保险公司PAD出单与双录
保险公司运营双录管理
保险公司运营双录管理一、什么是运营双录管理？运营双录管理是指保险公司在销售保险产品过程中，同时进行销售员工的个人业绩管理与销售行为监督，并将相关信息进行记录和归档的管理制度。
通过对销售员工的个人业绩和销售行为进行双重记录和管理，保险公司能够更好地监督销售过程，提高销售质量和效率，确保销售活动符合法律法规和公司要求。
二、为什么要进行运营双录管理？保险行业是以销售为核心的商业模式，销售环节的管理对保险公司的经营和发展至关重要。
运营双录管理的出现是保险公司为了规范销售行为、防范风险、保护客户权益而采取的一种措施。
1. 规范销售行为运营双录管理通过记录和归档销售员工的销售行为，可以对销售行为进行监督和约束，避免不正当销售行为的发生，规范销售行为。
2. 防范风险保险行业涉及大量的投资和保险赔付，如果销售过程中发生虚假宣传、不合法销售等行为，将会给公司带来巨大的经济风险。
运营双录管理能够及时记录销售行为，一旦发现问题，保险公司可以及时采取相应措施，避免风险扩大化。
3. 保护客户权益保险产品的销售行为直接涉及到客户的权益，如果销售员工存在误导销售、故意隐瞒重要信息等行为，将给客户带来不必要的损失。
运营双录管理有助于建立客户档案，并记录销售员工与客户之间的沟通和协商过程，为客户权益的保护提供有效的依据。
三、运营双录管理的主要内容1. 个人业绩管理保险公司通过设定销售指标和绩效考核标准，对销售员工的个人业绩进行管理。
这包括销售额、销售数量、保单续投率、客户满意度等指标。
通过对个人业绩的监控和评估，可以激励销售员工积极主动地开展销售活动，并对业绩较低的员工进行辅导和培训，提高销售团队整体业绩。
2. 销售行为监督保险公司对销售员工的销售行为进行监督，包括正式销售过程的录音、录像，以及对销售文件、销售报告等的审核和归档。
这有助于发现销售员工在销售过程中存在的问题，如虚假宣传、违规销售等行为，及时采取相应措施进行纠正或处罚。
保险公司的双录 标准
保险公司的双录标准保险公司的双录标准是一种监管要求，旨在确保保险销售和售后服务的透明度和合规性。
双录标准包括录音和录像两个部分，以确保保险销售和售后服务的全过程都有记录，方便监管机构进行监督和检查。
下面是详细的介绍：一、双录的目的和意义保险公司的双录标准是监管部门为了保护消费者权益和规范保险市场而制定的一项重要措施。
其目的在于：1. 保障消费者权益：通过录音和录像的方式，记录保险销售和售后服务的全过程，使消费者能够更加清楚地了解保险产品的内容和售后服务的质量，从而更好地保护自己的权益。
2. 规范保险市场：双录标准的实施，有利于规范保险市场的销售和售后服务行为，防止保险销售人员误导消费者或者隐瞒信息，提高保险市场的透明度和公正性。
3. 提高保险公司服务质量：双录标准的实施，促使保险公司提高服务质量，改进售后服务，以满足消费者的需求，提升公司的市场竞争力。
二、双录的内容和要求双录标准主要包括录音和录像两个部分，具体内容和要求如下：1. 录音部分：要求保险销售人员在销售过程中进行录音，将销售过程中的对话、解释、答疑等记录下来，以便后续核查和监管。
录音文件应清晰记录销售人员的工号、姓名等信息，以及消费者的姓名、联系方式等基本信息。
2. 录像部分：要求对保险销售和售后服务过程进行录像，包括销售人员向消费者介绍保险产品、解释保险条款、解答消费者疑问等过程。
录像文件应清晰记录销售和售后服务过程中的场景、人员、操作等细节，以便后续核查和监管。
三、双录的实施和管理为了确保双录标准的实施和管理，保险公司需要做到以下几点：1. 制定双录实施细则：保险公司应制定详细的双录实施细则，明确双录的具体要求、操作流程、注意事项等，以便销售人员和客服人员能够准确无误地执行双录标准。
2. 提供必要的设备和环境：保险公司应提供必要的录音和录像设备，以及安全的网络环境和存储设备，以确保录音和录像数据的完整性和安全性。
3. 加强人员培训和管理：保险公司应加强对销售和客服人员的培训和管理，提高他们的业务素质和服务意识，确保他们能够按照双录标准的要求进行操作。
什么是保险双录制度
什么是保险双录制度制定保险双录制度的背景是为了解决保险销售领域存在的一系列问题。
在过去，一些保险销售人员通过虚假宣传、误导销售、强制搭售等手段来获得更高的佣金。
这种不当销售行为给消费者带来了很大的损失，也对整个保险行业的声誉造成了负面影响。
保险双录制度的实施旨在加强销售过程的监管，减少保险销售中的违规行为，保护消费者的权益。
保险双录制度的实施对于保险市场具有积极的影响。
首先，它能够提高保险销售人员的自律性和规范性。
销售人员知道他们的销售行为被录音，并且要进行实质性的签名录音，他们会更加慎重和谨慎地进行销售，避免夸大和虚假宣传的行为。
其次，保险双录制度有助于增强消费者的信任感和满意度。
消费者知道他们的权益受到了保护，一旦出现问题，有录音和签名录音作为证据，消费者可以更容易地维护自己的权益。
此外，保险双录制度有助于提高保险市场的透明度和公信力，吸引更多的消费者参与保险市场，促进保险市场的健康发展。
然而，保险双录制度的实施也面临一些挑战和问题。
首先，录音和签名录音的存储和管理需要耗费大量的人力和物力。
保险公司需要建立相应的录音系统和签名录音数据库，并进行安全有效的管理。
其次，如何争议保险双录制度的有效性和法律效力也是一个重要的问题。
在一些争议中，录音和签名录音可能成为争议的焦点，如何确保其真实性和可靠性是一个亟待解决的问题。
总结起来，保险双录制度是保险行业监管的重要手段之一，旨在加强销售过程的监管，保护消费者权益。
该制度的实施对于保险市场的稳定发展和消费者的保险选择具有积极影响。
然而，如何解决实施过程中的各种挑战和问题，还需要各方共同努力和完善制度。
保险双录流程
保险双录流程保险双录是指保险公司在销售保险产品时，同时录入了客户的信息和保单信息。
这一流程对于保险公司来说非常重要，它不仅可以提高工作效率，还可以避免因信息录入错误而导致的风险。
下面将详细介绍保险双录的流程及其重要性。
首先，保险双录的流程包括以下几个步骤：1. 客户信息录入，当客户购买保险产品时，保险公司工作人员需要录入客户的个人信息，包括姓名、身份证号码、联系方式等。
这些信息将用于后续的保单管理和理赔服务。
2. 保单信息录入，同时，工作人员还需要录入保单的信息，包括保险产品名称、保险金额、保险期限等。
这些信息将构成客户的保险合同，对于保险公司和客户来说都具有法律约束力。
3. 核对信息，在录入完客户信息和保单信息后，保险公司通常会进行信息核对，以确保录入的信息准确无误。
这一步骤至关重要，可以避免因信息错误而导致的后续问题。
4. 签署合同，最后，客户需要对录入的信息进行确认，并签署保险合同。
这一步骤标志着保险双录流程的完成，同时也意味着客户和保险公司之间建立了法律关系。
其次，保险双录流程的重要性不容忽视。
首先，它可以提高保险公司的工作效率。
通过双录流程，保险公司可以在客户购买保险产品后快速完成信息录入和核对，避免了繁琐的手工操作，提高了工作效率。
其次，保险双录可以减少信息录入错误的风险。
在保险业务中，信息的准确性至关重要。
一旦客户信息或保单信息录入错误，可能会导致保单无效或理赔困难，给客户和保险公司都带来不必要的损失。
通过双录流程，可以及时发现并纠正信息错误，减少了风险的发生。
最后，保险双录还可以提升客户体验。
客户在购买保险产品时，希望能够快速、准确地完成相关手续，而不愿意因信息录入错误而耽搁时间。
通过双录流程，保险公司可以更好地满足客户的需求，提升客户满意度。
综上所述，保险双录流程是保险公司销售保险产品时必须要经过的重要环节。
它不仅可以提高工作效率，减少风险，还可以提升客户体验，对于保险公司和客户来说都具有重要意义。
什么是保险双录制度2024年保监会双录新规政策
保险双录制度，即保险公司销售人员与客户进行交流、协商过程进行录音、录像等记录的制度。
该制度旨在保障保险交易的真实性、合法性以及消费者权益的保护，防范和打击保险销售中可能存在的虚假宣传、误导销售、抱团销售等问题。
2024年，中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）发布了对保险销售行为的双录制度的新规政策。
该政策要求保险公司加强对销售人员的管理，确保其销售行为符合法律法规和道德规范。
以下是该政策的主要内容及影响：1.录音录像要求的扩大：新规要求保险公司将销售人员与客户之间的交流、协商等重要环节进行录音录像，并进行保存。
录音录像的内容包括销售过程中的产品宣传、销售说明、投保意愿确认等环节。
2.全程录音录像的核实：保监会将通过抽查的方式，对保险公司进行全程录音录像的核实工作。
对于没有全程录音录像的产品销售行为，保监会将对保险公司进行严格的处罚，包括罚款等。
3.录音录像存储与保管：保险公司要将录音录像的内容进行存储与保管，确保信息的可靠性和完整性，并保证不被篡改。
同时，保监会将加强对保险公司录音录像存储与保管的监督和检查。
4.销售人员的岗前培训与考核：保险公司要加强对销售人员的岗前培训，确保其了解和掌握保险产品的相关知识和法规要求。
同时，保监会要求保险公司对销售人员进行定期的业务考核和监督，以提高销售人员的专业素质。
5.销售信息的透明公开：保险公司要将销售信息进行透明公开，包括销售人员的姓名、证件号码、所属保险公司等信息。
这有助于消费者对销售人员的身份进行确认和投诉时的追责。
保险双录制度的新规政策的发布对于保险行业的规范发展具有重要意义。
它可以提高保险公司销售人员的工作规范和道德意识，减少虚假宣传和误导销售行为。
同时，它也为消费者提供了一种保障机制，当发生纠纷时，可以通过录音录像等证据进行维权。
此外，该制度的推行还可以提高保险公司的整体形象和公信力，增强消费者对保险行业的信任度。
然而，保险双录制度的实施也面临一些挑战和困难。
保险双录管理规定(3篇)
第1篇第一章总则第一条为加强保险业监管，规范保险销售行为，保障消费者合法权益，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国消费者权益保护法》等法律法规，制定本规定。
第二条本规定所称保险双录，是指保险销售人员在销售保险产品过程中，对保险合同的订立、保险费缴纳、保险理赔等重要环节进行录音录像，并保存录音录像资料的行为。
第三条保险双录应当遵循以下原则：（一）依法合规原则：保险双录应当符合国家法律法规和相关政策要求。
（二）自愿原则：保险销售人员在销售过程中，应充分尊重消费者意愿，不得强迫消费者进行保险双录。
（三）真实、完整原则：保险双录内容应当真实、完整，不得篡改、删除、伪造。
（四）保密原则：保险销售人员和保险公司应当对保险双录资料保密，不得泄露消费者个人信息。
第二章保险双录的实施第四条保险销售人员在销售保险产品前，应当向消费者告知保险双录的相关事项，包括：（一）保险双录的目的、意义和适用范围；（二）保险双录的录音录像方式、保存期限和保密措施；（三）消费者有权拒绝保险双录的权利。
第五条保险双录应当满足以下要求：（一）录音录像设备应当具备足够的分辨率和清晰度，能够完整、清晰地记录保险销售过程；（二）录音录像内容应当包括保险销售人员的介绍、消费者提问、保险条款解释、保险费缴纳、保险理赔等重要环节；（三）录音录像过程中，保险销售人员应当保持礼貌、耐心，不得使用误导、欺诈等不正当手段。
第六条保险双录资料的保存期限应当不少于5年，自保险合同终止之日起计算。
第七条保险销售人员在销售过程中，如因技术故障等原因导致无法进行保险双录，应当及时告知消费者，并采取其他方式记录销售过程。
第三章保险双录的监督管理第八条中国银保监会及其派出机构负责保险双录的监督管理。
第九条保险销售人员在销售保险产品过程中，应当遵守以下规定：（一）如实告知消费者保险产品的相关信息；（二）不得进行虚假宣传、误导销售；（三）不得泄露消费者个人信息；（四）不得拒绝消费者要求进行保险双录的权利。
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二
投保资料录入二：手工录入方式
填写所投保的全部险种投保单号， 且投保单号只能以1132、1191、 1171、1172开头，且必须为16位。
录入投保人及被保险人身份信息，同时拍摄投保人、 被保险人的身份证正面，点击“保存”。 注意：被保险人信息要准确，如与投保人为同一人， 以死亡为给付条件的话术节点不会显示！
三
录制操作
点击录像，出现资料核对表，销售伙伴对照手上的双录资料， 逐一核对和勾选已准备的双录资料名称。 （无纸化双录，E店端有阅读类和签字类电子文件）
必备资料
销售人员身份证件 人身保险投保提示书 免除保险人责任说明书 产品条款 电子投保确认单/人身保险投保单（纸质投保） 人身保险产品风险提示书
四
操作注意事项
（二）签字类文件展示及操作要求
3.电子投保单：先展示文件名，滑动展示抄写语句及签名位置空白状态，抄写风险提示语句及签名后再展示
在“查看”中选择对应的投保单号，左划点击重绑/上传/删除视频。“重绑”即重新绑定投保单，此处可修改视频投保 单号（首录视频方可操作）。
左划
重绑
三
录制操作
“查看”菜单分为待上传、上传中、已上传三部分，可以查看投保单详情。
三
录制操作
在视频上传过程中若出现上传失 败的情况可通过左划记录进行续 传和回退。 完成上传的的视频记录带入已上 传列表中显示，在视频提交到审 核去后用户可查看记录状态与详 情。
双录资料提示带
二
投保资料录入二
选择投保产品（多个产品需全部添加），并点击录像。产品选择支持模糊查询。 切记！一定要添加正确！如导致出现的双录节点与投保情况不符，则无法整改，需撤单重投重录。
11.1起保险销售双录,保险越来越贵越来越难买？
11.1起保险销售双录，保险越来越贵越来越难买？保险导语通过录音、录像等技术手段采集视听资料、电子数据等记录和保存保险销售过程的关键环节实现销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认即俗称的“双录”1什么是“双录”？在经过去年多轮征求意见后，保监会7月初正式下发《保险销售行为可回溯管理暂行办法》（下称《办法》），《办法》将自11月1日起施行。
这也意味着，保险行业将全面实施“双录”——通过录音、录像等技术手段采集视听资料、电子数据等记录和保存保险销售过程的关键环节实现销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认即俗称的“双录”2哪些情况需要被“双录”？其实，“双录”有3个重点指向标：1.重点渠道——银保渠道，在银行销售保险期间超过一年的人身保险产品100%双录投连险是高风险产品，没有最低保证收益率，是以往营销误导的“重灾区”。
比如下面这个事例：“我是来存钱的，我相信银行的人……”一句信任，终成辜负。
谨以此片警防保险销售误导！杨女士花16万银行理财，4年后依约来取才发现错买成终身保险。
钱，只能等人死了才拿得回来。
这是7月13日刚刚发生的一起因银保渠道销售误导引发的悲剧。
不是卖保险的都是坏人，是坏人也来卖保险了。
瞅准人们对银行的无条件信任，肆无忌惮牟取私利。
2.重点产品——投资连结保险产品。
说的白话点，就是大多数代理人喜欢推荐给投保人的一种理财型保险，非常容易出现销售误导。
具体参考上面杨女士的案例。
3.重点人群——向60周岁（含）以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品时需要双录。
过去经常听闻老人去银行存钱，存单变保单。
“双录”以后，这种忽悠应该会得到有效遏制。
另外，与“双录”相关的规定还有：4.电话销售渠道,保险机构需对所有保险产品销售过程进行全程录音。
5.互联网保险业务,依照互联网保险业务监管的有关规定开展可回溯管理。
让三个重点的保险销售行为可回溯、减少销售误导应该是“双录”的意义所在。
保险双录政策
保险双录政策保险双录政策是指在保险行业中要求保险销售人员在销售保险产品时，必须进行双录，即销售人员与客户进行面对面的录音录像，以确保销售过程的合规性和透明度。
这一政策的实施旨在保护消费者的权益，防范不当销售行为和虚假宣传。
保险双录政策的推出主要是为了解决保险销售中存在的一些问题。
长期以来，保险市场上出现了一些不良销售行为，例如虚假宣传、隐瞒产品信息、误导消费者等。
这些不当行为不仅损害了消费者的利益，也对整个保险行业的信誉造成了负面影响。
因此，保险双录政策的出台对于规范市场秩序、保护消费者权益具有重要意义。
通过双录，销售人员和客户的交流过程能够完整地被记录下来，这有助于确保销售过程的透明性和真实性。
首先，双录可以记录销售人员向客户提供的产品相关信息，以避免隐瞒或虚假宣传。
其次，双录可以记录客户对产品的了解程度，确保客户在购买保险产品时具备足够的知情权。
最后，双录还可以作为纠纷处理的依据，当发生争议时，可以通过双录的资料来判断销售过程是否符合规定。
值得注意的是，保险双录政策并不是对所有保险销售活动都适用。
一般而言，对于一些涉及保额较大或涉及高风险的保险产品，双录政策会更加严格地执行，以确保销售过程的合规性。
对于其他一些普通的保险产品，监管部门也会依据实际情况来灵活执行双录政策。
总之，保险双录政策的实施对于促进保险行业的健康发展，维护消费者的权益具有重要作用。
通过双录，能够提高销售人员的诚信意识，规范销售行为，降低消费者的投诉率。
同时，保险机构也需要提供相应的技术支持和培训，确保双录过程的有效执行和数据的安全保存。
只有通过保证销售过程的合规性和透明度，才能提升消费者对保险行业的信任，推动保险市场的稳定与健康发展。
保险业务员自保件介绍双录
保险业务员自保件介绍双录双录是指在保险业务员向客户推荐保险产品或者进行保险销售过程中，保险公司要求进行实时双方录音或者录像的一种规定。
双录的目的是为了保护客户权益和保险公司的合法权益，确保销售过程的透明度和公平性。
也可以有效避免保险业务员在销售过程中的不当行为或者诈骗行为。
下面是保险业务员在自保件介绍过程中双录的具体内容：1.诚信约定：在双录开始前，保险业务员应当与客户建立诚信约定，包括告知客户双录目的、双录流程以及待录视频的保存周期等相关信息。
2.录像开始：在介绍自保件前，保险业务员应当事先说明录像已开始，并记录现场的时间、地点、人员等基本信息。
3.双方身份确认：保险业务员应当确认客户的身份信息，并在录像中记录下来，以确保销售过程的真实性和合法性。
4.保险产品介绍：在录像中，保险业务员应当对自保件进行全面介绍，包括产品的特点、保险责任、费用、投保年龄、保险期限等重要信息，并根据客户的需求解答相关问题。
5.保险需求分析：保险业务员应当针对客户的具体情况进行保险需求分析，了解客户的风险承受能力和保险需求，并根据分析结果推荐适合的保险产品。
6.投保程序解释：保险业务员应当对投保的相关程序和要求进行解释，包括投保所需的材料和填写表格的要点，确保客户了解投保过程和所需的手续。
7.风险提示：保险业务员应当在录像中对保险产品的风险进行提示，包括投保后可能发生的风险以及可能的争议解决途径。
8.客户确认：在介绍自保件和销售过程的最后，保险业务员应当要求客户确认是否理解并接受所介绍的保险产品和销售过程，并在录像中记录客户的确认。
双录的目的是为了保障客户和保险公司的利益，让销售过程更加透明和公正。
保险业务员在介绍自保件过程中需要非常重视双录的要求，确保录像的真实性和完整性，以提高客户的满意度和保险公司的声誉。
听完保险双录工作心得
听完保险双录工作心得
在今年7月份开始，一些保险公司开始实行双录，所谓双录，就是在客户投保过程中进行录音录像。
刚开始，无论是客户还是业务员都是很排斥的，尤其是业务员，好不容易找到一个客户购买保险，居然还要双录，录不好的话还要一遍一遍的重新再录，费时费力客户还有意见。
签单没有那么方便，双录要求投被保人和业务员都要一同出现在摄像头内，即使客户未成年，没有签字权，也需要在录单课程中出现在屏幕中。
但是双录的好处太多了，首先，投被保人都出现在镜头中，完全告别了隐瞒和代签名，在多年前，用纸质投保人的时候，无论是投保人替被保人签名，还是业务员替客户签字。
这些情况是非常常见的。
双录过程中，投被保人都必须出现在镜头中，系统会直接询问并要求客户予以确认，因此最大限度的避免了不合规和夸大收益等。
双录更重要的是对我们的销售录音存档，因此要求我们如实告知。
什么是保险双录制度
什么是保险双录制度保险纠纷现象时时发生所以“双录”在这时候就能发挥他的巨大作用了!下面店铺来告诉大家什么是保险双录制度。
双录制的概念“双录”是指在一年期以上个人业务销售过程实施录音录像同步监控。
业内分析人士指出，由于此前并未强制要求保险公司销售产品时必须录音录像，导致发生纠纷后，消费者难以获取有效的证据维护自身权益。
保险销售双录制是一种趋势为了确保消费者的合法权益，避免在保险销售过程中误导，为加强监管力度，各地保监局2015年都在不同地区实行了双录制的试运行尝试，得到了消费者的一致好评，感觉这种方式买保险让他们很放心，可以说保险销售双录制渐渐成为一种趋势，2016年会在各个保险公司全面推广，让消费者买保险更放心。
保险销售双录制是把双刃剑1.买保险更加放心：在投保操作过程中须对出示投保单、投保提示书并详细讲解相关内容、客户信息确认、双方如实告知及投保人和被保险人签字确认过程进行全程记录。
如有业务员误导可以马上举证到相关监管部门进行投诉，可以充分维护消费者的合法权益。
2.买保险并不是有钱就可以：投保时，录音录像。
这样一来，以后不是你拿钱就可以买保险了，通过录像录音，先对消费者有个大概的判断，身高是不是符合标准体，体重是不是符合标准体，身体是不是有残疾等等，都可以看得出来，一旦出现上述情况有可能就被保险公司拒保或加费。
为什么越早投保越合算?1.与年龄有关：保费支出少保险费的计算费率的其中一个因素是和年龄有关，购买同样的保障时，投保年龄越小，所需的费用就越少，年龄越大，所需的费用就越多。
2.与时间有关：保障期间长现在很多的寿险都属于长期甚至是终身保障的，一经投保就可以享受保障利益了，投保的年龄越小，所享受的保障时间就越长;且很多寿险均具有分红功能，分红又是以复利计算，所以越早投保就能越早享受分红收益，累计时间越长收益也就越丰。
3.与通胀有关：缩减通胀成本随着社会经济的发展，物价不断的上涨，消费水平也会随之提高，同样保险公司不可能长期保留原费率产品在市场上运营，这样也就出现了保险产品不断地更新换代，每一款产品在一段时间后就会停售，届时会以较往前稍高的费率推出替代产品。
保险双录流程
保险双录流程保险双录流程是在保险销售过程中的重要环节，旨在确保保险合同的真实性和有效性。
下面将介绍一下保险双录流程。
一、双录大纲准备在进行保险双录之前，保险销售人员需要准备双录大纲。
双录大纲是记录双录时需要了解的客户信息的表格，通常包括客户的基本信息、身体状况、家庭状况、财务状况等内容。
保险销售人员需要根据客户提供的信息填写双录大纲。
二、双录要素确认双录开始前，保险销售人员首先需要确认客户的身份信息。
通常情况下，客户需要提供有效的身份证件，保险销售人员会核对客户提供的身份信息和所填写的双录大纲上的信息是否一致。
三、风险提示告知在双录过程中，保险销售人员需要向客户明确告知保险产品的风险。
这包括产品的投资风险、保险费用的支付方式、产品的保险责任和免责条款等。
同时，保险销售人员还需要告知客户保险产品的退保和理赔流程，以便客户在需要时能够便捷地办理相应手续。
四、交叉确认在双录过程中，保险销售人员需要对客户填写的双录大纲进行交叉确认。
这主要是为了确保双录信息的准确性和完整性。
保险销售人员可以通过与客户逐条核对双录信息的方式来进行交叉确认。
五、签订保险合同经过上述步骤后，如果客户对所投保的产品没有异议，保险销售人员可以向客户提供保险合同。
客户需要认真阅读保险合同的内容，包括条款、保险责任、免责条款等。
客户如果同意合同内容，可以在合同上签字。
六、双录内容备份在双录完成后，保险销售人员需要妥善保管双录大纲和双录过程中生成的其他相关文件。
这是为了备份和留存证据，以便日后需要进行核查或证明。
七、客户确认短信发送在双录完成后，保险销售人员需要向客户发送确认短信。
确认短信通常包括客户已经同意购买保险产品的内容以及重要条款，客户在收到短信后需要回复确认短信以示同意。
以上就是保险双录流程的主要步骤。
保险双录的主要目的是确保保险销售过程的合规性和保护客户的权益，同时也是保险公司为客户提供更好服务的一种方式。
保险销售人员在进行双录时需要遵循相关规定，并严格按照流程操作，确保记录的准确性和真实性。
保险「双录」要求及规范说明
保险「双录」要求及规范说明正愁不知道今天该写什么，又有小伙伴提问了：「狼哥，什么是双录，要怎么操作？」虽然目前本人还未操作过，但话说回来：没吃过猪肉，还没见过猪跑吗？没见过猪跑，总看过《动物世界》吧。
「双录」这个词，顾名思义，录音和录像。
意思就是说，代理人受投保人委托，进行保险投保时要录音、录像取证并保存。
这其实是种保护措施，对于消费者和保险销售人员来说，是好事。
2017年6月，保监会发布了《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，要求通过录音录像方式对保险销售过程进行可回溯管理（简称54号文）。
本通知己于2017年11月1日正式实施。
什么样的产品要双录并不是所有的保险产品都要求双录。
通知的第六条明确约定：除电话销售业务和互联网保险业务之外，人身保险公司销售保险产品符合下列情形之一的，应在取得投保人同意后，对销售过程关键环节以现场同步录音录像的方式予以记录。
（一）通过保险兼业代理机构销售保险期间超过一年的人身保险产品，包括利用保险兼业代理机构营业场所内自助终端等设备进行销售。
国务院金融监督管理机构另有规定的，从其规定。
（二）通过保险兼业代理机构以外的其他销售渠道，销售投资连结险产品，或向60周岁（含）以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品。
总的来说，个险、银保、经代、银保渠道受通知影响，销售投资连结险和一年期以上人身保险作为双录重点，60周岁以及上人群要遵循此项通知。
双录要准备什么资料1、所有签字材料都需要交回。
2、纯微投不支持双录，建议用微电一体和电投。
（泰康）录制内容出示：销售人员有效证件；投保提示书、产品条款和免责条款的纸质版。
说明：向投保人履行明确说明义务，产品责任等相关信息。
答复：投保人对说明告知内容作出明确肯定答复。
（清楚、明白、知道了等）签单：投保人亲自签字、抄录投保单风险提示语等双录要求1、以上告知，在录音录像时必须有投保人的明确答复或回应。
2、‘双录’视听资料应真实、完整、连续，且能清晰辨识人员面部特征、交谈内容以及相关证件、文件和签名，录制后不得进行任何形式的剪辑。
国寿双录APP操作说明现场演示通关部署57页
无纸化业务
必备资料： 销售人员身份证明文件（身份证/工作证/执业证） 人身保险投保提示书（已电子化） 免除保险人责任说明书 产品条款 电子投保单（已电子化）。 特殊资料： 产品说明书（投保分红险、万能险和投连险）
待国寿e店优化后，使用无纸化方式投保，上述所需资料
除销售人员身份证件外，无需再准备，预计9月17日上线。
在场” ） -发送空中签名、投保资料链接至客户 -客户采集证件信息并签名上传 -双录系统扫描无纸化二维码登陆并带入投保信息 -视频录制 -回看双录视频 -无纸化投保上传 -双录视频上传
-双录视频整改（如质检意见为整改）
04 系统操作（双录）
录制前准备
开始录制
录制后上传
04 系统操作—录制前准备
第一步：安装双录APP
方式一、国寿e店跳转
适用于投保人60周岁以上的业 务。 如移动端已安装双录app，则 直接跳转至双录app，并带入 投保单基本信息；如移动端未 安装双录app，则直接跳转至 桌面，自动下载双录app。
04 系统操作—录制前准备
第三步：获取投保信息
方式二、双录app扫描e店二维码
适用于无纸化方式投保的业务。 无纸化系统依次进行CRS调查、投被保 人根据情况选择是否在场； 登陆双录app，点击双录app左上角的 扫描键，扫描e店生成的二维码，系统 自动带入投保单基本信息。
9. 出示保险条款和投保单，并请投保人、被保险人签署投保单。
02 准备工作 一 设备准备
辅助设备
为了优化录制体验，提高 质检通过率，可以使用公 司定制的”小圆”摄像头 进行拍摄。
01
双录设备
双录设备可使用智能手机 或PAD，目前公司双录系 统支持近三年大部分机型， 建议销售人员选择市场主 流智能手机机型。
国寿智能双录系统操作流程及注意事项21页
国寿e店网络版
国寿e店APP
●如移动端已安装双录app，则 直接跳转至双录app，并带入投 保单基本信息 ●如移动端未安装双录app，则 直接跳转至桌面，自动下载双 录app
APP端操作流程——录制前准备
方式二：登录双录APP录入——银保业务使用
① 用已注册手机号登录智能双录系统
② 添加投保Leabharlann 号③ 录入投保人、被保 险人身份信息
原来
VS
销售人员全程诵读双录话术。
变化点
❖ 在双录投保资料勾选完毕后， 系统会自动出现提示框，销 售人员需要选择双录话术播 报方式。
❖ 销售人员可根据实际情况选 择语音播报或者自己介绍， 二选一。
现在
APP端操作流程——录制前准备
双录注意事项及常见问题解答、双录话术制作工具下载
原来
VS
变化点
❖ 在下方的“指南”菜单，点 击【点击进入文件下载页面】 可查看双录注意事项与常见 问题解答。
第四步：待所有节点标记均已勾选后，点击红色按钮结束录制，拉取任务栏关闭飞行模式（不要切换程序）， 最后点击绿色完成按钮
APP端操作流程——录制后上传
第一步：进入“查看”菜单，对录制视频回看
原来
点击视频详情，可以回看录像。
VS
变化点
❖ 原有的待上传、 已上传两部分分 为待上传、上传 中、已上传三部 分。
双录系统与e店对接后：1个节点需要销售人员自行介绍
1.节点三：出示有效身份证明、告知本人所属机构的名称 话术：我是XX（机构名称）的XX（姓名）。这是我的XX 证件，请您核对。
主要考虑客户体验，自我介绍节点由销售人员自己介绍
APP端操作流程——开始录制
双录操作全程提示
保险双录注意事项
保险双录注意事项保险双录，这事儿听起来是不是有点神秘？其实呀，就像我们生活中的很多事儿一样，有它的门道。
我今天就跟您唠唠这保险双录的注意事项。
我有个朋友小李，他呀，在保险公司工作。
有一次他跟我吐槽说，有个客户来做双录，那场面，简直是一团糟。
为啥呢？客户根本不知道双录是啥，就像一个没头的苍蝇似的乱撞。
所以啊，咱第一个要注意的就是得明白啥是保险双录。
这双录啊，简单来说，就是对保险销售过程进行录音和录像。
这就好比我们拍电影，把这个过程完整地记录下来。
您想啊，如果连这基本的概念都不清楚，那不就像去参加一场考试，却连考啥都不知道吗？这能行得通吗？在进行双录之前，准备工作可得做足喽。
我之前就见过一个客户，大摇大摆地就去双录了，穿着个拖鞋，头发乱得像个鸟窝。
这可不行啊！双录虽然不是啥选美比赛，但咱也得尊重这个事儿呀。
您得穿得得体，这就像您去见一个很重要的客人一样。
而且，相关的证件得带齐了，身份证啥的，这就好比是您进入双录这个“城堡”的钥匙。
要是没带证件，您说这门都进不去，还咋双录呢？还有啊，要把您要买的保险产品了解清楚。
我问您，您要是去买个东西，连这个东西是啥功能都不知道，您敢买吗？保险产品也一样啊。
您得知道它保啥，不保啥，缴费怎么交，理赔是啥流程等等。
这时候您可能会说，哎呀，这太麻烦了。
我告诉您，这一点儿都不麻烦，这是对您自己负责啊。
进入双录环节，那可真是细节决定成败。
说话得清楚明白，别像嘴里含着个热豆腐似的。
声音要洪亮，得让录制的设备能清楚地把您的话给录下来。
我就见过有的客户，说话声音小得像蚊子嗡嗡叫，这要是看回放，啥都听不清，那不就白录了吗？还有啊，回答问题得简洁准确。
比如说人家问您，您是否了解这个保险产品的免责条款，您可不能模棱两可地回答“嗯，大概知道吧”。
这可不行，您得斩钉截铁地说“我知道”或者“我不清楚，您再给我讲讲”。
这就像您走在路上，别人问您这条路通不通，您要是说“好像通吧”，这多让人不踏实啊。
保险双录规定
保险双录规定
保险双录是指投保人和销售人员在购买保险产品时进行的一种信息记录方式，用于确保投保人的权益得到保护，并防止信息不匹配和不当销售的情况发生。
保险双录规定是指保险监管机构和保险公司针对保险双录实施的一系列规定和制度。
这些规定主要包括以下几个方面的内容。
首先，保险双录规定要求销售人员在销售保险产品之前，必须对投保人进行详细的了解和分析，包括家庭情况、经济状况、保险需求等。
销售人员要根据投保人的实际情况，向其推荐合适的保险产品，并将推荐的原因和依据记录在双录表上。
其次，保险双录规定要求销售人员在销售保险产品时，必须向投保人详细解释保险产品的内容、条款和费用等，确保投保人全面了解所购买的保险产品，并知晓其中的风险和权益。
再次，保险双录规定要求销售人员在双录表中明确记载投保人的投保意愿和需求，并将双录表交由投保人签字确认。
投保人在签字确认时，要对所购买的保险产品进行确认，并表示已经充分了解和接受了相关风险和权益。
最后，保险双录规定还要求保险公司在销售完成后，应对双录表进行归档保存，并留存相应的证据，为可能出现的纠纷提供依据。
同时，保险公司还要加强对销售人员的培训和管理，确保他们遵守双录规定，不得从事不正当的销售行为。
保险双录的实施对于保险市场的健康发展具有重要意义。
它可以提高投保人的知情权和选择权，保护投保人的权益，避免信息的不匹配和不当销售的情况发生，减少纠纷的发生，维护保险市场的正常秩序。
保险双录规定的出台和执行，有力地推动了中国保险市场的发展和完善。
保险双录触发条件
保险双录触发条件
保险双录是指在保险合同中，当出现特定的情况或条件时，保
险公司和投保人之间会同时记录或记录双方的意愿和约定。
这种双
录的触发条件通常是为了确保双方在保险事故发生时能够保持一致，并避免出现争议。
下面是一些常见的保险双录触发条件：
1. 保险事故发生时：当保险事故发生时，保险公司和投保人会
进行双录，记录双方的意愿和约定。
这样可以确保双方在理赔时能
够达成一致，避免争议。
2. 保险合同变更时：当保险合同需要进行变更时，比如增加保
险金额、调整保险期限等，保险公司和投保人会进行双录，记录双
方的意愿和约定。
这样可以确保变更后的保险合同符合双方的意愿，并减少后续的争议。
3. 保险合同解除或终止时：当保险合同需要解除或终止时，保
险公司和投保人会进行双录，记录双方的意愿和约定。
这样可以确
保双方在解除或终止合同时达成一致，并避免后续的争议。
4. 保险索赔时：当投保人需要向保险公司提出索赔时，保险公
司和投保人会进行双录，记录双方的意愿和约定。
这样可以确保双
方在理赔过程中能够达成一致，避免争议。
需要注意的是，保险双录的触发条件可能因不同的保险类型和
具体的保险合同而有所差异。
在签订保险合同之前，投保人应仔细
阅读合同条款，并与保险公司沟通确认双录的触发条件和流程，以
确保自身权益得到保障。
同时，在双录时应保持诚实和准确，避免提供虚假信息或隐瞒重要事实，以免影响理赔的正常进行。
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如客户选择电子签名
（一）银行卡或存折复印件。 （二）投保人有效身份证件复印件。 （三）被保险人有效身份证件复印件。 （四）非法定继承人的受益人有效身份证件复 印件（保险费金额达到监管要求时）。 （五）当地监管要求的特殊投保提示文件（如
有）。 （六）根据契约、核保作业规则要求提交的其
他资料。
纸质签名，纸质保单
中支公司柜面收到电子投保的纸质资料后，应首先检查纸质资料是否完整齐全，针对缺少资料的情况， 应告知业务人员及时补齐 • （二）投保资料填写准确性审核 • 对投保资料是否按照要求填写，新型产品抄录内容是否完成、客户签字是否规范齐备，及投保资料填 写内容与系统中是否一致进行审核。如有不符情况，应告知业务人员修改或重新填写。 • 三、投保资料归档要求 • 归档资料除投保书由电子投保申请确认书替代外，其他资料同传统手工单业务归档要求。
PAD投保建议出单方式
如客户选择纸质签名
（一）电子投保申请确认书。 （二）投保提示书。 （三）银行卡或存折复印件。 （四）投保人有效身份证件复印件。 （五）被保险人有效身份证件复印件。 （六）非法定继承人的受益人有效身份证件复 印件（保险费金额达到监管要求时）。 （七）当地监管要求的特殊投保提示文件（如 有）。 （八）根据契约、核保作业规则要求提交的其 他资料。
相对于传统柜面出单的优势
电子签名+电 子保单
• 手续便捷：纸质资料 少
• 保单时效快：可实时 发送电子保单，无需 在公司打印纸质保单
• 回执回销便捷：收到 保单后即可在pad上 进行回执签收，签收 即回销，无需再回到 公司操作回执回销
电子签名+纸 质保单
纸质签名+纸 质保单
• 手续便捷：纸质资料 少
分支公司运营管理部职责
• （一）按照保险合同缮制要求，分公司运营部完成合同的打印、装订工作， • 并对合同的内容进行质检， • 尤其是影像资料的环节，如发现影像资料不清晰、歪斜严重或影像资料填写 • 问题的，需先对影像资料 • 进行修改并补扫描后，重新打印制作保险合同，再进行合同的下发； • （二）各中支综合运营管理部对销售渠道业务员交回的纸质投保资料进行审 • 核，包括资料填写的准确 • 性和资料的完整性，并对纸质资料进行归档，对已交回投保资料且审核通过 • 的予以下发保险合同； • （三）回执回销。
影像资料要求
• 一、拍摄采用PAD自带的摄像头，分辨率同PAD自带的摄像分辨率。 • 二、拍摄顺序要求依次为：电子投保申请确认书，投保提示书，产品说明书，银行卡或存折复印件， • 投保人、被保险人或非法定继承人的受益人的有效身份证件，及投保所需的其他资料。 • 三、人物头像拍摄，能清晰分辨人物面部特征 （注：拍摄背景尽量选择白色或浅色）。 • 四、证件资料的拍摄，内容要完整（如身份证须正反两面），清晰显示姓名、性别、证件号、证件有 • 效期、发证机关等基本信息。 • 五、银行卡或存折，内容完整，能清晰分辨持卡人姓名、账号、发卡（折)行等基本信息 。 • 六、电子投保申请确认书、投保提示、产品说明书等资料，需在客户完成填写并签字后进行拍摄，要 • 求内容完整，能清晰分辨内容。 • 七、财务、病历（住院病历须为完整的住院病历资料，如有特殊处置须一并提供）等资料的拍摄，内 • 容完整，能清晰分辨内容。 • 八、检查影像文件质量，若模糊不清的，则需要重拍。
PAD出单管理和双录管理
目录
01 PAD投保出单 02 双录
PAD投保 出单
01 电子投保操作指引宣导
（总公司发文）
02
PAD出单相比传统柜面出单的 优点
03 PAD出单目前存在的问题及质检
04 PAD投保建议出单方式
销售渠道职责
• （一）指导客户在电子投保客户端填写投保资料，选择保障计划； • （二）指导并见证客户填写纸质投保资料并签字确认（详细纸质资料要求见第二节第八条）； • （三）在2个工作日内将纸质投保资料交回公司柜面； • （四）将保险合同送达客户，指导并见证客户签收保单回执； • （五）将保单回执交回公司柜面。
• 需在公司打印纸质保 单
• 客户收到纸质保单后， 进行回执签收，业务 将纸质回执交回公司 操作回执回销
• 纸质资料较多
• 需在公司打印纸质保 单
• 客户收到纸质保单后， 进行回执签收，业务 将纸质回执交回公司 操作回执回销
PAD投保目前所存在的问题
（投保时勾选纸质签名和纸质保单） 一、PAD出单存在影像件缺少，投保提示书版本用错、影像件模糊不清晰、影像件重复上传等问题。 二、PAD出单影像件资料中如投保提示书上投保人漏签字、印刷号漏填写，电子投保申请确认书上客户 未抄写风险提示语等。 三、PAD出单影像件存在问题会报送CQ进行数据维护CQ维护时长一般在3-5天，延迟保单送达时间影 响15日送达率。
电子签名，纸质保单
双录
01 保险中介机构及必须双录的情形 02 与双录有关的录制要求
保险中介机构及必须双录的情形
• 保险中介机构
• 其中，资料（三）、（四）、（五）、（六）如已在健康E家拍照上传，则不必提供纸质资料。
投保资料审核及归档要求
• 一、投保资料的审核及归档，是中支运营管理部柜面在收到渠道业务人员交回的纸质投保资料后，对 投保资料的完整性准确性进行审核，并归档的过程。
• 二、投保资料审核要求 • （一）投保资料完整性审核
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ 基本职责
• 一、销售人员应向客户说明电子投保的服务原理及操作要求，告知客户在电子投保填写资料过程中必 • 须全程参与并直接监督所有操作。 • 二、在电子投保资料填写之前，销售人员应向客户介绍投保产品的内容，并确认客户已阅读全部内容， • 禁止违背客户意愿制作电子投保书、建议书；应确保通过电子化投保提交公司的《电子投保书》信息 • 与《电子投保申请确认书》信息完全一致，电子补充告知事项均为投保人、被保险人自愿提供的真实 • 信息。 • 三、在填写《电子投保书》之前，指引投保人详细阅读《投保须知》、《人身保险投保提示书》和所 • 投保险种的保险条款，特别是条款中的除外责任内容。若投保人对条款内容有疑问，应按要求详细解 • 释和说明。