金融计算器

金融计算器的使用方法
1.如果有一项投资可以在第五年的年末获得50000元，投资报酬率为10%，则现在应该投入多
少钱？
PV=-31046.07
2.如果某一项投资现在投入50000元，投资报酬为10%，则5年后可以获得多少钱？FV=80525.5
3.某人投资基金，每个月初投入2000元，如果可以获得年10%的报酬率，则第五年年末能获
得多少？
FV=156164.76
4.用cmpd求PMT，等额本息。

某个人要买房，于是向银行贷款40万元，其中公积金贷款10万，贷款年限为10年，贷款年利率为4.5%，而商业住房贷款30万元，贷款年限为20年，贷款利率为6%，则这个人每个月公积金贷款应该还给银行多少钱？这个人每个月商业住房贷款应该还给银行多少钱？这个人每月一共还款多少钱？
①PMT=-1036.38 ②PMT=-2149.29 ③3185.67
5.AMRT：年限摊销计算
BAL：PM2期之后未偿还的本金
INT：PM1期偿还的利息
PRN：PM1期偿还的本金
INT：PM1到PM2期偿还的利息和
PRN：PM1到PM2期偿还的本金和
6.某个人要买房，于是向银行借商业住房贷款30万元，贷款年限为20年，贷款利率为6%，当
这个人已经还贷了两年之后，还剩下多少本金没有还？这个人在第一年的最后一个月还了的利息和本金分别是多少？这个人这两年来一共还了多少本金？这个人这两年来一共还了多少利息？
BAL=283487.21 INT=-1500 PRN=-649.29 INT=-35070.24PRN=-16512.79
案例一：李先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。

其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22％，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65％。

贷款期限均为20年。

根据案例，回答问题。

1、李先生公积金贷款的第一个月的还款额为( )元。

A. 2501.67
B. 3406.67
C. 3502.91
D. 4506.67
【参考答案】 B
【分析】每月还款本金=400000/（20*12）=1666.67元，第一个月还的利息=400000*5.22%/12=1740，1740+1666.67=3406.67
利息=未还本金*月利率
2、李先生公积金贷款中第12个月的还款额为( )元。

A. 3326.92
B. 3501.28
C. 3619.02
D. 3694.25
【参考答案】 A
【分析】每月还款本金=400000/（20*12）=1666.67，第12个月还的利息=（400000-1666.67*11）*5.22%/12=1660.25，1660.25+1666.67=3326.92
3、李先生公积金贷款偿还的利息总额为( )元。

A. 251492.15
B. 241967.00
C. 229872.25
D. 209670.00
【参考答案】 D 利息和=（第一期还的利息+最后一期还的利息）*(一共还了多少期)/2【分析】最后一个月还得利息=1666.67*5.22%/12=7.25 （7.25+1740）/2*240=209670
4、李先生公积金贷款中第三年偿还的利息总额为( )元．
A. 16921.25
B. 17241.28
C. 18313.50
D. 20149.00
【参考答案】 C
【分析】第三年第一个月的利息=（400000-1666.67*24）*5.22%/12=1566 第三年最后一个月的利息=（400000-1666.67*35）*5.22%/12=1486.25，（1566+1486.25）/2*12=18313.5
5、李先生商业贷款的月还款额为( )元。

A. 2565.06
B. 2314.50
C. 2261.20
D. 2108.70
【参考答案】 A
【分析】使用CASIO计算器。

CMPD模式：End, n=20*12, I%=6.65, PV=340000，FV=0, P/Y=C/Y=12，求得PMT=2565.06
6、李先生商业贷款偿还的利息总额为( )元。

A. 166088.00
B. 202688.00
C. 215480.00
D. 275614.40
【参考答案】 D
【分析】使用CASIO计算器。

AMRT:PM1=1,PM2=240,求得∑INT=275614.40
提前还款：
7、如果李先生在还款2年后有一笔10万元的意外收入用于提前偿还商业贷款，在保持月供不变的情况下，剩余还款期为( )。

A. 105.21
B. 110.28
C. 118.63
D. 120.12
【参考答案】 C
【分析】使用CASIO计算器。

AMRT:PM1=1,PM2=24,求BAL=322573.48,
CMPD模式：End; I%=6.65 PV=322573.38-100000, PMT=-2565.06,FV=0, P/Y=C/Y=12，求得N =118.63
8、接上题，如果提前偿还商业贷款时，保持还款期限不变，月供应降为( )元。

A. 1650.25
B. 1769.88
C. 1826.36
D. 1868.19
【参考答案】 B
【分析】使用CASIO计算器。

CMPD模式：End; N=240-24, I%=6.65 PV=322573.38-100000，FV=0, P/Y=C/Y=12，求得PMT=1769.88
王先生于2011年年底结婚，在2011年初购买了一套二居室，房屋总价为120万元，首付三成，期限25年。

由于他不是特别清楚还款方式的差别，于是咨询理财规划师李明，李明为他介绍了等额本金和等额本息两种还款方式，当时房贷利率均为7.38%。

9、在等额本息还款法下，王先生的月还款额为（）元。

A．6142.11 B．6124.11 C．61024.57 D．6140.57
【参考答案】A
【分析】使用CASIO计算器。

CMPD模式：
End; n=300；I%=7.38;PV=1200000*0.7;FV=0;P/Y=C/Y=12.求得PMT=-6142.11
10、王先生采用等额本息还款方式总共承担的利息是（）元。

A．1002632.50 B．997233.00 C．991371.00 D．1002171.00
【参考答案】A
【分析】接上题：AMRT模式：PM1=1;PM2=300求得∑INT=1002632.50
11、在等额本金还款法下，王先生第一个月的还款额为（）元。

A．3500.00 B．7966.00 C．5166.00 D．6142.11
【参考答案】B
【分析】助理专业能力P53。

第一个月还款额为本金+利息。

本金=840000/300=2800；
利息=840000*7.38%/12=5166。

2800+5166=7966
12、王先生采用等额本金还款方式总共承担的利息是（）元。

A．819000.00 B．991371.00 C．777483.00 D．932979.00
【参考答案】C
【分析】助理专业能力P53。

第一个月需要偿还的利息为：2800*300*7.38%/12；第二个月需要偿还的利息为：2800*299*7.38%/12；以此类推，最后一个月偿还的利息为2800*7.38%/12，所以一共需要偿还的利息为2800*（300+299+298+ (1)
*7.38%/12=2800*[300*（300+1）/2]*7.38%/12=777483.00
13、王先生采用等额本金还款方式可以比本息还款方式节省利息支出（）元。

A．225150.00 B．25862.00 C．172371.00 D．69191.40
【参考答案】A
【分析】1002633-777483=225150
案例三：于先生购买一套总价100万的新房，首付20万，贷款80万，利率为6%，期限为20年。

14、在等额本息还款方式下，于先生每月还款额为多少？
A．42133 B．5731.45 C．48000 D．69747
【参考答案】B
【分析】CMPD模式：End；n=20*12=240; I%=6;PV=-800000;FV=0; P/Y=C/Y=12.求得PMT
=5731.45
15、接上题，于先生第一个月所还本金为多少？
A．4000 B．5731.45C．1731.45 D．3333.33
【参考答案】C
【分析】第一个月所还本金：AMRT模式：PM1=1,PM2=240,选中PRN, SOLVE, 1731.45
16、接上题，于先生第一个月所还利息为多少？
A．4000 B．5731.45C．1731.45 D．3333.33
【参考答案】A
【分析】第一个月所还利息：AMRT模式：选中INT,SOLVE,4000
17、接上题，一共还的多少本金？
A．4000 B．1731 C．800000D．575548
【参考答案】C
【分析】一共还的本金：选中ΣPRN, 800000
18、接上题，一共还了多少利息？
A．4000 B．1731 C．800000D．575548
【参考答案】D
【分析】一共还的利息：选中ΣINT, 575548
19、在等额本金还款法下，于先生第一个月还了多少本金？
A．4000 B．5731.45C．1731.45 D．3333.33
【参考答案】D
【分析】第一个月还的本金=80000/240=3333.33
20、接上题，于先生第一个月还了多少利息？
A．4000 B．5731.45C．1731.45 D．3333.33
【参考答案】A
【分析】第一个月所还利息=80000×6%/12=4000
21、接上题，于先生第二个月还了多少利息？
A．4000 B．3991.34C．3983.33D．3333.33
【参考答案】A
【分析】第二个月还的利息为：（800000-3333.33）*6%/12=3983.33
22、接上题，于先生一共还了多少利息？
A．800000 B．482000C．1282000 D．3333.33
【参考答案】B
【分析】一共应还利息=3333.33×（240+239+238……+1）×6%/12=3333.33×（240+1）
×240/2×6%/12=482000
关于提前还款的问题：
于先生向银行贷款80万元，贷款10年，年利率8%，采用等额本息还款法，目前已经还了三年，于先生由于发年终奖20万元，准备把这些奖金全部用来提前偿还贷款。

25、在没有提前还款的情况下，于先生每月需要偿还（）元贷款。

A．9705.20 B．9706.21 C．9710.22 D．9715.23
【参考答案】B
【分析】使用CASIO计算器。

CMPD模式：End; n=12*10;I%=8;PV=800000;FV=0;P/Y=C/Y=12求得PMT=-9706.21
26、提前还贷时，未偿还的本金为（）元。

A．522756.34 B．539327.65 C．622743.1 D．639327.65
【参考答案】C
【分析】接上题，AMRT模式：PM1=1；PM2=3*12.求得BAL=622743.1
27、如果于先生提前还款后月供不变，缩短还款期限，提前还款后支付的利息为（）。

A．78291.45 B．10345.66 C．12432.66 D．16968.42
【参考答案】A
【分析】CMPD模式：End；I%=8;PV=622743-200000;PMT=-9706.21;FV=0;P/Y=C/Y=12.求n=51.621
切换到AMRT模式：PM1=1;PM2=51,求得∑INT=78266.50,求BAL=5993.02
5993.02在剩下的不到一个月的时间应该承担的利息为：5993.02*8%/12*0.621=24.81
因此利息总额为：78266.50+24.81=78291.31（与题目的答案略有偏差，属于四舍五入的原因）
28、如果于先生提前还款后，还款期限不变，月供减少，提前还款后支付的利息为（）。

A．130365.67 B．130478.85 C．130691.45 D．130729.53
【参考答案】D
【分析】CMPD模式：End；n=7*12;I%=8;PV=622743-200000;FV=0;P/Y=C/Y=12.求PMT=-6588.96
切换到AMRT：PM1=1;PM2=84,求得∑INT=-130729.53
29、如果于先生提前还款后，将月供减少，同时将还款期限缩短两年，则提前还款后支付的利息为（）。

A．81589.47 B．87962.33 C．91599.90 D．93427.87
【参考答案】C
【分析】CMPD模式：End；n=5*12;I%=8;PV=622743-200000;PMT=0;FV=0;P/Y=C/Y=12.求得PMT=-8571.71。

切换到AMRT：PM1=1;PM2=60,求∑INT=91559.25。