中国保险行业介绍

保险业
快速发展
保险业务增速持续提高，2014年全国保费收入突破2万亿元，保险业总资产突破10万亿，保险 业增速达17.5%，是国际金融危机以来最高的一年。
数据来源：保监会网站 中国保险年鉴
中国保险业
快速发展
定期寿险 两全保险 年金保险 疾病保险 疾病保险 失能收入损失 保险 护理保险
2008-2014年原保费收入情况（单位：亿元）
中国保险业
快速发展
人身险赔付支出主要由出险赔付与满期给付两部分组成。满期给付 形式多样，根据险种不同可分为单期给付与按期给付。除赔付之外， 人身险具有如下社会作用： 稳定社会秩序 多层次社会保障制度 的有效补充 回笼货币 积聚资金
2008-2014年原保费赔付支出情况（单位：亿元）
财产险赔付支出主要为出险赔付，赔付形式主要为单期赔付。赔 付险种集中于机动车辆保险与企财险。除赔付之外，财产险具有如下
1948年
标志着中国现代 商业保险历史从此开始
标志着中国 民族保险业的诞生
中国保险业 初具规模
中国保险业萌芽之初大部分业务被殖民外资垄断，产品以海运保险为主。解放战争时期， 虽然华商保险公司数量众多，但管理水平很低，发展缓慢。
新中国保险业
1992年以后 全面改革重建阶段
1、多家产、寿、外资保险公司获得 批准成立。 2、1995年，颁布第一部《保险法》 3、1998年，中国保监会成立。 4、中国保险业进入新的历史阶段。
保险深度：5%
保险密度：3500元/人
发展
加强基础建设，优化保险业发展环境
改革
稳定
保险业-改革适应新常态 创新焕发新作为
国际地位 世界500强
中资大型保险企业利用政策优势与发展机遇，逐步向综合性金融集团转变，部分公司
已跻身世界500强之列。
排名98位
中国人寿保险 中国人寿资产管理 中国人寿财产保险 中国人寿养老保险 国寿投资控股 保险职业学院 ……
中国加入WTO 中国保险业 开始与国际接轨
国内保险企业 海外上市
中国保险业
市场主体
随着中国保险业的发展，各类保险主体不断涌现，从国家计划经济逐步转向市场经济百
家争鸣的格局。
1949年 1988年 1991年 1992年 1996年 2014年
全国唯一保险公司
中国平安成立
中国太平洋成立
第一家外国保险公司
排名128位
平安寿险 平安财险
排名208位
人保财险 人保寿险 人保健康 人保资产管理 人保投资控股 中盛经纪 ……
排名384位
太平洋人寿 太平洋资产管理 太平洋财险 太平洋保险（香港） 太保投资管理 太平洋保险在线服务 ……
平安健康险
Байду номын сангаас平安银行 平安资产管理 平安证券
……
保险公司 市场份额
保险公司呈现市场几家独大的局面，其中财产险公司前5家保费占行业总保费 收入近80%，人身险公司前6家的原保费收入占行业近80%份额。
也展现出无限广阔的发展新机遇。
保险需要市场
保险需要国家
国家需要保险
新国十条 目 标
目标 任务
任 务
构筑保险民生保障网，完善多层次社会保障体系 发挥保险风险管理功能，完善社会治理体系 完善保险经济补偿机制，提高灾害救助参与度 大力发展“三农”保险，创新支农惠农方式 拓展保险服务功能，促进经济提质增效升级 推进保险业改革开放，全面提升行业发展水平 加强和改进保险监管，防范化解风险
立中国人民保险公司。
1979年，召开全
国保险工作会议，
标志中国人民保险 公司恢复经营。
1996年，中国人民 保险公司更名为中 国人民保险（集团） 公司。
中国保险业
历史沿革
加入WTO过渡期结束 中国保险业完全融入 国际保险市场 新国十条颁布 由保险大国向 保险强国转变
中国保险业仅仅用了30多年的时间，走完了欧美、 日本等发达国家的保险业几百年的路途,站在了同一起
广阔天地 大有作为！
感谢聆听
行业发展空间决定个人发展空间 朝阳保险业，我们共同成长！
产寿险分业经营
各类保险市场主体 151家
养老 险5家
集团10家
2014年，各类保险市场主体中，保险集团控股公司 10家，人身险公司71家、财产险公司65家、养老险公 司5家。保险主体数量众多，市场竞争尤为激烈。
财产险 中资43家 外资22家 人身险 中资43家 外资28家
（数据来源：保监会网站）
第二章
挑战：宏观经济方面, 市场竞争激烈，不确定性依然存在。保险
行业能否尽快适应新形势、新环境、新需求，抓住机遇，服务民 生，也值得思考。
两会声音
中国保监会主席项俊波：未来 3-5年，保险业改革红利还会 进一步释放，而个人税收递延 型养老保险有望年内落地。 要推动商业保险积极参与多层次社会保 障体系建设，大力发展商业健康险、城 乡居民大病保险、老年护理保险、商业 养老保险，完善医疗和养老保障体系 国家卫计委体改司：全面实 施城乡居民大病保险；建立 健全重特大疾病保障机制； 推进支付方式改革；大力发 展商业健康险。
10
安享无忧
08
价值八：钱有所积：
02
价值二：病有所医： 保险让百姓生病看得 起，生活不打折
小钱变大钱，增值
保障又安全.
保险
十大黄
金价值
03
价值三：爱有所继： 保险是让亲情、大 爱得以延续的保证
07
价值七：残有所 仗：意外疾病致 身残，保险保障 我尊严
.
价值六：亲有所奉：
饮水思源父母恩，人 寿保险养双亲
3、从我国民众对保险业认识的程度上看，保险观念还有待提高。
保险业发展的
机遇与挑战
机遇：新常态的提出，改革促民生改善，千方百计增加居民收
人，提供更多就业机会，让更多人实现高质量就业等。经济转型， 消费升级、养老金并轨等会使保险需求有所扩大。
机遇： “新国十条”的出台, 进一步明确保险业在社会经济中
的作用，提升了保险业的行业定位，拓宽了保险业的服务领域， 丰富了保险业的政策体系，保险业发展活力将有所释放。
跑线上。
2003年
“银保合作”热兴起 银行代理保险业务全面展开
2006年底
2014年
中资大型保险公司 陆续A股上市
2007年
2000年
新中国在北京 成立了第一家保险公司 中国保险业复业 进入了高速发展期
2001年
1949年 1958年
受政治因素的影响 保险行业几乎全面停业
1979年
1992年
寿险代理人制进入中国 激活了寿险市场潜力
人寿 保险 传统 人身险 健康 保险 人身险 新型 人身险
分红型保险
投资连结型 保险
企财险
机动车辆保险 船舶保险 飞机保险
农业 保险
公众责任险
家财险 运输工具险 工程险 货运险 信用 保险 狭义 财产险 财产险 责任 保险
产品责任险 职业责任险 第三者责任险
图表数据来源：中国保监会2008-2014年保险业经营情况统计
保监会副主席黄洪：“个人医疗 费用负担重，需要我们加快发展 商业健康保险，及早引导居民做 出更科学合理的医疗财务规划”
《医改“十二五”规划》：把发 挥商业保险作用作为提高医疗保 障水平、提升医保管理服务能力、 解决重特大疾病患者医疗费用保 障问题的重要实现方式。
2015年起上海部分地区将开展尝试商 业健康险与大病医保的结合，实施大 病医保的商业保险形式，同时探索医 疗保险结余资金的统筹利用。
突出 重点
持现代保险服务业发展的政策
措施 以推进自身改革和加强监管为 着力点，全面提升行业发展水 平
改革
创新
新国十条
重要意义
重要意义 现 代 金 融 体 系 社 会 就 业 经 济 提 质 增 效 社 会 治 理 社 会 稳 定 社 会 安 全 感 生 活 质 量
新国十条
国家视角
立足于服务国家治理体系和治理能力现代化，把发展现代保险服务业放在经济社 会工作整体布局中统筹考虑，进而明确了保险业发展的新定位，设立了新目标，
历史进程
1
1949-1956年 我国对保险市场整顿和改造阶段
1、成立中国人民保险公司
2、接管并清理官僚资本保险公司 3、撤离外资保险公司
新中国保险业历史进程
2 1956-1985年 保险市场行政一元化垄断阶段
中国人民保险公司独家集中统一经营
4
1985-1992年 初步引入市场竞争机制阶段
1、1985年3月国务院颁布《保险企业管理暂行条例》
居民可支配收入平稳增长
城乡居民收入继续
我国城乡居民可支配收入情况（单位：元）
保持较高的增长速度，
居民财富管理、保险保 障需求和支付能力也将
有所提升。
大陆消费者信心指 数上行趋势，对寿险消 费的推动作用增强。
监管顶层制度 利好保险行业
• • • 社会发展新常态下，国务院对于保险业的新定位，发展路径设计为寿险业创新发展充分拓展空间。 顶层制度设计将国家新型城镇化、社会老龄化、社会保障体系建设，转化为寿险发展的现实机遇。 监管对高现价产品的规范、资金运用范围的拓宽、及优化资本补充等举措为行业良性发展创造了外部环境。
2、1986年成立了新疆兵团保险公司。结束中国人民保险公司独家经 营局面。 3、中国平安、中国太保等相继成立。
3
5
中国人民保险-中国保险业的历史缩影
1949年10月，政务院批准成
1949年10月20日 ，中国人民保险公 司在北京正式成立。
1958年国内保险业务停办，中 国人民保险公司全体员工合影。
中国保监会 中国银监会 关于进一步规范商业银行代理保险业务 销售行为的通知-保监发〔2014〕3号
中国保监会关于印发 《保险公司收购合并管理办法》 的通知-保监发〔2014〕26号
国务院办公厅关于加快 发展商业健康保险的若 干意见国办发〔2014〕50号
寿险行业发展
潜力巨大
与国际的差距是中国保险业发展的巨大潜力 1、从保险业发展的规模上看，我国保险公司的数量、保费总收入和资产总量都相对较少。 2、从保险深度和保险密度上看，我国在这两方面都处于相当低的水平，与发达国家相距甚远。
06 05
价值五：壮有所倚： 保险免除后顾之忧， 全力打拼成就事业
04
价值四：幼有所护：保险
为孩子的教育规划及成长 保驾护航
第三章
中国保险业
展望篇
• 经济背景 • 监管制度
• 发展潜力
• 两会声音 • 广阔天地
经济发展 “新常态”
深化改革、结构调
整将促使经济发展进入 “新常态”。国民经济 在新常态下保持平稳运 行，呈现出增长平稳、 结构优化、质量提升、 民生改善的良好趋势。
中国保险业
现状篇
• 政策利好 • 国际地位
• 市场份额
• 快速发展 • 黄金价值
政策利好
“新国十条”
以发挥好功能作用为出发点确 定现代保险服务业发展的重要 任务 以差别引导为基本原则确定支
2014年8月10日颁布《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（国发〔2014〕29号）
服务
全局
重点 内容
中国保监会关于印发 《保险业服务新型城镇化发展的指导意见》 的通知-保监发〔2014〕25号
国务院关于加快发展现 代保险服务业的若干意 见-国发〔2014〕29号
中国保监会 关于规范高现金价值产品有关事项 的通知- 保监发〔2014〕12号 中国保监会 关于保险资金投资优先股有关事项 的通知-保监发〔2014〕80号 中国保监会 关于加强和改进保险资金运用比例监管 的通知-保监发〔2014〕13号
中国
保
险
行业简介
中国保险 行业简介
目 录
第一章
历史篇
第二章
现状篇
第三章
展望篇
第一章
中国保险业
历史篇
• 历史起源 • 发展进程
• 人保缩影
• 历史沿革 • 市场主体
中国保险业
英国商人 广州成立“谏当保安行”
起源
华商德盛号 上海设立“义和公司保险行” 上海地区华商保险公司 达到178家
1805年
1865年
社会作用： 保障国民经济发展 突发大灾应对与赔偿 协助投保单位消除 安全隐患，防灾防损
图表数据来源：中国保监会2008-2014年保险业经营情况统计
保险的 十大黄金价值
价值九：产有所保： 最安全的保值方法就 是购买保险
09
价值十：财有所承： 积累一生财富，无憾惠 泽亲人
价值一：老有所养：
01
保险确保晚年人生