商业银行如何面对移动信息化改革浪潮

商业银行如何面对

移动信息化改革浪潮随着移动互联网的发展与智能终端的迅速普及，移动信息化技术日趋成熟，为银行业务发展与管理决策开辟了一条新的思路。智能终端为客户经理提供了更为方便、易用的业务处理和信息展示的平台，相比较于传统的笔记本电脑，智能终端更容易携带、可随时联网、具有更好的用户体验等，同时其丰富的应用扩展能力，以及对于外设接入的友好性，使得将业务办理带出固定网点走到客户身边成为可能。客户经理可以使用智能终端前往客户现场，或者在网点厅堂、贵宾理财中心、私人银行服务中心等联络客户，开展需求调研、产品展示、业务办理和服务支持等工作。

基于移动互联网的新兴业务模式正在逐步取代传统业务，移动支付、掌上生活、移动银行、移动营销等正在逐渐代替传统银行的支付、结算和存贷款等核心业务。可以说移动信息化的浪潮并不是简单的技术和渠道的革新，而是正在颠覆商业银行传统经营模式的全新的业态。银行业务开展的重点在于提升优质客户的服务，不仅要保持现有优质客户，还需要积极开展多种营销、上门服务等，扩大优质客户群体。客户经理不仅要为高端客户提供上门理财服务、收益分析，并且需要面向潜在群体客户批量开展职场营销，经常需要借助系统演示，形象地将产品、理财方案、服务展示出来，现场操作，推荐产品，完成交易。与此同时要建立一个良好的互动服务环境，通过为客户提供大量有价值的有针对性的咨询服务，提高客户粘性，及时帮助客户解决金融需求，从而获得更好的客户体验和营销效果。

因此，在移动互联网和智能终端大发展的今天，商业银行非常有必要紧跟时代步伐，打造一个具有弹性的移动平台是现代商业银行应对移动化浪潮变革的最好途径。通过移动平台来实现多业务的交叉使用，使银行的营销服务能力和业务管理水平再上一个台阶。

1.构建移动平台

移动互联网的生态环境下，银行如何构建一套全行范围的移动平台，让银行管理人员、办公人员、客户经理等人员能够从各类纷繁复杂业务操作从PC作业形式迁移到移动智能终端上来显得非常关键。移动平台是对现有各类系统的扩展和补充，依靠快速发展的移动通信网和移动技术，让使用者摆脱环境束缚，在任何时间、任何地点都可以进行移动办公、营销服务、业务处理、业务审批、和管理决策，从而大大提高银行的业务执行和管理决策能力。

首先，构建一套全行范围的移动平台，从以下几方面来看非常必要：

提高工作效率

无处不在的移动网络，可以让领导摆脱固定办公环境的束缚，只要随身携带着手机或者平板电脑，无论是在上下班路上，还是在休假出差期间，就能随时随地进行授信审批和办公，进行任务指令下达，使得管理变得更加高效。

提高科学决策能力

将现有各类系统的经营管理数据提取出来，汇总成各类图表，通过移动终端为行领导提供直观的决策支持依据，为提升科学决策水平提供有力的支持。

增强企业竞争力

移动平台作为一种手段来保证银行竞争力的提升，通过智能终端可以随时随地的监控和管理业务流程执行情况，提升其处理效率，实现了对银行执行文化和竞争文化的鼓励，从客观角度提升银行整体的竞争力。

提升银行品牌形象

信息化系统的好坏已经成为了衡量企业管理是否达到科学化、现代化的重要标志。因此，移动平台的建设使得银行的管理决策水平得到提升的同时，也向外界表明了银行向国际化、现代化迈进的步伐。

另外一方面，从可行性方面来分析体系在以下几方面：

智能终端的快速发展

以iPad为主的智能终端提供了更方便和易用的业务处理和展示平台，在各类商务应用中的价值已得到体现，成为笔记本电脑外的又一个划时代的商务工

具。移动网络的发展也为移动应用的存在创造了良好的基础环境，同时移动应用的发展也促进了移动网络的进一步成熟，移动互联网的生态提下已经进入一个高速发展阶段。

移动开发技术的发展

移动应用开发技术的日臻成熟，随着苹果和谷歌公司针对iOS、Android平台和开发技术的大力推广，以及移动开发人员的日益丰富，使得银行开发移动应用有了较高的人才和技术保障。另外，在移动安全方面，在终端准入、终端数据、身份认证、数据传输等方面都已经经过成熟的的商业应用实践的检验。

移动应用的迅速普及

同时，企业移动应用在各行业得到了迅速普及，其广度和深度都得到全面拓展，应用的层次和质量得到全面提升。银行业移动应用正处于加速发展阶段，针对银行领导使用的移动OA、移动驾驶舱，针对客户经理使用的移动营销、移动展业等，移动信贷在银行业中已有很多成功案例。

现有系统提供有力支撑

移动应用作为现有业务系统的扩展和补充，必将和现有系统实现融合，无论是在核心数据、业务流程、角色权限、技术架构、维护管理等方面都保持高度一致。现在的业务系统无论在业务流程和功能建设方面都已经达到非常完善的程度。因此，现有系统的成功投入运行也为移动解决方案提供了强有力的保障。

2.移动平台架构

移动平台在设计遵上循方便性与扩展性的原则，必须考虑与银行IT总体规划相适应。以移动平台作为基础，在平台之上构建服务于管理人员、办公人员、营销人员、企业客户、个人客户在内的完整移动化应用集成与管理平台。

在移动终端的支持方面，平台必须能够支持市场主流技术：包括iOS、Android、Windows8的平板和手机在内的主流设备。

2.1.整体架构

在技术架构上，移动平台使用负载均衡、主热备等技术来降低服务器压力、

实现方便的扩展性，使系统能高效稳定的运行。同时，系统设计时智能终端应用各个模块都有独立的版本控制，更新方式可以由服务器端远程主动推送，也可以由用户手动控制。

银行已有业务系统所在内网生产环境中，请求经过移动平台处理后，发送到已有业务系统，由业务系统完成处理后交由移动平台，然后再由移动平台再将结果返回给移动设备。

移动平台主要由移动应用平台和移动管理平台两部分组成：

2.2.移动应用平台

移动应用平台的底层架构采用J2EE框架实现，可部署在Linux/Windows操作系统下的环境。

主要包括数据处理模块、接口模块：

数据处理模块用于将对接从原业务系统取到的数据封装成终端应用识别的Json报文并采用DES加密机制对关键字段和敏感信息进行加密，同时可以对无线数据进行安全验证以及数据同步；

接口模块用于和银行业务系统的数据对接，通过标准WebService接口实现移动应用平台与业务系统之间的对接，对于报文数据，提供URL链接供移动应用平台访问。

部署在移动终端上各类供内部员工和外部客户使用的银行应用即安装在移动终端上的客户端程序，目前包括移动业务功能模块，未来随着业务的增长和各部门需求的增加还可以进行其它应用的拓展。

2.3.移动管理平台

移动管理平台主要完成对设备的管理，如禁用WIFI、禁用蓝牙功能、强制锁屏密码等，通过移动管理平台实现应用程序的更新和用户登录时设备认证。

所有移动终端均在互联网环境进行数据处理，业务数据都要经过VPN加密进行传输，并使用DES加解密方法对数据进行处理。以保证网络安全，在数据传输上要采用基于SSL安全通道且通过数字证书及加密措施的传输方式，并且在传输过程中确保大数据量多包传输，或者网络异常情况下的数据完整。