商业银行学简答题考点
商业银行期末复习题及答案
商业银行期末复习题及答案一、简答题1. 商业银行的性质和特点是什么？商业银行作为金融机构的一种，其性质是营利性机构，通过提供各类金融服务来获取利润。
商业银行的特点是以吸收存款和发放贷款为主要业务，同时还可以提供支付结算、金融咨询、信用证等服务。
2. 请解释商业银行的存贷款中介性质？商业银行作为金融中介机构，具有存贷款中介性质。
这意味着商业银行可以吸收储户的存款并将其转化为贷款，从而实现存款与贷款之间的中介作用。
商业银行通过向储户支付利息吸纳储蓄，同时向需要资金的借款人发放贷款。
3. 商业银行的资产和负债有哪些？商业银行的资产主要包括现金和存放中央银行的存款、储备金、贷款和储备、债券和其他有价证券、机构债务和资产等。
商业银行的负债主要包括吸收存款、债券发行、其他机构存款以及其他负债等。
4. 商业银行的风险分类有哪些？请简要描述这些风险。
商业银行的风险可以分为信用风险、利率风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
信用风险指的是贷款和债券投资不能按时或按约还本付息的风险；利率风险是指由于利率变动导致资产和负债之间的利差变动而影响银行收益的风险；市场风险指的是金融市场价格波动对银行资产和负债价值的不利影响；流动性风险是指银行在资金需求增加的情况下无法获得足够的资金的风险；而操作风险则是指由于人为疏忽、错误或故意破坏所导致的风险。
5. 商业银行的盈利模式是怎样的？商业银行通过吸收储户的存款，并通过贷款给借款人获取利息收入。
同时，商业银行还可以通过投资债券、股票等金融市场投资获得资本利得收入。
此外，商业银行还可以通过提供支付结算、金融咨询、信用证等服务来获取手续费、佣金收入。
二、分析题1. 商业银行的资本充足率有何作用？商业银行的资本充足率是衡量商业银行偿债能力和抵御风险的重要指标。
资本充足率越高，代表银行承担风险的能力越强，能更好地应对可能出现的不利情况。
此外，资本充足率还可以影响银行的信誉和市场地位，高资本充足率可以提高储户和投资者的信任度，促使更多的储户选择将资金存入该银行。
商业银行简答题大全
商业银行简答题大全I. 简介商业银行是指以营利为目的，通过接受存款、发放贷款和提供其他金融服务来赚取利润的金融机构。
作为金融体系中的一部分，商业银行在经济发展中扮演着重要的角色。
本文将以一系列简答题的形式，探讨商业银行的相关知识。
II. 存款与贷款1. 什么是存款？存款是指个人或机构将资金存入银行或其他金融机构的行为。
通过存款，个人和企业可以将闲置资金存入银行，以便日后使用。
2. 商业银行为什么要吸收存款？商业银行通过吸收存款的方式获得资金，用于发放贷款和提供其他金融服务。
吸收存款是商业银行的主要融资方式之一，同时也是银行与客户建立长期关系的基础。
3. 贷款是如何帮助经济发展的？贷款是商业银行的主要业务之一，通过向企业和个人提供贷款，商业银行可以帮助他们实现投资、消费和经营发展的需求。
经济中的各个部门得以通过贷款实现融资，进而推动经济增长。
III. 金融服务1. 商业银行除了存贷款，还提供哪些金融服务？商业银行还提供众多金融服务，包括但不限于：国际结算、信用卡、外汇交易、投资理财、贷款咨询等。
这些服务帮助客户满足不同的金融需求。
2. 商业银行的信用卡是如何运作的？商业银行发行信用卡给客户，客户可以在消费时使用信用卡，消费金额将由银行先行垫付。
客户可以选择按月还款或分期还款，同时信用卡也可以作为借记卡来使用。
IV. 风险管理1. 商业银行面临哪些风险？商业银行面临的风险包括信用风险、利率风险、市场风险、流动性风险等。
这些风险可能对银行的资产质量、盈利能力和稳定性造成威胁。
2. 商业银行如何进行风险管理？为管理风险，商业银行采取一系列措施，如严格审核贷款申请、进行风险评估、制定风险管理策略、设置风险控制指标等。
同时，商业银行也会购买保险和其他金融工具以规避风险。
V. 监管与法规1. 商业银行是否受到监管？是的，商业银行受到金融监管机构的监管。
监管机构负责确保商业银行的安全稳健运营，以保护存款人和金融系统的利益。
商业银行简答（1）
商业银行简答（1）名词解释1、商业银行：是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2、数量充足（资本充足）：是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度。
3、资本结构的合理性：指各种资本在资本总额中占有合理的比重，以尽可能降低商业银行的经营成本与经营风险，增强经营管理与进一步筹资的灵活性。
4、分子对策：指通过增加资本数量，改善和优化资本结构，达到资本充足率标准比率目标要求。
5、分母对策：指通过调整资产结构，降低资产风险数额，达到资本监管要求。
6、商业银行负债：是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。
广义负债指除银行自有资本以外的一切资金来源，包括资本期票和长期债务资本等二级资本内容；狭义负债主要指银行存款、借款等一切非资本性的债务。
7、储蓄存款：一般是个人为积蓄货币和获得利息收入而开立的存款账户8、可转让支付命令账户（NOWs）：是一个人、非盈利机构开立的计算利息的支票账户9、可转让定期存款单（CDs）：按某一固定期限和一定利率存入银行的资金可在市场上买卖的票证10、货币市场存单（MMC）：是一种期限为26个月，最低面额为1万美元按照货币市场利率给付利息的定期存单。
11、同业借款：是指金融机构之间的短期资金融通活动12、同业拆借：即银行相互之间的短期借款，主要用于临时性调剂资金头寸的需要，支持商业银行日常性的资金周转。
13、转贴现借款：指商业银行在资金紧张、周转不畅的情况下，将已经贴现、但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构进行转贴现以取得借款的方法。
14、回购协议：指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。
15、资本性金融债券：商业银行为弥补资本金的不足而发行的资本性债券，其性质介于存款负债和股票资本之间，附属资本债务。
商业银行简答
1.试分析商业银行的职能？2.银行怎么进行同业比较分析？3.简述商业银行资本的作用？4.《白赛尔协议》主要思想是什么？5.影响商业银行资本需要量的因素有哪些？6.简述储蓄存款和定期存款的含义及特点？7.衡量商业银行流动性指标有哪些？8.简述商业银行贷款分析原则的含义？9.贷款风险分类法的含义？10.影响商业银行贷款利率的因素主要有哪些？11.商业银行证券投资的主要对象有哪些？12.商业银行证券投资面临那些风险？13.简述融资性租赁的特征？14.简述办理商业汇票应遵循的原则和规定？15.融资性租赁特征有哪些？16.银行信用卡主要功能是？17.商业银行异地结算方式？18.商业银行国际业务产生原因？19.国际结算含义基本工具？20.什么是银团贷款？21.资产管理理论主要特点？22.资产转移理论优缺点？23.全面推进资产负债比例管理应采取哪些措施？24.商业银行风险主要特征？25.商业银行风险主要种类？26.风险预防的方法有哪些？1.试分析商业银行的职能？第一，信用中介职能。
他是商业银行最基本、也是最能反映其经营活动特征的职能。
这一职能实质是通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散的资金集中进行，再通过商业银行的资产业务，把它投向社会经济各部门。
第二，支付中介职能。
商业银行除了作为信用中介、融通货币资本意外，还执行者货币经营业的职能。
通过存款在账户上的转移，代理客户支付；在存款的基础上，为客户付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者，出纳者和支付代理人。
这样，以商业银行为中心，形成了经济社会无始无终的支付链条盒债权债务关系。
支付中介职能的发挥，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资金周转，促进了经济发展。
第三，信用创造职能。
它是在信用终中介和支付中介的职能基础之上产生的。
商业银行利用吸收的存款发房贷款，在这种存款不提取或不完全提现的情况下，就增加了商业银行的资金来源。
最后在整个商业银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。
商业银行经营学 简答题及答案
简答题1、选择支付工具得原则(6１)有利于收购方资本结构得优化目标银行股东得要求遵守国家与地方政府得法律法规税收上得优惠收购方股东得要求证券市场得消化能力2、在银行经营管理得实践中,对存款结构得选择,需要正确处理以下关系:（７9）（1）尽量扩大低息存款得吸收，降低利息成本得相对数;（2）正确处理不同存款得利息成本与营业成本得关系，力求不断降低营业成本得支出;（3）活期存款得发展战略必须以不减弱银行得信贷能力为条件；（４）定期存款得发展不以提高自身得比重为目标，而应与银行存款得派生能力相适应。
3、短期借款得管理重点(89)1。
主动把握借款期限与金额,有计划地把借款到期时间与金额分散化,以减少流动性需要过于集中得压力。
2。
尽量把借款到期时间与金额与存款得增长规律相协调，把借款控制在自身承受能力允许得范围内,争取利用存款得增长来解决一部分借款得流动性需要。
３．通过多头拆借得办法将借款对象与金额分散化，力求形成一部分可以长期占用得借款余额.4。
正确统计借款到期得时机与余额，以便做到事先筹措资金，满足短期借款得流动性需要。
4、不良贷款得控制与处理(1５9）督促企业整改，积极催收到期贷款签订贷款处理协议，借贷双方共同努力，确保贷款安全落实贷款债券债务，防止企业逃废银行债务依靠法律武器,收回贷款本息呆帐冲销5、银行证券投资业务得方式及两种业务方式得区别（176)第一类：商业银行为获利而持有各种组合得证券.第二类：商业银行通过管理证券交易账户来从事广泛得证券业务。
包括:1、作为证券市场专家为客户提供投资咨询与建议。
2、利用证券交易账户,成为国债一级市场得主要承销商。
3、在证券市场上作为“造市者”广泛参与交易.两种业务方式得区别在资产负债表上反映得证券组合与该银行证券交易账户上得证券存货通常按分开得账户进行管理。
1、银行得证券投资组合纳入资产负债表，并有强有力得团队对所投资证券进行科学得测算，运用金融技术进行组合。
商业银行简答题
商业银行简答题第一篇：商业银行简答题不良资产现状及我国政府或商业银行应当如何调整不良资产比例1.对国有商业银行的不良资产进行二次剥离。
2.政府要全方位整治信用环境。
（1）建立和完善企业信用制度。
政府有关部门要指导企业建立信用管理的基本制度，加强培训，指导经营者树立良好的信用意识，实施企业信誉工程。
（2）加强组织协调，实现企业信用监督管理社会化。
（3）强化对中介机构的监督，规范其行为。
对蓄意出具虚假验资报告、资产评估报告及审计报告的中介机构，要严格按照有关规定追究责任，直至取消其执业资格。
3.推进产权制度改革。
加快国有商业银行产权制度改革。
4.国有商业银行要积极采取措施，活化信贷资产存量。
（1）健全不良贷款清收盘活机制，加大清收力度。
（2）因户施策，分类清收。
（3）国有商业银行要成立不良贷款管理中心，实行专业化特别经营，坚持集中管理、明确责任、加强考核的原则，对锁定后的不良贷款清收实行统一领导、集中管理、分清责任、专业处置。
（5）国有商业银行要主动参与企业改制，从中寻求盘活良策。
5.强化信贷管理，防止新的不良贷款产生。
（1）强化以人为中心的自我约束机制，增强信贷人员的忧患意识和风险意识，提高信贷人员的素质（2）建立健全贷款管理责任制度，包括贷款风险责任制度、审贷分离制度、贷款“三查”制度及贷款抵押制度等，使新增贷款建立在严格风险管理的基础上。
（3）对贷款企业开展整体分析。
（4）建立健全贷款风险约束与激励相对称的机制，实现贷款管理的责、权、利统一。
（5）开展公关营销活动，不断拓展和培植优质客户群体，力争新增贷款实现零风险。
（6）构筑银行信贷风险管理的系统程序，包括风险防范机制、风险分散机制、风险转移机制、风险补偿机制及风险法律机制，使贷款从发放到收回的全过程都处于系统管理之中。
（7）完善和加强国有商业银行内部的稽核制度，注意跟踪分析不良贷款的变化，及时发现问题，积极采取措施，以防患于未然。
要开展经常性、制度化的贷款管理稽核，及时认定临界贷款，并对临界贷款实行重点监控，跟踪监测，保证贷款的完整性。
商业银行简答题大全
简述1 、商业银行存在的原因1 、从微观上看：A、市场交易成本降低的要求B、解决市场信息的不对称2 、从宏观上看是政府调控宏观经济的需要。
2、商业银行的职能1、信用中介职能2、支付中介职能3、信用创造职能4、金融服务职能5、调节经济职能3、商业银行的特征/性质1、与一般工商企业相比，商业银行具有一般工商企业的基本特征2、与一般企业相比，在所经营的商品、经营方式及价格上有特殊性3、与一般金融企业相比，商业银行作为金融企业，与专业银行和其他金融机构都是金融媒介，它们在经济生活中同样发挥信用中介作用。
4、商业银行是金融体系的主体4、单一银行制：缺点：①不利于银行的发展，业务发展和金融创新受限制；②与经济开放发展，商品交换扩大的矛盾，人为造成资本迂回流动。
优点：①可限制银行的吞并和垄断，缓和了竞争的激烈程度，利于自由竞争；②利于银行与地方政府协调，集中力量为本地区服务；③银行独立性大，业务灵活性大；④银行管理层次少，利于中央银行进行管理和控制。
5 、总分行制：优点：①易于吸收存款，利于扩大资本总额和经营规模，取得规模经济效益；②便于银行使用现代化设备，为客户提供优质服务；③易于银行调剂资金，转移信用，分散放款风险；④总行数目少利于国家控制，业务受地方干预少。
缺点：①易加速垄断的形成；②内部层次多，增加了管理难度。
6、银行持股公司制：优点：①有效扩大资本总量；②增强银行实力，提高抵御能力和竞争能力。
缺点：①易于形成银行业的垄断，不利于自由竞争；②一定程度上妨碍了银行增强活力。
7 、连锁银行制：优点：①执行相同的经营方式；②业务上互通信息；增强银行整体实力。
缺点：①财力、物力有限；②经营地域不广，赢利不高。
8、商业银行外部组织制度选择原则竞争原则、安全原则、规模适中原则9 、总经理的条件A、良好的品德和正派作风，敬业并忠于职守B、具有经营银行业务的专门知识和组织管理才能C、有客户至上观点，懂得客户心理需求D、善于分析经济形势，作出的正确的经营决策E、善于协调关系，培养员工的集体精神F、有开拓力G、有良好的身体素质和精神面貌10、安全性的意义1、这即指银行资产的按期收回，也指银行资产本金和利息的足额收回，保证收益2、利于银行减少资产或资本损失，增加预期收益的可靠性3、利于银行在社会公众中树立良好的形象4、避免一家银行破产诱发“多米诺骨牌”效应11、安全性管理策略1、规避风险A、赖紧政府的规模扩张(大则不到 Too BigTo Fail )B、趋利避害的资产选择C、扬长避短的债务互换D、以理服人的贷款拒绝2、分散风险(实现资产或负债的多元化)3、转移风险A、保险B、套期交易或互换交易C、转让(债权)4、补偿风险A、将风险报酬打入价格中B、银行对其存款、贷款、证券等实行特殊保险C、建立风险损失准备金D、用法律手段进行追偿5、抑制风险A、加强调研，防患于未然B、采取保护措施，设置安全屏障C、检查调整业务6、风险自留12、流动性的意义1、银行现金流动的频繁要求其保持流动性2、银行资产来源于负债，特别是大量的活期存款有很大的随意性3、银行为保住市场，对客户合理的贷款需求必须予以满足13、影响银行流动性需求量的因素A、特殊意外因素B、季节变化因素C、经济周期因素D、货币政策因素E、存户状况因素F、贷款需求因素14、盈利性的意义1、利于充实银行资本，增强银行活力，提高银行信誉，增加银行吸引力2、利于扩大银行经营规模3、可增强银行承担经营风险的能力，提高竞争力15、三性的协调在商业银行在经营中，虽然三者都有各自独特的要求，但在具体的实施中往往又相互制约、相互影响。
商业银行简答题
简答题1、商业银行的功能答：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济、风险管理2、现金资产的构成答：库存现金、在中央银行存款、存放同业存款、在途资金。
3、贷款定价原则答：利润最大化、扩大市场份额、保证贷款安全、维护银行形象。
4、银行的资本管理对策答：分子对策：内源资本策略、外源资本策略；分母对策：压缩银行的资产规模、调整资产结构5、备用信用证的作用答：对借款人而言：信用升级对开证行而言：增加盈利对手艺人而言：获得安全性6、银行资本金的构成7、存款工具创新的原则8、商业银行的功能答：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济、风险管理。
9、存款成本构成答：利息、营业成本、资金成本、可用资金成本、相关成本、加权平均成本、边际存款成本10、融资性租赁的主要特征答：设备的所有权和使用权分离；租金分期回流；资金与物资运动的紧密结合11、影响贷款价格的主要因素答：资金成本、贷款风险程度、贷款费用、借款人的信用及其与银行的关系、银行贷款的目标收益率、贷款供求状况12、商业银行的经营目标答：安全性、流动性、盈利性13、融资性租赁的主要形式答：直接租赁、转租赁、回租租赁；单一投资租赁、杠杆租赁14、票据发行便利市场的构成答：借款人、发行银行、包销银行、投资者15、表外业务的特点答：灵活性大、规模庞大、交易集中、盈亏巨大、透明度低16、票据发行便利的种类答：循环包销的便利、可转让的循环包销便利、多元票据发行便利、无包销的票据发行便利17、票据发行便利市场的构成答：借款人、发行银行、包销银行、投资者18、票据发行便利市场经营中应注意的问题答：严格把好市场准入关；加强自我约束性的内部管理；注意保持银行的流动性；选择高资信的企业和银行19、远期利率协议的特点答：成本较低、灵活性大、保密性好20、银行结算业务的结算工具答：汇票、本票、支票21、发展代理业务的意义答：首先，代理业务的发展是社会分工深化的必然趋势。
商业银行经营学 简答题及答案
简答题1.选择支付工具的原则(61)有利于收购方资本结构的优化目标银行股东的要求遵守国家和地方政府的法律法规税收上的优惠收购方股东的要求证券市场的消化能力2.在银行经营管理的实践中，对存款结构的选择，需要正确处理以下关系：（79）（1）尽量扩大低息存款的吸收，降低利息成本的相对数；（2）正确处理不同存款的利息成本和营业成本的关系，力求不断降低营业成本的支出；（3）活期存款的发展战略必须以不减弱银行的信贷能力为条件；（4）定期存款的发展不以提高自身的比重为目标，而应与银行存款的派生能力相适应。
3.短期借款的管理重点（89）1．主动把握借款期限和金额，有计划地把借款到期时间和金额分散化，以减少流动性需要过于集中的压力。
2．尽量把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调，把借款控制在自身承受能力允许的范围内，争取利用存款的增长来解决一部分借款的流动性需要。
3．通过多头拆借的办法将借款对象和金额分散化，力求形成一部分可以长期占用的借款余额。
4．正确统计借款到期的时机和余额，以便做到事先筹措资金，满足短期借款的流动性需要。
4、不良贷款的控制与处理（159）督促企业整改，积极催收到期贷款签订贷款处理协议，借贷双方共同努力，确保贷款安全落实贷款债券债务，防止企业逃废银行债务依靠法律武器，收回贷款本息呆帐冲销5、银行证券投资业务的方式及两种业务方式的区别（176）第一类：商业银行为获利而持有各种组合的证券。
第二类：商业银行通过管理证券交易账户来从事广泛的证券业务。
包括：1、作为证券市场专家为客户提供投资咨询和建议。
2、利用证券交易账户，成为国债一级市场的主要承销商。
3、在证券市场上作为“造市者”广泛参与交易。
两种业务方式的区别在资产负债表上反映的证券组合与该银行证券交易账户上的证券存货通常按分开的账户进行管理。
1、银行的证券投资组合纳入资产负债表，并有强有力的团队对所投资证券进行科学的测算，运用金融技术进行组合。
商业银行简答题
简答题：1.银行向公众提供哪些服务？A 货币兑换：外汇交易，因有汇率风险，故大银行经营该服务。
B 商业票据贴现和向企业提供贷款C 贵重物品保管与价值证明D 向政府提供信贷：E 支票账户或活期存款：F 信托服务：2.银行与其他金融机构相比的主要不同之处是什么？银行是提供信贷的主要来源银行拥有更加可靠的公众信誉银行为其客户提供更多的分期偿还贷款第一，是政府融资建设公共设施而发行的债券和票据的主要买家。
第二，是企业短期营运资金的重要来源。
3.中央银行在银行业和金融系统中的作用是什么？对银行的作用：联储是银行的最后贷款人；联储为银行提供重要服务：全国联网清算和支票收取对全国信贷控制的作用：控制货币和信贷状况，促进经济平稳运行。
4.银行在使用金融服务用户信息时，为什么必须关注隐私问题？若禁止共享非公共信息，金融系统运行将受到限制的表现是什么？（1）银行客户越来越关注隐私能否得到有效保护。
（2）若禁止共享非公共信息，金融系统是否会有效运行？为什么？若禁止共享非公共信息，则金融系统运行的效率和风险控制将受到限制，具体原因表现为两点：第一，分享私人信息和数据，金融机构才能更有效策划和设计使客户满意的服务产品。
第二，若能与其他金融机构分享客户资料，金融机构能做出更准确决策，能更有效控制风险。
5.银行组织的最新发展趋势有哪些？趋势一：组织机构日趋复杂。
当金融机构开始发展时，往往从开发新服务项目和添置新设施入手，由此产生的新部门和分支机构有助于管理层更有效的集中和控制银行资源。
趋势二：较多的银行逐渐采取以市场和销售为导向的策略。
不仅注意客户的服务需求变动，也关注银行和非银行竞争对手的挑战。
趋势三：新金融服务产品和传送技术的开发使银行日益依赖电脑系统和互联网，需要的技术雇员和技术设备增多。
自动簿记技术减少了管理人员的日常业务时间，为新服务项目筹划和改进服务质量提供空间。
6.银行可通过哪些方式不断满足客户对及时获得服务的需求？1)特许设立新金融机构2)设立新的全方位服务支行，以提供大多数或所有在总行能获得的服务3)设立有限服务设施7.什么是金融机构的X效率？银行业的X效率有什么样的特征？金融机构的X效率是指无论规模大小，金融机构是否都能尽可能高效地经营的问题特征：1)在降低运作成本的情况下，金融机构的盈利多于其为了达到平均成本曲线最低点而不断改变产出规模的盈利，即对于大多数金融机构而言，X-效率大于规模经济。
商业银行简答重点的文档版
1、简述商业银行的经营目标及各目标之间的关系①安全性原则（避免不确定因素影响：信用风险、利率风险、流动性风险、资本风险）②流动性原则（资产变现能力：资产流动性、负债流动性）③盈利性原则（银行获利能力）关系：短期充满矛盾，但长期是统一的。
2、简述商业银行的性质①商业银行是企业②商业银行是特殊的企业③商业银行是一种特殊的金融机构3、简述商业银行资本的功能（及特点）（资本对于商业银行的作用）①营业功能（包涵资本对于商行作用）1.资本是银行开业经营的先决条件，没有达到规定的资本金数额是不能注册的。
2.资本为银行开业提供了启动资金资金。
3.资本为银行的扩张和银行新业务的创新提供了，使银行得以扩大市场份额。
②保护功能:银行资本是保护存款人利益、承担银行经营风险的保障。
③管理功能:为了实施对国民经济的宏观调控，限制盲目和不正当竞争，维护金融秩序的稳定，各国金融监管当局都对银行资本制定了具体的规定和要求。
特点：占总体较少，绝对值较大4、简述1988年《巴塞尔协议》对银行资本金的分类。
《巴塞尔协议》ⅠⅡⅢ（内容对比；资本充足率的计算；Ⅲ是重点；我国试行版要求更严格）（1）1988年《巴塞尔协议》主要内容：①提出了统一的银行资本的定义：双重资本：核心资本、附属资本②据加权风险资产计算资本充足率：根据资本与风险对称的规律，银行的最低资本限额应建立在资产的风险等级之上。
资本充足率计算：Ⅰ把银行资产按风险程度划分为0%、20%、50%、100%四个等级，风险越大的资产，权重越大。
Ⅱ计算风险资产表内风险资产=∑表内资产额*风险权重Ⅲ计算资本充足率一级资本充足率=核心资本/风险资产总额二级资本充足率=附属资本/风险资产总额资本充足率=（核心资本+附属资本）/风险资产总额③规定资本充足率比率：一级资本充足率≧4%资本充足率≧8%5、简述贷款信用分析的5C原则①品德②能力③资本④担保⑤经营环境7、商业银行贷款定价的原则是什么？①利润最大化原则②扩大市场份额原则③保证贷款安全原则④维护银行形象原则8、现代商业银行需大力发展中间业务的原因是什么？①规避当局对资本金的要求②适应金融环境的变化③转移和分散风险④适应客户对银行多样化服务的要求⑤银行自身拥有的有利条件促使了银行中间业务的发展⑥科技进步推动了中间业务的发展6、商业银行贷款五级分类是如何分类的？如何控制不良贷款损失？按贷款质量分类（五级分类法）不良贷款的控制处理①督促企业整改，积极催收到期贷款②签订贷款处理协议，借贷双方共同努力，确保贷款安全③落实贷款债权债务，防止企业逃废银行债务④依靠法律武器，收回贷款本息⑤呆账冲销9、商业银行证券投资梯形期限策略的内容和优缺点是什么？内容：根据银行资产组合中分布在证券上的资金量，把它们均匀地投资在不同期限的同质证券上，在由到期证券提供流动性的同时，可由占比重较高的长期限证券带来较高的收益率。
最新商业银行重点及答案
《商业银行经营管理》复习资料一、简答题1、商业银行的竞争态势:竞争主要来自两个方面：一是国内银行之间、与非银行金融机构之间以及非金融机构之间的竞争，另一个是不同国家的不同金融机构之间的竞争。
2、银行负债的作用;P351、负债是银行经营的先决条件；2、银行负债是保持银行流动性的手段；3、商业银行通过负债业务把社会各方面的闲置资金集中起来，形成一股巨大的资金力量，能在社会资金存量不变的情况下扩大社会资金总量；4、银行负债构成社会流动中的货币量5、负债是银行同社会各界联系的主要渠道；3、银行卡业务运作的主要环节:P1171、新卡推销；2、商户推广；3、指定委托代办分行；4、办理发卡；5、客户服务与商户服务；6、授权；7、资金清算；8、信用控制。
4、信用证的特点:P145特点：一是开证行负第一付款责任；二是信用证是一项独立文件，不依附贸易合同，信用证的当事人只受信用证条件的约束，不受贸易合同的约束；三是信用证业务的处理以单据为准，开证行只对信用证负责，认单不认货，只要出口商提供的单据符合信用证要求，开证行必须付款。
5、中长期贸易融资主要特点 P150主要特点：属于限制性信贷，贷款期限为中长期；采用固定利率，贷款利率比市场利率低，利差由出口国政府补贴；主要采用分期偿还本息，出口国政府承担信贷风险。
6、卖方信贷优点 :P150一是使出口商获得融资贷款，因而可以向进口商提供延付货款的优惠条件，在一定程度上增强了出口商的竞争能力；二是进口商得到了延期偿付货款的方便，解决了筹集现汇资金支付的困难。
7、买方信贷优点 :P150一是对出口商而言，无须融资负债，从而可以优化其资金负债表，同时也有利于出口商收汇安全、加快资金周转；二是对进口商而言，一方面扩大其融资渠道，另一方面由于出口国出口买方信贷的贷款利率和保险费率（或担保费率）往往低于市场平均水平，融资成本较一般商业银行贷款的融资成本低。
8、银行开展外汇买卖业务的原因:P157（1）客户有进行货币兑换的需要；（2）跨国银行持有的外汇头寸和外汇债权或债务受汇率变动而导致银行外汇头寸风险；（3）外汇债权债务风险和对外贸易结算风险；9、金融业务创新的主要原因与内容:P165主要原因：（一）规避金融风险（二）规避管理（三）提高市场竞争能力主要内容：（一）金融工具创新（二）金融技术创新（三）服务方式创新（四）金融市场创新10、网络银行的特征特征：特征（1）提供“5W”的金融服务；（2）没有经营网点与营业大厅；（3）没有改变传统银行作为信用中介和支付中介的性质；11、美国次贷危机的教训：P189一是金融机构应审慎经营；二是加强资本市场的信息披露；三是强化金融监管；四是防范全球金融体系中的风险。
商业银行 简答 (3)
1、基础头寸：是指商业银行的库存现金与在中央银行的超额准备金之和。
(一切资金清算的最终支付手段）2、商业信用证：是国际贸易结算中的一种重要方式，指进口商请求当地银行开出的一种证书，授权出口商所在地的另一家银行通知出口商，在符合信用证规定的条件下，愿意承兑或付款承购出口商交来的汇票单据。
3、期货交易：是指交易双方在集中性的市场以公开竞价的方式所进行的期货合约的交易。
而期货合约是指由交易双方订立的，约定在未来某日期按成交时所约定的价格交割一定数量的某种商品的标准化合约。
4、期权：又称选择权，指一种合约，在此合约中，其持有人有权利在未来一段时间内（或未来某一特定日期），以一定的价格向对方购买（或出售给对方）一定数量的特定标的物。
5、现汇汇率：指银行买卖现汇时使用的汇率。
现汇是指可通过帐面划拨进行国际结算的支付手段，而不包括外币现钞。
6、银行再造：是国际商业银行在信息化浪潮下寻求银行管理新模式的实践。
7、贷款承诺：是银行与借款客户之间达成的一种具有法律约束力的正式契约，银行将在有效承诺期内，按照双方约定的金额、利率，随时准备应客户的要求向其提供信贷服务，并收取一定的承诺佣金。
8、商业银行混合资本债券：是针对巴塞尔资本协议对于混合（债务、股权）资本工具的要求而设计的一种债券形式，所募资金可计入银行附属资本。
1、中间业务和表外业务的区别共同点：是业务发生不反映在是银行资产负债表上，但也有许多不同之处。
中间业务表外业务是否形成与客户的债权债务关系不形成形成是否需要动用银行资金不需要需要风险度小大业务收入来源手续费手续费和差价2、改善和提高商业银行的资本充足率的途径（一）分子对策（1）内源资本策略（内部筹集）1.增加各种准备金（有上限规定，打折计入资本，非主要手段）2.收益留存（2）外源资本策略发行普通股、发行优先股、发行资本票据和债券的办法。
（二）分母对策（1）压缩银行的资产规模（2）调整资产结构：通过有效的资产组合，降低资产风险。
商业银行管理学简答题
商业银行管理学简答题1.商业银行分业混业代表及标志性法案（1）以英国为代表的职能型商业银行经营模式；（2）以德国为代表的全能型商业银行模式；（3）以美国银行为代表的现代商业银行发展第一阶段：20世纪30年代之前，混业经营金融体制下的全能型商业银行；第二阶段：严格的分业经营金融体制下的职能型商业银行；（1933年，《格拉斯-斯蒂格尔法》第三阶段：金融自由化趋势下的商业银行（1999年，《金融现代化服务法案》2.世界各国金融体系类型（1）单一银行体制：是指将中央银行的职能和商业银行职能集中于单一的国家银行，另外建立几家专业性的银行，如储蓄银行、投资银行等。
（2）复合银行体制：是指以中央银行为核心，以商业银行为主体，多种金融机构并存的金融体系。
（3）市场主导型金融体系：是指以金融市场为基础和核心构建的金融体系。
在这个金融体系中，处于核心和主导地位的是包括股票市场和债券市场在内的资本市场。
3.银行的类型商业银行：追求自身的利润，业务多样化。
专业银行：在特定信贷领域从事特定信贷活动的银行。
包括：政策性银行，储蓄银行，投资银行等等。
中央银行：发行的银行，银行的银行，政府的银行。
4.银行的组织形式（1）从组织结构上看，有总分行制、单一银行制、集团银行制、连锁银行制（2）从业务结构上看，有全能银行制和职能银行制（3）从所有权结构看，有股份制银行和独资银行5.商业银行经营环境（1）外部经营环境国家宏观经济环境因素；政府行为因素；法律环境因素；地区经济和客户诚信度因素（2）内部经营环境银行资本金；人力资源；组织机构；内部管理制度6.资本构成：《巴塞尔协议》将银行的资本划分为两类：一类是核心资本（一级资本）；另一类是附属资本（二级资本）。
（1）核心资本:核心资本包括股本和公开储备（即资本盈余、法定公积和未分配利润等）。
①股本：包括已经发行并全额缴付的普通股和永久性非累积的优先股；②公开储备：是指通过保留盈余和其他盈余的方式在资产负债表上明确反映的储备。
银行考试简答题
银行考试简答题简答题一：请简要说明商业银行的主要职能和作用。
商业银行是金融体系中的核心机构之一，主要职能和作用如下：1. 存款业务：商业银行接受个人和企业的存款，并提供储蓄和支票账户等服务。
这不仅保护了存款人的资金安全，也为客户提供了安全便捷的资金存取方式。
2. 放贷业务：商业银行以贷款业务为主要收入来源之一。
通过向个人和企业提供贷款，帮助他们解决短期和长期的资金需求，促进经济的发展和增长。
3. 货币发行：商业银行负责货币的发行和管理。
作为中央银行的操作机构，商业银行在货币市场中起到了引导利率和货币供应的作用，从而维护经济的稳定和发展。
4. 支付系统：商业银行提供各种支付手段和渠道，包括现金、支票、电子银行转账等。
这些支付方式极大地方便了人们的日常生活和商业交易。
5. 外汇交易和国际业务：商业银行在外汇市场中进行货币的兑换和交易，帮助企业进行跨国贸易和投资。
同时，商业银行也提供各类国际金融服务，如外汇结算、贸易融资和国际支付等。
6. 资金管理和风险控制：商业银行负责管理自身的资金和风险，通过风险管理和内部控制机制，确保银行在经济波动和风险事件中能够稳健经营。
综上所述，商业银行在经济中发挥着重要的角色，不仅为个人和企业提供了全方位的金融服务，也对整个社会的经济运行和金融稳定起到了支撑和推动的作用。
简答题二：请解释信用风险和市场风险，并分别举一个例子加以说明。
信用风险是指在金融交易中，债务人无力或不愿意按照合约协议履行义务，给债权人造成经济损失的风险。
例如，某商业银行向一家企业发放了一笔贷款，借款企业由于经营困难无法按时偿还贷款本金和利息。
债权人面临无法得到借款金额的情况，造成了信用风险。
市场风险是指金融市场上的资产价格波动导致投资者的损失，包括由市场供求关系、政策变化、经济周期等因素引起的价格风险。
例如，某投资者购买了某只股票，但由于经济形势不佳，股票市场下跌，该投资者面临着资产贬值甚至亏损的风险，这就是市场风险。
商业银行简答题
1、简单描述商业银行经营范围面临的风险？信用风险：（1）违约潜在可能性、信用下降；（2）利率风险：利率波动；（3）汇率风险：汇率波动；（4）经营风险：自然灾害、意外事故，有突发性的特征；(5)流动性风险：用于即时支付流动性资产无法满足支付需要，丧失清偿可能性，各类风险长期隐藏和积累的结果。
2、商业银行资本对银行的经营的意义？吸收意外损失，消除不稳定因素；（1）缓冲器，吸收经营亏损，保证正常经营；（2）正常经营之前的启动资金；（3）显示实力，维持市场信心；（4）为银行和业务扩张提供资金；（5）适应监管当局的需要，保证银行持续增长3、商业银行非存款性资金有哪些来源？（1）同业拆借：金融机构间的互助性短期资金流通；（2）向中央银行的贴现借款：持央行规定的票据向央行申请抵押贷款；（3）证券回购：以优质资产签订回购协议；（4）国际金融市场融资：典型的欧洲货币存款市场；（5）发行中长期债券：发行中长期债券如何确定其规模？取决存款量和投资与贷款需求量之间对比关系。
4、存款定价和经营目标的关系？方法：1、成本加利润存款定价法每单位存款服务的价格=每存服经营支出+分配到银行存款的总支出+售出每单位存款计划利润步骤：（1）每种资金来源的成本比率；（2）每一成本比率乘上每种资金来源占银行资金的相对比重；（3）加总各项乘积，得加权平均成本率；（4）比较成本率与资产收益率，制定筹资方案2、存款边际成本定价法MC=总成本变动=新利率×以新利率筹集的总资金—旧利率×以旧利率筹集的总资金边际成本率=总成本变动额/筹集的新增资金额结论：投资于边际收益率不低于边际成本率的项目5、什么是商业银行的流动性需求？客户对银行提出必须立即兑现资金要求；流动性需求=贷款客户的提现需要+贷款客户的贷款要求如何预测？（1）因素法：资金来源和运用法a)资金头寸的需要量=预计贷款增加量+应缴存款准备金增量-预计存款增量（2）资金结构法：分析存款金结构变化，预测未来需求a)银行总流动性需求=负债（含存款+非存款）的流动性需求+贷款的流动性需求b)【银行总流动性需求=0.95×（游动性货币负债—法定准备金）+0.3×（脆弱性货币负债—法定存款准备金）+0.15×（稳定性货币负债—法定存款准备金）+1×新增贷款额】（3）流动性指标法：反映银行整体流动性状况4、证券投资的功能有？（1）获取收益：闲置资金投证券获收入（2）管理风险：证券组合调整利率的敏感性（3）增强流动性：保证一定比例高流动性资产（4）管理风险资本：持风险权重低的证券（5）税收庇护：购买国债不计应税所得5、投资的策略？（1）分散化投资法：购买多种债券，将各种收益风险抵冲（2）期限分离法：全部资金投放一种期限证券上。
商业银行简答题
商业银行简答题商业银行是现代金融体系中不可或缺的重要组成部分。
作为一家提供金融服务的机构，商业银行有着广泛的业务范围和深厚的历史传承。
以下将针对商业银行的相关问题进行简答解答。
一、商业银行的定义和职能是什么？商业银行是一种以获取存款为主要经营手段，向个人和企事业单位提供存款、贷款、支付结算、信用证开立等金融服务的金融机构。
其主要职能包括接受各类存款、发放各类贷款、进行市场证券交易、提供信用、支付媒介、结算工具和金融咨询服务等。
二、商业银行的运作模式有哪些？商业银行的运作模式主要包括吸收存款、发放贷款和提供其他金融服务等。
商业银行通过吸收存款来积聚资金，并以此为基础进行贷款和其他投资活动，通过资金的运用获得存贷差和其他服务费用。
三、商业银行的风险管理手段有哪些？商业银行的风险管理手段包括信用风险管理、市场风险管理和操作风险管理等。
信用风险管理主要包括授信决策、风险控制和违约风险管理等。
市场风险管理主要涉及利率风险、外汇风险和股票市场风险等。
操作风险管理则是通过内部控制和合规管理等手段减少操作风险的发生。
四、商业银行如何利用技术创新提升服务质量？商业银行通过技术创新不断提升服务质量。
例如，利用互联网和移动应用技术，银行可以提供在线银行、手机银行等便捷的金融服务。
同时，利用大数据和人工智能技术，商业银行可以提供个性化、精准化的金融产品和服务，满足客户多样化的需求。
五、商业银行如何应对金融科技的冲击？金融科技的发展给传统商业银行带来了冲击和挑战。
商业银行可以借助金融科技的力量进行数字化转型，提升内部管理效率和客户体验。
同时，与金融科技企业合作，共同开发创新性金融产品和服务，实现资源共享和互惠共赢。
六、商业银行的社会责任是什么？商业银行作为金融服务的提供者，承担着重要的社会责任。
商业银行应积极支持国家经济发展，为实体经济提供充足的融资支持。
同时，商业银行应积极参与社会公益活动，回馈社会，履行企业社会责任。
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商业银行资本的多种功能：1资本可以吸收银行的经营亏损，保护银行的正常经营，以使银行的经营管理者能有一定的时间解决存在的问题，为使银行避免破产提供缓冲的余地2资本为银行的注册、组织营业以及存款进入前得经营提供启动资金3银行资本有助于树立公众对银行的信心，它向银行的债权人显示了银行的实力。
4银行资本为银行的扩张、银行新业务、新计划的开拓与发展提供资金5银行资本作为银行增长的监测者，有助于保证单个银行增长的长期可持续性
《新巴塞尔资本协议》的主要精神:第一支柱是最低资本要求：它包括信用风险，市场风险和操作风险总的最低要求。
第二支柱是监督当局的监督检查，它是针对银行业风险而制定监督检查的主要原则，风险管理指引和监督透明度及问责制度。
第三支柱是市场规律，它是对第一支柱和第二支柱的补充，增加信息披露，增加信息透明度。
银行资本筹集的主要渠道：内部筹资渠道：为分配利润。
外部融资渠道：1出售资产和租赁设备2发行普通股3发行优先股4发行中长期债券5股票和债券互换
内部资本融资限制性条件：1政府当局对银行适度资本金规模的限制2银行所能获得的净利润规模3银行净收益中多少可用于分配，多少要保留在银行内部，即银行的股利分配政策。
现金资产的构成：1库存现金2托收中的现金3在中央银行的存款4存放同业存款
现金资产管理的目的及原则:目的：要在确保银行流动性需要的前提下，尽可能降低现金资产占总资产的比重，使现金资产达到最适度的规模。
原则：1适度存量控制原则2适时流量调节原则3安全性原则
影响超额准备金需要量的因素:1存款波动2贷款的发放与收回3其他因素：①向中央银行的借款②同业往来情况：当商业银行在分析期中同业往来的科目是应付余额时，其超额准备金数额就会下降，反之则会上升③法定存款准备金的变化。
在银行存款准备金总量一定的情况下，法定存款准备金与超额存款准备金之间存在着此消彼长的关系。
超额准备金的调节:商业银行本着相对成本较低的原则核定必要的超额准备金保有数量。
从节省机会成本的角度，商业银行应该较少保有超额准备金。
但是，如果超额准备金保持不足，当出现流动性需要时，银行将被迫从货币市场以较高的成本和代价借入资金来满足要求，由此发生的较高的融资成本是低保有超额准备金的损失成本。
商业银行需要在这两种成本之间进行权衡，在对超额准备金需要量预测的基础上适当进行头寸调度，以保持超额准备金规模的适度性。
商业银行可以通过同业拆借、短期证券回购及商业票据交易,中央银行融资,商业银行系统内的资金调度以及出售其他资产等多种方式来进行超额准备金头寸的调度和补充。
流动性需求管理的原则：1进取型原则。
当出现流动性缺口时,银行管理者通过主动负债的方式来满足流动性需求，扩大经营规模,关键是看借入资金的成不是否大于运用其所获得的收益2保守型原则。
当出现流动性缺口时，银行管理者靠自身资产转换，出售的方式来满足流动性需求3成本最低原则。
流动性缺口的满足应以筹资成本最低为原则。
流动性的满足不论是以主动负债方式，还是以自身资产转换的方式来满足,必然要付出一定的成本代价。
成本最小化是最优方案选择的基础,银行可以在未来流动性需求以及市场资金供求状况、利率走势进行预测的基础上,设计多种筹资方案,然后通过不同方案的对比选择,确定一个最佳方案
贷款政策的基本内容：贷款政策是指银行指导和规范贷款业务,管理和控制信用风险的各项方针.措施和程序的总称,是银行从事贷款业务的准则.银行的经营规模。
经营方式、经营品种、所处的市场环境不同,贷款政策也会有所不同,基本内容如下：1贷款业务的发展战略2贷款审批的分级授权3贷款的期限和品种结构4贷款发放的规模控制5关系人贷款政策6信贷集中风险管理政策7贷款定价8贷款的担保政策9贷款的档案管理政策10贷款的审批和管理程序11贷款的日常管理和催收政策12对所有贷款质量评价的标准13对不良贷款的处理
贷款审查的原因和原则：因：当贷款发放后，会因贷款人的主客观因素的变化导致贷款质量发生变化，如经济周期波动，个人职业变化等都会影响借款人的清偿能力。
因此，贷款审
查是极有必要的，它可以帮助银行的管理层迅速发现问题。
贷款，检查信贷政策的执行情况，提供预警信号，及时发现贷款质量变化，防止贷款质量恶化。
则：1定期对所有类型的贷款进行审查，大笔贷款审查周期较短，小笔贷款可以随机抽样审查。
2借款人的财务状况与偿还能力3贷款文件的完整性和贷款政策的一致性4银行对抵押和担保的控制程度5增大对问题贷款的审查力度
问题贷款的处理程序：当一笔贷款被确认为是问题贷款时，银行和借款人就要相应的采取有效措施防止问题贷款变成真实的损失，对于问题贷款，银行首先会与借款人会面，商讨合作的可能性，如果可能的话，银行会继续向借款人注入新的资金。
当不能选择追加资金方案时，银行和企业还可以协商制定一个双方都同意的政策。
政策包括以下几个方面：1减债程序和时间限制2增加抵押品、担保人、第二抵押3索取财务报告4立即监控抵押品和借款人5建立损失-安全点。
当银行与企业无法完成上述目标时，则只有清算最后一种选择了。
企业借款的理由：1销售增长导致的借款2营业周期减慢引起的借款3固定资产购买引起的借款4其他因素引起的借款。
个人信贷定价的一般原则：1成本收益原则2风险定价原则3参照市场价格原则4组合定价原则5与宏观经济政策一致原则
影响个人贷款定价的因素：1资金成本2风险3利率政策4盈利目标5市场竞争6担保7规模8选择性因素
商业银行证券投资的一般策略:1、分散化投资法。
商业银行不应该把投资资金全部用来购买一种证券，应当购买多种类型的证券，这样可以使银行持有的各种证券的利益和风险冲抵，从而使银行能够稳定地获得中等程度的投资收益不会出现大的风险（期限分散法、地域分散法、类型分散法、发行者分散法）2、期限分离法。
将全部资金投放在一种期限的证券上3、灵活调整法。
针对前两种方法在投资中资金转换灵活度差的特点，实施一种依情况变化而随机组合、灵活调整的方式4、证券调整法。
指在市场处于暂时性不均衡而使不同证券产生相对收益方面的优势时，用相对劣势的证劵调换相对优势的证券可以套取无风险的收益
各类中间业务的特点：1.无风险/低风险类中间业务特点：商业银行不运用或较少运用自己的资金，以中间人的身份为客户提供代理收付、委托、保管、咨询等金融服务，并收取手续费。
此类中间业务真正体现了中间业务的最基本性质，即中介、代理或中间业务，风险低，成本低，收入稳定、安全。
2.不含期权期货性质风险类中间业务特点：商业银行在向客户提供此类中间业务时会承担一定的影响到银行当期损益的风险，但银行和客户所承担的义务是对称的，客户不拥有单独决定是否履行合同的权力。
3.含期权期货性质风险类中间业务特点：商业银行向客户提供此类中间业务时需要承担较大的风险。
会形成银行潜在的债权债务关系，并且银行应承诺买方的要求，保证将来按照事先约定的条件履行承诺。
在制定中间业务产品价格时，需要考虑的八个目标：1.生存。
调整价格水平，使银行增加销售量，保持收支平衡2.利润。
明确使银行利润最大化的价格和成本水平。
3.投资回报率。
明确使银行达到投资回报的价格水平4.市场份额。
调整价格水平，使银行保持或增加与竞争者有关的销售量。
5.现金流量。
定出价格水平，激励快速销售。
6.现状。
明确有助于稳定需求和销售的价格水平。
8.产品质量。
制定价格以增补研究和开发的费用，并建立高质量的产品形象。
8.宣传银行形象
项目融资特点：1贷款人不是凭主办单位的资产与信誉作为发放贷款的原则，而是根据为营建某一工程项目而组成的承办单位的资产状况和技改项目完工后的经济效益作为发放贷款的原则2不是一两个单位对该项目贷款进行担保，而是与该工程有利害关系的很多单位对贷款可能发生的风险进行担保，以保证该工程按计划完工、营运，有足够资金偿还贷款3工程所需要的资金来源多样化4项目贷款系“有限追索权”筹集方式。
贷款风险大，贷款利率高，比一般工商企业贷款要高0.5%-0.7%.。