保险寿险理财规划
理财规划大赛之：保险保障规划-----------最终版!!
保险保障规划“天有不测风云，人有旦夕祸福”，人的一生难免会碰到一些意想不到的风险。
风险如果无法规避那就应该对其进行转移，使其造成的损失减小，其中很重要的一步就是投保。
保险是一种避险工具，在家庭发生重大财务危机或者巨大改变的时候，保险可以补偿损失，减轻负债。
让家庭财务得以平安度过风险，顺利成长。
一、人寿保险需求分析您以及您的太太现在都属于正式职工，退休后可以领取相应的养老金，而至于退休后的资金缺口解决方案，我们已经在“养老规划”中给出，因此“保险保障规划”中的寿险规划只需做到退休前即可。
鉴于您的家庭在处于成长期，在刚开始的一段时间内收入不高、支出项目较多，所以需要的保险额度较大；但随着您与您太太的收入不断增长、各种目标一一实现，家庭对保险的需求也会有所减少。
因此，为了让您的家庭获得有效且适合的保障，我们团队将针对实际情况，分三个阶段来为您的家庭做出保险规划。
第一阶段（2013-2022）（1）家庭成员生活费你的家庭2012年的支出为161600元（扣除房贷支出）,假设您夫妻俩和女儿所占的比例为2:2:1,预计您的女儿在完成学业后三年即2030年可独立生活，之后您夫妻俩支出各占一半；另外每个月为双方父母每人提供500元改善生活.经计算,家庭各成员的生活费需求如下:单位:元（2）房贷的本金余额（3）女儿教育及嫁妆费用估算从您希望女儿能出国留学可以看出您对子女教育是十分重视的，但在这漫长的投资期中，一旦夫妻有一方发生意外，收入将突然缩水，进而可能影响到女儿未来的教育计划。
另外我们假设您在18年后给您女儿50万的婚嫁金，将这两项费用折现，计入人寿保险需求。
（4）赵先生与赵女士收入分析您和您太太离退休还有25年，将这25年贴现以便计出保险需求。
注：贴现率为4%（5）通过计算我们得出您和您太太退休后生活费的缺口，如下表单位：元（6）赵先生、赵太太寿险需求分析：赵先生的寿险分析注：人身风险一旦发生，家庭投资风险承受能力会降低，贴现率为保险的4%（货币型基金和债券型基金的组合）；第9、10项为赵先生的养老保险个人账户与住房公积金账户在2013年的账户余额由家庭保障需求表可得赵先生的寿险需求约为114万。
保险理财规划
13
整理PPT课件
王太太：1短期人身意外险 期限一年期，一次缴清，保额10万，保费128元
（平安保险公司） 2重大疾病险
期限十年，年缴，保额20万，保费420元 （平安保险公司）
14
整理PPT课件
孩子：1少儿学生安康保险保障计划（国寿版） 期限一年，一次性缴清保费190元保额20万 2少儿教育基金（份数自选）
5
整理PPT课件
王太太是小学教师，工作相对稳定、清闲，基 本保障即可满足。但是考虑到教师固有的诸如 颈椎病和腰椎疾患等职业病，可以考虑投保商 业保险如教师保险和女性保险。
6
整理PPT课件
王先生的孩子马上要进入小学阶段教育费用将 不断增加，也开始面临社会上的风险而且儿童 免疫力低，更容易生病。可以考虑儿童教育金、 儿童医疗险、人身意外、交通意外险等商业保 险
付创业金，合同继续有效
15
整理PPT课件
方案三（方案二加寿险）
分析 王先生和王太太防范意外的保险已经相当健全，
但世事无常生命是脆弱的，夫妻二人为双薪家 庭，最好夫妻二人都有一份定期寿险作为保障 ，以后可改成终身寿险。孩子可以买一份终身 寿险，年龄越小保费越少。
16
方案三
王先生： 定期寿险
整理PPT课件
2
家庭所处阶段分析
整理PPT课件
王先生的家庭现处于家庭成长期
1. 王先生为销售经理年薪收入大概在8万元左右， 王太太是小学教师年薪收入大概5万元左右。
2 夫妻双方事业处于上升期，考虑到王先生的职 业特征——王先生为了增加家庭收入必然拼命 做业务，这又是以牺牲健康为代价，因而这个 阶段应以加重家庭主要收入者的保障为优先考 量。
3
整理PPT课件
如何进行有效的保险规划
如何进行有效的保险规划随着人们生活水平的提高和意识的增强，保险已经成为现代人必备的一项金融工具。
然而，保险规划并不仅仅是简单地购买一个保险产品，而是需要对自身的风险进行全面的评估，并选择合适的保险策略。
本文将介绍如何进行有效的保险规划，帮助读者更好地保护自己的财产和健康。
一、风险评估保险规划的第一步是进行风险评估。
评估自己面临的各种风险，包括意外事故、财产损失、疾病和伤残等。
同时，需要考虑家庭成员的经济状况以及未来的财务目标。
在风险评估的基础上，确定需要购买的保险类型和保额。
二、选择适合的保险产品根据风险评估的结果，选择适合的保险产品是保险规划的关键。
以下是一些常见的保险类型：1. 寿险：用于保障家庭成员的经济安全，一旦投保人去世，受益人可以得到保险金，帮助家庭度过难关。
2. 健康险：用于支付医疗费用，包括住院医疗、手术、门诊和药品费用等，有效减轻医疗支出对个人和家庭经济的压力。
3. 意外险：用于补偿意外事故导致的伤残、失能和死亡，提供经济援助和收入保障。
4. 财产险：用于保护财产免受火灾、盗窃、水灾和自然灾害等不可抗力的损失。
在选择保险产品时，需要根据自身的实际情况和需求来决定。
可以咨询专业的保险顾问，理解产品的条款和保障范围，选择最适合自己的保险方案。
三、合理规划保险额度保险额度的确定既要考虑风险的大小，也要考虑自身经济状况和财务目标。
在确定保险额度时，需要考虑以下几个因素：1. 家庭成员：有无经济依赖的人员，例如配偶、子女和老年父母等。
2. 负债和债务：包括房屋贷款、车贷、信用卡债务等。
3. 未来的教育支出：如果有子女，需要预估其教育费用，并为其未来的教育做好规划。
4. 收入替代：需要考虑自己或家庭成员在失去工作能力时的经济来源，例如失业、伤残或退休等。
5. 经济条件：自身的经济状况和财务目标，例如购房、养老和投资等。
根据以上几个因素，合理确定保险额度，并确保保险的赔付金额能够满足实际需求。
保险理财规划方案
保险理财规划方案保险理财是一种综合性的金融策略，旨在为个人和家庭提供全面的财务保障和资产增长。
通过合理配置保险产品和投资组合，保险理财规划方案可以帮助人们实现财务目标，规避风险并最大限度地提高财务回报。
本文将介绍如何制定一个有效的保险理财规划方案，以实现长期财务健康。
1. 分析财务目标在制定保险理财规划方案之前，首先需要明确财务目标。
财务目标可能包括退休规划、教育基金、家庭保障、遗产规划等。
通过仔细分析财务目标，确定每个目标的时间轴和财务需求，以便为每个目标制定相应的保险理财策略。
2. 评估现有保险和投资产品在制定保险理财规划方案之前，需要评估现有的保险和投资产品。
这包括已经购买的寿险、医疗保险、意外险等，以及已经建立的投资组合。
通过评估现有产品和投资组合的收益率、风险和适应性，可以确定是否需要调整现有的保险和投资配置。
3. 保险规划保险是保障个人和家庭财务安全的重要组成部分。
在制定保险规划时，应考虑以下几个方面：- 需求分析：根据财务目标和个人情况，确定保险需求。
寿险可以提供家庭保障和遗产规划，医疗保险可以提供健康保障，意外险可以提供意外伤害保障等。
- 保险种类选择：根据需求分析，选择适合的保险种类。
例如，选择定期寿险还是终身寿险，选择医疗保险的范围和额度等。
- 保险金额确定：根据个人和家庭的财务需求，确定每种保险的保额。
保额应能够覆盖家庭负债、日常开支、教育基金等。
- 保费预算：根据保险需求和保险金额，制定合理的保费预算。
保费预算应与个人和家庭的财务状况相匹配。
4. 投资规划投资是实现财务增长的重要手段。
在制定投资规划时，应考虑以下几个方面：- 投资目标：根据财务目标和风险承受能力，确定投资目标。
投资目标可以包括长期资本增值、收入增加、退休规划等。
- 投资组合配置：根据投资目标和风险承受能力，选择合适的投资组合。
投资组合可以包括股票、债券、房地产、基金等多种资产。
- 分散投资风险：通过分散投资风险，降低资产组合的整体风险。
寿险理财规划师题库知识点(三)
寿险理财规划师题库知识点（三）1、单选在我国民族保险业发展中，（）提出，保险制度的法律责任和道义责任是“众力恤灾，从无推卸”，“同体戚，共利害”。
A.卢作孚B.陈炽C.徐锐D.魏源答（江南博哥）案：D2、单选?自2000年前后人身保险新型产品出现以来，中国保监会就一直高度重视销售误导治理工作，连续出台了多项制度，采取了多项措施，综合治理销售误导。
2012年年初，中国保监会将治理销售误导作为人身保险监管的重点任务。
2012年7月17日，中国保监会项俊波主席在2012年上半年保险监管工作会议指出，在治理寿险销售误导方面，中国保监会以强化监管制度落实和保险公司责任追究为核心，切实加大治理力度，相关工作取得积极进展。
人身保险产品销售误导风险产生的主要原因包括()①销售人员利益驱动下的短期行为;②保险公司经营理念导向失误;③监管力度和监管措施尚不到位;④消费者保险意识和风险防范意识淡薄。
A.②③④B.①②③C.①③④D.①②③④正确答案：D3、单选?某大型企业K公司于2008年建立了企业年金计划，并成立企业年金理事会L，K公司及职工与企业年金理事会L签订了《企业年金基金受托管理合同》。
企业年金理事会L又分别与M保险公司、N证券投资公司和P银行签订了《企业年金基金账户管理合同》、《企业年金基金投资管理合同》和《企业年金基金托管合同》。
对企业年金基金财产具有管理、处分的全部权利及承担最终责任的分别是()。
A.K公司与公司职工B.K公司职工与企业年金理事会LC.都是企业年金理事会LD.企业年金理事会L与投资管理人N正确答案：C4、判断题资产配置分为战略性资产配置和战术性资产配置，战术性资产配置是在公司总体策略指导下，考虑最大投资风险限额的约束，根据可投资资产品种的风险收益特征，依据收益风险最大化原则所做出的不同负债资金在不同投资资产品种上的长期分配。
()正确答案：错5、判断题职业道德基本规范是：爱岗敬业、诚实守信、办事公道、服务群众、奉献社会。
寿险理财之退休金规划
完全免稅
請先問自己
1. 2. 3. 4. 5. 6. 我想要幾歲退休? 希望退休後每月的生活費? 我已經準備了多少? 退休金的缺口是多少? 我應以何方式累積財富? 我從現在開始應該每個月提撥多少?
我需要準備多少退休金呢？
步驟一：您想幾歲退休? 步驟二：計算退休後每月的生活水準花費? 退休 年齡 45歲 50歲 55歲 60歲 65歲 基本需求 每月2萬元 840萬 720萬 600萬 480萬 360萬 舒適水準 每月5萬元 2100萬 1800萬 1500萬 1200萬 900萬 例如35歲起 每月需提撥 17.5萬 10萬 6.25萬 4萬 2.5萬 滿意水準 每月8萬元 3360萬 2880萬 2400萬 1920萬 1440萬
為什麼要做退休金規劃?
為什麼要談退休金?
壽命延長、人口老化、養不起的未來 退休的定義? 退休後的二、三十年的開銷? 靠子女孝養? 靠社會保險制度? 靠企業為員工提撥的退休金?
自己已有明確的理財計畫?
您不能不知道:人口老化
•65歲以上占總人口百分比逐年增加
10% 8% 6% 4% 2% 0% 65
│
收 益 債 券 基 金 A 2 股
友 邦 旗 艦 全 球 平 衡 組 合 基 金
友 邦 巨 人 基 金
富 達 台 灣 成 長 基 金
匯 豐 龍 鳳 基 金
景 順 台 灣 科 技 基 金
景 順 潛 力 基 金
景 順 主 流 基 金
友 邦 巨 輪 債 券 基 金
美 元
美 元
歐 元
歐 元
日 元
日 元
台 幣
三大利多：儲蓄(有增值空間) 、保障、節稅 二大保證：加值給付、保險給付 一大特色：自動平衡機制
保险理财规划技巧
保险理财规划技巧保险在现代人的生活中扮演着重要的角色，不仅能够在风险发生时提供经济安全网，还能通过理财功能增加个人财富。
然而，要做好保险理财规划，并非易事。
本文将介绍几个保险理财规划的技巧，帮助读者更好地管理和使用保险资源，实现财务目标。
一、全面了解个人需求保险理财规划的首要任务是全面了解个人需求。
这需要对个人的风险承受能力、家庭状况、财务目标和投资偏好进行评估。
对于风险承受能力较弱的人群，可以考虑购买更多的保险产品来规避风险；对于财务目标较高的人群，可以选择更多的理财型保险产品。
只有全面了解个人需求，才能更好地进行保险理财规划。
二、选择适合的保险产品在了解个人需求的基础上，需要选择适合的保险产品。
保险市场上有众多的保险产品，如寿险、意外险、医疗险等。
不同的保险产品具有不同的保险功能和理财功能，需要根据个人需求来选择。
对于风险承受能力较弱的人群，可以选择购买寿险来提供经济保障；对于追求长期财富增值的人群，可以选择购买投资型保险产品。
三、定期评估保险计划保险计划不是一成不变的，需要定期评估和调整。
个人的需求可能会随着时间和生活变化而变化，需要根据实际情况进行调整。
例如，随着家庭财务状况的改变，可能需要增加或减少保险保额；随着个人投资能力的提高，可能需要适当调整投资型保险的配置比例。
定期评估保险计划可以保证保险理财的有效性和适应性。
四、保持投资纪律保险理财需要保持投资纪律。
无论是购买保险产品还是进行理财投资，都需要坚持长期持有和定期投入的原则。
长期持有可以获得更好的理财回报，定期投入可以平均成本、降低风险。
同时，保持投资纪律也需要适应市场变化和理财目标的调整。
对于长期投资型保险产品，可以利用定投策略，分散投资风险，增加理财回报。
五、寻求专业理财建议保险理财是一个复杂的领域，需要获取专业的理财建议。
可以咨询保险公司的专业理财师或寻求独立的财务顾问的帮助。
他们可以根据个人需求和市场情况，为客户提供专业的理财规划和投资建议。
家庭理财规划中的保险配置建议
家庭理财规划中的保险配置建议随着人们生活水平的提高，家庭理财逐渐成为人们关注的焦点。
保险作为一种重要的理财工具，对于家庭理财规划具有不可忽视的作用。
本文将针对家庭理财规划中的保险配置提出一些建议，帮助家庭更好地管理财务，规避风险，实现财富的保值增值。
一、保险配置原则1.保障优先：保险的主要目的是为了规避风险，因此在保险配置时，首先要考虑的是保障类保险，如寿险、医疗险、意外险等。
这些保险能够为家庭提供基础的保障，降低因意外或疾病带来的经济损失。
2.长期规划：保险产品的期限通常较长，因此在购买保险时，需要结合家庭的经济状况、负债、现金流等因素进行长期规划，确保保险的持续性。
3.适度分散：保险产品之间存在一定的相关性，为了降低风险，应适度分散保险产品的种类和投资方向。
二、保险配置方案1.基础保障：建议为家庭成员配置定期寿险、医疗险和意外险。
其中，定期寿险可以为家庭提供全面的保障，覆盖身故、意外伤害等风险；医疗险可以减轻因疾病带来的经济负担；意外险则可以提供意外伤害的保障。
2.财富增值：除了基础保障外，还可以考虑一些具有投资性质的保险产品，如分红险、万能险等。
这些产品不仅能够提供一定的保障，还能为家庭带来一定的收益。
在选择投资型保险时，应关注产品的收益率、结算方式、保证利率等因素，确保收益与风险相匹配。
3.特殊需求：对于有特殊需求的家庭，如老年人、儿童等特殊群体，应结合其实际情况进行保险配置。
如老年人需要考虑到意外伤害和医疗费用的风险；儿童则需要考虑教育金、婚嫁金等保险产品。
三、购买注意事项1.明确需求：在购买保险前，家庭成员需要明确自己的需求和期望，如保障范围、缴费期限、收益预期等。
根据这些需求选择适合自己的保险产品。
2.了解条款：在购买保险时，应仔细阅读保险条款，了解保险责任、缴费方式、保额限制等重要信息。
如有疑问，应及时向保险公司咨询。
3.合理规划：保险规划应与家庭整体财务规划相匹配。
在购买保险时，应考虑家庭的经济状况、负债、现金流等因素，确保保险的持续性。
保险理财计划
保险理财计划
首先，保险理财计划可以帮助个人和家庭规划未来。
通过购买
适当的保险产品，可以在意外事件发生时获得经济上的支持，保障
家庭的生活质量。
同时，理财计划也可以帮助个人规划未来的财务
目标，比如子女教育、养老金、房屋购买等，为未来的生活提供保障。
其次，保险理财计划可以帮助个人实现财务自由。
通过投资理财，个人可以获得更多的财务收益，提高个人和家庭的生活水平。
同时，保险理财计划也可以帮助个人规避财务风险，保持财务稳健，避免因财务问题而影响生活。
另外，保险理财计划也可以帮助个人规避通货膨胀的风险。
随
着经济的发展，通货膨胀的风险也在不断增加，而保险理财计划可
以帮助个人抵御通货膨胀的风险，保持资产的价值。
总的来说，保险理财计划对于个人和家庭来说具有重要的意义。
它不仅可以为个人提供财务保障，还可以帮助他们实现财务自由，
提高生活质量。
因此，建议个人在日常生活中重视保险理财计划，
合理规划自己的财务目标，选择适合自己的保险产品和投资方式，为自己和家人的未来提供更好的保障。
保险理财规划
客户刘鑫的保险理财规划
保险理财是让客户在任的各个阶段，适时的得到财务支援，已达成人生的各种目标，是利用保险的特有功能，保证资产的安全和增值，延续个人的经济生命。
经过对客户刘鑫的财务状况分析可知，客户刘鑫对于保险理财没有明确的认识和了解，所以，作为理财规划师的我们来说，应该让客户充分的了解这一理财规划，完善客户的财务状况。
通过客户刘鑫财务状况来看，客户购买保险的额度和力度并不大，没有充分的认识到保险的优点。
保险不仅可以达到合理避税的效果，也就是说购买保险所获得的保险金是不用纳税的；而且还可以有债务方面的优势，可以保障受益人的经济来源，不用拿来还债；保险理财还有一个优势就是抵抗通货膨胀的优势，保险会随着经济的发展而水涨船高，很好的抵御了通货膨胀所带来的风险。
因为客户刘鑫正处在家庭成型期的过程中，财务负担比较重，家庭的财务支出较大，多余的钱财很少。
但是这个时期的保险一定不能少，尤其是家庭的经济支柱人物，更是要注重保险保障，先保障大人的基础上，再为孩子买一些保险。
将未知的风险转移给保险公司，求得家庭的健康成长。
可以进行一下的保险规划：。
理财保险案例
理财保险案例在当今社会，理财和保险已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
理财保险不仅可以帮助人们规避风险，还可以为未来的生活提供保障。
下面，我们将通过几个案例来看看理财保险是如何帮助人们实现财务目标和保障家庭安全的。
案例一，小明的理财规划。
小明是一名年轻的白领，他有一份稳定的工作，收入不错。
在理财方面，小明首先选择了购买保险产品作为自己的风险规避工具。
他购买了意外险、重大疾病险和寿险，以确保自己在意外、疾病或意外身故时能够得到相应的赔付。
此外，小明还选择了投资理财产品，比如股票、基金和定期存款等，以实现财务增值。
通过合理的理财规划，小明不仅在生活中有了一定的积蓄，还为自己的未来生活和家庭安全做好了充分的准备。
一旦遇到意外或疾病，他可以及时得到赔付，避免了因为意外而导致生活质量的下降。
同时，通过投资理财产品，小明也为自己的未来生活奠定了坚实的财务基础。
案例二，张老太太的保险故事。
张老太太是一个退休的老人，她的收入主要来自养老金和子女的赡养。
在年轻时，张老太太购买了养老保险和医疗保险，以确保自己在退休后能够得到相应的保障。
在生活中，张老太太因为患病多次需要进行医疗治疗，而这些费用大部分都是由医疗保险来承担的。
同时，通过养老保险，张老太太每个月都能够得到一定的养老金，保障了自己的生活质量。
通过保险的保障，张老太太在退休后的生活质量得到了有效的提升，不需要过多地依赖子女的赡养。
同时，保险也为她的医疗费用提供了重要的支持，减轻了家庭的经济负担。
案例三，李先生的投资理财。
李先生是一名企业家，他有一定的财富积累，希望通过投资理财来实现财务增值。
在理财方面，李先生选择了多元化的投资组合，包括股票、债券、房地产等。
同时，他也购买了财产保险和责任保险，以保障自己的财产安全和避免潜在的法律风险。
通过投资理财，李先生成功地实现了财务增值，为自己的财富积累了更多的资产。
同时，通过购买财产保险和责任保险，他也为自己的企业和个人财产提供了有效的保障，避免了因为意外而导致的财务损失。
保险理财的解决方案
保险理财的解决方案随着社会的发展和人们生活水平的提升，保险理财逐渐成为了人们关注的焦点之一。
以往人们只关注保险的保障功能，而如今，随着金融市场的发展和投资理财的需求，保险公司也开始提供理财类保险产品，以满足客户的多元化需求。
本文将从理财保险的定义、产品类型、投资方式等方面进行介绍，以期为读者提供一个全面的保险理财解决方案。
一、理财保险的定义理财保险是指保险公司通过保险机制，将投保人缴纳的保费进行投资运作，并在合同约定的期限内，将所获得的利息或分红等收益归还给投保人的一种保险产品。
它既具有保障功能，又有一定的投资收益，是一种综合型的理财工具。
二、产品类型1.分红型保险分红型保险是指投保人在交纳保费后，保险公司通过投资运作取得的盈利，按照一定比例返还给投保人。
这种保险适合那些期望从保险中获得一定投资收益的人群。
但是由于公司的经营风险或行业环境等因素，投保人无法确定分红收益的具体数额。
2.万能险万能险是指投保人在一定的缴纳保费期限内，可以根据自己的意愿和资产情况选择每次缴纳的保费额度，以此来确保个人的投资收益。
它灵活性较高，投保人可根据自己的情况进行相应的调整。
但是由于部分保费会被用于投资，因此风险也较高。
3.定期寿险定期寿险是指在一定期限内，投保人每年按照合同约定缴纳保费，保险公司在保险期内如投保人不幸身故，即向受益人支付一定的身故受益。
它作为一种基础型的寿险产品，具有较大的保障功能，并且缴费标准可以比较明确。
三、投资方式1.混合型投资混合型投资是指将投资对象同时投在股票、基金等多种金融工具上，以期获得较好的风险收益比。
投资人可以在合适的时机调整投资组合，从而降低风险，提高收益。
2.股票型投资股票型投资是指将投资对象主要投在股票市场上，以期获得更高的投资回报率。
但股票市场的波动性较大，风险也随之加大。
3.债券型投资债券型投资是指将投资对象主要投在债券市场上，以期获得较稳定的投资回报率。
但由于债券市场没有股票市场的投机性，因此收益相对稳定。
精品中国寿险寿险理财规划师中级资格课程《团体保险》A卷
中国寿险寿险理财规划师中级资格课程《团体保险》A卷A卷中国人身保险从业人员资格考试-- 中国寿险寿险理财规划师中级资格课程G《团体保险》（NO. 062000101）A卷本试卷共100题，每题有且仅有一个正确选项，答对得1分，漏选、多选或错选得0分，共计100分。
1．团体保险中投保团体的成立不以取得保险为目的的原因是（）。
A．减少逆选择 B．降低管理费用 C．便于核保 D．便于监管2．团体保险计划的合格成员一般为( )。
A．在职员工 B．在职员工、退休人员、病休员工、临时工 C．在职员工、退休人员 D．在职员工、超过一定服务期限的临时工3．如果某投保团体的团体成员流动性很低，则（）。
a. 投保团体的保费负担将会加重；b．年轻员工保费可能会加重c．保险人将会严格限制团体成员的参加比例A．a B．ab C．ac D． abc4．如果某企业于2005年10月投保了团体保险，2005年11月王华等3人被招聘到该企业，并于2006年2月均成为该企业的正式员工。
下列做法正确的是（）。
A．王华等3人不能加入该团体保险计划B．王华等3人可以在2006年2月加入该团体保险计划C．王华等3人可以在2006年5月加入该团体保险计划D．王华等3人能否加入该团体保险计划视其年龄与健康状况而定5．某企业决定为员工购买团体定期人寿，下列关于每一个员工保险金额的确定方式正确的是（）。
A．由企业总经理决定B．由员工任意决定C．每个员工的保险金额根据其对企业的贡献而定D．每个员工的保险金额按照其工资收入、职位、工龄等因素分别制定，计算方法统一6．为保证团体风险水平的稳定性，一般要求（）。
a．投保团体的人数不得低于监管机构的规定 b．团体成员必须具有一定的流动性c．每个被保险人的保险金额按照统一的规则确定 d．团体的成立不以取得保险为目的A．a B．ab C．abd D． abcd7．如果团体保险的保费是由企业和员工共同缴付的，那么（）。
三口之家保险理财规划
我们准备用几种案例来阐述三口之间理财规划的差异，分别选取了收入上下和孩子受教育情况不同的几种情况。
总概：当一个小生命勇敢降生的时候，相信每一位做父母的都会感到无限的喜悦和沉甸甸的责任。
为孩子创造一个健康的成长环境，成为影响家庭决策的重要因素，稳定也成了压倒一切的要求。
在理财目标上，一方面要增加孩子教育金等支出的预算，另一方面要考虑提高资金的平安性，防止出现投资失败引起的财务危机。
所以比照二人世界的情况，也要调整一下投资比例。
投资理财组合建议投资比例，高风险占20%-30%，固定收益占50%，保本占10%，保险占10-20%。
高风险投资包括股票、期货、外汇、房地产等方面的投资。
固定收益包括基金、债券、银行储蓄等方面的投资。
保本包括活期存款、现金等。
以固定收益投资为主体，减少高风险投资、提高保险额度，是这个时期理财规划的特点。
值得注意的是，孩子出生带来很多支出，如果日常消费没有方案，经常会造成浪费，使得经济状况窘迫。
所以建议各位初为父母的朋友，要特别注意控制消费，该花的钱不能省，不该花的钱不要花。
〔当然教育投资绝对是回报率最高的投资，无法用数字估计，我举双手赞成在这方面花大钱〕保险规划组合建议教育金保险规划请参考“金色年华儿童保险理财规划〞。
对夫妻双方来说，保障范围和二人世界时差不多，只是因为家庭增加了一位重要成员，所以当然数额要增加了。
案例：〔1〕小康家庭，孩子刚受教育：陈先生夫妻是一个令人羡慕的三口之家，今年均为36岁，有一个读小学一年级的女儿，今年7岁。
陈先生在一家外资企业做部门主管，月薪5000元，年终奖金40000元；妻子是某事业单位财务主管，月薪4000元，年终奖3８00元。
双方都有社保，陈先生有一间上海市区石库门亭子间(仅有使用权)出租中，每年的租金收入7200元，如现在出售能卖到18万元。
一家人目前在外环购置一套60万元的新房，首付30万元，贷款30万元分20年还，还款额度2500元/月。
寿险理财规划师
寿险理财规划师寿险理财规划师是一种专业职业，主要为客户提供寿险和理财规划方面的咨询与服务。
在这个职业中，寿险理财规划师需要掌握丰富的寿险和理财知识，以帮助客户制定个性化的寿险和理财规划方案。
寿险理财规划师的首要责任是为客户提供寿险咨询和服务。
他们需要了解不同寿险产品的特点和适用范围，根据客户的需求和现实情况，为其推荐合适的寿险产品。
寿险理财规划师还需协助客户办理寿险投保手续，并对保单的条款和保险责任进行解释。
此外，在保单有效期内，寿险理财规划师还负责协助客户申请保单变更和理赔等事宜。
除了寿险咨询和服务，寿险理财规划师还承担理财规划的职责。
他们需要了解各类理财产品的风险与收益特点，以及税收和法律等方面的相关知识。
寿险理财规划师通过与客户的充分沟通，了解其财务状况、投资目标和风险承受能力，制定相应的理财规划方案。
这些方案通常包括资产配置、投资组合建议和风险管理策略等内容。
寿险理财规划师还可根据客户需要，提供定期投资报告和市场分析，帮助客户及时调整投资组合，以实现最优化的投资效果。
寿险理财规划师作为投顾行业的从业人员，要求具备较高的职业道德和责任心。
他们需要保持良好的专业形象，并时刻把客户的利益放在首位。
寿险理财规划师还应不断学习新的理财知识和产品动态，以提高自身的专业素养，为客户提供更好的服务。
综上所述，寿险理财规划师是一种专业职业，主要为客户提供寿险和理财规划方面的咨询与服务。
他们需要了解寿险产品和理财知识，并根据客户需求制定个性化的寿险和理财规划方案。
寿险理财规划师应具备较高的职业道德和责任心，并不断学习提升自身的专业素养。
如果您需要寿险和理财规划方面的帮助，可以咨询寿险理财规划师，他们会根据您的需求为您提供专业的建议和服务。
第四章保险理财规划寿险规划
确定保险需求金额，以及适合的保险费
案例分析：3. 制定保险规划方案
李万福夫妇-- 退休型（中产型）保险规划
近期保险方案
1. 购买保额为20万左右的重大疾病保险，并附 加门诊费用保险和住院医疗保险 2.购买保额为15~20万左右的意外伤害保险
中长期保险方案
适当购买终身寿险以规避遗产税
三、实训案例分析
3.确定适合的保险费
支出的保险费
家庭年收入的 10%~20%
4. 选择合适的寿险商品 ① ③ 比保障范围 比除外责任范围 ② ④ 比产品价格 比各种条件设置
⑤
比收益结算水平
5. 合理确定保险期限
第三节
人寿保险规划实例
一、寿险规划应注意的问题 二、中产型退休老年家庭寿险规划案例
三、实训案例分析
一、寿险规划应注意的问题
一、人寿保险的效用 二、人寿保险规划的流程和方法
一、人寿保险的效用
1. 对个人和家庭的效用 --经济保障，化解意外伤害造成的损失 --投资手段 --保险单所有人和受益人还可享受税收减免
2.人寿保险对企业的作用 --弥补企业损失 --提高福利 --留住人才
3.人寿保险对国家的功用
--国家风险管理的基本手段。 --是金融体系和社会保障体系的重要组成部分。 --在建设和谐社会中担任重要角色。
房屋支出
4万
无
合计
4万
年度结余：6.56万元
案例分析：2. 分析客户保险需求
所面临的 风险分析 李万福 死亡风险 长寿风险 健康风险 意外伤害风险 大，对妻子影响小 大，对妻子影响大 存在，影响大，考 虑重症疾病风险 存在，影响比较小 死亡风险 长寿风险 健康风险 意外伤害风 险 陶秀芝 大，对丈夫影响小 大，对丈夫影响大 存在，影响大，考 虑重症疾病风险 存在，影响比较小
“三四六＂理财法：人寿保险的必读指南
般 人大 约 在 ５ ５～ ６ ５岁之 间退 休 。身 体健 康
的 男性通 常 可工 作 到 ６ ５岁， 因此还 有 ｌ 年 左 ０
右的 空巢 期 。在这 个 时期 ，企 业任 职者 有 望成
还要 考虑 家庭 生 命 周期 ，因为理 财规 划 是根 据
整 个家 庭做 出的 。家 庭 生命 周期 可 以分 为 形成
退 休金 。
伤害 医疗 以 及住 院 医疗 。对于 单 身者 来 说 ，可
以考 虑投 保 ｌ ０万 ～ ２ ０万 元 的定期 寿 险 ，或 ２ ０ 万 ～ ４ 元的意 外死 亡保险 ，保费 支 出几 十元 ０万 到几百 元不等 ，通 常受益人 为父母 。 （ ）建 立 期 ２ 该 时期 大 约在 ２ ５～ ３ ４岁之 间 ，是 刚 刚踏
寿险 在 遗产 处理 上具 有 其他 方式 （ 遗 嘱 、信 如 托等 ）没有 的优 点 ，如果 估 计 自己 的资 产在 身
故时 可 能超 过遗 产税 征 点 ，可投 保高 额 的终 身
为高 级管 理者 ，专 业技 术 人 员 已经具 有丰 富 的 经验 ， 应重 点培养接 班人 、 传授 个人技 能和 经验 。 子女通 常 已经就 业 ，在 外居住 或仍和 父母 合住 。
在理 财 方 面 ，应 开 始 规 划退 休 后 的晚 年 生 活 ， 逐 步 降低 投 资组 合 的风 险 ，增加存 款 、 固定收 益债券 、基金 的比重 。
阶 段 ，子 女 已进 入小 学 、中 学阶 段 ，父母 应 着
手 准 备子 女 高等 教 育所需 资 金 。对于 通过 银 行
贷款 购买 商 品房 的家 庭 ，分 期付 款是 一项 主 要 的财 务支 出 。如果 家 庭收 入 扣除 Ｅ常 消 费及 前 ｔ 面 两 项支 出 后还 有余 额 ，余额 部 分可 用 于 累积
保险理财规划书
客户编号 APPLICATION NUMBERA 1 206001保险理财规划书致王先生先生广发基金管理有限公司深圳XXX投资顾问有限公司理财顾问: 广发基金客服部电话:Apex PFP Advisors Ltd. Co.地址:广州市海珠区琶州大道东1号保利国际广场南塔31-33楼Suite 4206,42/F Excellent Time Square Building,Yitian Road 510308Tel:关于我们御峰君融理财顾问有限公司是深圳首家从事第三方独立财务顾问的公司，秉承“专业、独立、领先、务实”的精神，以客户的需求为出发点，全面管理客户家庭财富生活的方方面面，协助客户实现人生的目标。
关于我JR理财工作室是君融第一工作室。
本工作室首席规划师江智慧，中国人民大学金融学硕士，国家理财规划师，曾服务过一大批高端客户，在长期的服务中，赢得了客户的尊重和信任。
理财规划师韦侠，华中师范大学应用数学学士，多年投资研究与理财实践，为御峰君融2006年度最有前途的新锐理财师。
服务理念专业、独立、领先、务实以专业服务为客户创造价值关注客户的需求比关注产品的销售更重要客观独立的提供第三方独立财务顾问服务服务内容客户财务诊断客户理财目标分析子女教育安排和品质养老生活证券基金投资服务房地产投融资服务风险管理和家庭保障海外资产配置投资移民留学综合财务规划致客户函尊敬的王先生先生您好！首先感谢您前来深圳XXX投资顾问有限公司，寻求专业的理财规划建议。
恭喜您现在开始全面的家庭风险管理，制订保险规划。
保险规划可以确保家庭的生活品质，在风险发生前事先做好财务安排，在风险发生时得到相应的财务补偿。
本保险规划建议书的目的是：1、确定您的保险目标；2、分析您的寿险、健康险、财产险需求，评估您的保险已备资源，分析您的保险需求缺口；3、制订保险理财计划，包括理财策略与实施工具。
您的保险需求分析请参见本建议书第二部分。
我们给您提供的产品方案请参见本建议书第三部分。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
选择题：(一)1.以下关于道德基本特征的述，错误的是( )。
A.道德有一定的共同性，道德的共同性是永恒不变的B.道德具有阶级性和自律性特征C.道德的民族性是不同的民族在道德习俗、道德意识、道德规和道德活动等方面表现的不同特征D.不同的社会发展时代、不同阶级之间的道德也有一些可以继承的容(答案：A)2.保险代理人对投保人诚实守信，要求做到( ):①如实介绍保险公司的业务情况、险种、保险条款容及涵义;②不做夸宣传;③不隐瞒对投保人有利的条款解释;④不因私利而刁难被保险人。
A.①②③B.②③④C.①②④D.①②③④(答案：D)3.行政伦理以效率为目标，以下是行政伦理提高行政效率的举措的是( )：①监管人部职能权限的合理划分;②做出合理的决策，减少不必要的监管;③增加工作流程，缩短工作时间。
A.①②B.①②③C.①③D.②③(答案：A)4.关于道德与法律关系的述，错误的是( )。
A.道德规表现为一种抽象的原则与信念，法律规则有明确、具体的行为模式和行为后果B.道德与法律调整的对象与围不同C.道德与法律的评价标准完全相同D.法律是传播道德的有效手段，道德是法律的有益补充(答案：C)5. 以下有关保险管理人员工作职责的述，正确的有( )：①保险管理人员需要承担一部分下属的责任，为下属的工作考虑;②保险管理人员被赋有制度化的权利，使其能够调度、指挥他人的工作活动，并拥有判断他人工作成果及奖惩的职权;③保险管理人员在职务上必须保证公司的利益，并以社会利益为最终价值目标和考量，需要忽略自身价值的实现目标;④管理人员以完成既定管理目标为基本责任，通过管理工作来增强组织的实力，保持公司持续的发展。
A.②③④B.①②④C.①②③④D.①②③(答案：B)6.以下关于道德基本特征的述，错误的是( )。
A.道德有一定的共同性，道德的共同性是永恒不变的B.道德具有阶级性和自律性特征C.道德的民族性是不同的民族在道德习俗、道德意识、道德规和道德活动等方面表现的不同特征D.不同的社会发展时代、不同阶级之间的道德也有一些可以继承的容(答案：A)7.保险代理人对投保人诚实守信，要求做到( ):①如实介绍保险公司的业务情况、险种、保险条款容及涵义;②不做夸宣传;③不隐瞒对投保人有利的条款解释;④不因私利而刁难被保险人。
A.①②③B.②③④C.①②④D.①②③④(答案：D)8.行政伦理以效率为目标，以下是行政伦理提高行政效率的举措的是( )：①监管人部职能权限的合理划分;②做出合理的决策，减少不必要的监管;③增加工作流程，缩短工作时间。
A.①②B.①②③C.①③D.②③(答案：A)9.关于道德与法律关系的述，错误的是( )。
A.道德规表现为一种抽象的原则与信念，法律规则有明确、具体的行为模式和行为后果B.道德与法律调整的对象与围不同C.道德与法律的评价标准完全相同D.法律是传播道德的有效手段，道德是法律的有益补充(答案：C)10. 以下有关保险管理人员工作职责的述，正确的有( )：①保险管理人员需要承担一部分下属的责任，为下属的工作考虑;②保险管理人员被赋有制度化的权利，使其能够调度、指挥他人的工作活动，并拥有判断他人工作成果及奖惩的职权;③保险管理人员在职务上必须保证公司的利益，并以社会利益为最终价值目标和考量，需要忽略自身价值的实现目标;④管理人员以完成既定管理目标为基本责任，通过管理工作来增强组织的实力，保持公司持续的发展。
A.②③④B.①②④C.①②③④D.①②③(答案：B)11. 消费者通过保险公司营销员购买新型人身保险产品或者通过银行等兼业代理机构购买投资连结保险和万能保险产品，有权利要求销售人员出示( )。
A.学历证书B.保险公司介绍信C.D.保险代理从业人员展业证书(答案：D)12.关于核保人员对保户信息予以的说法，正确的是( ):①核保人员应确保核保过程中可能涉及的其他人员遵守原则;②核保人员不尽责任有损保险公司的形象;③核保人员的责任因保单业务的终止而终止;④核保人员不得利用在执业过程中获知的客户信息为自己或他人谋取不正当的利益。
A.①②④B.①②③④C.①③④D.②③④(答案：A)13.( )是社会公德中一个最普遍、最重要的要求，是职业道德规的基础。
A.诚实守信B.爱岗敬业C.服务群众D.办事公道(答案：B)14.保险经纪人代表投保人的利益，应忠于投保人。
因此，保险经纪人不得( ):①出于自身追求高佣金的目的而牺牲投保人的利益;②欺瞒投保人;③串通保险公司欺骗投保人;④挪用保费。
A.①②③④B.①②③C.①②④D.①③④(答案：A)15.从企业文化的视角看，企业制度不仅是强制性的规定，更是一种( )，通过在制度中渗透管理理念，提高员工对制度的认同感，促使员工自觉遵守，从而实现制度向文化的转变。
A.利益导向B.价值导向C.规则导向D.情感导向(答案：B)16.从事保险经纪业务必须具备的资格条件包括( )：①取得保险经纪从业人员书;②具有本科以上学历;③受聘于保险经纪公司;④取得保险经纪人员执业证书。
A.①③④B.①④C.①②③④D.①②③(答案：A)17.保险企业履行社会责任的路径包括( )：①政府采取财政补贴或税收支持等方式促进保险企业主动承担社会责任;②建立保险企业履行社会责任的自律约束机制;③新闻舆论加大对保险企业承担社会责任的宣传和引导工作;④政府推进保险企业社会责任的法制化，使社会责任纳入法制化、规化的管理体系。
A.①③④B.①④D.①②③④(答案：D)18.职业道德有多种表现形式，通常包括( )：①工作守则;②劳动规程;③服务公约;④规章制度。
A.①②④B.②③④C.①②③④D.①③④(答案：C)19.以下关于社会公德的叙述，正确的是( )：①社会公德是对社会成员的一般道德要求;②社会公德是人类社会发展中稳定不变的道德因素;③社会成员能不能遵循基本的、起码的公共生活规则反映出整个社会的总体文明水平;④社会公德的突出特点是公共性。
A.①②③④B.②③④C.①③④(答案：C)20.以下关于保险培训人员基本行为规的说法，错误的是( )。
A.保险培训人员应大力弘扬表率精神，努力做到：为人师表，言传身教B.保险培训容有很多专业区分，保险培训人员具有很大差异性，不需要具备一些共有的专业素质C.终身学习不仅要求培训人员不断地学习，还要求培训人员积极跟踪新知识，提高学习的效果D.为人师表、敬业奉献、依法从教、团结协作、专业胜任等是保险培训人员的基本行为规容（答案：B)21.以下需要遵守保险销售人员行为准则的有( )：①田莉是甲寿险公司团险业务部的销售人员;②清是A银行的理财代表，代理销售乙寿险公司的新型寿险产品;③王瑾是丙寿险公司营销中心的销售代表;④越是甲寿险公司的核保人员。
A.①②③B.①③④C.①②③④(答案：A)22.导致保险诚信缺失的主要原因有( )：①社会信用基础薄弱;②保险信用法规建设滞后;③保险公司经营管理体制落后;④保险营销机制不完善。
A.①②④B.①②③C.②③④D.①②③④(答案：D)23.现场查勘是理赔工作的重要环节之一，以下做法中，正确的是( )：①应尽可能做到两个或两个以上人员共同查勘;②遇有自己亲友的索赔时，理赔人员应主动回避;③如不能及时检查，应会同保险人暂时封存，以防被恶意更改、弄虚作假;④查勘开始后，要尽快查看被保险人的会计帐册和有关单证。
A.①②③④B.①③④C.①②④D.①②③24.从伦理学的角度看，社会主义和谐社会的含义包括( )：①公平正义是社会主义和谐社会的首要价值标准;②宽容友爱是社会主义和谐社会的人际关系要求;③共建共享是社会主义和谐社会的最高伦理准则，体现了建设社会主义和谐社会的实践过程和最终结果的统一;④明礼诚信是社会主义和谐社会的利益关系要求。
A.①②③④B.①③④C.①②④D.①②③(答案：D)25.西方企业价值观在其发展过程中经历了多种形态的演变。
以下选项中，不属于西方企业价值观的是( )。
A.最大利润价值观B.经营管理价值观C.功利主义价值观D.企业社会互利价值观(答案：C)26.在理赔人员处理理赔案时，下述做法符合保险理赔人员基本行为规的有( )：①及时将核定结果通知被保险人或者受益人;②对界限模糊、责任难辨的情况，可聘请有关中介机构进行界定，并依照有利于保险人的原则进行处理;③对责任围以的项目，要不惜代价，坚决赔付;④对免除责任，要做好解释工作，取得客户的理解。
A.①②③④B.①③④C.①②④D.①②③(答案：B)27.要树立良好的社会风尚，应建立道德善恶赏罚机制。
这是因为( )：①无论哪个时代，道德的健康运行都离不开赏善罚恶机制;②道德赏罚机制能够营造扬善抑恶惩恶的道德环境;③赏善意味着直接肯定某一道德行为或道德人格的社会价值;④罚恶意味着对不道德行为予以责任追究。
A.①②③④B.①③④C.①②④D.①②③28.西方现代保险职业道德的主要特点表现在( )：①法律调节与道德调节的统一;②道德自律与行政监管的统一;③法律权利与道德义务的统一;④严格而细致的行业自律行为。
A.①②④B.②③④C.①②③④D.①②③(答案：A)29.弃权和禁止反言是保险业落实最大诚信原则的具体规定，具有非常重要的作用。
这是因为，弃权和禁止反言能够( )：①保护被保险人的长期利益;②有利于保险双方权利、义务关系的平衡;③防止保险公司滥用合同解除权;④约束保险公司的行为。
A.①②③B.①②④C.②③④D.①②③④30. 国际上普遍认同的企业社会责任的涵是：企业在创造利润、对股东利益负责的同时，还要承担对员工、对社会的社会责任，容包括( )等：①遵守商业道德;②遵守生产安全;③节约资源;④保护劳动者合法权益。
A.①②③④B.①②④C.②③④D.①②③(答案：A)31.“公正公开”的道德原则要求保险销售人员做到( )：①维护保险合同双方当事人的经济利益;②满足客户的要求，不能“嫌贫爱富”;③实事求是地介绍保险商品的险种、保险责任和附加责任;④合理地为客户设计保险方案。
A.①③④B.①②③④C.②③④D.①②③(答案：B)32.我国《保险法》规定的核保人员保守客户秘密的义务仅限于商业秘密，但作为一种道德要求，这种的义务可扩大到( )：①客户个人隐私;②客户明确要求保险公司的事项;③客户的违规行为;④客户采取明显措施来防止他人知悉的事项。
A.①②③④B.①③④C.①②③D.①②④(答案：D)33. 保险活动中的诚信缺失主要体现在( )：①保险公司及其代理人对保险消费者的诚信缺失;②保险消费者对保险公司的诚信缺失;③保险公司之间的诚信缺失;④保险代理人对保险公司的诚信缺失。
A.①②③④B.①③④C.①②④D.②③④(答案：A)34.关于保险代理人的告知义务，正确的说法有( )：①向客户客观、全面、准确介绍有关保险产品与服务的信息;②向客户如实告知所属机构名称、营业场所、性质和业务围等;③向客户介绍不同保险公司的不同产品的区别与特点;④对自身所引起的信息误导、误传不承担责任。