诚信与职业道德-PPT

诚信与职业道德
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课程目标
学习诚信、职业道德的含义与意义， 特别是寿险从业人员的职业道德要求； 了解银行保险客户经理销售行为规范。
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课程大纲
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保险诚信的内涵与意义

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职业道德的内涵与作用
3 寿险从业人员的职业道德
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社会热点透析
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孔子曰：“人而无信，不知其可也”。 孟子曰： “诚者，天之道也；思诚者，
依靠专业技能和服务质量展开竞争。 加强同业人员间的交流与合作，实现
优势互补、共同进步。
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保守秘密
对客户和所属机构负有保密义务。
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职业道德知识测试（1/3）
1.保险从业人员根据保险公司的授权从 事的所有保险营销活动的行为，均由保险公司 承担责任。
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答案：保险从业人员为保险公司代为办理 保险业务，有超越代理权限行为，投保人有 理由相信其有代理权，并已订立保险合同的， 保险公司应当承担保险责任；但是保险公司 可以依法追究越权的保险代理人的责任。依 据新《保险法》第一百二十八条。
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职业道德知识测试（2/3）
1. 销售中，应辅助银行人员对客户推介合适 的保险产品，要充分考虑客户的实际需求和支付 能力，不可贪图自身利益而损害客户利益；不得 为追求高佣金、高费用，隐瞒事实真相，唆使客 户终止原有效契约而投保新契约。
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职业道德知识测试（3/3）
3.在银行网点开展业务时，不得将保险产 品作为储蓄产品进行介绍，不得套用“本 金”、“存入”等概念，不得使用比率性指 标，将保险产品的利益与银行存款收益、基 金、国债收益等进行简单对比，不得对其他 保险公司及其产品进行诋毁、贬低，不得作 出不正确或误导性的说明
职业道德
道德的特殊形式，是一定社会的道德原则和道 德规范在各种职业活动中的体现和延伸，是人 们在所从事的职业活动中应该遵循的行为规范 的总和。
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保险职业道德的内涵
保险的职业道德
是指在长期的保险职业活动中逐渐形成的并适 应保险职业活动需要的，从事保险行业的工作
者在其职业活动中应当遵循的行为规范和行 为准则。
在执业活动中主动避免冲突。
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勤勉尽责
秉持勤勉的工作态度，努力避免执业 活动中的失误。
忠诚服务，不侵害所属机构利益；切 实履行对所属机构的责任和义务，接 受所属机构的管理。
不挪用、侵占保费，不擅自超越代理 合同的代理权限或所属机构授权。
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公平竞争
尊重竞争对手，不诋毁、贬低或负面 评价保险公司、其他保险中介机构及 其从业人员。
四个结构层次
心理层次：人们的契约精神、守信观念等 行为层次：从一言一行一事做起 制度层次：反映诚信关系的规则和约定 技术层次：负担商业关系的产品
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保险诚信特殊性
最大诚信原则
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诚信建设的意义（1/4）
影响国家的长治久安
商
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诚信建设的意义（2/4）
影响行业的健康发展
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诚信建设的意义（3/4）
影响公司的持续稳定经营
国内外监管环境 公司良好品牌形象
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诚信建Leabharlann Baidu的意义（4/4）
影响保险从业人员的职业生涯
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课程大纲
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保险诚信的内涵与意义
2
职业道德的内涵与作用

3 寿险从业人员的职业道德
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职业道德的内涵
道德
是人们为了调整各种社会关系的利益冲突制定 的，依靠内心信念、社会舆论和传统习惯所维 系的行为规范的总和。
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谱写了中国近代金融史上的不朽篇章， 至今仍然能给我们以教诲和启示。
晋商的发展首要是以诚信为本，这是 其经营的核心理念。 诚信铸就了晋商百年的基业。
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诚信释义
诚，指诚实、真诚和不弄虚作假 信，指守信、信任和信用，诚恳待人，
以信用取信于人 诚信，是指以诚恳待人的态度和行为
取信与他人和社会
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保险诚信的基本内涵
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专业胜任
执业前取得法定资格并具备足够的专 业知识与能力。
在执业活动中加强业务学习，不断提 高业务技能。
参加保险监管部门、保险行业自律组 织和所属机构组织的考试和持续教育， 使自身能够不断适应保险市场的发展。
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客户至上
为客户提供热情、周到和优质的专业 服务。
不影响客户的正常生活和工作，言谈 举止文明礼貌，时刻维护职业形象。
遵守保险行业自律组织的规则。 遵守所属机构的管理规定。
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诚实信用
寿险从业人员职业道德的核心 诚实信用原则应贯穿于保险代理人执业活
动的各个方面和各个环节 在执业活动中主动出示法定执业证件并将
本人或所属机构与保险公司的关系如实告 知客户。 客观、全面地向客户介绍有关保险产品与 服务的信息，不误导客户；如实告知所属 机构与投保有关的客户信息。 向客户推荐的保险产品应符合客户的需求， 不强迫或诱骗客户购买保险产品。
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案例介绍
客户李某于2003年9月29日通过保险销售人员张某为 其夫霍某投保了某健康终身保险，在投保当时李某已 明确告知销售人员张某，其夫霍某已于2003年元月因 患肝病已住过两次医院进行治疗，且当时正在家中休 息。但张某告知客户说只要被保险人亲自签字即可， 并不影响今后的保险赔偿。2006年7月份霍某因肝硬 化晚期死亡，其妻李某到公司索赔，因被保险人带病 投保且未特约告知，公司拒赔。李某不服，认为当时 已告知销售人员张某，是销售人员张某未将此情告知 公司，即起诉到法院。
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职业道德的基本理念
以人为本 以诚取信 以和为贵
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课程大纲
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保险诚信的内涵与意义
2
职业道德的内涵与作用
3 寿险从业人员的职业道德

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守法遵规
以《中华人民共和国保险法》为行为 准绳，遵守有关法律和行政法规，遵 守社会公德。
遵守保险监管部门的相关规章和规范 性文件，服从保险监管部门的监督与 管理。
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案例解读
事 经查，客户李某已将被保险人霍某带病情况告知销
人之道也” 曾 “言必行、行必果”，“精诚所至、
金石为开”，“一言既出、驷马难 追”，“一诺千金” ……
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“勤奋、敬业、谨慎、诚信”概括了晋商文化的内 涵，诚信则是它的灵魂的所在。他们把商业信誉 看得高于一切，经商时虽以盈利为目的，但凡事 又以道德信誉为标准，不允许有任何有劣迹的人 进入该行业。正是在这样的思想理念指导下，晋 商才能称雄商界500年，被誉为我国十大著名商帮 之一。