金融学第十二章 金融发展
金融学复习习题汇总
金融学复习习题汇总第一章货币与货币制度一．单选题1.历史上最早出现的货币形态是（）。
A.实物货币B.信用货币C.表征货币D.电子货币2.货币的本质特征是充当（）。
A.普通商品B.特殊商品C.一般等价物D.特殊等物价3.典型的银行券属于（）类型的货币。
A.实物货币B.信用货币C.表征货币D.电子货币4.货币在（）时执行价值尺度职能。
A.商品买卖B.交纳税款C.支付工资D.表现和衡量商品价值5．一切商品的价值共同表现在某一种从商品世界中分离出来而充当一般等价物的商品上时，价值表现形式为（）A. 货币价值形式B. 一般价值形式C.总和的或扩大的价值形式D. 简单的或偶然的价值形式6．价值形式的最高阶段是（）A. 货币价值形式B. 一般价值形式C.总和的或扩大的价值形式D. 简单的或偶然的价值形式7．货币在表现商品价值并衡量商品价值量的大小时，发挥的职能是（）A. 价值尺度B. 流通手段C. 贮藏手段D. 支付手段8．货币在充当商品流通媒介时发挥的职能是（）A. 价值尺度B. 流通手段C. 贮藏手段D. 支付手段9．当货币退出流通领域，被持有者当作独立的价值形态和社会财富的绝对值化身而保存起来时，货币发挥的职能是（）A. 价值尺度B. 流通手段C. 贮藏手段D. 支付手段10．“劣币驱逐良币现象”产生的货币制度背景是（）A. 银本位B. 平行本位C. 双本位D. 金本位11．人民币是（）A. 实物货币B. 代用货币D. 信用货币12．观念货币可以发挥的职能是（）A. 价值尺度B. 流通手段C. 贮藏手段D. 支付手段13.张某从商业银行贷款30万元购买住房属于货币（）职能。
A.流通手段B.支付手段C.贮藏手段D.价值尺度二、多选题1．在商品交换发展过程中，商品价值的表现形式有（）A. 简单的或偶然的价值形式B. 总和的或扩大的价值形式C. 一般价值形式D. 货币价值形式E．商品价值形式2．货币最基本的职能是（）A. 价值尺度B. 流通手段C. 贮藏手段D. 支付手段E. 世界货币3．货币基本的职能是（）A. 价值尺度B. 流通手段C. 贮藏手段D. 支付手段4．货币充当一般等价物的特征是（）A. 是表现一切商品价值的工具B. 是衡量商品价值的工具C. 是实现商品价值的工具D.必须是有形的物体E. 具有直接同一切商品相交换的能力三、判断题1.从货币发展的历史看，最早的货币形式是铸币。
金融学课件PPT李健第三版第12章：金融监管
按照风险的来源
内源性金融风险；外源性金融风险
金融风险与金融监管的关系
金融风险需要通过监管来降低风险； 但金融监管也有可能引发新的金融风险
金融创新与金融监管的关系
金融监管催生了金融创新 金融创新对传统金融监管提出了挑战 ⚫ 金融创新使金融机构所面临的风险加大，难以识别与计量 ⚫ 逃避监管的创新加大了金融监管的难度 ⚫ 金融创新促进了金融监管的演进与创新
了解宏观审慎政策与货币政策的“双支柱”调控框架
⚫货币政策和宏观审慎政策都具有宏观管理的属性，虽各有侧重点，但都是为 了维护金融稳定，有利于解决我国经济金融运行中的突出问题。 ⚫货币政策的实施与传导需要稳健的金融体系；宏观审慎政策的落实需要有货 币政策的协调配合，两者可以相互补充和强化，共同维护金融体系稳定。 ⚫双支柱调控框架的关键是建立货币政策和宏观审慎政策协调配合良性互动的 体制机制，完善“双支柱”的同时还需要创造良好的市场环境，疏通传导机制
第12章：金融监管
金融监管的必要性
金融体系的正效应 ➢ 金融是经济的核心，在资源配置中起着重要作用，具有特殊的公共性和全局性 ➢ 维护金融秩序，保护公平竞争，可以提高金融效率 ➢ 金融监管是实施货币政策和宏观调控的保障，金融安全是国家经济安全的核心
金融体系的负效应 ➢ 金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，由于经营的对象特殊性、关系特殊性、方式特殊性导致风 险贯穿始终，金融运行具有内在的不稳定性。同时因存在信息不完全、不对称可能转嫁风险，而一旦出 险又会引起连锁反应，基于金融关系的普遍性造成大范围的破坏性和灾难 ➢ 金融体系对经济体系的负外部性很强，金融业的相对垄断经营可能使企业或消费者支付了额外的成 本费用却又无法获得相应的补偿，尤其是风险外溢不仅造成微观经济主体的损失，而且引发的系统性风
金融学第十二章 金融发展
第十二章金融发展、金融监管与金融安全第一节金融发展理论一、金融发展与经济发展概念：所谓金融发展，主要包括金融资产的发展、金融机构的发展及金融市场的发展。
所谓经济发展，是指各种实际经济因素的发展，如物质财富的增加、生产技术的进步及经济制度的健全等。
金融发展与经济发展之间有着非常密切的关系。
经济发展是金融发展的前提和基础，而金融发展是推动经济发展的动力和手段。
金融发展的具体作用表现在以下方面：1.初始经济与金融限制格利和肖指出：“初始经济对实际产出增长设置了严重的金融限制。
不成熟的金融制度本身就是经济进步的羁绊。
”实际产出的增长能力来源于两个方面：一是资本存量的规模；二是资本存量的分配。
资本存量的规模取决于储蓄的规模。
金融资产的单一化限制了储蓄的规模，从而也限制了投资的水平；同时还限制了储蓄的投向，从而使既定的储蓄不能根据投资效益的高低实行最有效、最合理的配置。
2.金融创新与金融技术格利和肖认为，“在任何经济社会，要克服由金融制度的缺陷而造成的困难，支出单位就必须有能力冲破现存金融格式的限制与束缚。
金融技术主要有两种：一种是分配技术；一种是中介技术。
“在金融发展的初期，一些不发达国家曾采用过各种不同的金融办法来弥补现存金融制度的缺陷。
这些办法的应用，既缓解了金融限制，促进了经济增长，又为金融制度的创新和发展奠定了基础。
”“在较成熟的社会里，……金融技术的发展创造了代替面对面贷款的方法，从而使借款人和贷款人或者双方都能从可贷资金的交易中获得利益。
”金融技术主要有两种：一种是分配技术；一种是中介技术。
分配技术是指便利初级证券的发行和交易的技术，它包括证券市场的发达与完善、多种交易形式的采用以及各种便利设施的提供等。
中介技术是指由金融中介机构介于最终借款人和最终贷款人之间，以间接金融资产替代初级证券，从而使储蓄的转移更为顺畅，使金融资产更为多样化的技术。
分配技术和中介技术都能扩大可贷资金的市场广度，提高资金分配效率，从而提高储蓄和投资的水平，最终使经济增长率也得以提高。
行为金融学第12章行为金融学新进展
信用卡债务之谜
• 消费者对用于促销的优惠利率 过于敏感，对随后的正常利率 不敏感
• 接近半数的持卡人没有做出最 优的选择
• 很多持卡人并不会利用信用卡 套利
家庭负债决策的行为因素
• 心理因素 • 自我控制 • 认知与决策能力
心理因素
• 心理压力约束家庭负债水平 • 相同的负债水平给女性和失业者带来的心理压力更大
• 社会网络与家庭负债规模 • 电视节目增加人们购买欲，当现有经济状况无法满足 时，会采用负债方式 • 同辈的平均收入会影响家庭负债且对低收入水平的人 影响较大，因为他们通过负债赶上“朋友圈”的消费 水平
自我控制
• 理性人不存在自我控制问题 • 信贷工具会让消费者产生过度消费的冲动 • 预先的自我控制以减少控制过度透支而付出的心理成本
• 特点
• 大规模性（high-volume） • 实时性（high-velocity） • 多样化（high-variety）
大数据与投资者情绪指标
• 通过搜索引擎信息量，衍生出 投资关注度
• 通过语义提取关键词分析情绪 • 构建情绪代理指标
社交媒体用户众多
• Twitter用户平均每天的发帖量超过了4亿条 • 新浪微博的每月活跃用户数量已经高达3.76亿
401（k）计划
• 大萧条后，美国人的储蓄率在2005年首次为零 • 享受纳税优惠的个人退休账户以及401(K)养老保险方案 • 许多人承认自己的家庭开支“应当”更加节约
• 调查显示，68%的受访者认为自己的储蓄率“非常高”，31%认为 “过得去”，只有1%的受访者认为自己的储蓄率“过高”。
• 雇主以一定的比例承担员工的缴纳保险，显然不参加养老计 划是大错特错！
• 在肯亚推出应用，超过数万客户贷出上百万美元。 • 还款率超过85%，90%的人会重复借款
《金融学》目录
《金融学》目录第一章金融概述11 金融的定义与范畴12 金融在现代经济中的作用13 金融体系的构成要素第二章货币与货币制度21 货币的起源与发展22 货币的职能23 货币的形态演变24 货币制度的类型与构成要素25 国际货币体系第三章信用与利息31 信用的含义与形式32 信用工具33 利息与利率的概念34 利率的决定因素与作用35 利率的计算方法第四章金融市场41 金融市场的分类与功能42 货币市场43 资本市场44 金融衍生工具市场45 金融市场的监管第五章金融机构51 金融机构体系的构成52 商业银行53 中央银行54 政策性银行55 非银行金融机构第六章商业银行的业务61 负债业务62 资产业务63 中间业务64 商业银行的风险管理第七章中央银行与货币政策71 中央银行的职能与地位72 货币政策的目标与工具73 货币政策的传导机制74 货币政策的效果评估第八章国际金融81 外汇与汇率82 汇率的决定与影响因素83 国际收支84 国际储备85 国际金融市场与国际资本流动第九章金融风险管理91 金融风险的类型与特征92 金融风险的识别与评估93 金融风险的防范与控制94 金融监管与金融稳定第十章金融创新与金融发展101 金融创新的含义与动力102 金融创新的主要内容与影响103 金融发展的理论与实践104 金融发展与经济增长的关系第十一章金融与科技111 科技对金融的影响112 金融科技的应用领域113 金融科技带来的挑战与机遇第十二章行为金融学121 行为金融学的基本概念122 投资者的心理与行为偏差123 行为金融学在投资决策中的应用第十三章金融伦理与社会责任131 金融伦理的内涵与原则132 金融机构的社会责任133 金融伦理与社会责任的实践案例。
国开《金融学》形考作业1-15章节任务答案
国开《金融学》形考作业1-15章节任务答案【第1周】第一章经济主体的财务活动与金融自测题（形考计分）一、单选题（每题6分，共5道）题目1、居民进行储蓄与投资的前提是( )。
A、货币收入B、货币支出C、货币盈余D、赤字正确答案是：货币盈余题目2、在市场经济条件下，发行（）是财政最常用、最普遍的筹措资金方式。
A、政府债券B、公司债权C、商业票据D、股票正确答案是：政府债券题目3、现代金融体系建立的基础是( )。
A、现代货币制度B、现代信用制度C、现代企业管理制度D、A和B正确答案是：A和B题目4、各经济部门的金融活动及其彼此间的平衡关系可以通过( )来反映。
A、资产负债表B、金融机构信贷结构表C、资金流量表D、现金流量表正确答案是：资金流量表题目5、采取独资、合资或合作等方式在国外建立新企业的“绿地投资”属于（）投资。
A、国际间接投资B、国际直接投资C、国际金融投资D、国际结算正确答案是：国际直接投资二、多选题（每题8分，共5道）题目6、企业财务活动与金融体系的关系体现在( )。
A、企业是金融机构的服务对象B、企业是金融市场的最主要的参与者C、企业财务活动对宏观金融总量与结构具有决定性影响D、企业是金融市场最主要的资金提供者E、企业是金融市场监管体系重要的组成部分正确答案是：企业是金融机构的服务对象, 企业是金融市场的最主要的参与者, 企业财务活动对宏观金融总量与结构具有决定性影响题目7、以下反映居民部门参与金融活动的是（）。
A、在银行存款B、在证券市场发行债券C、投资股票D、参加股票培训班E、向民间钱庄申请贷款正确答案是：在银行存款, 投资股票, 向民间钱庄申请贷款题目8、政府赤字的弥补方式有哪些( )。
A、增加税收B、向中央银行申请贷款C、向商业银行申请贷款D、发行政府债券E、发行股票正确答案是：增加税收, 向中央银行申请贷款, 发行政府债券题目9、政府投资对金融活动的影响体现在( )。
A、政府投资导致的大量货币收支，对货币流通产生了重要影响B、政府投资股票市场，增加金融市场的流量C、政府投资需要银行提供贷款，从而增加银行的贷款规模D、政府投资带动民间资本，引起整个金融资源的流向发生改变E、政府通过设立主权财富基金，利用外汇储备对国际金融市场产生影响正确答案是：政府投资导致的大量货币收支，对货币流通产生了重要影响, 政府投资带动民间资本，引起整个金融资源的流向发生改变, 政府通过设立主权财富基金，利用外汇储备对国际金融市场产生影响题目10、以下哪些是金融体系的基本要素（）。
第十二章 金融发展理论 《发展经济学》PPT课件
四、金融生态理论
金融生态是指对金融的生态特征和规律的系统性 抽象，反映金融内外部各因素之间相互依存、相 互制约的有机的价值关系。
金融生态环境包括两个层面，一是全局与宏观层 面的生态环境，包括政府、立法、司法环境等， 从法律体系上讲，有商业银行法、保险法、证券 法，还有票据法、担保法，以及其他的法规规章 等；二是地方层面上的生态环境。
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2、从均值-方差理论到CAPM 夏普于1963年对模型进行了详细研究，在有风险 的情况下扩展了M-V理论并建立了资本资产定价 的均衡理论。
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（二）CAPM的基本假设 存在着大量投资者，每个投资者的财富相对于所有投资
者的财富来说是微不足道的。投资者的价格的接受者， 单个投资者的交易行为不会影响证券的价格。这一假设 符合微观经济学中对完全竞争市场的定义。 投资者的投资都有一个相同的证券持有期，即投资期限 均相同，他们只考虑投资期内的投资行为，不考虑投资 期外的情况。这种行为是短视的，因为它忽略了在持有 期结束的时点上发生的事件的影响。短时行为通常为非 最优行为。
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持有期限。标准CAPM没有明确指出投资者持有证券 或证券组合的时间长度，在实证研究中，大多数对 CAPM的检验采用阅读数据。怎样选择合适的收益率 的时间期限，应视具体的实证检验和实际金融市场 的发展程度及时间长短而定。 实际收益问题。标准CAPM是关于实际价格和实际收 益率的模型，但实际上能观察到的数据只是名义价 格，更遗憾的是CPI数据具有明显的之后特征；另外， 在分析中还需要预期通货膨胀数据而不是实际的通 胀率。解决这个问题的方法是用名义超额收益率替 代实际的超额收益率。
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投资者的投资范围仅限于公开金融市场上交易的 金融工具。这一假设排除了可投资于非交易性证 券如教育（人力资本）、私有企业、政府基金证 券如市政大楼、国际机场等。此外，还假设投资 者可以在固定的无风险利率基础上自由接入或贷 出任何额度的证券，即允许卖空无风险证券，交 易的证券资产是无限可分的。
大学《金融学》第十二章知识点归纳
大学《金融学》第十二章知识点归纳
一、金融发展与经济发展的相互作用
（一）金融发展对于经济发展的积极作用
1、金融发展有助于实现资本的积聚与集中，可以帮助实现现代化的大规模生产经营，实现规模经济的效益。
2、金融发展有助于提高资源的使用效率，从而提高社会经济效率。
3、金融发展有助于提高金融资产的储蓄比例，有助于提高社会投资水平。
（二）经济发展对于金融发展的作用
1、经济的发展使社会的收入水平不断提高，因而提高人们对金融投资和理财服务的需求。
2、经济发展形成越来越多的大企业集团，这些大的企业集团要求与其融资需求相匹配的现代金融机构为其提供服务。
二、金融压抑的定义
金融压抑，是指市场机制的作用没有得到充分发挥的发展中国家中存在的过多金融管制、利率限制、信贷配额、金融资产单调等现象。
三、金融压抑战略对经济发展和经济成长有四个负效应：
负收入效应
负储蓄效应
负投资效应
负就业效应
四、金融深化的含义
金融抑制是欠发达国家经济发展的一大障碍，要想实现经济迅速增长，就必须实现一系列的金融自由化政策，这就是所谓“金融深化”。
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货币银行学课件——第十二章 金融与经济发展
2020/2/7
浙江工商大学金融学院
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本章目录
❖第一节 金融与经济发展的关系 ❖第二节 金融发展理论 ❖第三节 金融体制的选择理论
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学习目标
❖ 1．掌握经济发展对金融发展的决定作用和金融 发展对经济增长的推动作用；
❖ 2．能够正确理解金融在现代经济发展中的作用； ❖ 3．了解金融相关率的计算，把握金融发展的基
▪ 以上五个特征一般发展中国家都或多或少地存 在，只是程度不同而已。
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（二）金融深化论
❖ 金融深化论的核心观点是：
❖ 一个国家的金融体制与该国的经济发展之间存在 着一种互相刺激和互相制约的关系。
▪ 一方面健全的金融体系和活跃的金融市场能有 效地动员社会闲散资金并向生产性投资转化， 还能引导资金流向高效益的部门和地区；
❖ 表现： ▪ 一方面，金融机构高度国有化，金融市场不发达
▪ 另一方面，呆滞的经济反过来又限制了资金的积累和 对金融服务的需求
本趋势； ❖ 4．了解发展中国家货币金融的特征，掌握金融
压制论与金融深化论的主要观点； ❖ 5．理解不同金融体制选择理论的主要观点并能
够结合我国的国情进行分析。
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第一节 金融与经济发展的关系
❖ 一、经济发展决定金融发展 ❖ 二、金融发展对经济增长的推动作用 ❖ 三、金融发展对经济发展可能的不利影响
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一、经济发展决定金融发展
❖ 首先表现为经济发展对金融起决定性作用。 ▪ （一）金融随经济发展而产生和发展 ▪ （二）经济发展的阶段决定着金融发展的阶段 ▪ （三）经济发展的规模和速度决定着金融发展 的规模和速度 ▪ （四）经济发展的结构、方向和重点决定着金 融发展的结构、方向和重点
金融学原理之金融发展与金融结构课件演示(33张)
需求尾随型的金融发展
是指金融发展是实体经济部门发展的结 果，市场范围的持续扩张和产品的日益 多元化，要求更有效地分散风险和更好 地控制交易成本，因而出现了对金融产 品和金融服务的需求。
金 融
这种类型的金融发展只是对实体经济部 门金融服务需求的被动反应，
学
原
理
供给引导型的金融发展
4.是若干 领导者 按照一 定的原 则、制 度科学 地排列 组合起 来的， 彼此间 相互作 用、相 互影响 的具有 高度组 织性和 能动性 的有机 整体。 这一集 体，由 其中的 最高层 的领导 者负责 和统领 ，次级 领导者 充当集 体成
5.第一种方法是不提及纠纷的具体内 容，晓 以大义 。这种 调解法 就是告 诉纠纷 的一方 或双方 ，个人 的事再 大也是 小事.
金 融 学 原 理
1.人的活动是有意识的。这决定了人 类活动 的预期 性、目 的性。
2.人类社会是有组织的。这种组织性 决定了 人类活 动的秩 序性、 规则性 ，导致 人类活 动的领 导与被 领导、 权威与 服从关 系的确 立。
3.人类社会是不断发展的。从这三方 面来说 ，人类 社会从 其诞生 开始， 就有了 领导活 动。
供给引导型的金融发展先于实体经济部 门对金融服务需求，它对经济增长自动 地起着积极的主动作用。
在供给引导型的金融发展中，金融部门
主动地动员那些滞留在传统部门的资源，
金 融
转移到能够推动经济增长的现代部门， 从而促进资源配置效率的提高，。
学
原
理
21.3-2 内生金融发展理论
金 融 学 原 理
收入约束与金融发展
8.在历史上，陶器比瓷器的出现要 早得多 ，比如 我国彩 陶时期 ，距今 约有七 千年左 右，而 到了商 代才有 原始青 瓷，可 以说瓷 器是在 陶器的 基础上 发展起 来的。
金融发展知识点总结初中
金融发展知识点总结初中第一节金融概述1. 金融定义金融是指一国或地区的货币金融市场，人们通过这些市场完成货币或资金的融通和交换，推动经济活动。
金融活动包括储蓄、信贷、投资、汇兑等一系列金融业务。
2. 金融的职能（1）资金融通职能金融机构通过吸收社会储蓄和提供信贷，将闲置资金转化为生产资本，促进资源配置。
（2）价值创造职能金融机构提供货币、信用和交易服务，引导资金流向实体经济，推动企业发展。
（3）风险管理职能金融机构通过风险管理、风险承担等方式，对社会资源进行有效配置，稳定社会经济秩序。
第二节金融市场1. 金融市场定义金融市场是资金融通和金融工具交换的场所，主要包括货币市场、资本市场和金融衍生品市场。
2. 金融市场功能（1）集资功能金融市场通过发行股票、债券、基金等方式，为企业和政府提供融资渠道。
（2）价格发现功能金融市场通过买卖交易，形成市场价格，引导资源流向高效配置。
（3）风险管理功能金融市场提供金融衍生品等工具，帮助投资者进行风险管理和对冲。
第三节金融机构1. 商业银行商业银行是接受存款、发放贷款、提供支付结算等金融服务的机构，是最主要的金融机构之一。
2. 证券公司证券公司主要经营证券交易、融资融券、投资顾问等业务，为投资者提供证券投资服务。
3. 保险公司保险公司主要从事保险业务，包括人身保险、财产保险、责任保险等，为投保人提供风险保障和理财服务。
4. 基金公司基金公司负责基金的募集、管理和投资，为投资者提供集合资金投资的渠道。
第四节金融产品1. 储蓄存款储蓄存款是指个人和企业将闲置资金存入银行获得一定利息，是最常见的金融产品之一。
2. 贷款贷款是金融机构向个人和企业提供的融资服务，包括信用贷款、抵押贷款、企业贷款等。
3. 保险保险是指投保人支付一定费用，向保险公司购买风险保障，一旦发生保险事故，保险公司会按照合同约定进行赔付。
4. 基金基金是集合投资工具，投资者将资金集中交给基金公司进行投资，享受基金管理人专业的资产管理服务。
金融学课程教学大纲
《金融学》课程教学大纲课程编码：12020401H206课程性质：专业必修课学分：3课时：54开课学期：4适用专业：国际经济与贸易一、课程简介金融学是一门研究金融领域各要素及其基本关系与运行规律的专业基础理论课程，是经济类、管理类等多个专业的主干课程。
通过本课程的教学，使学生对金融的基本知识、基本概念、基本理论有较全面的理解和较深刻的认识，对货币和货币制度、金融市场运行机制、金融机构体系、中央银行及其调控机制、商业银行、金融深化与金融创新理论、货币需求和供给理论等方面的基本内容有较系统的掌握，提高学生在经济金融方面的综合素养，为进一步学习其他专业课程打下必要的基础。
先修课程是《政治经济学》、《微观经济学》、《宏观经济学》等，后续课程是《证券投资学》、《国际金融》等。
二、教学目标该课程的教学目标是使学生理解和掌握金融学的基本概念、基本知识和基本理论，旨在帮助学生联系和运用金融学理论来分析和解决金融活动和政策。
在教学过程中，应注意培养学生的独立学习、独立思考和独立分析能力，使学生能够用金融这理论知识和分析方法开展基础的研究分析工作，并为学习其他应用经济学科打下坚实的理论基础。
通过理论教学和实践教学，学生应达到以下要求：1、了解金融学在经济学中核心作用，树立经济一体化的核心是金融一体化的理念，为进一步学习国际金融、国际结算、证券投资学等其他课程打下必要的的理论基础。
2、理解和掌握货币、信用、利率与利息、金融机构体系、金融业务、金融市场、通货膨胀与通货紧缩、金融调控的基本概念、基本理论、操作流程、形成原理、控制措施。
3、学会观察和分析国内、国际发生的有关货币制度变革、信用体系建立、利率市场化改革、金融市场开放、金融机构体系变革、商业银行业务创新、货币供求失衡状态、通货膨胀与通货紧缩现象、货币政策调控措施和效应、金融抑制、发展与金融创新等问题的正确方法，能够综合应用金融学理论解决现实中经济与金融实际问题的能力。
金融学(货币银行学)期末考试中复习题及答案
目录第一章货币与货币制度第二章信用第三章利息与利率第四章金融市场第五章商业银行第六章中央银行第七章其他金融机构第八章货币供求与均衡第九章通货膨胀与通货紧缩第十章货币政策第十一章外汇与国际收支第十二章金融与经济发展第一章货币与货币制度一、填空题1、货币源于，是商品交换过程发展的必然产物，并在商品经济的矛盾运动中产生和不断发展。
（商品）2、货币本质的表述是。
（货币是从商品世界中分离出来的固定地充当一一般等价物等价物的特殊商品）3、货币的职能是指货币作为否发挥作用时固有的功能。
（一般等价物）4、货币具有、、、和五个方面的职能。
（价值尺度，流通手段，贮藏手段，支付手段，世界货币）5、货币发挥价值尺度的职能，表现和衡量商品的价格必须借助于。
（价格标准）6、货币的五种职能中，货币的价值尺度和是核心职能，支付手段的职能是以的存在为前提的。
（流通手段，贮藏手段）7、商品的价值通过一定数量的货币表现出来就是，价格的变化依存和的变化。
（商品价格，商品价值，货币价值）8、是商品价值的货币表现。
（商品价格）9、货币用于清偿债务、支付税金、租金、工资等所执行的职能，即为--------------职能。
（支付手段）10、黄金作为世界货币一般负有三项使命，即当做、和。
（国际间的支付手段，国际间的购买手段，社会财富的代表）11、流通中所需的货币量取决于、、等三个因素，它们之间的相互关系可以表示为：流通中的货币量= 。
（商品总量，商品价格，货币流通速度，商品总量×商品价格÷货币流通速度）12、目前，世界各国普遍以金融资产的强弱作为划分货币层次的主要依据。
（流动性）13、从货币形态的演进过程来看，主要有、、、。
（实物货币，金属货币，代用货币，信用货币或实物货币，金属货币，信用货币，电子货币）14、不兑现的信用货币一般是由发行的本位货币，国家法律规定具有的能力。
（一国政府或货币当局，无限法偿）15、货币制度的构成要素主要有：、、、等。
李健《金融学》原理汇总
第一章 生活中的金融：从经济主体的财务活动谈起原理 1-1：金融供求及其交易源于社会各部门的经济活动。
原理 1-2：现代金融体系以货币、信用、汇率、利率和金融工具为基本要素，以金融市场和金融机 构为运作载体；以金融总量与结构均衡为目标，以金融价格为杠杆，以宏观调控与监督为保障，在 为经济社会发展服务的过程中实现自身的稳健发展。
第二章 货币与货币制度原理 2-1：货币与商品伴生，是商品交换发展的必然产物。
原理 2-2：交换媒介是货币最基本的职能。
第三章 汇率与汇率制度原理 3-1：一国国际收支逆差时，该国货币汇率趋于贬值；国际收支顺差时，该国货币汇率趋于升 值。
原理 3-2：当本国货币购买力相对于外币的购买力下降时，本币汇率趋于贬值；当本国货币购买力 相对于外国货币的购买力上升时，本币汇率趋于升值。
原理 3-3：外汇市场上交易者的心理预期对汇率变化有显著影响。
原理 3-4：利率与汇率的关系是，利率高的国家货币在远期外汇市场上贴水，利率低的国家货币在 远期外汇市场上升水。
原理 3-5：当外国货币供给不变时，本币供给数量与本币汇率反方向变动；当外国收入增长不变时， 本国收入增长与本币汇率同方向变动。
原理 3-6：本币贬值，有利于增加出口，抑制进口；本币升值，有利于增加进口，抑制出口。
第四章 信用与信用体系原理 4-1：偿还与收回、支付与收取利息是信用关系确立的必要条件，利率信用关系中产生，又引 导信用关系的发展。
原理 4-2：信用与货币相结合形成了新的范畴—金融，它是以货币为载体的借贷活动。
原理 4-3：自然经济条件下借贷资金供求矛盾、贷者集中垄断、高偿还风险和信用维系成本是高利 贷者索取高利率的根本原因。
1原理 4-4：国民经济中居民个人、非金融企业、政府、金融机构与国外五个部门的资金余缺状态是 现代信用关系存在的宏观经济基础。
原理 4-5：现代经济是信用经济，其健康运行依托信用关系的良性运转。
货币银行学,第十二章金融发展
金融活动中的不确定性令金融风险客观存在 金融业运作不善将使金融风险加大，一旦风险失控将
导致金融危机，引发经济危机 金融资产的高度流动性、金融风险的隐蔽性以及金融
危机的突发性令金融风险易于剧变成金融危机并严重 危害经济
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编辑ppt 2020/12/30
第二节 金融结构与金融发展
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第一节 金融与经济发展的关系
一、金融对经济增长的促进作用
货币的运用降低了交易成本 促进储蓄并将其顺利转化为投资，为经济发展提供资金
投入 节约交易成本，促进资金融通，便利经济活动，合理配
置资源，提高经济发展的效率
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第一节 金融与经济发展的关系
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第一节 金融与经济发展的关系
金融是现代经济的核心。处理好金融与经济的关系，确保金 融稳健运行，既是促进社会和谐的重要保障，也是关系经济发展 全局的重大问题。早在20世纪60年代美国经济学家雷蒙德·W·戈 德史密斯（Raymond Goldsmith）对经济增长与金融发展之间的关 系作了开创性的研究,肯定了金融发展对一国的经济增长具有不可 或缺的作用。70年代，罗纳德·麦金农（Ronald McKinnon）和爱 德华·肖（Edward Shaw）分别提出了“金融压抑（financial repression）”和“金融深化（financial deepening）”理论, 他们指出由于发展中国家存在“金融压抑”现象，阻碍了金融的 发展，从而制约了该国经济的发展。
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开篇案例：“327”国债事件
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《金融学第十二章》课件
金融政策是政府对金融市场的宏观调控手段，旨在维护金融稳定和促进经济发展。
金融监管是政府对金融机构和市场行为的监督和管理，旨在防范金融风险和保护投资者利 益。
金融政策与监管相辅相成，共同维护金融市场的稳定和健康发展。
金融政策为金融监管提供指导，金融监管为金融政策提供实施保障。
2008年金融危机：全球金融市场崩溃，引发全球经济衰退 2008年雷曼兄弟破产：全球最大投资银行之一雷曼兄弟破产，引发 全球金融市场动荡 2015年A股股灾：中国股市暴跌，引发全球股市震荡
熟悉金融工具和金融产品 的分类和应用
学会运用金融学知识分析 和解决实际问题
金融市场是金融资产交易的场所，包括股票市场、债券市场、外汇市场等 金融市场的参与者包括个人、企业、金融机构等 金融市场的功能包括融资、投资、风险管理等 金融市场的发展与经济、政策、技术等因素密切相关
银行：包括中央银行、商业银行、投资 银行等
风险识别： 识别金融创 新可能带来
的风险
风险评估： 评估风险的 大小和可能
性
风险控制： 采取措施控 制风险，如 设立风险管 理委员及时采 取应对措施
风险转移： 通过保险、 合同等方式 将风险转移 给其他主体
风险应对： 制定应对风 险的预案， 如风险发生 时采取的措
信托公司：包括信托投资、信托贷款、 信托理财等
证券公司：包括股票、债券、基金等 证券交易机构
基金公司：包括公募基金、私募基金 等
保险公司：包括人寿保险、财产保险、 健康保险等
其他金融机构：包括租赁公司、典当 行、小额贷款公司等
金融市场是金融机构进行资金融通的场所 金融机构是金融市场的参与者和组织者 金融市场为金融机构提供资金来源和投资渠道 金融机构通过金融市场实现资金配置和资产增值
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第十二章金融发展、金融监管与金融安全第一节金融发展理论一、金融发展与经济发展概念：所谓金融发展，主要包括金融资产的发展、金融机构的发展及金融市场的发展。
所谓经济发展，是指各种实际经济因素的发展，如物质财富的增加、生产技术的进步及经济制度的健全等。
金融发展与经济发展之间有着非常密切的关系。
经济发展是金融发展的前提和基础，而金融发展是推动经济发展的动力和手段。
金融发展的具体作用表现在以下方面：1.初始经济与金融限制格利和肖指出：“初始经济对实际产出增长设置了严重的金融限制。
不成熟的金融制度本身就是经济进步的羁绊。
”实际产出的增长能力来源于两个方面：一是资本存量的规模；二是资本存量的分配。
资本存量的规模取决于储蓄的规模。
金融资产的单一化限制了储蓄的规模，从而也限制了投资的水平；同时还限制了储蓄的投向，从而使既定的储蓄不能根据投资效益的高低实行最有效、最合理的配置。
2.金融创新与金融技术格利和肖认为，“在任何经济社会，要克服由金融制度的缺陷而造成的困难，支出单位就必须有能力冲破现存金融格式的限制与束缚。
金融技术主要有两种：一种是分配技术；一种是中介技术。
“在金融发展的初期，一些不发达国家曾采用过各种不同的金融办法来弥补现存金融制度的缺陷。
这些办法的应用，既缓解了金融限制，促进了经济增长，又为金融制度的创新和发展奠定了基础。
”“在较成熟的社会里，……金融技术的发展创造了代替面对面贷款的方法，从而使借款人和贷款人或者双方都能从可贷资金的交易中获得利益。
”金融技术主要有两种：一种是分配技术；一种是中介技术。
分配技术是指便利初级证券的发行和交易的技术，它包括证券市场的发达与完善、多种交易形式的采用以及各种便利设施的提供等。
中介技术是指由金融中介机构介于最终借款人和最终贷款人之间，以间接金融资产替代初级证券，从而使储蓄的转移更为顺畅，使金融资产更为多样化的技术。
分配技术和中介技术都能扩大可贷资金的市场广度，提高资金分配效率，从而提高储蓄和投资的水平，最终使经济增长率也得以提高。
随着金融技术的发展，尤其是中介技术的发展，不仅银行得到进一步的发展，各种非银行金融中介机构也得到发展。
这些非银行金融机构通过发行非货币的间接金融资产而发挥中介融资的职能。
于是，金融资产的种类进一步增多，金融资产的总量进一步上升。
3.金融增长与金融积累在经济增长过程中，随着人均收入的提高，金融资产的增长率将超过产出或实际收入的增长率。
因此，金融资产对GNP的比例，可在相当程度上反映一个国家的经济发展程度。
二、金融结构与经济发展1.金融相关比率指金融资产价值与全部实物资产(即国民财富)价值之比。
该指标由戈德史密斯提出，从数量上论证了金融发展与经济增长之间的关系。
通过大量的比较分析和统计验证，戈德史密斯总结了12个金融发展的要点：（1）在一国的经济发展进程中，金融上层结构的增长比国民财富所表示的经济基础结构的增长更为迅速。
（2）一国金融相关比率的提高并不是无止境的。
（3）经济欠发达国家的金融相关比率比发达国家要低得多。
（4）决定一国金融上层结构相对规模的主要因素是不同经济单位和不同经济集团之间储蓄与投资功能的分离程度。
（5）随着经济发展水平的提高，大多数国家金融机构发行和拥有的金融资产的比重在不断加大。
（6）储蓄与金融资产所有权的机构化倾向，必然使金融机构和金融工具向多样化发展（7）现代意义上的金融发展都是始于银行体系的建立及法定货币的发行。
（8）随着经济的发展，银行体系在金融机构资产总额中的比例会趋于下降，而其他各种新型的金融机构的这一比例却相应上升。
（9）对大多数国家而言，国际金融活动在经济发展的某些时候起着关键的作用。
（10）国际资金转移的重要形式是资金从发达国家向发展中国家的流动。
（11）金融发展水平越高，融资成本越低。
（12）从长期看，各国金融发展与经济发展大多存在着平行关系。
三、金融发展理论的局限性1.第一阶段，20世纪70年代中期到80年代末期主要研究内容是金融深化理论的实证和扩充，主要代表人物有加尔比斯、卡普、马西森和弗莱等。
2.第二阶段，从90年代开始到现在主要代表人物有艾伦、摩洛、莱温纳、辛格、戴蒙特德斯、金、福知高雄、罗比尼等。
主要研究内容是将金融稳定与金融危机理论、国际金融政策、证券市场发展等纳入金融发展研究框架，尤其着重于金融发展的外部环境与发展顺序等有关金融发展成败的政策组合研究。
这一阶段的研究成果重视金融中介的作用，通过建立在内部增长模型基础上的金融发展理论，阐明了金融体系可引导资产组合倾向于生产性投资，从而提高生这一阶段的金融发展理论在政策上强调金融体制改革的全面性与渐进性，说明了金融自由化不仅是将实际利率提高到接近市场均衡利率水平，而且需推行全面的金融体系改革。
产性投资的质量。
第二节金融压抑、金融深化与金融约束1.发展中国家金融的特征麦金农认为，对发展中国家货币金融问题的研究，必须分析其货币金融制度的特点。
总的看来，发展中国家的经济存在着以下特征：（1）货币化程度低。
（2）金融的二元性。
（3）缺乏完善的金融市场。
（4）规模的不经济性。
（5）货币与实际资本无法相互替代。
2.金融压抑的几何模型E.S.肖认为，造成发展中国家金融压抑的根本原因在于制度上的缺陷和当局政策上的错误，特别是政府对利率的强制规定，使其低于市场均衡水平，同时又未能有效控制通货膨胀，使实际利率变为负数。
于是一方面，政府无法充分动员社会资金；另一方面，过低的贷款利率或负利率刺激了对有限资金的需求，政府依靠配给造成了资金使用的低效率。
图示金融压抑的几何模型从上图可以看出，在采取利率限制的情况下，储蓄者愿意提供的资金量仅为OA，而借款者的需求量为OF，两者存在巨大的差额。
解决的办法，或者根据货币当局或政府其他机构或金融中介机构的意图，在借款者之间进行信贷配给；或者是中介机构采用收取隐蔽费用的办法提高贷款利率，使其接近Cc〞，对部分存款者也可以私下提高存款利率，使其接近于Cc〞。
但信贷配给的代价是巨大的。
3.金融深化的效应(1)金融深化的正效应分析根据麦金农和肖的理论，金融深化对经济发展的效应可以归结为以下四种：●收入效应●储蓄效应●投资效应●就业效应(2)金融深化的逆效应分析●冲击银行体系的稳定性●债务危机●经济滞胀●可能导致破坏性的资本流动二、金融约束理论赫尔曼等人于1996年提出,认为政府对金融部门的有关选择性的干预不仅不会带来金融压抑,反而有助于金融深化。
金融约束是一种选择性干预政策，其前提条件是稳定的宏观环境，较低的通货膨胀率、正的实际利率。
其本质是政府通过一系列的金融政策——而非直接提供补贴的方式为私人部门创造租金。
在金融实践中，金融约束理论所提倡的政策措施有：（1）在存贷款利率控制方面；（2）在市场竞争的约束方面；（3）在资产替代性政策限制方面。
第三节金融创新与金融监管一、金融创新及其理论金融创新指金融领域内各种金融要素实行新的组合。
西方国家的金融创新从20世纪60年代开始，70年代全面展开，80年代最为活跃。
目前，金融创新已成为国际金融领域的显著特征。
1.金融创新的原因（1）技术推进论。
这种理论认为，新技术的出现及其在金融业的应用，是促成金融创新的主要原因。
（2）货币促进论。
这一理论的代表人物是货币学派的弗里德曼。
这种理论认为，金融创新的出现，主要是货币方面因素的变化所引起的。
（3）财富增长论。
格林包姆和海沃德在研究美国金融业的发展历史时，提出了财富的增长是决定金融创新的主要因素的理论。
（4）约束诱导论。
这一理论的代表人物是西尔柏。
该理论认为，金融业回避和摆脱内部和外部制约的目的是金融创新的根本原因（5）制度改革论。
这一学派以诺斯、戴维斯等人为代表，认为金融创新是一种与经济制度相互影响、互为因果的制度改革，因此，金融体系任何因制度改革而引起的变动都可视为金融创新。
（6）规避管制论。
这一理论的主要代表人物是凯恩斯。
该理论认为，金融创新是金融机构为了获取利润而回避政府监管所引起的。
（7）交易成本论。
希克斯与尼汉斯是这一理论的代表。
他们把金融创新的成因归于交易成本的下降。
2.金融创新的内容(1)金融业务的创新●负债业务创新●资产业务创新●中间业务创新●清算系统创新(2)金融市场的创新●欧洲货币市场的创新；●金融衍生市场的创新。
(3)金融制度的创新●非银行金融机构的种类增加，规模迅速扩大；●跨国银行的发展。
二、金融创新与金融监管的关系1.金融监管对金融创新的诱发作用金融创新与金融监管是一对矛盾，金融监管是金融创新的障碍，也是金融创新的诱发原因。
而金融创新的不断发展，又促使金融监管的不断完善。
由于金融创新与金融监管之间存在着高度的相关性，因此，金融监管越严格，金融创新越活跃。
2.金融创新对完善金融监管的作用从金融创新对金融体系的冲击(1)金融创新改变了商业银行的经营策略，给银行体系注入了不稳定因素●表外业务所具有的或有负债性质蕴含着极大风险。
●表外业务弱化了风险管理。
(2)金融创新改变了金融体系的结构，加大了金融体系的风险因素●非银行金融机构高风险的经营策略为金融体系埋下了隐患。
●非银行金融机构的破产可能导致金融体系的崩溃。
●非银行金融机构的发展使金融体系孕育着风险。
(3)金融创新加大了金融市场的易变性，从根本上增加了金融动荡的可能性●金融创新促成了债务规模的急剧膨胀。
●金融创新导致金融资产价格变动剧烈。
●金融创新增加了金融动荡的可能性(4)金融创新使金融风险更为集中和隐蔽，增强了金融风险对金融体系的破坏力金融创新为单个投资者提供了因转移价格等市场因素变动所产生的市场风险保护。
但对整个经济体系而言，风险只是发生了转移而并没有消除，风险仍然存在于经济体系中。
三、金融创新与金融监管的博弈1.金融监管目标从单纯强调安全性向安全与效率并重转变;2.伴随着监管目标的调整，金融监管出现了放松化的趋势;3.伴随着金融业混业经营的趋势，金融监管的体制和内容相应改变;4.伴随着金融业的创新和变革，金融监管方式相应改革;5.金融监管逐渐走向国际化，金融监管的国际合作也越来越密切。
第四节金融开放与金融安全一、金融全球化下的金融开放经济一体化和经济全球化是20世纪以来特别是二战以来广泛影响人类经济活动的重大现象。
全球化水平取决于人类经济活动的规模和技术发展的程度。
从历史的角度来看，全球化的形态先后经历了三次高潮。
1.第一次高潮(19世纪末至20世纪初)：贸易与人口迁徙推动下的经济融合2.第二次高潮(“二战”结束至1970年)：国际贸易与国际投资的相互替代与融合3.第三次高潮(1970年至今)：金融全球化与金融自由化浪潮二、金融开放条件下的金融安全●金融开放是以金融的自由化为前提条件的;●金融自由化是经济一体化和经济全球化的最高级形态;●20世纪80年代以来,服务贸易在全球贸易中的比重显著提高,而金融业的迅速崛起又成为服务贸易发展的推进器;●1997年,在美国倡导下,达成了《金融服务协议》，但充其量只是美国等发达国家在多边贸易体制下的一种倡导。