交通银行中小企业金融服务产品体系介绍-11月-中小企业局
中小企业金融服务产品说明书.doc
1、银企信用结合，大幅提高票据信用等级，增强票据流通性；
2、无需支付手续费和缴纳保证金，节省财务费用；
3、票据封闭运作，减少风险；
4、有利于拓展业务合作伙伴，提高市场知名度。
适用对象：
以商业承兑汇票作为主要结算方式的企业
申请条件：
1、买方（商票承兑人）和卖方（贴现申请人）在本行开立存款账户；
足支付采购需要；
3、节省贴现利息支出，降低财务费用。
适用对象：
以银行承兑汇票作为主要结算方式的企业
申请条件：
质物必须符合以下条件：
1、以合法商品交易为基础，具备法定票据要式的银行承兑汇票；
2、总行年度授权内纳入“银行承兑汇票质押低风险业务“管理的银
行（含本行）所签发的未到期银行承兑汇票。
办理流程：
1、客户提交银行承兑汇票；
·工业厂房应具备以下条件：1、地理位置优越，具有较强的变现能力；2、所购厂房须为标准厂房，原则上不接受特殊用途的厂房；3、厂房开发手续齐全，厂区五通一平完整，拟购厂房已经封项，开发商已按规定交纳了相关费用，可以领取产权证，办理产权抵押登记手续。
·厂房开发商应具备以下条件：1、经房地产开发行业主管部门批准设立，在工商行政管理部门登记注册并取得企业法人营业执照；2、持有权部门核发的房地产开发资质等级证明；3、持有效的《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程施（开）工许可证》，可以办理《商品房销（预）售许可证》；4、开发项目的资本金一般不低于项目总投资的35%（含），且其他资金来源落实；5、在本行开立结算账户。
办理流程：
1、客户（出口商）向信保公司投保短期出口信用保险，向兴业银行
提出押汇额度申请；
2、兴业银行核准后，客户（出口商）、兴业银行和信保公司三方签
交行中小企业配套产品及服务方案.doc
交行中小企业配套产品及服务方案交行交行中小企业中小企业配套产品及服务配套产品及服务方案方案①①结算类：结算类：各项票据结算业务：包括支票、本票、汇票的汇兑、托收承付、委托收款。
国际结算、电子汇兑、网上银行、报关一点通（适用于进口企业）、电子回单箱等。
主要帮助企业完成日常的资金划拨、汇兑、收款、缴费、账务查询等结算业务。
②②理财类：理财类：活期存款、通知存款、定期存款、协定存款、公司理财产品等。
我行存款利率：③③授信类授信类授信品种说明贷款我行可提供各类本外币贷款需求，包含流动资金贷款、固定资产贷款等品种，贷款担保方式可以选择房产抵押、设备抵押、存货质押以及保证等。
票据类开立银行承兑汇票、票据贴现、票据质押融资等贸易融资提供出口发票融资、出口托收融资、出口押汇、进口押汇、进口汇出款融资、进口代收融资等贸易融资业务品种。
信用证开立国内、外信用证（即期、远期）保函开立投标保函、履约保函、预留包含、海关关税包含等业务其他我行我行授信所需材料：授信所需材料：企业营业执照（正、副）本、组织机构代码证复印件企业税务登记证复印件、贷款卡及密码验资报告、公司章程企业法人代表身份证复印件法人代表证明及股东会决议（我行提供范本）近三年（若有）和近期财务报表以上材料提供复印件各2份加盖公司公章（如有担保企业，则担保企业也提供上述材料。
）④④其他其他：：企业网银企业通过网上银行足不出户、快速实现资金划付、余额查询、交易明细查询、财务报销投资理财、电子对账等众多功能。
代发工资业务为企业干部员工代发工资、奖金及各类福利。
通过企业网银“财务通”发放，可实现实时入账；同时我行将为企业代发薪金度身定制专属卡片，可享受我行VIP待遇（如跨行ATM取款免费）。
个人网上银行及手机银行可通过个人网银系统、手机银行实现账户查询、转账、支付功能，此外还可以进行个人投资、购买我行理财产品、银期银证转账等业务。
此外手机银行还提供无卡取款、手机购电影票、火车票、飞机票等增值业务，功能强大实用。
中小微企业金融产品介绍
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内容解析：
“银链宝模式”： “银链宝”取银行、供应链、担保公司三个主要参与方名字的谐 字。“银链宝”是浦发银行为供应链上下游中小微企业提供金 融服务的创新模式，通过打通供应链全程、优化产品服务模式、 探索批量化高效率业务处理流程，全面满足供应链上下游中小 微企业的融资需求。
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“银链宝模式”案例解析——酒钢集团供应链融资：
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四、特色抵质押担保方式中小企业贷款产品介绍
1、保理融资、应收账款质押（酒钢集团、移动、中石油）
2、采矿权抵押（采矿权证） 3、林权抵押（经济林、采伐许可证） 4、知识产权质押（应用前景） 5、仓单质押（中海物流等） 6、组合担保方式融资（房产抵押+上述抵质押方式组合）
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欢迎交流合作，谢谢!
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三、科技金融产品介绍
浦发银行科技金融模式主要为依托政府平台，借助知识 产权质押、非上市公司股权质押等担保方式，批量支持 科技型中小微企业。包括 “信贷赢”间接融资工具、 “投贷赢”投贷联动工具、“集合赢”直接融资等三大 融资工具。
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科技金融的产品优势
1.通过建立银政企综合服务平台，加强科技资源与金融资 源的对接，充分运用杠杆效应，撬动金融资源，帮助企 业成长。 2.对于中小企业特别是处于初创期具有高成长性的科技型 中小企业而言，科技金融模式较好的解决了其由于缺少 有形资产、经营数据等因素而导致的融资困境。除了得 到政府资金补助支持外，也获得了银行提供的融资及其 他综合金融服务。
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易贷多产品准入条件
1.客户准入。企业持续经营两年以上，主营业务定位清晰，无不良 信用记录。 2.抵押物准入。接受企业自有或第三方企业、个人所有的可交易的 商铺、厂房。 3.授信倍数。 企业近两年销售收入或净利润增幅超过10%，授信倍数放大1倍； 企业近两年销售收入或净利润增幅超过20%，授信倍数放大1.5倍； 企业近两年销售收入或净利润增幅超过30%，授信倍数放大2倍；
交通银行
交通银行优贷通产品名称：优贷通产品定义：依据小微企业销售回笼，以及企业关键人个人账户资金归集情况，全面掌握企业日常经营特征和个人资金实力，对以交行作为主要结算银行，且企业和企业关键人在交行账户形成一定资金沉淀的，实行优先安排额度（含信用授信额度）、优先放款、利率定价优惠的“三优”政策的综合授信产品。
适用范围：以交行作为销售回笼主要结算行，且企业及其关键人在交行账户形成一定资金沉淀量，企业结算户资金流量达到一定标准的优质客户。
产品优势：一、额度优厚，最高可享受500万元信用贷款二、放款优先，审批与放款全程享受绿色通道三、利率优惠，符合条件的客户，在原有上浮基础上可享受幅度抵减优惠申请条件一、企业经营期限三年（含）以上，企业主要经营者从业经验三年（含）以上。
二、企业基本户开立在交行，或承诺在下一授信申请日前将基本户转入交行。
三、企业主要结算户开立在交行。
四、企业及企业主信用良好。
五、依据交行零售内部评级法客户评级（PD 评级）须在10 级（含）以上。
六、符合交行规定的其他条件。
申请资料：一、经年检的营业执照、组织机构代码证，税务登记证；二、原则上近三年经审计的财务报表和最近一期的财务报表（如有）；三、企业章程；四、法人代表身份证；五、抵押物、保证人说明及证明文件（如有）；六、交行规定的其他材料。
展业通适用分行全国产品定义为适应小企业生产经营特点、扶持和服务小企业发展壮大，交通银行特别推出“展业通”——专项信贷和结算系列金融服务产品。
“展业通”具有金融产品全、服务效率高等诸多特点，运用科学简便的评分方法和优化的审批流程，为小企业展业提供优质高效、快速融通的金融服务。
产品优势---根据小企业不同发展阶段的资金财务需求，提供个性化的金融产品与服务方案；---贷款可采用整贷零偿的还款方式，一次贷款、分期还款，适应小企业资金分期回流的特点，减轻小企业集中还款时的资金调度压力；---担保方式多样，既可以用房地产等进行抵押，又可以用国债、存单、仓单等进行质押，也接受符合条件的保证担保；同时交通银行还与担保公司、中国出口信用保险公司合作，可对符合条件的小企业提供全额或部分担保；---最长融资期限可达八年；---业务申请可以由交通银行网点直接受理，也可以通过电话、电子邮件或信函等形式预约小企业客户经理，由客户经理受理；---流程简化，专人审批。
文创版权保证贷款介绍
市科委划拨专项扶持资金，为专利与商标质押贷款定向 贴息，贴息资金已达900余万元，受惠企业达24户；
市文促中心制定版权担保贷ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ专项贴息政策，定向扶持 贷款的文创企业，本年度贴息申报审批正在进行中；
海淀区政府制定专利权（含软件著作权）质押贷款专项贴 息政策，划拨专项贴息资金，每年贴息资金额度1000万元。
特色产品1：商标权与专利权质押贷款
产品简介
商标权与专利权担保贷款
是我行在 “交银展业通” 统一品牌下，向企 业发放的，由企业以合法有效的商标权、专利权 提供担保，用于满足企业生产经营过程中正常资 金需要的、一定金额的贷款。
特色产品1：商标权与专利权质押贷款
目标客户
高成长性中小企业， 以国家重点扶持产 业的科技型中小企
• 交通银行北京市分行成立于1989年。作为交通银行系统内最大的省级分行， 经过20年的快速发展，目前已成为资产总规模逾4000亿元，拥有4000名 员工和100家网点的商业银行。
• 近年来，交通银行北京市分行通过深化改革，加快发展，在首都同业中的 市场占比、客户认知度、产品和服务美誉度迅速提升。目前，全行正以科 学发展观为统领，全力推进发展转型，努力深化精细化管理，着力建设国 内最优最强的商业银行省级分行。
East West North
个人独立签 批审贷模式
优化审批流程
简化企业申请手续
提高审批效率
中小企业信贷业务担保方式
信用 版权保证、 知识产权质押 专业担保机构担保
传统抵、质押、第三方保证等
中小企业信贷业务绿色通道
交通银行中小企业贷款原则上实行零贷整偿的还款方式， 即，在限定的授信额度内，借款人根据融资项目的进展 情况和资金实际使用情况，分次提用贷款，按季付息， 一次偿还全部本金；也可根据借款人的现金流情况，采 取整贷整偿、整贷零偿、零贷零偿的还款方式。
各银行中小企业金融服务产品说明书
工商银行中小企业金融服务产品说明书工商银行】中小企业金融服务产品说明书工商银行中小企业金融服务产品说明书工商银行中小企业金融服务产品说明书工商银行中小企业金融服务产品说明书工商银行中小企业金融服务产品说明书工商银行中小企业金融服务产品说明书工商银行中小企业金融服务产品说明书农业银行中小企业金融服务产品说明书农业银行中小企业金融服务产品说明书农业银行中小企业金融服务产品说明书农业银行中小企业金融服务产品说明书农业银行中小企业金融服务产品说明书农业银行中小企业金融服务产品说明书农业银行中小企业金融服务产品说明书农业银行中小企业金融服务产品说明书农业银行中小企业金融服务产品说明书农业银行中小企业金融服务产品说明书农业银行中小企业金融服务产品说明书农业银行中小企业金融服务产品说明书农业银行中小企业金融服务产品说明书中国银行中小企业金融服务产品说明书中国银行中小企业金融服务产品说明书中国银行中小企业金融服务产品说明书中国银行中小企业金融服务产品说明书中国银行中小企业金融服务产品说明书中国银行中小企业金融服务产品说明书建设银行中小企业金融服务产品说明书建设银行中小企业金融服务产品说明书建设银行中小企业金融服务产品说明书建设银行中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书交通银行中小企业金融服务产品说明书交通银行中小企业金融服务产品说明书交通银行中小企业金融服务产品说明书交通银行中小企业金融服务产品说明书交通银行中小企业金融服务产品说明书交通银行中小企业金融服务产品说明书交通银行中小企业金融服务产品说明书交通银行中小企业金融服务产品说明书交通银行中小企业金融服务产品说明书关注中小企业生存现状促进中小企业健康发展——关于山西中小企业发展状况的调查报告山西省中小企业服务中心石宏伟为了深入了解我省中小企业发展现状、存在问题和困难，探寻促进中小企业健康发展的对策，今年6月至10月，省中小企业服务中心从金融危机和国内市场变化对企业的影响、企业融资情况、企业经营环境和企业转型发展等多个角度，对全省72户中小企业进行了问卷调查。
中国银行中小企业信贷产品介绍
案例分析
案 例 ２
B公司是一家玩具制造商，产品主要销往美国和欧洲，年出口量约为600万美元。 随着欧美经济的复苏，订单量开始增长，但受制于资金实力有限，公司难以购买新设备 扩大生产规模，提高生产效率，接来的订单难以按时交付，引来了海外客户的不满。加 之公司谈判能力较弱，给予海外客户的账期很长（2个月），资金周转捉襟见肘。公司 急需银行提供资金支持摆脱发展困境，并愿意提供实际控制人的房产进行抵押。房产评 估净值为500万元。 案例诊断: 案例诊断 上述案例中，B公司主要由两方面的需求：1,需要引进生产设备扩大生产规模；2， B 1, 2 需要补充流动资金加快资金周转。 产品选择： 产品选择： 1. 我行可为其提供展业易信贷产品用于设备采购，并由我行为公司指定专业的担保公司 进行担保。2.由于公司是出口型企业， 我行可为其提供供应链融资产品中的出口双保理 产品用于日常资金周转。
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额度核定： 额度核定： 展业易额度=抵押物授信额度×1.5=500 ×1.5=750万 出口双保理额度=年出口量/应收账款周转次数=600万美元/6=100万美元
案例分析
方案后评价： 方案后评价： 公司用我行提供的750万元展业易信贷额度添置了2条流水线，大大提高了产能和 生产效率；同时，公司利用我行提供的100万美元出口双保理额度加快了资金周转。公 司由此进入了快速发展的轨道。
设备、机器设备或写字楼及厂房等需求,展业易也可提供中长期固定资产 固定资产 融资支持。 融资 准入条件： 准入条件：
1.成立时间不少于3年 年 2.公司或股东提供深圳本地物业抵押 3.上年纳税申报表申报年销售收入不低于人民币200万元。
方案设计： 方案设计：
1.根据有无专业担保公司担保，分为专业担保公司担保授信 非担保公司担保授信 专业担保公司担保授信及非担保公司担保授信 专业担保公司担保授信 非担保公司担保授信。 专业担保公司担保授信，授信额度为抵押物净值的1.5倍。非专业公司担保授信， 7 倍 授信额度为抵押物净值的0.8倍。授信总量不超过1500万元 万元。 倍 万元 2.授信用途：可用于日常经营性流动资金周转 日常经营性流动资金周转，也可用于购买写字楼、厂房或机器 日常经营性流动资金周转 设备等固定资产 固定资产。 固定资产 3.期限：授信期限最长不超过三年 三年。 三年
交通银行企业融资创新产品概览
无
贸易融资类贷款
2175540
保兑仓业务
是指生产厂家（卖方）、经销商（买方）和银行签订《保兑仓三方合作协议》进行合作，银行为经销商向生产厂家购买货物提供授信支持，并根据经销商提前还款或补存提货保证金的状况开具提货通知书通知生产厂家发货，生产厂家凭提货通知书方可向经销商发货，并在经销商违约时，承担连带责任保证担保或货物调剂销售或差额退款等责任的业务。
1生产厂家与经销商签订销售合同。2经销商在交行开户并申请开立银票（交存一定比例的保证金）。3交行将银票递交生产厂家。4经销商向交行交存提货保证金或货物。5经销商向交行交存提货保证金或货物。6交行通知生产厂家发货。7生产厂家发货给经销商。
根据协议确定
授信期限最长不超过一年
基准利率加浮点
议价
贸易融资类贷款
率加浮
点
无
贸易融
资类贷
款
2175540
厂商银业务
是指生产厂家（卖方）、经销商（买方）和交行签订《厂商银三方合作协议》进行合作，由交行为经销商向生产厂家购买货物提供授信支持，生产厂家按《购销合同》约定的货物数量、品种、规格向交行指定的物流监管公司发货、同时经销商将所购买的货物质押于交行，交行根据经销商提前还款或补存提货保证金（或货物）的状况通知物流监管公司释放相应金额质押货物的一种金融服务。
不超过100万Leabharlann 1个月-3年基准利率加浮点
无
消费
2170886
展业通
对资产总额在4000万元以下、或年主营业务收入在3000万元以内的企业法人，在1000万元（含）额度内办理授信业务。
中小企业
增加营运资金
（1）拥有固定的生产经营场所与设备、相对稳定的员工队伍；
交通银行公司业务产品推介.pptx
结算通
结算通
充分发挥数据集中的优势 对电子银行服务渠道进行改造， 技术先进性，服务功能强大， 管理水平和运行效率高。
八大功能模块
•帐务查询
•客户服务
结算通
•企业付款
•国际业务
•财务服务
•企业管理
•现金管理
•离线客户端
八大功能模块（1）
结算通
--账户查 概述：企业交易和帐务信息查询询
其流动性的基础上追求效益最大化
的金融服务
结算通
六大特点（
3）
--强大的现金管理功
现金管理的亮点 能
– 支付额度控制
– 现金池管理
– 名义付款人
– 自动请款
结算通
六大特点（ 4）
技术方面
--完善的安全措施
– 多重安全措施保证系统安全
– USBKey+用户证书保证客户的安全
– 用户计算机和银行系统之间建立双向 加密通道
❖ 可作为“先放后税”的替代产品
无新增入网成本
结算通
❖ 中国电子口岸用户使用我行的“报关一点通” 无新增软硬件设备投入
无需 新设备
友好的操作界面
结算通
❖ 系统直观、易学、操作简单
❖ 提供在线操作帮助，业务规范、操作指 南查询
❖ 实现轻松网上办公
完善的应急处理
结算通
❖ 遇到网络中断等不可抗力时，交行提供可靠的 应急处理方案，保证客户正常办理业务、保障 客户资金安全
结算通
十大独特设计（3）
-- 来帐明 细查询
查询企业在某一段时间内指定帐户的收 款明细。
结算通
十大独特设计（4） -- 批量转 帐
拥有批量录入，批量授权，批次查询一
交通银行厦门分行
中小企业金融服务产品目录
中小企业金融服务产品说明书
交通银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
交通银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
交通银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
交通银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
交通银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
交通银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
交通银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
交通银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书。
银行中小企业金融服务产品体系介绍
综合品牌
国家工商总局注册， 全国十大小企业金融
服务品牌之一
2019年创立专门面向小微企业
的金融服务品牌“展业通 ” ，
通过丰富产品体系、拓展服务 渠道，全方位满足小企业金融 服务需求。
所获奖项
交通银行小微 企业金融服务
荣誉榜单
全国银行业金融机构 小企业贷款工作先进单位
首届中国中小企业融资论坛上“展业通” 被评为“最佳中小企业融资方案”之一
税融通---申报资料
•（一）借款人有效的营业执照正、副本，税务登记证正、 副本，机构代码证正、副本，公司章程的复印件，法定代表 人的有效期内的身份证(护照、港澳台通行证)复印件。
•(二)税务局打印的完税证明原件、工商局打印的工商登记证 明、近3 年财务报表年报(其中原则上至少最近一年年报为审 计报表)和最近1 个月的月度财务报表。
独立抽象性原则： 信用证独立于基础合 同； 单据交易，与货物分 离
受益人
信用证结算方式的基石
开证行
展业通创新信贷产品
创新产品---法人账户透支
优势
提款手续 合同透支额度
简介
核定透支额度 内对外支付
申请条件
与交行往来一年以上 在交行开有存款账户 结算业务主要在交行 企业及企业主信用 无不良记 录等
2
交通银行中小企业金融服务方案
3
交通银行中小企业科技金融服务
交通银行中小企业金融服务方案
1、银行融资 2、非银行融资 3、资金投资 4、小企业增值服务
小企业信贷服务品牌“展业通”
“展业通”是交通银行为扶持和服务小企 业发展壮大，适应小企业生产经营特点，特别 推出的一系列专项信贷和结算的金融服务产品 ，运用科学简便的评分方法和优化的审批流程 ，为小企业展业提供优质高效、快速融通的金 融服务。
某银行信贷产品简介(DOC 76页)
某银行信贷产品简介(DOC 76页)（一）交通银行（1）展业通产品定义为适应小企业生产经营特点、扶持和服务小企业发展壮大，交通银行特别推出“展业通”——专项信贷和结算系列金融服务产品。
“展业通”具有金融产品全、服务效率高等诸多特点，运用科学简便的评分方法和优化的审批流程，为小企业展业提供优质高效、快速融通的金融服务。
产品优势（1）根据小企业不同发展阶段的资金财务需求，提供个性化的金融产品与服务方案。
（2）贷款可采用整贷零偿的还款方式，一次贷款、分期还款，适应小企业资金分期回流的特点，减轻小企业集中还款时的资金调度压力。
（3）担保方式多样，既可以用房地产等进行抵押，又可以用国债、存单、仓单等进行质押，也接受符合条件的保证担保；同时交通银行还与担保公司、中国出口信用保险公司合作，可对符合条件的小企业提供全额或部分担保。
（4）最长融资期限可达八年。
（5）业务申请可以由交通银行网点直接受理，也可以通过电话、电子邮件或信函等形式预约小企业客户经理，由客户经理受理。
（6）流程简化，专人审批。
申请资料（1）企业营业执照复印件。
（2）公司章程。
（3）企业组织机构代码证复印件。
（4）验资报告。
（5）企业税务登记证复印件。
（6）近三年(若有) 和近期财务报表。
（7）贷款卡及密码。
（8）企业法人代表身份证复印件及签字样本。
（9）交通银行规定的其他材料。
厂商联动一站通服务于为核心、龙头生产企业提供原材料、进行产品销售的配套小企业，根据其在业务进展中的交易细节提供供应链全程金融服务。
产品组合1 供应阶段产品：流动资金贷款、应收账款转让、提货担保、银行承兑汇票、票据贴现、保理、信用证等。
可采用银行、供应商与采购方三方协议方式，保证“封闭运行”。
产品组合2 销售阶段产品：一般短期流动资金贷款、流动资金周转贷款、银行承兑汇票、法人账户透支、进口开证、进口押汇、提货担保、报关一点通等。
贸易融资一站通服服务于具有稳定客户资源的生产型企业、商贸流通企业，满足其在国内外贸易中的综合金融服务需求。
小企业产品体系介绍PPT课件
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6
供应贷
小微企业“供应贷”业务是指建设银行为特定优质客户的上游供应商-小微企业办理的，并以两者之间具有真实交易且无争议的应收账款作质 押的贷款业务。
●适用对象 经国家工商行政管理机关核准登记的小型和微型企业。 ●贷款额度 单户贷款金额最高为1000万元(含)，且最高不超过业务申请人上一年度
依托电子渠道，向小企业客户提供有条件 承诺性可循环额度贷款,客户通过企业网 银自助进行提款和还款。
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11
传统授信产品：成长之路
小企业一般授信业务是建设银行专为企业信息充分、信用 记录良好、持续发展能力较强的成长型小企业在进行客户 信用等级评定并经授信后提供金融支持的业务品牌。
●适用对象 经国家工商行政管理机关核准登记的小企业客户。 ●贷款额度 根据小企业客户资信状况、资金需求、还款来源、抵押物
押或保证；贷款企业法定代表人、实际控制人或主要股东同时承担连带保证责任。 ●产品特点 依托政府平台，降低担保要求和融资成本。
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4
信用贷
小微企业“信用贷”业务是建设银行在综合评价企业及企业主信用的基 础上，对资
信好的小型微型企业发放小额的、用于短期生产经营周转的人民币信用 贷款业务。
●适用对象 建设银行私人银行客户；专业市场(综合市场)、核心大企业上下游、工
●适用对象 大、中、小企业、个体工商户和自然人。 ●贷款额度 单户贷款金额最高为1000万元。 ●贷款期限 最长1年。 ●担保条件 可供办理的质押物包括：定期存单、国债、保证金、银行承兑汇
票、银行汇票、银行本票等多种易于变现的传统质物及个人实物 黄金、企业债券等新兴质押财产。
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10
网易贷
●贷款额度
单户最高贷款金额2000万元，且不超过企业上年度销售收入的30%。
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小企业e贷卡简介
• 适用客户：零售小企业客户 • “卡贷合一” 产品 • 单位借记卡＋小企业信贷 • 满足经营性小额开支及公务消费需求 • 采购、装修、购车、公务餐饮娱乐、住宿、旅游、票务
、支付租金、公用事业缴费、支付劳务费用等 • 上述用途的短期资金融通，最高限额300万元
小企业e贷卡简介
• 一企多卡，共享授信额度 • 申请人的基本账户必须开在我行 • 贷款资金全额入卡，只能POS消费 • 不可转账、透支和存取现金 • 优先卡内资金归还本金 • 还本不足部分通过基本账户扣收 • 利息通过基本账户扣收 • 一企多卡可单张销卡，不影响其他卡使用
小企业e贷卡担保方式
• 信用免担保条件——存量客户 − 近2年内无30天以上逾期贷款，且 − 贷款余额500万以上且全额抵质押担保，或 − 贷款余额800万以上且专业担保公司全额担保
➢模型：独立审慎的内评评级模型 ➢流程：简洁高效的个人签批流程 ➢制度：风险容忍、尽职免责机制
基础产品---流动资金贷款
流动资金贷款
准入：符合标准的小微企业 币种：人民币及美元、日元等主要货币 期限：短期（1年内）、中期（1-3年） 还款方式：多种还款方式灵活选择 担保方式：信用、保证、抵押、质押等
创新产品-分期还款业务
小企业 分期还款
等额本金 还款法
不等额本金 还款法
灵活设定期限金额 适应企业生产周期 维护企业征信信用 缓解企业资金压力
创新产品---小企业e贷卡
经营性小额开支、公务消费需求频繁
1
产品定义
小企业单位借记卡
“卡贷网三合一” 实现网银自助提款
即在单位卡产品基 础上增值信贷服务
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客户 渠道 服务 管理
➢客户分层：创业一站通、展业一站通 ➢客户分群：供应链金融、商圈金融、科技金融、沃德小企业
➢物理网点：专营机构、专业部门 ➢客户经理：专家团队、专属顾问 ➢电子银行：E贷在线、联合在线网银、循环E贷
➢“条”：针对供应链、产业链 链条上的小微企业 ➢“块”：对园区、商圈、要素市场 块状分布的小微企业 ➢“属性”：对商会、协会 等同属性小微企业客户
美国金融杂志《环球金融》颁发 “中国本土最佳中小企业融资银行”奖项
子产品“智融通”、“税融通”被银监会评选为 “银行业金融机构小微企业金融服务特色产品”
中小企业融资服务-银行融资
产品
➢基础产品：流动资金、固定资产、个人经营类、表外授信 ➢创新产品：智融通、税融通、优贷通等 ➢五权融资：质权、债权、货权、物权、智权
买方
或
卖方
受益人
请求 = 向…..申请
银行
买方 或 卖方
签发书面承诺
基础产品—开立信用证
信用证（Letter of Credit，L/C），是指交通银行应申 请人的要求并按其指示向第三方开立的载有一定金额的， 在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。
银行有条件的付款承诺！
开证行 第一性付款原则
独立抽象性原则： 信用证独立于基础合 同； 单据交易，与货物分 离
受益人
信用证结算方式的基石
开证行
展业通创新信贷产品
创新产品---法人账户透支
优势
提款手续 合同透支额度
简介
核定透支额度 内对外支付
申请条件
与交行往来一年以上 在交行开有存款账户 结算业务主要在交行 企业及企业主信用 无不良记 录等
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交通银行中小企业金融服务方案
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交通银行中小企业科技金融服务
交通银行中小企业金融服务方案
1、银行融资 2、非银行融资 3、资金投资 4、小企业增值服务
小企业信贷服务品牌“展业通”
“展业通”是交通银行为扶持和服务小企 业发展壮大，适应小企业生产经营特点，特别 推出的一系列专项信贷和结算的金融服务产品 ，运用科学简便的评分方法和优化的审批流程 ，为小企业展业提供优质高效、快速融通的金 融服务。
2005年6月23日，在香港上市
2007年5月15日，在上海上市
2008年， 交通银行百年华诞
创办一流公众持股银行 打造最佳财富管理银行
一、中小企业金融服务框架
总行：小企业信贷部 省分行：零售信贷管理部 省辖行：零售信贷部（小企业信贷部） 支行：专业支行、特色支行，小企业创新基地
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交通银行中小企业金融服务框架
基础产品---固定资产贷款
产品优势
审批流程简化 期限最长8 年 接受分期还款
小企业 固定资产贷款
申请条件 企业及企业主信用
所购资产证照 所购资产抵押我行等
购置经营性物业、装维修物业 设备车辆购买与安装
基础产品---银行承兑汇票
银行承兑汇票
应买方的要求承 兑由买方出票的 商业汇票，承诺 无条件付款，并 到期代理支付。
交通银行中小企业金融服务
交通银行山东省分行
2013年11月
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交通银行中小企业金融服务框架
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交通银行中小企业金融服务方案
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交通银行中小企业科技金融服务
百年之交·相融相通
交通银行始建于1908年, 是中国早期的 发钞行之一。 1987年重新组建成为中国第一家全国性 的国有股份制商业银行，现为中国五大 国有大型商业银行之一。
应卖方的申请，提供 银行承兑汇票贴现， 质押融资和到期托收 服务，根据贸易相关 方约定，提供买方付 息贴现服务与第三方 付息贴现服务，协助 贸易相关方平衡财务 成本分摊。
基础产品—开立保函
----银行根据申请人的请求，向受益人开立的一种书 面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行 其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定 时限范围内的某种支付或经济赔偿责任。
• 信用免担保条件——新客户 − 贷款余额500万以上且全额抵质押担保 ，或 − 贷款余额1000万以上且专业担保公司全额担保
小企业e贷卡样式
Байду номын сангаас
创新产品---智融通
----是交通银行基于小企业合法有效
的专利权、商标权、著作权等智权的
综合品牌
国家工商总局注册， 全国十大小企业金融
服务品牌之一
2006年创立专门面向小微企业
的金融服务品牌“展业通 ” ，
通过丰富产品体系、拓展服务 渠道，全方位满足小企业金融 服务需求。
所获奖项
交通银行小微 企业金融服务
荣誉榜单
全国银行业金融机构 小企业贷款工作先进单位
首届中国中小企业融资论坛上“展业通” 被评为“最佳中小企业融资方案”之一