资产配置方案

10分
8分
6分
4分
2分
客户得 分
年龄
就业状 况 家庭负 担 置产状 况 投资经 验 投资知 识
39岁（总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75 岁以上者0分）
公教人员 未婚 投资不动 产 10年以上 有专业证 照 上班族 双薪无子 女 自宅无房 贷 6～10年 财金科系 毕 佣金收入 者 双薪有子 女 房贷<50 ％ 2～5年 自修有心 得 营事业者 单薪有子 女 房贷>50 ％ 1年以内 懂一些 失业 单薪养三 代 无自宅 无 一片空白
资 产 配 置 方 案
资产配置
1
公司产品简介 资产配置流程
案例分析 总结-目标达成
2
3
4
第一部分 公司产品简介
第一部分 产品介绍
基础产品
公司平台 提供的服务 宏观研究 策略研究 行业研究 债券研究 基金研究
股 票

优秀的专业分析师
债 券 基 金 权 证
逻辑清晰的研究理论 结构

良好的市场认同度
他们的儿子今 年15岁，就 读高中
第一步 了解客户需求
39~ 44岁
45~52岁
53~65岁
65岁以后
目 标 实 现
教育
创业 资金
存钱 养老
养老 享受
第四阶段
•养老生活保障 •娱乐休闲
第一阶段
•准备儿子上大学费用 •购买新房
第二阶段
•为儿子筹备创业资金 •每年看望父母 •房费按揭
第三阶段
•为退休做好资金准备 •购买新车
避险工 具
第五步 确定客户投资类型--风险测算表 客户属于稳健型的风险属性
项目
承受能力 承受态度
分数
74 50
投资工具
货币 债券
资产配置
5.00% 65.00%
预期报酬率
3% 7%
最高报酬率
20%
股票
30.00%
12%
最低报酬率
-7%
投资组合
100.00%
8.3%
第六步 资产配置方案
债券为主 存款：22,500
自用汽车
自用房屋 自用性资产 总资产
0.00
400,000.00 400,000.00 960,000.00
0.00
500,000.00 500,000.00 1100,000.00 自用房贷 自用性负债 总负债 0.00 0.00 0.00 自用净值 总净值 400,000 960000 500,000 1100,000
第一部分 产品介绍
特色产品
精彩理财产品 系列

理财门槛
10万
提供的服务 宏观研究 策略研究 行业研究
一对多 阳光私募 股指期货期现 套利 ETF套利 券商定向

100万 100万


200万 200万
债券研究
基金研究


3000万
第二部分 资产配置流程
第二部分 资产配置流程 六步骤
一.了解客户需求 二.分析客户财务状况 三.测算风险态度 四.评估风险承受能力
投资经验
家庭负担
投资知识
第三步
第二部分 资产配置流程
忍受亏损限度 亏损心理选择
投资目的
评估风险态度
投资重要因素
认赔动作选择
避险工具
第四步
第二部分 资产配置流程
积极投资型 激进投资型
确定客户投资风格
保守投资型 稳健投资型
Baidu Nhomakorabea
第五步
第二部分 资产配置流程
了解客户需求 分析财务状况 评估风险态度 最高投资报酬率 制定专属 资产配置方案
换房
应急储备
固定储蓄2.25万 固定储蓄2.25万 债券本金10万
债券本金21.5万
债券本金10万
总结--王先生理财规划结论 做好理财规划，从容面对人生
开源： 投资收益
基于风险偏好 的投资组合
基于家庭状况 的理财策略
节流： 风险控制
子女学费支出
生活支出 96000 生活储蓄 16452 资产增加 0
利息支出
0
总支出
96000
新增储蓄
17052
自由储蓄 额
17052
财务诊断：
家庭收入和支出稳定，支出偏高，存款较少； 家庭目前没有负债，未利用财务杠杆； 理财收入较少，财务自由度低。 未形成合理的资 产配置体系
第三步 测算风险承受能力--风险承受能力评分表
时间
第一步 了解客户需求
满意水准 目标
预留应急需求，费用12万元 旅游等生活享受费用，每年1.5万元
平均生活水准 理财目标
五年后准备换房，仍需首付50万元
基本生活水准，财务安全保障
让王鸿读大学，学费每年18000元 假设上四年大学
目标需求层次分析
第二步 分析客户财务状况--资产负债表
资产项目 现金 活期存款 流动性资产 股票 基金 公积金 投资型保单 现金价值 投资性资产 成本 0.00 200,000.00 200,000.00 300,000.00 0.00 60,000.00 0.00 560,000.00 市价 0.00 300,000.00 300,000.00 150,000.00 0.00 60,000.00 0.00 510,000.00 投资负债 0.00 投资净值 560,000 510,000 消费负债 0.00 流动净值 200,000 20,0000 负债项目 信用卡负债 金额 0.00 净值项目 成本 市价
五.确定客户投资类型
六.提出资产配置方案
第二部分 资产配置流程
兴趣爱好 社交活动 旅游、休闲 教育子女、赡养父母 家庭日用开支、住房
第一步 了解客户需求
第二部分 资产配置流程
流动资产 短期负债
投资性资产
客户财务现状分析
长期负债
固定资产
公积金
第二步
第二部分 资产配置流程
年龄 置业状况
就业状况
测算风险承受能力
（假设其收益率为3%）
股票为辅
股票112,500
（假设其收益率为11%）
投资 产品 组合
资产配置
报酬率： 8.3%
存款次之 债券315,000
（假设其收益率为7%）
第六步 资产配置方案--具体产品配置
1
债券配置
21.5万元的企业债，平均年化收益率为7%-8%
2 3
股票配置
股票型基金40%，平均年化收益率约为15% 指数型基金60%，平均年化收益率约为8%
40
8 6 8 6 6
总分
74
第四步 评估风险态度-风险态度评分表
10分 忍受亏 损 首要考 虑 认赔动 作 赔钱心 理 最重要 特性
8分
6分
4分
2分
客户得分 20 8 6 6 8 2
10% （不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可 容忍>25％得50分） 赚短现 差价 默认停 损点 学习经 验 获利性 无 长期利 得 事后停 损 照常过 日子 收益兼 成长 期货 年现金 收益 部分认 赔 影响情 绪小 收益性 股票 抗通膨 保值 持有待 回升 影响情 绪大 流动性 外汇 保本保 息 加码摊 平 难以成 眠 3 安全性 不动产
第二步 分析客户财务状况--客户收支储蓄结构表
收入项目 薪资 三险一金扣 除 金额 150000 -25500 支出项目 家计支出 扶养父母支出 金额 60000 36000 储蓄项目 金额 储蓄运用 金额
所得税扣缴
工作收入 利息收入 实现资本利 得 实现资本损 失 总收入
-12048
112452 600 0 0 113052
测算风险承受能力 确定投资风格
最低投资报酬率
第六步
第三部 案例分析
总体步骤
理财规划
• 资产配置方案
财务分析
• 资产负债表 • 收支储蓄表 • 风险测算
问卷调查
• 收集客户数据 • 决定目标与期望
建立客户关系
• 取得客户信任
案例介绍
王太太是小学教师，现 年35岁，月薪4000元
王先生现年39岁，在 一家软件公司工作， 月薪8500元
存款配置
均配置为五年期定期存款，年化收益率约为3%
总结--方案收益与目标达成
债券收益每年18900元，
刚好可以供儿子上大学每 年18000元所用。
每年新增储蓄1.7万元 每年新增储蓄1.7万元 债券收益每年18900元
大学费用
生活享受
总资产
股票本金及收益 股票本金11.25万 股票收益6.87万