银行的业务讲义和作用
银行融资的基本知识讲义
银行融资的底子概念企业要通过银行达到资金融通，当然首先要了解中央银行货币政策，如中央银行紧缩银根，企业的银行融资规模必然受商业银行资金供应的制约；反之，大环境宽松，融资就会相对容易。
企业还要；了解银行信贷的底子常识和银行制定的金融政策和规章制度，做到知己知彼，才能事半功倍，达到资金融通的目的，既有利于银行资金的流动，发生经济效益，又能为企业带来更大的投入产出。
本章主要介绍商业银行的根底理论，以及我国银行信贷资金运作的规律以及银行融资的底子概念、原那么、程序等内容，这些内容对于我们学习银行融资实务是必要的。
第一节商业银行在金融市场的作用一间接融资与直接融资彼此关系商业银行是经营资金货币的企业，它通过货币成本的借贷和其他方式的资金调剂，充实阐扬资金效用。
当企业资金呈现盈余或者缺口时，双方通过金融机构作为信用媒介，实现资金的融通调剂，即资金盈余方先将资金存入商业银行，然后由商业银行将所吸收的资金贷放给急需资金的企业在一按时间、条件下使用，这种融资方式称之为间接融资。
与间接融资相对应的便是直接融资，直接融资是资金盈余方与资金需求方在成本市场〔资金属于借贷使用时间在一年以上的中长期资金〕或者货币市场〔别名资金市场，资金属于借贷使用时间在一年以内的短期资金〕上通过资金需求方发行某种债务凭证的方式协商并最终完成资金的调剂借贷。
证券市场就是典型的直接融资市场。
无论是间接融资还是直接融资，从宏不雅上都隶属于金融市场，人们可以依据不同的交易对象、市场地域、性质，把金融市场细化为一系列市场，例如外汇市场、黄金市场、证券市场、拆借市场、贴现市场、国库券市场等等。
间接融资暗示为借贷关系，商业银行是资金的贷出方，公司企业尤其是中小企业是资金需求方，双方通过签定一系列具有法律效应的文件来完成资金的融通与转让，这种经营方式属于贷出方和借入方之间延期付款的交易方法，暗示为一种出格的法律契约关系。
货币作为一种特殊商品，贷出方即出让方并非是无偿的让渡，他只是暂时的让渡，他出售的只是资金的使用权，并非资金的所有权，借入方即受让方是资金的实际使用者，他购入的是资金使用权，要支付资金使用的成本即利息，作为对资金出让方的抵偿，这一过程是以时差的存在为前提，时差短那么几天、几个月，长那么可达几年或几十年，这种借贷关系是维系交易的纽带。
工商银行网银培训讲义PPT课件( 72张)
企业财务室
三、客户端功能
企业财务室
(一)自助开户
自助开户
处理流程:
该集团的代付费业务是否冻结
是
否
选取代付费帐号
是否为下挂的人民币 基本帐户 是
是否同意签定协议 是
进行数字签名
该帐号是否已开通了代付费
否
开通、系统自动注册相关账户信息
否 否
是
企业财务室
拒绝开通、进行 相关提示
企业财务室
(二)自助销户
二、功能结构图
企业年金
企业年金
查询本单位及下属单位 查询本单位及下属单位 参保员工个人基本信息 参保员工个人账户明细
查询本单位及下属单 位企业账户信息
固定统计报表 查询
基 金 收 缴 月 报
表
基 金 支 付 月 报
表
基 金 变 动 月 报
表
基 本单 金 位下 汇 属机 总 构账 报 户统
表 计表
本单 位下 属机 构人 员统
计表
三、客户端功能
企业年金
(一)查询本单位及下属单位参保员工个人基本信息
业务操作流程:
企业年金
查询本单位及下属单 位员工的基本信息
选择所查询的单位
输入姓名
选择证件类型
输入证件号码
输出查询结果
企业年金
(二)查询本单位及下属单位员工个人账户明细
业务操作流程:
企业年金
查询本单位及下属单位参保员 工个人账户明细
否
批量文件中的用途是否一致
是
批量文件中的用途是否符 合内管设定
是
批量文件中的付款帐号是否为 已经注册的账号
是
是否需要授权
否 否 是 提提
银行业务流程内部控制讲义
•7/20/2022
•12
贷款分类
• 按照贷款的品种还可以分为
• 流动资金贷款
• 技术改造贷款
• 基本建设贷款 包括一般基本建设贷款、银团贷款、转贷买方信 贷、联合贷款、出口买方信贷等
• 贸易融资 包括保理业务、福费延业务等买入（或买断）的应收 帐款或票据；贴现；打包贷款（以国外开来信用证为抵押, 对出 口单位提供融资）；进口押汇（凭进口单位的信誉及部分押金, 对外开出信用证, 在接到进口单据后代进口企业支付的信用证款 项）；出口押汇（买入信用证下出口单据）。
•2
3. 金融性公司。(分为境内和境外）。 • 3.1境内 • 3.1.1信托投资公司 • 3.1.2企业集团财务公司 • 3.1.3证券公司 • 3.1.4保险公司 • 3.1.5其他金融性公司 • 3.1.6外资或中外合资非银行金融机构 • 3.2境外非银行金融机构。
•7/20/2022
•3
银行所处的市场环境
• 各分行根据总行下达的计划指标, 制定本行的年度信贷计划, 纳 入本行计划财务部门的综合经营计划。
• 逐级管理 总行、各级分支机构设置信用审查部门, 对辖内 各分支机构实行逐级信贷管理。
• 分级经营 总行、各级分支机构应设置信贷管理部门, 负责办
理本•7/级20/的202信2 贷业务。
•19
贷款项目统一授信管理
• 个人消费贷款 包括住房贷款、汽车贷款、教育贷款、信用卡贷 款（透支）、买入票据（汇票、旅行支票等）。
•7/20/2022
•13
贷款内控架构
•7/20/2022
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总体控制
• 按照资产负债比例指标对全行进行监控。监控的具体指标包括: • (1)资本充足率指标(本外币合并考核) • (资本总额—扣减项)/表内外风险加权资产期末总额 ≥ 8% • 核心资本/表内外风险加权资产期末总额 ≥ 4% • (2)贷款质量指标(对人民币、外币、本外币分别考核) • 逾期贷款期末余额/各项贷款期末余额 ≤ 8% • 呆滞贷款期末余额/各项贷款期末余额 ≤ 5% • 呆帐贷款期末余额/各项贷款期末余额 ≤ 2% • (3)单个贷款比例指标(本外币合并考核) • 对同一借款客户贷款余额/资本净额 ≤ 10% • 对最大十家客户发放的贷款总额/资本净额 ≤ 50%
银行从业个人贷款精讲讲义
银行从业个人贷款精讲讲义第一节个人贷款的性质和进展一、个人贷款的概念和意义(一)个人贷款的概念(★★★★★)个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。
在商业银行，个人贷款业务是以主体特点为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这也正是个人贷款业务与公司业务相区别的重要特点。
(二)个人贷款的意义(★)个人贷款的意义能够从金融机构和宏观经济两方面来说。
从金融机构的角度看，个人贷款的意义在于：①开展个人贷款业务能够为商业银行带来新的收入来源，包括正常的利息收入和相关的服务费收入；②个人贷款业务能够关心银行分散风险。
出于风险操纵的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中，不管是单个贷款客户的集中依旧贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而个人贷款能够成为商业银行分散风险的资金运用方式。
从宏观经济的角度看，个人贷款的意义在于：①个人贷款业务的进展，为实现城乡居民的有效需求，极大地满足宽敞消费者的购买欲望起到了融资的作用；②对启动、培养和繁荣消费市场起到了催化和促进作用；③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济连续、快速、健康和稳固进展起到了积极的作用；④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。
由此可见，开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求、繁荣金融行业、促进国民经济的健康进展。
二、个人贷款的特点(★★★★★)(一)贷款品种多、用途广这实际上是相关于公司贷款而言的。
目前，个人贷款的品种丰富，既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款；既有自营性个人贷款，也有托付性个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。
(二)贷款便利目前，客户能够通过银行营业网点的个人贷款服务中心、网上银行、银行等多种方式，了解、咨询银行的个人贷款业务；还能够在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务。
财会类专业知识金融学6(银行体系)
理论攻坚-金融学6（讲义）第五章银行体系第二节商业银行一、概述（一）商业银行的含义商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要目标，经营货币的金融企业。
（二）商业银行的职能1.信用中介这是商业银行最基本的职能，是指商业银行通过自身信用活动充当经济行为主体之间的货币借贷的中间人。
2.支付中介指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
3.信用创造指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。
4.金融服务指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通的特殊地位和优势，借助于电子计算机等先进手段和工具，为客户提供信息咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。
（三）商业银行的组织制度1.单一银行制单一银行制也称独家银行制，其特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。
2.总分行制总分行制是指法律上允许在除总行以外的本地或外地设有若干分支机构的一种银行制度。
3.银行控股公司制银行控股公司制又称集团银行制，是指由某一银行集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的若干银行而建立的一种银行制度。
4.连锁银行制连锁银行制又称连锁经营制或联合制，是指两家以上商业银行受控于同一个人或同一集团，但又不以股权公司的形式出现的银行制度。
（四）商业银行的分类1.职能分工型商业银行职能分工型商业银行又称分离型商业银行，主要存在于实行分业经营体制的国家。
其基本特点是：法律规定银行业务与证券、信托业务分离，商业银行不得兼营证券业务和信托业务，不能直接参与工商企业的投资。
2.全能型商业银行全能型商业银行亦称“综合性商业银行”。
可以经营长短期资金融通及其他金融业务的商业银行，与分离型商业银行相比，全能型商业银行的业务要广泛得多，经营的主动权和灵活性也大得多。
全能型商业银行不但从事短期资金融通业务，而且从事长期信用业务或直接投资于工商企业，还经营信托、租赁、证券等业务，并提供代理、咨询等服务。
《商业银行管理》讲义
（存款）创新存款负债中央银行（再贷款、再贴现）短期同业拆借市场“主动”负债（非存款）长期金融债券2、存款成本是银行经营的主要成本，它由利息支出和非利息支出两部分构成。
对银行来说成本管理的要求有其特殊性，主要体现在利息支出上。
利息支出是与存款规模正相关的，而且利率越高存款的吸引力就越大，这是银行扩张存款的基本手段。
非利息支出管理主要是强调如何降低支出的问题。
存款规模越大，自然就拥有了规模经济或范围经济的效应，因此，银行应当设法提高非利息支出的效率，尽可能地减少浪费和闲置。
3、同业拆借是指商业银行与其他金融机构之间的临时性借款，主要用于支持银行资金周转、弥补银行暂时的头寸短缺。
同业拆借的基本特点：1）同业性与批发性2）短期性与主动性3）市场化和高效率4）交易的无担保性5）不需向中央银行缴纳法定存款准备金4、存款保险制度存款保险制度是由官方或行业性的特种公司对商业银行或其他金融机构所吸收的存款承担保险义务的一种制度安排。
其运作方式：管理体制，保险范围，筹资方式，存款保险和互相担保。
对存款保险制度的总体评价：1）保护存款人利益只是存款保险制度的一个方面2）有利于整个金融体系的稳定3）一个完善的存款保护体系可以淡化某些银行所享受的竞争优势，有利于促进竞争的公平性，有利于促使那些效率差的银行退出金融体系，从而有利于提高市场机制的运作效率4）存款人对这些银行的经营管理水平和资金实力并不十分关心，一些银行在业务活动中冒更大风险。
存款保险制度的发展趋势：为了使负效应降至最小限度，存款保险制度正朝着以存款的风险程度和特点为基础来构建和运作的方向发展，把“共同保险”和“差别保险”的概念纳入存款保险制度框架正是这一发展方向的表现。
第三章商业银行的现金和证券业务1、流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。
2、商业银行流动性的预测：资金来源与运用法，资金结构法，概率分析法3、商业银行证券投资的目的：获取收益，分散风险，增强流动性，改善银行的资产负债表商业银行证券投资的对象：货币市场工具（国库券、商业票据、银行承兑汇票、中央银行票据），资本市场工具（股票、债券）4、证券投资的收益由两部分组成：一部分是利息类收益，包括债券利息、股票红利等，另一部分是资本利得收益，即证券市场价格发生变动所带来的收益。
银行从业考试-公共基础-精讲班-第3章讲义(107)
（1）个人住房贷款
主要包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积 金个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人住房最 高额抵押贷款及个人商用房贷款等。是个人贷款最 主要的组成部分。
第二节 资产业务
（2）个人消费贷款 个人汽车贷款：贷款期限5年（二手车3年），贷款比例， 自用车为80%、商用车70%、商用载货车为60%，二手车 50%。 个人消费额度贷款：借款人提供银行认可的质押、抵押、 第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应
金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定
还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债 券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。
第二节 资产业务
一、贷款业务 （一）贷款业务大事总结 2004年10月29日，中国人民银行放开人 民币贷款利率的上限。 我国银行信贷管理实行集中授权管理、统
产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
本章内容可能出现在单选、多选与判断题中，所占分 值为20%左右。
第一节 负债业务
一、存款业务 （一）个人存款业务 个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的 货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项 的一种信用行为，是银行对存款人的负债。
1 . 个人存款原则
1 . 单位活期存款（详见下表）
第一节 负债业务
种类 基本存 说明 办理日常转帐结算和现金收付。一个客户只能有一个此账户 指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外 的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现 金缴存，但不得办理现金支取。 设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资时开立，有效期最 长不得超过二年 基本建设资金、期货交易保证金、信托基金、金融机构存放同业 资金、政策性房地产开发资金、单位银行卡备用金、住房基金、 社保基金、收入汇缴资金和业务支出资金、组织机构经费等
业务办理服务规范标准讲义
柜员营业前准备工作操作流程（二）操作步骤营业网点柜台人员每日营业前应提前到达上班场所，并做好以下工作：1．安全检查。
（1）双人同时进入营业场所，并立刻撤除自动报警装置。
（2）检查报警铃等安全防卫器具是否正常、完好。
（3）检查二道门锁是否完好。
（4）检查录像监控设备是否可以正常使用。
2．清洁环境。
（1）打扫营业柜台以外的卫生，擦拭客户等候区的桌椅、地面，保持窗明几净；整理营业厅及柜台摆放的各类存取款凭证和宣传资料；检查客户用的笔、墨、老花镜等各类便民服务设施是否齐全。
（2）打扫营业柜台内的卫生，整理柜面物品，做到整齐有序，不摆放与办公无关的任何物品及资料。
（3）清洁A TM及各种计算机、机器设备等机具；检查利率牌及日历牌的内容是否正确。
3．开机。
每日办理业务开始前，柜员先开机才能进行签到操作。
为保障系统的安全，必须对柜员进行操作权限认定。
4．柜员签到。
在主机开启成功后，柜员用自己的指纹，登录签到界面。
输入柜员号、钱箱号、操作密码后，签到即告完成，系统进入交易界面。
（1）柜员号。
柜员号是柜员在一个中心范围内的唯一标识，也是柜员进入业务系统的唯一合法身份，通常由4～6位字符组成，字符可以是字母或数字。
由系统运行中心按营业机构编码分配。
（2）钱箱号。
每个柜员都需要建立一个自己的钱箱号。
1、活期储蓄存款开户业务操作流程二、操作步骤1．业务受理。
柜员仔细聆听客户的开户要求(即开立何种存款账户和存入现金的数量。
若客户要求开立个人活期储蓄存款结算账户(现实中，客户开立结算账户为多)，应先让客户填写开立个人银行结算账户申请书和储蓄存款凭条，然后接收客户的有效身份证件和现金。
若他人代理开户，还应接收代理人的身份证件。
如果客户要求开立个人活期储蓄存款账户，则先让客户填写储蓄存款凭条。
2．审核。
柜员审核客户身份证件是否有效，并确定是否为本人(对身份证、户口簿等可以通过身份证联网系统进行核查的，必须核查)。
若为代理他人开户的，还需审核代理人证件。
商业银行作业
商业银行作业商业银行是指以盈利为目的，依法经营各类商业银行业务的金融机构。
商业银行在国家经济中扮演着重要的角色，既是经济的信用中枢，又是资金的重要来源与分配机构。
本文将以商业银行的定义、作用、组成部分以及其作业流程等方面入手，对商业银行作业进行探讨。
一、商业银行的定义和作用商业银行是一种专门从事存款、贷款、结算及其他金融服务的金融机构。
商业银行的主要作用包括资金的集中和供给、资金的再分配和配置、信用创造和支付手段等。
首先，商业银行通过接受存款，将各类资金集中起来，形成规模经济，提高利润空间，为国家经济发展提供坚实的金融支持。
其次，商业银行作为金融机构，通过贷款等业务向各个行业提供资金支持，实现资源再分配和优化配置，推动国民经济的发展。
此外，商业银行还具有信用创造的功能，通过放贷扩大信用规模，为社会提供良好的金融环境。
最后，商业银行作为支付手段的提供者，通过发行信用卡、借记卡等支付工具，方便人们的支付和结算需求。
二、商业银行的组成部分商业银行由营业网点、总行和分支机构组成。
营业网点是商业银行与客户直接接触的窗口，提供各类金融服务。
总行是商业银行的管理和决策中心，负责制定经营策略和管理政策。
分支机构则是商业银行在各个地区设立的具体经营单位，负责开展业务和服务客户。
商业银行的作业流程包括资金的募集、资金的放贷和信用管理、资金的结算以及风险控制等环节。
首先，商业银行通过各种渠道募集资金，包括吸收储蓄存款、发行金融债券、从其他金融机构融资等方式。
其次，商业银行通过贷款等业务将资金再分发给个人、企业等各类需求主体。
在放贷过程中，商业银行需要进行风险评估和信用管理，确保资金的安全和有效使用。
再者，商业银行还承担着资金的结算职责，保障资金的快速、安全的转移与使用。
最后，商业银行需要通过风险控制和监管机制，规范自身经营行为，保障金融体系的安全和稳定运行。
总之，商业银行作为金融体系中的关键机构，发挥着重要的作用。
通过资金的集中和供给、资源的再分配和优化、信用的创造和支付手段的提供，商业银行促进了国民经济的发展。
银行优质服务培训课件及讲义
银行优质服务培训课件及讲义第一部分：优质服务的重要性1.什么是优质服务？-优质服务是指以客户为中心，通过个性化、高效、和谐的服务，满足客户需求，提升客户满意度和忠诚度的服务。
2.优质服务的重要性-优质服务是银行竞争的核心优势，能够树立良好的企业形象，吸引并保留客户，提高客户满意度和忠诚度。
第二部分：银行优质服务的要素1.客户需求的了解-了解客户的需求是提供优质服务的前提，可以通过问卷调查、客户反馈、交流沟通等方式获取客户需求信息。
2.专业知识和技能-银行员工需要具备丰富的金融知识和专业技能，为客户提供准确、高效的服务。
3.服务态度和沟通技巧-良好的服务态度和有效的沟通技巧是提供优质服务的关键，员工需要具备亲和力、耐心和礼貌，主动接触客户，主动解决问题。
4.服务流程和标准化-银行需要建立完善的服务流程和标准化操作，确保每一位员工都能按照规范化的流程提供服务，保证服务一致性和质量。
第三部分：提升银行优质服务的方法1.培训和教育-银行应该为员工提供系统的培训和教育，不断提升员工的专业知识和技能，提高服务水准。
2.激励和奖励-建立激励和奖励机制，鼓励员工提供更高水平的服务，激发员工的积极性和创造性。
3.客户反馈和改进-银行需要建立客户反馈渠道，及时了解客户需求和意见，做出改进和调整，提升服务质量。
4.创新科技和工具-利用现代科技手段和工具，提高服务效率，提供更便捷的服务，满足客户多样化的需求。
第四部分：银行优质服务的案例分析1.招商银行-招商银行通过提供个性化的金融产品和专业化的服务，不断提升客户满意度和忠诚度，成为行业的领先者。
2.中国工商银行-中国工商银行通过创新科技和智能化服务，提高服务效率，为客户提供更快捷、便捷的服务，赢得客户信赖。
3.交通银行-交通银行通过不断优化服务流程和提升员工专业素养，为客户提供高质量的金融服务，赢得客户赞誉。
第五部分：总结1.优质服务是银行竞争的核心优势，提高服务水平是提升客户满意度和忠诚度的关键。
银行承兑汇票业务讲义
认识财务报表
三、现金流量表 现金流量表反映的是在一定期间内企业
通过经营、投资和筹资活动所产生的现金 净流量报表。
现金流量表反映企业的支付能力、偿债 能力和营运能力。
认识财务报表
三大报表之间存在勾稽关系，即企业某一经营、 投资或筹资活动的发生，会全面影响企业的三大 报表数据。 通过认识三大报表之间的勾稽关系，可以了解和 验证企业的真实情况，利于对企业进行信用评判 。
五“P”要素理论
3、还款来源因素：企业的还款意愿，特别要 注意企业历史还款记录，以及有无不正常 转移企业资产等不诚信行为。
4、债权保障因素：授信合约的限制条件、担 保品的变现能力。
5、借款人展望因素：企业所属行业的前景、 企业自身的发展能力等。
十“M”要素理论
十要素理论对企业的信用能力分析方面进 行了更加详细的细化。
支出现金购 买6万元设备、 30万元存货
资产总额不 变
购买灯具属于 经营活动
购买办公设 备属于投资
活动
认识财务报表
假设库存灯具本月销售一空，售价54万元 ，其中现金销售36万元，赊销18万元。 销售产生费用7.2万元，其中人员工资5.4 万元当月支付，折旧1.2万元，水电费0.6 万元下月支付，本月无税负。 企业财务报表又会有怎样的变化？
•
加强自身建设，增强个人的休养。202 0年12 月3日上 午7时3 9分20. 12.320 .12.3
•
扩展市场，开发未来，实现现在。202 0年12 月3日星 期四上 午7时3 9分51 秒07:39 :5120. 12.3
•
做专业的企业，做专业的事情，让自 己专业 起来。2 020年1 2月上 午7时39 分20.1 2.307: 39Dece mber 3, 2020
中央银行讲义课件PPT课件( 41页)
Economics of Money and Banking
管理学院 黄祥钟
hxz.fzu@
第六章 中央银行
本章结构： 1、中央银行的产生，发展与类型 2、中央银行性质与职能 3、中央银行的资产负债表 4、银行业监管 5、中央银行体制下的货币创造
第一节 中央银行的产生、发展与类型
第二节 中央银行的性质和职能
一、中央银行的性质 1、中央银行不同于一般政府机关： （1）央行拥有金融业务 （2）央行主要运用间接的经济手段实施金融宏观
调控。 2、中央银行是特殊的银行
（1）不经营一般的银行业务，其服务对象是政府 和普通银行
（2）央行公开宣布不以盈利为目的
1998年底，中国人民银行实行机构改革，目的是增 强央行的独立性， 减少地方政府对央行地方分支机 构在制定货币政策以及银行监管方面的干预。央行 撤销31个央行省级分行，成立九大区行，作为中国 人民银行的派出机构：
天津分行(管辖天津、河北、陕西、内蒙古)
沈阳分行(管辖辽宁、吉林、黑龙江)
活动。
三、中央银行的地位：相对独立性
1、为什么央行要保持独立性？ （1）避免财政赤字货币化的需要 （2）稳定经济金融的需要 （3）适应中央银行特殊地位和业务的需要 （4）避免政治性经济波动的可能
2、央行保持独立性必须遵循的原则
（1）（央行货币金融政策的制定及整个业务操作） 必须以国家的宏观经济目标为基本出发点。
储备货币 货币发行 金融性公司存款
发行债券 国外负债 政府存款 其他负债 总负债
194084.48 63789.40
130295.08 38503.12 3878.57 26459.78 4944.50
银行业大额汇划业务讲义
大额支付系统简介大额实时支付系统(简称大额支付系统)是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设，处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等的应用系统。
建立大额支付系统的目的，是为了给银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全的支付清算服务，防范支付风险。
大额支付系统业务范围包括一般大额支付业务、即时转帐业务和城市商业银行银行汇票业务。
1)一般大额支付业务：是由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后，实时转发接收行的业务。
包括：汇兑、委托收款划回、托收承付划回、中央银行和国库部门办理的资金汇划等。
(2)即时转账支付业务：是由与支付系统国家处理中心直接连接的特许参与者(第三方)发起，通过国家处理中心实时清算资金后，通知被借记行和被贷记行的业务。
目前主要由中央债券综合业务系统发起。
(3)城市商业银行银行汇票业务：是支付系统为支持中小金融机构结算和通汇而专门设计的支持城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付的资金清算的业务。
“大额支付系统”的“大额”是指规定金额起点以上的业务，目前“大额支付系统”规定的金额起点是0元，也就是说所有的贷记支付业务都可以通过大额支付系统处理。
大额支付系统按照国家法定工作日运行。
8:00至17:00为日间业务处理时间。
大额支付系统采用支付指令实时传输，逐笔实时处理，全额清算资金的处理方式。
大额汇划业务岗位职责1、严格执行各项法律法规和规章制度，按照各项业务的操作流程，及时、准确、规范地办理各项业务。
2、负责网银落地业务、柜台个人汇款汇划业务的帐务处理。
3、对支付系统业务进行监控，及时发现和处理异常清算信息。
4、严格按照规定做好支付系统的帐务核对。
大额汇划业务岗位范围1、负责网银落地处理，根据客户要求正确选择汇路进行的汇款及时汇出。
2、负责对通过支付系统汇出的单位客户网银落地业务，按照规定进行手工收费。
商业银行国内保理业务培训讲义
商业银行国内保理业务培训讲义一、保理业务概述1.1 保理的定义保理是指一种以可转让账款、应收账款为基础的融资手段，商业银行通过购买客户的应收账款，并对客户的应收账款进行资信评估和风险控制，以此为基础向客户提供融资服务。
1.2 保理业务的特点1) 充分利用应收账款的价值，实现融资和风险分担；2) 有效提高资金周转速度，减轻企业的资金压力；3) 简化企业融资程序，提高融资的灵活性和便利性；4) 降低企业的信用风险和财务风险；5) 增加企业的获得资金和融资渠道。
二、保理业务的分类和流程2.1 保理业务的分类1) 国内保理：保理业务主要在国内市场进行，是商业银行对国内企业的应收账款提供融资服务。
2) 出口保理：保理业务主要针对企业的出口业务，是商业银行对企业的出口应收账款提供融资服务。
3) 进口保理：保理业务主要针对企业的进口业务，是商业银行对企业的进口应付账款提供融资服务。
2.2 保理业务流程1) 客户申请：客户向商业银行提交保理业务申请，包括申请书、合同和财务报表等。
2) 资信评估：商业银行对客户的资信进行评估，包括客户的信用记录和财务状况等。
3) 合同签订：商业银行与客户签订保理合同，明确双方的权利和义务。
4) 应收账款转让：客户将应收账款转让给商业银行，商业银行支付一定比例的融资款项。
5) 应收账款管理：商业银行对客户的应收账款进行管理和催收，包括账款核查、账款跟踪和催收等工作。
6) 融资追加：客户根据需要向商业银行申请融资追加，商业银行根据客户的应收账款情况提供相应的融资额度。
7) 结清业务：客户根据合同约定的期限和条件结清保理业务。
三、保理业务的风险管理3.1 信用风险管理商业银行应对客户的信用风险进行评估和控制，包括了解客户的信用记录和财务状况，并制定相应的风险管理措施。
3.2 操作风险管理保理业务涉及大量的操作环节，商业银行应建立完善的内部操作流程和风险控制机制，防范操作风险的发生。
3.3 市场风险管理商业银行应关注市场的变化和波动，制定相应的风险管理策略，确保保理业务的正常运行。
中国银行招聘考试专业知识及其讲义和总结1
中国银行招聘考试专业知识讲义和总结第一部分：国际货币与国际金融一、不同货币制度下汇率是如何决定的？在金本位制下，两国货币之间的汇率是由两国本位币的含金量之比，即铸币平价决定的。
在纸币流通条件下，两国货币间的比价，是由两国货币在外汇市场上的供求状况来决定的。
二、在纸币流通条件下，影响各国汇率变动的深层因素有哪些？在纸币流通条件下，外汇供求状况对汇率变动的影响只是表面的，汇率变动还有更深层次的影响因素：1.国际收支。
国际收支逆差，对外债务增加，对外汇需求增加，外汇汇率上升，本币汇率下降。
国际收支顺差，对外债权增加，对本币需求增加，本币汇率上升，外汇汇率下降。
2.通货膨胀。
通货膨胀，纸币贬值，引起国际收支亏损，贬值货币也会在市场上遭到抛售，造成本币汇率下降。
3.利率。
利率的高低调整会使外资的流入或流出增加，改变外汇的供求状况，引起汇率的变动。
4.经济增长状况。
经济增长在短期内会带来更多的进口，造成经常项目逆差，本币汇率下降。
长期看，一国经济实力的增强会增强对其货币的信心，使其币值稳定坚挺。
5.中央银行的干预。
中央银行出于某种经济政策的考虑，可能会对外汇市场进行直接干预，在短期内会影响外汇市场的供求状况和汇率的变动。
6.市场预期。
在国际金融市场上，庞大的游资流动迅速，受预期因素的影响很大，预期因素成为短期内影响汇率变动的最主要因素之一。
三、造成国际收支失衡的原因是什么？造成国际收支失衡的原因主要有：1.经济发展的不平衡。
在各国的经济增长过程中，由于经济制度、经济政策等原因会印发周期性经济波动，导致国际收支恶化。
这属于周期性失衡。
2.经济结构性原因。
一国的产业结构与国际分工结构失调，无法适应国际市场的需求，会引起该国的国际收支的失衡。
这属于结构性失衡。
3.货币价值的变动。
当一国出现通货膨胀，物价上涨，短期内出口商品的价格没有竞争力，导致国际收支恶化，当一国出现通货紧缩，物价下降，短期内出口商品具有价格优势，国际收支顺差。