(2020年更新)国家开放大学电大《商业银行经营管理》期末题库和答案

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《商业银行经营管理》题库及答案一一、填空题(每空l分。

共8分)1．在分支行制下，总行对分支机构的管理方式可分为——、————、——三种类型。

2．结算方式可分为——、——两种方式。

3．商业银行的资本金由——、——组成。

4．资产的流动性是指商业银行资产变现的能力和——。

二、名词解释(每题4分。

共l2分)1．协定帐户2．资产负债比例管理3．全面风险管理三、单项选择题(每题3分，共15分)1．下列哪项不属于担保贷款种类?( )A．保证贷款 B．票据贴现C．抵押贷款 D．质押贷款2．按照人民银行规定，商业银行各项贷款期末余额与各项存款期末余额之比不得超过( )A．85％ B．75％C．50％ D．60％3．下列反映资产与负债关系比例的指标是( )A．杠杆比率 B．拆借资金率C．生息资产率 D．各项贷款与总资产比率4．如果银行资产负债率的利率敏感度比例等于l，表明该行面临的利率风险( ) A．减少 B．增加C．等于零 D．不变5．商业银行流动性资产是指( )个月内可变现的资产。

A．1 B．2C．3 D．6四、判断正误并说明理由(每题3分。

共15分)1．金融债券发行的目的主要是要筹集中长期资金，因此其利率一般高于同期的存款利2．汇票实质上是出票人和收款人为同一人的票据。

3．利率敏感性缺口小于零时，意味着部分固定利率资产来自浮动利率负债。

4．商业银行资本的增加能够降低银行经营风险，因此，资本金越多越好。

5．通过利润表，可以了解商业银行上缴税金、提取盈余公积金和利润结余方面的情况。

五、简答题(每题l0分。

共30分)1．商业银行负债业务作用体现在哪些方面?2．简述网上银行产生的原因。

3．简述银行对信用风险的管理包括哪些方面。

六、论述题(共20分)试述在险价值法的内容及其优缺点。

试题答案及评分标准一、填空题(每空l分，共8分)1．直隶型区域型管辖行型2．现金结算转帐结算3．核心资本附属资本4．成本二、名词解释(每题4分。

共12分)1．协定帐户是银行对自动转帐服务帐户的进一步创新发展，它是一种存款按照约定可以在储蓄存款帐户、支票存款帐户和货币市场互助基金帐户之间自动转帐的帐户。

2·资产负债比例管理是对银行的资产和负债规定一系列的比例，从而实现对资产控制，保持资产的合理增长，消除和减少风险的一种银行资产负债管理方法。

3·全面风险管理是指对整个机构内各个层次的业务单位、各个种类的风险的通盘管理，这种管理要求将信用风险、市场风险及各种其他风险以及包含这些风险的各种金融资产与资产组合，承担这些风险的各个业务单位纳人到统一的体系中，对各类风险在依据统一的标准进行测量和加总，并依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。

三、单项选择题(每题3分，共15分)1-B 2．B 3．A 4．C 5．A四、判断正误并说明理由(每题3分。

共15分)1．正确。

其中，ct，o为初期投资额，肛为特定资产的日(或周、年)回报率的均值，艿则代表资产回报率的标准差，t为持有该项资产的期间。

此公式的含义是：在特定资产回报率R服从正态分布的情况下，一定投资额‘。

在置信度1一a的范围内，在持有时间t内发生的最大损失。

在险价值法的优点在于：(1)可以用来简单明了的表示市场风险的大小，单位是美元或其他货币，没有任何技术色彩，没有任何专业背景的投资者和管理者都可以通过VAR值对金融风险进行判断。

(2)可以事前计算风险，不像以往风险管理的方法都是在事后衡量风险大小。

(3)不仅能计算单个金融工具的风险，还能计算由多个金融工具组成的投资组合的风险，这是传统金融风险管理所不能做到的。

“在险价值的局限性表现在：(1)在险价值法衡量的主要是市场风险，如单纯依靠在险价值法，就会忽视其他种类的风险，如信用风险。

(2)在险价值法的结果表明的只是一定置信度内的最大损失，但是，即使有99％的置信度，仍会有1％的可能性会造成极大损失。

这种情况一旦发生，给经营单位带来的后果就是灾难性的。

(3)在险价值法并不能预测到投资组合的确切损失程度，也无法捕捉到市场风险与信用风险之间的相互关系。

《商业银行经营管理》题库及答案二一、填空题(每空l分，共8分)1．价格领导贷款定价模型中，贷款利率包括---------.--------.--------三部分。

2．网上银行的风险管理过程包括--------.----------.-------------三个步骤。

3．汇率风险的种类包括转化风险、---------和----------二、名词解释(每题4分，共12分)1．中间业务2．股权资本3．操作风险三、单项选择题(每题3分。

共l5分)1．资本性债券是介于银行存款负债和股票之间的负债业务，通常被称为银行的( )A．核心资本 B．实收资本C．发行资本 D．附属资本2．影响商业银行存款的内部因素有( )A．经济周期 B．金融法规C．存款利率D．同业竞争3．按照人民银行规定，商业银行呆滞贷款期末余额与各项贷款期末余额之比不得超过( )A．5％ B．8％C．2％D．4％4．下列反映资产结构比例的指标是( )A．杠杆比率B．拆借资金率C．生息资产率D．各项贷款与总资产比率5．下列指标中，用以分析商业银行安全性的指标是( )A．资产流动性比率B．贷款分散化比率C．资本利润率D．备付金比率四、判断正误并说明理由(每题3分，共l5分)1．我国商业银行的分支机构具有法人资格。

2．按照成本相加贷款定价法，贷款利率包括筹集发放可贷资金的边际成本、为发放贷款所必须的经营性成本、由于贷款可能发生违约甚至损失而承担风险必须得到的风险补偿以及预计利润水平四部分。

3．支付结算是由商业银行存款业务派生出来的。

4．按照人民银行规定，商业银行的核心资本不得低于8％。

5．商业银行的资本主要来源于内部融资和外部融资，其中内部融资主要是来自银行经营所产生的利润，但是具体有多少利润转化为银行的资本金，这取决于银行的股息政策。

五、简答题(每题l0分，共30分)1．商业银行实行贷款五级分类的内容和意义是什么?2．简述商业银行资产负债综合管理理论。

3．简述利率风险的表现形式。

六、论述题(共20分)试述如何进行商业银行业绩评估。

试题答案及评分标准一、填空题(每空l分。

共8分)1．市场优惠利率违约风险补偿期限风险补偿2．风险的评估风险暴露的控制风险的监控3．经济风险交易风险二、名词解释(每题4分，共12分)1．中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

具体包括支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、承诺类、交易类、基金托管类、咨询顾问类和其它类。

2．股权资本，又叫产权资本、股东产权或所有者权益。

是银行的资产净值，即银行的总资产减总负债的余额，包括实收资本、资本公积金、未分配利润和盈余公积等项目。

3．操作风险是指由于银行的内部控制机制和公司治理机制的失效而导致的风险。

三、单项选择题(每题3分，共15分)1．D 2．C 3．A 4．D 5．B四、判断正误并说明理由(每题3分，共15分)错误。

我国商业银行实行的是总行一级法人体制，商业银行总行对其分支机构实行全行统一核算、统一调度资金、分级管理的财务制度。

商业银行的分支机构只能在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

2．正确。

3．正确。

4．错误。

按照人民银行规定，商业银行的核心资本不得低于4％。

5．正确五、简答题(每题l0分。

共30分)1．贷款五级分类是指商业银行按照借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种贷款管理方法。

五类贷款的内容分别为：正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

关注：尽管目前借款人有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失。

可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

损失：在采取了所有可能的措施后或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或者只能收回较少的部分。

实行贷款五级分类有利于商业银行及时的发现贷款发放后出现的问题，能准确的识别贷款的内在风险，有效的跟踪贷款质量，便于银行及时采取措施，从而提高信贷资产质量。

2．资产负债综合管理理论的核心思想包括：①偿还期对称原理，即银行资产与负债的偿还期应在一定的程度上保持对称关系。

②目标替代原理，即银行经营三性原则中存在一种共同的东西——效用，它们的效用之和就是银行的总效用。

因此，可以对这三个目标进行比较和相加，也可使它们互相替代。

③分散化原理，即银行资产要在种类和客户两个方面分散，避免信用风险，减少坏账损失。

④结构对称原理，即动态的资产结构和负债结构的相互对称与统一平衡。

3．①重新定价风险。

该风险产生于银行资产、负债和表外头寸到期日(对固定利率而言)的不同及重新定价的时间不同(对浮动利率而言)。

②收入曲线风险。

该风险产生于收入曲线的斜率和形状的变化。

③基本点风险。

与其他重新定价特点不同的工具相比，该风险是由于银行在调整不同工具所收取和支付的利率时匹配不当而出现的。

．④选择权风险(即期权风险)。

该风险的产生是由于银行的资产、负债和表外项目中，明显存在或暗含的各种选择权而造成的。

尽管这些风险是银行业的一个正常组成部分，但严重的利率风险会给银行的利润水平和资本带来巨大的威胁。

六、论述题(共20分)商业银行业绩评估，主要从以下七个方面分析研究银行经营情况：(1)经营环境。

主要包括：分析一国的整体经济和金融状况，该国银行在该国经济及金融界中扮演的角色、监管当局的素质、未来监管趋势的转变以及银行与监管当局的关系、银行从中央或地方政府部门获得支持的可能性、企业倒闭对金融体制健全性的影响等。

(2．)所有制及经营权。

所有制不同，银行的经营方式、管理方式不同，政府对其干预的程度和支持程度也不同。

因此在对银行进行评级时要充分考虑所有制因素。

(3)管理水平。

首先是分析管理层是否制定明确的战略目标，即能否找出并能有效、持续达到风险与回报的最佳投资组合；能否沿着这条最佳风险回报投资组合曲线发展。

其次是对管理层的能力，经验、直觉、承担风险的意识及交易系统的可靠性和精密程度、银行内部风气等进行分析研究。