商业银行管理 简答题整理
商业银行经营与管理简答题与论述题
简答题与论述题1，简述商业银行的性质并说明其具有哪些特点？早期商业银行，早期的商业银行是指以吸收活期存款为主要负债业务，为商品交换的货币结算提供付款机制，并办理基于商业行为的自偿性放款的机构。
早期商业银行具有高利贷性质，所以不能满足资本主义的工商业需求。
现代商业银行，以追求价值最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供综合性、多功能服务的金融企业。
商业银行具有三点特征，①商业银行具有一般企业所具有的特点，独立经营，自负盈亏，追求股本回报的最大化等，其经营目标也是追求利益最大化。
②商业银行是特殊的企业，是凭借信用经营货币资金的金融企业，是特殊的企业，是以信用方式融通资金并附带其他服务的金融机构。
③商业银行是特殊的金融机构，随着混业经营发展，商业银行与其他金融机构的边界越来越模糊化，商业银行在整个金融体系中处于核心地位，且商业银行是依据我国商业银行法和公司法建立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。
2，简述商业银行的发展趋势？①首先是超大化发展，随着金融自由化，金融全球化的趋势加强，美国银行界流传“大而不到”的观点，及银行规模足够大的时候就可以避免倒闭的困扰，现在商业银行一方面通过自身积累和业务发展扩大银行规模，另一方面，通过合并和兼并的途径向综合银行发展，可以在短时间内迅速形成超大银行，同时也扩大业务范围，②其次是跨国化，在国外大量设立分支机构，并在海外通过收购和控股商业银行扩张分支机构，③最后是虚拟化，电子机器群甚至是单机所构成的网点越来越多，顾客通过电话、电脑等方式直接可以指示计算机网络终端系统出黎商业银行业务，网上支付网上传递信息方便又灵活，相对于现金支付更加方便。
3，商业银行的职能①信用中介职能，指商业银行以其信用为基础，通过负债业务将社会上大量的闲置资金吸入银行，再通过资产业务将这些资金分配给社会上需要资金的各部门，充当资金闲置者和资金需要者之间的中介人。
商业银行简答题大全
商业银行简答题大全I. 简介商业银行是指以营利为目的，通过接受存款、发放贷款和提供其他金融服务来赚取利润的金融机构。
作为金融体系中的一部分，商业银行在经济发展中扮演着重要的角色。
本文将以一系列简答题的形式，探讨商业银行的相关知识。
II. 存款与贷款1. 什么是存款？存款是指个人或机构将资金存入银行或其他金融机构的行为。
通过存款，个人和企业可以将闲置资金存入银行，以便日后使用。
2. 商业银行为什么要吸收存款？商业银行通过吸收存款的方式获得资金，用于发放贷款和提供其他金融服务。
吸收存款是商业银行的主要融资方式之一，同时也是银行与客户建立长期关系的基础。
3. 贷款是如何帮助经济发展的？贷款是商业银行的主要业务之一，通过向企业和个人提供贷款，商业银行可以帮助他们实现投资、消费和经营发展的需求。
经济中的各个部门得以通过贷款实现融资，进而推动经济增长。
III. 金融服务1. 商业银行除了存贷款，还提供哪些金融服务？商业银行还提供众多金融服务，包括但不限于：国际结算、信用卡、外汇交易、投资理财、贷款咨询等。
这些服务帮助客户满足不同的金融需求。
2. 商业银行的信用卡是如何运作的？商业银行发行信用卡给客户，客户可以在消费时使用信用卡，消费金额将由银行先行垫付。
客户可以选择按月还款或分期还款，同时信用卡也可以作为借记卡来使用。
IV. 风险管理1. 商业银行面临哪些风险？商业银行面临的风险包括信用风险、利率风险、市场风险、流动性风险等。
这些风险可能对银行的资产质量、盈利能力和稳定性造成威胁。
2. 商业银行如何进行风险管理？为管理风险，商业银行采取一系列措施，如严格审核贷款申请、进行风险评估、制定风险管理策略、设置风险控制指标等。
同时，商业银行也会购买保险和其他金融工具以规避风险。
V. 监管与法规1. 商业银行是否受到监管？是的，商业银行受到金融监管机构的监管。
监管机构负责确保商业银行的安全稳健运营，以保护存款人和金融系统的利益。
商业银行管理课后重点简答题
1.如何理解商业银行的特殊性商业银行有多种，如中央银行、商业银行、投资银行、政策性银行、储蓄所、信用社等等。
不同银行的目的、作用、功能、操作、经营范围、经营科目、服务对象、对风险的容忍度等等有很大区别，甚至完全不同，不能一概而论。
商业银行的主要业务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴现及中间业务等。
它是储蓄机构而不是投资机构。
商业银行是经营货币信用商品和提供金融服务的特殊的企业组织，是特殊的金融机构；商业银行是具有现代企业制度的特殊企业，经营对象是货币和各种金融工具，经营关系是一种以借贷为核心的信用关系，经营风险多体现为信用风险和市场风险；商业银行是特殊的金融机构，以其较少的自有资本，通过吸收存款为资金来源来进行放贷并以利差收入为刘润。
2.商业银行的职能有哪些商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职（１）信用中介职能。
信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。
商业银行成为买卖“资本商品”的“大商人”。
商业银行通过信用中介的职能实现资本盈余和短缺之间的融通，并不改变货币资本的所有权，改变的只是货币资本的使用权。
（２）支付中介职能。
商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币经营业的职能。
通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。
以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。
（３）信用创造功能。
商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能。
商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款，长期以来，商业银行是各种金融机构中唯一能吸收活期存款，开设支票存款帐户的机构，在此基础上产生了转帐和支票流通，商业银行。
《商业银行经营管理》试题及答案
《商业银行经营管理》综合练习一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。
本题共45个小题，每小题1分）1.近代银行业产生于（）。
A .英国B .美国C .意大利D .德国【答案】C2.1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。
A .英格兰银行B .曼切斯特银行C .汇丰银行D .利物浦银行【答案】A3.现代商业银行的最初形式是（）。
A .股份制银行B .资本主义商业银行C .高利贷性质银行D .封建主义银行【答案】B4.1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。
A .交通银行B .浙江兴业银行C .中国通商银行D .北洋银行【答案】C5.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A .信用中介B .支付中介C .清算中介D .调节经济的功能【答案】A6.单一银行制度主要存在于（）。
A .英国B .美国C .法国D .中国【答案】B7.商业银行的经营对象是（）。
A .金融资产和负债B .一般商品C .商业资本D .货币资金【答案】D8.对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。
A .发行成本比较高B .对商业银行的股东权益产生稀释作用C .资金成本总要高于优先股和债券D .总资本收益率下降时，会产生杠杆作用【答案】D9.附属资本不包括（）。
A .未公开储备B .股本C .重估储备D .普通准备金【答案】B10.总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。
A .7%B .8%C .9%D .10%【答案】B11.年初的资本/资产= 8%,各种资产为10亿元，年末的比例仍为8%,年末的未分配收益为0.2 亿元，银行的适度资本为（）。
A .12.5B .10C .10.2D .12.7【答案】A12.商业银行最主要的负债是（）。
A .借款B .发行债券C .各项存款D .资本【答案】C13.商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。
商业银行简答
商业银行简答商业银行是指以经营存款、贷款、汇兑和信托业务为主的银行机构。
它是金融体系中最重要的一部分，发挥着促进经济发展、满足社会经济各方面资金需求的重要作用。
本文将对商业银行的性质、功能和发展进行简要阐述。
商业银行的性质主要表现在以下几个方面。
首先，商业银行属于法人机构，具有独立的法人资格和财产所有权，有着独立承担民事责任的能力。
其次，商业银行是以盈利为目标的经营机构，通过各种金融业务获取利润。
再次，商业银行是由政府监管并受其管理的机构，必须遵守国家法律法规和相关政策。
商业银行具有多种功能，主要包括存款业务、贷款业务、汇兑业务和信托业务。
首先，商业银行通过存款业务吸收社会闲置资金，为存款人提供安全、便捷的储蓄服务，并支付一定的利息作为回报。
其次，商业银行通过贷款业务向有资金需求的个人和企业提供融资支持，促进经济发展。
再次，商业银行通过汇兑业务提供货币兑换和跨境支付的服务，方便国内外经济交流。
最后，商业银行通过信托业务为客户提供资产管理、理财规划等服务，帮助客户实现财富增值。
商业银行的发展经历了不断的演变和调整。
在我国，商业银行最早可以追溯到清朝末年的银行业机构，经历了民国时期和新中国成立后的改革开放时期的发展。
随着市场经济的深入推进和金融体制改革的不断完善，商业银行在我国的规模和影响力不断扩大。
目前，我国商业银行主要由国有银行、股份制银行、城市商业银行等多种类型组成，并依托现代信息技术和互联网的发展，不断创新金融产品和服务方式。
然而，商业银行也面临着一些挑战和问题。
首先，随着金融创新的高速发展，商业银行需要不断提高风险管理的能力，防控各种金融风险。
其次，商业银行在经营过程中需要处理各类客户的需求和利益冲突，需要建立健全的内部管理机制。
此外，国际金融市场的波动和发展也对商业银行的运营产生影响，要求商业银行具备全球视野和应对外部变化的能力。
综上所述，商业银行作为金融体系的主要组成部分，在经济发展和金融服务方面具有不可替代的作用。
商业银行经营管理--试卷答案
1．历史上第一家资本主义股份制商业银行成立于_______。
A．1171年B．1609年C．1621年D．1694年（）2．银行资本内部融资的主要来源是_______。
A．发行普通股B．发行优先股C．未分配利润D．发行中长期债券（）3．非预期损失主要对应于。
A．一级资本B．二级资本 C．三级资本D．经济资本（）4．在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是_______。
A．稳定性货币负债 B．脆弱性货币负债C．安全性货币负债 D．游动性货币负债（）5．信用分析的原则主要有三种，即5W、5C、5P，三原则中对信用保证要求的描述为。
A.what；capacity；paymentB.how；collateral；protectionC.what；collateral；protectionD. how；collateral；protection（）6．借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此种贷款是。
A．正常贷款B．关注贷款C．次级贷款D．不良贷款（）7．商业银行获取短期资金最简便的方法是_______。
A．同业拆借B．向央行再贴现C．证券回购D．国际金融市场融资（）8．对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是_______。
A. 利息成本B．资金成本C．其他成本D．可用资金成本（）9．商业银行首先必须坚持的经营原则是_______。
A．流动性B．安全性C．盈利性 D. 效益性（）10．按照银行流动性管理中的进取型原则，借入资金渠道不包括．．．_______。
A. 发行债券B. 向金融市场拆借资金C. 自身资产转换D. 大面额存单（）11．价格领导模型的利率基础是。
A．银行的短期贷款利率B．中央银行的再贴现率C．银行关系户的利率D．若干大银行统一的优惠利率（）12．利息保障倍数的计算公式是_______。
A. 税前净利/利息费用B．（税前息前利润+利息费用）/利息费用C. （税后利润+利息费用）/利息费用D．（税前净利+利息费用）/利息费用（）13．在对借款人财务状况进行分析时，杠杆比率的分析目的是帮助银行了解借款企业的。
国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》简答题论述题题库及答案(试卷号2047)
国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》简答题论述题题库及答案（试卷号2047）国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》简答题论述题题库及答案（试卷号：2047）一、简答题 1.商业银行组织机构的设置原则是什么？答：(1)精干合理原则。
所谓精干，是指银行设置的各职能部门要与银行经营活动的需要相适应，避免机构繁杂、层次重叠；银行职员的配备应与承担的任务相适应，要因事设人，不要因人设事。
所谓合理，是要本着实际需要的原则，该设的一定要设，该撤的一定要撤。
(2)分工协调原则。
银行各部门间必须分工明确、各司其职，并注重相互间的协调与配合。
这样才能充分发挥各部门的综合功能，从而取得经营管理的整体效应。
(3)幅度层次原则。
管理幅度是指银行各级管理人员直接领导和管理的下级单位或人员的数量界限。
管理层次是指银行内部行政及业务指挥系统的梯级。
管理幅度大，管理层次就少；管理层次多，管理幅度就小，因此商业银行机构设置时要寻找二者的最佳结合点。
(4)效率效益原则。
商业银行组织机构的设立，应该保证银行以最少的劳动投入实现其经营目标。
(2)一定规模的负债是商业银行生存的基础。
(3)负债业务的规模和结构制约着商业银行资产业务的规模和结构，从而限制了商业银行的盈利水平并影响其风险结构。
(4)负债业务为商业银行的流动性管理提供了资产业务以外的基本操作手段。
3.商业银行在市场营销时，如何对市场进行细分？答：(1)地理市场细分，是指根据地理单位来细分市场。
银行可能根据在不同的地区销售不同的产品，开发出有地方特色的银行产品。
(2)人口统计细分，是指以人口的特征划分市场，如年龄、性别、职业以及生命周期所处的阶段。
(3)消费心理细分，是指按照人们的生活方式、社会阶层或性格特征等来划分市场。
(4)市场容量细分，是指营销者将其产品用户划分为大中小三类客户，对待不同规模的客户，银行组织不同的销售队伍进行不同的销售促进。
(5)利益细分，是指按照不同群体寻求与产品有关利益的不同来划分市场。
商业银行简答题
简答题1、商业银行的功能答：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济、风险管理2、现金资产的构成答：库存现金、在中央银行存款、存放同业存款、在途资金。
3、贷款定价原则答：利润最大化、扩大市场份额、保证贷款安全、维护银行形象。
4、银行的资本管理对策答：分子对策：内源资本策略、外源资本策略；分母对策：压缩银行的资产规模、调整资产结构5、备用信用证的作用答：对借款人而言：信用升级对开证行而言：增加盈利对手艺人而言：获得安全性6、银行资本金的构成7、存款工具创新的原则8、商业银行的功能答：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济、风险管理。
9、存款成本构成答：利息、营业成本、资金成本、可用资金成本、相关成本、加权平均成本、边际存款成本10、融资性租赁的主要特征答：设备的所有权和使用权分离；租金分期回流；资金与物资运动的紧密结合11、影响贷款价格的主要因素答：资金成本、贷款风险程度、贷款费用、借款人的信用及其与银行的关系、银行贷款的目标收益率、贷款供求状况12、商业银行的经营目标答：安全性、流动性、盈利性13、融资性租赁的主要形式答：直接租赁、转租赁、回租租赁；单一投资租赁、杠杆租赁14、票据发行便利市场的构成答：借款人、发行银行、包销银行、投资者15、表外业务的特点答：灵活性大、规模庞大、交易集中、盈亏巨大、透明度低16、票据发行便利的种类答：循环包销的便利、可转让的循环包销便利、多元票据发行便利、无包销的票据发行便利17、票据发行便利市场的构成答：借款人、发行银行、包销银行、投资者18、票据发行便利市场经营中应注意的问题答：严格把好市场准入关；加强自我约束性的内部管理；注意保持银行的流动性；选择高资信的企业和银行19、远期利率协议的特点答：成本较低、灵活性大、保密性好20、银行结算业务的结算工具答：汇票、本票、支票21、发展代理业务的意义答：首先，代理业务的发展是社会分工深化的必然趋势。
简答题--商业银行类
1、我国金融体系是怎么构成的？银行金融体系由哪些构成？答：我国已经基本形成以中国人民银行为主导，国有商业银行为主体，多种金融机构并存的金融体系。
银行金融体系由哪些构成：一、中央银行：中国人民银行二、国有商业银行：1.中国工商银行 2.中国农业银行 3.中国银行4.中国建设银行三、股份制商业银行主要有：1.交通银行 2.中信实业银行3.中国光大银行4.深圳发展银行5.上海浦东发展银行6.招商银行7.民生银行四、政策性银行：1.国家开发银行 2.中国进出口银行 3.中国农业发展银行五、外资银行：汇丰银行,东亚银行等外资银行六、农村和城市信用合作社。
2、农村金融机构主要有哪些？答：农村金融机构主要有：农村信用社，农村商业银行，农村合作银行，村镇银行和农村资金互助社。
农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的。
而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。
3、我国的五大银行有哪些？答：中国工商银行，中国农业银行，中国银行，中国建设银行和交通银行。
4、我国商业银行的现金资产主要有哪些？答：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。
5、商业银行等金融机构向企业发放贷款时，会考虑企业的偿还能力，请问衡量企业偿债能力的指标有哪些？答：偿债能力是指企业偿还到期债务（包括本息）的能力，偿债能力指标包括短期偿债能力和长期偿债能力指标，企业短期偿债能力的衡量指标主要有流动比率，速动比率和负债比率三项。
企业长期偿债能力的衡量指标主要有资产负债率，产权比率，或有负债比率，已获利息倍数和带息负债比率五项。
6、简述商业银行常用的风险处理办法？答：商业银行常用的风险处理方法有：风险预防、风险回避、风险分散、风险转移、风险抑制、风险补救。
7、银行在经营过程中面临着哪些特殊风险？答：1.信用风险。
2.来自资产与负债失衡的风险。
3.来自公众信任的风险。
4.竞争的风险。
8、商业银行主要有哪些中间业务？答：商业银行的中间业务主要有：1.结算业务。
商业银行简答题
简答题：1.银行向公众提供哪些服务？A 货币兑换：外汇交易，因有汇率风险，故大银行经营该服务。
B 商业票据贴现和向企业提供贷款C 贵重物品保管与价值证明D 向政府提供信贷：E 支票账户或活期存款：F 信托服务：2.银行与其他金融机构相比的主要不同之处是什么？银行是提供信贷的主要来源银行拥有更加可靠的公众信誉银行为其客户提供更多的分期偿还贷款第一，是政府融资建设公共设施而发行的债券和票据的主要买家。
第二，是企业短期营运资金的重要来源。
3.中央银行在银行业和金融系统中的作用是什么？对银行的作用：联储是银行的最后贷款人；联储为银行提供重要服务：全国联网清算和支票收取对全国信贷控制的作用：控制货币和信贷状况，促进经济平稳运行。
4.银行在使用金融服务用户信息时，为什么必须关注隐私问题？若禁止共享非公共信息，金融系统运行将受到限制的表现是什么？（1）银行客户越来越关注隐私能否得到有效保护。
（2）若禁止共享非公共信息，金融系统是否会有效运行？为什么？若禁止共享非公共信息，则金融系统运行的效率和风险控制将受到限制，具体原因表现为两点：第一，分享私人信息和数据，金融机构才能更有效策划和设计使客户满意的服务产品。
第二，若能与其他金融机构分享客户资料，金融机构能做出更准确决策，能更有效控制风险。
5.银行组织的最新发展趋势有哪些？趋势一：组织机构日趋复杂。
当金融机构开始发展时，往往从开发新服务项目和添置新设施入手，由此产生的新部门和分支机构有助于管理层更有效的集中和控制银行资源。
趋势二：较多的银行逐渐采取以市场和销售为导向的策略。
不仅注意客户的服务需求变动，也关注银行和非银行竞争对手的挑战。
趋势三：新金融服务产品和传送技术的开发使银行日益依赖电脑系统和互联网，需要的技术雇员和技术设备增多。
自动簿记技术减少了管理人员的日常业务时间，为新服务项目筹划和改进服务质量提供空间。
6.银行可通过哪些方式不断满足客户对及时获得服务的需求？1)特许设立新金融机构2)设立新的全方位服务支行，以提供大多数或所有在总行能获得的服务3)设立有限服务设施7.什么是金融机构的X效率？银行业的X效率有什么样的特征？金融机构的X效率是指无论规模大小，金融机构是否都能尽可能高效地经营的问题特征：1)在降低运作成本的情况下，金融机构的盈利多于其为了达到平均成本曲线最低点而不断改变产出规模的盈利，即对于大多数金融机构而言，X-效率大于规模经济。
商业银行经营管理习题集
《商业银行经营管理》习题集一．判断题1. 商业银行经营原则具有有机联系，盈利性是目的，安全性是基础，流动性是条件。
（√）2. 为了降低成本增加利润，商业银行的资本越少越好。
（×）3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
（√）4. 新协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
（√）5. 贷款对象的信用等级越高，银行贷款的风险亦就越高。
(×)6. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
（√）7. 存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。
（×）8. 银行现金资产越多，其流动性越强，因此银行应保留较多的现金资产。
（×）9. 支付结算和代理等传统的中间业务收益较低，发展潜力不大。
（×）10. 借记卡是先存款后消费，贷记卡是先消费后还款。
（√）11. 商业银行必须在保证资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。
（√）12. 商业银行区别于一般企业的一个重要标志就是它的高负债。
（√）13. 商业银行的信用创造是无限制的。
（×）14. 存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。
（×）15. 银行存款是商业银行唯一的资金来源。
（×）16. 全能型银行既经营传统商业银行业务，又经营投资银行业务。
（√）17. 存款是银行盈利前提，所以存款多多益善。
（×）18. 中间业务与表外业务的属性和范围相同。
（×）19. 在规定范围内，持信用卡可透支，实质上是发卡银行向客户提供的消费信贷。
（√20．商业银行的流动性需求来自于存款客户的体现需求。
（×）21．商业银行的资产是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金。
（×）22．《巴塞尔协议》要求商业银行最低核心资本充足限额为风险资产的8%。
（×）23．信用分析是进行贷款决策的前提和基础。
（√）24．存款是客户将货币资金的所有权让渡给了银行，贷款是银行将资金的使用权移交给了客户。
商业银行管理 简答题整理
概念测验第2章政府政策及监管对银行业和金融服务业的影响1.什么是《格拉斯-斯蒂格尔法案》？该法案在银行业历史上为何重要？《格拉斯-斯蒂格尔法案》是美国国会1933年通过的法案，它将商业银行业务和投资银行业务分离，对银行的存款利率设置了上限，成立了联邦存款保险公司，还规定只要所在州允许其州立银行设立分支行，则国民银行相应地有在该州设立分支行的权利。
该法案在大萧条中通过；将商业银行、投资银行和保险公司业务分离；创建了联邦存款保险公司（FDIC 保证公众存款达到最高赔偿额度10万美元）。
2.《金融服务现代化法案》为银行业的立法带来了哪些变化？为什么会有这些变化？变化：允许运营管理良好和资本雄厚并且满足社区再投资法评级的银行公司和保险公司、证券公司进行联合。
目的是授予有条件的美国银行和其他金融机构行使自己服务多样化的权利，从而减少其商业风险。
第3章银行及金融服务业的组织与结构1.什么是支出偏好行为？它是如何影响银行和其他金融机构业绩的？支出偏好行为：公司管理层利用公司资源实现个人利益的做法。
这些行为并不有助于生产和销售产品，但却提高了生产成本，降低了公司所有者的回报，即公司管理者的利益优先于所有者利益造成的代理成本问题。
低成本、高效率对追求利润最大化和股东收益的金融机构有重要意义，然而，对于那些追求低风险或最大市场份额的金融机构而言，成本控制和效率将居次要地位。
此外，假定金融机构的管理层决定经理的利益是公司的主要目标。
这种情况下，相对于成本控制和效率，支出偏好行为就决定了金融机构的业绩。
第5章银行及其主要竞争者的财务报表1.什么叫一级准备金及二级准备金，分别有什么用途？一级准备金：现金和存放在其他银行的存款。
流动性最强，是银行应付顾客提取存款的第一道防线，满足顾客非预期贷款需求时的第一个资金来源。
二级准备金：流动证券（可销售证券），包括短期政府证券和私募货币市场证券。
能在短期内将其转化为现金，以应付流动性需求。
【商业银行期末整理】商业银行管理期末题库
【商业银行期末整理】商业银行管理期末题库项目1-2商业银行概述、商业银行资本管理习题一、单选题1、近代最早的商业银行产生于（C）A、美国B、法国C、意大利D、英格兰2、现代商业银行的鼻祖是（D）A、巴尔迪银行B、麦迪西银行C、威尼斯银行D、英格兰银行3、商业银行的活动范围是（D）。
A、生产领域B、商品流通领域C、基础建设领域D、货币信用领域4、（D）是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的标志。
A、巴尔迪银行B、麦迪西银行C、威尼斯银行D、英格兰银行5、商业银行的最高权力机构是（A）。
A、股东大会B、董事会C、监事会D、总经理或行长6、商业银行的核心资本由（D）构成。
A、股本和债务性资本B、普通股和优先股C、普通股和公开储备D、股本和公开储备7、《巴塞尔协议》规定国际大银行的资本对风险资产比率应达到（C）。
A、10%B、9%C、8%D、7%二、多选题1、现代商业银行产生的途径主要有（AC）。
A、旧式高利贷银行转化而来B、由商人转化而来C、以股份制形式组建D、政府出资建立2、现代商业银行在现代经济活动中发挥的功能主要有（ABCD）。
A、信用中介B、支付中介C、金融服务D、信用创造3、按商业银行组织形式可将商业银行分为（BC）A、全能银行B、单元银行制C、总分行制D、职能银行4、按法律允许的经营范围可将商业银行分为（AD）A、全能银行B、单元银行制C、总分行制D、职能银行5、以股份制银行为例，商业银行的内部组织结构，可分为（ABC）A、决策机构B、执行机构C、监督机构6、设立商业银行的注册资本：设有分支机构的全国性银行为（A），区域性银行为（C），城市合作商业银行为（D），农村合作商业银行为（E）。
A、20亿B、10亿C、8亿D、1亿E、5000万7、我国商业银行的经营原则是（BCE）。
A、计划性B、安全性C、流动性D、偿还性E、盈利性8、《巴塞尔新协议》的突出特点是提出了“三大支柱”的概念，是指（BDE）A、资本充足率B、关于最低资本要求C、资产风险权重D、加大对银行的监督检查E、信息披露9、商业银行的普通资本主要包括（ACD）A、普通股B、优先股C、资本盈余D、未分配利润10、商业银行资本的功能有（ABC）A、营业功能B、保护功能C、管理功能三、简答题1、简述现代商业银行的发展趋势围绕全球化、全能化、大型化、网络化展开，也可有自己的观点2、用框架图划出商业银行资本的构成普通股核心资本附属资本股本公开储备非累积优先股资本公积盈余公积未分配利润3、简述我国商业银行提高资本充足率的途径1）充实核心资本，适当增加附属资本2）减少信用放款，增加担保、抵押放款，提高资金安全性，降低资产的风险权重；3）全面推进企业改革，降低信用风险，提高贷款质量，重建信用基础，以保证银行资本金的安全。
商业银行经营管理简答题
• 3）保持流动性。商业银行保持一定比例的高流动性资产是保证 其资产业务安全的重要前提。
• 4）合理避税。商业银行投资的证券大都集中在国债和地方政府 债券上，而地方政府债券往往具有税收优惠，故银行可以利用 证券组合达到避税的目的，使收益进一步提高。
5、制定资本充足率标准对我国商业 银行有何现实意义？
• （1）规范了商业银行的行为，防范金融风险。资 本充足率实际上规定了商业银行在一定资本限制下 的资产负债量，防止商业银行以少量的资本，无限 制地吸收存款，扩大资产，增加投资。
• （2）接受国际通用标准，可以平等参与国际竞争， 制定资本充足率标准，表明中国金融业已经按照国 际通行的标准来管理银行。
2、什么是表外业务？商业银行为什么要发展 表外业务？
• 答：商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负 债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损 益，改变银行资产报酬率的经营活动，这就是表外业务。
• 表外业务发展的原因： • （1） 规避资本管制，增加赢利来源 • （2） 为了适应金融环境变化 • （3） 为了转移和分散风险 • （4） 为了适应客户对银行服务多样化的需要 • （5） 银行自身拥有的有利条件促使银行发展表外
• （3）完善了监管制度，提高了监管水平。资本充 足率标准的制定，给所有金融业的经营者提供了一 个明确的数量标准，摆脱了人为的政策变化的影响。
4、商业银行为么要参与银团贷款？
• 答：其原因主要有： • （1）逃避法律的限制。各国银行法都对银行单笔贷款规定有限
额，一般不超过其资本金的一定比例。因此，当一家银行面对 大额贷款，就无法单独承担。另外，国内借款人可以委托国内 银行作经理银行向国外银行借入银团贷款“以避开本国法律的 限制。 • （2）分散风险。大额贷款的风险也是很大的，如果发生坏帐， 就可能动摇该银行的根基。由银团来贷款，风险则由大家承担， 减少了单个银行的风险。 • （3）对一些小银行而言，参加银团贷款，可以有更大的安全感。 小银行没有能力独立发放国际贷款，但这又是一个重要的贷款 领域。如果由小银行去对国外的客户进行资信调查，成本和技 术都有困难。在大银行做了很多的前期工作以后，再参加进去， 也是一个较好的参与国际市场的方式。
商业银行简答题
商业银行简答题商业银行是现代金融体系中不可或缺的重要组成部分。
作为一家提供金融服务的机构，商业银行有着广泛的业务范围和深厚的历史传承。
以下将针对商业银行的相关问题进行简答解答。
一、商业银行的定义和职能是什么？商业银行是一种以获取存款为主要经营手段，向个人和企事业单位提供存款、贷款、支付结算、信用证开立等金融服务的金融机构。
其主要职能包括接受各类存款、发放各类贷款、进行市场证券交易、提供信用、支付媒介、结算工具和金融咨询服务等。
二、商业银行的运作模式有哪些？商业银行的运作模式主要包括吸收存款、发放贷款和提供其他金融服务等。
商业银行通过吸收存款来积聚资金，并以此为基础进行贷款和其他投资活动，通过资金的运用获得存贷差和其他服务费用。
三、商业银行的风险管理手段有哪些？商业银行的风险管理手段包括信用风险管理、市场风险管理和操作风险管理等。
信用风险管理主要包括授信决策、风险控制和违约风险管理等。
市场风险管理主要涉及利率风险、外汇风险和股票市场风险等。
操作风险管理则是通过内部控制和合规管理等手段减少操作风险的发生。
四、商业银行如何利用技术创新提升服务质量？商业银行通过技术创新不断提升服务质量。
例如，利用互联网和移动应用技术，银行可以提供在线银行、手机银行等便捷的金融服务。
同时，利用大数据和人工智能技术，商业银行可以提供个性化、精准化的金融产品和服务，满足客户多样化的需求。
五、商业银行如何应对金融科技的冲击？金融科技的发展给传统商业银行带来了冲击和挑战。
商业银行可以借助金融科技的力量进行数字化转型，提升内部管理效率和客户体验。
同时，与金融科技企业合作，共同开发创新性金融产品和服务，实现资源共享和互惠共赢。
六、商业银行的社会责任是什么？商业银行作为金融服务的提供者，承担着重要的社会责任。
商业银行应积极支持国家经济发展，为实体经济提供充足的融资支持。
同时，商业银行应积极参与社会公益活动，回馈社会，履行企业社会责任。
《商业银行管理学》课后习题答案及解析(实用收藏)
《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
２。
政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的.3。
商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
4．在金融市场上,商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色.5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。
6。
金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位.7。
企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。
８。
商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题.９. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回.二、简答题1。
试述商业银行的性质与功能.２。
如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些? 4。
商业银行管理学的研究对象和内容是什么?5。
如何看待“三性"平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么,如何处理三者之间的关系。
２. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第一章习题参考答案一、判断题1.√2．× 3.× 4.√５.×6。
√7.×8。
√９。
√二、略；三、略.第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1．新巴塞尔资本协议规定,商业银行的核心资本充足率仍为4％.2．巴塞尔协议规定,银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50％.3。
新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5。
我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金.６。
商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定.二、单选题1。
我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的.A．20％B。
商业银行经营管理考试试题
商业银行经营管理考试试题一、选择题1.商业银行的基本功能是（）A.资金融通B.金融咨询C.普惠金融倡导D.信用贷款支持2.下列哪个不属于商业银行风险管理的基本原则（）A.缩小风险传导路径B.控制风险程度C.分散风险D.消除风险3.商业银行资产负债表的基本结构是（）A.资产=负债+净资产B.资产=存款+贷款C.资产<负债D.资产=负债4.商业银行的净利润指（）A.资产总额与资本的比值B.总资产减去资本净额后的余额C.收入减去费用后的余额D.每股收益与股价的比值5.商业银行业务经营需要具备的法定条件包括（）A.合格人员B.充足的注册资本C.正确的经营方法D.以上都是二、填空题1.商业银行的治理结构包括（）。
2.商业银行在风险管理中需要注意的方面有（）。
3.商业银行资产中常见的项目有（）。
4.商业银行的经营管理需要依据相关（）开展。
5.商业银行的发展受到（）的监管。
三、简答题1.请简要介绍商业银行的基本功能和作用。
2.商业银行风险管理的基本原则是什么？3.商业银行资产负债表的基本结构是怎样的？4.商业银行的盈利模式是什么？5.商业银行的业务经营需要满足什么法定条件？四、论述题请你结合实际案例，论述商业银行的创新经营模式和对经济发展的影响。
正文：一、选择题1.答案：A解析：商业银行的基本功能是资金融通，通过吸收存款和发放贷款，实现资金的流通和分配。
2.答案：D解析：商业银行风险管理的基本原则是消除风险，即通过各种风险管理手段降低风险并防范可能的损失。
3.答案：A解析：商业银行资产负债表的基本结构是资产=负债+净资产，即银行的资产减去负债后等于净资产。
4.答案：C解析：商业银行的净利润指收入减去费用后的余额，是衡量银行盈利能力的重要指标。
5.答案：D解析：商业银行业务经营需要具备合格人员、充足的注册资本和正确的经营方法，并接受相关监管机构的监管。
二、填空题1.答案：董事会、监事会和高级管理人员2.答案：信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险3.答案：贷款、投资、债券、存款等4.答案：法律法规5.答案：监管机构三、简答题1.商业银行的基本功能和作用是为经济主体提供资金融通服务，包括吸收存款和发放贷款，提供支付结算、信用借贷、咨询等服务，促进经济的发展和资源的合理配置。
商业银行管理学复习题
复习题1一、判断题1、《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
（）2、五级分类法中，不良贷款包括可疑贷款和损失贷款两类。
（）3、一般情况下商业银行向中央银行借款只能用于调剂头寸，补充储备不足。
（）4、质押贷款的质物主要指借款人或第三人的不动产。
（）5、补偿性余额实际上是银行变相提高贷款利率的一种表现形式。
（）6、贷记卡是先存款后消费，借记卡是先消费后还款。
（）7、敏感性缺口为负，市场利率上涨时，银行净利息收入呈上升的趋势。
（）8、新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
（）9、商业银行证券投资中的梯形期限策略多为中小银行采用。
（）10、银行承兑汇票属于银行汇票的一种。
（）二、名词解释题1、回购协议2、次级贷款3、承诺费4、操作风险5、ROE三、简答题1、商业银行的职能是什么。
2、商业银行存款定价的方法及各自的内涵是什么。
3、简要分析商业银行人力资源的特点。
4、衡量商业银行流动性的市场信号指标有哪些。
5、简述商业银行贷款的分类。
6、商业银行兼并与收购的动机是什么。
四、论述题1、论述商业银行资产和负债管理理论演变的三个阶段，以及各自强调的管理重心和所处环境差异是什么。
2、试从交易成本和信息不对称的角度论述商业银行在金融市场中的作用。
五、计算1、张三看中了一套100平方米的住房，房价是2000元/平方米，房款为200，000元。
按照银行规定，张三首付了30%的款项，余下的款项靠住房贷款支持，贷款期限为5年，贷款利率为6.12%。
问张三每月应等额偿还本息多少元？复习题2一、判断题1、商业银行能够消除金融市场上存在的交易成本。
（）2、商业银行借助表外业务能够扩大其信用规模。
（）3、欧洲货币市场借款一般以LIBOR为基准。
（）4、对于国家助学贷款，国家财政给予100%的贴息。
（）5、补偿性余额实际上是银行变相提高贷款利率的一种表现形式。
（）6、市场渗透定价法不强调利润对成本的弥补。
商业银行简答题大全
商业银⾏简答题⼤全简述1、商业银⾏存在的原因1、从微观上看：A、市场交易成本降低的要求B、解决市场信息的不对称2、从宏观上看是政府调控宏观经济的需要。
2、商业银⾏的职能1、信⽤中介职能2、⽀付中介职能3、信⽤创造职能4、⾦融服务职能5、调节经济职能3、商业银⾏的特征/性质1、与⼀般⼯商企业相⽐，商业银⾏具有⼀般⼯商企业的基本特征2、与⼀般企业相⽐，在所经营的商品、经营⽅式及价格上有特殊性3、与⼀般⾦融企业相⽐，商业银⾏作为⾦融企业，与专业银⾏和其他⾦融机构都是⾦融媒介，它们在经济⽣活中同样发挥信⽤中介作⽤。
4、商业银⾏是⾦融体系的主体4、单⼀银⾏制：缺点：①不利于银⾏的发展，业务发展和⾦融创新受限制；②与经济开放发展，商品交换扩⼤的⽭盾，⼈为造成资本迂回流动。
优点：①可限制银⾏的吞并和垄断，缓和了竞争的激烈程度，利于⾃由竞争；②利于银⾏与地⽅政府协调，集中⼒量为本地区服务；③银⾏独⽴性⼤，业务灵活性⼤；④银⾏管理层次少，利于中央银⾏进⾏管理和控制。
5、总分⾏制：优点：①易于吸收存款，利于扩⼤资本总额和经营规模，取得规模经济效益；②便于银⾏使⽤现代化设备，为客户提供优质服务；③易于银⾏调剂资⾦，转移信⽤，分散放款风险；④总⾏数⽬少利于国家控制，业务受地⽅⼲预少。
缺点：①易加速垄断的形成；②内部层次多，增加了管理难度。
6、银⾏持股公司制：优点：①有效扩⼤资本总量；②增强银⾏实⼒，提⾼抵御能⼒和竞争能⼒。
缺点：①易于形成银⾏业的垄断，不利于⾃由竞争；②⼀定程度上妨碍了银⾏增强活⼒。
7、连锁银⾏制：优点：①执⾏相同的经营⽅式；②业务上互通信息；增强银⾏整体实⼒。
缺点：①财⼒、物⼒有限；②经营地域不⼴，赢利不⾼。
8、商业银⾏外部组织制度选择原则竞争原则、安全原则、规模适中原则9、总经理的条件A、良好的品德和正派作风，敬业并忠于职守B、具有经营银⾏业务的专门知识和组织管理才能C、有客户⾄上观点，懂得客户⼼理需求D、善于分析经济形势，作出的正确的经营决策E、善于协调关系，培养员⼯的集体精神F、有开拓⼒G、有良好的⾝体素质和精神⾯貌10、安全性的意义1、这即指银⾏资产的按期收回，也指银⾏资产本⾦和利息的⾜额收回，保证收益2、利于银⾏减少资产或资本损失，增加预期收益的可靠性3、利于银⾏在社会公众中树⽴良好的形象4、避免⼀家银⾏破产诱发“多⽶诺⾻牌”效应11、安全性管理策略1、规避风险A、赖紧政府的规模扩张（⼤则不到Too Big To Fail ）B、趋利避害的资产选择C、扬长避短的债务互换D、以理服⼈的贷款拒绝2、分散风险（实现资产或负债的多元化）3、转移风险A、保险B、套期交易或互换交易C、转让（债权）4、补偿风险A、将风险报酬打⼊价格中B、银⾏对其存款、贷款、证券等实⾏特殊保险C、建⽴风险损失准备⾦D、⽤法律⼿段进⾏追偿5、抑制风险A、加强调研，防患于未然B、采取保护措施，设置安全屏障C、检查调整业务6、风险⾃留12、流动性的意义1、银⾏现⾦流动的频繁要求其保持流动性2、银⾏资产来源于负债，特别是⼤量的活期存款有很⼤的随意性3、银⾏为保住市场，对客户合理的贷款需求必须予以满⾜13、影响银⾏流动性需求量的因素A、特殊意外因素B、季节变化因素C、经济周期因素D、货币政策因素E、存户状况因素F、贷款需求因素14、盈利性的意义1、利于充实银⾏资本，增强银⾏活⼒，提⾼银⾏信誉，增加银⾏吸引⼒2、利于扩⼤银⾏经营规模3、可增强银⾏承担经营风险的能⼒，提⾼竞争⼒15、三性的协调在商业银⾏在经营中，虽然三者都有各⾃独特的要求，但在具体的实施中往往⼜相互制约、相互影响。
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概念测验第2章政府政策及监管对银行业和金融服务业的影响1.什么是《格拉斯-斯蒂格尔法案》？该法案在银行业历史上为何重要？《格拉斯-斯蒂格尔法案》是美国国会1933年通过的法案，它将商业银行业务和投资银行业务分离，对银行的存款利率设置了上限，成立了联邦存款保险公司，还规定只要所在州允许其州立银行设立分支行，则国民银行相应地有在该州设立分支行的权利。
该法案在大萧条中通过；将商业银行、投资银行和保险公司业务分离；创建了联邦存款保险公司（FDIC 保证公众存款达到最高赔偿额度10万美元）。
2.《金融服务现代化法案》为银行业的立法带来了哪些变化？为什么会有这些变化？变化：允许运营管理良好和资本雄厚并且满足社区再投资法评级的银行公司和保险公司、证券公司进行联合。
目的是授予有条件的美国银行和其他金融机构行使自己服务多样化的权利，从而减少其商业风险。
第3章银行及金融服务业的组织与结构1.什么是支出偏好行为？它是如何影响银行和其他金融机构业绩的？支出偏好行为：公司管理层利用公司资源实现个人利益的做法。
这些行为并不有助于生产和销售产品，但却提高了生产成本，降低了公司所有者的回报，即公司管理者的利益优先于所有者利益造成的代理成本问题。
低成本、高效率对追求利润最大化和股东收益的金融机构有重要意义，然而，对于那些追求低风险或最大市场份额的金融机构而言，成本控制和效率将居次要地位。
此外，假定金融机构的管理层决定经理的利益是公司的主要目标。
这种情况下，相对于成本控制和效率，支出偏好行为就决定了金融机构的业绩。
第5章银行及其主要竞争者的财务报表1.什么叫一级准备金及二级准备金，分别有什么用途？一级准备金：现金和存放在其他银行的存款。
流动性最强，是银行应付顾客提取存款的第一道防线，满足顾客非预期贷款需求时的第一个资金来源。
二级准备金：流动证券（可销售证券），包括短期政府证券和私募货币市场证券。
能在短期内将其转化为现金，以应付流动性需求。
2.表外项目有哪些？为什么说它们对某些金融机构很重要？表外项目包括贷款承诺、备用信贷协议、金融期货和期权、利率互换。
虽然它们没有出现在传统的金融机构资产负债表中，但往往给金融机构带来较高的风险。
表外项目的发展非常迅速，目前已超过银行总资产的数倍。
表外项目既可以增加也可以减少金融机构的风险暴露。
3.银行利润表中的贷款损失预提项目与银行资产负债表中的贷款损失准备项目有何关系？贷款损失备抵（ALL）是存款机构根据最近的贷款损失情况从收入中划拨贷款损失。
贷款损失备抵通过每年从收入中扣减一部分累积而成。
在银行利润表中这些扣减额是非现金支出，被称为贷款损失预提（PLL）。
4.银行及其类似金融机构的财务报表的主要特点有哪些？这些报表的特点对于金融机构的经理和公众而言有什么意义？①特点：对他人供给的资金（如存款及货币市场非存款借款）的依赖性强；许多金融机构为了增加股东收入大量使用财务杠杆（负债）。
意义：当这些借款到期不能偿还时，金融机构的收入及生存风险急剧增大，因此它必须持有相当一部分质量高、变现力强的资产来偿还到期债务。
②特点：收入中大部分是贷款及证券利息，最大的费用项目是借款利息，其次是人力成本。
意义：管理层必须慎重地选择贷款和投资项目以避免到期不能收回收益资产，损害预期收入。
由于收入和费用对于利息变动非常敏感，管理层必须能够预测利率变动趋势或通过运用利率套期避免银行损失。
③特点：银行资产中绝大部分是金融资产（主要是贷款和证券），小部分是办公楼及设备（固定资产），因此银行再利用经营杠杆时经常受到限制。
意义：由于只有小部分资产是固定资产，因此办公楼及设备的固定成本较少，金融机构与其他企业相比对销售量（营业收入）的波动较不敏感，但是，也会影响到潜在收入（如银行业是中等利润水平的行业）。
Chapter6：1、当今银行和其竞争者都面临着哪些不同的风险？信用风险：借款人或证券发行机构无法支付，或拖欠支付所承诺的利息、本金或本利和，这种可能性叫做信用风险流动性风险：个人或机构无法以合理成本筹集所需现金数量的可能性市场风险（包括价格风险和利率风险）：由于利率变动带来损失的可能性；或指利率变动导致金融机构被迫出售资产或被迫举债或进行偿付导致重大损失的风险外汇风险和政治风险、表外风险、运营风险（交易风险）、法律和合规性风险、声誉风险、战略风险、资本风险。
Chapter7：无Chapter8：1、利率互换的目的是什么?①、使两个借款人（包括金融机构）可以将各自最有利的部分借款条件相互交换，从而让双方均受益；②、改变一家借贷机构因利率变动面临的风险敞口并以较低成本借款；③、互换的双方可以使利率形式（浮动或固定）与资产、负债的期限更匹配；④、降低借款成本；⑤、调整资产、负债的有效久期，使资产与负债久期更平衡从而实现对投资组合进行保值的目标。
2、利率互换的主要优点和缺点是什么？优点：①、互换能涵盖几乎任何长度的期限或任何希望采用的借款工具；②、签署互换合约很简单；③、互换合约有很大的选择空间，能满足各类投资者的需求。
缺点：互换要承担大量经纪人佣金、面临信用风险、基差风险及利率风险。
3、金融机构是如何利用利率上限、下限以及上下限来增加收入和管理利率风险的？①、利率上限保护持有者免遭市场利率上升导致的损失。
当金融机构发现自己可能会遭受损失，如吸收浮动利率负债为固定利率资产融资、资产期限叫负债期限长或持有大量债券组合面临利率上升价值下降的可能，那么该金融机构就会买入利率上限。
②、金融机构可以为其贷款设置利率下限，这样无论贷款利率跌到何种程度，该金融机构总能确保获得一个最低收益率。
③、通常金融机构靠借入固定利率的负债为浮动利率的资产融资时，其负债的期限比资产期限长，便会运用利率下限。
④、借贷机构与其借款客户还大量运用利率上下限，在利率上下限协议中同时规定了利率上限与利率下限。
许多银行、证券公司和其他机构在向客户提供贷款后，将利率上下限作为一项单独收费服务出售给客户。
⑤、在利率呈现不同寻常的多变性以及市场利率的变动方向非常不明朗时，借贷机构常常大量利用利率上下限来防止收益下降。
Chapter9：1、什么是资产证券化？资产证券化是以特定资产组合或特定现金流为支持，发行可交易证券的一种融资形式。
即将缺乏流动性的资产，转换为在金融市场上可以自由买卖的证券的行为，使其具有流动性。
2、资产证券化能为借贷机构带来什么好处？①、在借贷机构的企业客户进行资产证券化时，借贷机构可以为客户有偿开立信用证提高将在公共市场出售的企业债券的信用等级而间接受益。
②、证券化能使借贷机构更多的发放贷款，从存款保险费和储备要求的角度看，发放贷款的成本更低，同时，与证券化相关的信用风险，利率风险和流动性风险也更低，融资来源也更多样化。
1）什么是备用信用证？为什么近年来备用信用证发展很快？备用信用证是信用证开证人的或有义务。
开证机构在获得一定费用收入的基础上，同意为客户的信用做担保，保证客户与第三方签订的合约的履行。
备用信用证发展很快的原因：①、备用信用证使得借方顾客可以以较低的成本与更为灵活的条件获得它们所需要的贷款。
②、近年来金融担保市场发展迅速，而备用信用证是最受银行和保险机构欢迎的担保之一。
4、什么是信用互换？它是在什么情况下发展起来的？信用互换是指两个贷方达成协议同意交换部分客户贷款的支付以分散一些信用风险的一种金融合约。
参与信用互换的银行的业务多数在其他市场，每个银行的贷款组合可能来自不同的市场。
Chapter10：1、什么是证券化资产？为什么近年来发展的如此迅速？证券化资产是指可以产生收入的资产组合，以此为基础可以发行证券募集新的资金。
？？？2、证券投资的风险有哪些？1、利率风险（指市场利率变动引起的净利息收益或净值下降的风险）、2、信用或违约风险（借款人或证券发行机构无法支付，或拖欠支付所承诺的利息、本金或本利和，这种可能性叫做信用风险）、3、商业风险（服务地区商业不景气的风险——销售下降、破产增多、失业增加）、4、流动性风险（个人或机构无法以合理成本筹集所需现金数量的可能性）、5、提前赎回风险（发行人可能在到期前赎回贷款或证券，导致投资人的收益低于预期收益的风险）、6、提前偿付风险（证券化资产（通常为贷款）的提前偿还可能迫使投资者以当前较低的市场利率进行再投资，从而导致投资者的最终收益率低于证券化资产投资的预期整体收益率）、7、通货膨胀风险（商品和服务价格上涨的风险，或价格上涨、资本投资的预期收益率下降造成的资产价值损失的可能性）11章金融机构的流动性需求主要来自哪些方面？存款人提款；向合格的客户提供贷款；借款的偿还；营业费用和交税；向股东支付红利流行性供给的来源主要有哪些？吸收客户存款；提供非存款服务获取的收益；客户贷款的偿还；银行资产的出售；从货币市场借款使用流动性管理的资金结构法需要采取哪些步骤？1)估计银行存款和其他资金来源被提取从而游离于银行之外的可能性，并据此将资金分类（热钱负债，易变资金，稳定资金）。
2)流动性管理者必须根据适当的经营规则，为上述资金来源储存流动性资金12章什么是核心存款？它为何如此重要？银行持有的趋于长期稳定的资金，这部分资金对市场利率的变化不具有高度敏感性。
核心存款是存款资金的稳定基础，且成本低，对市场利率的变化不是很敏感，具有更强的市场风险抵抗能力，并且很少流出银行，大量核心存款的存在可以延长存款机构的负债期限，更为灵活地运用其获得的资金以获得更多的赢利。
描述目前所采用的不同存款定价方法之间的实质性差异：成本利润定价法，有条件定价法和关系定价法成本利润定价法：向客户收取的某种存款服务的单价=单位存款服务的营业费+存款摊入的管理费用+单位存款的预期利润有条件定价法：指客户支付的费用主要取决于帐户余额和账户交易的次数关系定价法：银行根据客户使用服务的次数来对存款定价家庭存款人在选择活期存款银行或储蓄机构时一般最先考虑哪种因素？选择储蓄账户时呢？企业呢？活期存款银行或储蓄机构：地理位置储蓄账户：对客户的熟悉程度企业：能够提供可靠的贷款和财务状况良好13章比较联邦资金交易和回购协议两者类似，回购协议通常被看做是抵押的联邦资金交易。
在联邦资金交易中，贷款者需要承担信用风险，即借款机构可能无法偿还贷款。
如果借款者可以提供市场化的证券作为抵押，则可以降低贷款者所面临的的信用风险，这种信用风险的减少可以通过回购协议成本比联邦资金交易利率低而体形出来15章核心资本（一级资本）和补充资本（二级资本）的区别是什么？两者包括的内容完全不同。
一级资本（核心资本）包括普通股和资本公积，未分配利润（留存盈余），优质非永久优先股，附属机构的少数权益以及某些可确认的无形资产（减去商誉和其他无形资产）二级资本（补充资本）包括贷款和租赁损失准备金，次级债务资本工具，法定可转换债券，中期优先股，未支付股利的累积永久优先股以及权益承诺票据和其他具有债务和股权双重特征的长期资本工具。