交通银行中小企业金融服务产品体系介绍-11月-中小企业局
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美国金融杂志《环球金融》颁发 “中国本土最佳中小企业融资银行”奖项
子产品“智融通”、“税融通”被银监会评选为 “银行业金融机构小微企业金融服务特色产品”
中小企业融资服务-银行融资
产品
➢基础产品：流动资金、固定资产、个人经营类、表外授信 ➢创新产品：智融通、税融通、优贷通等 ➢五权融资：质权、债权、货权、物权、智权
创新产品-分期还款业务
小企业 分期还款
等额本金 还款法
不等额本金 还款法
灵活设定期限金额 适应企业生产周期 维护企业征信信用 缓解企业资金压力
创新产品---小企业e贷卡
经营性小额开支、公务消费需求频繁
1
产品定义
小企业单位借记卡
“卡贷网三合一” 实现网银自助提款
即在单位卡产品基 础上增值信贷服务
2
• 信用免担保条件——新客户 − 贷款余额500万以上且全额抵质押担保 ，或 − 贷款余额1000万以上且专业担保公司全额担保
小企业e贷卡样式
创新产品---智融通
----是交通银行基于小企业合法有效
的专利权、商标权、著作权等智权的
综合品牌
国家工商总局注册， 全国十大小企业金融
服务品牌之一
2006年创立专门面向小微企业
的金融服务品牌“展业通 ” ，
通过丰富产品体系、拓展服务 渠道，全方位满足小企业金融 服务需求。
所获奖项
交通银行小微 企业金融服务
荣誉榜单
全国银行业金融机构 小企业贷款工作先进单位
首届中国中小企业融资论坛上“展业通” 被评为“最佳中小企业融资方案”之一
客户 渠道 服务 管理
➢客户分层：创业一站通、展业一站通 ➢客户分群：供应链金融、商圈金融、科技金融、沃德小企业
➢物理网点：专营机构、专业部门 ➢客户经理：专家团队、专属顾问 ➢电子银行：E贷在线、联合在线网银、循环E贷
➢“条”：针对供应链、产业链 链条上的小微企业 ➢“块”：对园区、商圈、要素市场 块状分布的小微企业 ➢“属性”：对商会、协会 等同属性小微企业客户
➢模型：独立审慎的内评评级模型 ➢流程：简洁高效的个人签批流程 ➢制度：风险容忍、尽职免责机制
基础产品---流动资金贷款
流动资金贷款
准入：符合标准的小微企业 币种：人民币及美元、日元等主要货币 期限：短期（1年内）、中期（1-3年） 还款方式：多种还款方式灵活选择 担保方式：信用、保证、抵押、质押等
小企业e贷卡简介
• 一企多卡，共享授信额度 • 申请人的基本账户必须开在我行 • 贷款资金全额入卡，只能POS消费 • 不可转账、透支和存取现金 • 优先卡内资金归还本金 • 还本不足部分通过基本账户扣收 • 利息通过基本账户扣收 • 一企多卡可单张销卡，不影响其他卡使用
小企业e贷卡担保方式
• 信用免担保条件——存量客户 − 近2年内无30天以上逾期贷款，且 − 贷款余额500万以上且全额抵质押担保，或 − 贷款余额800万以上且专业担保公司全额担保
产品优势 携带方便轻松管理 银行提供账单服务 授信额度最高300万 可使用信用方式贷款
小企业e贷卡简介
• 适用客户：零售小企业客户 • “卡贷合一” 产品 • 单位借记卡＋小企业信贷 • 满足经营性小额开支及公务消费需求 • 采购、装修、购车、公务餐饮娱乐、住宿、旅游、票务
、支付租金、公用事业缴费、支付劳务费用等 • 上述用途的短期资金融通，最高限额300万元
应卖方的申请，提供 银行承兑汇票贴现， 质押融资和到期托收 服务，根据贸易相关 方约定，提供买方付 息贴现服务与第三方 付息贴现服务，协助 贸易相关方平衡财务 成本分摊。
基础产品—开立保函
----银行根据申请人的请求，向受益人开立的一种书 面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行 其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定 时限范围内的某种支付或经济赔偿责任。
基础产品---固定资产贷款
产品优势
审批流程简化 期限最长8 年 接受分期还款
小企业 固定资产贷款
申请条件 企业及企业主信用
所购资产证照 所购资产抵押我行等
购置经营性物业、装维修物业 设备车辆购买与安装
基础产品---银行承兑汇票
银行承兑汇票
应买方的要求承 兑由买方出票的 商业汇票，承诺 无条件付款，并 到期代理支付。
2005年6月23日，在香港上市
2007年5月15日，在上海上市
2008年， 交通银行百年华诞
创办一流公众持股银行 打造最佳财富管理银行
一、中小企业金融服务框架
总行：小企业信贷部 省分行：零售信贷管理部 省辖行：零售信贷部（小企业信贷部） 支行：专业支行、特色支行，小企业创新基地
1
交通银行中小企业金融服务框架
买方
或
卖方
受益人
请求 = 向…..申请
银行
买方 或 卖方
签发书面承诺
基础产品—开立信用证
信用证（Letter of Credit，L/C），是指交通银行应申 请人的要求并按其指示向第三方开立的载有一定金额的， 在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。
银行有条件的付款承诺！
开证行 第一性付款原则
独立抽象性原则： 信用证独立于基础合 同； 单据交易，与货物分 离
受益人
信用证结算方式的基石
开证行
展业通创新信贷产品
创新产品---法人账户透支
优势
提款手续 合同透支额度
简介
核定透支额度 内对外支付
申请条件
与交行往来一年以上 在交行开有存款账户 结算业务主要在交行 企业及企业主信用 无不良记 录等
2
交通银行中小企业金融服务方案
3
交通银行中小企业科技金融服务
交通银行中小企业金融服务方案
1、银行融资 2、非银行融资 3、资金投资 4、小企业增值服务
小企业信贷服务品牌“展业通”
“展业通”是交通银行为扶持和服务小企 业发展壮大，适应小企业生产经营特点，特别 推出的一系列专项信贷和结算的金融服务产品 ，运用科学简便的评分方法和优化的审批流程 ，为小企业展业提供优质高效、快速融通的金 融服务。
交通银行中小企业金融服务
交通银行山东省分行
2013年11月
1
交通银行中小企业金融服务框架
2
交通银行中小企业金融服务方案
3
交通银行中小企业科技金融服务
百年之交·相融相通
交通银行始建于1908年, 是中国早期的 发钞行之一。 Baidu Nhomakorabea987年重新组建成为中国第一家全国性 的国有股份制商业银行，现为中国五大 国有大型商业银行之一。
子产品“智融通”、“税融通”被银监会评选为 “银行业金融机构小微企业金融服务特色产品”
中小企业融资服务-银行融资
产品
➢基础产品：流动资金、固定资产、个人经营类、表外授信 ➢创新产品：智融通、税融通、优贷通等 ➢五权融资：质权、债权、货权、物权、智权
创新产品-分期还款业务
小企业 分期还款
等额本金 还款法
不等额本金 还款法
灵活设定期限金额 适应企业生产周期 维护企业征信信用 缓解企业资金压力
创新产品---小企业e贷卡
经营性小额开支、公务消费需求频繁
1
产品定义
小企业单位借记卡
“卡贷网三合一” 实现网银自助提款
即在单位卡产品基 础上增值信贷服务
2
• 信用免担保条件——新客户 − 贷款余额500万以上且全额抵质押担保 ，或 − 贷款余额1000万以上且专业担保公司全额担保
小企业e贷卡样式
创新产品---智融通
----是交通银行基于小企业合法有效
的专利权、商标权、著作权等智权的
综合品牌
国家工商总局注册， 全国十大小企业金融
服务品牌之一
2006年创立专门面向小微企业
的金融服务品牌“展业通 ” ，
通过丰富产品体系、拓展服务 渠道，全方位满足小企业金融 服务需求。
所获奖项
交通银行小微 企业金融服务
荣誉榜单
全国银行业金融机构 小企业贷款工作先进单位
首届中国中小企业融资论坛上“展业通” 被评为“最佳中小企业融资方案”之一
客户 渠道 服务 管理
➢客户分层：创业一站通、展业一站通 ➢客户分群：供应链金融、商圈金融、科技金融、沃德小企业
➢物理网点：专营机构、专业部门 ➢客户经理：专家团队、专属顾问 ➢电子银行：E贷在线、联合在线网银、循环E贷
➢“条”：针对供应链、产业链 链条上的小微企业 ➢“块”：对园区、商圈、要素市场 块状分布的小微企业 ➢“属性”：对商会、协会 等同属性小微企业客户
➢模型：独立审慎的内评评级模型 ➢流程：简洁高效的个人签批流程 ➢制度：风险容忍、尽职免责机制
基础产品---流动资金贷款
流动资金贷款
准入：符合标准的小微企业 币种：人民币及美元、日元等主要货币 期限：短期（1年内）、中期（1-3年） 还款方式：多种还款方式灵活选择 担保方式：信用、保证、抵押、质押等
小企业e贷卡简介
• 一企多卡，共享授信额度 • 申请人的基本账户必须开在我行 • 贷款资金全额入卡，只能POS消费 • 不可转账、透支和存取现金 • 优先卡内资金归还本金 • 还本不足部分通过基本账户扣收 • 利息通过基本账户扣收 • 一企多卡可单张销卡，不影响其他卡使用
小企业e贷卡担保方式
• 信用免担保条件——存量客户 − 近2年内无30天以上逾期贷款，且 − 贷款余额500万以上且全额抵质押担保，或 − 贷款余额800万以上且专业担保公司全额担保
产品优势 携带方便轻松管理 银行提供账单服务 授信额度最高300万 可使用信用方式贷款
小企业e贷卡简介
• 适用客户：零售小企业客户 • “卡贷合一” 产品 • 单位借记卡＋小企业信贷 • 满足经营性小额开支及公务消费需求 • 采购、装修、购车、公务餐饮娱乐、住宿、旅游、票务
、支付租金、公用事业缴费、支付劳务费用等 • 上述用途的短期资金融通，最高限额300万元
应卖方的申请，提供 银行承兑汇票贴现， 质押融资和到期托收 服务，根据贸易相关 方约定，提供买方付 息贴现服务与第三方 付息贴现服务，协助 贸易相关方平衡财务 成本分摊。
基础产品—开立保函
----银行根据申请人的请求，向受益人开立的一种书 面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行 其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定 时限范围内的某种支付或经济赔偿责任。
基础产品---固定资产贷款
产品优势
审批流程简化 期限最长8 年 接受分期还款
小企业 固定资产贷款
申请条件 企业及企业主信用
所购资产证照 所购资产抵押我行等
购置经营性物业、装维修物业 设备车辆购买与安装
基础产品---银行承兑汇票
银行承兑汇票
应买方的要求承 兑由买方出票的 商业汇票，承诺 无条件付款，并 到期代理支付。
2005年6月23日，在香港上市
2007年5月15日，在上海上市
2008年， 交通银行百年华诞
创办一流公众持股银行 打造最佳财富管理银行
一、中小企业金融服务框架
总行：小企业信贷部 省分行：零售信贷管理部 省辖行：零售信贷部（小企业信贷部） 支行：专业支行、特色支行，小企业创新基地
1
交通银行中小企业金融服务框架
买方
或
卖方
受益人
请求 = 向…..申请
银行
买方 或 卖方
签发书面承诺
基础产品—开立信用证
信用证（Letter of Credit，L/C），是指交通银行应申 请人的要求并按其指示向第三方开立的载有一定金额的， 在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。
银行有条件的付款承诺！
开证行 第一性付款原则
独立抽象性原则： 信用证独立于基础合 同； 单据交易，与货物分 离
受益人
信用证结算方式的基石
开证行
展业通创新信贷产品
创新产品---法人账户透支
优势
提款手续 合同透支额度
简介
核定透支额度 内对外支付
申请条件
与交行往来一年以上 在交行开有存款账户 结算业务主要在交行 企业及企业主信用 无不良记 录等
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交通银行中小企业金融服务方案
3
交通银行中小企业科技金融服务
交通银行中小企业金融服务方案
1、银行融资 2、非银行融资 3、资金投资 4、小企业增值服务
小企业信贷服务品牌“展业通”
“展业通”是交通银行为扶持和服务小企 业发展壮大，适应小企业生产经营特点，特别 推出的一系列专项信贷和结算的金融服务产品 ，运用科学简便的评分方法和优化的审批流程 ，为小企业展业提供优质高效、快速融通的金 融服务。
交通银行中小企业金融服务
交通银行山东省分行
2013年11月
1
交通银行中小企业金融服务框架
2
交通银行中小企业金融服务方案
3
交通银行中小企业科技金融服务
百年之交·相融相通
交通银行始建于1908年, 是中国早期的 发钞行之一。 Baidu Nhomakorabea987年重新组建成为中国第一家全国性 的国有股份制商业银行，现为中国五大 国有大型商业银行之一。