个人理财十年规划书word07版兼容03版

未来十年
个人理财规 划
未来十年
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姓名：孙卫铎 学院：生命科学与工程学院 班级：药物制剂 111 班 学号：201104030124

孙卫铎
个人理财规划
个人情况简介
在对自己的理财生涯做出规划之前，首先是要对自身财产 情况有一个详细的理解。
我是陕西科技大学生命学院的学生孙卫铎，今年 19 岁，没有过长期打工兼 职等工作。独生子女，父母身体健康，父亲为自由职业者，月收入据具体情况而 论，大致月收入为 4 千元左右。母亲现职为物业管理公司收费员，月收入 1000 元。我每月的生活费 1000 元，月底没有结余。在大学生活中未曾有不良嗜好， 例如抽烟醺酒，更多的喜欢旅游、购物和零食。
个人理财规划目标
没有目标的人生是迷茫的， 是毫无价值的。 有了理想信念才 能毫不犹豫的为之奋斗。
大学四年个人理财目标
大学四年投资可起用小额资金， 资金来源可从兼职所得和父母赞助两方面入 手；尽管大学生做投资具有一定风险，但作为一种大胆尝试，能为今后的个人理 财起到“投石问路”的作用，对于他们理财意识的扩展有着积极的意义。从经济投 资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什幺风 险性。找一份合适的校外兼职，会进一步扩充自己的财务本金。这种理财“增值” 方式，应该成为大学生理财的一个重要组成部分。助学贷款手续更简单、操作更 方便、利率更优惠，贷款的资金将直接存入到客户的活期储蓄账户或银行卡中， 无论期限长短，均只执行一年期贷款利率。贷款到期后，可按照实际需求选择适 合的还款方式。
毕业后六年个人理财目标
毕业后六年通过分析个人的收支水平分析自己应选择的理财产品。 在我们作 个人投资之前，我们要深入分析自己的各方面经济力量。做好个人理财规划目标
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个人理财规划
计划的分析。不要对自己微薄的资产太过悲观，也不要对自己丰富地资产过分挥 霍。积极乐观正确面对我们数量不同但却对我们同样重要的资产。积极的人，像 太阳，照到哪里哪里亮，消极的人，像月亮，初一十五不一样。想法决定我们的 生活，有什么样的想法，就有什么样的未来。一个人只顾眼前的利益，得到的终 将是短暂的欢愉；一个人目标高远，但也要面对现实的生活。只有把理想和现实 有机结合起来，才有可能成为一个成功之人。我们既应该学习别人理财的成功之 道，又要对自己的实际情况做好充分分析。
个人理财规划主要方案
作为社会的一分子， 我们不仅要处理好这个角色， 而这就要求我们 做好我们自己的各项工作。 而这里面最重要一件事就是要处理好我们自 己的个人财产。做好个人的理财规划。
一、生活资金分析
现金流是最重要的衡量财务健康的指标。现金进出的来源，大小，频率，波 动性，可以体现一个企业经营的水平，而现金流若出了问题，企业为之付出的成 本则可能是毁灭性的。其实，对每个家庭而言，管理好自己的现金也是非常重要 的，尤其对有房贷车贷的家庭而言，管理好现金，应付本息的清偿，是家庭理财 最基础的工作。 通常而言，一个家庭所预留的现金，应该是 6-12 月左右的生活费，对于有 贷款的人而言，再预留 2-3 个月的贷款，也是必需的。这部分现金的管理，可以 在手头略留一些现金备用，而大部分，可以放在货币市场基金中，需要的时候进 行赎回。在此之上，医疗保障不足的家庭，或有一些其它近期重大开支项的，可 以多留一些应急资金，但整体数目，建议不要超过 12 个月的生活费用。因为现 金及货币市场基金提供的高流动性，是以牺牲相应的收益而获得的，过多的资产 沉淀在现金中，则中长期收益很难让人满意。具体预留多少现金，每个家庭都会 不同，主要根据是 ● ● 风险偏好程度：风险偏好低的家庭，可以预留较多现金 持有现金的机会成本： 有些家庭有较好的理财渠道，持有现金所放弃的
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个人理财规划
机会成本较高，则可能会少预留一些现金 ● 现金收入来源及稳定性：家庭工作人数较多，工作稳定性佳，有其它收
益并较稳定，如房屋租金等，则可以少留现金。 ● 现金支出渠道及稳定性：如家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以
少留现金。 ● 非现金资产的流动性：如果一个家庭除了现金外，大量的资产是房产或
实业投资等变现周期长，变现价格不确定性高的流动性差的资产，则需要多留一 些现金应付。 有两种现金管理的备选策略： □是建立较高的现金头寸，获得流动性，但牺牲一些收益 1 □另一种是现金预留较少，如有需要，则通过变现其它类资产来获取现金。 2 无论采取何种策略， 每个家庭都应至少预留 3-6 月现金以应付日常生活开支。 推荐家庭使用货币市场基金管理自己的预留现金， 以及将一些尚未决定投资方向 的现金暂放于此。实际上，全球范围观察，货币市场基金是许多家庭管理现金资 产的最佳工具。考虑其流动性及相对储蓄较高的收益水平，家庭可以多多利用， 以减少现金的机会成本损失。
家庭资产预算表
备注： 资产 现金 活期存款 定期存款 现金与现金等价物 金融资产 现金与现金等价物小计 债券 其他金融资产 股票及权证 基金
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日期： 金额 4300 10000
其他类型银行存款 货币市场基金 人寿保险现金收入 其他现金收入 14300
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期货 外汇实盘买卖 人民币及外币理财产品 保险理财产品 证券理财产品 信托理财产品 个人社保养老金余额 其他金融资产总计小计 0 14300 自住房产 投资房地产 机动车 家具和家用电器（折旧后价值） 黄金珠宝首饰收藏品类 其他个人资产 217000
金融资产小计
实物资产
实物资产小计 资产总计 负债 信用卡透支 短期负债 个人借款 医疗借款 分期付款消费贷款 房贷余额 中长期负债 车贷余额 创业贷款余额 其他贷款 负债总计 净资产
217000 231300 5000
1000
6000 225300
收入支出表（月度）
备注： 一、收入 金额 3000 占总收入的比 率 100.00% 日期
工资和薪金（税后净收入）
客户 1 客户 2
自雇收入（稿费及其他非薪金收入） 奖金和佣金 利息 投资收入 资本利得 分红
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