理财产品比较.ppt35页PPT
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生命人寿理财一号产品介绍(PPT 35页)
随“1”理财 生活无忧
月结算利率
5.00% 5.00%
5.20%
5.20%
月份 2011年11月 2011年12月 2012年1月 2012年2月 2012年3月 2012年4月 2012年5月 2012年6月 2012年7月
年化收益率 5.00% 5.00% 5.00% 5.00% 5.00% 5.00% 5.00% 5.20% 5.20%
保险年度末
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 至55岁 至65岁
低档利率 账户价值
100991 103545 106163 108848 111601 113569 115573 117612 119686 121798 145073 172795
中档利率 账户价值
103025 110079725781 112708 117886 123302 128966 134891 141088 147569 154349 241863 378998
国寿
618712 46721 12879 49202 11593 3737 9480 5680 1314
2012年8月市 场占比 22.7% 44.2% 40.5% 35.9% 49.9% 33.6% 49.5% 42.3% 54.5%
理财一号——新的理财方式
产品定位
这是一款保障资金安全、收益给力、费用优 惠的万能年金保险
-503238 —— -210686 -136928 -155341 -65310
35413 39976 38724 90537
规模排名
1 2 3 4 5 6 7 8
理财一号井喷
机构
总计 江苏 上海 浙江 黑龙江 深圳 天津 内蒙古 宁波
银行理财产品PPT课件
跟随市场趋势进行投资， 涨时买入，跌时卖出。
风险评估
市场风险
流动性风险
市场波动可能导致投资价值下降或收 益不稳定。
在需要资金时，可能难以将投资项目 变现。
信用风险
借款方违约可能无法按时还款，影响 投资收益。
风险管理与控制
定期评估投资组合
根据市场变化和投资表现，定期 调整投资组合。
设置止损点
在投资时设定一个价格点，当达到 该点时自动卖出以减少损失。
银行理财产品ppt课件
目 录
• 银行理财产品概述 • 银行理财产品的投资策略与风险 • 银行理财产品的市场分析 • 银行理财产品的选择与比较 • 银行理财产品的未来展望
01 银行理财产品概述
定义与特点
定义
银行理财产品是由银行推出的投 资产品，旨在满足客户的投资需 求。
特点
银行理财产品通常具有风险低、 收益稳定的特点，同时也有一定 的投资门槛。
产品创新与差异化
为了满足客户多样化的需求，银行需要不断创新和差异化 其理财产品，提供更加灵活、定制化的服务，以满足不同 客户群体的需求。
客户体验与服务升级
银行需要注重客户体验和服务质量，通过提供更加便捷、 高效的服务渠道和个性化服务，提高客户满意度和忠诚度。
监管政策与市场环境的变化
01
监管政策对银行理财产品的影响
缺点。
风险与收益权衡
投资门槛与费用
历史业绩与评价
对比产品的风险等级与 预期收益，评估其性价
比。
比较各产品的投资起点、 管理费和其他费用。
查看产品的历史业绩表 现，并参考客户评价和
专业评级。
客户案例分享
案例一：稳健型投资者：介绍一位偏好低风险、追求 稳定收益的投资者，如何选择适合自己的理财产品。
风险评估
市场风险
流动性风险
市场波动可能导致投资价值下降或收 益不稳定。
在需要资金时，可能难以将投资项目 变现。
信用风险
借款方违约可能无法按时还款，影响 投资收益。
风险管理与控制
定期评估投资组合
根据市场变化和投资表现，定期 调整投资组合。
设置止损点
在投资时设定一个价格点，当达到 该点时自动卖出以减少损失。
银行理财产品ppt课件
目 录
• 银行理财产品概述 • 银行理财产品的投资策略与风险 • 银行理财产品的市场分析 • 银行理财产品的选择与比较 • 银行理财产品的未来展望
01 银行理财产品概述
定义与特点
定义
银行理财产品是由银行推出的投 资产品，旨在满足客户的投资需 求。
特点
银行理财产品通常具有风险低、 收益稳定的特点，同时也有一定 的投资门槛。
产品创新与差异化
为了满足客户多样化的需求，银行需要不断创新和差异化 其理财产品，提供更加灵活、定制化的服务，以满足不同 客户群体的需求。
客户体验与服务升级
银行需要注重客户体验和服务质量，通过提供更加便捷、 高效的服务渠道和个性化服务，提高客户满意度和忠诚度。
监管政策与市场环境的变化
01
监管政策对银行理财产品的影响
缺点。
风险与收益权衡
投资门槛与费用
历史业绩与评价
对比产品的风险等级与 预期收益，评估其性价
比。
比较各产品的投资起点、 管理费和其他费用。
查看产品的历史业绩表 现，并参考客户评价和
专业评级。
客户案例分享
案例一：稳健型投资者：介绍一位偏好低风险、追求 稳定收益的投资者，如何选择适合自己的理财产品。
银行理财产品演示用ppt
3
现金管理类
6
结构型
1
下面我们来详细介绍一下：
4
国内资本市场类
固定收益类理财产品
收益率固定，银行承担全部风险
包括： 债券型理财产品 信托贷款型理财产品 票据型理财产品
特点
优势
收益稳定，期限固定，风险较低
2018
现金管理类理财产品
01
2019
可随时申购和赎回，流动性类似储蓄
02
2020
投资期短，交易灵活，安全性高
成本太高期限太长 黄金？收藏？
其它理财方式？
有什么更好的理财方法？
银行理财产品
购买
市民的回答
名人的选择
选择
购买
归还本息
银行操作 由银行担保和代理金融操作，为客户提供的不同收益和期限的专业理财服务。
银行理财产品是什么？
为什么要用银行理财产品？
从产品本身来看
从经营方法来看
从市场需求来看
与存款相比
银行理财
BANK FINANCING YOUR BEST CHOICE
陶与知 武大09级金融系
每个现代人必须清楚的三个问题:
添加副标题
什么是理财？ 为什么要理财？ 怎么才能做好理财？
处置风险
管理财产
什么是理财？
01
经营流动
04
投机损人利己
富人才会投资
对理财的错误观念
02
节俭才能生财
03
银行才是正道
生命周期理论
现代理财理论
理论基础
现代理财观念
现代理论证明，不投入使用的钱是死钱，能够快速周转增值的资产才有活力。
规避风险
减少损失
增加收益
《理财产品》PPT课件
• •
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
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精选课件ppt
14
另类理财产品
定义：
另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金 融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对 冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、 低碳产品和艺术品等
➢ ·特点：产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定；
市场认知度高，客户容易理解。
➢ ·目标客户：风险承受能力较低的投资者。
3．债券型理财产品投资方向：银行间债券市场、 国债市场、企业债市场
4．债券型理财产品收益及风险特征：
➢ 收益：投资风险较低，收益也不高 ➢ 风险：利率风险、汇率风险、流动性风险
·国库券：金融市场风险最小的信用工具，可以为其他凭证
在收益波动时提供套期保值，期限最短1年（中国） •
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违者必究
·公司债券 ：记名和不记名；可提前赎回和不可提前赎回
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12
QDII 基金挂钩类理财产品
（1）概念：在一国境内设立，经中国有关部门 批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证 券业务的证券投资基金。
行多组合投资、跨市场投资 2、突破了银行理财产品间歇性销售的形式，可以
滚动发行和连续销售
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9
五.结构性理财产品: 产品）
1．定义：运用金融工程技术，将存款、零息 债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一 起而形成的一种新型金融产品。（固定收益 产品+金融衍生品）
2．分类：
➢ 外汇挂钩类 ➢ 指数挂钩类 ➢ 股票挂钩类 ➢ 商品挂钩类
投资经验和较强风险承受能力的高资产净值客 户发行理财产品，所募资金通过设立信托计划 投资于另类资产（如名贵酒、玉器等）或其收 益权。为保障产品到期安全及时兑付，由融资 方为理财产品本金收益提供全额存单质押。
《理财产品比较》PPT课件
中国工商银行
“稳得利”信托投资型人民币 理财产品
产品特色
本期产品主要投资前期已成立的信托融资
项目（不含工商银行信贷资产和票据资 产）、银行间债券市场发行的各类债券、 货币市场基金、债券基金以及其他货币资 金市场投资工具。
提前终止条件 客户无权提前终止该产品；工商银行有权按照产
品实际投资情况提前终止该产品，工商银行将在 提前终止日前3个工作日发布相关信息。
用风险。对于那些极度厌恶风险的投资者， 在投资前需要慎重
产品名称:利得赢 销售状态：待售 产品类型：人民币型 投资币种：人民币 投资期限：短期（半年以内） 发行区域：全国 发行日期：2013.12.07-12.09 资金投向:-- 起始认购金额: 5.00万 投资本金: 非保本 可否赎回: 封闭 预期年化收益率: 5.40% 风险等级: 低风险
组员： 李婷 罗茵 蔡意慧 余佩琪 冯敏莹 欧阳丽萍 制Fra bibliotek理财产品
由商业银行自行设计并发行，将募集到的
资金根据产品合同约定投入相关金融市场 及购买相关金融产品，获取投资收益后， 根据合同约定分配给投资人的一类理财产 品。
理财产品根据币种分类主要是人民币理财
产品、外币理财产品以及双币理财产品；
根据收益方式分类主要是保证收益理财产
品和非保证收益理财产品。
根据银行和投资人二者之间的法律关系不
同，主要分为固定收益类理财产品、非保 本浮动收益理财产品、商业银行承销的理 财产品。
人民币理财产品，即由商业银行自行设计
并发行，将募集到的资金根据产品合同约 定投入相关金融市场及购买相关金融产品， 获取投资收益后，根据合同约定分配给投 资人的一类理财产品。
各类理财产品对比(PPT 58张)
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4
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5
分类(简略) • 生产方式：原始存款和派生存款 • 期限：活期存款和定期存款 • 存款者：单位存款和个人存款 公式 • 到期总额= 本金+利息
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6
存款优势 • （1）存款是家庭经济中最重要的资产。任何一 个家庭都不可或缺的资产 • （2）其安全性最强。 存款劣势 • （1）投资收益率太低 • （2）长时间来看，由于通货膨胀的存在，这种 收益是负收益 • （3）中途退出按活期利息计算
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9
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10
• 交易时间 • 星期一到星期五上午9:30至11:30，下午13:00至 15:00。 • 上午9:15开始，投资人就可以下单，委托价格限 于前一个营业日收盘价的加减百分之十，即在 当日的涨跌停板之间。9:25前委托的单子，在上 午9:25时撮合，得出的价格便是所谓“开盘价”。 9:25到9:30之间委托的单子,在9:30才开始处理交 盘处理。 • 如果你委托的价格无法在当个交易日成交的话， 隔一个交易日则必须重新挂单。
LOGO
7
二、股票
• 股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本 时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资 人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的 股份数享有权益和承担义务的凭证。 只有股份 有限公司可以发售股票，有限责任公司只能发 给股东持股证明，不能转售。
LOGO
8
• A股：人民币人（不含台、港、澳投资者）以 人民币认购和交易的普通股股票。 • B股：人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外 币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市 交易的。它的投资人限于：外国的自然人、法人和其他 组织，香港、澳门、台湾地区的自然人、法人和其他组 织，定居在国外的中国公民，中国证监会规定的其他投 资人。现阶段B股的投资人，主要是上述几类中的机构 投资者。B股公司的注册地和上市地都在境内，只不过 投资者在境外或在中国香港、澳门及台湾。 • H股： 即注册地在内地、上市地在香港的外资股。
《理财产品的对比》课件
2
缺点
保险产品的收益率相对较低，经济收益有限。部分产品需要缴纳一定的管理费用，不可撤销 的费用会让客户产生不必要的费用浪费。
如何选择理财产品-要素择优
风险偏好
投资者需要根据自己的风险偏好 和承受能力选择投资产品。
投资目标
综合考虑
投资者需要根据自己的财务目标， 选择具有不同投资目标的投资产 品。
投资者需要根据产品的综合条件， 如费用、易用性、透明度等，进 行比较和选择。
2 学习和积累知识
了解不同理财产品的特性和变化规律，清楚自己的投资组合，及时做出决策。
3 长期投资和耐心等待
理财不是一夜致富的游戏，需要长期的积累和坚持，需要投资者有足够的耐心和信心。
基金投资-分散风险但存在管理费用
优点
基金投资可以分散风险，投资于多支股票或债券，从而降低各种风险。基金的净值和收益率 透明，反映市场整体状况。
缺点
基金的管理费率在产品的收益率上产生一定影响。此外，基于市场和管理经验的投资策略视 情况而定。
保险产品-风险保障但收益低
1
优点
保险产品主要提供风险保障，能够保障客户及其家庭的安全和未来。在一定程度上保障客户 收益，特别是在普通保险中。
最后总结-合理配置投资组合
银行存款
投资者可以将一部分资金存入 银行存款，用于应急资金。
基金投资
使用一部分资金投资于基金， 从而实现风险分散和持续稳健 的收益。
股票投资
在有经验的专业人士的指导下， 投资一部分资金于股票，实现 高风险高回报的资产配置。
不断学习与适时调整
1 清晰的理财目标
明确自己的财务目标和风险承受一起来学习不同类别的理财产品。在这个课程中，我们将对风险和收 益进行权衡，探讨与银行存款、股票投资和保险产品的对比，并考虑投资者 应该关注哪些因素。