个人理财第四次在线测试参考答案
个人理财第四次在线测试参考答案
存本取息
整存领取
整存整取
多选题:11道,每道2分,总分22多选题:11道,每道2分,总分22 1.房地产投资的优点包括(）。
具有分散投资的效应
能抵御通胀
个性差异小，易操作
可运用财务杠杆
2.下列关于教育投资策划的说法正确的是（）。
教育费用无法事先确切预测
教育投资策划方案要注意根据实际情况调整
教育投资策划要注意与子女沟通
养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源
养老保险是社会保险最重要的险种之一，本质上也是一种商业保险
5.在确定子女教育目标时应该考虑的因素有（ABCD）。
学校的特点
学费的高低
子女的兴趣爱好
子女的学习能力
6.下列金融服务中，（）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力
房屋保险
个人住房按揭贷款
11.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是（B）。
现金规划
退休养老规划
投资规划
风险管理和保险规划
12.一般来说，处于（D）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
少年成长期
青年成长期
中年稳健期
退休养老期
13.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以（D）方式计息。
判断题:13道,每道3分,总分39 1.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。
错误
2.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。
错误
3.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。
错误
4.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。
个人理财网上四次作业完成方法及答案
《个人理财》在线作业答题方法：1、《个人理财》为100%形考科目，完成4次在线作业即为终考成绩。
2、登录“中央电大形成性评测系统”/fes3/Default.aspx，进行选课，再进入“完成任务”《个人理财》网上作业(1--4)答案：第一次作业答案：一、判断：1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。
（正确）2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。
（错误）3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（错误）4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。
（错误）5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（正确）二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（B），并确定期限和金额。
2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。
3. 家庭净资产是指（A）。
4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活动。
5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（A）。
6. 财务信息是指客户目前的（B），它是个人财务规划师制定个人财务规划计划的基础和依据。
7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（B）的变化上。
8. 个人理财的理论基础来自于（ B ）。
9. （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。
10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ）。
三、多项选择1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ B D ）。
2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。
国家开放大学《个人理财》形考任务四附参考答案
国家开放大学《个人理财》形考任务四注意：答案顺序不定，认准答案内容试题 1商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，需要向( )申请代客境外理财购汇额度。
选择一项：A.中国银监会B.国家发展与改革委员会C.国家外汇管理局D.中国人民银行试题 2以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是( )。
选择一项：A.远期外汇交易的交割期一般按周计算B.国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月C.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇D.目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位试题 3一般说来，市场利率与固定收益产品价格呈( )关系，与股票价格呈( )关系，与房地产市场价格呈( )关系。
选择一项：A.负相关;负相关;负相关B.正相关;正相关;负相关C.正相关;负相关;正相关D.负相关;正相关;负相关试题 4假如一个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于( )。
选择一项：A.中庸稳健型B.非常进取型C.温和保守型D.非常保守型试题 5下列关于房地产投资特点的说法。
不正确的是（）。
选择一项：A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值C.房地产的流动性比证券类产品要弱D.房地产投资可以使用高财务杠杆率试题 6如果在短期内就需要一笔资金来支付子女的教育费用，就应考虑（）来实现目标。
选择一项：A.政府债券B.住房抵押贷款C.教育信托基金D.公司股票试题 7下列个人规划行为中不能达到合理避税目的的是( )。
选择一项：A.将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税B.分期支付奖金C.企业为员工提供住房而在工资中扣除部分做住房租金D.以报销费用实物形式取得部分收入试题 8下列对税收规划的表述，有误的一项是彩蛋。
选择一项：A.税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度B.税收规划的前提是依法纳税C.目的性原则是税收规划的根本原则D.因为税收规划有税法可依，所以是无风险的试题 9在( )情形下，纳税人应按照国家规定办理纳税申报。
2024个人理财作业4及答案
《个人理财》作业四一、多项选择1、当预期将来通货紧缩时，个人理财倾向为：（DE ）A由于价格下跌，增加债券投入。
B由于价格下跌，增加股票投入。
C由于收益稳定，增加储蓄。
D由于价格下跌，削减债券投入。
E由于价格下跌，削减股票投入。
2、宏观经济政策对投资理财的影响：（ABDE ）A财政政策。
B货币政策。
C利率政策。
D收入安排政策。
E税收政策。
3、在金融环境中，影响个人理财的因素有：（ABCD ）A开发程度。
B金融行业发展水平。
C利率水平。
D汇率水平。
4、利率水平对个人理财的影响有：（ABCDE ）A一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低B利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C利率水平的变动还会影响从银行获得的各种信贷的融资成本，投资机会成本的改变对投资决策往往也会产生特别重要的影响D利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E利率水平的凹凸还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标5、当预期利率上升时个人理财倾向为：（ADE ）A削减基金持有量，理由是面临下跌风险。
B增加购入外汇，理由是人民币回报高。
C增加债券，理由是面临上涨机会。
D卖出股票，理由是面临下跌风险。
E增加储蓄，理由是收益将增加。
6、当预期利率下降时个人理财的倾向为：（ABDE ）A购入房产。
B增加基金，面临上涨机会。
C削减债券。
D增加股票。
E增加外汇，外汇利率可能上升。
7、当汇率改变时，若预期本币升值，则个人理财的倾向为：（BCD ）A削减债券B增加股票C增加基金D增加储蓄 E削减房产8、在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以肯定优势排在首位，缘由是：（ABCD ）A国内金融市场基本上没有金融衍生品交易B可投资的金融产品太少C投资者缺乏必要的对冲避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大。
D居民缺乏金融相关学问，在各种各样的金融产品面前无所适从。
电大《个人理财》形考任务四
试卷总分:100 得分:1001.人民币理财产品具体可分为两大类，一类是以人民币投资的人民币收益理财产品，另一类是（）。
A.以一揽子货币投资的外币收益理财产品B.以美元投资的外币收益理财产品C.以美元投资的人民币收益理财产品D.以人民币投资的外币收益理财产品【答案】:D2.（）以上的基金资产投资于债券，为债券基金。
A.60%B.70%C.50%D.80%【答案】:D3.（）历史最为悠久。
A.股票基金B.混合基金C.货币市场基金D.债券基金【答案】:A4.以下哪一项不属于艺术品投资的特性。
（）A.基本上不会贬值B.投资风险大C.可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报D.是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为【答案】:B5.（）是一种有计划、强制存款的方法。
A.整存整取B.定活两便定额储蓄C.整存零取D.零存整取【答案】:D6.信托最本质的特征是（）。
A.有限责任B.无限责任C.独立性D.所有权与利益相分离【答案】:D7.（）是一种有计划、强制存款的方法。
A.零存整取B.定活两便定额储蓄C.整存零取D.整存整取【答案】:A8.个人理财的过程包括以下几个步骤：①收集客户信息；②建立客户关系；③提出财务策划计划；④执行和监控财务策划计划；⑤分析客户财务状况；⑥整合个人理财策略。
正确的次序应为（）。
A.①⑤③④⑥②B.⑤⑥③④②①C.②①⑤⑥③④D.③④⑥①⑤②【答案】:C9.是指基金规模不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的一种基金运作方式。
A.封闭型基金B.契约型基金C.公司型基金D.开放型基金【答案】:D10.（）是个人信托业务最发达的国家。
A.日本B.美国C.英国D.德国【答案】:B11.个人投资者如想做好证券理财，期望在规避风险的基础上获取最大收益，应该遵循（）原则。
A.流动性B.收益性C.安全性D.风险性【答案】:ABC12.个人外汇买卖的交易方式有：（）。
A.电话交易B.网上交易C.柜台交易D.自助交易【答案】:ABCD13.房地产投资的风险类型有（）。
2024年国家开放大学本科《个人理财》在线作业参考题库(含答案)
2024年国家开放大学本科《个人理财》在线作业参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款2.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生3.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大4.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人5.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/356.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销7.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益8.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权9.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器10.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定11.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征12.金融理财的根本意义在于（）。
国开个人理财形考4参考答案
1.下面有关服务外包说法正确的是（ c ）选择一项：a. 按服务外包业务类型可将外包分为：信息技术外包、后勤服务外包、客户关系外包和研发外包b.某银行将信用卡数据外包给专业的公司，这属于服务流程外包c. 企业通过外包可以重组价值链，优化资源配置，降低成本，并增加企业竞争力d. 服务外包是指企业将价值链中原本有自身提供的具有基础的、共性的、核心的业务或业务流程剥离出去，交给外部专业服务提供商完成的经济活动2.货币的出现是与下列哪项联系的( a )选择一项：a. 交换b. 生产c. 分配d. 消费3.德国商业银行体制最大的特点是（ a ）选择一项：a. 全能银行制b. 分行制c. 综合制d. 单元制4.金融衍生品是金融创新的产物，它最早诞生于( d )选择一项：a. 19世纪70年代b. 19世纪80年代c. 20世纪80年代d. 20世纪70年代5.由于过于强大的工会力量使一国国内工资水平提高的速度快于劳动生产率提高速度，从而导致国际收支出现逆差的原因是( b )选择一项：a. 经济增长周期性不平衡b. 经济增长收入性不平衡c. 要素结构性失衡d. 产品结构性失衡6.金融业特殊的高风险，一是表现为其经营对象的特殊性——货币资金，一是其具有很高的负债比率。
（）选择一项：对错7.1981年，第一笔货币互换业务在世界银行和IBM公司间进行。
（）选择一项：对错8.货币市场存款账户是一种新型的储蓄存款账户，诱人之处是利率高。
（）选择一项：对错9.自有资本高、负债比率低的发行公司，其风险承受力和应变力就比较低。
（）选择一项：对错10.特别提款权不仅能用于贸易和非贸易支付，还能在基金组织与各国之间进行官方结算。
（）选择一项：对错。
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个人理财第四次在线测试参考答案
判断题:13道,每道3分,总分39 1.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。
错误
2.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。
错误
3.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。
错误
4.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。
错误
5.面积大小是影响房价最重要的因素。
错误
6.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。
正确
7.某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。
这一组合最适合中年时期。
错误
8.在我国，企业年金缴费由企业来负担。
错误
9.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.
正确
10.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。
正确
11.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。
错误
12.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。
正确
13.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。
错误
单选题:13道,每道3分,总分39 1.目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和（ A ）。
等额本金还款法
等比还款法
比例还款法
等额利息还款法
2.自（ B ）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。
1990年
1991年
1992年
1993年
3.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（ C ）影响的宏观因素。
一般性
特定性
决定性
普遍性
4.教育财政独立是（ D ）教育财政的特点。
中国
英国
日本
美国
5.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（ B ），教育经费要占年度财政支出（）。
4%，10%
4%，15%
5%，12%
5%，20%
6.一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。
该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为：A
1321.66万元
536.36万员
248.94万元
1072.72万元
7.为调控房地产市场投资过热的情况，（B）不属于中国人民银行的调控措施。
大量发行央行票据
降低房贷基准利率
提高存款准备金率
提高贷款首付比例
8.由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为（ B ）风险。
系统风险
非系统风险
不可分散风险
财务风险
9.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（ C ）保险形式。
基本
辅助
补充
主要
10.按照国家对基本养老保险制度的总体思路，
未来基本养老保险目标替代率为（ D ）。
28.50%
38.50%
48.50%
58.50%
11.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是（ B ）。
现金规划
退休养老规划
投资规划
风险管理和保险规划
12.一般来说，处于（D）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
少年成长期
青年成长期
中年稳健期
退休养老期
13.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以（ D ）方式计息。
零存整取
存本取息
整存领取
整存整取
多选题:11道,每道2分,总分22多选题:11道,每道2分,总分22 1.房地产投资的优点包括( ）。
具有分散投资的效应
能抵御通胀
个性差异小，易操作
可运用财务杠杆
2.下列关于教育投资策划的说法正确的是（）。
教育费用无法事先确切预测
教育投资策划方案要注意根据实际情况调整
教育投资策划要注意与子女沟通
在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品
3.下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是（）。
由国家统一立法，强制实施
所需资金可从企业自有资金中的奖励、福利基金内提取
企业补充养老保险不需要税收优惠
与企业经济效益有关
4.下列关于养老保险的说法正确的有（AC ）。
养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目
的
养老保险费用完全由单位和个人共同承担
养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源
养老保险是社会保险最重要的险种之一，本质上也是一种商业保险
5.在确定子女教育目标时应该考虑的因素有（ABCD ）。
学校的特点
学费的高低
子女的兴趣爱好
子女的学习能力
6.下列金融服务中，（）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力
房屋保险
个人住房按揭贷款
公积金贷款
个人住房装修贷款
7.现实生活中，对个人的退休生活带来影响的因素包括（）。
预期寿命的延长
提前退休
市场利率波动
家庭成员的健康状况
8.子女教育投资与购房投资的不同在于（）。
金额大
没有时间弹性
费用无法准确预测
受通货膨胀因素的影响
9.个人购买住房可能涉及的税收有（ABDCE）。
营业税
印花税
契税
个人所得税
土地增值税
10.房地产的投资方式包括：
房地产购买
房地产租赁
房地产信托
申请房地产抵押贷款
11.企业年金计划可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以（ABCD ）。
吸引人才
为基本养老保险提供辅助性作用
树立企业的良好形象
为企业带来税收优惠。