金融机构分类、各金融机构在机构体系中地位。重点掌

主要功能 直接融资
利润主要 佣金 来源
监管机构 证券业监管、部门
直接融资 佣金、费用收入、及融资收益
以证券业监管、部门为主
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2003 机构名称
2003 年 收 入 2002 年 收 增 长 幅 2002 年
年排
(十亿美元) 入 ( 十亿 美 度
排名
名
元)
1
高盛
2.50
2.03
23%
4
2
花旗集团环球金融 2.39
2.32
3%
1
3源自文库
摩根士丹利
2.14
1.90
13%
5
4
瑞士银行
2.09
1.57
33%
7
5
摩根大通
2.04
1.87
9%
6
6
美林
1.91
2.12
-10% 2
7
瑞士信贷第一波士 1.91
2.04
-6%
3
顿
8
德意志银行
1.80
9
雷曼兄弟
1.40
10 美国银行
0.94
1.46
中国人民银行
中央银行
四 大 国 有 银 行
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中国农业银行：农村信贷 中国银行：外汇业务 中国建设银行：固定资产的长期投资信贷 中国工商银行：工商信贷和城镇居民储蓄业务
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（2）兴建综合性商业银行
交通银行（1986） 招商银行（1986） 中信实业银行（1987） 深圳发展银行（1987）
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2、中央银行职能松散的金融体系
没有独立的中央银行，整个金融体系由众多的商 业银行和其他金融机构及国家的金融管理机构组成。
（1）新加坡 货币管理局：制定货币政策和有关金融业的发展政策 货币委员会：负责货币发行、保管、发行准备
（2）香港 货币发行：汇丰银行、渣打银行、中国银行
货币政策：港府金融司
+23% 8
1.19
+18% 9
0.75
25%
10
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第三节 我国现行金融机构体系 一、中国金融体系的建立和发展
1、建立时期（1948－1953）
新中国金融体系的建立是以中国人民银行的建立为标志。
（1）中国人民银行于1948.12.1在河北石家庄成立（华北银
行、北海银行、西北农民银行合并）
主要资产
工商消费信贷、抵押贷款、债券 抵押贷款、债券 抵押贷款、债券 消费者信贷
契约型金融机构
人寿保险公司 财产和意外灾害保险公司 养老保险、政府退休基金
保费 保费 雇员和雇主缴款
公司债券和抵押贷款 市政、公司、联邦债券、股票
公司债券和股票
投资型金融机构
金融公司 共同基金 货币市场共同基金
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2、早期银行 货币经营业从单纯的货币服务发展到办理简单的存、贷款
威尼斯银行（1171）、热那亚银行（1407）、阿姆斯 特丹银行（1609）、汉堡银行（1619）
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3、 现代银行 1694年，英格兰银行，世界上第一家股份制商业银行，
现代银行的鼻祖。
（1）贷款利率低 （2）信用功能扩大（发行银行券、信托、汇兑） （3）信用创造功能
21.管11.20理20 监督：银行监理处
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3、以中央银行为核心的金融体系 中央银行：发行货币、宏观金融调控
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中央银行：一国金融体系的中心环节
银行体系
商业银行 专业银行
开发银行：长期信贷（IRDB） 储蓄银行：办理居民储蓄 农业银行：向农业提供优惠信贷
抵押银行：住房信贷（长期）
发放贷款
契约型金融机构：以长期合约方式定期定量收取资金，然后 按约定向持约人提供约定服务和支付约定金 额，剩余资金可进行资本市场活动。
投资型金融机构：发行有价证券筹集资金
投资
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金融机构类型
存款型金融机构（银行）
商业银行 储蓄贷款协会 互助储蓄银行 信用社
主要负债
存款 存款 存款 存款
Financial Institutions System
•了解金融机构体系的演变历史及其变化趋势 •掌握金融机构的含义，金融机构的分类、各金融机构在机 构体系中的地位。 •重点掌握我国现行金融机构体系
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第一节 金融机构体系概述
金融机构(financial institution) ：以货币资金为经营对象，从事 货币信用、资金融通、金融工具交易以及相关业务的组织机构。
（2）合并根据地银行，成为中国人民银行各地的分支机构
（3）接收和改造国民党统治的银行。中国银行－－外汇专业
银行/交通银行－－长期投资银行
（4）壮大和发展农村信用合作社
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2、巩固时期（1953－ 1979） “大一统”模式－－中国人民银行成为我国唯一的一家银行
3、改革时期（1979－ 1994） （1）建立专业银行和确立中央银行制度
4、中央银行
1844年，英格兰银行，中央银行的鼻祖
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二、金融机构的类型 1、根据是否属于银行系统
银行金融机构：接收存款，进行放贷，具有信用创造功能。
非银行金融机构：发行股票和债券筹集资金。（保险、证券）
区分的标志：运行机制是否以存款负债业务为特征
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2、根据资金来源不同 存款型金融机构：吸收存款
银行体系居于支配地位
货币政策制定及执行机构
金融业务的经营机构
金融活动的监督管理机构
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一、金融机构的产生和发展 （一）银行（bank）的产生与发展
1、货币经营业 从事货币的兑换、保管、汇兑等服务的行业。（寺院、教 堂、商铺）
银行：bank 意大利文“banca”：板凳 破产： bankruptcy
进出口银行：出口信贷
保险公司：长期资本来源
投资银行：证券发行、公司兼并、风险投资
非银行体系
信用合作社：互助合作性金融机构 养老或退休基金
基金管理公司 信托投资
P115-120
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邮政储蓄机构
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时期
过去
资金来源 发行证券
主要业务 证券承销
投资银行 目前
发行证券为主
证券承销、交易；衍生工具的创造、交易； 收购兼并及相关服务及融资等
商业票据股票债券 股份 股份
消费信贷和工商信贷 股票和债券
货币市场工具
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第二节 西方国家的金融机构体系 一、金融体系的模式
1、银行职能高度集中的金融体系
金融机构单一，全国仅有一家主要的国家银行， 这家银行既是中央银行，又是商业银行。
实施集中管理和计划指标的控制 影响资金灵活融通，阻碍经济发展 前苏联和东欧以及改革前的中国均采用这种模式
（3）非银行金融机构迅速发展
保险机构多元化：中国人民/平安/太平洋保险公司
信托投资机构多层次发展：政府/银行建立