第八章节 个人征信系统-个人征信系统的内容
第九章 个人征信系统
第一节概述1.个人征信系统的含义及内容（1）含义个人信用征信，指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位的约定，对法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动。
我国最大的个人征信数据库是全国个人信用信息基础数据库系统。
个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构。
（2）内容包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等。
其中，个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息、年收入等，以及每一种信息所获取的时间；个人信用交易信息指自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录，包括贷款汇总信息、信用卡汇总信息、贷记卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、担保汇总信息等；特殊信息包括破产记录、与个人经济生活相关的法院判决、信用报告查询等信息。
2.个人征信系统的主要功能分为社会功能和经济功能。
3.建立个人征信系统的意义①为银行在贷款审批中查询个人信用报告提供必须的依据，规避信贷风险。
②有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力。
③有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展。
④保护消费者本身利益，提高透明度。
⑤可以为商业银行提供风险预警分析。
⑥为规范金融秩序，防范金融风险提供有力保障。
4.个人征信立法状况（1）一般征信法规目前最重要的法规是《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，包括四个方面。
①明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台。
②规定了个人信用信息保密原则。
③规定了个人信用数据库采集信息的范围和方式、数据库的使用用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式。
④规定了个人信用信息的客观性原则。
即个人征信系统对采集到的数据只是进行客观展示，不做任何修改。
（2）个人隐私保护人民银行颁布一系列法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。
银行从业考试《个人贷款》个人征信系统的内容
银行从业资格考试网（/ccbp/）
个人征信系统的内容
银行从业考试重点：个人征信系统的内容
个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。
1.个人基本信息。
包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。
个人的职务、职称、年收入都有详细记录，同时每一种信息都标明了获取时间。
2.个人信用交易信息。
是指商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录。
在个人信用报告中，信用交易信息分为信用汇总信息和信用明细信息。
信用汇总信息包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息等信息;信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等信息。
3.特殊信息。
主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询。
随着个人信用信息基础数据库建设的逐步完善，它还将采集个人支付电话、水、电、燃气等公用事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息。
个人信用报告是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。
个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品。
目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。
个人征信系统(思维导图)
个人征信系统个人征信系统概述
含义
内容e
个人基本信息
信贷信息
非银行信息
客户本人声明
主要功能
社会功能
经济功能
发展历史
探索阶段
起步阶段
发展阶段
相关法律法规
股征信法规
个人隐私保护
个人征信系统的管理及应用
信息采集
数据报送
校验加载
反馈
管理模式
网络流程管理
个人征信系统的授权管理个人征信报告内容介绍
公安部身份信息核查结果
个人基本信息
银行信贷交易信息
公共信息
本人声明
异议标注
查询历史
个人征信报告异议处理
意义的概念
意义的种类
未申请
逾期记录与实际不符
个人基本信息与实际不符
对担保信息有异议
异议处理方法
个人处理办法
银行处理办法
不同类型异议的处理
互联网金融背景下征信业务的新发展。
第八章 个人征信系统-个人征信系统的立法状况
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人贷款第八章 个人征信系统知识点：个人征信系统的立法状况● 定义：2005年10月1日● 详细描述：(1) 一般征信法规：由中国人民银行制定并经2005年6月16日通过的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，自10月1日起实施。
（2）个人隐私保护例题：1.《个人信用基础数据库管理暂行办法》的实施时间为()。
A.2005年6月6日B.2005年6月16日C.2005年10月1日D.2005年10月11日正确答案：C解析：《个人信用基础数据库管理暂行办法》的实施时间为()。
2.为了保证个人信用信息的合法使用，保护人个的合法权益，中国人民银行制定颁布的法规不包括（）A.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》B.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》C.《个人信用信息基础数据库异议处理规定》D.《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》正确答案：D解析：为了保证个人信用信息的合法使用，保护人个的合法权益，中国人民银行制定颁布的法规《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规定》3.目前，最重要的征信法规当属（）A.《中华人民共和国中国人民银行法》B.《个人信用信息基础数据管理暂行办法》C.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》D.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》正确答案：B解析：目前，最重要的征信法规当属《个人信用信息基础数据管理暂行办法》4.为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定和颁布的规章不包括（）。
A.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》B.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》C.《个人信用信息基础数据库存异议处理规程》D.《个人信用信息基础数据库存个人用户管理条例》正确答案：D解析：为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定和颁布的规章《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》、《个人信用信息基础数据库存异议处理规程》5.下列关于《个人信用信息基础数据暂行管理办法》的说法，错误的是（）A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B.规定了个人信用信息保密原则C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D.规定了商业银行和征信服务中心在采集信息时应集合自身的主管判断正确答案：D解析：《个人信用信息基础数据暂行管理办法》明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台、规定了个人信用信息保密原则、规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式6.目前最重要的征信法规当属（）。
第八章个人征信系统-个人征信系统管理
第八章个人征信系统-个人征信系统管理2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人贷款第八章个人征信系统知识点：个人征信系统管理● 定义：授权查询、限定用途、限定用途、查询记录、查询记录● 详细描述：（1）授权查询，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权（2）限定用途，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告（3）限定用途，存储个人信用报告的数据库可以确保安全（4）查询记录，每一个用户都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询个人信用报告的情况，并展示在个人的信用报告中（5）查询记录商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以1 万元以上3 万元以下的罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理（6）密码管理例题：1.商业银行有权随时通过个人信用信息基础数据库查询个人的信用报告。
A.正确B.错误正确答案：B解析：商业银行不能有权随时通过个人信用信息基础数据库查询个人的信用报告，需要获得个人的书面许可。
2.商业银行发现其报送的个人信用信息不准确时，必须等征信服务中心审核完再报告给征信服务中心。
A.正确正确答案：B解析：商业银行发现其报送的个人信用信息不准确时，不须等征信服务中心审核完再报告给征信服务中心，应及时报告征信服务中心。
3.个人征信安全管理包括（）。
A.授权查询B.限定用途C.信息安全D.查询记录E.查询记录正确答案：A,B,C,D,E解析：个人征信安全管理包括全部4.下列关于个人征信系统管理模式的说法，错误的是（）。
A.个人征信系统由人民银行直属单位——中国金融电子化公司开发完成B.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策C.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查许人的书面授权D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书增加相应条款取得正确答案：C解析：对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告不必要取得被查许人的书面授权5.商业银行在（）情况下不能查看个人信用报告。
第八章 个人征信系统-异议处理
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人贷款第八章 个人征信系统知识点：异议处理● 定义：异议就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或者不同意见。
● 详细描述：异议就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或者不同意见。
例题：1.下列不能对个人养老保险金和住房公积金信息异议处理的部门为（）A.商业银行B.社保经办机构C.住房公积金中心D.央行征信管理部门正确答案：A解析：如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。
2.异议就是个人对自己的（）中反映的信息持否定或不同意见。
A.信用报告B.数据库C.信用记录D.信用信息正确答案：A解析：异议就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见3.产生个人征信异议的原因包括（）A.数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时，使个人信用报告所反映的内容有误B.技术原因造成数据处理出错C.他人盗用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗者所知D.个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易，因而误以为个人信用报告中的信息有错E.银行工作人员违规操作恶意更改数据正确答案：A,B,C,D解析：（1）个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新(2)数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时，使个人信用报告所反映的内容有误（3）技术原因造成数据处理出错（4）他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者（被冒用者）所知（5）个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易（如已办信用卡、贷款），因而误以为个人信用报告中的信息有错。
4.个人信用报告有异议时，提出个人异议申请需提交的证件有（）A.本人有效身份证原件及一份复印件B.户口本C.结婚证D.户口本复印件正确答案：A解析：个人信用报告有异议时，提出个人异议申请需提交的证件有本人身份证及复印件5.个人征信异议产生的主要原因包括（）。
第八章 个人征信系统-个人征信系统的含义
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人贷款第八章 个人征信系统知识点：个人征信系统的含义● 定义：个人征信系统是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位的约定，把分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动。
● 详细描述：我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统，该基础数据库首先将依法采集和保存全国银行信贷信用信息。
例题：1.个人信用征信是一种（）A.政府行为B.公共事务C.经营性活动D.仅限于与银行有关的经济活动正确答案：C解析：个人信用征信是一种经营性活动2.个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
A.中国人民银行B.信用征信机构C.信息产业部D.公安部正确答案：A解析：个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
3.商业银行对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，必须取得客户的书面授权才能查询个人征信报告。
A.正确B.错误正确答案：A解析：根据中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》和《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》的规定，商业银行等金融机构经个人书面授权同意后，在审核信贷业务申请以及对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下，查询个人的信用报告。
4.个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
A.中国银联B.中国银监会C.中国人民银行D.中国银行业协会正确答案：C解析：个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台5.个人征信系统在提高审贷效率、方便群众借贷、防止不良贷款等发面发挥了积极的作用。
第八章 个人征信系统-个人征信系统的意义
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人贷款
第八章 个人征信系统 知识点：个人征信系统的意义
● 定义： 共六个方面
● 详细描述： （1）使商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据
，从制度上有效控制信贷风险 （2）有助于商业银行准确判断个人贷款客户的还款能力 （3）有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务 （4）有助于保护消费者利益，提高透明度 （5）全国统一的个人征信系统有助于商业银行进行风险预警分析 (6)为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障
信用信息共享平台 正确答案：B 解析：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括四个方面 ：（1）明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一 的个人信用信息共享平台，其目的是防范和降低商业银行信用风险，维护金 融稳定，促进个人消费信贷业务的发展；（2）规定了个人信用信息保密原 则，规定商业银行、征信服务中心应当建立严格的内控制度和操作规程，保 障个人信用信息的安全；（3）规定了个人信用数据库采集个人信用信息的 范围和方式、数据库的用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式 ；（4）规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息 是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不增加任何主观判断 等。所以，根据第（4）点可知，选项8的叙述不正确。 5.个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品。 A.正确 B.错误 正确答案：A 解析：考察个人信用报告的知识。
中国人民银行个人征信系统介绍
中国人民银行个人征信系统介绍第一篇：中国人民银行个人征信系统介绍一、什么是征信？（一）什么是征信？为什么需要征信？如果您向银行借钱，那么银行就需要了解您是谁；需要判断您是否能按时还钱；以前是否借过钱，是不是有过借钱不还的记录等。
征信出现前，您要向银行提供一系列的证明材料：单位证明、工资证明等；银行的信贷员也要打电话给您单位、上门拜访......两星期、甚至更长的时间后，银行才会告诉您是否给您借钱。
真是银行累，您也烦，借钱可真够麻烦的。
现在好了，征信出现了，银行了解您信用状况的方式变简单了：他们把各自掌握关于您的信用信息交给一个专门的机构汇总，由这个专门的机构给您建立一个“信用档案”（即个人信用报告），再提供给各家银行使用。
这种银行之间通过第三方机构共享信用信息的活动就是征信，为的是提高效率，节省时间，快点儿给您办事。
有了征信机构的介入，有了信用报告，您再向银行借钱时，银行信贷员征得您的同意后，可以查查您的信用报告，再花点时间重点核实一些问题，便会很快告诉您银行是否提供给您借款。
银行省事，您省心。
在我国，中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）是建立您的“信用档案”，)并为各商业银行提供个人信用信息的专门机构。
（二）征信对您有什么好处？节省时间。
银行需要了解的很多信息都在您的信用报告里了，所以就不用再花那么多时间去调查、核实您在借款申请表上填报信息的真实性了。
所以，征信的第一个好处就是给您节省时间，帮您更快速地获得借款。
借款便利。
俗话说“好借好还，再借不难”。
如果您的信用报告反映您是一个按时还款、认真履约的人，银行肯定喜欢您，不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给予优惠。
信用提醒。
如果信用报告中记载您曾经借钱不还，银行在考虑是否给您提供贷款时必然要慎重对待。
银行极有可能让您提供抵押、担保，或降低贷款额度，或提高贷款利率，或者拒绝给您贷款。
如果信用报告中反映您已经借了很多钱，银行也会很慎重，担心您负债过多难以承担，可能会拒绝再给您提供贷款。
第23讲第八章个人信征信系统(二)(2021年新版)
第二节个人征信系统的管理及应用我国的个人标准信用信息采集工作主要是通过两个渠道汇入数据库的：1．当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给?个人标准信用信息根底数据库?2．该数据库通过与公安部门、信息产业部、建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集居民身份证等非银行系统信用记录情况。
二、个人征信系统录入流程1．数据录入2．数据报送和整理商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息。
征信效劳中心建立完善的规章和采取先进的技术手段以确保个人信用信息的平安，并根据生成信用报告的需要，对商业银行报送的个人信用信息进行客观整理、保存，不得擅自更改原始数据。
当征信效劳中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。
商业银行如发现其所报送的个人信用信息不准确时，应当及时报告征信效劳中心，征信效劳中心收到纠错报告将立即进行更正。
3．数据获取个人征信系统通过专线与商业银行等金融机构系统端口相连，并通过商业银行的内联网系统实现个人信用信息定期由各金融机构提供应个人征信系统，汇总后，金融机构实现资源共享。
三、个人征信查询系统1．个人根底数据库信用信息查询主体目前主要有三方面可以进行查询：一是商业银行。
在审核信贷及担保业务申请时，在取得个人书面授权同意后，可以查询个人的信用报告。
另外，商业银行在对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下，也可查询个人的信用信息。
二是金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构。
根据相关法律、法规的规定，这些机构可按规定的程序查询个人信用报告。
三是个人。
个人获得自己的信用报告之后，可以根据其意愿提供应其他机构，或通过书面申请授权给机构、个人查询的权利。
第八章 个人征信系统-个人征信系统管理
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人贷款第八章 个人征信系统知识点：个人征信系统管理● 定义：授权查询、限定用途、限定用途、查询记录、查询记录● 详细描述：（1）授权查询，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权（2）限定用途，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告（3）限定用途，存储个人信用报告的数据库可以确保安全（4）查询记录，每一个用户都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询个人信用报告的情况，并展示在个人的信用报告中（5）查询记录商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以1 万元以上3 万元以下的罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理（6）密码管理例题：1.商业银行有权随时通过个人信用信息基础数据库查询个人的信用报告。
A.正确B.错误正确答案：B解析：商业银行不能有权随时通过个人信用信息基础数据库查询个人的信用报告，需要获得个人的书面许可。
2.商业银行发现其报送的个人信用信息不准确时，必须等征信服务中心审核完再报告给征信服务中心。
A.正确正确答案：B解析：商业银行发现其报送的个人信用信息不准确时，不须等征信服务中心审核完再报告给征信服务中心，应及时报告征信服务中心。
3.个人征信安全管理包括（）。
A.授权查询B.限定用途C.信息安全D.查询记录E.查询记录正确答案：A,B,C,D,E解析：个人征信安全管理包括全部4.下列关于个人征信系统管理模式的说法，错误的是（）。
A.个人征信系统由人民银行直属单位——中国金融电子化公司开发完成B.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策C.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查许人的书面授权D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书增加相应条款取得正确答案：C解析：对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告不必要取得被查许人的书面授权5.商业银行在（）情况下不能查看个人信用报告。
第八章 个人征信系统-个人征信查询系统主体
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人贷款第八章 个人征信系统知识点：个人征信查询系统主体● 定义：商业银行、政府机构、个人● 详细描述：查询主体：（1）商业银行（2）金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构（3）个人。
例题：1.我国个人征信系统目前的查询主体主要有（）。
A.商业银行B.证券交易所C.个人D.金融监督管理机构以及司法部门等政府机构E.他人正确答案：A,C,D解析：我国个人征信系统目前的查询主体主要有商业银行、个人、金融监督管理机构以及司法部门等政府机构。
2.个人征信系统数据的直接使用者包括（）。
A.商业银行B.司法部门C.金融监管机构D.数据主体本人E.企业正确答案：A,B,C,D解析：目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部分等其他政府机构。
3.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以（）万元以上（）万元以下的罚款A.1,2B.1,3C.2,3D.2,4正确答案：B解析：商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款4.个人征信系统数据的直接使用者，包括（）A.商业银行B.数据主体贸易伙伴C.数据主体本人D.金融监督管理机构E.以及司法部门等其他政府机构正确答案：A,C,D,E解析：个人征信系统数据的直接使用者，包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构。
5.商业银行不能查看个人的信用报告的情况是（）。
A.贷款B.信用卡C.担保D.转账正确答案：D解析：中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中有明确规定：除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。
6.个人基础数据库信用信息查询主体包括（）。
A.保险公司B.证券公司C.商业银行D.金融监督机构以及司法部门等其他政法机构E.个人正确答案：C,D,E解析：个人基础数据库信用信息查询主体目前主要有三方面可以进行查询：商业银行；金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构；个人。
2023银行从业资格章节重点：个人信征信系统概述
2023银行从业资格章节重点：个人信征信系统概述2023银行从业资格章节重点：个人信征信系统概述导语：个人征信系统含有广泛而准确的消费者信息，可以解决顾客信息量缺乏对企业市场营销的约束，帮助企业以最有效的、最经济的方式接触到自己的目的客户，因此具有极高的市场价值，其应用也扩展到直销和零售等领域。
第一节概述一、个人征信系统的含义及内容1.个人征信系统的含义(1)个人征信系统也就是个人信誉结合征信，是指信誉征信机构经过与商业银行及有关部门和单位的约定，把分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信誉信息，进展采集、加工、储存，形成信誉信息数据库，为其客户理解相关法人和自然人的信誉状况提供效劳的经营性活动。
个人征信系统(个人信誉信息根底数据库)是我国社会信誉体系的重要根底设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信誉信息共享平台。
该数据库采集、整理、保存个人信誉信息，为金融机构提供个人信誉状况查询效劳，为货币政策和金融监管提供有关信息效劳。
(2)我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信誉信息根底数据库系统，该根底数据库首先将依法采集和保存全国银行信贷信誉信息，其中主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息，在此根底上，将逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成覆盖全国的根底信誉信息效劳网络。
全国个人信誉信息根底数据库系统首先向商业银行提供个人信誉信息的查询效劳，满足商业银行对信贷征信的需求;同时依法效劳于其他部门的征信需要，并依法逐步向有合格资质的其他征信机构开放。
目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监视管理机构，以及司法部门等其他政府机构。
但其影响力已涉及税务、教育、电信等部门。
根据中国人民银行《个人信誉信息根底数据库管理暂行方法》和《银行信贷登记咨询管理方法(试行)》的规定，商业银行等金融机构经个人书面受权同意后，在审核信贷业务申请，以及对已发放信贷进展贷后风险管理的情况下，查询个人的信誉报告。
第八章 个人征信系统-个人征信查询系统内容
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人贷款第八章 个人征信系统知识点：个人征信查询系统内容● 定义：个人基本信息、信用交易信息● 详细描述：（1）个人基本信息①个人身份信息②居住信息③个人职业信息（2）信用交易信息①信用卡信息②贷款信息，贷款信息包括贷款种类、担保方式、比重、账户状态、还款频率、还款月数、贷款发放日期、贷款到期日期、贷款合同金额、每月还款状态记录等项目例题：1.我国个人征信系统（个人信用信息基础数据库）中的个人信用交易信息，是指商业银行提供的自然人在个人贷款、（）、担保等信用活动中形成的交易记录。
A.贷记卡、准贷记卡B.信用卡C.商业贷款D.抵押正确答案：A解析：我国个人征信系统（个人信用信息基础数据库）中的个人信用交易信息，是指商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录。
2.商业银行在()时，可以查询个人的信用报告A.办理贷款业务B.办理存款业务C.贷后管理D.办理信用卡业务E.办理担保业务正确答案：A,C,D,E解析：商业银行在办理贷款业务、贷后管理、办理信用卡业务、办理担保业务时，可以查询个人的信用报告3.()作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要。
A.个人身份B.居住C.个人职业D.信用交易信息正确答案：D解析：信用交易信息作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要。
4.个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括个人()。
A.主要兴趣爱好B.在商业银行的抵押信息C.在商业银行的担保信息D.身份验证信息E.在商业银行的借款正确答案：B,C,D,E解析：个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括个人在商业银行的抵押信息、在商业银行的担保信息、身份验证信息、在商业银行的借款。
5.随着信息系统的不断发展与完善，中国人民银行加大了与相关政府部门信息共享协调工作的力度。
第八章 个人征信系统-异议处理方法
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人贷款第八章 个人征信系统知识点：异议处理方法● 定义：日期重要● 详细描述：异议处理方法：（1）个人处理办法，可以向所在地的人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请（2）银行处理办法，中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。
征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。
商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复。
征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正。
征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复;异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告，最新的信用信息一般要间隔一个月以后才会在个人信用报告中展示出来。
例题：1.商业银行经核查后，发行异议信息确实有误的，应（）。
A.向征信服务中心报送更正信息B.向个人报送更正信息C.向征信服务中心报送程序优化建议D.检查个人信用信息报送程序E.对后续报送的其他个人信用信息进行检查正确答案：A,D,E解析：商业银行经核查后，发行异议信息确实有误的，应向征信服务中心报送更正信息、检查个人信用信息报送程序、对后续报送的其他个人信用信息进行检查2.异议信息确实有误，但因技术原因无法修改时，征信服务中心应（）。
A.不得按照异议申请人要求更改个人信息B.检查个人信用数据库中存在的问题C.对该异议信息做特殊标注D.提供原信用报告E.在书面答复中予以说明，待更正后在提供信用报告正确答案：C,E解析：对该异议信息做特殊标注、在书面答复中予以说明，待更正后在提供信用报告3.经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应（）。
A.对该异议信息做特殊标注B.对信息进行复核C.保留原信息D.按申请人要求更改个人信用信息正确答案：C解析：经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应保留原信息4.征信服务中心应在接到异议申请（）个工作日内进行内部核查。
第八章 个人征信系统-个人征信系统的主要功能
A.商业银行管理 B.中国人民银行信贷 C.中国人民银行征信 D.商业银行征信 正确答案：C 解析：借款银行可以通过中国人民银行征信系统了解借款人的诚信记录，以 此来评价借款人的基本情况 3.个人征信系统的功能分为（）。 A.管理功能 B.社会功能 C.监督功能 D.政治功能 E.经济功能 正确答案：B,E 解析：个人征信系统的功能社会功能、经济功能 4.个人征信系统的经济功能不包括（）。 A.促进经济发展 B.扩大信贷范围 C.提高社会诚信水平 D.维护金融稳定 正确答案：C 解析：个人征信系统的经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制 信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经增长，改善经济增长结构 ，促进经济可持续发展，”维护社会诚信水平“属于社会功能 5.（）在提高审贷效率，方便广大群众借利率水平方面发挥着积极的作用。 A.个人征信系统 B.全国公安系统 C.金融监管系统 D.社会保障部门 正确答案：A
个人征信主要内容及征信来源[精选]
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个人征信主要内容及征信来源—、个人征信数据主要内容以美国三大征信局征集的个人信用信息为例，个人征信数据主要包括四个方面的内容：消费者身份信息、信贷信息、公开信息、查询记录。
上述信息指标又可以分为两大类，即广度指标和深度指标。
广度指标为个人信用分析提供了一般性构架和准则，一般包括品德、能力、资本、条件、担保品五个方面，又称为5C 准则。
深度指标则是对5C 准则的深化，具体包括工龄、信用卡、债务收人比例、银行开户情况、信用档案年限、毁誉记录、职务、住房、现地址、居住时间、个人收人、公用事业记录等指标。
中国人民银行征信中心目前采集的个人征信数据主要包括贷款开立信息、贷款还款信息、准贷记卡发卡信息、准贷记卡透支还款信息、贷记卡发卡信息、贷记卡还款信息、个人身份信息、特殊交易信息和特别记录信息等9类信息①。
(1)贷款开立信息采集指标由借款人姓名、借款人证件类型、借款人证件号码、金融机构代码、贷款业务号码、贷款类型、贷款合同金额等指标组成。
(2)贷款还款信息采集指标由金融机构代码、贷款业务号码、贷款余额、最高贷款余额等指标组成。
(3)准贷记卡发卡信息采集指标由持卡人姓名、持卡人证件类型、持卡人证件号码、金融机构代码、准贷记卡账号、开户日期、币种、信用额度等指标组成。
(4)准贷记卡透支、还款信息采集指标由金融机构代码、准货记卡账号、出单日期、最近一次实际还款日期等指标组成。
(5)贷记卡发卡信息采集指标由持卡人姓名、持卡人证件类型、持卡人证件号码、金融机构代码、贷记卡账号、开户日期、币种、信用额度等指标组成。
(6)贷记卡还款信息采集指标由金融机构代码、贷记卡账号、已使用额度、最高使用额度等指标组成。
(7)个人身份信息采集指标由姓名、证件类型、证件号码、性别、出生日期等指标组成。
(8)特殊交易信息记录是指在信贷业务过程中发生的展期（延期）、担保人代还、以资抵债等此类交易的有关信息。
交易信息采集指标由金融机构代码、相关业务号码、特殊交易类型、发生日期等指标组成。
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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人贷款第八章 个人征信系统知识点：个人征信系统的内容● 定义：个人基本信息、个人信用交易信息、特殊信息● 详细描述：个人征信系统内容包括：（1）个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等，个人的职务、职称、年收入并标明了获取时间（2）个人信用交易信息，包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息（3）特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询。
例题：1.下列不属于个人职业信息的是（）。
A.职称B.工作经历C.邮政编码D.职业正确答案：C解析：不属于个人职业信息的是邮政编码。
2.个人标准信用信息基础数据库可以采集（）等非银行系统信用记录情况。
A.贷款信息B.信用卡信息C.居民身份信息D.担保信息正确答案：C解析：个人标准信用信息基础数据库可以采集居民身份信息等非银行系统信用记录情况。
3.我国个人征信系统（个人信用信息基础数据库）中的个人基本信息，包括个人身份、配偶身份、（）、职业信息等。
A.居住信息B.学籍信息C.家庭情况D.个人履历正确答案：A解析：我国个人征信系统（个人信用信息基础数据库）中的个人基本信息，包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。
4.个人职业信息包括（）。
A.户口信息B.年收入C.信用额度D.单位所属行业E.邮政编码正确答案：B,D解析：个人职业信息包括年收入、单位所属行业5.()信息反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、职称、年收入等。
A.个人身份B.居住C.个人职业D.信用交易正确答案：C解析：个人职业信息反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、职称、年收入等。
6.个人征信查询系统内容中居住信息不包括的是()。
A.证件B.工作单位姓名C.邮政编码D.居住状况正确答案：A解析：个人征信查询系统内容中居住信息不包括的是证件。
7.信用卡信息包括（）。
A.担保方式B.币种C.透支额度D.开户日期E.卡类型正确答案：A,B,C,D,E解析：信用卡信息包括币种、透支额度、开户日期、卡类型、担保方式8.信用卡交易信息涵盖的内容不包括（）A.查询记录B.存储金额C.特殊交易D.信用卡与贷款的明细正确答案：B解析：信用卡交易信息涵盖的内容不包括存储金额，包括查询记录、特殊交易、信用卡与贷款的明细9.个人征信查询系统中的（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。
A.个人信用记录B.个人基本信息C.个人市场交易信息D.个人信贷交易信息正确答案：D解析：个人征信查询系统中的个人信贷交易信息涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。
10.个人征信系统所收集的各类信息中，信用报告查询信息属于（）的范畴。
A.信用交易信息B.特别记录C.客户本人声明D.特殊交易信息正确答案：D解析：个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。
其中，特殊信息、主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何日进行过查询。
11.个人信用报告中的基本信息不包括（）。
A.身份证号B.最高学历C.婚姻状况D.还贷情况正确答案：D解析：个人信用报告中涉及的基本信息内容包括：姓名、性别、身份证号码、出生日期、工作单位、通讯地址、邮政编码、户籍地址、联系电话、电子邮箱、最高学历、最高学位、婚姻状况、配偶姓名、配偶身份证号码、配偶单位、配偶联系电话等。
12.个人征信查询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。
A.个人身份信息B.信用明细信息C.个人职业信息D.居住信息正确答案：B解析：个人征信查询系统中，信用明细信息涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。
13.在我国个人信用信息基础数据库中，信用卡明细信息包括信用卡最近（）个月每个月的还款状态记录。
A.6B.12C.24D.36正确答案：C解析：在我国个人信用信息基础数据库中，信用卡明细信息包括信用卡最近24个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等。
14.（）是信用卡信息A.卡类型B.还款月数C.担保方式D.账户状态正确答案：A解析：卡类型是信用卡信息，其它选项是借款人信息或是贷款信息。
15.个人标准信用信息基础数据库可以采集包括（）等非银行系统信用记录情况A.贷款信息B.信用卡信息C.居民身份信息D.担保信息正确答案：C解析：个人标准信用信息基础数据库可以采集包括居民身份信息等非银行系统信用记录情况16.个人征信系统所收集的个人信用信息包括（）。
A.信用交易信息B.特殊交易C.特别记录D.客户本人声明E.个人基本信息正确答案：A,B,C,D,E解析：个人征信系统所收集的个人信用信息包括信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明、个人基本信息。
17.个人征信系统可以收录的信息包括（）。
A.个人的信贷信息B.个人基本身份信息C.民事案件强制执行信息D.缴纳的住房公积金信息E.已公告的欠税信息正确答案：A,B,C,D,E解析：个人征信系统除了主要收录个人的信贷信息外，还将收录个人基本身份信息、民事案件强制执行信息、缴纳各类社会保障费用和住房公积金信息、已公告的欠税信息、缴纳电信等公用事业费用信息、个人学历信息以及会计师(律师)事务所、注册会计师(律师)等对公众利益有影响的特殊职业从业人员的基本职业信息。
18.个人征信报告中信贷信息包括的内容有（）。
A.卡类型B.担保方式C.开户日期D.信用额度E.透支余额正确答案：A,B,C,D,E解析：个人征信报告中信贷信息包括的内容全部19.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容有（）A.明确信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B.规定了个人信用信息保密原则C.规定了个人信息数据库采集个人信用信息的范围和方式，数据库使用用途等D.规定了个人信用信息的客观性原则E.规定了个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式正确答案：A,B,C,D,E解析：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容有全部选项20.个人征信查询系统中个人基本信息不包括（）。
A.个人身份信息B.居住信息C.个人家族信息D.个人职业信息正确答案：C解析：个人征信查询系统中个人基本信息包括：个人基本信息；居住信息；个人职业信息。
21.（）是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动形成的交易记录。
A.个人信贷交易信息B.个人身份信息C.居住信息D.个人职业信息正确答案：A解析：根据中国人民银行公布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动形成的交易记录，在《个人信用报告》中，信用交易信息分为信用汇总信息和信用明细信息。
其中涵盖了信用卡与贷款的明细、特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。
22.可以作为信用指标体系的第二部分，记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息是（）。
A.个人身份信息B.信用交易信息C.个人职业信息D.居住信息正确答案：B解析：信用交易信息是个人征信查询系统的内容之一。
信用交易信息作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。
选项A、C、D均属于个人征信查询系统内容中个人基本信息的内容。
所以，选项B符合题意。
23.下列不属于个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息的是（）。
A.破产记录B.信用报告查询信息C.职业信息D.与个人经济生活相关的法院判决等信息正确答案：C解析：个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息主要是指破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询。
选项C属于个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息。
24.下列说法正确的是（）。
A.个人征信系统录入流程，不包括数据录入B.个人征信系统录入流程，不包括数据报送和整理C.个人征信系统录入流程，不包括数据聚合D.个人征信系统录入流程，不包括数据获取正确答案：C解析：根据规定，个人征信系统录入流程主要包括数据录入、数据报送和整理以及数据获取三部分，不包括选项c中的“数据聚合”。
25.个人征信报告中信用卡信息包括的内容有（）。
A.最大负债额B.下次应还款日期C.共享授信额度D.最近一次实际还款金额E.卡类型正确答案：A,C,E解析：信用卡信息包括卡类型、担保方式、币种、开户日期、信用额度、共享授信额度、最大负债额、透支余额、本月应还款金额、本月实际还款金额、最近一次实际还款日期、当前逾期期数、当前逾期总额、信用卡最近24个月每月还款状态记录。
26.个人信用报告中涉及的基本信息除了姓名、性别、名族、出生日期、出生地外还包括（）A.直系亲属信息B.户口和住址信息C.婚姻和配偶信息D.学历信息E.通讯信息正确答案：B,C,E解析：个人基本信息包括：个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息、贷款信息。
27.个人征信系统所收集的个人信用信息包括（）。
A.个人家庭成员B.个人基本信息C.信用交易信息D.个人收入水平E.特别交易正确答案：B,C,E解析：个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。
28.下列属于个人基本信息的是A.信用卡信息B.贷款信息C.居住信息D.还款记录正确答案：C解析：个人基本信息包括个人身份信息，配偶身份，居住信息，个人职业信息29.商业银行通过查询个人信用信息基础数据库的个人职业信息，可以了解借款人的（ ）。
A.职业及就业情况B.工作经历及工作稳定程度C.以往信用情况D.职称E.职务正确答案：A,B,D,E解析：本题考察个人信用信息的理解和记忆。
正确答案是ABDE。
个人职业信息反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、职称、年收入等。
30.个人信用报告中涉及的基本信息除了姓名、性别、民族、出生日期、出生地外还包括（ ）。
A.户口和住址信息B.直系亲属信息C.通讯信息D.婚姻和配偶信息E.学历信息正确答案：A,C,D,E解析：本题考察个人信用的理解和记忆。
正确答案是ACDE。
个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。
其中，特殊信息、主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何日进行过查询。
31.个人信用报告中涉及的基本信息除了姓名、性别、民族、出生日期、出生地外还包括（ ）。
A.户口和住址信息B.直系亲属信息C.通讯信息D.婚姻和配偶信息E.学历信息正确答案：A,C,D,E解析：本题考察个人信用报告的内容理解和记忆。