项目融资指引

项目融资业务指引试题

《项目融资业务指引》试题一、填空题1、中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构开展项目融资业务，适用《项目融资业务指引》。

2、项目融资贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。

3、项目融资贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、筹资风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

4、项目融资贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款计划。

5、项目融资贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款计划。

6、项目融资贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关规定，根据风险收益匹配原则，综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定贷款利率。

7、项目融资贷款人可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。

8、项目融资贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。

9、项目融资贷款人可以以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。

10、项目融资贷款人应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。

11、项目融资贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

12、项目融资贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，并要求所有项目收入进入约定账户。

13、多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。

二、单选题1、项目融资贷款人可以根据需要，委托或者要求借款人委托具备相关资质的（）为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。

A关联中介机构B独立中介机构C关联金融机构D独立金融机构答案：B2、项目融资贷款人从事项目融资业务，应当充分考虑（）等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。

中国银监会关于印发项目融资指引

项目融资业务指引第一条为促进银行业金融机构项目融资业务健康发展，有效管理项目融资风险，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《固定资产贷款管理暂行办法》以及其他有关法律法规，制定本指引。

第二条中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）开展项目融资业务，适用本指引。

第三条本指引所称项目融资，是指符合以下特征的贷款：（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

第四条贷款人从事项目融资业务，应当具备对所从事项目的风险识别和管理能力，配备业务开展所需要的专业人员，建立完善的操作流程和风险管理机制。

贷款人可以根据需要，委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。

第五条贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。

第六条贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

第七条贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。

第八条贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定贷款金额。

第九条贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款计划。

从《项目融资业务指引》框架内看项目融资及其风险防范

髓虑富具借封所徙事项目的凰除谶别和管理能力，配檬的措施碓保融资的安全，如要求借款人或者通遇借
借柴耪阴展所需要的毒棠人具，蓝建立完善的操作流款人要求项目相嗣方簸德承包合同、投保商棠保除、
程和凰除管理槎制。目前我圆项目融资的主髓馑限於建立完工保蠢金、提供完工搪保和履约保函等。
式相比，具有以下特黠：（一）融资主髓的特定性贷款人虑富充分裁剧和估融资项目中存在的建设期
凰除和缝瞀期凰除，制定合理的融资童。
（四）凰除防匏的多檬性了防鲍和化解凰除，贷款人往往畲探取各獯各
由於项目融资柴耪存在各棰资柴携的主
项目建毅、经瞀或融资的既有企事柴法人；收入、福贴收入或其他收入，一般不具借其他遐款柬
源。
行榷向骸项目的主辨人追索。也就是，项目融资（三）项目凰除的分散性
（三）遢款资金束源主要依兹项目麈生的销售完全依赖项目未束的经滂强度。
献。但由於项目融资睛同畏、规模大、参舆方多、结东源和安全保障的融资方式，主要逋用於破柴、骚鼋、
槽梭雄，尊致凰除梃大。因此，如何裁别凰除，估高级公路、橘梁、隧道、城市供水等基磁毅施建设以
凰隐。追行凰险管理，是影簪项目融资成败的重要因及其他建毅规模大且具有畏期稳定收益的项目。
其追索槿具有完全性。舆之不同的是，项目融资方式
二、项目融资面哺的凰除
下贷款的遗本付息完全依靠项目的经营效益，贷款银

项目融资业务指引

第二条中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）开展项目融资业务，适用本指引。

第三条本指引所称项目融资，是指符合以下特征的贷款：（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

第四条贷款人从事项目融资业务，应当具备对所从事项目的风险识别和管理能力，配备业务开展所需要的专业人员，建立完善的操作流程和风险管理机制。

贷款人可以根据需要，委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。

第五条贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。

第六条贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

第七条贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。

第八条贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定贷款金额。

第九条贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款计划。

第十条贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关规定，根据风险收益匹配原则，综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定贷款利率。

贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。

中国银监会关于印发《项目融资业务指引》的通知

中国银监会关于印发《项目融资业务指引》的通知银监发〔2009〕71号机关各部门，各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为加强项目融资业务风险管理，促进项目融资业务健康发展，银监会制定了《项目融资业务指引》，现印发给你们，请遵照执行。

请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和银行业金融机构。

二○○九年七月十八日项目融资业务指引第一条为促进银行业金融机构项目融资业务健康发展，有效管理项目融资风险，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《固定资产贷款管理暂行办法》以及其他有关法律法规，制定本指引。

第二条中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）开展项目融资业务，适用本指引。

第三条本指引所称项目融资，是指符合以下特征的贷款：（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

第四条贷款人从事项目融资业务，应当具备对所从事项目的风险识别和管理能力，配备业务开展所需要的专业人员，建立完善的操作流程和风险管理机制。

贷款人可以根据需要，委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。

第五条贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。

第六条贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

第七条贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。

关于印发《项目融资业务指引》得通知银监发〔2009〕71号机关各部门,各银监局,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行,中国邮政储蓄银行:为加强项目融资业务风险管理,促进项目融资业务健康发展,银监会制定了《项目融资业务指引》,现印发给您们,请遵照执行。

请各银监局将本通知转发至辖内银监分局与银行业金融机构。

项目融资业务指引第一条为促进银行业金融机构项目融资业务健康发展,有效管理项目融资风险,依据《中华人民共与国银行业监督管理法》、《中华人民共与国商业银行法》、《固定资产贷款管理暂行办法》以及其她有关法律法规,制定本指引。

第二条中华人民共与国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立得银行业金融机构(以下简称贷款人)开展项目融资业务,适用本指引。

第三条本指引所称项目融资,就是指符合以下特征得贷款:(一)贷款用途通常就是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其她项目,包括对在建或已建项目得再融资;(二)借款人通常就是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建得企事业法人,包括主要从事该项目建设、经营或融资得既有企事业法人;(三)还款资金来源主要依赖该项目产生得销售收入、补贴收入或其她收入,一般不具备其她还款来源。

第四条贷款人从事项目融资业务,应当具备对所从事项目得风险识别与管理能力,配备业务开展所需要得专业人员,建立完善得操作流程与风险管理机制。

贷款人可以根据需要,委托或者要求借款人委托具备相关资质得独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保与监理等方面得专业意见或服务。

第五条贷款人提供项目融资得项目,应当符合国家产业、土地、环保与投资管理等相关政策。

第六条贷款人从事项目融资业务,应当充分识别与评估融资项目中存在得建设期风险与经营期风险,包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险与其她相关风险。

第七条贷款人从事项目融资业务,应当以偿债能力分析为核心,重点从项目技术可行性、财务可行性与还款来源可靠性等方面评估项目风险,充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目得影响,审慎预测项目得未来收益与现金流。

中国银监会三法一指引

xxxx关于印发《项目融资业务指引》的通知银监发〔2009〕71号机关各部门，各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为加强项目融资业务风险管理，促进项目融资业务健康发展，银监会制定了《项目融资业务指引》，现印发给你们，请遵照执行。

请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和银行业金融机构。

二○○九年七月十八日项目融资业务指引第一条为促进银行业金融机构项目融资业务健康发展，有效管理项目融资风险，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《固定资产贷款管理暂行办法》以及其他有关法律法规，制定本指引。

第二条中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）开展项目融资业务，适用本指引。

第三条本指引所称项目融资，是指符合以下特征的贷款：（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

第四条贷款人从事项目融资业务，应当具备对所从事项目的风险识别和管理能力，配备业务开展所需要的专业人员，建立完善的操作流程和风险管理机制。

贷款人可以根据需要，委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。

第五条贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。

第六条贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

第七条贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。

银行项目融资业务指引

银行项目融资业务指引第一章总则第一条为规范我行项目融资业务操作，促进项目融资业务合规、健康发展，有效管理项目融资风险，根据有关法律法规、《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》等监管规定及本行有关授信制度，特制定本指引。

第二条本指引所称项目融资，是指符合以下特征的贷款：（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。

（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。

（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

第三条对项目融资遵循审慎原则，根据项目建设、生产经营进度做好贷款发放和分期还款安排，对项目实施全流程管理，并遵守国家有关投资管理规定及我行关于固定资产贷款管理的有关规定。

第四条对项目融资，应按本行统一授信和集团客户管理的有关规定，将项目融资纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。

第二章项目融资业务操作第五条借款人应同时具备以下条件：（一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（二）借款人在我行开立基本存款账户或一般存款账户；（三）借款人及主要股东信用状况良好，无欺诈、恶意逃废债等不良信用记录，无因严重违法违规被政府部门行政处罚或公开谴责的记录；（四）借款人不得为被节能减排主管部门列入耗能、污染问题突出且整改不力的“黑名单”客户；（五）我行要求的其他条件。

第六条融资项目基本条件：（一）项目必须符合国家的产业、国土、环保及节能减排、资源、城市总体规划、区域控制性详细规划及其他相关政策和我行的信贷准入要求与投向政策；（二）项目已按照国家规定办理审批、核准或备案手续；（三）需要申请使用土地的项目已依法取得用地批准手续，并已经签订国有土地有偿使用合同或取得国有土地划拨决定书；（四）已经按照建设项目环境影响评价分类管理、分级审批的规定完成环境影响评价审批；（五）建筑工程开工前，已经取得施工许可证或者开工报告，并采取保证建设项目工程质量安全的具体措施；（六）项目资本金比例符合国家投资项目资本金制度的规定和我行有关规定；（七）项目其他各项资金来源明确并已得到落实；（八）申请外汇项目贷款以及外汇担保项下人民币项目贷款应符合国家外汇管理局及本行相关规定。

项目融资业务指引

项目融资业务指引
项目融资是企业通过向外部融资方（如投资者、银行等）获取资金
来支持项目实施的一种方式。

以下是一些项目融资的业务指引：
1. 项目评估和策划：在寻求融资之前，企业应进行项目评估和策划，包括市场分析、竞争分析、风险评估等，以确保项目具备可行性。

2. 制定融资方案：根据项目的资金需求、预计回报和风险等因素，
制定融资方案。

融资方案可以包括股权融资、债务融资等形式。

3. 定位融资对象：根据项目的类型、规模和所需资金等要求，选择
合适的融资对象，如投资者、银行、基金等。

4. 准备融资材料：准备融资申请所需的材料，如项目计划书、财务
报表、市场调研报告等。

这些材料应清晰地阐述项目的商业模式、
市场前景、风险控制措施等。

5. 融资谈判和协议签订：与潜在融资方进行谈判，包括资金投入、
股权比例、利率等方面的议价。

最终达成一致后，签订融资协议。

6. 资金使用和监管：获得资金后，按照融资协议规定的用途使用资金，并根据要求进行监管和报告。

7. 还款和回报：按照融资协议规定的还款计划进行还款，并根据协
议约定的条件实现回报，如股东权益增值、利息支付等。

8. 风险管理：融资过程中，企业应注意风险管理，避免出现严重的
风险和损失。

可以通过合理的风险评估、风险分散和风险控制措施
来管理风险。

以上是项目融资业务的一般指引，实际操作中还需要根据具体项目
的情况进行细化和调整。

同时，企业还应密切关注融资市场的变化、了解最新的融资工具和政策，以获得更好的融资机会。

《三个办法一个指引》问答

《项目融资业务指引》1、请问《项目融资业务指引》的立法目的是什么？答：《项目融资业务指引》的制定主要是为为促进银行业金融机构项目融资业务健康发展，有效管理项目融资风险。

2、请问制定《项目融资业务指引》的主要依据是什么？（请列举至少三个）答：《项目融资业务指引》主要依据是《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《固定资产贷款管理暂行办法》以及其他有关法律法规。

3、请问如何理解《项目融资业务指引》中所称“项目融资”的概念？答：《项目融资业务指引》所称项目融资，是指符合以下特征的贷款：（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

4、请问《项目融资业务指引》第四条中贷款人从事项目融资业务提出哪些要求？答：《项目融资业务指引》第四条规定，贷款人从事项目融资业务，应当具备对所从事项目的风险识别和管理能力，配备业务开展所需要的专业人员，建立完善的操作流程和风险管理机制。

5、请问根据《项目融资业务指引》的规定，贷款人是否可以委托具备相关资质的独立中介机构为项目专业意见或服务？答：《项目融资业务指引》第四条规定，贷款人可以根据需要，委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。

6、请问《项目融资业务指引》第五条对于提供项目融资的项目向贷款人提出怎样的要求？答：《项目融资业务指引》规定，贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。

7、请问《项目融资业务指引》第六条对于融资项目中存在的建设期风险和经营期风险所包括内容进行怎样划分？答：《项目融资业务指引》第六条规定，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

项目融资业务指引

贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，第十三条贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。散风险。贷款人应当按照《固定资产贷款管理暂行办法》的有关规定，第十四条贷款人应当按照《固定资产贷款管理暂行办法》的有关规定，恰当设计账户管理、贷款资金支付、借款人承诺、财务指标控制、恰当设计账户管理、贷款资金支付、借款人承诺、财务指标控制、重大违约事项等项目融资合同条款，促进项目正常建设和运营，违约事项等项目融资合同条款，促进项目正常建设和运营，有效控制项目融资风险。目融资风险。贷款人应当根据项目的实际进度和资金需求，第十五条贷款人应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。贷款人应当按照《固定资产贷款管理暂行办法》第十六条贷款人应当按照《固定资产贷款管理暂行办法》关于贷款发放与支付的有关规定，对贷款资金的支付实施管理和控制，与支付的有关规定，对贷款资金的支付实施管理和控制，必要时可以与借款人在借款合同中约定专门的贷款发放账户。借款人在借款合同中约定专门的贷款发放账户。
贷款人从事项目融资业务，第四条贷款人从事项目融资业务，应当具备对所从事项目的风险识别和管理能力，配备业务开展所需要的专业人员，理能力，配备业务开展所需要的专业人员，建立完善的操作流程和风险管理机制。机制。贷款人可以根据需要，贷款人可以根据需要，委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。或服务。贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、第五条贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。资管理等相关政策。贷款人从事项目融资业务，第六条贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。相关风险。

银监会发布《项目融资业务指引》(全文) 文档

中国银监会关于印发《项目融资业务指引》的通知银监发〔2009〕71号机关各部门，各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为加强项目融资业务风险管理，促进项目融资业务健康发展，银监会制定了《项目融资业务指引》，现印发给你们，请遵照执行。

请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和银行业金融机构。

二○○九年七月十八日项目融资业务指引第一条为促进银行业金融机构项目融资业务健康发展，有效管理项目融资风险，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《固定资产贷款管理暂行办法》以及其他有关法律法规，制定本指引。

第二条中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）开展项目融资业务，适用本指引。

第三条本指引所称项目融资，是指符合以下特征的贷款：（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

第四条贷款人从事项目融资业务，应当具备对所从事项目的风险识别和管理能力，配备业务开展所需要的专业人员，建立完善的操作流程和风险管理机制。

贷款人可以根据需要，委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。

第五条贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。

第六条贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

第七条贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。

关于《项目融资业务指引》的解读与提示

关于《项目融资业务指引》的解读与提示关于《项目融资业务指引》的解读与提示为了更好地发挥项目融资在经济建设方面的支持作用，促进银行业金融机构项目融资业务健康发展，有效管理项目融资风险，中国银行业监督管理委员会于2009年7月23日正式发布了《项目融资业务指引》（以下简称：指引），《指引》将于2009年10月23日实施。

《指引》对项目融资业务的定义、贷款人和项目准入条件、风险管理、操作要求等方面进行了明确与规范，其中核心内容在于项目融资业务的风险控制。

现针对《指引》重点内容进行如下解读：一、项目融资业务的定义《指引》将明确具备以下三点特征的固定资产贷款应被认定为项目融资业务，适用《指引》的要求，具体为：1.贷款用途：通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；2.借款人：通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；3.还款资金来源：主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

二、贷款的准入条件1.贷款人的准入条件《指引》第四条对贷款人从事项目融资业务提出了风险识别和管理能力、专业人员，以及操作流程和风险管理机制等方面的准入要求。

我行在制定“固定资产贷款”相关管理规定时，需要考虑加入专章对“项目融资业务”进行规定。

2.项目条件《指引》第五条规定了利用项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。

三、风险管理《指引》充分体现了银监会风险为本的监管理念，对项目融资的“风险管理”做了较为全面的规定。

1.项目融资业务的风险分类《指引》将项目融资业务的风险分为建设期风险和经营其风险两类，并对贷款人采取相应措施有效降低、分散项目建设期和经营期风险提出了明确要求。

针对建设期风险，《指引》规定贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式，最大限度降低建设期风险。

项目融资业务指引

项目融资业务指引（全文）中国网 china。

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cn 时间: 2009-07-28 发表评论〉〉中国银监会关于印发《项目融资业务指引》的通知银监发〔2009〕71号机关各部门，各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为加强项目融资业务风险管理，促进项目融资业务健康发展,银监会制定了《项目融资业务指引》,现印发给你们，请遵照执行。

请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和银行业金融机构.项目融资业务指引第一条为促进银行业金融机构项目融资业务健康发展，有效管理项目融资风险，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《固定资产贷款管理暂行办法》以及其他有关法律法规，制定本指引。

第二条中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）开展项目融资业务，适用本指引。

第三条本指引所称项目融资，是指符合以下特征的贷款：（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资;(二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入,一般不具备其他还款来源。

第四条贷款人从事项目融资业务，应当具备对所从事项目的风险识别和管理能力，配备业务开展所需要的专业人员，建立完善的操作流程和风险管理机制。

贷款人可以根据需要，委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。

第五条贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。

第六条贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

项目融资指引

项目融资业务指引试题

中国银监会关于印发项目融资指引

从《项目融资业务指引》框架内看项目融资及其风险防范

项目融资业务指引

最新《项目融资业务指引》解析

中国银监会关于印发《项目融资业务指引》的通知