第八章移动支付与微支付
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移动支付方式的发展必须满足安全可靠、方便灵活以及成本 低廉的原则。目前的实际应用方式还不能充分满足这个原则，特 别是在安全性上，还有待进一步完善。另外，移动支付的发展也 需要人们传统观念的改变，特别是涉及一定的数额时，而不仅仅 是微额支付。如何让用户接受，这是拓展移动商务的关键。 总之，随着无线技术的进步，特别是2009年3G网络在移动用 户最多的中国的全面实施，以智能手机、笔记本电脑为代表的移 动设备越来越接近人们的生活与工作，移动支付会逐渐做到安全 可靠、快捷方便，用户也会越来越接受这种方式，这预示一个移 动商务时代的来临。有人乐观地表示，有了移动支付支持的移动 电子商务将成为电子商务的未来发展趋势。
2.移动商务的涵义 2.移动商务的涵义
用户在支持Internet应用的现代无线通信网络平台上，借助手 机、PDA、笔记本电脑等移动终端设备完成相应商务产品或服 务的购买或消费行为的社会经济活动。 有专家形象的描述为：
移动商务=商务 移动商务 商务+Internet+无线网络技术 无线网络技术 商务
1.IBM微支付系统的应用框架 1.IBM微支付系统的应用框架
银行
Internet访问提 访问提 供者（ 供者（IAP） ）
ISP或银行 或银行 资金
购买者
销售者
2.微支付的一般应用模式 2.微支付的一般应用模式
Internet访问提 访问提 供者（ 供者（IAP） ）
每日信 用凭证
每日转账
ISP或银行 或银行
3.无线广域网技术 3.无线广域网技术
1.无线广域网简介 无线广域网简介 无线广域网（WWAN）是指利用无线通信技术在广域范围 内进行互联的一组移动智能设备，它可交换与共享语音等信息， 实现方便的移动业务处理。 WWAN应用模式示意图：
Web服务器 笔记本电脑
Fra Baidu bibliotek
手机
通信塔
移动通 信公司
Internet 运营商
STK支付方式
STK(SIM Tool Kit)，即用户识别应用开发工具。利用提供银行服 务的专用卡STK卡提供的智能菜单进行操作，将手机银行服务的信息， 通过移动通信网的短消息系统送到银行。
WAP应用支付方式 WLAN应用支付方式 WWAN应用支付方式
4.移动支付的发展展望 4.移动支付的发展展望
4.WWAN和WLAN的融合发展 4.WWAN和WLAN的融合发展
WLAN的出现与普及，给3G带来了很大的挑战，但WLAN不 是3G的终结者。 WLAN的低价格、高宽带、有限的覆盖范围、 简单的网络架构，使其成为3G的很好的补充，促进了3G的迅速 普及应用。两种技术间存在互补性，需要协调发展。 WLAN缺乏WWAN的真正随时随地的应用特征。 代表固定宽带无线接入的WLAN与代表移动宽带无线接入的 WLAN WWAN在未来技术上，业务上会不断融合与统一，形成一个广阔 的无线通信网。 语音业务与数据业务的融合，3G乃至4G网络的规模应用，注 定会使未来的移动网与固定网相融合。
CDMA技术（码分多址技术） 技术（码分多址技术） 技术 在数字技术的分支扩频通信技术上发展起来的一种崭新而成 熟的无线通信技术，通话质量好，掉线少，网络容量大，建网 成本低，健康环保，属于2G。 GPRS技术（通用分组无线业务技术） 技术（ 技术 通用分组无线业务技术） 在现有GSM系统上发展起来的承载业务，为GSM用户提供 方便快捷的分组形式的数据业务，满足日益增多的Internet业务 需要,属于2.5G 。 CDMA 1X技术 技术 是CDMA网络的升级版，属于2.5G ，主要解决窄带CDMA 在移动数据业务处理上的局限性。它所提供的数据业务，在传 输速度、业务品种、容量方面都较GPRS更有优势。
每日转账
购买者
微支付购买序列
销售者
思考与讨论
• 1.简述移动商务的快速发展对有线电子商务的影响。 • 2.结合中国的实际，分组讨论哪几种移动商务内容在今后几 年会有较大的发展。 • 3.调研WLAN技术在中国的应用事例，并分析应用效果。 • 4.简述Intel推出的“迅驰”技术与Wi-Fi技术的联系。 • 5.调研分析2008年重组成功的中国移动、中国电信、中国联 通各自主推的3G网络的发展状况。 • 6.画出手机STK移动支付方式的应用示意图，并加以简要说 明。 • 7.展望分析应用3G技术的移动支付方式可能存在的问题。 • 8.叙述IC卡应用方式与微支付方式的关联。 • 9.不限商务内容，设计一个大学校园微支付方式应用的技术 方案。
2.无线局域网的技术标准与特点 无线局域网的技术标准与特点 802.11 支持无线网络的IEEE标准，在2.4GHz的频率时的传输速度是 1~2Mbps,通信范围100m,只能较好的支撑数据业务 802.11b 也称Wi-Fi,即“无线保真”，2.4GHz的频率时的传输速度是11Mbps， 实现了无线宽带服务，通信范围室内35~100m,室外300m,支撑数据业务 和影像等多媒体业务 802.11a 提供更快的传输速率，工作在5GHz的频率传输速度是54Mbps，通信 范围可达5~10km,支持语音、数据、图像、动画甚至视频等多媒体业务， 目前还在研发阶段 802.11g 2003年6月，IEEE正式批准802.11g标准，它是对流行的802.11b的提 速(速度从 802.11b的11Mb/s提高到54Mb/s)
3.移动商务的特点 3.移动商务的特点
时空优势
随时随地传送信息，信息因人的流动而流动
后发优势
无线网络市场看好，技术日益成熟，用户对新应用的需求被逐 渐激发
规模优势
手机用户、PDA用户、基于Intel”迅驰”技术笔记本电脑使用者
渠道优势
充分利用传统渠道进行市场开发
应用优势
手机“短消息”服务等 移动商务也有不足，主要是无线网络技术应用规范还有待进一步 成熟，在安全、稳定可靠、抗干扰、速度等方面还逊于有线商务。
2.
3G等无线互联的热点技术 3G等无线互联的热点技术
1.蓝牙 1.蓝牙
蓝牙（BlueTooth）,是基于无线个人域网络WPAN的无线网络连接 技术，它是以短程无线电收发技术为固定与移动设备通信环境建立 了一个短程无线电的特别连接，属于低成本、低功率的短程无线 “线缆替代”技术，它能使电话、笔记本电脑、PDA和外设等设备 通过短距离无线信号进行互联 宗旨 提供一种短距离、低成本的无线传输应用技术，以“结束现代 设备间的线缆连接噩梦” 蓝牙的有效传输距离大约为10米，在技术标准上使用全球通行的、 无需申请许可的2.4GHz频段，可实时进行数据和语音的传输，传输 速率为1Mbps,最高可达10Mbps 蓝牙技术标准被IEEE划分为802.15.3和802.15.4
第八章 移动支付与微支付
主要内容
8.1 移动商务与移动支付 8.2 微支付
一、移动商务与移动支付
1.移动商务简介 1.移动商务简介
1.移动商务的背景 1.移动商务的背景
1.技术进步 1.技术进步 无线Internet特别是无线宽带Internet技术的成熟 基于数字技术的GSM，GPRS，CDMA通信和可预期的3G移动 通信技术的发展迅猛，多媒体通信技术，截止到2009年7月份， 全国移动电话用户数达到了7.02亿户，在2009年1～7月份移动电 话用户累计净增6140.6万户，呈高速增长的势头，其中包括大量 3G客户 数据处理与移动性的结合成功，实现了移动数据通信的无线科 技应用 2.市场需求 2.市场需求 有线的相对固定的商务不能满足现代商务的发展需求
3G技术 技术 体现在移动宽带无线接入，主要特征是真正提供移动的多媒体 业务，设计目标是为提供比2G/2.5G系统更大的系统容量、更好 的通信质量，且能在全球范围内更好地实现无缝漫游及为用户提 供包括语音、数据及多媒体等在内的多种业务。 应该说，3G在技术、应用标准上还有待进一步成熟，中国于 2008年对电信业进行重组成立了新的中国移动、中国联通、中国 电信3家巨大的电信运营商，到2009年先后正式开始了3G网的建 设与应用，标志着中国电信业开始进入3G时代。 超3G技术 技术 不可能在几年内产生现实系统，和3G技术不是竞争关系，不 能相互替代。
2.无线局域网技术 2.无线局域网技术
1.无线局域网简介 无线局域网简介 无线局域网（WLAN）是指利用无线通信技术在局域范围内进行 互联的一组计算机和相关设备构成的网络，以减少或消除有线线缆 连接，实现方便的移动计算。 WLAN应用模式示意图：
无线接入点AP Web服务器
Internet
无线热点
二、微支付
1.微支付简介 1.微支付简介
1.微支付的发展背景 1.微支付的发展背景
资金结算金额较小，次数颇多，消费频繁的较小的商务 正快速进入人们的生活与工作。如网上在线聆听一首歌曲， 欣赏一部电影，阅读一部小说等。 面对微小金额的商务，发展快捷、简单易用、成本低廉 的网络支付方式是商家与用户的共同要求
3.无线局域网的应用与发展 无线局域网的应用与发展 在支持Internet的应用上，无线局域网类似蓝牙，可以作为用户 连接Internet的一段无线媒介，即主要是借助后台无线局域网与有线 局域网的连接而连接Internet，支持移动商务的开展。 麦当劳，美国“博德斯”连锁书店，希尔顿酒店等等都在推出 无线连网服务。 中国国内，中国电信、中国网通、中国移动、中国联通等电信 服务运营商竞相在全国设置无线热点，建设无线局域网，提供无 线Internet服务。
4.移动商务的发展 4.移动商务的发展
无线互联网络给人们带来了新生活、新思维，通过他不仅可以 获得信息，而且无线互联网络还必然融入经济、娱乐、商务等活 动中，促进移动商务的兴起与壮大。 到2010年，中国将凭借其7亿多的移动手机用户和越来越多的 移动笔记本电脑用户，在全球无线互联经济中占据举足轻重的地 位。这些数据均直接预示着一个无限友好、诱惑的无线互联与移 动商务时代的到来，追求个性、自由的人类当然会欢呼雀跃，因 为可以真正做到“随时、随地、随身、随心所欲”地掌握自己的 信息
2.移动支付的应用模式 2.移动支付的应用模式
网上商家
移动用户
通信塔
Internet （WAN）
无线通信服务提供商 移动支付受理银行
3.移动支付的应用类别 3.移动支付的应用类别
普通手机号作为资金账号的支付方式 USSD支付方式
USSD(Unstructured Supplementary Service Data),非结构化补充数据 业务，在GSM的短消息系统技术基础上推出的新业务
3.移动支付简介 3.移动支付简介
1.移动支付的定义与应用 1.移动支付的定义与应用
定义 在商务处理流程中，基于移动网络平台，随时随地的利用现代 的移动智能设备如手机、PDA、笔记本电脑等工具，为服务于商 务交易而进行的有目的的资金流流动。 应用 手机短消息 如在2008年中秋节一天内，全国就发送了几亿多条短信，此举 也成为原中国移动、原中国联通的主要盈利点之一 手机银行 掌上银行
2.微支付的定义与应用目标 2.微支付的定义与应用目标
定义 是用款额特别小的电子商务交易，类似零钱应用的网 络支付方式。 目标 很低的运作成本 结算快捷 操作简单方便，实现“单击就可以支付”，无需额 外窗口 普通性和可伸缩性 购买、销售、管理均很容易 用户易于接受，保证一定的安全
2.IBM微支付系统及应用模式 2.IBM微支付系统及应用模式
Internet
PDA
2.几种无线广域网的技术与特点 几种无线广域网的技术与特点
模拟移动通信技术 通信信号依靠模拟调制，属于走向民用的第一代移动通信技术， 即1G,主要是语音业务，语音质量一般，价格昂贵。 GSM技术与 技术与WAP应用 技术与 应用 GSM是2G移动通信体系，更高通信质量，更加安全，是目前最主 要的无线通信标准。传输模式对无线电频率有干扰，切换控制技术 复杂，通话质量不如有线电话。 借助WAP（无线网络应用协议），通过WAP手机，通过GSM网络 可以访问Internet,传输速率较慢，但可共享一定内容的Internet应用 服务，促使移动商务理念的提出。
2.移动商务的涵义 2.移动商务的涵义
用户在支持Internet应用的现代无线通信网络平台上，借助手 机、PDA、笔记本电脑等移动终端设备完成相应商务产品或服 务的购买或消费行为的社会经济活动。 有专家形象的描述为：
移动商务=商务 移动商务 商务+Internet+无线网络技术 无线网络技术 商务
1.IBM微支付系统的应用框架 1.IBM微支付系统的应用框架
银行
Internet访问提 访问提 供者（ 供者（IAP） ）
ISP或银行 或银行 资金
购买者
销售者
2.微支付的一般应用模式 2.微支付的一般应用模式
Internet访问提 访问提 供者（ 供者（IAP） ）
每日信 用凭证
每日转账
ISP或银行 或银行
3.无线广域网技术 3.无线广域网技术
1.无线广域网简介 无线广域网简介 无线广域网（WWAN）是指利用无线通信技术在广域范围 内进行互联的一组移动智能设备，它可交换与共享语音等信息， 实现方便的移动业务处理。 WWAN应用模式示意图：
Web服务器 笔记本电脑
Fra Baidu bibliotek
手机
通信塔
移动通 信公司
Internet 运营商
STK支付方式
STK(SIM Tool Kit)，即用户识别应用开发工具。利用提供银行服 务的专用卡STK卡提供的智能菜单进行操作，将手机银行服务的信息， 通过移动通信网的短消息系统送到银行。
WAP应用支付方式 WLAN应用支付方式 WWAN应用支付方式
4.移动支付的发展展望 4.移动支付的发展展望
4.WWAN和WLAN的融合发展 4.WWAN和WLAN的融合发展
WLAN的出现与普及，给3G带来了很大的挑战，但WLAN不 是3G的终结者。 WLAN的低价格、高宽带、有限的覆盖范围、 简单的网络架构，使其成为3G的很好的补充，促进了3G的迅速 普及应用。两种技术间存在互补性，需要协调发展。 WLAN缺乏WWAN的真正随时随地的应用特征。 代表固定宽带无线接入的WLAN与代表移动宽带无线接入的 WLAN WWAN在未来技术上，业务上会不断融合与统一，形成一个广阔 的无线通信网。 语音业务与数据业务的融合，3G乃至4G网络的规模应用，注 定会使未来的移动网与固定网相融合。
CDMA技术（码分多址技术） 技术（码分多址技术） 技术 在数字技术的分支扩频通信技术上发展起来的一种崭新而成 熟的无线通信技术，通话质量好，掉线少，网络容量大，建网 成本低，健康环保，属于2G。 GPRS技术（通用分组无线业务技术） 技术（ 技术 通用分组无线业务技术） 在现有GSM系统上发展起来的承载业务，为GSM用户提供 方便快捷的分组形式的数据业务，满足日益增多的Internet业务 需要,属于2.5G 。 CDMA 1X技术 技术 是CDMA网络的升级版，属于2.5G ，主要解决窄带CDMA 在移动数据业务处理上的局限性。它所提供的数据业务，在传 输速度、业务品种、容量方面都较GPRS更有优势。
每日转账
购买者
微支付购买序列
销售者
思考与讨论
• 1.简述移动商务的快速发展对有线电子商务的影响。 • 2.结合中国的实际，分组讨论哪几种移动商务内容在今后几 年会有较大的发展。 • 3.调研WLAN技术在中国的应用事例，并分析应用效果。 • 4.简述Intel推出的“迅驰”技术与Wi-Fi技术的联系。 • 5.调研分析2008年重组成功的中国移动、中国电信、中国联 通各自主推的3G网络的发展状况。 • 6.画出手机STK移动支付方式的应用示意图，并加以简要说 明。 • 7.展望分析应用3G技术的移动支付方式可能存在的问题。 • 8.叙述IC卡应用方式与微支付方式的关联。 • 9.不限商务内容，设计一个大学校园微支付方式应用的技术 方案。
2.无线局域网的技术标准与特点 无线局域网的技术标准与特点 802.11 支持无线网络的IEEE标准，在2.4GHz的频率时的传输速度是 1~2Mbps,通信范围100m,只能较好的支撑数据业务 802.11b 也称Wi-Fi,即“无线保真”，2.4GHz的频率时的传输速度是11Mbps， 实现了无线宽带服务，通信范围室内35~100m,室外300m,支撑数据业务 和影像等多媒体业务 802.11a 提供更快的传输速率，工作在5GHz的频率传输速度是54Mbps，通信 范围可达5~10km,支持语音、数据、图像、动画甚至视频等多媒体业务， 目前还在研发阶段 802.11g 2003年6月，IEEE正式批准802.11g标准，它是对流行的802.11b的提 速(速度从 802.11b的11Mb/s提高到54Mb/s)
3.移动商务的特点 3.移动商务的特点
时空优势
随时随地传送信息，信息因人的流动而流动
后发优势
无线网络市场看好，技术日益成熟，用户对新应用的需求被逐 渐激发
规模优势
手机用户、PDA用户、基于Intel”迅驰”技术笔记本电脑使用者
渠道优势
充分利用传统渠道进行市场开发
应用优势
手机“短消息”服务等 移动商务也有不足，主要是无线网络技术应用规范还有待进一步 成熟，在安全、稳定可靠、抗干扰、速度等方面还逊于有线商务。
2.
3G等无线互联的热点技术 3G等无线互联的热点技术
1.蓝牙 1.蓝牙
蓝牙（BlueTooth）,是基于无线个人域网络WPAN的无线网络连接 技术，它是以短程无线电收发技术为固定与移动设备通信环境建立 了一个短程无线电的特别连接，属于低成本、低功率的短程无线 “线缆替代”技术，它能使电话、笔记本电脑、PDA和外设等设备 通过短距离无线信号进行互联 宗旨 提供一种短距离、低成本的无线传输应用技术，以“结束现代 设备间的线缆连接噩梦” 蓝牙的有效传输距离大约为10米，在技术标准上使用全球通行的、 无需申请许可的2.4GHz频段，可实时进行数据和语音的传输，传输 速率为1Mbps,最高可达10Mbps 蓝牙技术标准被IEEE划分为802.15.3和802.15.4
第八章 移动支付与微支付
主要内容
8.1 移动商务与移动支付 8.2 微支付
一、移动商务与移动支付
1.移动商务简介 1.移动商务简介
1.移动商务的背景 1.移动商务的背景
1.技术进步 1.技术进步 无线Internet特别是无线宽带Internet技术的成熟 基于数字技术的GSM，GPRS，CDMA通信和可预期的3G移动 通信技术的发展迅猛，多媒体通信技术，截止到2009年7月份， 全国移动电话用户数达到了7.02亿户，在2009年1～7月份移动电 话用户累计净增6140.6万户，呈高速增长的势头，其中包括大量 3G客户 数据处理与移动性的结合成功，实现了移动数据通信的无线科 技应用 2.市场需求 2.市场需求 有线的相对固定的商务不能满足现代商务的发展需求
3G技术 技术 体现在移动宽带无线接入，主要特征是真正提供移动的多媒体 业务，设计目标是为提供比2G/2.5G系统更大的系统容量、更好 的通信质量，且能在全球范围内更好地实现无缝漫游及为用户提 供包括语音、数据及多媒体等在内的多种业务。 应该说，3G在技术、应用标准上还有待进一步成熟，中国于 2008年对电信业进行重组成立了新的中国移动、中国联通、中国 电信3家巨大的电信运营商，到2009年先后正式开始了3G网的建 设与应用，标志着中国电信业开始进入3G时代。 超3G技术 技术 不可能在几年内产生现实系统，和3G技术不是竞争关系，不 能相互替代。
2.无线局域网技术 2.无线局域网技术
1.无线局域网简介 无线局域网简介 无线局域网（WLAN）是指利用无线通信技术在局域范围内进行 互联的一组计算机和相关设备构成的网络，以减少或消除有线线缆 连接，实现方便的移动计算。 WLAN应用模式示意图：
无线接入点AP Web服务器
Internet
无线热点
二、微支付
1.微支付简介 1.微支付简介
1.微支付的发展背景 1.微支付的发展背景
资金结算金额较小，次数颇多，消费频繁的较小的商务 正快速进入人们的生活与工作。如网上在线聆听一首歌曲， 欣赏一部电影，阅读一部小说等。 面对微小金额的商务，发展快捷、简单易用、成本低廉 的网络支付方式是商家与用户的共同要求
3.无线局域网的应用与发展 无线局域网的应用与发展 在支持Internet的应用上，无线局域网类似蓝牙，可以作为用户 连接Internet的一段无线媒介，即主要是借助后台无线局域网与有线 局域网的连接而连接Internet，支持移动商务的开展。 麦当劳，美国“博德斯”连锁书店，希尔顿酒店等等都在推出 无线连网服务。 中国国内，中国电信、中国网通、中国移动、中国联通等电信 服务运营商竞相在全国设置无线热点，建设无线局域网，提供无 线Internet服务。
4.移动商务的发展 4.移动商务的发展
无线互联网络给人们带来了新生活、新思维，通过他不仅可以 获得信息，而且无线互联网络还必然融入经济、娱乐、商务等活 动中，促进移动商务的兴起与壮大。 到2010年，中国将凭借其7亿多的移动手机用户和越来越多的 移动笔记本电脑用户，在全球无线互联经济中占据举足轻重的地 位。这些数据均直接预示着一个无限友好、诱惑的无线互联与移 动商务时代的到来，追求个性、自由的人类当然会欢呼雀跃，因 为可以真正做到“随时、随地、随身、随心所欲”地掌握自己的 信息
2.移动支付的应用模式 2.移动支付的应用模式
网上商家
移动用户
通信塔
Internet （WAN）
无线通信服务提供商 移动支付受理银行
3.移动支付的应用类别 3.移动支付的应用类别
普通手机号作为资金账号的支付方式 USSD支付方式
USSD(Unstructured Supplementary Service Data),非结构化补充数据 业务，在GSM的短消息系统技术基础上推出的新业务
3.移动支付简介 3.移动支付简介
1.移动支付的定义与应用 1.移动支付的定义与应用
定义 在商务处理流程中，基于移动网络平台，随时随地的利用现代 的移动智能设备如手机、PDA、笔记本电脑等工具，为服务于商 务交易而进行的有目的的资金流流动。 应用 手机短消息 如在2008年中秋节一天内，全国就发送了几亿多条短信，此举 也成为原中国移动、原中国联通的主要盈利点之一 手机银行 掌上银行
2.微支付的定义与应用目标 2.微支付的定义与应用目标
定义 是用款额特别小的电子商务交易，类似零钱应用的网 络支付方式。 目标 很低的运作成本 结算快捷 操作简单方便，实现“单击就可以支付”，无需额 外窗口 普通性和可伸缩性 购买、销售、管理均很容易 用户易于接受，保证一定的安全
2.IBM微支付系统及应用模式 2.IBM微支付系统及应用模式
Internet
PDA
2.几种无线广域网的技术与特点 几种无线广域网的技术与特点
模拟移动通信技术 通信信号依靠模拟调制，属于走向民用的第一代移动通信技术， 即1G,主要是语音业务，语音质量一般，价格昂贵。 GSM技术与 技术与WAP应用 技术与 应用 GSM是2G移动通信体系，更高通信质量，更加安全，是目前最主 要的无线通信标准。传输模式对无线电频率有干扰，切换控制技术 复杂，通话质量不如有线电话。 借助WAP（无线网络应用协议），通过WAP手机，通过GSM网络 可以访问Internet,传输速率较慢，但可共享一定内容的Internet应用 服务，促使移动商务理念的提出。