2020年国家开放大学电大《个人理财规划》期末考试题及答案
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2024年度最新国开（电大）《个人理财》期末考试题库及答案学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .以下不能成为信托财产的是：OA.有价证券B.房屋C继承权D.专利权2 .根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为0。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强3 .下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是OA.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款4 .下列关于现值和终值的说法中，不正确的是0。
A,货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大5 .用来说明在过去一∙段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是OoA.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表6 .当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇7 .一般而言，整个家庭的收入在0达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期8 .假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353,当英镑兑人民币的汇率为13.22741.⅛,英镑兑人民币变化幅度为：OΛ.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%9 .信托关系当事人不包括OA.受益人B.受托人C.委托人D.债务人10 .下列理财目标中属于长期目标的是A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场11 .保费支出的适当比玳应为家庭年收入的()。
A.8%氏10%C15%D.20%12 .经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于O行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力13 .黄金期货的交易单位为I手等于OA.1克B.10克C.100克D.1000克14 .行为税不包括：CA.车船使用税B.印花税C个人所得税D.城市维护建设税15 .下列关于货币型理财产品表述错误的是0。
2024年最新国开电大《个人理财》期末考试题库(含答案)
2024年最新国开电大《个人理财》期末考试题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇3.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具4.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款5.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权6.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险7.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价8.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场9.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品10.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益11.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%12.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
2024年度最新国家开放大学(电大)专科《个人理财》期末考试题库及答案
2024年度最新国家开放大学（电大）专科《个人理财》期末考试题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资2.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障3.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款4.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力5.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器6.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税7.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利8.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/359.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品10.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值11.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假12.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%13.下列理财目标中属于长期目标的是（）。
2024国家开放大学《个人理财》期末考试题库及答案
2024国家开放大学《个人理财》期末考试题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%2.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障3.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生4.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
A.5B.8C.10D.125.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益6.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制7.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置8.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险9.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得10.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具11.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款12.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型13.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线14.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
2024年度国家开放大学电大《个人理财》期末考试题库
2024年度国家开放大学电大《个人理财》期末考试题库学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置2.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益3.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%4.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品5.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税6.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%7.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克8.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器9.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金10.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%11.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金12.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权13.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定14.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征15.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
2020年国家开放大学电大《个人理财》考试题
第1-2章作业试卷总分：100注：请20分钟以内保存一次。
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第1大题第2大题第3大题单项选择（总分50.00）1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。
（2.00分）A. 支出能力B. 净资产水平C. 净资产规模D. 偿债能力2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。
（2.00分）A. 消费支出规划B.投资规划C. 保险规划D. 现金规划3.规划书中理财目标一般按（）排序。
（2.00分）A. 内容由少到多B. 重要性由近到远C. 重要性由远到近D. 内容由多到少4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（）。
（2.00分）A. 投资失败B. 养老保险C. 失业导致的收入中断D. 教育费用5.与时间成正比的收入，称为（）。
（2.00分）A.理财收入B. 投资收入C. 主动收入D. 被动收入6.一般将家庭资产分为（）。
（2.00分）A. 使用资产、固定资产、奢侈资产B.财务资产、固定资产、奢侈资产C. 财务资产、使用资产、奢侈资产D. 财务资产、固定资产、使用资产7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。
（2.00分）A. 财务独立B. 财务安全C. 财务自由D. 财务自主8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。
（2.00分）A. 个人理财的方法和技巧B. 个人理财方案的调整C. 规避个人理财风险D. 个人理财方案的实施9.个人理财计划的首要步骤是（）。
（2.00分）A. 了解个人的投资风险偏好B.制定个人理财目标C. 明确个人/家庭的财务状况D. 了解个人/家庭的基本状况10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。
（2.00分）A. 学识B. 性别C. 年龄D. 财力11.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（2.00分）A. 住房抵押贷款B. 信用卡贷款C. 汽车贷款D. 教育贷款12.下列哪项不属于个人财务信息。
2020年国家开放大学电大《个人理财规划》期末考试题及答案
•《个人理财规划》期末考试（20）姓名：***班级：默认班级成绩：100.0分一、单选题（题数：50，共 50.0 分）1关于个人生涯规划的说法错误的是（）。
（1.0分）1.0分我的答案：D2下列房地产投资计划说法错误的是（）。
（1.0分）1.0分我的答案：D3以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0分）1.0分我的答案：D4下列说法错误的是（）。
（1.0分）1.0分我的答案：D5研究“以房养老”模式的原因不包括（）。
（1.0分）1.0分我的答案：C6投资第一目标是什么？（）（1.0分）1.0分我的答案：A7遗产规划最关键的是（）。
（1.0分）1.0分我的答案：B8到期收益率是指（）。
（1.0分）1.0分我的答案：A9理财规划师应具备的素质不包括（）。
（1.0分）1.0分我的答案：A10整体理财规划，以（）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现幸福生活。
（1.0分）1.0分我的答案：B11对于理财规划师来说，（）是立足之本。
（1.0分）1.0分我的答案：C12国家理财规划师的的培训费为（）。
（1.0分）1.0分我的答案：C13（）是一种高级长期投资。
（1.0分）1.0分我的答案：C14下列说法错误的是（）。
（1.0分）1.0分我的答案：D15在国外，理财更注重于（）。
（1.0分）1.0分我的答案：B16“房子养老”的缺陷不包括（）。
（1.0分）1.0分我的答案：C17理财师的工作内容不包括（）。
（1.0分）1.0分我的答案：D18理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（）。
（1.0分）1.0分我的答案：C19公债的三种效应不包括（）。
（1.0分）1.0分我的答案：C20下列不属于个人金融理财的内容的是（）。
（1.0分）1.0分我的答案：C21一般而言，符合经济规律要求的只有（）。
（1.0分）1.0分我的答案：D22把汇市当赌场总是希望（）。
2024国家开放大学电大专科《个人理财》期末机考题库(含答案)
2024国家开放大学电大专科《个人理财》期末机考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款2.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品3.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时4.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%5.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大6.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%7.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表8.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人9.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值10.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定11.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。
A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元12.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
2020年国家开放大学电大《个人理财》考试题
2020年国家开放⼤学电⼤《个⼈理财》考试题第1-2章作业试卷总分：100注：请20分钟以内保存⼀次。
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第1⼤题第2⼤题第3⼤题单项选择（总分50.00）1.结余⽐率主要反映个⼈提⾼其（）的能⼒。
（2.00分）A. ⽀出能⼒B. 净资产⽔平C. 净资产规模D. 偿债能⼒2.⽣命周期处于单⾝期的家庭理财规划策略不包含（）。
（2.00分）A. 消费⽀出规划B.D. 现⾦规划3.规划书中理财⽬标⼀般按（）排序。
（2.00分）A. 内容由少到多B. 重要性由近到远C. 重要性由远到近D. 内容由多到少4.意外开⽀准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停⽌⼯作以及（）。
（2.00分）A. 投资失败B. 养⽼保险C. 失业导致的收⼊中断D. 教育费⽤5.与时间成正⽐的收⼊，称为（）。
（2.00分）A.理财收⼊B. 投资收⼊C. 主动收⼊D. 被动收⼊6.⼀般将家庭资产分为（）。
（2.00分）A. 使⽤资产、固定资产、奢侈资产B.财务资产、固定资产、奢侈资产D. 财务资产、固定资产、使⽤资产7.⼈⽣的⽬标多种多样，就⼀般意义上理财规划的⽬标分为两个层次，个⼈理财规划要实现的⾸要⽬标是（）。
（2.00分）A. 财务独⽴B. 财务安全C. 财务⾃由D. 财务⾃主8.在个⼈理财活动中，必须要把（）放在⾸位。
（2.00分）A. 个⼈理财的⽅法和技巧B. 个⼈理财⽅案的调整C. 规避个⼈理财风险D. 个⼈理财⽅案的实施9.个⼈理财计划的⾸要步骤是（）。
（2.00分）A. 了解个⼈的投资风险偏好B.制定个⼈理财⽬标C. 明确个⼈/家庭的财务状况D. 了解个⼈/家庭的基本状况10.下列（）因素不是个⼈的风险偏好的影响因素。
（2.00分）A. 学识B. 性别C. 年龄D. 财⼒11.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进⾏分析，下列哪些选项中属于流动负债？（2.00分）A. 住房抵押贷款B. 信⽤卡贷款C. 汽车贷款D. 教育贷款12.下列哪项不属于个⼈财务信息。
国家开放大学电大《个人理财》考试题答案题库及答案
《个人理财》期末复习题一、名词解释1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。
2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。
3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。
4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。
5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。
6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。
7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。
8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。
9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。
10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。
国家开放大学《个人理财》终考试题及参考答案
《个人理财》终考试题及参考答案1.一个结算年度内，医疗保险基金最高支付限额为15万元。
A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：一个结算年度内，医疗保险基金最高支付限额为30万元，其中基本医疗保险统筹基金最高支付限额12万元，大病医疗互助基金最高支付限额为18万元，支付段为超过基本医疗保险统筹基金最高支付限额以上部分至30万元。
2.期房是指在房地产开发商获取“商品房预售许可证”前销售的房屋。
A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：房地产开发商销售期房之前必须拿到“商品房预售许可证”。
3.理财规划的越早越好，给家庭带来的财务压力也小。
A.对B.错正确答案: A答案解释:4.税收是国家取得财政收入的主要方式之一，对积极纳税的企业和个人，政府可适当减免税费。
A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：税收是政府为了满足社会公众需要，凭借政治权利强制、无偿地征收参与国民收入和社会产品的分配和再分配从而获得财政收入的一种形式。
具有强制性、无偿性、固定性等特征。
5.在农村“厕所革命”整村推进中，奖补行政村卫生厕所普及率原则上应达到75%以上。
A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：在农村“厕所革命”整村推进中，奖补行政村卫生厕所普及率原则上应达到85%以上。
6.个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是A.不具备时间、费用弹性B.花费难以准确预计C.教育金需要由家长准备D.理财时间长，金额高答案解释:解析：没有时间弹性、没有费用弹性是子女教育理财规划的两大特点。
7.我国狭义的房地产指A.社会房屋B.商品房C.公屋D.安居工程中的房地产正确答案: B答案解释:解析：狭义上的房地产特指以商品服务性质为主的地产和房产，尤其特指城市中具有商品房意义的房地产，而不包括乡村房地产和城市诸如港澳地区的“社会房屋”“公屋”“居屋”和我国内地房改中“部分产权”的房地产、“安居工程”中的房地产等以非商品经营性质为主的房地产。
个人理财规划2020期末考试答案
一、单选题1【单选题】你有10000万美元现金,想到银行换成人民币,请问是用下列哪种价格来兑换( )我的答案：A2我国的非婚生子女与婚生子女的法律地位()我的答案：B3巴菲特有三大投资原则:第一,保住本金;第二,保住本金;第三,谨记第一条和第二条。
上面的观点反映了关注资金的( )我的答案：B4甲男于2000年10月经人介绍与乙女相识。
相识不久,甲男考虑到年龄问题,婚事不宜拖得太久,便向女方提出结婚;乙女得知甲男有20万元存款便满口答应。
两人于2001年3月办理了结婚登记手续。
此后,乙女多次向甲男索要衣物、首饰等,甲男都予以满足。
两人商定于5月1日举行婚礼。
4月份,乙女又多次索要财物,为了顺利举行婚礼,甲男又给了女方1万元钱。
婚礼那天,甲男在饭店订了酒席,并租车接女方,结果乙女又提出如不再给1万元,就不上车,双方闹得不欢而散,婚礼也未举行。
如甲男不久起诉法院要求离婚,并要求返还彩礼,法院应如何处理?()不支持其诉讼请求我的答案：A5房子虽然是TA婚前买的,但是这几年房子涨价的那部分钱,我可以分到一部分吗?我的答案：B6张先生夫妇的10万元退休基金若以6%的速度增长,20年后退休时能积累()元。
我的答案：D7民间借贷由于大部分发生在亲朋好友之间,很多人并没有对它给予应有的重视。
一些无赖之徒正好钻了这个空子,采取赖账、久拖、回避的方式,以逃避债务。
需注意的是,还款期限届满之日起( )年,是法律规定的诉讼时效。
在此期间,你必须向借款人主张债权,( )年之后,法院对你的债权不予保护;如果没有写明还款日期,适用最长诉讼时效( )年。
2年,2年,20年我的答案：A8退休养老规划是长期的规划,如果从刚开始工作就对退休开始筹划,或者是临近退休才考虑,所需要的年投入额是不一样的。
同样的退休缺口一百万元,假设60岁退休,那么从20岁、30岁、40岁、50岁开始考虑退休养老规划,投入额是不一样的,哪一种情况每年投入额最少?()我的答案：A9假设某股票于6月5日董事会宣告要发放股利,6月20日为股权登记日,6月30日为向股东发放股利的日期,那么上面几个日子中,6月5日是股利宣告日,实质上就是你获知股利即将分配的消息的日子,6月20日是区分你是否具有此次股利分配权利的日子,6月30日分股利实际发放到你的账户的日期。
电大《个人理财》期末考试试题及答案
电大《个人理财》期末考试试题及答案《个人理财》试题及答案（总计：判断76/单选145/多选57）一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（）X2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
（）√3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
（）X4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
（）√5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
（）√6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（）X7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
（）X8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
（）X9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。
（）X10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
（）√11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（）X12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
（）X13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
（）√14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。
（）√15、期权费是指期权的执行价格。
（）X16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。
( )X17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。
( )X18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。
( )√19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。
( )√20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。
2024年度国家开放大学《个人理财》期末考试题库及答案
2024年度国家开放大学《个人理财》期末考试题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系2.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型3.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征4.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期5.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销6.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税7.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%8.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得9.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%10.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款11.下列理财目标中属于短期目标的是()。
2024最新国家开放大学《个人理财》期末考试题库及答案
2024最新国家开放大学《个人理财》期末考试题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税2.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系3.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
A.+0B.+1C.T+2D.T+74.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权5.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人6.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价7.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%8.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%9.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利10.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款11.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金12.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金13.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
2024年度国开电大本科《个人理财》期末考试题库及答案
2024年度国开电大本科《个人理财》期末考试题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制2.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资3.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时4.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价5.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金6.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品7.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%8.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%9.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型10.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
2024最新国家开放大学(电大)本科《个人理财》期末考试题库及答案
2024最新国家开放大学（电大）本科《个人理财》期末考试题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/352.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期3.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利4.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品5.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇6.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定7.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表8.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业9.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品10.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资11.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强12.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税13.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权14.信托可以将财产的所有权与（）分离。
2024年度国家开放大学电大本科《个人理财》期末题库及答案
2024年度国家开放大学电大本科《个人理财》期末题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年2.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
A.5B.8C.10D.123.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款4.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇5.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期6.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%7.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表8.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具9.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金10.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具11.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活12.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假13.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力14.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制15.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
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B、
买车
C、
看书
D、
养老保障费用
窗体底端
我的答案：C
21
一般而言，符合经济规律要求的只有（）。（1.0分）
1.0分
窗体顶端
A、
零利率
B、
负利率
C、
名义利率
D、
正利率
窗体底端
我的答案：D
22
把汇市当赌场总是希望（）。（1.0分）
1.0分
窗体顶端
A、
风险最小化
B、
扩大受益
C、
跟风
D、
一朝发迹
窗体底端
我的答案：D
23
企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）（1.0分）
1.0分
窗体顶端
A、
外汇对冲
B、
银行结售汇制度
C、
转汇制度
D、
汇率制度
窗体底端
我的答案：B
24
个人经济生活事务管理不包括（）。（1.0分）
1.0分
窗体顶端
A、
个人经济生活、消费支出事务的管理
B、
个人各种金融或非金融资产投资的管理
C、
明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案
D、
个人日常生活中人身与财产风险防范
窗体底端
我的答案：C
25
下列关于资产租换的说法错误的是（）。（1.0分）
窗体顶端
A、
高收益
B、
低风险
C、
客户需求
D、
自身价值追求
窗体底端
我的答案：C
12
国家理财规划师的的培训费为（）。（1.0分）
1.0分
窗体顶端
A、
官方2000~3000/人
B、
3000~5000员/人
C、
3800~6800元/人
D、
4200~8000元/人
窗体底端
我的答案：C
13
（）是一种高级长期投资。（1.0分）
1.0分
窗体顶端
A、
储蓄
B、
贷款
C、
购房买车
D、
黄金
窗体底端
我的答案：C
19
公债的三种效应不包括（） 。（1.0分）
1.0分
窗体顶端
A、
抑制
B、
减少民间部门的投资
C、
淡化赤字的通胀后果
D、
消费的“排挤效应”
窗体底端
我的答案：C
20
下列不属于个人金融理财的内容的是（）。（1.0分）
1.0分
窗体顶端
A、
《个人理财规划》期末考试（20）
姓名：***班级：默认班级成绩：100.0分
一、单选题（题数：50，共50.0分）
1
关于个人生涯规划的说法错误的是（）。（1.0分）
1.0分
窗体顶端
A、
首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。
B、
需要明细考察社会经济大环境
C、
考虑如何使自己的知识技能适应社会
1.0分
窗体顶端
A、
储蓄
B、
证券
C、
房地产
D、
汽车
窗体底端
我的答案：C
14
下列说法错误的是（）。（1.0分）
1.0分
窗体顶端
A、
在一个正常的情况下，房子和车子需求同样重要的情况下，可能房子更重要。
B、
没有房子可以选择租房；没有车子可以选择打车，或者其他交通工具。
C、
买房买车需要考虑目前的价位，以及未来预期价格上涨。。
D、
无法把握社会前进的脉搏
窗体底端
我的答案：D
2
下列房地产投资计划说法错误的是（）。（1.0分）
1.0分
窗体顶端
A、
房地产投资计划需要考虑客户的支付能力。
B、
房地产投资需要考虑金融机构关于房地产融资的各种规定。
C、
需要考虑自己的房地产投资目的。
D、
有些规定可以不予理睬
窗体底端
我的答案：D
3
以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0分）
D、
车子的保养费用随着车子价位的降低也有所降低。
窗体底端
我的答案：D
15
在国外，理财更注重于（）。（1.0分）
1.0分
窗体顶端
A、
拼命赚钱
B、
闲暇消费享受
C、
享受理财过程
D、
丰富生活
窗体底端
我的答案：B
16
“房子养老”的缺陷不包括（）。（1.0分）
1.0分
窗体顶端
A、
现行法律尚有众多缺陷
B、
具体操作繁杂
1.0分
窗体顶端
A、
租出现居住大房租进小房
B、
用房租差价养老
C、
可以免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失
D、
日后不可以对住房再做处理，包括抵押贷款等。
窗体底端
我的答案：D
26
银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。（1.0分）
1.0分
D、
教育基金不属于教育投资计划工具。
窗体底端
我的答案：D
5
研究“以房养老”模式的原因不包括（）。（1.0分）
1.0分
窗体顶端
A、
老龄化问题突出
B、
人口高龄化
C、
人均GDP很高
D、
养老资源短缺
窗体底端
我的答案：C
6
投资第一目标是什么？（）（1.0分）
1.0分
窗体顶端
A、
保值
B、
升值
C、
树立理财观
D、
保证心态
1.0分
窗体顶端
A、
税收
B、
公债
C、
公共支出
D、
企业投资
窗体底端
我的答案：D
4
下列说法错误的是（）。（1.0分）
1.0分
窗体顶端
A、
根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。
B、
教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。
C、
分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具，弥补客户教育投资的差额。
整体理财规划，以（）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现幸福生活。（1.0分）
1.0分
窗体顶端
A、
高收益
B、
个人家庭幸福生活
C、
收益时间的长短
D、
理念的新颖
窗体底端
我的答案：B
11
对于理财规划师来说，（）是立足之本。（1.0分）
1.0分
C、
时期过短
D、
联系面众多Leabharlann 窗体底端我的答案：C
17
理财师的工作内容不包括（）。（1.0分）
1.0分
窗体顶端
A、
收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据
B、
听取客户的理财目标和要求
C、
帮助客户实施理财方案
D、
向客户提供理财资本
窗体底端
我的答案：D
18
理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（）。（1.0分）
窗体底端
我的答案：A
7
遗产规划最关键的是（）。（1.0分）
1.0分
窗体顶端
A、
纳税
B、
立遗嘱
C、
均分遗产
D、
捐赠遗产
窗体底端
我的答案：B
8
到期收益率是指（）。（1.0分）
1.0分
窗体顶端
A、
投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
B、
投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
C、
投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率
D、
投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
窗体底端
我的答案：A
9
理财规划师应具备的素质不包括（）。（1.0分）
1.0分
窗体顶端
A、
保守
B、
谦虚
C、
创新
D、
知识
窗体底端
我的答案：A
10