十种投资理财工具特点对比PPT课件
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13投资理财的十大可PPT课件
13
提问与解答环节
Questions And Answers
14
谢谢聆听
·学习就是为了达到一定目的而努力去干, 是为一个目标去 战胜各种困难的过程,这个过程会充满压力、痛苦和挫折
Learning Is To Achieve A Certain Goal And Work Hard, Is A Process To Overcome Various Difficulties For A Goal
6
4、收益适中的投资——债券
新出台的政策国债和国家发行的金融债券 利息“暂免征收个人所得税”。通过比较 1999年凭证式（3期）三年、五年期国债的 票面利率和三年、五年期银行存款实际收 益，我们不难发现，购买三年、五年期的 国债的利息收入要比同期银行存款收益分 别高28．7%和28．9%。如今，国债的流动 性亦很强，同样可以提前支取和质押贷款。
2
2、居安思危的投资——保险
人生最大的迷，就是未来。任何人无法预兆一个 家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定 因素。保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风 险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以 维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动 中也许并不是最重要的，但却是最必需的。老百 姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸（家庭 生活意外的防范）、居安目前，更要思危（未来 风险的防范）、养儿防老，不如投资保险等原因。
投资理财的十 大可参考方式
1
1、聚财受益的投资—— 储蓄
储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的 投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。 储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠（受宪 法保护）、手续方便（储蓄业务的网点遍布全 国）、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通 过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的 一种业务。银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱 以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。 作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利 息。因而，对储户来说，参与储蓄不仅支援了国 家建设，也使自己节余的货币资金得以增值或保 值，成为一种家庭投资行为。
提问与解答环节
Questions And Answers
14
谢谢聆听
·学习就是为了达到一定目的而努力去干, 是为一个目标去 战胜各种困难的过程,这个过程会充满压力、痛苦和挫折
Learning Is To Achieve A Certain Goal And Work Hard, Is A Process To Overcome Various Difficulties For A Goal
6
4、收益适中的投资——债券
新出台的政策国债和国家发行的金融债券 利息“暂免征收个人所得税”。通过比较 1999年凭证式（3期）三年、五年期国债的 票面利率和三年、五年期银行存款实际收 益，我们不难发现，购买三年、五年期的 国债的利息收入要比同期银行存款收益分 别高28．7%和28．9%。如今，国债的流动 性亦很强，同样可以提前支取和质押贷款。
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2、居安思危的投资——保险
人生最大的迷，就是未来。任何人无法预兆一个 家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定 因素。保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风 险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以 维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动 中也许并不是最重要的，但却是最必需的。老百 姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸（家庭 生活意外的防范）、居安目前，更要思危（未来 风险的防范）、养儿防老，不如投资保险等原因。
投资理财的十 大可参考方式
1
1、聚财受益的投资—— 储蓄
储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的 投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。 储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠（受宪 法保护）、手续方便（储蓄业务的网点遍布全 国）、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通 过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的 一种业务。银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱 以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。 作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利 息。因而，对储户来说，参与储蓄不仅支援了国 家建设，也使自己节余的货币资金得以增值或保 值，成为一种家庭投资行为。
各类金融理财产品对比51页PPT
各类金融理财产品对比
1、合法而稳定的权力在使用得当时很 少遇到 抵抗。 ——塞 ·约翰 逊 2、权力会使人渐渐失去温厚善良的美 德。— —伯克
3、最大限度地行使权力总是令人反感 ；权力 不易确 定之处 始终存 在着危 险。— —塞·约翰逊 4、权力会奴化一切。——塔西佗
5、虽然权力是一头固执的熊，可是金 子可以 拉着它 的鼻子 走。— —莎士 比
44、卓越的人一大优点是：在不利与艰 难的遭遇里百折不饶。——贝多芬
45、自己的饭量自己知道。——苏联
41、学问是异常珍贵的东西，从任何源泉吸 பைடு நூலகம்都不可耻。——阿卜·日·法拉兹
42、只有在人群中间，才能认识自 己。——德国
43、重复别人所说的话，只需要教育； 而要挑战别人所说的话，则需要头脑。—— 玛丽·佩蒂博恩·普尔
1、合法而稳定的权力在使用得当时很 少遇到 抵抗。 ——塞 ·约翰 逊 2、权力会使人渐渐失去温厚善良的美 德。— —伯克
3、最大限度地行使权力总是令人反感 ；权力 不易确 定之处 始终存 在着危 险。— —塞·约翰逊 4、权力会奴化一切。——塔西佗
5、虽然权力是一头固执的熊，可是金 子可以 拉着它 的鼻子 走。— —莎士 比
44、卓越的人一大优点是：在不利与艰 难的遭遇里百折不饶。——贝多芬
45、自己的饭量自己知道。——苏联
41、学问是异常珍贵的东西，从任何源泉吸 பைடு நூலகம்都不可耻。——阿卜·日·法拉兹
42、只有在人群中间，才能认识自 己。——德国
43、重复别人所说的话，只需要教育； 而要挑战别人所说的话，则需要头脑。—— 玛丽·佩蒂博恩·普尔
投资理财具之分析比较PPT文档共61页
準則：不要接受不站在你角度上設想的 人的建設。
2001/06/21
【七年賺1500萬】讀書心得分享
16
對金錢真正的看法(續)
愛因斯坦：觀察者自己創造出他自己想 要的事實；便可發現信念。
– 人時常更改自己的看法(信念)。
【想法】就像一個桌面，要形成一個 【信念】，需有多個桌角(經驗)來支持。
我們常從別人那裡﹝借取﹞經驗來鞏固 自己的想法。
10
千萬是奇蹟嗎？(續)
不斷的學習和成長：
–書籍：幾小時吸收別人數年的經驗。
‧個人成功日記：記錄每天完成的事情。
–課程：可同時聽、看、感覺和體驗學習。 –榜樣：自出生變是由模仿來學習。 –幸運：多年準備的成果。
缺乏自我價值肯定的人，採取不冒險的 方式保護自己。而不做事情的人，因而 無法成功。
2001/06/21
2001/06/21
【七年賺1500萬】讀書心得分享
17
對金錢真正的看法(續)
改變對金錢的看法：
– 信念不分對錯，而是在追求目標的旅程上是 否有幫助。
– 找出想改變的信念。 – 測試這些信念對目標有無助益。 – 暫時把信念和經驗(桌腳)分離。 – 透過問題，對舊信念產生質疑。 – 用新想法來取代舊想法(養成新習慣)。
19
負債
我們想要的不見得是我們需要的。 消費債是很危險的：
– 汽車、度假、家具、貸款、信用卡。 – 消費債沒有優點。 – 消費債是具破壞性，且常變成惡性循環。 – 用短期暫時性的解決途徑，會讓我們和長程
目標漸行漸遠。
我們所做的事，全都是為了避免痛苦、 享受快樂。往往負債因此形成。
2001/06/21
–看不清何謂財富
‧必須有一個清楚的數字，轉化成影像，提供給 潛意識，想像美夢成真。
2001/06/21
【七年賺1500萬】讀書心得分享
16
對金錢真正的看法(續)
愛因斯坦：觀察者自己創造出他自己想 要的事實；便可發現信念。
– 人時常更改自己的看法(信念)。
【想法】就像一個桌面，要形成一個 【信念】，需有多個桌角(經驗)來支持。
我們常從別人那裡﹝借取﹞經驗來鞏固 自己的想法。
10
千萬是奇蹟嗎？(續)
不斷的學習和成長：
–書籍：幾小時吸收別人數年的經驗。
‧個人成功日記：記錄每天完成的事情。
–課程：可同時聽、看、感覺和體驗學習。 –榜樣：自出生變是由模仿來學習。 –幸運：多年準備的成果。
缺乏自我價值肯定的人，採取不冒險的 方式保護自己。而不做事情的人，因而 無法成功。
2001/06/21
2001/06/21
【七年賺1500萬】讀書心得分享
17
對金錢真正的看法(續)
改變對金錢的看法：
– 信念不分對錯，而是在追求目標的旅程上是 否有幫助。
– 找出想改變的信念。 – 測試這些信念對目標有無助益。 – 暫時把信念和經驗(桌腳)分離。 – 透過問題，對舊信念產生質疑。 – 用新想法來取代舊想法(養成新習慣)。
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負債
我們想要的不見得是我們需要的。 消費債是很危險的：
– 汽車、度假、家具、貸款、信用卡。 – 消費債沒有優點。 – 消費債是具破壞性，且常變成惡性循環。 – 用短期暫時性的解決途徑，會讓我們和長程
目標漸行漸遠。
我們所做的事，全都是為了避免痛苦、 享受快樂。往往負債因此形成。
2001/06/21
–看不清何謂財富
‧必須有一個清楚的數字，轉化成影像，提供給 潛意識，想像美夢成真。
投资工具介绍(PPT54)(1)
法人股：指企业法人或具有法人资格的事业单位和社会团体以其资产向公司可上市流通股 权部分投资所形成的股份。法人股不能直接上市流通（其他市场除外）。
社会公众股：指境内个人和机构向公司可流通股权部分投资所形成的股份。 内部职工股：公司上市前向内部职工发行的股票。 A股、B股、H股、N股、S股等：根据上市的地点和面向的投资者不同而区分。 A股：就是人民币普通股，主要是国内个人或机构以人民币认购和交易的股票。 B股：也叫人民币特种股票，主要面向境外机构和个人。根据上市地点不同，又分为上海B 股，以美元为交易单位；深圳B股，以港币为交易单位。 H股：国内公司在香港上市的股票。（HongKong），其他以此类推：N股（纽约）、S股 （新加坡）。 转配股：国家股、法人股放弃配股权，有偿转让给其他股东（社会公众）。这些转让认购 的新股，就是转配股。
此外，标准普尔还有一些诸如BB、B、CCC、CC、R、SD/D等更低的评级。在“AA”到“CCC”等级中，还 附加了“+”或“-”来表示其在主要等级类型中的相对地位。
投资工具
银行存款
政府债券
公司债券
优先股
固定收益 投资工具
期货 期权 远期
互 换 认股权证 优先认股权
衍生金融 产品
房地产 黄 金 艺术品
债券收益计算 衡量债券收益的指标是： 票面利息率： 最直观的指标，但可能与实际收益不符。 直接收益率： = 票面面额*票面利率% / 实际购买价格。 实际收益率： 又称到期收益率。包括利息收入和买卖价差收入。
上交所国债现货30只,企业债24只,国债回购9只,可转债19只 深交所国债现货29只,企业债8只,国债回购11只,可转债13只 金融债券106只
二、储蓄存款组合 储蓄存款组合的原则是兼顾收益和日常开支的需要。根据家庭预算表（请参考上面章节内容），您可 估算出以后每个月需要的现金支出和收支结余。这样，您就可选择适合的储蓄种类来处理结余资金。如采 有零存整取的方式处理每月的节余，到一定时期则转存整存整取（假设其他投资项目还末启动）。这样， 可获得更多的利息收入。
社会公众股：指境内个人和机构向公司可流通股权部分投资所形成的股份。 内部职工股：公司上市前向内部职工发行的股票。 A股、B股、H股、N股、S股等：根据上市的地点和面向的投资者不同而区分。 A股：就是人民币普通股，主要是国内个人或机构以人民币认购和交易的股票。 B股：也叫人民币特种股票，主要面向境外机构和个人。根据上市地点不同，又分为上海B 股，以美元为交易单位；深圳B股，以港币为交易单位。 H股：国内公司在香港上市的股票。（HongKong），其他以此类推：N股（纽约）、S股 （新加坡）。 转配股：国家股、法人股放弃配股权，有偿转让给其他股东（社会公众）。这些转让认购 的新股，就是转配股。
此外，标准普尔还有一些诸如BB、B、CCC、CC、R、SD/D等更低的评级。在“AA”到“CCC”等级中，还 附加了“+”或“-”来表示其在主要等级类型中的相对地位。
投资工具
银行存款
政府债券
公司债券
优先股
固定收益 投资工具
期货 期权 远期
互 换 认股权证 优先认股权
衍生金融 产品
房地产 黄 金 艺术品
债券收益计算 衡量债券收益的指标是： 票面利息率： 最直观的指标，但可能与实际收益不符。 直接收益率： = 票面面额*票面利率% / 实际购买价格。 实际收益率： 又称到期收益率。包括利息收入和买卖价差收入。
上交所国债现货30只,企业债24只,国债回购9只,可转债19只 深交所国债现货29只,企业债8只,国债回购11只,可转债13只 金融债券106只
二、储蓄存款组合 储蓄存款组合的原则是兼顾收益和日常开支的需要。根据家庭预算表（请参考上面章节内容），您可 估算出以后每个月需要的现金支出和收支结余。这样，您就可选择适合的储蓄种类来处理结余资金。如采 有零存整取的方式处理每月的节余，到一定时期则转存整存整取（假设其他投资项目还末启动）。这样， 可获得更多的利息收入。
投资理财工具介绍PPT课件
股指期货：全称为“股票指数期货”，是以股价指数为依据的 期货，是买卖双方根据事先的约定，同意在未来某一个特定的时间 按照双方事先约定的股价进行股票指数交易的一种标准化协议。
权证和股指期货均采用T＋0双向交易。
25
投资理财名词介绍
10. QDII QFII CPI PPI GDP GNP
QDII 合格本地机构投资者 Qualified Domestic Institutional Investor
银行存款的主要特点： （1）安全性高 （2）变现性好 （3）操作简易 （4）收益较低
6
投资理财工具介绍
2. 债券
债券是一种表明债券债务关系的凭证，证明持有人 有按照约定条件向发行人取得本金和利息的权利。
债券的主要分类： （1）按发行主体分类：国债、金融债、企业债。 （2）按券面形式分类：记帐式国债、凭证式国债。 债券的主要特点： （1）偿还性 （2）流通性 （3）安全性 （4）收益性
J 分红保险 J J J J J s J
退休 养老
J J
s s
J
s
J
16
投资理财名词介绍
1.IPO
IPO就是Initial Public Offerings(首 次公开发行股票）, 简 称IPO，是指企业透过 证券交易所首次公开向 投资者增发股票,以期 募集用于企业发展资金 的过程。
17
投资理财名词介绍
9
投资理财工具介绍
基金类别
定义
股票型基金 主要投资于股票的基金，其股票投资占资产净值的比例≥60%
债券型基金 主要投资于债券的基金，其债券投资占资产净值的比例≥80%①
混合型基金
投资于股票、债券以及货币市场工具的基金，且不符合股票型 基金和债券型基金的分类标准
权证和股指期货均采用T＋0双向交易。
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投资理财名词介绍
10. QDII QFII CPI PPI GDP GNP
QDII 合格本地机构投资者 Qualified Domestic Institutional Investor
银行存款的主要特点： （1）安全性高 （2）变现性好 （3）操作简易 （4）收益较低
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投资理财工具介绍
2. 债券
债券是一种表明债券债务关系的凭证，证明持有人 有按照约定条件向发行人取得本金和利息的权利。
债券的主要分类： （1）按发行主体分类：国债、金融债、企业债。 （2）按券面形式分类：记帐式国债、凭证式国债。 债券的主要特点： （1）偿还性 （2）流通性 （3）安全性 （4）收益性
J 分红保险 J J J J J s J
退休 养老
J J
s s
J
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投资理财名词介绍
1.IPO
IPO就是Initial Public Offerings(首 次公开发行股票）, 简 称IPO，是指企业透过 证券交易所首次公开向 投资者增发股票,以期 募集用于企业发展资金 的过程。
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投资理财名词介绍
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投资理财工具介绍
基金类别
定义
股票型基金 主要投资于股票的基金，其股票投资占资产净值的比例≥60%
债券型基金 主要投资于债券的基金，其债券投资占资产净值的比例≥80%①
混合型基金
投资于股票、债券以及货币市场工具的基金，且不符合股票型 基金和债券型基金的分类标准
各类理财产品对比(PPT 58张)
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分类(简略) • 生产方式：原始存款和派生存款 • 期限：活期存款和定期存款 • 存款者：单位存款和个人存款 公式 • 到期总额= 本金+利息
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存款优势 • （1）存款是家庭经济中最重要的资产。任何一 个家庭都不可或缺的资产 • （2）其安全性最强。 存款劣势 • （1）投资收益率太低 • （2）长时间来看，由于通货膨胀的存在，这种 收益是负收益 • （3）中途退出按活期利息计算
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9
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• 交易时间 • 星期一到星期五上午9:30至11:30，下午13:00至 15:00。 • 上午9:15开始，投资人就可以下单，委托价格限 于前一个营业日收盘价的加减百分之十，即在 当日的涨跌停板之间。9:25前委托的单子，在上 午9:25时撮合，得出的价格便是所谓“开盘价”。 9:25到9:30之间委托的单子,在9:30才开始处理交 盘处理。 • 如果你委托的价格无法在当个交易日成交的话， 隔一个交易日则必须重新挂单。
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二、股票
• 股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本 时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资 人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的 股份数享有权益和承担义务的凭证。 只有股份 有限公司可以发售股票，有限责任公司只能发 给股东持股证明，不能转售。
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• A股：人民币人（不含台、港、澳投资者）以 人民币认购和交易的普通股股票。 • B股：人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外 币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市 交易的。它的投资人限于：外国的自然人、法人和其他 组织，香港、澳门、台湾地区的自然人、法人和其他组 织，定居在国外的中国公民，中国证监会规定的其他投 资人。现阶段B股的投资人，主要是上述几类中的机构 投资者。B股公司的注册地和上市地都在境内，只不过 投资者在境外或在中国香港、澳门及台湾。 • H股： 即注册地在内地、上市地在香港的外资股。
各种理财工具介绍(ppt 105)
• 五、股票的分类 • 6．投机性股股票。这是指那些自身价格
很不稳定或其发行公司的前景很不确定 的股票。
分别找出5只属于收入型、 防守型、投机型以及周期型的股票，并
分析理由
六、我国股票的种类
（ 一）、国家股
国家股是指有权代表国家投资的部门或机构以 国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现 有国有资产折算成的股份。国家股是国有股权 的一个组成部分(国有股权的另一组成部分是 国有法人股)。 （二）、法人股
七、股票交易程序
• 清算和交割:t+1
• 过户:将股票由卖方交给买方，将价款由买方交 给卖方。
• 相关业务流程
• 一、 开立股东帐户------个人
• A股：提供本人身份证原件（费用：上海40元、 深圳50元）并填写相关表格。
• B股：需先提供1000美金或7800港币以上的进 帐单，用本人身份证或护照开立B股股东帐户 （上海19美金，深圳120港币）并填写相关表 格。
股票的风险主要表现在以下几点；
（1）、影响股份公司经营的因素繁多 且变化不定，其每年的经营业绩都不 确定，而股票的股息和红利是根据公 司具体盈利水平确定的。
（2）、当投资者购买的是二级市场上 流通的股票时，股票的价格除受公司 的经营业绩影响外，还受经济的、政 治的、社会的甚至人为的等诸多因素 的影响。
法人股是指企业法人或具有法人资格的事业单位 和社会团体以其依法可支配的资产投入公司形 成的非上市流通的股份。
六、我国股票的种类
（三）、公众股
公众股是指社会公众依法以其拥有的财产投入
公司时形成的可上市流通的股份。在社会
募集方式情况下，股份公司发行的股份，除了 由发起人认购一部分外，其余部分应该向社会 公众公开发行。因此，个人认购的股份，就构 成了社会公众股。
投资理财工具介绍PPT课件
投资理财工具介绍——不同风险收益下的选择
•
收益
金融衍
货币类 资产
•央行票据 •活期存款 •短期债券 回购 •货币基金等
•传统寿险
固定收益类 资产
•定期存款 •协议存款
•国债、金融 债、企业债
•可转债 •债券基金等
权益类 资产
•股票 •股票基金 等
房地产
生品
•期货
风险
第1页/共22页
投资理财工具介绍——股票
第12页/共22页
投资理财工具介绍——保险 特征：
经济性：它具有使自己所承担的风险损失最低的 特点，对经济单位和个人来讲，是经济核算的。
科学性：风险得以分散，损失得以分摊，保险是 一种科学处理风险的经济方法。
互助性：个别经济单位和个人遭受风险损失时， 其他经济单位和跟人以所缴纳的保险费来承担其 遭受的经济损失，从而使保险具有"一人为众， 众人为一"的互助性第13页/共22页
风险性--股票收益的大小与风险大小成正比例。 流动性--因此股票是流动性很强的证券，在会计上
称股票为流动资产。
第3页/共22页
投资理财工具介绍——股票
特征：
永久性--投资者购买了股票就不能退股，股票是一 种无期限的法律凭证。但还应注意，一旦股份公司 不再存在，其发行的股票也就分文不值了。
参与性--股票持有者是股份公司的股东，具有相应 的权利和义务。比如股东可以参与公司的经营决策， 但是这种权利的大小取决于其持有股票份额的多少。
第15页/共22页
投资理财工具介绍——房地产 特征：
房地产位置的固定性使房地产开发带有浓厚 的地区性色彩。
房地产开发建设周期长、投资大。 房地产业涉及到相当多的法律法规。
•
收益
金融衍
货币类 资产
•央行票据 •活期存款 •短期债券 回购 •货币基金等
•传统寿险
固定收益类 资产
•定期存款 •协议存款
•国债、金融 债、企业债
•可转债 •债券基金等
权益类 资产
•股票 •股票基金 等
房地产
生品
•期货
风险
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投资理财工具介绍——股票
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投资理财工具介绍——保险 特征：
经济性：它具有使自己所承担的风险损失最低的 特点，对经济单位和个人来讲，是经济核算的。
科学性：风险得以分散，损失得以分摊，保险是 一种科学处理风险的经济方法。
互助性：个别经济单位和个人遭受风险损失时， 其他经济单位和跟人以所缴纳的保险费来承担其 遭受的经济损失，从而使保险具有"一人为众， 众人为一"的互助性第13页/共22页
风险性--股票收益的大小与风险大小成正比例。 流动性--因此股票是流动性很强的证券，在会计上
称股票为流动资产。
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投资理财工具介绍——股票
特征：
永久性--投资者购买了股票就不能退股，股票是一 种无期限的法律凭证。但还应注意，一旦股份公司 不再存在，其发行的股票也就分文不值了。
参与性--股票持有者是股份公司的股东，具有相应 的权利和义务。比如股东可以参与公司的经营决策， 但是这种权利的大小取决于其持有股票份额的多少。
第15页/共22页
投资理财工具介绍——房地产 特征：
房地产位置的固定性使房地产开发带有浓厚 的地区性色彩。
房地产开发建设周期长、投资大。 房地产业涉及到相当多的法律法规。
理财资料之一：十大投资理财工具一览
银行理财产品的种类和买卖方式
保本型理财产品
保证投资者的本金安全，同时获取固定 收益。
VS
非保本型理财产品
不保证投资者的本金安全，但可能获取更 高的收益。
银行理财产品的种类和买卖方式
• 结构性理财产品：与某种金融衍生工具挂钩，产品的收益 与挂钩标的物的表现相关。
银行理财产品的种类和买卖方式
要点一
02
03
保险
黄金
具有保障功能，收益稳定但较低； 流动性差，适合长期资金配置和 需要保障的投资者。
具有避险功能，收益波动大；流 动性好，适合中长期资金配置和 追求避险的投资者。
十大投资理财工具的优缺点比较
外汇
收益波动大，风险较高；流动性好，适合短期交易和追求高收益的投 资者。
期货
具有高杠杆效应，收益与风险均放大；流动性好，适合专业投资者和 追求高风险高收益的投资者。
支付利息和本金。
债券具有固定收益性，即债 券持有人在购买债券时就已 确定未来可获得的利息收入。
债券通常具有较长的期限，从 几年到几十年不等，因此适合
长期投资者。
债券的种类和买卖方式
政府债券
由中央政府或地方政府发行，信用等级较高， 风险较低。
金融债券
由银行或其他金融机构发行，通常具有较高 的信用等级。
分析不同投资理财工具的 风险、收益和流动性特点；
定期评估和调整投资组合， 实现资产的均衡配置。
未来投资理财工具的发展趋势
01
数字化和智能化
随着互联网和人工智能技术的发 展，投资理财工具将更加便捷、
智能和个性化；
03
社会责任和可持续发展
投资者将更加注重企业的社会责 任和可持续发展表现，推动绿色 金融和社会责任投资的发展；
十种投资理财产品PPT
理财就是护钱，管钱，攒钱，生钱。
生钱
增加财富
积累财富
攒钱
以管钱为中心
保护财富
护钱
如何分配钱
$
应急的钱
6个月——1年的生活费
投资方式
活期存款、短期的定期储蓄、 货币市场基金等等
保命பைடு நூலகம்钱
3年—5年的生活费
投资方式
买国债、定期存款、社 保、商业保险公司的储蓄 性养老保险等等
闲钱
5年—10年的生活费 投资方式
PPT幻灯片 材如何有效地扼制这种态势的继续发展呢？一般认为离开了教学内容的改革去侈谈教学方法的改革
是危险的。但是另一方面，启用新教材实施教学时1，、教找师到往往顶有部一的种惰工性具，栏他们，自点觉击不自插觉入地。还是
怎么插入图片? 运用原有教学观念、教学方法去处理教材，这都显著削弱了启用新教材的意义。鉴于以上两种情况，
要声尽像快出实版施物教、材多系媒列体化软，件出。版特与别新是教教材参配，套要的针教对学不2指同、导教单书学击、内参容图考，片书充、分。教考师虑手到册城、乡练差习异册、、南教学挂图、
3、找到图片来源，找到本地文件并点击上传。
北差异、不同类型学校的差异，选择多种教学方法，1提、供单最击优化“的文教件学方”案。，有效指导，促进教学
01
为什么要理财？
为什么要学习理财？ 人生可能遭遇的困境
理财决定命运 国内外家庭理财观念对比
为什么要学习理财？
理财是门技术活，需要学习 才能掌握
人生需要规划 ，钱财需要 打理
应对人生意外，保障生活幸福
三个理由
人生可能遭遇的困境
01
婚姻解体
02
通货膨胀
03
高昂房价
生钱
增加财富
积累财富
攒钱
以管钱为中心
保护财富
护钱
如何分配钱
$
应急的钱
6个月——1年的生活费
投资方式
活期存款、短期的定期储蓄、 货币市场基金等等
保命பைடு நூலகம்钱
3年—5年的生活费
投资方式
买国债、定期存款、社 保、商业保险公司的储蓄 性养老保险等等
闲钱
5年—10年的生活费 投资方式
PPT幻灯片 材如何有效地扼制这种态势的继续发展呢？一般认为离开了教学内容的改革去侈谈教学方法的改革
是危险的。但是另一方面，启用新教材实施教学时1，、教找师到往往顶有部一的种惰工性具，栏他们，自点觉击不自插觉入地。还是
怎么插入图片? 运用原有教学观念、教学方法去处理教材，这都显著削弱了启用新教材的意义。鉴于以上两种情况，
要声尽像快出实版施物教、材多系媒列体化软，件出。版特与别新是教教材参配，套要的针教对学不2指同、导教单书学击、内参容图考，片书充、分。教考师虑手到册城、乡练差习异册、、南教学挂图、
3、找到图片来源，找到本地文件并点击上传。
北差异、不同类型学校的差异，选择多种教学方法，1提、供单最击优化“的文教件学方”案。，有效指导，促进教学
01
为什么要理财？
为什么要学习理财？ 人生可能遭遇的困境
理财决定命运 国内外家庭理财观念对比
为什么要学习理财？
理财是门技术活，需要学习 才能掌握
人生需要规划 ，钱财需要 打理
应对人生意外，保障生活幸福
三个理由
人生可能遭遇的困境
01
婚姻解体
02
通货膨胀
03
高昂房价
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七、债券
风险
潜在收益
变现能力
投资门槛
债券是一种金融契约，是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借
债筹措资金时，向投资者发行，同时承诺按一定利率支付利息并按约
定条件偿还本金的债券债务凭证。由于债券的利息通常是事先确定的，
所以债券是固定利息证券（定息证券）的一种。在金融市场发达的国
家和地区，债券可以上市流通。在中国，比较典型的政府债券是国库
差
3
潜在收益
适中
2
投资门槛
高
4
房地产投资是指资本所有者将其资本投入到房地产业，
以期在将来获取收益的一种经济活动。房地产除了满足
居住需求外，兼具保值增值的功效，够得房地产后，投
资者应随机应变，待市场大幅看涨时，果断脱手套现，
获取大笔价差收入。
7
六、期货
风险 潜在收益 变现能力 投资门槛
高 较高 较强 较高
11
十、P2P网贷
作为新兴的投资理财工具，相比传统的国内投资工具，P2P网络借贷 的独特之处在于以下三点：
投资门槛低
大部分的网贷平台投 资门槛低至50元或更 低，适合所有阶层的 投资者。
投资收益较高
投资周期灵活
截止6月底，综合收 益水平达14.17% （网贷之家统计）。
可以根据自己的需
求以及对未来资金
10
九、股票
风险 较高
潜在收益 过山车
变现能力 较强
投资门槛 较低
股票投资是指企业或个人用积累起来的货币购买股票，借以获得 收益的行为。股价的涨跌根据市场行情的波动而变化，之所以股 价的波动经常出现差异化特征，源于资金的关注情况，他们之间 的关系，好比水与船的关系。水溢满则船高（资金大量涌入则股 价涨），水枯竭而船浅（资金大量流出则股价跌）。
3
二、信托OR
中等
风险
9%-13% 潜在收益
偏差 变现能力
普遍100万 起投
投资门槛
信托理财是一种财产管理制度，它的核心内容是“得人之信， 受人之托，履人之嘱，代人理财。委托人（资产所有人）基 于对受托人（信托投资公司）的信任，将其财产权委托给受 托人，由受托人按委托人的意思以自己的名义，为受益人的 利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。
券。
9
八、基金
风险 中等
A
潜在收益 低
B
变现能力 适中
C
投资门槛 100元以上
D
基金其实就是由一个有公证力的，专业知识强的人或者机构，将零 散投资人的钱聚集在一起用来投资在金融产品上，从而为投资人获 取收益的组织。投资基金的投资领域可以是股票、债券，也可以是 实业、期货等，而且对一家上市公司的投资额不得超过该基金总额 的10%（这是中国的规定，各国都有类似的投资额限制）。
13
附注：国内投资理财工具一览
投资工具
储蓄 信托 银行理财产品 黄金 房地产 期货 债券 基金 股票 P2P网贷
风险
低 中等 较低 中等 较低
高 低 中等 较高 中等
潜在收益 变现能力 投资门槛
0.35%-5% 9%-13% 4%-6.5%
较高 适中 较高
低 低 过山车 平均14.17%
极强 偏差 适中 适中 差 较强 适中 适中 较强 较强
4
三、银行理财产品
1
风险
2
潜在收益
3
变现能力
较低
4%-6.5%
适中
4
投资门槛 5万元以
上
银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基
础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管
理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的
授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约
定方式双方承担。
的规划，选择投资
的期限。
12
P2P网贷投资风险
平台倒闭是网贷投资的主要风险。在中国，大多数作为信 息中介的网贷平台对投资人有着刚性兑付的关系，如果借 款人逾期不还款，这些网贷平台会先行垫付本金或者本息， 这让投资者规避了借款人逾期不还款的信用风险，所以关 键之处就在于网贷平台本身是否可靠，平台自身是否能承 受逾期的压力。一般国资系或银行系的平台，相对都会比 较安全些，比如像海金仓、陆金所这样的平台，不过建议 投资者在投资之前还是要对平台进行全面深入的考察。
低 普遍100万起投
5万元以上 千元以上
高 较高
低 100元以上
较低 50元起
14
十种投资理财工具特点对比
1
十种投资理财工具
1
储蓄
2
信托
3 银行理财产品
4
黄金
5
房地产
6
期货
7
债券
8
基金
9
股票
10
P2P网贷
2
一、储蓄
风险
潜在 收益
变现 能力
投资 门槛
储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的结余货币 资金的一种业务。银行吸收储蓄存款后，再把这些钱以 各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。作为使用 储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。
期货交易是指交易双方在期 货交易所内，通过公开竞价 方式，买进或卖出在未来某 一日期按协议的价格交割准 数量商品的合约的交易。期 货与现货完全不同，现货是 实实在在可以交易的货（商 品），期货主要不是货，而 是以某种大宗产品如棉花、 大豆、石油等及金融资产如 股票、债券等为标的标准化 可交易合约。
8
5
四、黄金
风险 中等
潜在收益 较高
变现能力 适中
投资门槛 千元以上
黄金是世界通行无阻的投资工具，形式有六大类：实金投资、 金币投资、金首饰投资、现货黄金、纸黄金、黄金期货。投资 黄金能赚钱，主要是看升值。金价虽会因国际政治、经济局势 而略有起伏，但整体上将是平稳小涨。
6
五、房产
风险
较低
1
变现能力