银行公司业务转型之我见

精心整理基层中行公司业务转型之我见

当前利率市场化、金融脱媒、互联网金融崛起，以及混业经营等各种金融发展趋势日渐深入，不断挤压商业银行生存空间，导致银行利润趋于零增长，有效客户大幅下降，资产投放困难，风控压力加大。中国金融市场正经历快速转型期，站在银行发展的拐点上，基层中行何去何从？我以为必须增强危机感和紧迫感，调动一切有利因素，以适应经营环境“恶化”，化解经营危机。从目前看，银行业应加速经营理念、信贷方式、服务地域、科技创新等四方面转变，方能立于不败之地。如何适应市场、适应变化，特别是银行公司业务如何转型？从何着手？我以为转型之前：要弄清楚三个问题：

1.

2.

认为，有没3

第四，第五，让

资产立行？利率市场化的实质，就是银行可以通过调整存款定价水平来吞吐存款规模，也可以通过直接在市场上发行大额可转让存单迅速筹集资金。利率市场化下，存款不再是制约银行经营的约束条件，资产运用能力将成为商业银行经营管理的核心。未来，商业银行将首先在资本充足率的硬约束下，根据拟投放资产的数量和价格，在保持一定的净息差水平前提下，倒推出所需负债的数量和价格;应用大额存单等市场化手段，筹集所需资金。利率市场化下，商业银行要尽快由存款立行转型为资产立行。如何资产立行？大企业通过短融中票直接融资，政府平台更青睐政策性银行的低利率和长期限，中小企业则资产不足，融资难，融资贵。唯一的办法就是转型：首先转变思维：传统银行的思维方式是什么呢？一看你缺不缺钱，第二看你缺不缺风险，你缺钱有风险我们不干，没风险不缺钱我们也干不成，既缺钱又没风险我们才干，这就是传统银行思维。加速经营理念转变，从迷恋资产规模扩张、高利润回报粗放经营方式中挣脱出来。经营理念决定经营成败，在当前经营新危机状态下，银行业尤须加速经营理念转变，才能从一味追求资产规模扩张和利润大幅增长幻觉中挣脱出来。就目前而言，经营理念应迅速在五方面有所突破，即从充当

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社会信用中介、资金中介，向充当信息中介、资本中介角色进行转变；从单纯参与信贷市场，向积极参与包括信贷市场、货币市场、资本市场、期货市场、外汇市场等在内的整个金融市场转变；从重资产、重资本向轻资产、轻资本业务结构转变；从习惯于持有资产至到期模式，向以交易管理资产为主模式转变，积极发展代客管理、托管业务等；从“融资”向“融智”转变，开展综合金融服务，提供整套金融解决方案，力争成为客户“忠实追随者”。同时，树立消费金融理念，随着我国产业结构升级调整速度加快，老年储蓄、投资理财产品、倒按揭等养老金融业务，将加快发展，农业、服务业、战略性新兴行业等金融需求将不断涌现，银行业一定要在新兴金融业态上积极作为，有所成效。并大胆探索综合经营模式，紧紧抓住业务转型窗口期，整合保险、基金、证券、租赁、信托等多种行业资源，实现一个窗口，多种产品，充分发挥交叉销售带来成本节约优势，成为各类金融服务集散地和整合者。

利率市场化下，商业银行要加强资产端的精耕细作，做到资产立行。银行资

化发展。

管理是提

物

大资管！

客户是

专业

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“新型，

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“这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代”

上：1银行经营.银行的最终目的是什么？从实践中看：盐城中行及浦发兴业5月末存款表现。下一步：1.转变思维：互联网思维、投行思维浦发及双汇案例2转变思路：贸易融资+投行