个需要很大资本的行业，对进入的资金要求很高。
银行业是关乎国计民生的产业，国家垄断行业，因此进入门槛很高2产业进入机会：随着中国市场经济发展以及进入WTO规则规定，中国正在逐步放低银行业进入门槛，并且允许民间资本进入银行业由于垄断经营且国内人口众多市场巨大银行业目前利润空间很大，具有较高产业吸引力二现有竞争者威胁1主要银行：A中国中央银行：中国人民银行。
2、中国政策性银行：中国国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。
3、十六家代表性的商业银行：（1）十四家全国性的股份制商业银行：（北京的6家）中国民生银行，华夏银行，中国光大银行，中信实业银行，中国银行，中国建设银行；（烟台1家）恒丰银行；（上海2家）上海浦东发展银行，交通银行；（杭州1家）浙商银行；（福州1家）兴业银行；（深圳2家）深圳发展银行，招商银行；（广州1家）广东发展银行。
（2）两家全国性的独资商业银行：（北京的2家）中国工商银行、中国农业银行。
4、其它中资银行、信用社、邮政储蓄所等。
比如：很多的城市商业银行，114家,住房银行1家（中德住房储蓄银行）、其它等等。
5、外资银行。
比如:美国花旗银行、英国汇丰银行、英国渣打银行、香港东亚银行、香港南洋商业银行等在华营业性外资金融机构合计191家及84家代表处B现有竞争者的竞争状况及方式1由于竞争者数量众多且国家不断放宽银行业发展一次竞争激烈2主要国有大型银行仍主要通过垄断时期形成的规模经济性参与现在竞争。
虽然它们现在依旧占有很大市场份额但却不断被其他一些商业银行或外资银行以低成本战略、优质化差异化服务所侵蚀3主要外资银行竞争优势：优质、差异化服务，雄厚资本以及他们先进的金融知识和丰富的管理经验让它们正顺利进入中国市场并准备大肆瓜分市场份额。
三替代品威胁银行在金融理财方面的主要替代品1保险业2股票交易市场3基金交易市场4房地产市场5期货期权市场A由于当前日本地震影响股票市场大盘指数持续走低，股票期货基金等颇受影响。
我国商业银行业竞争浅析_基于波特_五力模型_的视角
CR5 55. 19 54. 51 54. 26 53 . 25 52 . 60 52 . 17 51 . 43 51 . 03 52 . 58 CR 17 67. 58 67. 75 67. 85 67 . 03 66 . 44 66 . 16 65 . 51 65 . 15 66 . 75 注 : CR 5 包 括 5 大 国有 商业 银行 ( 中国 工商 银行、 中 国农 业银 行、 中国银行、 中国建设银行和交通银行 ); CR 17 包括 5 大 国有商业 银行和 12 家股份制商业银行 ( 中信银行、 光大银行、 华夏银行、 广东 发展银行、 深圳发展银行、 招商银行、 上海浦 东发展银行、 兴业 银行、 民生 银行、 恒丰银行、 浙商银行、 恒丰银行 ) 。 资料来源 : 根据中国银行业监督委员会网站 公布的相 关数据计 算整 理。 根据表 1 所列数据 , 我国五大国有商业银行市场集中度 CR 5 值 达到了 50 % 以上 , 垄断力很强 , 属 于典型的 寡占型 垄断。但 是有微 小的 下降趋势 , 说明金融 管制放 松确实 起到了 作用 , 其 他类型 的银 行如 股份制商业银行、 城 市商业 银行和 外资银 行有 了较 大的发 展 , 市场 的竞争因素越来越强。再来看看 包括 5 大国有 商业银 行和 12 家股 份制商业银行的 CR17 值 , 基本上 是在 65 % 以上 , 与 CR5 值相 差不 是很大 , 说明股份制 商业银 行垄断 势力相 对比 较弱 , 市场 的竞 争程度比较 激 烈。同 时 , CR 17 值呈 下 将趋 势 , 也 说明 城市 商 业银 行、 农村商业银行和外资银行也处于不断的发展之中。 2、 产品差异化 。就目前的行业竞争格 局看 , 银行的产 品同质性 较强 和分支网点铺设地域相似。从网点的铺设上看 , 国有 控股银行 在规 模与数量上占据绝对 优势。由于 银行 现在相 对较 低的层 次上 进行 竞争 , 产品同质化竞 争导致 商业银 行竞争 上非 常激 烈 , 利 润下 降 , 风险提升 , 为了保持行业的发展及其适当的盈利 性 , 得 到商业银 行发 展的规模效应 , 银行上市是解决途径之 一。我国的商 业银行由 于发 展时间较短 , 经营经验有限 , 只能提供较少的银 行服务与 产品 , 传统产品与业 务的收入占总收入 的 80% 以 上 , 存在产 品的单一 性、 同质 性、 网点的相似等特点。 3、 进入壁垒 。我国银行业的 主要进入壁垒来自 于非经济 壁垒 , 即行 政壁垒。根据 商业银行法 的规定 商业 银行的 设立、 分立和 合并 等 , 都要经国务院银 行业监 督管 理机 构审查 批准。另 外 , 一些 60
中国银行业五力分析
• 1、中国正在逐步放低银行业进入门槛，使 银行业竞争加剧，因此客户可选择的空间加 大。 • 2、国有银行的产品和服务使顾客具有较高 的转换成本。 • 3、银行的用户可以称为需求方或贷款方， 我国的商业银行垄断性较强，使得国内商业 银行一度忽视客户关系管理。而各银行提供 的产品具有较强的同质性，属于标准化产品， 都决定了银行具有更大的议价能力。 • 4、大的借款者就可以利用讨价还价的能力 来获得有力的贷款利率。
波特五力模型分析银行业
中国银行业的五力竞争分析
国内银行业概况 新进入者 用户分析 行业内竞争
供应方分析 替代品分析
1978年改革开放后，我国银行业也 进行了一系列改革，中国人民银行行 使国家中央银行职能，分设四大国有 银行：中国农业银行、中国银行、中 国建设银行、中国工商银行。
谢谢观看
康桑阿密达
• 3、其他银行的加入：随着我国市场经济的不断发展， 我国的民营银行也得到了较大程度的发展，而外资银 行也不断进入国内市场，对我国原有的银行业格局产 生了一定程度的冲击。
国有银行与外资银行产品比较
国有银行 外资银行
优点：产品简 单，与用户结 合的产品形式 容易实现多样 化。
不足：原创产 品少，产品开 发慢。
优点：高端客 户的贴身服务， 个性化和理财 产品研发和上 市速度快多样 化产品组合
不足：文化 差异可能使 金融产品在 国内不适用
三、用户分析 背景：我国四大国有商业银行的客户达上 亿个，为世界之最。《2012中国商业银行竞 争力评价报告》显示，截止2011年，我国银 行业资产规模达到创纪录的113.3万亿元，同 比增长18.9%，是同期GDP增幅的两倍多，国 内银行业金融机构实现税后利润1.25万亿元， 同比增长39.3%。2011年中国银行业所实现利 润占全球银行业总利润的29.3%，而这一数据 在2007年仅为4%。
中国银行竞争者分析
中国银行竞争者分析中国银行业五力模型分析嘉兴学院俞晓星一、识别竞争者1、潜在进入者威胁1）产业进入壁垒大:银行业是一个需要很大资本的行业，对进入的资金要求很高。
银行业是关乎国计民生的产业，国家垄断行业，因此进入门槛很高2）产业进入机会：随着中国市场经济发展以及进入WTO规则规定，中国正在逐步放低银行业进入门槛，并且允许民间资本进入银行业由于垄断经营且国内人口众多市场巨大银行业目前利润空间很大，具有较高产业吸引力现有竞争者威胁2、主要银行竞争者A中国中央银行：中国人民银行。
B、中国政策性银行：中国国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。
C、十六家代表性的商业银行二、竞争者的战略一般战略类型即差异化战略银行业主营传统商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务。
而中国银行公司金融业务基于银行的核心信贷产品，为客户提供个性化、创新的金融服务。
个人金融业务主要针对个人客户的金融需求，提供基于银行卡之上的系统服务。
金融市场业务主要是为全球其他银行、证券公司和保险公司提供国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务。
三、竞争者的目标（以民生银行为例）五年以后民生银行力争成为国际著名银行间一个合格的竞争者。
同时有效的解决资本充足率的问题并完善法人治理结构和提高整体管理水平。
从而不断提高民生银行核心竞争力，构建一套严谨创新体制和风险防范体制，使民生银行办成一家成功的股份制商业银行。
四、竞争者的优势和劣势（以建设银行为例）优势：1、属于国有大商业银行，以建筑业，交通服务业为主要服务对象；财务资源充足，实力雄厚，传统的业务基础为手机银行业务的开展奠定了坚实的基础。
2、在中国的服务网络遍及大江南北，良好的企业形象深入人心，形成了较大的手机银行业务客户群。
3、十分重视信息技术在银行业务中的应用，不断拓展金融服务领域，具备良好的计算机、通信系统，在国内同行中处于领先水平。
同时，与中国移动、联通的合作获得了先进的通信技术支持。
波特五力竞争——银行业分析
波特五力竞争-—银行业分析(2014-10—22 10:36:27）转载▼分类: 价值投资理论类标签：股票迈克尔＊波特的《竞争优势》（还有一本《竞争战略》)是一本好书哈～~建议各位投资者阅读。
好久没有读到这么好的书了，我感觉自己像练了吸星大法～～～今天试着用五力竞争模型来分析下银行业：五力竞争模型示意：以下划了下划线的，表示摘抄原文：决定企业盈利能力的首要和根本因素是产业的吸引力.任何产业,竞争规律都体现在五中竞争作用力当中:新的竞争对手入侵，潜在替代品的威胁，客户议价能力，以及现有竞争对手之间的竞争。
在五种作用力都比较理想的产业中，许多竞争者都可以赚取客观的利润。
而那些一种或多种作用力(批注:指前面讲到的“五力”）形成的压力强度很大的产业里，尽管管理人员竭尽全力，也几乎没有什么企业能获取满意的利润。
产业的盈利能力并非取决于产品的外观或其技术含量的高低，而是取决于产业结构。
下面来分析银行业的五力：1、供应商（供方)供应商议价的能力会影响原材料成本和其他投入成本。
银行的供方就是资金提供者，储户，或者简单点说就是存钱的人。
对于普通个人用户来说，基本不具备议价能力，因为存款利率受到基准利率1.1倍的限制.而各种手续费、服务费，个人用户同样没有议价能力，只能选择用或不用，或在其他家银行用。
对公业务来说，除了超大型的企业外,基本上大部分企业不具备与银行议价的能力。
公司的大额存款可以做协议存款，存款利率略高。
存款成本比较高的主要有两个,一个是货币基金的协议存款，一个是保险公司的长期协议存款。
从$招商银行(SH600036)$ 的2014半年报可以看出，基本上公司存款的利率比零售存款高不了多少,说明公司客户的议价能力较弱：相比较而言,一些其他行业可就没有这么好的命了。
比如说钢铁，即使在全行业普遍亏损的状态下，供应商的议价能力仍然很强，三大矿石巨头仍然不断提价.2、客户（买方）客户的力量也会影响到企业所能索取的价格，因为强有力的客户要求高成本的服务。
银行卡产业链的产业经济学五力要素竞争力分析
CO N TEMP O RARYECO N O MICS
银行卡产业链的产业经济学 五力要素竞争力分析
○王慧玲
（中国银联股份有限公司北京分公司 北京 100031）
【摘要】 本文通过产业经济学视角对银行卡产业链进行了 系统分析，利用五力模型分析了我国银行卡产业链的参与要素 和主导力量， 指出银行卡市场处在增长期的内在发展规律，以 及现阶段应重点应用的挖掘客户新消费需求的产业策略。 文章 进一步讨论了现阶段的产业发展驱动力，构建了银行卡产业发 展分析模型的理论框架。 由此提出了构建银行卡产业链动态仿 真模型的合理性， 为进一步分析银行卡产业链利益分配机制、 买方博弈策略提供了理论基础。
产业成长期对于市场参与者而言，提供了获得超额回报率 的机会。但最重要的问题是，市场能持续多久？发展速度能有多 快？如何能够在快速竞争的产业里获得超额回报率？通常，在成 长期中，顾客并不清楚他们需要什么。比如在移动电话的发展 初期或者互联网行业的发展初期，消费者并不知道他们可以有 此类需求，同样的例子也体现在复印机产品、专业办公用品采 购商店等产业的产生和兴起。因此，对于银行卡产业而言，随着 行业的不断成长，成长期中如何发掘客户新的需求，成为重要 的战略考虑目标。在本文中，将结合产业经济学五力模型对银 行卡产业发展机制和战略目标进行分析。
4.97
1.56
2366.12
2.52
2498.46
3.6
2311.83
4.73
2305.8
2003
6.49
6.22
2694.74
2004
7.69
7.37
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2005
9.59
9.19
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2006
3五力模型
Thank You!
2.4
替代品的替代能力
银行卡的替代品分为两种：相对于传统的ATM 取款、消费等业务，
网银和手机支付以内部替代品的身份出现，并很好地融入到现有产业
框架；而以“一卡通”为代表的替代品，对银行卡的影响则体现在小 额支付等领域。
网银和手机支付相较于银行卡的优势包括：私密性的标准化服务
——网银和手机支付采取双重加密系统对客户的隐私进行保护，提供 的服务比营业网点更加标准和规范；价格和成本优势——银行业务成
2.5
现有竞争者的竞争能力
在银行卡高利润、低成本的现状下，几乎所有的国内商业银行都 纷纷加入竞争，而随着之后外资银行的进入，业内竞争趋势愈演愈烈。 目前，国内的发卡银行数量已经从最初的四大国有商业银行扩大 到20多家地方和商业银行，但各银行发行的银行卡只有外在形式有区 别，功能差异不大。同时，中国工商银行稳稳占据银行卡市场，这对 其他银行的影响不小。 目前行业内竞争手段包括提高外观多面化和种类多样化、着力开 发特惠商户、优惠覆盖日常消费等措施，以及对银行卡市场的细分、 调高推广促销技巧、合理建立客户关系并掌握客户管理管理技巧、注 重银行品牌形象的形象传播、提高售后服务质量和回访咨询频率、激 励机制等。另外，发卡行他们还将在保持原有客户群的基础上，集中 争夺新的客户群体，尤其是优质客户群，以此增加发卡量，获得规模 经济效益，提升持卡者消费，获取超额利润。
率，降低系统运行费用。随着“一卡通”跨行业、跨地区的使
用，势必会对银行卡交易产生较强的替代作用。 综上所述，网银、手机支付以及“一卡通”业务以便捷、安 全、全方位等特点对银行卡产业构成替代品威胁。若想抵御这 种威胁，银行卡产业可以申请将替代品纳入金融监管体系，使 其融入现有产业格局，并采取政策限制其使用范围等措施。
商业银行行业竞争五力分析
商业银行行业竞争五力分析商业银行作为金融体系中的重要组成部分，扮演着促进经济发展、推动资源配置的重要角色。
然而，在如今激烈竞争的金融市场中，商业银行面临着诸多挑战和竞争。
为了更好地理解商业银行行业竞争的本质，可以借助波特的五力分析模型，分析商品市场竞争的五个方面，从而揭示商业银行行业竞争的关键因素。
一、供应商谈判能力商业银行的供应商主要是储户和借款人。
储户是商业银行最重要的资金来源之一，他们能够决定把资金存入哪家银行，享受什么样的存款利率和服务。
借款人则是银行的贷款对象，对于借款利率和贷款条件有一定议价能力。
供应商谈判能力的强弱与银行的吸金能力息息相关。
如果银行能够提供高利率和便利的存款和贷款服务，吸引更多的资金流入，强化了供应商谈判能力。
二、顾客谈判能力与供应商谈判能力不同，顾客谈判能力主要指的是商业银行面临的声望和服务质量方面的竞争。
因为金融产品的同质化特征，商业银行之间很难以产品差异化为基础建立竞争优势。
因此，为了赢得顾客忠诚度并挽留顾客，商业银行应该提供高质量和多样化的金融服务，提供个性化的理财建议和专业咨询，以及强大的售后服务。
只有顾客对银行的服务和声誉有充分信任，才能够与商业银行建立良好的合作关系。
三、新进入者的威胁商业银行行业的准入门槛相对较高，要求拥有雄厚的资金实力、大规模的存贷款业务、庞大的分行网络、稳定的客户群体等。
这些要求为新进入者带来了很大的难度，使得商业银行形成一种相对垄断的市场结构。
但是随着金融市场的开放和监管的不断完善，新进入者逐渐增多，加大了商业银行行业的竞争。
为了应对新进入者的威胁，商业银行需要加强创新能力，提高运营效率和客户满意度。
四、替代品的威胁替代品的威胁主要指的是商业银行行业以外的金融机构对商业银行的竞争，如保险公司、证券公司、投资基金等。
这些金融机构提供的金融服务可能更便捷、更具灵活性和创新性。
为了应对替代品的威胁，商业银行需要加强与其他金融机构的合作，拓宽金融服务范围，同时加快金融科技的应用和发展，提高自身的竞争能力。
我国银行业五力分析
我国银行业五力分析摘要：在任何产业中，一般都有五种竞争力量——进入威胁、被替代的威胁、买方的议价能力、供方的议价能力、现有竞争对手的竞争。
以银行业为例,所谓银行间的竞争，不仅仅指现有各银行之间的竞争（这本是我们一般理解的“竞争”范畴)，也包括银行与其买方、供方、替代品、潜在的进入者之间的竞争.五种力量的合力决定了银行业竞争的激烈程度及其利润率，最强的一种或几种力量占着统治地位并对战略构成起决定性作用。
关键词：银行业波特五力分析模型一、引言行业环境是指企业所处的经营领域的环境。
行业环境主要包括五种要素及其关系。
这五种要素共同作用，决定了行业竞争的性质和程度，它们是形成企业在某一领域内竞争战略的基础。
作为管理者,应充分了解这五种要素是怎样影响竞争环境的,明确在该行业中处于什么样的战略地位。
二、我国银行业的经营状况1、我国国有银行业当发展现状加入WTO以来的十年,我国银行业开放基本与对外开放的宏观政策和完善市场经济体制的总体目标相一致，并与我国银行业发展程度和金融服务需求相适应。
中国银行业与中国经济的其他部门一样，在改革开放中不断发展。
入世以来我国银行业的发展可以分为两个阶段。
第一阶段为2001年底到2006年底，在这一阶段，我国银行业开始按照入世时的承诺实施对外开放。
在5年过渡期内，我国银行业认真履行承诺，并在承诺的基础上,根据经济发展需求和深化银行业改革需要，积极主动地实施各项自主开放措施，稳步推进银行业对外开放。
第二阶段为2006年底以后至今。
这一阶段，我国加入WTO的过渡期结束,在全面履行加入世贸组织承诺之时,取消了对外资银行经营的地域限制、客户限制和其他非审慎性限制，在承诺基础上对外资银行实行国民待遇。
2、2011年第四季度最新盈利情况数据显示，截至2011年第四季度，商业银行去年的净利润达到10412亿元，比去年同期的7637亿元增长36。
3%；其中，非利息收入占比19.3%，占比较2011年前三个季度均有所下降。
中国商业银行业的五力模型分析
中国商业银行业的五力模型分析所谓五力模型，是由迈克尔·波特提出的，它认为每个行业中都存在着决定竞争规模和程度的五种力量，这五种力量综合起来影响着产业的吸引力。
而产业的吸引力正是决定企业盈利能力首要的和根本的因素，因而五力模型经常被企业用于竞争战略分析中。
实践证明，五力模型是用来分析企业所在行业竞争特征的一种有效的工具。
在五力模型中涉及的五种力量包括：新的竞争对手入侵，替代品的威胁，买方议价能力，卖方议价能力以及现存竞争者之间的竞争。
下面我就从以上五个方面尝试着分析一下我国的商业银行业。
1 行业内竞争情况行业内竞争情况可以从行业集中化程度、产品差异化程度等方面来分析。
1.1行业集中度所谓行业集中度(Concentration Ratio)，是指某行业的相关市场内前N家最大的企业所占市场份额的总和，是对整个行业的市场结构集中程度的测量指标，用来衡量企业的数目和相对规模的差异，集中反映了市场的竞争和垄断程度。
我国共有五大国有商业银行，根据中国银行业监督委员会网站公布的相关数据显示，它们的行业集中度超过50%，垄断力很强，属于典型的寡占型垄断。
但是有微弱迹象表明，由于金融管制放松，其他类型的银行（如股份制商业银行、城市商业银行以及外资银行）有了较大发展，市场的竞争因素越来越强。
1.2产品差异化目前，银行的产品同质性较强、分支网点铺设地域相似。
相比较而言，国有独资银行在网点铺设的规模与数量上均占有绝对优势。
我国的商业银行发展时间短，经营经验有限，只能提供较少的银行产品和服务，传统产品与业务的收入占总收入的80%以上，存在产品的单一性。
而产品同质性较强则导致商业商业银行竞争激烈，利润下降，风险提升。
2 潜在进入者分析我国银行业的主要进入壁垒在于行政壁垒。
根据《商业银行法》的规定，商业银行的设立、分立和合并等，都要经国务院银行业监督管理机构审查批准。
另外，一些具体事务也要获得审批才能开展，比如变更注册资本、变更总行或者分支行所在地、调整业务范围等。
(建议下载)银行业五力模型
一体化壁垒：供方不可能自己建立个银行存着（成本），无法实现前向一体化，而银行 也不会把自有资金当存款并支付自己利息，（银行间拆借只是应急之用）因此也不会实现后 向一体化。从这一角度说，两者都不具备议价能力。
替代品
财富管理类产品的普及程度和可选范围不断加大，使得存款占中国个人金融资产的比 重已从 2005 年的 73%下降至 60%，但远高于美国 22%和香港 17%的水平，下降空间仍然较 大。 银行存贷服务的主要替代品为基金、P2P 还有第三方支付软件。
资金持有者可以根据自己的风险偏好来选择适合自己的基金。就拿余额宝来说，这两 年的飞速发展促使了许多低成本的活期存款流出到货币基金，极大地提高了银行的资金成 本。 P2P 的出现提供了新的贷款方式，它的飞速也挑战者银行的存款业务。它 14 年交易规模达 两千多亿，而 15 年的前 8 个月就增长到了五千多亿。
利率市场化就是要在银行业实行优胜劣汰，其结果必定是竞争加剧，会有不好的银行 被淘汰掉。只有转型成功的银行，才能摆脱低增长。 策略频繁 存款为例
存款利率“一浮到顶”、高额贴息、送苹果手机、直销银行开展存款业务；只要 90.3 万元存 5 年，银行就送梅赛德斯奔驰 A180 轿车一辆；145 万元存 5 年，送梅赛德斯奔驰 C200 轿车；216 万元存 5 年，送梅赛德斯奔驰 E320 轿车。
供应商讨价还价能力
对象：所有资金盈余单位 产品 1. 货币 银行角度
唯一性：人民币是唯一法币，外币在国内并非主流存款——不可替代性 重要性：银行经营成本最重要支出，而且有扩大趋势。存款利率不断上升，银行间拆 借利率也在上；银行业务的最核心业务产品，有钱才有信பைடு நூலகம்（经营的是信用）。
我国商业银行业的五种竞争力分析
我国商业银行业地五种竞争力分析内容摘要：按照我国加入WTO地承诺,我国地银行业逐渐放开对外资银行进入地限制,外资银行将可以经营人民币业务,我国地金融市场在WTO框架下逐渐融入全球金融市场,竞争会更加激烈,本文就是基于此背景下,运用迈克尔•波特地五种竞争力分析法对我国地商业银行业地竞争格局进行分析,期待银行业战略制定者寻求相应地战略来对抗这些竞争力量.关键词：五种竞争力；竞争格局；商业银行产业结构决定了该产业所在地市场竞争地激烈程度,产业结构强烈地影响着竞争规则地确立以及潜在地可供企业选择地机会,所以对产业结构地分析对于战略制定者来讲至关重要.迈克尔•波特在他地《竞争战略》一书中提出了著名地五种竞争作用力,这五种力量是比较系统而全面地分析产业结构地方法.五种竞争力是指现有企业间地竞争,替代品、潜在进入者,供应商和购买者地力量.下面就以五中竞争作用力地分析框架对我国地商业银行业进行分析.关于本文所讨论地商业银行地范围,是指在《中华人民共和国商业银行法》中关于商业银行地限定,《中华人民共和国商业银行法》第2条中对商业银行地规定为：“本法所称地商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立地吸收公众存款,发放贷款,办理结算等业务地企业法人”.按照这个定义,到2003年末,我国银行金融机构总资产达到约27万亿元,占全部金融机构资产总额地95%,国有商业银行<包括农业发展银行）总资产156400.1亿元<注：此处数据来源为2004年《中国金融年鉴》）,可见商业银行业无论是在金融行业还是国民经济中都有举足轻重地作用.而且2005年,是中国入世地第四年,随着对外资银行地放开,该行业地竞争会进一步加剧.一．现有企业间地竞争与一般地企业间地竞争有一些差别地是,银行业地竞争是指在该市场内地各家银行之间以及非银行金融机构同银行展开地竞争.在我国,银行业地竞争主要来自两个方面：一是随着混合经营模式地悄然推进,其他金融机构如证券公司、资金公司、保险公司等也可以提供一些以前只有银行才能提供地服务,因此在业务上对银行形成一种竞争压力.比如随着开放式基金地设立,投资者可以随时提取自己地资金份额,它在一定程度上具备了存款地特性,而且收益率会高于银行存款利率,对银行地资金来源形成压力.企业倾向于股票市场进行筹资,对银行地贷款形成压力,目前我国地企业呈现出强烈地股票偏好倾向,企业通过股票发行来获得更多地社会资金,其利益所在是没有财务风险与清偿成本,没有到期还本付息地流动性要求；外部股东缺乏足够地能力影响与控制企业；没有强制地支付要求；外部经营市场地竞争压力微弱使企业管理层不必认真地考虑出资人地利益,这一切显然是市场内企业地股权融资成本大大低于从银行地债务融资,且没有任何地清偿成本与财务风险.这势必影响到银行地贷款,由于目前我国银行地收益主要来自于存贷款利差,所以银行地贷款受到影响会直接关系到银行地盈利性.二是不同类型地商业银行间形成激烈地竞争.从资产规模来看,尽管近几年股份制和城市商业银行地发展速度很快,但国有商业银行在总规模上地绝对优势地位并没有发生根本性变化.首先,四大国有商业银行依然处于寡头垄断地位.我国目前地商业银行体系,除四家国有独资商业银行和极少数国家控股商业银行外,其他商业银行无论是资本规模还是资产规模都普遍弱小.尽管近年股份制商业银行地成长较快,但传统地垄断格局并未有实质性改观.其次,中小型商业银行尤其是股份制银行地迅速发展对四大国有商业银行形成竞争压力.我国中小型商业银行中10家股份制商业银行比较引人关注,2001年年底股份制商业银行地资产质量基本已达到政府监控地要求.同时相对四大国有独资银行,股份制商业银行更加灵活,管理制度更加科学,而且在网络设备、产品创新方面要比国有独资银行强,是我国国内银行业中成长性比较好地部分.国际投资银行瑞银华宝预言我国中小银行在国内市场份额未来五年内会由现在地10%增长到20%左右,这充分说明了我国股份制商业银行地发展潜力.[[[下一页]]]至于外资银行,由于目前国家尚未完全取消对外资银行进入地限制,所以在我国银行市场上所占地份额不是很大,但是根据WTO有关协议,我国将逐步取消对外资银行地限制.当取消外资银行办理外汇业务地地域和客户限制时,外资银行可以对中资企业和中国居民开办外汇业务,形成一股强有力地竞争力量.二.潜在进入者银行业相对来说是一个高壁垒地行业.银行业地进入壁垒首先来自政府,政府地政策是银行地主要进入壁垒.从我国地情况来看,我国政府正渐渐开放银行业,可以说这一进入壁垒在渐渐地减弱.其次,制约银行进入地壁垒就是资金地规模,我国政府进入银行地资本规模作了一定地规定,比如城市商业银行地设立就必须要求资本金达到一亿元,商业银行地设立要求是10亿元,但是银行地经营规模地限制更多地是来自市场,因为必须要有一定地资本规模才能够取得足够地信用维持银行地正常经营.同时金融人才尤其高级金融人才地短缺也是银行业进入地一个壁垒.我国阶段混业经营还没放开,其他地金融机构不可能设立银行,除非国家投资,否则估计新进入者不多.所以目前来看最大地潜在进入者就是外资银行.随着对外资银行进入地放开,越来越多地外资银行不断涌入,对国内商业银行形成另一种竞争压力地来源.当前中国银行业地竞争格局总体上是,中资银行在传统银行业务领域地业务规模和网点规模上具有绝对优势；外资银行市场份额很小,但发展势头强劲<尤其在上海、深圳等地）,在外汇业务领域具有较大竞争力,在中间业务领域和网上银行业务领域发展潜力大,外资银行背后地外国金融集团尚未真正加入竞争.但是在加入WTO地五年内,外资银行在中国地经营地域限制将逐步取消,外资银行经营人民币业务将由目前地2个城市逐步扩大到20个城市,外资银行可以异地开展业务；外资银行地客户对象和业务范围将逐渐扩大.而且其不良资产率一般不会超过1%,有较强地综合竞争能力,与国内商业银行争夺市场份额,他们尤其瞄准了大客户,而大客户是银行利润地主要来源,竞争会很激烈.三．替代品与潜在进入者一样,替代品能够争夺业务和加强现有银行间地竞争.大公司一般都设有自己地财务公司,能够很容易地通过财务公司为自己进行融资,同时他们地现金管理也需要内部化,他们通过自己地财务公司能够提供一定地产品和服务来满足他们地员工、购买者和供应商在财务方面地需要.同时非银行金融机构,如投资银行、证券公司、基金公司等也能提供与银行类似地服务,而且这些服务不存在银行管制和准备金地要求,因此银行服务和产品地替代品地威胁是很高地,并且在不断提高.新地替代品通常代表着新地技术,由于学习曲线地存在,学习新技术地成本会随着时间地流逝而下降,招商银行地网络银行和信用卡就是一个很明显地例子,最初招商银行在网络银行方面走在了各家银行地前面,而且做地很好,“2003,信用卡元年”这个概念最早是由招商银行提出来地,但是其他银行随后也都推出了网上银行服务,且大有后来者居上之势.四．供应商地力量供应商地力量是指投入要素地供应者通过价格谈判从他们地客户中榨取利润地能力.银行业地供应者比较特殊地就是它地供应商首先是来自于政府部门地监管当局,在我们国家是中国人民银行和银监会.银行监管当局规定商业银行地存款准备金,以及商业银行地存贷款基准利率,这对商业银行地行为产生重要影响.比如当中央银行提高存款准备金率时,存款准备金率地提高就会通过货币乘数地作用使银行地可贷资金数量减少,影响银行地利润.当然监管当局地目地不是从银行业中获取利润,而是维护银行业地稳定.[[[下一页]]]其次银行业地供应者来自于存款者.银行自有资金数量很少,其主要地贷款资金来源于存款者地存款,所以存款者成为银行地重要供应商.银行只有想尽办法获取存款,才能够运用这些存款来获利.随着市场地发展,客户地需求也在不断地变化,银行要紧紧跟随市场形势和客户要求地变化而变化,不断适应和创新,使服务紧紧跟上,才能够吸引客户.比如随着个人财富地增加,越来越多地客户要求银行提供个人理财服务,目前国内银行个人理财业务地范畴单一,仅包括储蓄业务和十分有限地托收代理业务.随着国内金融市场地发展和个人金融需求地多样化,银行个人理财业务地范围逐步拓宽,品种逐步丰富,由单一地储蓄业务向多元化地银行资产、负债、中间业务一体化发展,并随着政策地逐步放宽,除向客户提供传统地银行业务外,通过与券商、保险公司、基金管理公司、信托公司等非银行金融机构合作,国内银行已经逐步向着为客户提供证券、保险、信托、基金,甚至黄金买卖等金融服务、各类支付结算业务以及理财规划服务等金融产品综合服务平台地方向转变,客户可以从银行获得一揽子金融服务,以此达到吸引存款者地目地.五．购买者地力量购买者地力量是指客户在购买行为中队价格地谈判能力,客户通过这种讨价还价地能力,对行业地收入份额有所影响,减少了销售者地利润,加剧行业内部地竞争.产业地主要买方集团每一成员地上述能力地强弱取决于众多市场情况地特性,同时也取决于这种购买对于买方整个业务地重要性.大地借款者就可以利用讨价还价地能力来获得有力地贷款利率.而为这些大地借款者服务也是银行地主要利润来源,所以各家银行纷纷完善自身地服务,否则就会因为无法提供客户要求地服务而失去这些高端客户,比如2002年,南京爱立信公司凑足巨资提前还完了南京工商银行、交通银行19.9亿元贷款,转而再向花旗银行上海分行贷回同样数额地巨款.导致南京爱立信“倒戈”地起因,是我国银行难以提供“无追索权地应收账款转让”这一新型中间业务.所以这些重量级地购买者要求银行为其提供特色化服务,加剧了银行业地内部竞争.现有企业间地竞争,替代品、潜在进入者,供应商和购买者地力量这五种力量决定了银行业地竞争格局.从以上对这五种力量地分析不难看出,随着对外资银行地逐渐放开,银行业地竞争不断加剧,由于新地进入者和内部竞争强度地增加使得该领域地盈利能力受到影响.各家银行地管理者需要寻求相应地战略来对抗这些竞争力量,以保持其在该行业中地竞争优势.。
【精品】中国银行业五力分析共17页文档
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【精品】中国银行业五力分析
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6、黄金时代是在我们的前面，而不在 我们的 后面。
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7、心急吃不了热汤圆。来自•8、你可以很有个性，但某些时候请收 敛。
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10、只要下定决心克服恐惧，便几乎 能克服 任何恐 惧。因 为，请 记住， 除了在 脑海中 ，恐惧 无处藏 身。-- 戴尔． 卡耐基 。
商业银行行业竞争五力分析
商业银行行业竞争五力分析商业银行行业竞争五力分析1. 行业概况在全球金融体系中，商业银行扮演着重要的角色。
商业银行通过接受存款、提供贷款、管理资产和提供金融服务来满足个人和企业的金融需求。
本文将对商业银行行业的竞争五力进行深入分析。
2. 供应商的谈判能力供应商在商业银行行业中指的是向银行提供产品和服务的企业。
由于商业银行在市场上的影响力较大，它们通常可以与供应商协商更有利的合作关系，并获得更好的价格和质量保证。
3. 买家的谈判能力买家在商业银行行业中指的是存款者和贷款者。
由于商业银行的竞争激烈，买家可以选择多个银行进行交易，并根据自身需求和条件来谈判利率、服务费用等方面的优惠。
4. 替代品的威胁程度商业银行的替代品主要包括其他金融机构和非金融机构提供的金融服务。
例如，人们可以选择投资银行、非银行金融机构或在线金融平台来满足他们的金融需求。
这些替代品的出现可能对商业银行行业的利润率和市场份额构成威胁。
5. 新进入者的威胁程度尽管商业银行行业存在一定的壁垒，如监管要求、资金要求和品牌竞争力，但新进入者仍然可能对现有银行的市场地位构成威胁。
新进入者通常会通过创新产品和服务、低成本运营或针对特定客户群体的定制化金融解决方案来吸引客户。
附件：- 商业银行行业报告- 其他相关行业研究报告法律名词及注释：1. 监管要求：指商业银行在其业务运作中需要遵守的法律法规和监管机构的规定。
2. 资金要求：指商业银行为了维持运营和满足存贷款需求，需要具备一定的资金实力和流动性。
3. 品牌竞争力：指商业银行通过品牌形象、声誉和市场认可度等方面的优势来与竞争对手区分开来，吸引客户。
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脱媒
(1)资本性脱媒：证券市场为中心 资本市场日趋凸显，而传统银 行媒介金融的媒介作用趋于萎 缩。 （2）技术性脱媒：IT行业逐渐将 占领银行支付领域。
2、主要替代品：
（1）保险业
（2）股票交易市场 （3）房地产市场 （4）期货期权市场 （5）基金交易市场
3、银行行业与替代品的区别：
以资本市场为中心的新金融商品的开发和 创造，给人们对自己财产的处分权带来了更多 选择。人们分别会在不同行业进行投资，目的 都是为了寻求更大的增值价值，但例如在股票， 期货期权等市场的投资风险很大，而银行作为 国家垄断性行业，有国家信用担保，因此风险 性很小，然而不足是其利息较小，也迫使人们 尝试其他不同行业的投资。
四、行业内竞争
银行的分类： A—政策性银行 B—商业银行 C —住房储蓄银行（现在已无此类银行 ） D—城市商业银行 F—城市信用合作社 G —农业商业银行、农业合作银行及农村信 用合作社 H—信用卡公司 I —邮政储蓄机构 K —信托投资公司 L—企业集团财务公司 M—金融租赁公司 W—外资银行 Y—外资非银行金融机构 Z—其他类金融机构
• 3、其他银行的加入：随着我国市场经济的不断发展， 我国的民营银行也得到了较大程度的发展，而外资银 行也不断进入国内市场，对我国原有的银行业格局产 生了一定程度的冲击。
国有银行与外资银行产品比较
国有银行 外资银行
优点：产品简 单，与用户结 合的产品形式 容易实现多样 化。
不足：原创产 品少，产品开 发慢。
1、地方性城市与国有银行竞争
2、外资银行与国有银行竞争
五、供应方分 析
1、银行的基础设施建设供应。各种办公用品和 银行的网络设施建设等。 2、银行资金的来源供应。 （1）中央政府的财政拨款 （2）吸收民间、个人、企业等 社会团体的存款。
六、替代品分析
1、银行行业引起替代品的原因： 脱媒：金融非中介化。银行脱媒是 指在国民储蓄转化为投资过程中，更多 地采用直接融资方式，而不是通过银行。
• 1、中国正在逐步放低银行业进入门槛，使 银行业竞争加剧，因此客户可选择的空间加 大。 • 2、国有银行的产品和服务使顾客具有较高 的转换成本。 • 3、银行的用户可以称为需求方或贷款方， 我国的商业银行垄断性较强，使得国内商业 银行一度忽视客户关系管理。而各银行提供 的产品具有较强的同质性，属于标准化产品， 都决定了银行具有更大的议价能力。 • 4、大的借款者就可以利用讨价还价的能力 来获得有力的贷款利率。
波特五力模型分析银行业
中国银行业的五力竞争分析
国内银行业概况 新进入者 用户分析 行业内竞争
供应方分析 替代ຫໍສະໝຸດ 分析1978年改革开放后，我国银行业也 进行了一系列改革，中国人民银行行 使国家中央银行职能，分设四大国有 银行：中国农业银行、中国银行、中 国建设银行、中国工商银行。
谢谢观看
康桑阿密达
优点：高端客 户的贴身服务， 个性化和理财 产品研发和上 市速度快多样 化产品组合
不足：文化 差异可能使 金融产品在 国内不适用
三、用户分析 背景：我国四大国有商业银行的客户达上 亿个，为世界之最。《2012中国商业银行竞 争力评价报告》显示，截止2011年，我国银 行业资产规模达到创纪录的113.3万亿元，同 比增长18.9%，是同期GDP增幅的两倍多，国 内银行业金融机构实现税后利润1.25万亿元， 同比增长39.3%。2011年中国银行业所实现利 润占全球银行业总利润的29.3%，而这一数据 在2007年仅为4%。
1993年12月《国务院关于金融体制 改革的决定》的出台，标志着我国银 行体系的构架基本形成。其主要包括： 独立执行货币政策的中央银行宏观调 控体系和以国有商业银行为主体、多 种金融机构并存的金融组织体系。
二、新进入者
• 1、产业进入壁垒高：银行业对进入资金要求相当高。 银行业是关乎国计民生的行业，在我国属于国家垄断 行业，因此门槛很高。 • 2、产业进入机会：随着我国市场经济发展以及进入 WTO，我国正在逐步放低银行业进入门槛，并且允许 民间资本进入。由于垄断经营而且国内人口众多，市 场巨大，银行业目前利润空间很大，因此具有较高产 业吸引力。