货币金融学课件：chap06 banking
合集下载
货币银行学第六章商业银行
可编辑ppt
第四章17
核心资本
包括股本和公开储备。
股本包括已经发行并全额缴付的普通股和永久 性非累积的优先股；
公开储备指以公开的形式，通过保留盈余和其 他盈余，
• 例如股票发行溢价、保留利润、普通准备金和法定 准备金的增值而创造和增加的反映在资产负债表上 的储备
可编辑ppt
第四章18
附属资本
包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资 本工具和长期附属债务。
自动柜员机
在一家全方位服 务网点营业
加有限服务设施
销售终端
可编辑ppt
停车窗口
第四章11
2、总分行制
在总行之下，可在本地或外地设有若干分 支机构的银行制度。 世界各国一般都采用这一银行制度，其中 尤以英国、德国、日本等为典型
可编辑ppt
第四章12
3、银行持股公司制，又称集团银行制
是指由某一集团成立股权公司，再由该公司控 制或收购若干银行而建立的一种银行制度。到 20世纪90年代，美国的银行控股公司控制着 8700家银行，掌握着美国银行业总资产的90%。
闲置货币资金 居民小额货币收入
银行
巨额生产资金
•支付中介：代理客户实施货币收付 •信用创造：利用支票存款创造信用货币 •金融服务
可编辑ppt
第四章8
三、商业银行的组织制度
建立原则：竞争原则、稳健原则、适度原则 组织形式：
单元制 总分行制 银行持股公司制 连锁银行制
可编辑ppt
第四章9
1、单元制
是指银行业务只有一个独立的银行机构经营而不设立分支 机构的银行制度。以美国为代表
第六章 商业银行
Commercial Bank
可编辑ppt
殷孟波《货币金融学》课件
政策效应评估：通过对货币政策效应的 评估，可以判断政策是否达到预期目标 ，并根据评估结果调整政策措施。
金融市场指标：货币政策对股票市场、 债券市场等金融市场指标产生影响。
效果评估
宏观经济指标：货币政策对经济增长、 就业、物价等宏观经济指标产生影响。
05
CATALOGUE
国际金融与汇率制度
国际金融市场的形成与发展
贸易不平衡、资本流动、汇率波动等。
03
国际收支调节机制
自动调节机制（如价格机制、利率机制等）、政策调节机制（如货币政
策、财政政策等）、国际协调机制（如国际货币基金组织、世界银行等
）。
06
CATALOGUE
金融创新与风险管理
金融创新的定义与类型
金融创新的定义
金融创新是指对传统金融体制、金融工具、金融市场和金融服务的改进和突破，它包括技术创新、产 品创新、市场创新和组织创新等多个方面。
。
贮藏手段
货币可以作为价值的储 存，用于未来的消费或
投资。
支付手段
货币可以作为债务清偿 或支付手段，用于各种
交易和债务的结算。
货币制度及其类型
01
02
03
04
金本位制
以黄金为基础的货币制度，货 币发行量与黄金储备量挂钩。
信用本位制
以国家信用为基础的货币制度 ，货币发行量由国家控制。
浮动汇率制
汇率由市场供求关系决定的货 币制度，国家不干预外汇市场
货币政策的目标
包括稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡等。
货币政策工具及其操作原理
货币政策工具：包括一般性政 策工具和选择性政策工具。
一般性政策工具包括存款准备 金率、再贴现率和公开市场业 务。
货币银行学——银行和金融机构.ppt
First National Bank
Assets
Liabilities
Checkable Deposits + $100
Second National Bank
Assets
Liabilities
Checkable
Checkable
Reserves + $100
Deposits + $100
Reserves – $100
Liquidity Management
Reserve requirement = 10%, Excess reserves = $10 million
Assets
Liabilities
Reserves $20 million
Deposits
$100 million
Loans $80 million
Securities $10 million Bank Capital $ 10 million
2. Sell Securities Assets Reserves $ 9 million Loans $90 million Securities $ 1 million
Liabilities Deposits Bank Capital
Assets
Liabilities
Reserves $ 0 million Deposits
Loans
$90 million Bank Capital
Securities $10 million
$100 million $ 10 million
$ 90 million $ 10 million
9-6
Liquidity Management
货币金融学：第六章 金融机构
借入类负债
商业银行主动地借入资金，开展借入类负债业务，构成商业银行负债业务的另一部分。
同业拆借 向中央银行借款
发行金融债券 国际市场借款
存款类负债
01储蓄存款
存款负债是商业银行最传统的负债业务，也是商业银行重要的资金来源。
结算中的负债
• 商业银行的结算业务中，一些特殊结算方式所要求的临 时负债。
证券资产
• 证券资产是构成银行资产的另一个重要内容，商业银行 进行证券投资，可获得投资收益，并且实现资产多样化， 有利于分散风险。证券资产构成商业银行的第二准备。 • 商业银行持有的证券主要由一些流动性强、易于变现的 证券组成。主要包括国债、公司债券等。
银行的负债业务
• 负债代表商业银行的资金来源。商业银行负债业务是 商业银行筹措资金，借以形成资金来源的各种经营活 动。负债业务由存款业务和吸收外来资金构成，此外， 商业银行的资本金也被列入负债。 • 负债业务始终是商业银行最基础最重要的业务，它决 定着商业银行的资产业务以及中间业务的开展。
中间业务、表外业务
中间业务是指不 占用银行的资金， 银行代理客户承 办支付和其他委 托事项，并收取 手续费。这类业 务对于银行来说 是无风险的。
中间业务类型： 结算类业务 代理类业务 咨询类业务
表外业务是由资产 业务和负债业务衍 生而来，不列入资 产负债表，但能改 变当期损益及营运 资金，并有一定风 险的业务。如交易 类业务、承诺类业 务等。
金融机构
货 币 金 融 学
目录
01 金 融 机 构 的 职 能 02 银 行 定 义 及 职 能 03 银行的经营原则和业务内容
Part Two Part Three
Part One
CONTENTS
2024殷孟波《货币金融学》课件
殷孟波《货币金融学》课件•货币与货币制度•信用与金融市场•金融机构体系与监管•货币政策理论与实践•国际金融与汇率制度•金融创新与金融科技发展01货币与货币制度货币起源与形态演变货币起源货币形态演变货币职能与作用货币职能货币作用货币制度及其演变货币制度货币制度演变货币制度经历了银本位制、金银复本位制、金本位制和纸币本位制等演变过程。
当代货币层次划分当代货币层次划分当代货币层次主要划分为M0、M1、M2等层次，其中M0指流通中的现金，M1指狭义货币（包括现金和活期存款），M2指广义货币（包括现金、活期存款和定期存款等）。
货币层次的意义货币层次的划分有助于中央银行进行宏观调控，通过控制不同层次的货币供应量来调节经济。
02信用与金融市场信用概述及形式信用形式信用定义包括商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、民间信用等多种形式，每种形式都有其特定的应用场景和风险特点。
信用评级金融市场分类与功能金融市场分类根据交易对象、交易方式、交易期限等标准，金融市场可分为货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场等。
金融市场功能金融市场具有融资、投资、风险管理、价格发现等功能，对于促进经济发展和维护金融稳定具有重要作用。
金融市场参与者包括金融机构、企业、个人投资者、政府等，各类参与者在市场中扮演着不同的角色。
利率结构包括利率的期限结构、风险结构和利率的利差结构，反映了不同期限、风险和利差条件下的利率水平。
利率决定因素利率水平受多种因素影响，包括货币政策、通货膨胀率、国际收支状况、经济发展水平等。
利率市场化指利率水平由市场供求关系决定，政府或中央银行通过货币政策工具对利率进行调控和引导。
利率决定与结构分析金融工具创新与风险管理金融工具创新风险管理金融监管03金融机构体系与监管金融机构体系概述金融机构定义与分类01金融机构体系构成02金融机构体系功能03商业银行主要业务商业银行风险管理商业银行内部控制030201商业银行主要业务及风险管理非银行金融机构类型及功能非银行金融机构类型非银行金融机构功能非银行金融机构与商业银行的合作关系金融监管目标与原则金融监管目标金融监管原则金融监管手段与措施金融监管国际合作与协调04货币政策理论与实践货币政策目标设定及工具选择货币政策最终目标中间目标货币政策工具货币政策传导机制分析货币渠道通过改变货币供应量和利率水平，影响总需求和宏观经济运行信贷渠道通过银行贷款和资产负债表渠道，影响企业和个人的融资条件和投资消费决策汇率渠道通过改变汇率水平，影响国际收支和国内经济货币政策效果评估及挑战评估指标评估方法面临的挑战当代主要货币政策实践美国货币政策欧洲央行货币政策中国货币政策05国际金融与汇率制度国际收支平衡表编制及分析国际收支平衡表的概念编制原则和方法分析意义1 2 3汇率决定理论影响汇率的因素汇率变动的影响汇率决定因素及影响分析国际储备管理策略探讨国际储备的构成管理策略风险管理国际金融市场发展趋势国际金融市场的形成和发展01发展趋势02对中国的影响及应对策略0306金融创新与金融科技发展金融创新类型及影响分析金融创新类型影响分析金融科技发展现状及趋势预测发展现状趋势预测互联网金融模式探讨互联网金融模式包括P2P网贷、众筹、第三方支付等。
(2024年)货币金融学课件
23
2024/3/26
内涵
金融创新是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物，包括新的技术、新的制度、新的产品、新的服力主要来自于追求利润、规避风险、适应经济环境变化以及科技进步等方面。
24
2024/3/26
金融创新可以按照不同的标准进行分类，如按照创新主体可以分为金融机构创新和金融市场创新，按照创新内容可以分为金融产品创新、金融技术创新和金融制度创新等。
16
2024/3/26
货币政策的传导机制是指从政策工具的实施到实现政策目标的过程。主要包括利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道和汇率渠道等。
传导机制
货币政策的实施会对经济产生一系列影响，包括改变总需求、总供给、物价水平、就业和国际收支等。政策效应的大小和时滞取决于多种因素，如经济周期、市场预期、政策力度等。
经济增长对金融发展的推动作用
经济增长会带来更多的投资机会和融资需求，从而推动金融体系的不断发展和完善。同时，经济增长也会提高人们的收入水平，增加对金融服务的需求，进一步推动金融发展。
金融发展与经济增长的互动关系
金融发展与经济增长之间存在相互促进、相互依存的互动关系。一方面，金融发展可以为经济增长提供必要的资金支持和金融服务；另一方面，经济增长也会为金融发展提供更加广阔的市场空间和更多的发展机遇。
资产业务
提供支付结算、代理、担保等金融服务，收取手续费或佣金。
中间业务
包括衍生金融工具交易、贷款承诺等，不直接反映在资产负债表上，但对金融机构的风险和收益具有重要影响。
表外业务
13
2024/3/26
识别和评估各种风险，采取相应措施进行防范和控制，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
风险管理
2024/3/26
内涵
金融创新是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物，包括新的技术、新的制度、新的产品、新的服力主要来自于追求利润、规避风险、适应经济环境变化以及科技进步等方面。
24
2024/3/26
金融创新可以按照不同的标准进行分类，如按照创新主体可以分为金融机构创新和金融市场创新，按照创新内容可以分为金融产品创新、金融技术创新和金融制度创新等。
16
2024/3/26
货币政策的传导机制是指从政策工具的实施到实现政策目标的过程。主要包括利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道和汇率渠道等。
传导机制
货币政策的实施会对经济产生一系列影响，包括改变总需求、总供给、物价水平、就业和国际收支等。政策效应的大小和时滞取决于多种因素，如经济周期、市场预期、政策力度等。
经济增长对金融发展的推动作用
经济增长会带来更多的投资机会和融资需求，从而推动金融体系的不断发展和完善。同时，经济增长也会提高人们的收入水平，增加对金融服务的需求，进一步推动金融发展。
金融发展与经济增长的互动关系
金融发展与经济增长之间存在相互促进、相互依存的互动关系。一方面，金融发展可以为经济增长提供必要的资金支持和金融服务；另一方面，经济增长也会为金融发展提供更加广阔的市场空间和更多的发展机遇。
资产业务
提供支付结算、代理、担保等金融服务，收取手续费或佣金。
中间业务
包括衍生金融工具交易、贷款承诺等，不直接反映在资产负债表上，但对金融机构的风险和收益具有重要影响。
表外业务
13
2024/3/26
识别和评估各种风险，采取相应措施进行防范和控制，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
风险管理
《货币金融学》ppt课件
货币本身: 价值和职能 ↓转化 生息资本→利率问题
货币资本｛ 经营资本〔主要是金融资本〕
前言
二, 货币资本的微观运动
金融市场和工具
金融机构↗商业银行, 保险公司,证券公司,各种基
金
↘中央银行
前言
三, 货币资本的宏观运动
货币供给与货币需求 货币政策
四, 金融与经济开展
开展中国家的金融压抑到金融自由化
货币金融学
前言
研究对象
货币和货币资本的微观和客观运动规律.
微观上: 要说明的是货币,由货币转化的生息资本,及 对资本进展运营的金融业的作用和运动情况,
宏观上: 国家如何通过控制货币资金的供给和需求, 从而影响其价格和总量, 以此来干预宏观经济.前言学习 Nhomakorabea框架,体系
一,货币和货币资本的根本理论
货币资本｛ 经营资本〔主要是金融资本〕
前言
二, 货币资本的微观运动
金融市场和工具
金融机构↗商业银行, 保险公司,证券公司,各种基
金
↘中央银行
前言
三, 货币资本的宏观运动
货币供给与货币需求 货币政策
四, 金融与经济开展
开展中国家的金融压抑到金融自由化
货币金融学
前言
研究对象
货币和货币资本的微观和客观运动规律.
微观上: 要说明的是货币,由货币转化的生息资本,及 对资本进展运营的金融业的作用和运动情况,
宏观上: 国家如何通过控制货币资金的供给和需求, 从而影响其价格和总量, 以此来干预宏观经济.前言学习 Nhomakorabea框架,体系
一,货币和货币资本的根本理论
金融学黄达ppt课件6存款货币银行
教育储蓄是为鼓励城乡居民以储蓄方 式为其子女接受非义务教育积蓄资金 而开办的专项储蓄业务。它具有利率 优惠、免税等特点。
协议存款
协议存款是银行与法人或机构通过协 议约定存款期限和利率的一种大额存 款方式。它通常用于满足特定客户的 个性化需求。
03 贷款业务
信用贷款
01
02
03
信用评估
银行通过对借款人的信用 历史、收入状况、负债情 况等进行综合评估，确定 其信用等级和贷款额度。
职能
存款货币银行的主要职能包括信用中介、支付中介、信 用创造和金融服务。作为信用中介，银行通过吸收存款 和发放贷款，将社会闲散资金转化为生产资本，促进经 济发展；作为支付中介，银行提供方便快捷的支付结算 服务，降低交易成本；作为信用创造机构，银行通过创 造信用流通工具，满足社会日益增长的信用需求；作为 金融服务机构，银行提供多种金融服务，满足客户多元 化的金融需求。
抓住市场机遇
在金融危机中积极寻找和抓住市场机遇， 如通过并购重组、拓展新业务领域等方式 提高银行的竞争力和盈利能力。
06 金融科技在存款 货币银行中应用
金融科技对存款货币银行影响
提高效率
金融科技通过自动化和智 能化技术，提高了存款货 币银行的运营效率，降低 了人力成本。
优化客户体验
金融科技提供了更加便捷 、个性化的服务，如移动 支付、智能投顾等，改善 了客户体验。
区块链应用
将区块链技术应用于存款货币银行的结算、清算等环节，提高交 易透明度和安全性。
未来金融科技发展趋势预测
深度融合
金融科技与存款货币银行将进一步深度融合，形成更加紧密的合作 关系。
创新驱动
金融科技将继续推动存款货币银行的创新，探索更多新的业务模式 和商业模式。
货币金融学课件6中央银行
中央银行需要适应并引导这些变化。
02
货币政策制定的难度加大
在经济全球化和金融市场复杂化的背景下，中央银行在制定货币政策时
需要更加精准和灵活，以实现经济增长和物价稳定的双重目标。
03
维护金融稳定的任务艰巨
随着金融市场的复杂性和关联性增加，维护金融稳定成为中央银行面临
的重要任务，需要加强宏观审慎和微观审慎监管。
通过合理的监管政策，推动金融业健康发展，为经济 发展提供支持。
金融监管的内容和手段
机构准入和退出监管
对金融机构的设立、变更和退出进行审批和 管理。
风险预警和处置
建立风险预警机制，及时发现和处置金融机 构的风险事件。
业务运营监管
对金融机构的经营行为、风险管理、内部控 制等方面进行监督。
信息披露和透明度要求Байду номын сангаас
安全。
货币政策工具
01
02
03
04
存款准备金率
调整商业银行存款准备金率， 影响其信贷规模和货币供应量
。
基准利率
调整中央银行基准利率，影响 市场利率水平，进而影响投资
和消费。
公开市场操作
通过买卖政府债券等金融工具 ，影响市场资金供求和利率水
平。
货币供应量
控制货币供应量，影响市场上 的货币供应和需求，进而影响
提供金融服务
作为国家的银行，中国人民银行提供各种金融服务，如发行人民币、管理国库、办理国 内外结算等。
中国人民银行的货币政策操作
01
02
03
利率调控
通过调整基准利率，影响 市场利率水平，引导资金 供求关系，调节经济运行。
存款准备金率调整
调整金融机构存款准备金 率，以控制货币供应量， 调节经济过热或衰退。
西南财经大学_货币金融学_课件6.
除了产权资本外，还可拥有一定比例的非产权资
本，即债务资本。
金融学院
第六章 商业银行业务与管理
第三节 商业银行的业务
二、商业银行的资本
１、银行资本概念 商业银行通常把产权资本称为一级资本或核心 资本，把债务资本称为二级资本或从属资本， 因此商业银行资本具有双重性质。
《巴塞尔协议》统一了国际银行业的资本衡量和 资本标准，最后确立了商业银行资本双重性的 国际规范。 金融学院
商业银行的基本概念及职能作用； 商业银行资产负债管理理论的演变发展过程； 商业银行开展的基本业务；
商业银行的风险管理内容及方法。
金融学院
第六章 商业银行业务与管理
本章教学内容
第一节 商业银行概述 第二节 商业银行资产负债管理 第三节 商业银行的业务 第四节 商业银行风险管理
金融学院
第六章 商业银行业务与管理
6. 商业银行的经营风险加大
金融学院
第六章 商业银行业务与管理
第二节 商业银行的资产负债管理
一、商业银行管理的原则
“三性原则”
1.安全性 2.流动性
3.盈利性
金融学院
第六章 商业银行业务与管理
第二节 商业银行的资产负债管理 二、资产管理管理理论
预期收入理论
转移理论 商业贷款理论
三个发展阶段
金融学院
地方性银行，区域性银行、全国性银行，国际性银行
3.按业务经营范围分：
职能分离型银行、全能型银行
金融学院
第六章 商业银行业务与管理
: :
第一节 商业银行概述
: 根据我国的实际情况，我国现在实行的是银 行分业制。
:
美国的职能分工型金融体制已经于1999年11 月4日转变为实行全能银行制，结束了长达 60多年的分业经营体制。
货币金融学课件-商业银行
市场风险管理策略
商业银行应采取多种策略来管理市场风险，包括设定合理 的止损限额、分散投资组合、使用金融衍生品对冲风险以 及定期进行压力测试等。
信用风险管理
01
信用风险定义
信用风险是指借款人或债务人因违约或信用评级下降而导致商业银行遭
受损失的风险。
02
信用风险来源
信用风险主要来源于商业银行的贷款业务、债券投资和衍生品交易等。
商业银行在经济中具有支付中介、 经济杠杆和信用创造等职能。
ห้องสมุดไป่ตู้
商业银行的职能与作用
信用中介
作为资金活动的中介，通过负债业务 和资产业务实现资金集中和分配，促
进资金供需双方的资金融通。
支付中介
作为支付中介，商业银行在经营过 程中承担着为客户办理支付、转账 等清算业务，便利社会经济往来。
经济调节
商业银行通过信贷、投资等手 段调节经济活动，贯彻国家货 币政策，促进经济发展。
用途
储蓄存款主要用于个人储 蓄和短期资金管理，如应 急资金、旅游基金等。
04 商业银行的贷款业务
企业贷款
短期流动资金贷款
用于满足企业日常生产经营所需的短 期资金需求，如购买原材料、支付工 资等。
中长期项目贷款
主要用于企业投资建设较大规模固定 资产项目，如购买设备、建设厂房等。
贸易融资贷款
为企业提供与贸易相关的融资服务， 如信用证、保理等。
02 商业银行的资产负债表
资产类科目
01
02
03
04
现金资产
包括库存现金、在途托收现金 等。
贷款及垫款
商业银行发放的各种贷款和垫 款。
证券投资
商业银行持有的各种证券，如 国债、企业债券等。
商业银行应采取多种策略来管理市场风险，包括设定合理 的止损限额、分散投资组合、使用金融衍生品对冲风险以 及定期进行压力测试等。
信用风险管理
01
信用风险定义
信用风险是指借款人或债务人因违约或信用评级下降而导致商业银行遭
受损失的风险。
02
信用风险来源
信用风险主要来源于商业银行的贷款业务、债券投资和衍生品交易等。
商业银行在经济中具有支付中介、 经济杠杆和信用创造等职能。
ห้องสมุดไป่ตู้
商业银行的职能与作用
信用中介
作为资金活动的中介，通过负债业务 和资产业务实现资金集中和分配，促
进资金供需双方的资金融通。
支付中介
作为支付中介，商业银行在经营过 程中承担着为客户办理支付、转账 等清算业务，便利社会经济往来。
经济调节
商业银行通过信贷、投资等手 段调节经济活动，贯彻国家货 币政策，促进经济发展。
用途
储蓄存款主要用于个人储 蓄和短期资金管理，如应 急资金、旅游基金等。
04 商业银行的贷款业务
企业贷款
短期流动资金贷款
用于满足企业日常生产经营所需的短 期资金需求，如购买原材料、支付工 资等。
中长期项目贷款
主要用于企业投资建设较大规模固定 资产项目，如购买设备、建设厂房等。
贸易融资贷款
为企业提供与贸易相关的融资服务， 如信用证、保理等。
02 商业银行的资产负债表
资产类科目
01
02
03
04
现金资产
包括库存现金、在途托收现金 等。
贷款及垫款
商业银行发放的各种贷款和垫 款。
证券投资
商业银行持有的各种证券，如 国债、企业债券等。
金融学货币银行学.ppt
•
第一节 利息
一、利息的定义
• 利息是借贷资金的增值额。从借贷关系 中的债权人角度讲，利息是货币资金所 有者因贷出货币或货币资本而从借款人 手中获得的报酬；从债务人角度讲，利 息则是借入货币或货币资本所花费的代 价。
第一节 利息
二、利息的来源
• 利息来源于剩余产品或剩余利润的一部 分，它是剩余价值的特殊转化形式。
第一，简单的偶然的价值形式 第二，扩大的价值形式； 第三，一般的价值形式 第四, 货币价值形式
第一节 货币的本质
二 货币形式的发展
1. 实物货币:
– 贝壳，牛羊等
2. 金属货币：
– 秦：铜，黄金 – 西方国家：白银，黄金
第一节 货币的本质
•
一百多年前，人们已经用“一纸之符信遥传，万两之白银立集”来形容山西票号 了。这句话不光是夸耀票号的经营能力，更重要的是，它同时说明了票号给人们 带来的便利。“万两白银”即使按今天的标准衡量，重量也将近一吨。带着这样 重的贵重金属做生意，实在说不上方便、安全。用“一纸之符信遥传”这种汇票 方式代替现银往来，不仅方便安全，更重 要的是，它使原本凝滞的商业血脉顺畅 起来，整个社会的财富随着这种顺畅得以迅速增长。 经济学家马寅初曾对票号的历史贡献，做出过这样的评价：“如是既无长途 运现之烦，又无中途水火盗贼之险，而收解又可两清。商业之兴，国富以增，票 庄历史上贡献不可谓不大。” 到清朝末年，1904年，山西票号在全国一百多个城市开设了450家分号，经营 的金额高达七、八亿两白银，就连清政府的政府税收很大一部分也都由山西票号 汇兑存储，山西票号获得了“汇通天下”“九州利赖”的名声。 1900年，八国联军攻占北京，慈禧、光绪仓皇逃往西安。路过山西时，票号 不仅完全支付了这个流亡朝廷的各种花销，而且还送给慈禧、光绪不小的旅费， 其中仅“大德通”一家商号就拿出30万两银子。
货币银行学第六章课件：商业银行
过负债业务所积聚的货币资金加以运用获取收益的业务。
现金资产
贷款业务
贴现业务
2020/3/20
证券投资业务
23
（一）现金资产 1、库存现金：应付存款户提取现金和日常开支所需 2、准备金存款 法定存款准备金：商业银行从其吸收的存款中按法定存款准
备金率提取 的，并存放在中央银行的资金。
超额准备金：商业银行在中央银行的存款中超过法定准备金
经营性租赁： 出租人将自己的设备反复出租的租赁业务。
6、信息咨询业务
2020/3/20
34
（二）表外业务(Off-Balance Sheet Activities，OBS)
商业银行按照通行的会计准则，不列入资产负债表内，不影 响其资产负债总额，但能影响银行当期损益的经营活动。
1、担保类业务：商业银行为客户债务清偿能力提供担保，
提高资产的流动性
2020/3/20
29
股票（禁止或限制）
投资对象
企业债券（主要是大企业） 政府债券（鼓励）
2020/3/20
30
6.3.3 中间业务和表外业务 （一）中间业务Mid-Business
中间业务：不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银 行非利息收入的业务 。
银行以中间人的身份为客户办理各类金融服务，
2020/3/20
3
2、商业银行的发展 职能分工型（分业经营）：银行业务与证券业务、信托业务相分
离，主要以短期存贷款业务为主。（英国、美国、日本）
保持银行的安全性和清偿力但限制银行业务的发展
全能型（混业）：银行可经营全部金融业务，德国、瑞士、荷兰
有利于银行开展全面的业务但加大银行的经营风险
2020/3/20
现金资产
贷款业务
贴现业务
2020/3/20
证券投资业务
23
（一）现金资产 1、库存现金：应付存款户提取现金和日常开支所需 2、准备金存款 法定存款准备金：商业银行从其吸收的存款中按法定存款准
备金率提取 的，并存放在中央银行的资金。
超额准备金：商业银行在中央银行的存款中超过法定准备金
经营性租赁： 出租人将自己的设备反复出租的租赁业务。
6、信息咨询业务
2020/3/20
34
（二）表外业务(Off-Balance Sheet Activities，OBS)
商业银行按照通行的会计准则，不列入资产负债表内，不影 响其资产负债总额，但能影响银行当期损益的经营活动。
1、担保类业务：商业银行为客户债务清偿能力提供担保，
提高资产的流动性
2020/3/20
29
股票（禁止或限制）
投资对象
企业债券（主要是大企业） 政府债券（鼓励）
2020/3/20
30
6.3.3 中间业务和表外业务 （一）中间业务Mid-Business
中间业务：不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银 行非利息收入的业务 。
银行以中间人的身份为客户办理各类金融服务，
2020/3/20
3
2、商业银行的发展 职能分工型（分业经营）：银行业务与证券业务、信托业务相分
离，主要以短期存贷款业务为主。（英国、美国、日本）
保持银行的安全性和清偿力但限制银行业务的发展
全能型（混业）：银行可经营全部金融业务，德国、瑞士、荷兰
有利于银行开展全面的业务但加大银行的经营风险
2020/3/20
(2024年)《货币金融学》PPT课件
国际金融危机的防范与应对
国际金融危机的成因
包括经济周期波动、政策失误、金融市场缺陷和道德风险等。
国际金融危机的防范
通过加强金融监管、建立风险预警机制、推进国际金融合作等方式防范金融危机。
2024/3/26
国际金融危机的应对
在金融危机爆发时，各国政府和国际组织应采取积极措施，如提供流动性支持、实施财政 刺激计划、推动国际协调等，以减轻危机对实体经济的冲击并促进经济复苏。
金融风险加大
金融创新可能带来新的金融风险，如信用风险、市场风险等。
金融监管难度增加
金融创新使得金融监管面临新的挑战，如何有效监管成为难题。
金融不稳定因素增多
金融创新可能引发金融市场的波动，增加金融不稳定的因素。
2024/3/26
27
金融科技对金融业的影响
提升金融服务效率
金融科技通过技术手段提高金融 服务的自动化和智能化水平，降
市场风险
金融机构需关注市场波动对资产价值的影响，通过分散投资、对冲交 易等方式降低市场风险。
操作风险
金融机构需加强内部管理和员工培训，减少操作失误和欺诈行为的发 生。
法律风险
金融机构需遵守法律法规和监管要求，防范因违法违规行为而产生的 法律风险。
14
2024/3/26
04
CATALOGUE
货币政策与宏观调控
低运营成本，提高服务效率。
2024/3/26
改变金融业态
金融科技推动金融业向数字化、网 络化、智能化方向发展，改变传统 金融业态。
重塑金融竞争格局
金融科技的发展使得新兴金融科技 企业快速崛起，对传统金融机构形 成竞争压力，重塑金融竞争格局。
28
THANKS
殷孟波《货币金融学》课件
利率的种类
包括基准利率、市场利率、固定利 率、浮动利率等。
利率的决定与影响因素
利率的决定
利率水平受供求关系、通货膨胀 、国际金融市场利率等因素影响
。
利率的影响因素
包括经济发展水平、货币政策、 财政政策、国际收支状况等。
利率的作用
利率在经济中具有调节经济、配 置资源、宏观调控等作用。
03 金融市场与金融机构
中央银行通过在公开市场上买卖有价证券 ，调节市场流动性，进而影响市场利率和 货币供应量。
货币政策目标及工具
货币政策目标
中央银行的货币政策目标主要包 括物价稳定、经济增长、充分就 业和国际收支平衡等方面。
货币政策工具
中央银行为实现货币政策目标所 采用的各种手段和措施，包括法 定存款准备金率、再贴现政策、 公开市场操作和利率政策等。
货币制度的类型
根据本位币的不同，可分为银本 位制、金银复本位制、金本位制 和不兑现的信用货币制度。
国际货币体系
01
02
03
国际金本位制度
以黄金作为国际储备货币 或国际本位货币的国际货 币制度。
布雷顿森林体系
以美元为中心的国际货币 体系，美元与黄金挂钩， 其他国家的货币与美元挂 钩。
牙买加体系
现行的国际货币体系，主 要内容是国际储备货币多 元化、汇率安排多样化、 多种渠道调节国际收支。
金融市场概述
金融市场的定义
金融市场是指资金供求双方运用各种金融工具进行资金融通的场 所。
金融市场的功能
包括资金融通、价格发现、风险管理等。
金融市场的分类
按照交易期限可分为货币市场和资本市场；按照交易对象可分为债 券市场、股票市场、外汇市场等。
货币市场
包括基准利率、市场利率、固定利 率、浮动利率等。
利率的决定与影响因素
利率的决定
利率水平受供求关系、通货膨胀 、国际金融市场利率等因素影响
。
利率的影响因素
包括经济发展水平、货币政策、 财政政策、国际收支状况等。
利率的作用
利率在经济中具有调节经济、配 置资源、宏观调控等作用。
03 金融市场与金融机构
中央银行通过在公开市场上买卖有价证券 ，调节市场流动性，进而影响市场利率和 货币供应量。
货币政策目标及工具
货币政策目标
中央银行的货币政策目标主要包 括物价稳定、经济增长、充分就 业和国际收支平衡等方面。
货币政策工具
中央银行为实现货币政策目标所 采用的各种手段和措施，包括法 定存款准备金率、再贴现政策、 公开市场操作和利率政策等。
货币制度的类型
根据本位币的不同，可分为银本 位制、金银复本位制、金本位制 和不兑现的信用货币制度。
国际货币体系
01
02
03
国际金本位制度
以黄金作为国际储备货币 或国际本位货币的国际货 币制度。
布雷顿森林体系
以美元为中心的国际货币 体系，美元与黄金挂钩， 其他国家的货币与美元挂 钩。
牙买加体系
现行的国际货币体系，主 要内容是国际储备货币多 元化、汇率安排多样化、 多种渠道调节国际收支。
金融市场概述
金融市场的定义
金融市场是指资金供求双方运用各种金融工具进行资金融通的场 所。
金融市场的功能
包括资金融通、价格发现、风险管理等。
金融市场的分类
按照交易期限可分为货币市场和资本市场；按照交易对象可分为债 券市场、股票市场、外汇市场等。
货币市场
banking PPT M06_Mishkin599969_02_C06
– U.S. Treasury bonds are considered default free (government can raise taxes).
– Risk premium: the spread between the interest rates on bonds with default risk and the interest rates on (same maturity) Treasury bonds
Copyright © 2010 Pearson Addison-Wesley. All rights reserved.
6-4
FIGURE 2 Response to an Increase in Default Risk on Corporate Bonds
Copyright © 2010 Pearson Addison-Wesley. All rights reserved.
• Buyers of bonds do not prefer bonds of one maturity over another; they will not hold any quantity of a bond if its expected return is less than that of another bond with a different maturity
Sources: Board of Governors of the Federal Reserve System, Banking and Monetary Statistics, 1941–1970; Federal Reserve: /releases/h15/data.htm.
2. Segmented markets theory explains fact three but not the first two
– Risk premium: the spread between the interest rates on bonds with default risk and the interest rates on (same maturity) Treasury bonds
Copyright © 2010 Pearson Addison-Wesley. All rights reserved.
6-4
FIGURE 2 Response to an Increase in Default Risk on Corporate Bonds
Copyright © 2010 Pearson Addison-Wesley. All rights reserved.
• Buyers of bonds do not prefer bonds of one maturity over another; they will not hold any quantity of a bond if its expected return is less than that of another bond with a different maturity
Sources: Board of Governors of the Federal Reserve System, Banking and Monetary Statistics, 1941–1970; Federal Reserve: /releases/h15/data.htm.
2. Segmented markets theory explains fact three but not the first two
货币金融学基础课件第六章 资银行及其业务
项目
投资银行
商业银行
本源业务 证券承销
存贷款
功能
直接融资，并侧重长期融资 间接融资，并侧重短期融资
业务概貌 无法用资产负债反映
表内与表外业务
主要利润 佣金 来源
存贷款利差
经营方针 在控制风险前提下更注重开拓 追求收益性、安全性、流动性
与原则
三者结合，坚持稳健原则
监管部门 主要是证券管理机构
中央银行
风险特征 一般情况下，投资人面临的风 一般情况下，存款人面临的风 险较大，投资银行风险较小。 险较小，商业银行风险较大
五、投资银行业务
主要包括： 证券承销、证券交易、私募发行、收购 与兼并、资产证券化、基金管理、衍生 工具的创造和交易、咨询服务等。
谢谢
三、我国投资银行的发展简史
➢1981-1990：证券公司的萌芽时期 ➢1990-2019: 证券公司的发展时期 ➢2019至今: 证券公司调整和规范时期
四、投资银行的职能及类型证推销商•独立的专业型投行 •隶属于商业银行的投行 •大型商业银行的投资银行业务 •财务公司
投资银行与商业银行的主要区别
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
• Borrowings from other bank and financial institutions
• Repurchase agreements
• Borrowing of Eurodollars
Copyright © 2010 Pearson Addison-Wesley. All rights reserved.
10-8
Assets (uses of funds)
Cash items
Other assets
loan
securities
Copyright © 2010 Pearson Addison-Wesley. All rights reserved.
10-9
The Bank Balance Sheet
Copyright © 2010 Pearson Addison-Wesley. All rights reserved.
10-5
Hale Waihona Puke Deposits1.Checkable Deposits (Transaction Deposits ) no-interest-bearing checking accounts:
10-10
Basic Banking: Cash Deposit
First National Bank
Assets
Liabilities
Vault +$100 Cash
Checkable deposits
+$100
First National Bank
Assets
Liabilities
Reserves +$100 Checkable +$100 deposits
• Assets
– Reserves – Cash items in process of collection – Deposits at other banks – Securities – Loans – Other assets
Copyright © 2010 Pearson Addison-Wesley. All rights reserved.
Copyright © 2010 Pearson Addison-Wesley. All rights reserved.
Interbusiness
OBSA in a narrow scence
10-2
Table 1 Balance Sheet of All Commercial Banks (items as a percentage of the total, December 2008)
10-11
Basic Banking: Check Deposit
First National Bank
Assets
Cash items in +$100 process of collection
Liabilities
Checkable +$100 deposits
When a bank receives additional deposits, it gains an equal amount of reserves; when it loses deposits, it loses an equal amount of reserves
• Opening of a checking account leads to an increase in the bank’s reserves equal to the increase in checkable deposits
Copyright © 2010 Pearson Addison-Wesley. All rights reserved.
Copyright © 2010 Pearson Addison-Wesley. All rights reserved.
10-4
Bank Capital
• stock (common stock and preferred stock) • Surplus • Undivided profits (retained earnings) • Reserves • Debentures
Copyright © 2010 Pearson Addison-Wesley. All rights reserved.
10-3
The Bank Balance Sheet
• Liabilities
– Checkable deposits – Non-transaction deposits – Borrowings – Bank capital
Chapter 6 Banking
Copyright © 2010 Pearson Addison-Wesley. All rights reserved.
Banking
balance sheet business
Off-balance sheet activities (OBSA)
Asset
Liability
demand deposits interest-bearing checking accounts:
NOW (negotiable orders of withdrawal ) ATS (automatic transfers from savings) MMDAs (money market deposit accounts)
Copyright © 2010 Pearson Addison-Wesley. All rights reserved.
10-6
Deposits
2. Non-transaction Deposits Savings account Time deposits
Small-denomination time deposits(<$100,000)
large-denomination time deposits(≥ $100,000)
Copyright © 2010 Pearson Addison-Wesley. All rights reserved.
10-7
Borrowings • Borrowings from The Central Bank