商业银行信贷管理复习题(答案)
信贷期末复习题答案
信贷期末复习题答案一、单项选择题1. 信贷业务的核心是（）。
A. 风险管理B. 收益最大化C. 客户服务D. 资本充足率答案：A2. 银行在发放贷款时，通常要求借款人提供（）。
A. 抵押物B. 担保人C. 信用记录D. 以上都是答案：D3. 以下哪项不是信贷风险的主要类型？（）A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 流动性风险答案：B二、多项选择题1. 信贷审批过程中，银行需要考虑的因素包括（）。
A. 借款人的信用状况B. 贷款的用途C. 还款来源的稳定性D. 贷款的期限答案：ABCD2. 银行在信贷管理中采取的风险控制措施可能包括（）。
A. 贷款集中度控制B. 贷款担保要求C. 贷款利率调整D. 贷款额度限制答案：ABCD三、判断题1. 银行在信贷业务中，只关注贷款的收益，而不考虑风险。
（）答案：错误2. 信贷资产的流动性是指在不损失价值的情况下，资产能够迅速转换为现金的能力。
（）答案：正确四、简答题1. 简述信贷业务中的风险识别过程。
答案：信贷业务中的风险识别过程包括对借款人的信用状况进行评估，分析贷款项目的可行性，评估市场和宏观经济环境对贷款的影响，以及识别操作风险等。
银行需要通过收集和分析相关信息，识别潜在的风险点，并制定相应的风险控制措施。
2. 描述银行在信贷审批中如何平衡风险与收益。
答案：银行在信贷审批中平衡风险与收益主要通过以下方式：首先，对借款人的信用状况进行严格审查，确保贷款对象的信用风险在可控范围内；其次，对贷款项目进行细致的财务分析和市场调研，评估项目的盈利能力和还款能力；再次，通过设定合理的贷款利率和期限，以及要求提供适当的担保或抵押，来控制风险并实现收益最大化；最后，银行还会持续监控贷款的使用情况和借款人的财务状况，及时调整信贷策略以应对风险变化。
五、计算题1. 假设某银行向企业发放了一笔100万元的贷款，年利率为5%，贷款期限为2年。
请计算该笔贷款到期时，企业需要偿还的本息总额。
银行信贷知识考试试题
银行信贷知识考试试题一、单项选择题（共35小题，每小题2分，共70分）1、会计核算必须以（C、）的经济业务事项为依据。
正确答案：（B、）A、计划执行B、领导批准C、实际发生D、合同确认2、新建、改建营业场所有条件的应设置后院，以便运钞车入内交接款。
营业场所的后院墙高度应达（A、）以上，墙面光滑，顶部设置防攀越障碍物。
正确答案：（A、）A、5米B、2米C、5米D、3米3、无偿调入的固定资产记入（A、）科目。
正确答案：（B、）A、资本公积B、实收资本C、本年利润D、、盈余公积4、按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
这类贷款应归为（C、）正确答案：（C、）A、关注B、可疑C、损失D、次级5、单位在信用社开立结算账户，自正式开立之日起，（D、）方可办理付款业务。
正确答案：（D、）A、次日B、当日C、5个工作日后D、3个工作日后6、农村信用社的注册资本金的来源应是投资者有权支配的（B、）。
正确答案：（A、）A、借入资金B、自有资金C、固定资产D、债权7、自2006年6月1日起，凡新审批、新开工的商品住房建设，套型建筑面积下列多少平方米以下住房（含经济适用住房）面积所占比重，必须达到开发建设总面积的70%以上。
（A、）正确答案：（A、）A、90平方米B、80平方米C、110平方米D、100平方米8、属于下列情况之一的，圆鼎借记卡发卡单位不可为持卡人办理销户：（C、）正确答案：（C、）A、持卡人办理书面挂失七天后，凭本人有效身份证件或密码，要求结束其账户B、持卡人凭本人有效身份证件和密码，交回圆鼎借记卡，要求结束其圆鼎借记卡账户C、单位卡财务主管申请销户D、个人卡持卡人死亡、失踪等原因，按照储蓄管理条例的有关规定办理销户9、内部审计项目质量控制是为合理保证审计项目的实施符合内部审计准则的要求而制定的控制程序与方法。
（D、）对制定并实施系统、有效的质量控制政策与程序负总体责任。
信贷岗位考试题库及答案
信贷岗位考试题库及答案一、选择题1. 以下哪项不属于信贷业务的基本要素？A. 借款人B. 贷款用途C. 贷款金额D. 贷款利率2. 以下哪个不属于信贷业务的分类？A. 个人贷款B. 企业贷款C. 信用卡业务D. 票据贴现3. 以下哪种贷款方式不属于信贷业务？A. 信用贷款B. 保证贷款C. 抵押贷款D. 租赁贷款4. 以下哪个不属于信贷风险类型？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 流动性风险二、判断题1. 信贷业务的核心是风险控制。
（）2. 贷款利率是由借款人和贷款人协商确定的。
（）3. 信贷业务的审批流程包括贷款申请、审批、发放和回收。
（）4. 抵押贷款的风险相对较低。
（）三、简答题1. 简述信贷业务的风险管理措施。
2. 简述信贷审批的基本原则。
3. 简述信贷业务的贷后管理内容。
四、案例分析题甲企业向乙银行申请贷款，乙银行在审批过程中发现甲企业存在以下问题：（1）财务报表不真实；（2）企业信用评级较低；（3）贷款用途不明确。
请分析乙银行在审批过程中应采取的措施。
二、信贷岗位考试答案一、选择题1. D2. D3. D4. D二、判断题1. √2. ×（贷款利率是由人民银行规定的基准利率和市场利率两部分组成）3. √4. ×（抵押贷款的风险相对较高，因为有抵押物作为担保）三、简答题1. 信贷业务的风险管理措施：（1）贷前调查：对借款人的信用、财务状况、经营状况等进行全面调查，确保贷款安全；（2）贷款审批：根据借款人的信用评级、还款能力等因素，合理确定贷款金额和期限；（3）贷款发放：确保贷款用于实际业务，防止资金被挪用；（4）贷后管理：对借款人的贷款使用情况进行跟踪，确保贷款安全回收。
2. 信贷审批的基本原则：（1）合规性原则：确保贷款业务符合国家法律法规、监管规定和银行内部规定；（2）风险可控原则：确保贷款风险在可控范围内，避免出现重大风险事件；（3）盈利性原则：确保贷款业务能够带来合理的收益；（4）公平性原则：确保贷款审批过程公平、公正，避免歧视性对待。
银行信贷知识考试试卷及答案40题
银行信贷知识考试试卷及答案40题1、【多选题】在企业信用信息基础数据库中，担保信息查询功能包括（）。
[1分]A、抵押查询B、质押查询C、对外担保查询D、被担保查询E、垫款答案：C,D2、【多选题】征信中心2012银行版企业信用报告中与信息主体有直接关联关系的有（）。
[1分]A、投资关联B、高管人员关联C、相互担保D、出资人关联E、家族企业关联答案：A,B,C,D,E3、【多选题】某行信贷业务包括（）。
[1分]A、贷款B、承兑C、信用证D、或有资产业务答案：A,B,C,D4、【多选题】某行信贷管理的基本制度包括（）。
[1分]A、实行信贷准入管理制度B、实行客户授信管理制度C、实行信贷权限管理制度D、实行审贷分离制度。
答案：A,B,C,D5、【多选题】下列选项，属于某行信贷管理的基本制度的有（）。
[1分]A、实行贷后管理制度B、实行贷款第一责任人制度C、实行贷款分环节主责任人制度D、尽职调查及责任追究制度答案：A,B,C,D6、【多选题】下列选项，属于某行信贷管理的基本制度的有（）。
[1分]A、实行信贷人员持证上岗和等级管理制度B、实行信贷“十不准”制度C、实行劣质客户退出制度D、实行“四包一挂”制度答案：A,B,C7、【多选题】下列选项，属于“三农”客户的是（）。
[1分]A、一般农户B、农村专业合作组织及成员C、个体工商户D、农村专业大户答案：A,B,D8、【多选题】加快城区业务发展，坚定市场定位，要打造的四大名片包括（）。
[1分]A、打造“中小企业银行”名片B、打造“社区银行”名片C、打造“特色银行”名片D、打造“快捷银行”名片答案：A,B,C,D9、【多选题】城区行社要加大创新力度，及时为客户量身定做信贷产品，重点创新的方面包括（）。
[1分]A、创新“链式”融资产品B、创新信用共同体产品C、创新“1+N”融资产品D、创新打造“社区银行”名片答案：A,B,C10、【多选题】小微企业包括（）。
[1分]A、小型企业B、微型企业C、个体工商户D、中型企业答案：A,B,C11、【多选题】“三表”是指（）。
信贷业务管理试题及答案(题库版)
信贷业务管理试题及答案（题库版）1、单选分配年度贷款计划时，扣减部分与各行上年度（）情况挂钩。
A.不良贷款清收和不良贷款新增B.不良贷款新增和挂账欠息新增C.挂账欠息清收和不良贷款新增D.挂账欠（江南博哥）息清收和不良贷款清收正确答案：B2、多选根据现行利率管理规定，以下关于贷款利率上浮的说法正确的是（）。
A.积极执行国家宏观调整政策及行业、产业政策，对风险大的行业、企业的贷款要适当上浮B.根据企业资信状况，对资信不好、信用记录有劣迹的企业要实行上浮C.对有挤占挪用行为企业新发放的贷款利率要上浮D.对抵押物不足值的贷款利率要适当上浮E.对存在一定营销竞争的客户和项目，本着略低于当地商业银行利率水平的原则，利率可以适当上浮正确答案：A, B, C, D, E3、单选小企业联保小组所有成员信用等级应达到（）级（含）以上。
A、BBB、BBBC、AD、AA正确答案：B参考解析：暂无解析4、单选可下浮利率的商业性贷款中，下浮下限最多为（）。
A.10%B.20%C.30%D.50%正确答案：A5、判断题中长期贷款计划不足时可以边申请计划追加边发放贷款，以确保贷款项目顺利实施.正确答案：错6、单选自主定价贷款的执行利率根据贷款利率调整方式定期调整，新利率生效日为每一个利率调整周期的首月（）日。
A、1B、3C、5D、10正确答案：C7、判断题资产负债管理中包括流动性风险管理和利率风险管理.正确答案：对8、多选在计划分配上符合一般需求的是（）。
A.截至报告期已签借款合同并根据协议规定分期实施的续贷项目以及已经通过总行贷审委审批项目的当年用款需求B.截至报告期总行客户信贷部门已受理调查审查并经计划部门备案的贷款项目C.截至报告期省级分行客户信贷部门已受理调查的贷款项目当年用款需求D.计划期内新营销的项目当年用款需求E.在续建项目中下一年度的用款需求正确答案：C, D9、单选分支机构之间的资金往来通过（）实现。
A.综合业务系统B.支付系统C.联行系统D.同城票据交换正确答案：A10、多选可支持自主定价的贷款种类为（）。
商业银行信贷管理复习题（答案）
商业银⾏信贷管理复习题（答案）⼀、名词解释1、审贷分离制度..贷款调查⼈员负责调查评估..审查⼈员负责贷款风险的审查..贷款的发放⼈员负责贷款的检查和清收.审、贷、查三分离的制度..就是审贷分离制度。
2、信贷政策..是中央银⾏根据国家宏观经济政策、产业政策、区域经济发展政策和投资政策..并衔接财政政策、利⽤外资政策等制定的指导⾦融机构贷款投向的政策。
3、贷款风险度..公式表达....贷款风险度就是影响贷款安全的各个因素通过量化..并冠以系数值作为衡量贷款资产风险程度的尺度。
⽤公式表达为.. 单笔贷款风险度=变换系数×基础系数×期限系数×过渡系数单笔贷款风险额=贷款⾦额×该笔贷款风险度综合贷款风险度=Σ单笔贷款风险额/Σ单笔贷款⾦额4、担保贷款.指由借款⼈或第三⽅依法提供担保⽽发放的贷款。
担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
5、信⽤风险..信⽤风险⼜称违约风险..是指交易对⼿未能履⾏约定契约中的义务⽽造成经济损失的风险..即受信⼈不能履⾏还本付息的责任⽽使授信⼈的预期收益与实际收益发⽣偏离的可能性..它是⾦融风险的主要类型。
信⽤风险是借款⼈因各种原因未能及时、⾜额偿还债务或银⾏贷款⽽违约的可能性6、审贷分离:贷款调查⼈员负责调查评估,承担调查失误和评估失准的责任..贷款审查⼈员负责贷款风险的审查..承担审查失误的责任..贷款的发放⼈员负责贷款的检查和清收..承担检查失误、清收不利的责任。
7、个⼈住房贷款..⽤于购买住房的贷款。
8、贷款展期..是指借款⼈因故使借款未能按合同约定期限偿还⽽要求继续使⽤贷款。
9、贷款公开授信..公开授信是指商业银⾏对符合⼀定条件的单⼀法⼈客户或集团性客户..在对其风险和财务状况进⾏综合评价的基础上..就核定的综合授信额度..与客户签订授信协议..使客户在⼀定时期和核定的额度内能够便捷地使⽤银⾏信⽤。
⼆、⽐较题1、贷款授权管理与授信管理贷款授权..是指商业银⾏对其所属业务职能部门、分⽀机构和关键业务岗位开展业务权限的具体规定。
银行信贷试题及答案
银行信贷试题及答案一、单选题1. 银行信贷业务的核心是（）A. 客户关系管理B. 风险控制C. 利率政策D. 资金管理答案：B2. 以下哪项不是信贷产品的特点？（）A. 可转让性B. 可分割性C. 不可逆性D. 可复制性答案：D3. 信贷风险管理的首要任务是（）A. 风险识别B. 风险评估C. 风险控制D. 风险转移答案：A4. 信贷业务中，客户信用评级的目的是（）A. 确定贷款利率B. 确定贷款额度C. 确定贷款期限D. 确定贷款类型答案：B5. 银行在进行信贷审批时，主要考虑的是（）A. 客户还款能力B. 客户社会地位C. 客户年龄D. 客户性别答案：A二、多选题6. 银行信贷资金的来源主要包括（）A. 存款B. 同业拆借C. 央行借款D. 证券投资答案：A, B, C7. 信贷业务中，银行对客户进行信用评级的依据包括（）A. 财务状况B. 经营状况C. 法律诉讼记录D. 个人爱好答案：A, B, C8. 银行在信贷过程中，可能面临的风险类型包括（）A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案：A, B, C, D三、判断题9. 银行信贷业务的收益主要来源于贷款利息。
（）答案：正确10. 银行在进行信贷审批时，不需要考虑客户的还款意愿。
（）答案：错误四、简答题11. 简述银行信贷业务的基本原则。
答案：银行信贷业务的基本原则包括：合法性原则、安全性原则、效益性原则和公平性原则。
合法性原则要求银行信贷活动必须符合国家法律法规；安全性原则要求银行在信贷活动中注重风险控制，确保资金安全；效益性原则要求银行信贷活动要追求经济效益；公平性原则要求银行在信贷活动中公平对待所有客户。
五、案例分析题12. 某企业向银行申请一笔贷款，用于扩大生产规模。
银行在审批过程中发现该企业过去三年的财务报表显示净利润逐年下降，但企业的现金流状况良好。
请分析银行在这种情况下应如何进行信贷决策。
答案：银行在这种情况下应综合考虑企业的财务状况、现金流状况以及行业前景等因素。
银行信贷考试试题及答案
银行信贷考试试题及答案一、银行信贷考试试题一、选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪项不属于银行信贷的基本功能？（）A. 资金融通B. 信用创造C. 贷款审批D. 资金清算2. 以下哪个是银行信贷风险管理的核心指标？（）A. 贷款损失准备金B. 不良贷款率C. 贷款拨备覆盖率D. 贷款逾期率3. 以下哪种贷款属于短期贷款？（）A. 个人消费贷款B. 小额贷款C. 项目贷款D. 中长期贷款4. 以下哪个不属于银行信贷政策的主要内容？（）A. 贷款利率B. 贷款期限C. 贷款条件D. 贷款用途5. 以下哪种贷款需要提供担保？（）A. 信用贷款B. 担保贷款C. 票据贴现D. 保函二、判断题（每题2分，共20分）6. 银行信贷风险是指银行在信贷活动中因各种原因导致损失的可能性。
（）7. 不良贷款是指贷款逾期90天以上的贷款。
（）8. 贷款审批是银行信贷风险管理的第一步，也是最关键的一步。
（）9. 银行信贷资产质量越高，不良贷款率越低。
（）10. 银行信贷政策应随着国家经济政策的调整而调整。
（）三、简答题（每题10分，共30分）11. 简述银行信贷风险的主要类型及防范措施。
12. 简述银行信贷审批的基本流程。
13. 简述银行信贷资产质量评价的主要指标。
四、案例分析题（20分）14. 某企业向银行申请一笔1000万元的贷款，用于购置设备扩大生产。
企业提供了以下资料：营业执照、税务登记证、公司章程、财务报表、贷款担保合同等。
请根据这些资料，分析该企业是否符合贷款条件，并给出贷款审批意见。
二、答案及解析一、选择题1. C（解析：贷款审批是银行信贷活动的具体环节，而非基本功能。
）2. B（解析：不良贷款率是衡量银行信贷风险的核心指标。
）3. B（解析：短期贷款通常指贷款期限在1年以下的贷款，小额贷款符合这一条件。
）4. D（解析：贷款用途属于贷款合同的内容，而非信贷政策。
）5. B（解析：担保贷款需要提供担保，而信用贷款无需提供担保。
工行信贷试题及答案
工行信贷试题及答案一、单选题1. 工行信贷业务的基本原则不包括以下哪项？A. 风险控制B. 客户至上C. 合规经营D. 利润最大化2. 贷款的五级分类中，哪类贷款属于不良贷款？A. 正常B. 关注C. 次级D. 损失3. 工行在进行贷款审批时，主要考虑的是哪一方面？A. 贷款额度B. 贷款期限C. 借款人的信用状况D. 贷款利率4. 以下哪项不是贷款担保的方式？A. 抵押B. 质押C. 保证D. 信用5. 贷款合同中，哪项条款是银行保护自身利益的重要手段？A. 利率条款B. 还款方式条款C. 提前还款条款D. 违约责任条款二、多选题1. 以下哪些因素是银行在审批贷款时需要考虑的？A. 借款人的还款能力B. 贷款的用途C. 贷款的期限D. 贷款的利率2. 以下哪些属于贷款风险管理的内容？A. 信用风险管理B. 市场风险管理C. 操作风险管理D. 法律风险管理3. 银行在贷款发放后，需要进行的贷后管理包括哪些方面？A. 定期检查贷款使用情况B. 监控借款人的财务状况C. 及时处理贷款逾期D. 贷款到期后的催收4. 以下哪些属于银行贷款产品？A. 个人住房贷款B. 企业经营贷款C. 个人消费贷款D. 国际贸易融资5. 以下哪些是银行在贷款审批过程中需要收集的材料？A. 借款人的身份证B. 借款人的收入证明C. 贷款用途说明D. 借款人的信用报告三、判断题1. 贷款的审批过程完全由银行内部完成，不需要借款人的配合。
（错误）2. 贷款利率的高低与贷款的风险成正比。
（正确）3. 贷款担保是贷款审批的必要条件，没有担保银行就不会发放贷款。
（错误）4. 贷款逾期后，银行有权要求借款人支付罚息。
（正确）5. 银行在贷款审批时，不需要考虑贷款的用途。
（错误）四、简答题1. 简述银行在贷款审批过程中需要考虑的主要因素。
2. 描述银行如何进行贷款风险的分类和管理。
3. 解释银行在贷款发放后进行贷后管理的目的和主要内容。
信贷考试题及答案
信贷考试题及答案一、单项选择题（每题1分，共20分）1. 以下哪项不是信贷业务的核心要素？A. 借款人B. 贷款金额C. 贷款期限D. 贷款利率E. 贷款用途答案：E2. 信贷风险管理中，以下哪项不是风险识别的方法？A. 财务分析B. 市场分析C. 信用评级D. 贷款审批E. 风险预警答案：D3. 根据巴塞尔协议，银行资本充足率不得低于多少？A. 4%B. 6%C. 8%D. 10%E. 12%答案：C4. 以下哪项不是信贷业务中的担保方式？A. 保证B. 抵押C. 质押D. 留置E. 信用答案：D5. 以下哪项不是信贷业务中的还款方式？A. 等额本息B. 等额本金C. 一次性还本付息D. 按季付息，到期还本E. 分期付款答案：E6. 以下哪项不是信贷业务中的贷款类型？A. 短期贷款B. 中期贷款C. 长期贷款D. 项目贷款E. 股权贷款答案：E7. 以下哪项不是信贷业务中的贷款用途？A. 流动资金贷款B. 固定资产贷款C. 项目融资贷款D. 消费贷款E. 投资贷款答案：E8. 以下哪项不是信贷业务中的贷款审批流程？A. 贷前调查B. 贷款申请C. 贷款审批D. 贷款发放E. 贷后管理答案：B9. 以下哪项不是信贷业务中的贷后管理内容？A. 贷款用途监控B. 贷款逾期催收C. 贷款风险预警D. 贷款档案管理E. 贷款利率调整答案：E10. 以下哪项不是信贷业务中的不良贷款？A. 逾期贷款B. 呆账贷款C. 可疑贷款D. 次级贷款E. 正常贷款答案：E11. 以下哪项不是信贷业务中的信用评级方法？A. 5C分析法B. Z-Score模型C. 信用评分模型D. 财务比率分析E. 市场调查答案：E12. 以下哪项不是信贷业务中的信用风险控制措施？A. 贷款限额管理B. 贷款担保C. 贷款保险D. 贷款利率调整E. 信用评级答案：D13. 以下哪项不是信贷业务中的市场风险？A. 利率风险B. 汇率风险C. 信用风险D. 流动性风险E. 操作风险答案：C14. 以下哪项不是信贷业务中的操作风险？A. 欺诈风险B. 法律风险C. 合规风险D. 信用风险答案：D15. 以下哪项不是信贷业务中的合规风险？A. 违反监管规定B. 违反内部政策C. 违反合同条款D. 违反市场规则E. 利率风险答案：E16. 以下哪项不是信贷业务中的流动性风险？A. 资金不足B. 资产负债期限错配C. 市场流动性不足D. 信用风险答案：D17. 以下哪项不是信贷业务中的利率风险？A. 市场利率变动B. 贷款利率变动C. 存款利率变动D. 信用风险E. 汇率风险答案：D18. 以下哪项不是信贷业务中的汇率风险？A. 外币贷款B. 外币存款C. 外汇交易D. 信用风险答案：D19. 以下哪项不是信贷业务中的法律风险？A. 合同无效B. 合同违约C. 法律诉讼D. 信用风险E. 合规风险答案：D20. 以下哪项不是信贷业务中的欺诈风险？A. 身份欺诈B. 信用欺诈C. 贷款欺诈D. 操作风险E. 法律风险答案：D二、多项选择题（每题2分，共20分）21. 信贷业务的核心要素包括哪些？A. 借款人B. 贷款金额C. 贷款期限D. 贷款利率E. 贷款用途答案：ABCDE22. 信贷风险管理中，风险识别的方法包括哪些？A. 财务分析B. 市场分析C. 信用评级D. 风险预警E. 贷款审批答案：ABCD23. 根据巴塞尔协议，银行资本充足率不得低于多少？A. 4%B. 6%C. 8%D. 10%E. 12%答案：C24. 信贷业务中的担保方式包括哪些？A. 保证B. 抵押C. 质押D. 留置E. 信用答案：ABC25. 信贷业务中的还款方式包括哪些？A. 等额本息B. 等额本金C. 一次性还本付息D. 按季付息，到期还本E. 分期付款答案：ABCD26. 信贷业务中的贷款类型包括哪些？A. 短期贷款B. 中期贷款D. 项目贷款E. 股权贷款答案：ABCD27. 信贷业务中的贷款用途包括哪些？A. 流动资金贷款B. 固定资产贷款C. 项目融资贷款D. 消费贷款E. 投资贷款答案：ABCD28. 信贷业务中的贷款审批流程包括哪些？A. 贷前调查B. 贷款申请D. 贷款发放E. 贷后管理答案：ACDE29. 信贷业务中的贷后管理内容包括哪些？A. 贷款用途监控B. 贷款逾期催收C. 贷款风险预警D. 贷款档案管理E. 贷款利率调整答案：ABCD30. 信贷业务中的不良贷款包括哪些？A. 逾期贷款B. 呆账贷款D. 次级贷款E. 正常贷款答案：ABCD三、判断题（每题1分，共20分）31. 信贷业务的核心要素包括借款人、贷款金额、贷款期限、贷款利率和贷款用途。
信贷岗位考试题库及答案
信贷岗位考试题库及答案一、单选题1. 以下哪项不是信贷业务的基本要素？A. 贷款对象B. 贷款金额C. 贷款期限D. 贷款利率答案：D2. 信贷风险管理的主要目的是：A. 提高银行利润B. 降低信贷风险C. 增加信贷业务量D. 提升客户满意度答案：B3. 信贷业务中，以下哪个指标是衡量借款人还款能力的？A. 信用等级B. 负债率C. 资产负债率D. 流动比率答案：D二、多选题1. 信贷业务中，以下哪些因素会影响银行的信贷决策？A. 借款人的信用记录B. 借款人的还款能力C. 贷款的用途D. 贷款的期限答案：ABCD2. 银行在进行信贷风险评估时，通常会考虑以下哪些因素？A. 宏观经济环境B. 行业发展趋势C. 借款人的财务状况D. 贷款的担保情况答案：ABCD三、判断题1. 信贷业务中，贷款利率越高，银行的风险就越小。
（错误）2. 信贷业务中，借款人的信用等级越高，银行的信贷风险就越低。
（正确）3. 信贷业务中，银行不需要对借款人的财务状况进行评估。
（错误）四、简答题1. 简述信贷业务中对借款人进行信用评估的主要内容。
答：信贷业务中对借款人进行信用评估主要包括以下几个方面：借款人的信用记录、还款能力、财务状况、资产负债情况、经营状况、行业地位、担保情况等。
2. 描述银行在信贷业务中如何进行风险控制。
答：银行在信贷业务中进行风险控制主要包括以下几个步骤：首先，对借款人进行信用评估，了解其还款能力和信用状况；其次，对贷款项目进行可行性分析，确保贷款用途合理；再次，设置合理的贷款条件，如贷款额度、期限、利率等；最后，进行贷后管理，监督借款人的资金使用情况和还款情况。
五、案例分析题案例：某企业向银行申请一笔500万元的贷款，用于扩大生产规模。
银行在审核过程中发现该企业过去两年的财务报表显示其负债率较高，但企业主提供了足值的抵押物。
问题：银行在决定是否批准该笔贷款时，应该考虑哪些因素？答：银行在决定是否批准该笔贷款时，应该考虑以下因素：企业的信用记录、财务状况、负债率、还款能力、贷款用途的合理性、抵押物的价值和流动性、宏观经济和行业发展趋势等。
《银行信贷管理》期末考试复习题及参考答案
商业银行信贷管理复习题（课程代码262266）一、名词解释1．银行信贷业务:2．审贷分离：3．表内信贷业务4．表外信贷业务5．客户经理制：6．贷款合同：7．信用分析：8．财务分析9．应收账款周转率10．营业周期11．运营资金12．流动比率13．已获利息保障倍数14．客户评级15．保证16．抵押17．质押18．贷款卡19．综合授信20．集团客户21．流动资金贷款22．固定资产贷款23．项目融资：24．银行承兑汇票25．商业票据贴现26．合法持票人27．国际贸易融资（trade finance)28．信用证29．打包贷款30．出口信贷31．保理业务32．按揭贷款33．国家助学贷款34．不良贷款管理35．逾期贷款36．呆滞贷款37．呆账贷款38．次级贷款39．可疑类贷款40．贷款核销41．贷款重组42．代位权二、单项选择题1.公司信贷的借款人指（）。
A.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人B.经行政机关核准登记的企(事)业法人C.经行政机关核准登记的自然人D.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人2.除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的（）。
A.20%B.40%C.50%D.70%3.只能通过（）办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。
A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户4.下列各项中，是贷款人的权利的有（）。
A.如实提供银行要求的资料B.按借款合同约定用途使用贷款C.按借款合同的约定及时清偿贷款本息D.在征得银行同意后，有权向第三方转让债务5.6C标准原则的内容不包括（）。
A.品德B.实力C.资本D.担保6.业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款的（）。
A.收益性B.合理性C.安全性D.可行性7.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于（）性质。
A.贷款申请B.贷款意向书C.借款申请书D.贷款承诺8.（）是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。
235 《商业银行信贷管理Ⅰ》作业参考答案 (2)
《商业银行信贷管理Ⅰ》作业参考答案一、单项选择1—5 CBABD 6—10 BCADD 11—15 CCBDB 16—20 BCABD二、多项选择1.ABCE2.ACD3.ABE4.ABC5.ABCD6.ABCDE7.ABCE8. ABC9.ACDE 10.ABCDE三、名词解释1. 票据贴现:银行发放贷款的一种方式。
它是一种以票据所有权有偿转让为前提的约期性资金融通。
也就是票据持有人将未到期的承兑票据转让给银行，银行在扣除至票据到期日的利息后，将票款支付给持票人。
2. 贷款的流动性原则”:贷款流动性的含义包括了两个方面：一是银行贷款本息能够按期足额收回，以随时应付客户的提存需要；二是指银行能够及时满足客户新的、合理的贷款需求的能力。
3. 打包放款:借款单位根据国外开来的信用证，在货物装运前，以出口商品为抵押向银行申请的贷款。
4.贷款风险度：贷款风险度就是影响贷款安全的各个因素通过量化，并冠以系数值作为衡量贷款资产风险程度的尺度。
这些量化的因素保括：贷款对象信用等级变换系数、贷款方式基础系数、贷款期限换算系数、贷款形态换算系数。
贷款风险度通常大于零小于1，贷款风险度越大，说明贷款本息按期收回的可能性越小，反之，贷款风险度越小，说明贷款本息按期收回的可能性越大。
5. 循环贷款协议：是指银行与客户签署的，在一定时期一定限额内保证向客户供应相应额度资金的、具有法律效力的协议，即银行承诺在规定时间内给企业规定的放款的最高限额，直到企业用完协议中的最高额或协议期满为止。
期限一般为3-5年，借款企业要向银行支付承诺费。
6、储蓄存款实名制：2000年3月20日，国务院颁布《个人存款账户实名制规定》，决定从当年4月1日起实施存款实名制。
凡居住在境内的中国公民，办理存款业务时，需提交证明法定身份的证件。
7. 回购协议：是由借贷双方鉴定协议，规定借款方通过向贷款方暂时售出一笔特定的金融资产而换取相应的即时可用资金，并承诺在一定期限后按预定价格购回这笔金融资产的安排。
银行信贷考试题库及答案
银行信贷考试题库及答案一、单选题1. 银行信贷管理的核心是（）A. 风险控制B. 利润最大化C. 客户满意度D. 资金安全答案：A2. 以下哪项不是银行信贷业务的基本要求？（）A. 合法性B. 安全性C. 盈利性D. 随意性答案：D3. 银行在进行信贷审批时，主要依据的是（）A. 客户信用记录B. 贷款申请表C. 贷款担保物D. 客户关系答案：A二、多选题1. 银行信贷风险主要包括（）A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案：ABCD2. 银行在发放贷款时，通常需要考虑的要素包括（）A. 贷款用途B. 贷款期限C. 还款来源D. 贷款利率答案：ABCD三、判断题1. 银行在信贷过程中，可以忽视客户的还款能力。
（）答案：错误2. 银行信贷资金的投放必须符合国家的产业政策和信贷政策。
（）答案：正确3. 银行在信贷审批过程中，可以完全依赖于担保物的价值来决定贷款额度。
（）答案：错误四、简答题1. 简述银行信贷审批流程的主要步骤。
答案：银行信贷审批流程主要包括客户申请、资料审核、信用评估、风险分析、审批决策和合同签订等步骤。
2. 银行如何进行信贷风险管理？答案：银行进行信贷风险管理主要通过以下方式：建立风险管理体系、进行风险评估、制定风险控制措施、实施风险监控和采取风险缓释手段等。
五、案例分析题某银行客户经理在对一家企业进行信贷审批时，发现该企业财务报表存在一定的问题，但企业主提供了高额的抵押物作为担保。
请问银行客户经理应如何处理？答案：银行客户经理应首先对企业提供的财务报表进行深入分析，核实其真实性。
同时，对抵押物的价值进行评估，确保其价值能够覆盖贷款风险。
在此基础上，客户经理还应考虑企业的还款能力、行业风险等因素，综合判断是否批准贷款，并决定贷款额度。
如果风险较大，应采取相应的风险控制措施。
信贷试题及答案
信贷试题及答案一、单选题（每题 3 分，共 30 分）1、信贷业务中，最重要的风险评估指标是（）A 借款人的信用状况B 抵押物价值C 贷款利率D 贷款期限答案：A解析：借款人的信用状况直接关系到其能否按时足额还款，是信贷业务中首要的风险评估指标。
2、以下哪种情况可能导致信贷风险增加（）A 借款人收入稳定增长B 借款人负债水平较低C 借款人频繁更换工作D 抵押物易于变现答案：C解析：借款人频繁更换工作可能意味着其收入不稳定，还款能力存在不确定性，从而增加信贷风险。
3、银行在审查信贷申请时，通常不会重点关注（）A 借款人的婚姻状况B 借款人的职业C 借款人的银行流水D 借款人的社会信用记录答案：A解析：借款人的婚姻状况一般不是银行审查信贷申请的重点，而职业、银行流水和社会信用记录能更直接反映其还款能力和信用水平。
4、信用贷款中，银行主要依据（）来决定是否放款A 抵押物B 担保人C 借款人的信用D 贷款用途答案：C解析：信用贷款没有抵押物和担保人，银行主要依据借款人的信用来判断是否放款。
5、以下关于贷款利率的说法，正确的是（）A 贷款利率越高，银行收益越低B 贷款利率由央行统一规定C 贷款利率应根据市场情况和借款人信用状况确定D 贷款利率一经确定，不可调整答案：C解析：贷款利率应综合考虑市场情况、资金成本、借款人信用状况等因素来确定，并非固定不变。
6、抵押物评估价值过高可能导致（）A 银行风险降低B 借款人获得更多贷款C 贷款审批更容易通过D 以上都不对答案：D解析：抵押物评估价值过高可能导致银行对风险的估计不足，增加信贷风险，而不是降低风险或使贷款审批更容易通过，也不一定能让借款人获得更多贷款。
7、信贷审查中，对借款人的财务分析不包括（）A 资产负债表分析B 利润表分析C 现金流量表分析D 家庭财产分析答案：D解析：信贷审查中的财务分析主要针对借款人的企业或个人经营财务状况，家庭财产分析一般不是重点。
《银行信贷管理》复习题及参考答案
《银行信贷管理》复习题及参考答案一、单选题1、以下哪项不是银行信贷管理的原则？（）A 安全性B 流动性C 效益性D 风险性答案：D解析：银行信贷管理的原则包括安全性、流动性和效益性，风险性不是信贷管理的原则。
2、信用评级中，BBB 级表示（）。
A 信用较好B 信用一般C 信用欠佳D 信用较差答案：B解析：BBB 级表示信用一般，具备一定的偿债能力，但存在一些不稳定因素。
3、以下哪种贷款方式风险最小？（）A 信用贷款B 担保贷款C 抵押贷款D 质押贷款答案：D解析：质押贷款由于质物的存在，风险相对较小。
质押物通常为有价证券等，变现能力较强。
4、银行在审查借款人还款能力时，主要考虑的因素不包括（）。
A 借款人的收入B 借款人的资产C 借款人的负债D 借款人的社会关系答案：D解析：银行审查还款能力主要依据借款人的收入、资产、负债等经济状况，社会关系并非主要考虑因素。
5、贷款五级分类中，次级类贷款的特征是（）。
A 借款人还款能力出现明显问题B 借款人无法足额偿还贷款本息C 借款人完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息D 即使执行担保，也可能会造成一定损失答案：A解析：次级类贷款的特征是借款人还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。
二、多选题1、银行信贷业务的流程包括（）。
A 客户申请B 受理与调查C 风险评价D 贷款审批E 贷款发放答案：ABCDE解析：银行信贷业务通常包括客户申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、贷款发放等流程。
2、影响贷款利率的因素有（）。
A 央行基准利率B 贷款风险程度C 借款人信用状况D 贷款期限E 银行资金成本答案：ABCDE解析：央行基准利率是基础，贷款风险程度、借款人信用状况、贷款期限以及银行资金成本都会对贷款利率产生影响。
3、抵押物的选择应遵循的原则有（）。
A 合法性B 易变现性C 稳定性D 价值充足性E 可控性答案：ABCDE解析：合法性确保抵押物合法有效；易变现性保证在需要处置时能顺利变现；稳定性保证其价值相对稳定；价值充足性覆盖贷款金额；可控性便于银行管理和控制。
《商业银行信贷管理Ⅱ》题库及答案
《商业银行信贷管理Ⅱ》题库及答案一、单项选择题1、我国改革开放以来信贷资金来源的最主要支柱是（）。
A．企业存款 B．财政存款C．储蓄存款 D．外汇存款2、汇票的承兑人明确表示按照票据说明的事项，对汇票的金额在票面上所作同意付款的文字记载及签章，称为（）。
A．出票 B．承兑C．贴现 D．付款3、以下关于再贴现的说法中，错误的是（）。
A．又称"重贴现"B．是商业银行向中央银行进行的票据再转让C．期限一般为三个月D．再贴现利率高于对金融机构再贷款利率4、企业活期存款也称（）。
A．企业专户存款B．企业转账存款C．普通存款D．结算户存款5、银行对国有农业企业的流动资金贷款中的临时贷款期限一般不超过（）。
A．3个月 B．4个月 C．6个月 D．9个月6．1998年以后，我国金融债券的发行方式大多采用( )。
A．行政命令性发行 B．公开招标C．协议购买D．强制摊派7．根据我国《贷款通则》和《银行业监督管理法》规定，住房贷款期限最长可达( )。
A．10年B．20年C．30年D．40年8. 按照我国商业银行资产负债比例管理的规定，核心资本比率应大于等于（）A. 4%B. 8%C. 10%D. 12%9. 短期贷款安全性、流动性和效益性的特点依次是( )A.差，高，好B.差，低，差C.好，低，差D.好，高，差10. 存款准备金制度的作用在于( )A.保持商业银行的存贷利差B.集中资金用于国家重点建设和某些特殊方面的需要C.便于统一管理财政性存款D.控制信贷规模和货币供应量11．“统一计划，划分资金、实贷实存、相互融通”是指( )的信贷资金管理体制。
A．统收统支 B．差额包干 C．实贷实存D．资产负债比例管理12．在单个贷款比例指标中,对同一借款客户贷款余额占银行资本净额的比例应( )。
A．小于等于5% B．小于等于6% C．小于等于9% D．小于等于10%13．商业银行特种存款的数量和利率由( )来决定。
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一、名词解释1、审贷分离制度..贷款调查人员负责调查评估..审查人员负责贷款风险的审查..贷款的发放人员负责贷款的检查和清收.审、贷、查三分离的制度..就是审贷分离制度。
2、信贷政策..是中央银行根据国家宏观经济政策、产业政策、区域经济发展政策和投资政策..并衔接财政政策、利用外资政策等制定的指导金融机构贷款投向的政策。
3、贷款风险度..公式表达....贷款风险度就是影响贷款安全的各个因素通过量化..并冠以系数值作为衡量贷款资产风险程度的尺度。
用公式表达为.. 单笔贷款风险度=变换系数×基础系数×期限系数×过渡系数单笔贷款风险额=贷款金额×该笔贷款风险度综合贷款风险度=Σ单笔贷款风险额/Σ单笔贷款金额4、担保贷款.指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。
担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
5、信用风险..信用风险又称违约风险..是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险..即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性..它是金融风险的主要类型。
信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性6、审贷分离:贷款调查人员负责调查评估,承担调查失误和评估失准的责任..贷款审查人员负责贷款风险的审查..承担审查失误的责任..贷款的发放人员负责贷款的检查和清收..承担检查失误、清收不利的责任。
7、个人住房贷款..用于购买住房的贷款。
8、贷款展期..是指借款人因故使借款未能按合同约定期限偿还而要求继续使用贷款。
9、贷款公开授信..公开授信是指商业银行对符合一定条件的单一法人客户或集团性客户..在对其风险和财务状况进行综合评价的基础上..就核定的综合授信额度..与客户签订授信协议..使客户在一定时期和核定的额度内能够便捷地使用银行信用。
二、比较题1、贷款授权管理与授信管理贷款授权..是指商业银行对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展业务权限的具体规定。
贷款授信..是指商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户所规定的内部控制信用高限额度。
具体范围包括贷款、贴现、承兑和担保。
2、信用贷款、质押贷款、抵押贷款与保证贷款信用贷款是以借款人自身的信用作为担保而发放的贷款..换言之是以单一的信用担保方式发放的贷款..因而亦称“信用担保贷款”。
信用贷款特点..手续简便、风险较大、利率较高、金额与期限的限制、审查严格。
质押贷款是以质物为债务履行的担保而发放的贷款借款人或第三人为出质人、银行为质权人..质押的动产或权利为质物。
质押贷款可分为动产质押贷款和权利质押贷款两种。
质押贷款与抵押贷款有许多相同之处..如..担保的目的、主体及法律特征等。
抵押贷款与质押贷款区别①标的物的占管不同。
②标的物的种类不同。
③担保的范围不同。
质押贷款还包括质物的保管费用。
④合同生效的根据不同。
质押贷款合同自质物或权利凭证移交与商业银行之日起生效..其中股票、知识产权作质物的以登记日生效..抵押保证担保的主体不同借款人或第三人担保的客体不同特定的可处分的财产来保证保证人的信誉和一般财产法律生效不同抵押物经过登记抵押合同财产生法律效力保证合同经双方当事人签名盖章后即产生法律效力担保的效力不同债权人享有优先于其他债权人受偿债权人只具有一般债权的效力3、一般准备与专项准备一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的、用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。
专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》..对贷款进行风险分类后..按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。
4、财务因素与非财务因素分析财务因素..一..财务报表分析..对借款人资产负债表、损益表、现金流量表的分析。
..二..财务比率分析..对借款人偿债能力、营运能力和盈利能力的分析。
..三..项目分析..对借款人存货和应收账款的分析。
非财务因素分析非财务因素包含的内容..行业因素、借款人经营和管理状况、社会及自然因素、还款意愿因素。
5、流动资金贷款与固定资产贷款流动资金贷款..是指贷款人向企..事..业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
固定资产贷款..是指贷款人向企..事..业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的..用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
三、判断题..判断正误..改正并简要说明理由。
.1、有资格没有能力的保证为不合法保证。
答..错误..有资格没能力的保证为不合格保证..有能力没资格的保证为不合法保证。
2、我国规定..只要是商业票据..银行即可办理贴现..期限最长不超过一年。
答..错误..商业票据应是合格的商业票据3、贷款风险分类实际上就是在为客户信用评级。
答..错误..贷款风险分类指银行综合所获得各种信息..并运用最佳判断..根据贷款风险程度对贷款质量做出论证。
贷款风险分类不仅包括结果..也包括过程..其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性..而不仅仅是为客户信用评级。
4、在企业自有流动资金不足时..银行将为其发放临时贷款。
错误..在企业一次性进行的临时资金需求和弥补其他支付性资金不足时..银行将为其发放临时贷款5、银行在对企业进行信用分析时..财务因素比非财务因素更重要。
错误..财务因素与非财务因素同样重要。
四、简答题1、简述五类贷款及其相应特点。
正常..借款人能够履行合同..没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注..尽管借款人目前有能力偿还贷款本息..但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级..借款人的还款能力出现明显问题..完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息..即使执行担保..也可能会造成一定损失。
可疑..借款人无法足额偿还贷款本息..即使执行担保..也肯定要造成较大损失。
损失..在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后..本息仍然无法收回..或只能收回极少部分。
2、简述资信调查的内容。
...品德character----人的要素或管理要素..借款人信用承诺是否诚实可靠..还款意愿怎样..这是建立良好信贷关系的头等要素。
...能力capacity----人的要素或管理要素..经济上..是指借款人利用其才能对所借资金妥善运用、获取利润并偿还贷款的能力..法律上..是指借款人是否具备独立承担借款法律义务的资格。
...资本capital----财务要素..借款人拥有资财的价值..它是借款人取得民事主体权利和独立承担民事责任的物质基础..也是其财富积累和经营业绩的反映。
...担保collateral----财务要素..担保品能给银行提供保护..降低银行贷款风险。
....经营情况condition----经济要素..是指企业自身的经营状况和外部经济环境。
除此之外..有人提出....持续性continuity----技术要素..是指借款人在科技发展、产品日新月异的情况下..不断推陈出新的能力。
3、商业银行如何选择贷款抵、质押物..（1）银行选择抵质押物是根据借款人的资产状况、借款用途、偿还能力、资信情况等进行综合评估的。
银行认可的抵质押物包括..存款、国债、有价证券、房产、土地、应收账款、存货、机器设备、自用汽车等。
法律规定具体如下...下列财产可以抵押....一..抵押人所有的房屋和其他地上定着物....二..抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产....三..抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物....四..抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产....五..抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权....六..依法可以抵押的其他财产。
下列财产不得抵押....一..土地所有权....二..耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权..但本法第三十四条第..五..项、第三十六条第三款规定的除外....三..学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施....四..所有权、使用权不明或者有争议的财产...五..依法被查封、扣押、监管的财产...六..依法不得抵押的其他财产。
...（2）质押贷款可分为动产质押贷款和权利质押贷款两种。
确定动产质物的原则...①出质的动产必须具有流动性..但法律限制的动产不能作为质物。
如..禁止流通的毒品、爆炸品及保护文物等. ..②出质的动产必须具有交换价值..因为它是贷款债权的担保.③出质的动产必须是特定的物..④出质的动产必须是独立的物..且出质人对该物享有处分权。
下列权利可以质押..①汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单和提单...②依法可转让的股份、股票...③依法可转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权...④依法可以质权的其他权利..应符合..必须是财产性权利..必须具有可转让性..必须适于抵押、能够转移等三个条件。
4、简述我国银行贷款风险分类的目标和标准。
商行贷款风险分类管理的目标..根据《贷款风险分类指导原则》..试行..第二条.1、结实贷款的实际价值和风险程度、真实、全面、动态地反映贷款的质量.2、发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题..加强信贷管理.3、为判断呆帐准备金是否充足提供依据。
标准..如题 15、简述我国商业银行贷款风险产生的原因。
——信用风险——利率风险——流动性风险——经营风险——汇率风险——国家风险6、贷款风险分类时要考虑哪些主要因素....一..借款人的还款能力..它是一个综合概念..包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等..二..借款人的还款记录..应将贷款的逾期状况作为一个重要因素..三..借款人的还款意愿..四..贷款的担保..五..贷款偿还的法律责任..六..银行的信贷管理7、借款人提供的财务报表有哪些局限性.(一)报表数据的滞后性企业财务报表的财务信息对外披露的有用性..很大程度上取决于财务报表的及时性..企业的年度财务报表所披露的信息时间间隔过长..就越缺乏有用性..也就越缺乏及时性。
财务报表中的数据均是企业过去经济活动的结果。
用这些数据预测企业未来的动态..只有参考价值..并非绝对合理可靠..很多企业的财务报表公布是非常滞后的。
(二)报表信息来源的非真实性有时..企业为了使报表显示出企业良好的财务状况及经营成果..会在会计核算方法上采用其他手段来粉饰财务报表。
(三)财务报表本身的局限性企业财务报表仅仅是报表中列示的可以用货币计量的经济资源。
实际上..企业有许多经济资源或是受会计方法的制约..或是受客观条件制约..并未在企业财务报表中体现。
如企业的品牌知名度、企业的营销网络、拥有的专利技术、企业的商标等在会计核算法下没有被量化..在报表内无法得到体现..但这些是企业的核心竞争力..是企业宝贵的财富。